Как сделать себя банкротом по кредитам: Как объявить себя банкротом самостоятельно: 7 шагов

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

www.adv.rbc.ru

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Банкротство .by — Как стать банкротом и не платить кредит

Чтобы физлицу стать банкротом, придется выложить $4-6 тыс. Нынче каждый решает свои кредитные проблемы по-своему. Кто-то идет на кредитные каникулы, кто-то продает залог. А кто-то объявляет себя банкротом: услугу банкротства физлиц еще в начале года стали предлагать юристы и антиколлекторы, и сегодня она приобретает все большую популярность. Такой ход конем позволяет отдать банку залог и забыть о долге: если после добровольной или принудительной продажи залога зачастую заемщик остается все еще должен банку, то при законном банкротстве никаких хвостов не остается. ЗАКОННАЯ СХЕМА. Для того чтобы начать процедуру самоликвидации, нужно быть физлицом-частным предпринимателем (ЧП), иметь долг в 300 мин. зарплат, то есть 189 тыс. грн., и не иметь возможности погасить его. Иногда юристы советуют для надежности организовать еще один долг перед другим ЧП, например, знакомым или родственником. Через месяц после его возникновения можно подать в суд заявление с просьбой об открытии дела о банкротстве. Суд должен сделать это в течение 5 дней, объявить полугодовой мораторий на удовлетворение требований кредиторов и назначить ликвидатора, который будет в течение месяца собирать заявки от кредиторов и заниматься управлением и продажей имущества будущего банкрота. Если в процессе рассмотрения дела не находится возможности восстановить финансовое благополучие должника, его объявляют банкротом и распродают имущество. Деньги от продажи направляют на расчеты с кредиторами. Если их будет недостаточно для погашения требований всех кредиторов, то долги считаются погашенными. «В случае законного банкротства, банк больше не сможет требовать погашения долга по кредиту и спишет сумму остатка задолженности за счет страхового резерва», — объяснил председатель правления OTP Bank Дмитрий Зинков. ВАМ ПОМОГУТ. ДОРОГО. Эта схема, так сказать, идеальная. Если заемщик еще не зарегистрирован как предприниматель, или не знает, как «создать» долг перед другим предпринимателем, или, не дай бог, имеет какое¬-то другое, кроме залога, ценное имущество, ему предлагают свою помощь юристы и антиколлекторы. Они обычно советуют, как стать ЧП, как «сформировать» долг перед другим ЧП, и, конечно, постараться избавиться от ценных активов, которые могут быть проданы в процессе банкротства. То есть зачастую банкротство делается без реальной почвы и заемщик, который не может или не хочет платить по кредиту, регистрируется как предприниматель, а через месяц-два его банкротят. Выйти на «помощников» по банкротству можно через интернет или по объявлениям на столбах и рекламных щитах. Стоят их услуги $4-6 тыс. НЕ ФАКТ! Счет личным банкротствам уже пошел на сотни, так по крайней мере, говорят юристы. «Только наш Центр представляет в судах по всей Украине интересы более 150 человек. Более 50 дел уже решены положительно, порядка 10 дел окончены и долги перед банками списываются», — в телефонном разговоре пиарил свою деятельность владелец одной из фирм, которая занимается банкротствами. У банкиров другая статистика. Дмитрий Зинков из OTP Bank подтвердил нам, что прецеденты банкротств заемщиков действительно есть, но, по его информации, решения хозяйственных судов о признании должника банкротом в большинстве случаев отменяются судами апелляционных инстанций. «Дело в том, что сегодня в Украине нет процедуры признания банкротом физлица-непредпринимателя, а схемы-«подводки» ситуаций с долгами под рамки законодательства о банкротстве далеки от совершенства», — объясняет управляющий партнер юркомпании Jurimex Юрий Крайняк. Кроме того, по мнению юриста, согласно действующему закону о банкротстве, завершение этого процесса освобождает банкрота только от тех долгов, которые связаны с его предпринимательской деятельность и не имеют личного характера. «То есть потенциальному банкроту придется доказывать в суде, что долг по кредиту на авто или квартира не имеют личного характера, что уже ставит под сомнение реальность такой схемы», — считает г-н Крайняк. ТОЛЬКО ДЛЯ ЧЕСТНЫХ. Такой взгляд разделяют и банкиры, и коллекторские компании. Они поведали нам, что если выявляют попытки заемщиков обанкротиться, то наводят справки в налоговой, когда был получен статус предпринимателя и велась ли хоздеятельность. Если заемщик стал ЧП совсем недавно и хоздеятельности не вел, то, по мнению банкиров и коллекторов, факт мошенничества налицо и есть повод для обращения в прокуратуру или милицию по факту фиктивного банкротства. За это можно на 3 года сесть за решетку или схлопотать штраф до 34 тыс. грн. То есть схема банкротства поможет только тем заемщикам, которые уже были предпринимателями на момент получения кредита и, например, доходы от предпринимательской деятельности были основным источником его погашения и сегодня этих доходов больше нет. Кстати, далеко не всегда имеет смысл доводить дело до банкротства. «Мы советуем своим клиентам договариваться с банком и реструктуризировать по возможности платежи по кредиту», — говорит гендиректор Консультационного центра по вопросам банкротства Анатолий Родзинский. По небольшим кредитам обращаться к банкротству не стоит: слишком велики будут накладные расходы и проще договориться с банком о новой рассрочке. По мнению г-на Родзинского, к банкротству следует обращаться, если сумма долгов, в том числе перед банком, не менее $25-30 тыс. Хотя если заемщик не может погасить и меньшую сумму, то банкротство также имеет смысл. Ведь всем известно, как банки могут за счет штрафов и пени «нарастить» долги заемщика. ПРЕИМУЩЕСТВА * заемщик избавляется от непосильного кредита; * одновременно с оглашением должника банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (на полгода с возможностью продления еще на полгода), в течение которого банк не может начислять штрафы и пени, то есть долг не будет расти; * после банкротства он снова может заниматься предпринимательской деятельностью, брать кредиты и даже снова объявлять себя банкротом. Правда, в таком случае, ему придется полностью рассчитаться с кредиторами по новым долгам. НЕДОСТАТКИ * в процессе банкротства должник лишается всего своего имущества, которое у него есть, так как закон требует продать любое имущество должника для расчетов с кредиторами; * дорого. Для заемщика самостоятельно провернуть банкротство не так уж и просто, а услуги юриста обойдутся в среднем $4-6 тыс.; * если заемщик не был предпринимателем на момент получения кредита, то банк или коллекторская компания, скорее всего, заподозрят его в мошенничестве и попытке провернуть фиктивное банкротство. Банк точно заподозрит в мошенничестве должника, если он зарегистрировался как предприниматель за месяц-два до начала процедуры банкротства, не вел хозяйственной деятельности, и к тому же в последние недели или месяцы продавал/дарил свое имущество родственникам и знакомым, пытаясь спасти его от принудительной продажи для расчетов по долгам; * порча кредитной истории. Даже если у заемщика таки получится успешно обанкротиться, обиженный банк постарается по максимуму испортить должнику жизнь, передав свои подозрения в фиктивном банкротстве в кредитные бюро, которые уже сегодня активно собирают досье на заемщиков. В таком случае заемщику в ближайшие три-пять лет не видать кредитов не только в «своем», но и во многих других банках. ЗАКОННОЕ ЧТИВО Затеять банкротство физлица-предпринимателя или «простого» заемщика через регистрацию его как СПД, позволяют: * ст. 50-53 Гражданского Кодекса Украины, * ст. 1, 2 Гражданско-процессуального Кодекса Украины, * ст. 1, 7, 22-34, 47-49 Закона Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом». Антон Одарюк Информационный портал «Сегодня.ua», 12 августа 2009 года Источник «Сегодня.ua», 12 августа 2009 года

Часто задаваемые вопросы в банкротстве

Отдельный закон о банкротстве физического лица отсутствует. Процедура банкротства физического лица регулируется Книгой 4 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

Производство по делу о неплатежеспособности физического лица может быть открыто только по заявлению должника — физического лица или физического лица-предпринимателя.

Заявление о банкротстве физического лица подается в хозяйственный суд по местонахождению должника.

В общем, процедура восстановления платежеспособности (банкротства) гражданина может иметь следующий вид:

1. При наличии оснований — принятие решения о восстановлении платежеспособности.
2. Сбор документов, подготовка заявления и представления пакета документов в хозяйственный суд.
3. Полное выполнение принятых судом решений и рекомендаций арбитражного управляющего.
4. Участие в подготовке плана реструктуризации долгов.
5. Выполнение плана реструктуризации долгов *.
6. Закрытие дела и освобождения гражданина от долгов.

* В случае невыполнения плана — происходит погашение долгов физического лица, при этом такое лицо несет репутационные и имущественные потери.

В зависимости от характера отношений, физическое лицо (гражданин) может применить банкротство для:

1. Очистка от любых долгов.
2. Закрытие всех денежных обязательств по договорным отношениям.
3. Решение всех обязательств по кредитным договорам, включая валюте кредиты.
4. Списание налогового долга за 3 года до дня принятия решения об открытии производства по делу о неплатежеспособности.
5. Решение других денежных обязательств.

При этом физическому лицу следует помнить, что не подлежат реструктуризации (списанию) долги должника по уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

Основаниями для банкротства физического лица являются:

1. Просрочка обязательств перед кредиторами (банк и т.д.) размер которых составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
2. Прекращение погашения (оплаты) кредитов в размере более 50 процентов в течении 2 месяцев.
3. Принятие постановления в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества.
4. Наличие других обстоятельств, подтверждающие, что в ближайшее время физическое лицо не сможет выполнить денежные обязательства и может стать банкротом.

В заявлении о банкротстве, физическое лицо должно обязательно указать:

1. Наименование хозяйственного суда.
2. Фамилию, имя, отчество.
3. Контактные данные (номер телефона, адрес, электронная почта).
4. Обстоятельства, послужившие основанием для обращения в суд.
5. Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К своему заявлению о банкротстве физического лица обязательно нужно добавить следующие приложения:

1. Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) статуса физического лица — предпринимателя.
2. Полный список кредиторов и должников.
3. Описание имущества (квартира, дом земля), принадлежащее на праве собственности и копии документов, подтверждающих такое право собственности.
4. Перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или имущества обремененного другим способом.
5. Копии документов о совершенных (в течение года) сделок в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств.
6. Копии всех сделок на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
7. Перечень банковских счетов (в том числе депозитные счета), открытые в банках и других финансово-кредитных учреждениях Украины и за рубежом.
8. Копию трудовой книжки (при наличии) и сведения о работодателе (работодателях).
9. Декларация об имущественном состоянии. Декларация подается за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче заявления в суд. Декларация должна содержать информацию об имуществе, доходах и расходах физического лица и членов его семьи, превышающих 30 размеров минимальной заработной платы.
10. Доказательства (квитанция, платежное поручение) авансирования, на депозитный счет суда, вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий.
11. Справка о несудимости за экономические преступления.
12. Доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если есть представитель.
13. Предложения по реструктуризации долгов.

Авансирование вознаграждения (платы) арбитражного управляющего является одной из обязательных требований предусмотренных Кодексом.

Законодательство не содержит положений о предоставлении отсрочки или рассрочки осуществления авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего.

При отсутствии доказательств авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего, суд может оставить такое заявление без движения, предоставив срок для устранения недостатков или вернуть ее физическому лицу.

Представление копии трудовой книжки обязательно при ее наличии.

В случае отсутствия трудовой книжки, в заявлении о неплатежеспособности нужно указать, о ее отсутствии.

Наличие статуса ФЛП подтверждается извлечением или выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

Отсутствие статуса ФЛП подтверждается извлечением из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

В случае если процедура продолжается после окончания авансированных заявителем средств, основное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается за счет средств полученных от продажи имущества должника, не находящегося в залоге.

Также, кредиторы могут создавать фонд для оплаты денежного вознаграждения и возмещения расходов арбитражного управляющего.

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся:

1. Запрет банкроту физическому лицу заключать сделки (договора).
2. Обязательства физического лица передавать имущество (квартира, дом, земля и т.д.), другие ценности на хранение третьим лицам.
3. Совершение или воздержанию от совершения определенных действий.
4. Запрет физическому лицу распоряжаться его недвижимым имуществом (квартира, дом, земля и т. д.) и ценными бумагами.
5. Наложение ареста на конкретное имущество физического лица.
6. Другие меры по сохранению имущества гражданина.
7. Запрет выезда физическому лицу за границу.

Реструктуризации долгов — это судебная процедура по делу о неплатежеспособности (банкротстве) физического лица, применяется в целях восстановления платежеспособности должника путем изменения способа и порядка исполнения его обязательств согласно плану реструктуризации долгов физического лица.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней, с момента открытия производства по делу о банкротстве физического лица.

В течении действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

1. Останавливается исполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности.
2. Останавливается взыскании с должника по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещения вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных средств, в том числе полученных от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.
3. Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий.
4. Останавливается исковая давность по требованиям к должнику.
5. Не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств физического лица.

Мораторий не распространяется на:

1. Возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
2. Выплату и взыскания алиментов.
3. Выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения.
4. Удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника в соответствии с утвержденным планом и в процедуре погашения долгов должника в соответствии с Кодексом.

В плане реструктуризации долгов нужно указать:

1. Обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности должника.
2. Информацию о признании судом требования кредиторов с указанием их размера и очередности удовлетворения.
3. Имущественное положение должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составления описи имущества должника (проведение инвентаризации).
4. Информация обо всех доходах должника, в том числе о доходах, которые должник рассчитывает получить в течение процедуры реструктуризации долгов.
5. Размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов.
6. Требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов.
7. Размер ежемесячной суммы, которая будет оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждого человека, находящегося на его иждивении.
8. Положения о реализации в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе того, что является предметом обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации.
9. Положения об изменении способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов.
10. Положения об отсрочке или рассрочке или прощении (списании) долгов или их части.
11. Информацию о выполнении обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства, гарантиях, а также других сделках в соответствии с гражданским законодательством.
12. Другие меры, направленные на улучшение финансового состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.д.).

План реструктуризации долгов физического лица может быть разработан по примерной форме плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности, утвержденной Министерством юстиции.

Для качественной подготовки плана реструктуризации долгов, физическому лицу нужно сотрудничать со своим арбитражным управляющим или с юристами компании по банкротству.

Реструктуризации не подлежат:

1. Долги физического лица по уплате алиментов.
2. Долги физического лица о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
3. Долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).
4. Долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

Ликвидационная масса банкрота физического лица — это все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) физического лица.

К ним можно отнести квартиру, дом, землю, автомобиль и другие активы.

В ликвидационную массу не включается:

1. Жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 кв.м. или жилой площадью не более 13,65 кв.м. на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью не более 120 кв.м.) и не является предметом обеспечения.
2. Средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
3. Другое имущество, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

В соответствии с пунктом 2 заключительных и переходных положений Кодекса Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте» теряет силу через один год со дня введения в действие этого Кодекса, то есть 21 октября 2020 года

Закон является весьма важным для должников физических лиц, которые получили потребительские кредиты в иностранной валюте.

Во время действия Закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) недвижимое жилое имущество, которое считается предметом залога и/или предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательства гражданина Украины (заемщика, имущественного поручителя) по потребительским кредитам в иностранной валюте.

Но нужно учитывать, что такая норма Закона действует при наличии четырех соответствующих условий:

1. Такое жилье используется как место постоянного жительства заемщика или имущественного поручителя.
2. Жилье является объектом незавершенного строительства и находится в ипотеке.
3. У заемщика или имущественного поручителя отсутствует другое жилье.
4. Общая площадь жилья (объекта незавершенного строительства) не превышает 140 кв. м. для квартиры и 250 кв.м. для жилого дома.

Также, во время действия Закона не может быть принудительно взыскано имущество, которое подлежит взысканию с заемщика при недостаточности средств, полученных кредитором от реализации предмета залога или ипотеки.

Любая кредитная организация не имеет права уступить (продать, передать) задолженность или долг в пользу другого лица, поскольку в Законе есть прямой запрет на такие действия.

Если должник — физическое лицо является одновременно ипотекодателем, то он может воспользоваться процедурой банкротства.

Если должник — физическое лицо не является ипотекодателем, то он не может воспользоваться процедурой банкротства, поскольку законодательство не содержит положений о такой возможности.

Процедура восстановления платежеспособности (банкротства) физического лица в любом случае зависит от характера и сложности дела. В общем, сроки восстановления платежеспособности физического лица могут достигать от полугода до года.

Расходы по делу о восстановлении платежеспособности физического лица состоят из оплаты денежного вознаграждения арбитражного управляющего (5 размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц) и других платежей.

Компания (фирма) по банкротству нужна для оказания квалифицированной помощи физическому лицу в банкротстве, упрощения жизни гражданина, поскольку специалисты берут часть обязательств на себя.

Также, компания (фирма) по банкротству может гарантировать обеспечение ведения процедуры банкротства физического лица без злоупотреблений процессуальным законодательством со стороны других участников, а при наличии таких злоупотреблений — по поручению банкрота, осуществить соответствующее реагирование.

Физическое лицо несет определенные потери в репутации:

1. В течении 5 лет, после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению.
2. В течении 5 лет, такое лицо обязано сообщать о факте своей неплатежеспособности перед заключением договоров займа и кредитных договоров.
3. В течении 3 лет, после признания физического лица банкротом, физическое лицо не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию.

Могут ли личные кредиты быть включены в банкротство?

Да, но не во всех случаях

По

Барклай Палмер

Полная биография

Барклай Палмер — творческий руководитель с более чем 10-летним опытом создания и управления премиальными программами и брендами/бизнесами на различных платформах.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 15 августа 2021 г.

Рассмотрено

Чип Стэплтон

Рассмотрено
Чип Стэплтон

Полная биография

Чип Стэплтон — обладатель лицензий Series 7 и Series 66, сдавший экзамен CFA уровня 1, и в настоящее время имеет лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье в Индиане. Он имеет 8-летний опыт работы в области финансов, от финансового планирования и управления активами до корпоративных финансов и планирования и анализа.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Кэтрин Бир

Факт проверен
Кэтрин Бир

Полная биография

Кэтрин Бир — писатель, редактор и архивариус из Нью-Йорка. У нее большой опыт исследовательской и писательской деятельности, она освещала такие разнообразные темы, как история общественных садов Нью-Йорка и выступление Бейонсе на фестивале Coachella в 2018 году.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Личные ссуды от друзей, семьи или работодателей подпадают под общие категории долгов, которые могут быть погашены в случае банкротства. Освобождение освобождает отдельных заемщиков от юридических обязательств по уплате ранее существовавших долгов. К другим видам подлежащего погашению долга относятся платежи по кредитным картам, счета от коллекторских агентств, медицинские счета, просроченные счета за коммунальные услуги, а также неоплаченные чеки и судебные издержки, не считающиеся мошенническими.

Погашаемый долг также включает деловые долги, деньги, причитающиеся по договорам аренды, некоторые гонорары адвокатов, возобновляемые платежные счета, переплаты по социальному обеспечению и помощи ветеранам и, в редких случаях, студенческие ссуды. Однако некоторые виды долга не подлежат погашению, включая налоги, алименты и алименты.

Ключевые выводы

• Существуют различные виды долгов, подлежащих погашению, а также различные виды банкротств.
• Часто личные займы от друзей и семьи могут быть погашены.
• Некоторые долги не могут быть погашены в случае банкротства, например, студенческие ссуды и налоги.

Заявление о банкротстве

Есть два основных способа, которыми физические лица могут подать заявление о банкротстве. Одним из них является банкротство по главе 7, которое включает списание большинства или всех долгов, в зависимости от того, какие долги считаются подлежащими погашению. Вполне возможно, что в случае банкротства по главе 7, также известного как «ликвидационное банкротство», управляющий по банкротству ликвидирует или продает имущество должника, подающего заявление о банкротстве, чтобы погасить все или часть его долгов перед кредиторами.

Некоторое личное имущество освобождается от ликвидации в случае банкротства по главе 7, хотя существуют ограничения на сумму освобождения. Примеры включают:

• Усадьба
• Автомобиль
• Личное имущество
• Пенсионные счета
• Медицинские товары
• Ювелирные изделия

Банкротство по главе 13 иногда называют «реорганизационным банкротством». В случае подачи заявки по главе 13 вводится утвержденный судом план погашения. Если план выполняется к удовлетворению суда, дополнительная задолженность может быть аннулирована или прощена. Имущество должника не конфискуется и не продается для сбора средств в рамках банкротства по главе 13. По состоянию на 1 апреля 2019 г., должники не должны иметь более 419 275 долларов США необеспеченного долга или 1 257 850 долларов США обеспеченного долга, чтобы подать заявление о банкротстве по главе 13. Кодекс о банкротстве предусматривает увеличение этих лимитов каждые три года.

Необеспеченные долги могут быть полностью списаны при банкротстве по главе 7, но не при банкротстве по главе 13.

Различия между видами банкротства

Банкротство по главе 7 существенно отличается от банкротства по главе 13. В частности, в случае банкротства по главе 13 должник сохраняет свое имущество с пониманием того, что он обязан выплатить все долги или их часть в течение периода от трех до пяти лет. Глава 13 о банкротстве позволяет должнику сохранить активы и быстро оправиться от банкротства при условии, что должник может выполнить квалификационные требования, такие как получение достаточного дохода для своевременного погашения долга.

Банкротство по главе 7 может быть более разрушительным для должника со значительной базой активов, но это предпочтительный вариант, если база активов должника невелика, а сумма долга кажется непреодолимой. Это может позволить должникам очень быстро погасить большую сумму долга. Глава 7 о банкротстве обычно предназначена для людей с небольшим доходом, которые не могут погасить часть своих долгов.

При подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 необеспеченные долги стираются после того, как суд утвердил подачу заявления. Этот процесс может занять несколько месяцев. При подаче заявления о банкротстве по главе 13 необеспеченные долги не стираются. Вместо этого платежи должны производиться в соответствии с планом, утвержденным судом. Как только вы достигнете конца плана и все платежи будут произведены, любой оставшийся долг стирается.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Суды США. «Освобождение от банкротства — Основы банкротства».

2. Код США. «11 USC §104».

3. Суды США. «Глава 13 — Основы банкротства».

4. Суды США. «Глава 7 — Основы банкротства».

Как подать заявление о банкротстве бесплатно: руководство из 10 шагов

Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно. Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

В двух словах

Глава 7 банкротство является мощным инструментом облегчения долгового бремени для американских потребителей и бизнеса. Если ваше дело простое, вам может не понадобиться адвокат для подачи иска. Вот 10-шаговое руководство о том, как подготовиться и начать все сначала в форме освобождения от банкротства.

Автор: адвокат Андреа Виммер.
Обновлено 20 апреля 2022 г.

Подача заявления о банкротстве любого типа обеспечивает немедленное облегчение бремени задолженности посредством автоматического приостановления. Это закон, который запрещает кредиторам связываться с вами, как только ваше дело о банкротстве было подано. Это также сразу останавливает наложение ареста на заработную плату.

Прежде чем приступить к делу, вам нужно определить, поможет ли вам заявление о банкротстве. Банкротство — это мощный инструмент облегчения бремени задолженности, который помог многим людям, но вам придется решить, имеет ли это смысл для вашего финансового положения.

Освобождение от банкротства не аннулирует некоторые непогашаемые долги, такие как большинство студенческих кредитов, обязательства по алиментам, алименты и недавние налоговые долги. Если у вас есть поручители, они не будут защищены вашим личным банкротством.

Если у вас хорошая кредитная история на момент подачи заявления о банкротстве по главе 7, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, поначалу немного ухудшится. Большинство людей могут восстановить свою кредитную историю и получить более высокий балл в течение года после банкротства.

Любой может объявить о банкротстве по главе 7 без адвоката. Вот краткий обзор шагов, которые необходимо предпринять, чтобы начать новую жизнь.

Как подать главу 7 банкротство в 10 шагов

1. Соберите свои документы
2. Принять кредитный консультации
3. Заполните формы банкротств
4. Отправка документов вашему доверенному лицу
5. Пройти курс по банкротству 2
6. Присутствовать на собрании 341
7. Работа с кредитом на покупку автомобиля

Собрать документы

Первый шаг — собрать все финансовые документы, чтобы иметь представление о текущем состоянии своих финансов.

Начните с получения бесплатной копии вашего кредитного отчета. Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро в год. Некоторые из ваших долгов могут не быть указаны в вашем кредитном отчете. Общие примеры включают медицинские счета, личные кредиты, кредиты до зарплаты и налоговые долги. Составьте список всех долгов, которых нет в вашем кредитном отчете, чтобы вам не приходилось искать информацию при заполнении форм о банкротстве.

В дополнение к вашему кредитному отчету вам потребуются следующие документы:

• Налоговые декларации за последние 2 года

• Платежные квитанции или другие доказательства вашего дохода за последние 6 месяцев

• Недавний банк выписки со счетов

• Недавние выписки по пенсионному или брокерскому счету

• Оценки любой недвижимости, которой вы владеете

• Копии регистрации транспортного средства

• Любые другие документы, касающиеся ваших активов, долгов или доходов.

Эти документы помогут вам получить точную картину своего финансового положения.

Пройдите курс кредитного консультирования

Каждое лицо, подающее заявление о банкротстве, должно пройти курс кредитного консультирования за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве в суд. Это является требованием как в случаях Главы 7, так и в Главе 13. Курс должен проходить через кредитное консультационное агентство, утвержденное Министерством юстиции.

Курсы кредитного консультирования, подобные этому, дадут вам представление о том, действительно ли вам нужно подать заявление о банкротстве или вы можете встать на ноги с помощью какого-либо неофициального плана погашения.

Курс длится не менее одного часа и может быть пройден онлайн или по телефону. Стоимость курса колеблется от 10 до 50 долларов, в зависимости от поставщика. Если доход вашей семьи составляет менее 150% федеральной черты бедности, вы должны иметь возможность отказаться от этой платы.

По окончании курса вы получите сертификат об окончании. Оставь это. Законы о банкротстве требуют, чтобы вы предоставили копию этого свидетельства в суд при подаче формы о банкротстве на шаге 5.

Заполните формы банкротства

Формы банкротства включают как минимум 23 отдельных формы общим объемом около 70 страниц. Формы банкротства спрашивают вас обо всем, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны. Вы также включите некоторые основные сведения о банкротстве, например, о каком типе банкротства вы подаете заявление и помогает ли вам адвокат по банкротству.

Если вы наймете юриста, он заполнит для вас формы на основе информации, которую вы предоставите в их офис. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, но вам неудобно заполнять формы самостоятельно, узнайте, имеете ли вы право использовать бесплатную онлайн-службу банкротства Upsolve или запланируйте встречу с поставщиком юридической помощи в вашем районе.

Получите регистрационный сбор

Федеральный суд взимает регистрационный сбор в размере 338 долларов за банкротство согласно главе 7. Эта сумма обычно выплачивается при подаче заявления о банкротстве в суд.

Если у вас нет средств для оплаты пошлины за подачу заявления сейчас, вы можете подать заявку на уплату пошлины в рассрочку после того, как ваше дело будет подано. Вы можете попросить сделать до 4 ежемесячных платежей.

Если оплата в рассрочку даже невозможна, вы можете подать другую форму, чтобы подать заявку на освобождение от платы. Чтобы соответствовать требованиям, общий доход вашей семьи должен быть ниже 150% федеральной черты бедности. Суд решит, поддерживает ли закон о банкротстве предоставление вам отказа. Это происходит после подачи заявления о банкротстве. Если ваше заявление отклонено, суд, как правило, приказывает вам оплатить пошлину в рассрочку.

Распечатайте свои формы банкротства

После того, как вы подготовили свои формы банкротства, вам нужно будет распечатать их для суда. Вы должны распечатать их с одной стороны. Суд не примет двусторонние страницы. Вам также нужно будет подписать формы после их печати.

Вам потребуются:

• Формы петиций, включая все необходимые местные формы

• Сертификат о кредитном консультировании

• Квитанции о зарплате

• При необходимости ваше заявление об освобождении от пошлины или рассрочке платежа

В большинстве судов по делам о банкротстве требуется только один подписанный оригинал заявления, но в некоторых судах требуются дополнительные копии. Итак, прежде чем отправиться подавать свои формы, позвоните в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать, сколько копий вам нужно принести, и подтвердите, что у вас есть все необходимые местные формы.

Обратитесь в суд, чтобы подать заявление о банкротстве

Как только вы войдете в здание местного суда, вас встретят охранники, которые попросят вас пройти через металлоискатель. Как только вы пройдете проверку безопасности, вы пойдете в офис клерка и скажете клерку, что вы там, чтобы подать заявление о банкротстве. Они примут ваши формы о банкротстве и вашу пошлину за регистрацию (или заявку на отказ или на уплату пошлины в рассрочку).

Не подавайте в суд выписки с банковских счетов и налоговые декларации. Эти документы поступают к доверительному управляющему после возбуждения дела. Ознакомьтесь с Шагом 7 ниже для получения дополнительной информации об этом.

Пока вы ждете, секретарь обработает ваше дело, отсканировав ваши формы и загрузив их в онлайн-систему подачи документов в суд. Обычно это занимает не более 15 минут.

После этого клерк перезвонит вам на стойку регистрации и даст:

• Номер вашего дела о банкротстве

• Имя вашего конкурсного управляющего

• Дата, время и место вашей встречи с вашим доверительным управляющим (это называется «Собрание кредиторов» или «341 собрание»)

На данный момент , ваше дело возбуждено! Поздравляю! Автоматическое приостановление теперь защищает вас от всех сборщиков долгов. Но вы еще не дома — есть другие шаги, которые вам нужно выполнить, чтобы начать все сначала в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве!

Отправка документов вашему доверенному лицу

Доверительный управляющий согласно Главе 7 — это должностное лицо, назначенное судом для надзора за вашим делом и ликвидации или продажи неосвобожденной собственности в интересах ваших кредиторов. Не все виды банкротства требуют участия управляющего по банкротству, но в делах по главе 7 и главе 13 он есть.

Обратите внимание на письмо, которое вы получаете от доверенного лица после подачи вашего дела. Доверительный управляющий отправит вам письмо с просьбой отправить ему по почте определенные финансовые документы, такие как налоговые декларации, платежные квитанции и банковские выписки. Если вы не отправите доверительному управляющему запрошенные документы в соответствии с инструкциями, изложенными в их письме, вы можете не получить погашения своих долгов.

Пройдите курс обучения по вопросам банкротства 2

После подачи форм о банкротстве вам необходимо будет пройти курс обучения должников в утвержденном консультационном агентстве по кредитам. Его можно заполнить онлайн или по телефону, обычно это занимает не менее 2 часов и стоит от 10 до 50 долларов, если только вы не имеете права на отказ.

Цель курса — научить вас принимать разумные финансовые решения в будущем, но не дает юридических консультаций по процессу банкротства. Вы узнаете, как подготовить бюджет и избежать долгов с высокими процентными ставками.

Вы не имеете права на освобождение от банкротства и начать новую жизнь, если не завершите курс и не подадите в суд свидетельство об окончании кредитного консультационного агентства.

Присутствие на собрании 341

Ваше собрание 341 или собрание кредиторов состоится примерно через месяц после подачи дела о банкротстве. Вы найдете дату, время и место встречи 341 в уведомлении, которое вы получите от суда через несколько дней после подачи заявления о банкротстве. Из-за COVID-19пандемии все 341 заседание проводится либо в режиме видеоконференции, либо по телефону как минимум до октября.

Основная цель встречи 341 состоит в том, чтобы уполномоченный по делу подтвердил вашу личность и задал вам определенные стандартные вопросы, большинство из которых длятся всего около 5 минут. Вашим кредиторам разрешено присутствовать и задавать вам вопросы о вашем финансовом положении, но они почти никогда этого не делают.

❗❗ На встречу необходимо принести удостоверение личности государственного образца и карточку социального страхования. Если вы не принесете утвержденную форму обоих документов, доверенное лицо не сможет подтвердить вашу личность, и встреча не будет продолжена. Вам также следует принести на собрание копию формы о банкротстве, а также платежные квитанции за последние 60 дней, недавние банковские выписки и любые другие документы, которые запросил ваш доверенное лицо. ❗❗ 

Что делать с автокредитом

Если у вас есть автомобиль, за который вы все еще должны, вы должны будете сообщить банку и суду, что вы хотите с ним делать, в одной из форм банкротства.

Если вы хотите сдать автомобиль кредитору и погасить долг, вам не нужно ничего делать, кроме как прекратить выплаты. Банк либо подаст запрос в суд по делам о банкротстве, чтобы получить разрешение на возврат автомобиля, либо подождет, пока ваша выписка не будет разрешена, прежде чем забрать его.

Если вы хотите сохранить автомобиль, вы можете подтвердить кредит или выкупить автомобиль. Если вы подтверждаете свой кредит, банк отправит вам соглашение о подтверждении после того, как ваше дело будет подано. Вы должны заполнить и подписать соглашение и вернуть его в банк в течение 45 дней после встречи 341. Банк представляет подписанный договор в суд для утверждения.

Чтобы выкупить автомобиль, вам необходимо подать иск в суд и после удовлетворения выкупить автомобиль в банке по его текущей стоимости. Это избавляет вас от необходимости платить оставшуюся часть кредита, но оплата должна быть произведена единовременно.

Миса

★★★★★ 4 месяца назад

Это было очень просто. Они сопровождали меня во всем.

Читать далее Отзывы Google ⇾

Charles Sullivan

★★★★★ 4 месяца назад

Я очень доволен услугами и рекомендациями, которые Upsolve дает мне

Читать далее Отзывы Google ⇾ 0eenne 90 0 Cheley

5

90 ★★★★★ 4 месяца назад

Удивительно

Читать дальше Google обзоры ⇾

Начать работу с Upsolve

Как насчет банкротства в главе 13?

Банкротство по главе 13 — это еще один вид банкротства, доступный для потребителей. Основное отличие от Главы 7 заключается в том, что вы выплачиваете часть своих долгов через доверенное лицо Главы 13. Ваш ежемесячный платеж зависит от того, сколько вы можете заплатить. Это определяется анализом проверки нуждаемости, вашими фактическими доходами и расходами, а также условиями вашего плана погашения.

Поскольку планы платежей по Главе 13 могут быть довольно сложными, любой, кто рассматривает возможность подачи заявления по Главе 13, должен сначала поговорить с адвокатом по делам о банкротстве. Большинство американских потребителей начинают все заново, заполняя главу 7 и устраняя долги по кредитным картам, медицинские долги и большинство других необеспеченных долгов.

Хотя Глава 7 является ликвидационным банкротством, заявители могут сохранить все свое имущество в более чем 90% всех дел о банкротстве потребителей в Соединенных Штатах. ^[1] Вы можете объявить о банкротстве в соответствии с Главой 7 один раз каждые 8 ​​лет.

Подведем итоги.

..

Подача заявления о банкротстве требует некоторой подготовки. Одним из способов подачи заявления является найм хорошего адвоката по банкротству. Но если вы не можете позволить себе оплату услуг адвоката, чтобы нанять его, и вам нужен новый старт, Upsolve может помочь. Если вы соответствуете требованиям, наше бесплатное веб-приложение проведет вас через весь процесс и поможет подготовить формы для подачи в суд.

Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы увидеть, как это работает!

Источники:

1. Американский институт банкротства. (2002). Банкротство в цифрах — Глава 7 Дела об активах. Журнал АБИ. Получено 4 августа 2020 г. с https://www.abi.org/abi-journal/chapter-7-asset-cases

↑ Наверх Автор:

Адвокат Андреа Виммер

TwitterLinkedIn

Андреа более 10 лет практиковала исключительно в качестве адвоката по делам о банкротстве в делах потребителей по главам 7 и 13, прежде чем присоединиться к Upsolve, сначала в качестве соавтора и редактора, а затем присоединившись к команде в качестве управляющего редактора. . Занимаясь частной практикой, Андреа занималась… читать больше об адвокате Андреа Виммер

Прочитайте о команде Upsolve

Как работает Upsolve

Коротко

Upsolve — это некоммерческая организация, которая помогает вам подать заявление о банкротстве самостоятельно, используя бесплатный онлайн-инструмент для создания форм банкротства и погашения долга. Подумайте о банкротстве TurboTax.

Вот как это работает!

Система банкротства дает вам право подать заявление самостоятельно, когда вы не можете позволить себе услуги адвоката, что называется подачей заявления «за себя». Upsolve здесь для вас благодаря нашему бесплатному инструменту, статьям, написанным юристами, и поддержке сообщества.

Как работает Upsolve

2-минутное видео

(1) Пройдите тест (2 минуты) 

Пройдите наш тест, чтобы определить, подходите ли вы для использования нашего бесплатного инструмента для создания форм. Если мы не можем помочь, вы можете получить бесплатную оценку у частного адвоката или можете претендовать на получение юридической помощи в вашем районе.

Познакомьтесь с пользователями Upsolve из вашего штата и всей страны, присоединившись к группе пользователей Upsolve на Facebook. Вы можете узнать больше об опыте самостоятельной подачи от реальных пользователей Upsolve, которые активно проходят этот процесс прямо сейчас. Вы также можете поговорить с пользователями, которые уже получили выписку, чтобы узнать больше о том, почему они подали заявление и как прошел для них этот процесс.

(3) Заполните анкету и загрузите документы (90 минут)

Ответьте на вопросы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны. Upsolve извлекает ваш кредитный отчет, чтобы сэкономить ваше время. Эта информация заполняет ваши формы банкротства. Если вы работали, вы также загрузите свои платежные квитанции за последние 60 дней. Вы можете обновить свою информацию в любое время перед подачей заявки.

Если вам нужно было подавать налоговые декларации за последние два года, загрузите их в свою учетную запись. Если вы не подали декларацию из-за получения социального обеспечения или отсутствия дохода, вы можете пропустить этот шаг.

(4) Пройдите онлайн-курс кредитного консультирования (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует, чтобы каждый прошел курс кредитного консультирования перед подачей заявления. Этот курс предлагается другой некоммерческой организацией, к которой вы можете получить доступ напрямую через Upsolve. Это стоит 14,95 долларов США, если вы не имеете права на освобождение от платы.

Курс состоит из ответов на вопросы и короткого звонка или онлайн-чата с кредитным консультантом. Вы также можете пройти его через любого другого утвержденного поставщика и загрузить свой сертификат в свою учетную запись.

(5) Выберите конечную дату подачи (5 минут)

Вернитесь на my.upsolve.org после окончания курса и выберите дату подачи, которая сообщает нам, когда вы планируете подавать свои формы. Вы можете подать свои формы до или вскоре после этой даты. Суду ничего не известно о дате подачи заявления. Ваша дата подачи просто помогает вам составить план подачи. Вам не нужно записываться на прием, чтобы подать формы в суд.

(6) Просмотр, обновление и создание форм (30 минут) 

После проверки качества на согласованность и полноту вы можете создавать свои формы. Вы получите электронное письмо и текстовое уведомление, когда ваши формы будут готовы. После загрузки вы можете просмотреть свои формы и внести окончательные изменения с помощью редактора дел, прежде чем распечатать и подписать их.

(7) Подайте свои формы 

Вам нужно будет доставить формы в суд лично, по почте или в электронном виде. Вам нужно будет предъявить свое удостоверение личности и предоставить регистрационный сбор, заявление об освобождении от уплаты сбора или заявление о выплате в рассрочку. Всегда полезно доставлять формы лично, если вы можете, но если вы слишком далеко, вы можете отправить их по почте, приложив копию своего удостоверения личности.

См. инструкции по хранению.

Вам всегда следует заранее звонить в офис секретаря, чтобы узнать конкретные инструкции. Из-за COVID-19 некоторые суды позволяют вам подавать формы онлайн.

🎉 Когда закончите, не забудьте поздравить себя с подачей заявки! Это самая сложная часть! Ура 🎉

(8) Получите важную информацию о деле из суда и отправьте документы по почте доверенному лицу (15 минут)

Через неделю после подачи вы получите «Форму 309».А», который расскажет вам важную информацию о вашем деле. Это включает в себя имя вашего «доверенного лица», должностного лица, которое занимается вашим делом, и дату вашей «встречи 341», на которой вы встретитесь со своим доверенным лицом. Из-за COVID-19 многие суды проводят 341 заседание в формате видеоконференции или по телефону, которые вы увидите в форме 309A.

Ваше доверенное лицо потребует от вас предоставить в его офис определенные документы до вашей встречи 341. Как минимум, вам нужно будет предоставить налоговые декларации за два года и платежные квитанции за 60 дней, если вы получали доход.

(9) Пройдите курс после подачи заявления (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует, чтобы вы прошли второй онлайн-курс под названием «Управление личными финансами» после подачи заявления. Этот курс очень похож на курс кредитного консультирования и стоит 9,95 долларов. Вы можете претендовать на освобождение от платы.

Когда вы закончите, вы должны сохранить свою справку, распечатать ее и подать в суд. Если вы пройдете курс после подачи заявки по ссылке, которую предоставляет Upsolve, поставщик курса подаст ваш сертификат для вас в электронном виде. Вы можете подтвердить, что он был подан, проверив свои судебные уведомления в своей учетной записи my.upsolve.

(10) Присутствовать на встрече с вашим доверенным лицом (5 минут)

Это собрание, также известное как «341 собрание кредиторов», проводится между вами и доверенным лицом, которое ведет ваше дело. Они будут задавать вам вопросы о ваших формах. Обычно он длится около 5 минут. У нас есть видео, чтобы подготовить вас.

Принесите удостоверение личности с фотографией и карточку социального страхования. Ваш опекун может попросить вас внести изменения в ваши формы и вернуться в другой день, и в этом случае вы должны делать именно то, что они вам говорят. Если вам нужно обновить свою учетную запись, свяжитесь с Upsolve.

Погасите свой долг!

Вы получите официальное уведомление о списании ваших долгов примерно через два месяца после встречи 341. 🎉 Поздравляем! 🎉 Upsolve предоставляет вам ресурсы о том, как восстановить свою кредитную историю после банкротства.

История основания

Идея Upsolve возникла в лаборатории доступа к правосудию Гарвардской школы права. Один из наших соучредителей, Рохан Павулури, работал научным сотрудником, тестируя бумажные пакеты, которые объясняли различные части закона жителям Бостона с низким доходом. Один из пакетов был на банкротство. Увидев огромное положительное влияние банкротства на чью-то жизнь, Рохану пришла в голову идея. Он задался целью создать инструмент, похожий на TurboTax, который помог бы людям по всей Америке бесплатно подать заявление о банкротстве.

Вскоре Рохан встретил Джонатана Петтса, который 10 лет проработал в сфере банкротства, получил степень магистра в области законодательства о банкротстве, работал клерком у двух судей по делам о банкротстве и работал в двух крупных юридических фирмах в Нью-Йорке. В свободное время Джонатан провел много дел о банкротстве на безвозмездной основе и увидел, какое влияние технологический инструмент может оказать на банкротство. Благодаря начальному финансированию Гарвардского университета, Фонда Робин Гуда и федерального правительства через Корпорацию юридических услуг родилась компания Upsolve.

Upsolve был запущен в национальном масштабе летом 2018 года и стал крупнейшей некоммерческой организацией в США по делам о банкротстве, с тысячами поданных дел и более чем 2 миллионами посетителей веб-сайта. Мы создали команду юристов, инженеров и бывших судей по делам о банкротстве. Мы также стали лидером в борьбе за более доступную и справедливую правовую систему.

«Upsolve играет решающую роль в обеспечении того, чтобы люди, которые не могут позволить себе услуги адвоката по банкротству, по-прежнему могли получить доступ к системе банкротства. Это важная часть продвижения равных прав в соответствии с законом».

— Эд Больц, бывший президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей

«Система подоходного налога чрезвычайно, чрезвычайно сложна. Гораздо сложнее, чем кодекс о банкротстве. Но у нас есть TurboTax…I не понимаю, почему мы не можем сделать что-то подобное для простых банкротств по главе 7».

— судья Генри Каллауэй, главный судья США по делам о банкротстве Южного округа штата Алабама и соавтор « Too Broke for a Fresh Start ” с соучредителем Upsolve Джонатаном Петтсом

Select Press

Upsolve назван одним из 100 лучших изобретений 2020 года по версии TIME (TIME)

Основатель стартап-помощи списать долг бесплатно: юридические сборы блокируют «гражданское право» (Chicago Sun-Times)

10 самых инновационных некоммерческих организаций 2020 года (Fast Company)

Upsolve движется вверх: служба банкротства соучредителя моложе 30 лет — всего одна Нажмите «В гостях» (Forbes) 

The 2018 Good Tech Awards (New York Times)

↑ Вернуться к началу Share Article [⬈]

свободно.

Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

Коротко

Пакет форм по главе 7 состоит из добровольной петиции, приложений и заявлений. Термин «ходатайство» часто используется для описания набора форм, которые лица, подающие заявление о банкротстве, подают в суд. Вот прогулка по всем из них.

Автор: адвокат Андреа Виммер.
Обновлено 30 ноября 2020 г.

Чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7, вы должны представить в суд формы банкротства по главе 7. Существует около 23 официальных форм, которые одинаковы в делах по главе 7, поданных где угодно в Соединенных Штатах. В большинстве судов по делам о банкротстве также требуются определенные местные формы (иногда называемые судебными формами).

Пакет форм по Главе 7 состоит из добровольного ходатайства (с просьбой о судебной помощи), приложений и заявлений. Термин «ходатайство» часто используется для описания набора форм, которые лица, подающие заявление о банкротстве, подают в суд.

Какова цель форм банкротства?

Если вы боретесь с долгами, просто просмотр всех форм может быть ошеломляющим. Итак, прежде чем сделать решительный шаг, поставьте все это в контекст и спросите себя: «Какой смысл в формах банкротства по главе 7?»

Цель состоит в том, чтобы предоставить всем (а именно, суду по делам о банкротстве, управляющему по главе 7, американскому доверительному управляющему и вашим кредиторам) определенную информацию о вашем финансовом положении. Что вы должны, чем владеете, сколько зарабатываете и сколько тратите. Легко сказать, не так легко осуществить. Иначе не было бы 23 различных форм.

При этом заполнение форм о банкротстве в соответствии с главой 7 может занять некоторое время и усилия, но, в конце концов, это ваша возможность рассказать свою историю суду по делам о банкротстве. Итак, давайте взглянем на формы банкротства в главе 7 и на то, какую часть вашей истории рассказывает каждая из них.

Миса

★★★★★ 4 месяца назад

Это было очень просто. Они сопровождали меня во всем.

Читать далее Отзывы Google ⇾

Charles Sullivan

★★★★★ 4 месяца назад

Я очень доволен услугами и рекомендациями, которые Upsolve дает мне

Читать далее Отзывы Google ⇾ 0eenne 90 0 Cheley

5

90 ★★★★★ 4 месяца назад

Удивительно

Читать дальше Google обзоры ⇾

Начать работу с Upsolve

Официальные формы банкротства

Официальные формы банкротства являются обязательными формами, которые одинаковы во всех Соединенных Штатах. Они создаются федеральной судебной системой. Вы можете скачать каждый из них бесплатно из судов США здесь.

Формы о банкротстве по главе 7, необходимые в каждом случае

Давайте начнем с обязательных форм, которые требуются в каждом отдельном деле о банкротстве по главе 7. Термин «физическое лицо» здесь (и в формах) означает, что заявитель, обращающийся в суд с просьбой о списании долга, является физическим лицом, а не юридическим лицом. Если супружеская пара подает совместное дело, это все еще называется индивидуальным банкротством.

Добровольное заявление для лиц, подающих заявление о банкротстве

Официальная форма 101, называемая «Добровольное заявление для лиц, подающих заявление о банкротстве», представляет собой форму банкротства, которая официально «начинает» ваше дело. Это то же самое, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13. Он содержит некоторую базовую информацию о вас (включая ваше имя и адрес), о том, какой тип банкротства вы подаете, являются ли ваши долги в основном потребительскими и есть ли у вас какие-либо неиспользуемые активы. Если вам помогает адвокат по банкротству, он должен подписать и предоставить информацию о своей юридической фирме на странице 8 вашего добровольного ходатайства.

В одной части Добровольной петиции вас просят «рассказать о ваших усилиях» по прохождению курса кредитного консультирования перед банкротством. Здесь вы сообщаете суду либо (а), что вы прошли курс и что сертификат об окончании прилагается, либо (б) что вы подпадаете под одно из очень узких исключений для этого требования.

Хотя не рекомендуется подавать каждую форму отдельно, технически это единственная форма, которая вам абсолютно необходима для возбуждения дела о банкротстве и автоматического приостановления действия для прекращения ареста или отсрочки обращения взыскания.

Сводка ваших активов и обязательств и определенная статистическая информация 

Официальная форма 106Сумма — это сводка ваших активов и обязательств и определенная статистическая информация. Он содержит итоговую информацию из ваших графиков. Такие вещи, как общая стоимость вашего имущества, общая сумма ваших долгов и информация о ваших доходах и расходах. Он действует как титульный лист для всех ваших расписаний, поэтому он находится в начале этого списка, но его можно заполнить только после того, как вы заполнили свои расписания. Ведь именно там вы будете получать информацию.

Список A/B: Имущество 

Официальная форма 106A/B, озаглавленная Список A/B: Собственность, где вы перечисляете все свое имущество. Часть 1 перечисляет недвижимость, часть 2 перечисляет ну и все остальное. При банкротстве активом считается все, чем вы владеете, в том числе то, чего у вас еще нет, но что вы получите в будущем. Все ваши активы перечислены в Приложении A/B вместе с оценкой того, за сколько они могут быть проданы.

Приложение C: Исключения

Официальная форма 106C, или «Приложение C», является одним из самых сложных графиков в любом заявлении о банкротстве. В этой форме вы сообщаете конкурсному управляющему, какое имущество, по вашему утверждению, защищено освобождением.

Все имущество, указанное в вашем Приложении A/B, которое защищено освобождением от банкротства, снова указано в Приложении C вместе со ссылкой на закон штата или закон о банкротстве, который, как вы утверждаете, защищает его.

Приложение D: Обеспеченные долги

Официальная форма 106D, называемая Приложением D: Кредиторы, чьи требования обеспечены имуществом (физические лица), предназначена для обеспеченных долгов. В нем перечислены долги, обеспеченные процентами либо в недвижимом имуществе (например, в доме), либо в личном имуществе. Наиболее распространенными видами обеспеченных долгов являются автокредиты и ипотечные кредиты. У вас будет возможность сообщить суду и обеспеченному кредитору, что вы хотите сделать с обеспеченным долгом, в своем заявлении о намерениях.

Приложение E/F: Необеспеченные долги

Официальная форма 106E/F — Приложение E/F: Кредиторы, имеющие необеспеченные требования (физические лица) — это место, где перечислены все остальные долги. Некоторым необеспеченным долгам, таким как налоги и алименты, в Кодексе о банкротстве предоставляется особый «приоритетный» режим. Эти приоритетные долги перечислены в Части 1. Все остальные долги, которые считаются необеспеченными неприоритетными долгами, перечислены в Части 2. Часть 3 зарезервирована для коллекторских агентств, юристов или любых других сборщиков долгов, которые должны быть уведомлены о вашем деле из-за их заинтересованности в долг, который вы указали в Части 2. 

Приложение G: Контракты и аренда

Официальная форма 106G довольно проста, хотя и имеет довольно пугающее название: Приложение G: Исполнительные контракты и неистекшие договоры аренды (для физических лиц). Если вы арендуете свой дом, арендуете автомобиль или имеете долгосрочный контракт с вашим оператором сотовой связи, это указано здесь. Если у вас нет договоров аренды или договоров с истекшим сроком действия, просто отметьте «нет» в ответе на вопрос 1. если у вас нет содолжников. В этом случае просто ответьте на вопросы 1 (сообщите суду, что у вас нет содолжников) и 2 (сообщите суду, живете ли вы или жили в штате, находящемся в совместном владении) и двигайтесь дальше. Если у вас есть содолжники по какому-либо из ваших долгов, они перечислены в ответе на вопрос 3. 

Приложение I: Доход

В официальной форме 106I, также называемой Приложением I, вы указываете свой доход из всех источников. Будь то заработная плата, доход от бизнеса или государственное пособие, все источники дохода перечислены в Приложении I.

Приложение J: Расходы

Официальная форма 106J, озаглавленная Приложение J: Ваши расходы (физические лица) идет рука об руку с Приложением I. Здесь вы перечисляете свои расходы — сколько вы тратите каждый месяц на такие вещи, как аренда, питание, транспорт и т. д. Большинство заявителей по главе 7 отмечают, что их расходы либо соответствуют их доходам, либо превышают их. Это вполне нормально. Если у вас остается много денег в конце вашего расчета по Графику J, это может быть сигналом для Доверительного управляющего США о том, что у вас достаточно располагаемого дохода для финансирования плана погашения в рамках банкротства по главе 13.

Декларация о списках отдельных должников

Возможно, вы не заметили, пролистывая (или прокручивая) все графики банкротства в соответствии с Главой 7, но ни в одной из них нет места для вашей подписи. Вот тут-то и появляется официальная форма 106Dect, Декларация о списках отдельных должников. Единственная цель этой формы банкротства состоит в том, чтобы вы под страхом наказания за лжесвидетельство подписали, что вся информация, указанная в ваших списках, верна.

Отчет о финансовых делах

Официальная форма 107 называется «Ваш отчет о финансовых делах для лиц, подающих заявление о банкротстве», или сокращенно SOFA. Он охватывает информацию о вашем финансовом положении, которая не является частью расписания, — от вашего дохода за последние несколько лет до судебных исков, которые могут быть возбуждены против вас, и многое другое.

Отчет о текущем ежемесячном доходе по главе 7

Официальная форма 122A-1, официально называемая «Отчет о текущем ежемесячном доходе по главе 7», является частью первой формы проверки нуждаемости. Если после заполнения формы ваш доход ниже порога банкротства в соответствии с главой 7, вы поставите галочку в поле, указывающем на отсутствие презумпции злоупотребления.

Список кредиторов

Кодекс о банкротстве требует, чтобы вы представили список своих кредиторов и их адреса в дополнение к спискам и заявлениям, перечисленным выше. По сути, это сводится к адресным ярлыкам, поэтому секретарю суда по делам о банкротстве не нужно извлекать эту информацию из ваших расписаний. Этот список часто называют «матрицей кредиторов» или «матрицей рассылки кредиторов» и обычно сопровождается проверкой — т. е. подписываемым вами документом, в котором указаны имена и адреса всех ваших кредиторов. Но для этого нет официальной формы, поэтому обязательно обратитесь в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать их предпочтительный формат.

Другие официальные формы банкротства по главе 7 (вам также могут понадобиться)

Перечисленные выше формы банкротства необходимы для каждого отдельного банкротства по главе 7. Но, в зависимости от вашего финансового положения, суду может понадобиться дополнительная информация. Формы, используемые для предоставления этой дополнительной информации, на самом деле не являются необязательными — они скорее дополнительные. Они дополняют информацию, которую вы предоставили в своей петиции, некоторой дополнительной информацией.

Заявление об освобождении от уплаты пошлины

Если вы не можете позволить себе оплатить судебный сбор в соответствии с Главой 7, а доход вашей семьи составляет менее 150% от федерального уровня бедности, вы можете использовать Официальную форму 103B, чтобы запросить освобождение от уплаты пошлины. Настоящее Заявление об освобождении от пошлины за подачу заявления в соответствии с Главой 7 подается в суд одновременно с вашим ходатайством.

Заявление об уплате регистрационного сбора

Если вы не имеете права на освобождение от уплаты регистрационного сбора, но вам не терпится накопить полную сумму регистрационного сбора в размере 338 долларов США, вы можете подать официальную форму 103A «Заявление для физических лиц об уплате регистрационного сбора». Плата за подачу в рассрочку вместе с петицией. Это позволяет подать иск (и остановить наложение ареста) с небольшим авансовым платежом (сумма зависит от округа), а затем внести до 3 платежей, чтобы полностью погасить пошлину.

В этой официальной форме 121 суду сообщается ваш полный номер социального страхования. Если вы подаете заявление с помощью юриста, этот документ вам, скорее всего, не понадобится. Если вы отправите его, убедитесь, что вы храните его отдельно от других ваших форм о банкротстве, чтобы офис клерка знал, что он не должен быть включен в список суда.

Заявление о намерениях

Вам необходимо заполнить и подать Официальную форму 108, озаглавленную Заявление о намерениях для физических лиц, подающих документы в соответствии с главой 7, если у вас есть какой-либо обеспеченный долг (перечисленный в вашем Приложении D) или какие-либо неистекшие контракты (перечисленные в вашем расписании G). Например, если у вас есть автокредит, эта форма сообщает банку, что вы хотите с этим сделать. Несмотря на то, что эта форма должна быть подана чуть позже, если у вас есть обеспеченные долги, лучше всего подать эту форму вместе с остальной частью вашего пакета форм Главы 7.

Расчет материального положения по главе 7

Если доход вашей семьи превышает средний доход для вашего штата (согласно Главе 7 Отчет о текущем месячном доходе, который должен подавать каждый), вам необходимо пройти Тест материального положения по главе Расчет также по официальной форме 122А-2. В этой форме вы показываете суду по делам о банкротстве, что у вас нет располагаемого дохода.

Освобождение от проверки нуждаемости

Вы подаете официальную форму 122A-1Supp, которая называется Заявление об освобождении от презумпции злоупотребления в соответствии с §707(b)(2), если вы не обязаны проходить проверку нуждаемости, поскольку ваш долг в первую очередь непотребительского долга или на основании вашей военной службы.

Приложение J-2: Расходы на отдельное домашнее хозяйство 

Официальная форма 106J-2, озаглавленная Приложение J-2: Расходы на отдельное домашнее хозяйство должника 2, используется, когда супружеская пара, подавшая заявление о банкротстве вместе, на самом деле не проживает вместе.

Первоначальное заявление о судебном решении о выселении в отношении вас

Официальная форма 101A используется, если вы просрочили арендную плату, и ваш арендодатель получил судебное решение о вашем выселении. Если вы в состоянии внести текущие арендные платежи, вы можете указать это в этой форме.

Заявление об оплате судебного решения о выселении против вас

Официальная форма 101B аналогична приведенной выше, но вступает в силу, если вы пытаетесь оставаться в своем доме более 30 дней после подачи заявления.

Общие местные формы

«Местные формы» различаются для каждого района банкротства. Таким образом, лучшим источником информации для местных форм вашего суда является веб-сайт вашего суда. Вот несколько распространенных местных форм в Соединенных Штатах.

Декларация о ваших доходах: В некоторых округах вы представляете квитанции о зарплате в суд, а не управляющему делами о банкротстве. У большинства из них есть какой-то титульный лист, который подшивается к квитанциям о зарплате. В некоторых округах эта форма требуется только в том случае, если у вас нет квитанций о зарплате.

Матрица кредиторов и проверка: Все суды просят вас предоставить им матрицу кредиторов в определенном формате и, как правило, вместе со страницей «проверки», где вы подписываете, что список включает всех ваших кредиторов и их адреса. Некоторые округа даже требовали, чтобы этот список был представлен в местный суд на USB-накопителе.

Декларация Pro Se : В некоторых округах есть отдельный документ для заявителей, не представленных адвокатом.

Подведем итоги…

Как видите, существует довольно много различных форм. Но информацию, которая вам понадобится для каждого из них, как правило, довольно легко получить. Когда вы заполняете формы (или анкету о формах), убедитесь, что у вас под рукой есть квитанции о зарплате и последние налоговые декларации, а также любые другие документы, которые вы найдете полезными. Затем, помните, вы говорите свою историю в суд, так что сделайте глубокий вдох, будьте честны и ничего не упускайте. Это самая сложная часть, но вы справитесь!

Если вы заинтересованы в подаче документов по главе 7, но не можете позволить себе нанять адвоката, бесплатный веб-инструмент Upsolve может быть именно тем, что вам нужно для начала. Он проведет вас через все вопросы, на которые вам нужно будет ответить при заполнении форм, и создаст формы для вас. Тогда вам остается только подать их в суд.

↑ Вернуться к началу Поделиться Статья [⬈]

Автор:

Адвокат Андреа Виммер

за несколько лет до прихода в Upsolve, сначала в качестве писателя и редактора, а затем присоединившись к команде в качестве управляющего редактора. Занимаясь частной практикой, Андреа занималась… читать больше об адвокате Андреа Виммер

Прочтите о команде Upsolve

Что такое банкротство по главе 7 и нужно ли мне подавать заявление?

Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно. Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

В двух словах

Банкротство в соответствии с главой 7 — это обычная юридическая процедура для погашения долга, но она подходит не всем. Давайте рассмотрим некоторые основы банкротства, чтобы помочь вам узнать об этом и решить, подходит ли это вам.

Автор Кристин Тернер, выпускник юридического факультета Гарварда, Рохан Павулури. Проверено юристом Андреа Виммер
Обновлено 1 апреля 2022 г.

Банкротство по главе 7 — это мощный юридический инструмент в Соединенных Штатах, который позволяет полностью списать многие долги, включая долги по кредитным картам, медицинские долги, автокредиты, и кредиты до зарплаты. По оценкам экспертов, более 39 миллионов американцев подали заявление о банкротстве. ^[1] Встречается чаще, чем думает большинство людей.

Один хороший вопрос, который следует задать себе, если вы рассматриваете возможность банкротства по главе 7: есть ли у меня больше долга, чем я когда-либо смогу выплатить, учитывая мой текущий доход и имущество? Если ответ «да», то банкротство по главе 7 может быть правильным вариантом.

Что такое Глава 7? Как это работает?

В случае банкротства по главе 7 вы заполните формы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны, и представляете эти формы в суд по делам о банкротстве. Вы также будете подавать последние налоговые декларации и платежные квитанции, если вы работаете.

Конкурсный управляющий рассмотрит ваши формы и документы. Они также проведут собрание кредиторов 341, где зададут вам основные вопросы о вашем финансовом положении.

Через пару месяцев вы получите по почте извещение из суда, в котором сообщается, что суд предоставил вам освобождение от банкротства. Подавляющее большинство людей, которые честны, полностью заполняют свои формы банкротства и выполняют необходимые шаги, добиваются того, чтобы их ходатайство о банкротстве было принято судом, а их приемлемые долги были стерты.

Какой долг можно списать?

ГЛАВА 7 Банкротство может стереть следующие общие долги:

• Задолженность по кредитной карте

• Медицинские счета

• DEFICIONES

• Личные складты и зарплата. агентства по взысканию долгов

• Счета за коммунальные услуги

Эти долги известны как подлежащие погашению долги.

В тот момент, когда кто-то объявляет о банкротстве, вступает в силу автоматическое приостановление. Это временно лишает кого-либо возможности взимать любые долги, которые вы им должны.

Какой долг нельзя списать?

Банкротство по главе 7 не может списать следующие виды долгов:

• Алименты и алименты

• Недавние налоговые долги и другие долги перед государством, такие как штрафы

Эти долги известны как не подлежащие погашению долги.

Обеспеченные долги — это долги, связанные с конкретным имуществом, например, ипотека связана с домом, а автокредит — с конкретным автомобилем. Если вы хотите сохранить свое имущество, обеспечивающее долг, вам придется продолжать платить по долгу. Прежде чем подавать заявление, вы также должны убедиться, что вы в настоящее время выплачиваете свои долги. Если вы готовы отказаться от собственности, банкротство по главе 7 может списать долг.

Могу ли я сохранить свою собственность, если я подам заявление о банкротстве по главе 7?

В 95% дел о банкротстве по главе 7 люди могут сохранить все свое имущество. ^[2] В Кодексе о банкротстве предусмотрены правила, называемые исключениями, которые позволяют вам хранить несколько видов имущества, например наличные деньги, одежду, мебель, автомобили и т. д., до определенной суммы в долларах, известной как «лимиты освобождения».

Конкретные исключения, которые вы можете использовать для сохранения своей собственности, зависят от вашего штата. Во многих штатах действуют специальные исключения, которые позволяют вам сохранять любое имущество, если оно стоит меньше определенной суммы. Если ваш штат разрешает это и вы решите использовать федеральные льготы по банкротству, вы можете защитить до 1475 долларов США с помощью исключения с подстановочным знаком плюс дополнительные 13,9 долларов США.50, если вы не используете освобождение от усадьбы.

Если стоимость вашего имущества превышает применимый предел освобождения, доверительный управляющий может конфисковать имущество и продать его, чтобы расплатиться с вашими кредиторами. Вот почему люди называют главу 7 ликвидационным банкротством, хотя ликвидация происходит редко.

Имущество, не защищенное исключениями, считается имуществом, не подпадающим под действие исключений. Наиболее распространенными формами неосвобожденной собственности являются дорогие автомобили и дома.

Кто имеет право на банкротство согласно главе 7? Должен ли я подать?

Есть разница между тем, кому разрешено подавать и кому следует подавать.

Большинство людей, которые зарабатывают меньше среднего дохода для своего штата, в зависимости от размера их домохозяйства, могут подать заявление. Это потому, что они проходят тест на нуждаемость в соответствии с законами о банкротстве. Тест нуждаемости учитывает ваш среднемесячный доход за последние 6 месяцев.

Если у вас нет работы или вы зарабатываете около минимальной заработной платы, вы, скорее всего, имеете право на банкротство согласно главе 7. Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вы можете подать заявление о банкротстве по главе 13, но не по главе 7. 

Люди, которые хотят начать все сначала, обычно попадают в одну из трех категорий:

• Те, кто должен подать заявление о банкротстве по главе 7 прямо сейчас;

• Те, кому следует немного подождать, а затем подать заявление о банкротстве по главе 7;

• Лица, которым не следует подавать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7.

Должен ли я подать заявление о банкротстве по главе 7 прямо сейчас?

Некоторые признаки того, что вы можете подать заявление о банкротстве прямо сейчас:

• У вас более $10 000 подлежащего погашению долга

• Ваш кредитный рейтинг уже низкий (ниже 600)

• У вас нет дорогого имущества 

7 Выплатить его невозможно Ежемесячно сводите концы с концами

• Вы обеспокоены конфискацией заработной платы или судебным иском за ваш долг

• 0005

• Вы не видите возможности погасить свой долг в течение следующих 5 лет

Если это применимо, возможно, сейчас самое подходящее время подать заявление о банкротстве.

Кто должен ждать регистрации?

Определенные действия могут усложнить процедуру банкротства по главе 7, поэтому может помочь некоторое ожидание. Если вы все еще полагаетесь на свои кредитные карты, чтобы свести концы с концами, или вы сделали крупные покупки за последние 6 месяцев, то лучше сначала подождать, чтобы подать и оплатить последние платежи.

Если вы вернули или передали имущество члену семьи или другу в прошлом году, лучше подождать с подачей заявления, если это возможно. Вы должны раскрыть эти действия в своих документах о банкротстве, и ваш опекун спросит вас о них.

Если вы подаете в суд на кого-то или планируете подать в суд на кого-то, то лучше отложить подачу заявления о банкротстве до тех пор, пока вы не узнаете окончательный исход этого дела, если это возможно. Люди часто откладывают банкротство по главе 7, если они ожидают возмещения личного ущерба.

Кроме того, если вы должны арендодателю деньги и не планируете переезжать, постарайтесь наверстать упущенные арендные платежи до подачи заявления. То же самое обычно касается автокредитов, если вы хотите сохранить автомобиль.

Наконец, если вы ожидаете, что ваше финансовое положение ухудшится, вы можете отложить подачу документов. Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только один раз в 8-летний период, поэтому вам не нужно подавать заявление, если вы знаете, что у вас будет больше долгов.

Миса

★★★★★ 4 месяца назад

Это было очень просто. Они сопровождали меня во всем.

Читать далее Отзывы Google ⇾

Charles Sullivan

★★★★★ 4 месяца назад

Я очень доволен услугами и рекомендациями, которые Upsolve дает мне

Читать далее Отзывы Google ⇾ 0eenne 90 0 Cheley

5

90 ★★★★★ 4 месяца назад

Удивительно

Подробнее Google обзоры ⇾

Начало работы с Upsolve

Глава 7 против Главы 13 Банкротство

Основное различие между банкротством по главе 7 и главе 13 заключается в том, что в главе 13 о банкротстве вы не сразу списываете какие-либо долги. Вы предлагаете план погашения, основанный на вашей способности погасить определенные долги. Конкурсный управляющий и все кредиторы рассматривают план реорганизации в соответствии с Главой 13, и, если он приемлем для всех участников, суд утверждает ваш план погашения, который длится от трех до пяти лет.

Большинство людей подают заявление о банкротстве по главе 13 вместо главы 7 по двум причинам. Во-первых, они не проходят тест на нуждаемость из-за высокого дохода и не имеют права на банкротство по главе 7. Во-вторых, они владеют домом, который хотят сохранить, на который не распространяется действие положений о банкротстве согласно главе 7.

Если вы думаете о подаче заявления по главе 13 из-за того, что не проходите тест на нуждаемость, рассмотрите причины, по которым вы не проходите. Период ретроспективного анализа для проверки нуждаемости составляет 6 месяцев, поэтому, если вы недавно столкнулись с падением дохода семьи, в ближайшем будущем вы можете претендовать на Главу 7.

Как подать заявление о банкротстве по главе 7

Подача заявления о банкротстве по главе 7 включает в себя сбор информации о вас (ваших доходах, расходах, том, чем вы владеете и кому вы должны) и использование этой информации для заполнения форм о банкротстве. Планируете ли вы подать заявление сейчас или еще не уверены, ознакомьтесь с 10-шаговым руководством Upsolve о том, как подать заявление о банкротстве бесплатно, чтобы узнать больше о том, как подготовиться и подать дело о банкротстве по главе 7.

Сколько времени занимает банкротство по главе 7?

Большинство людей могут подать заявление о банкротстве в течение одной недели, если они организованы. Встреча 341 с доверенным лицом, которое курирует ваше дело, состоится примерно через один-два месяца после подачи вами заявления.

Если все пойдет хорошо, через два-три месяца после встречи с вашим доверенным лицом вы получите письмо по почте об официальном погашении вашего долга. Это означает, что банкротство по главе 7 от начала до погашения ваших долгов занимает около 3-5 месяцев.

Сколько стоит банкротство по главе 7?

Суд по делам о банкротстве является федеральным судом и требует регистрационного взноса в размере 338 долларов США. Если ваш доход ниже 150 % федеральной черты бедности, вы можете претендовать на освобождение от платы. Люди, находящиеся на социальном обеспечении или безработные, обычно имеют право на освобождение от платы. Вы можете оплатить сбор в рассрочку, если вы сделаете запрос и суд согласится.

Каждый из двух онлайн-курсов обучения стоит от 10 до 50 долларов США, в зависимости от выбранного вами агентства кредитного консультирования. Вы также можете претендовать на освобождение от платы за эти курсы в зависимости от вашего дохода.

Если вы нанимаете адвоката, самые большие расходы при банкротстве — это гонорар адвоката. Нанять адвоката по банкротству для ведения дела по главе 7 стоит в среднем 1500 долларов.

Какова жизнь после банкротства? Как долго находится глава 7 о банкротстве в вашем кредитном отчете?

Большинство людей, подавших заявление о банкротстве по главе 7, чувствуют облегчение, что все их кредитные карты и медицинские долги, а также другие долги, подлежащие погашению, полностью исчезли. Многие люди видят, что их кредитные рейтинги улучшаются, если их кредитные рейтинги находятся в диапазоне ниже 600.

Процесс банкротства часто создает новое чувство уверенности, когда люди чувствуют себя более комфортно в своих финансовых делах, чем в начале. Частично причина в двух обязательных курсах по личным финансам. Глава 7 о банкротстве также заставляет вас задуматься о своем финансовом положении.

Люди, подающие заявление о банкротстве по главе 7, обычно более серьезно относятся к составлению бюджета, сохранению и восстановлению своего кредита, используя такие инструменты, как ссуды для построения кредита и кредитные карты с обеспечением.

Глава 7 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, но многие люди, подавшие заявление, видят, что их кредитоспособность улучшается, и могут получить одобрение на ипотеку в течение нескольких лет, если они примут правильные финансовые решения после банкротства.

Альтернативы банкротству согласно главе 7

Альтернативы банкротству могут помочь вам начать новую жизнь, в которой вы нуждаетесь. Тот, который подходит именно вам, будет зависеть от вашего финансового положения и типов долгов, которые вы должны. Пройдемся по каждому варианту.

Урегулирование задолженности: Вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Если вы просрочили платежи или собираетесь это сделать, вы можете связаться со своим кредитором, чтобы обсудить этот вопрос. Возможно, вы сможете разработать доступный план платежей или договориться об урегулировании задолженности за сумму, меньшую полной суммы задолженности. Особенно это касается задолженности по кредитной карте. Как правило, урегулирование должно быть выплачено единовременно.

План погашения: Другим вариантом является заключение плана управления долгом с агентством. В отличие от урегулирования задолженности, план управления задолженностью предполагает погашение вашего долга с течением времени на более выполнимых условиях, чем сейчас. Обычно только необеспеченные долги могут быть включены в план управления долгом.

Консолидация долга: Получение кредита консолидации долга для погашения ваших долгов является еще одним вариантом облегчения бремени задолженности. Тогда у вас будет только один ежемесячный платеж для нового кредитора. Эти кредиты часто предлагают более низкие процентные ставки, чем то, что вы уже платите.

Другой вариант — продать ценное имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Но будь осторожен. Денег, которые вы получаете за свою собственность, может быть недостаточно для погашения или погашения всех ваших долгов. В любом случае вам может понадобиться подать на банкротство.

Подведем итоги…

Следует ли вам подать заявление о банкротстве по главе 7, зависит от вашего финансового положения и от того, какие другие варианты облегчения бремени задолженности вам доступны. Также важно учитывать время подачи. Прохождение курса кредитного консультирования или получение бесплатной оценки от адвоката по банкротству — отличная отправная точка, чтобы узнать больше о ваших возможностях.

Для получения дополнительной информации о подаче заявления о банкротстве, включая обзор различных типов банкротства, перейдите к разделу «Основы банкротства» в нашем Учебном центре.

Источники:

1. Американский институт банкротства. (2019, декабрь). Банкротство с забавными фактами. Журнал АБИ. Получено 14 сентября 2020 г. с https://www.abi.org/abi-journal/bankruptcy-grab-bag-of-fun-facts
2. Американский институт банкротства. (2002). Банкротство в цифрах — Глава 7 Дела об активах. Журнал АБИ. Получено 4 августа 2020 г. с https://www.abi.org/abi-journal/chapter-7-asset-cases

↑ Вернуться к началу Поделиться Статья [⬈]

Автор:

Кристин Тернер, выпускник юридического факультета Гарвардского университета

LinkedIn

Кристин является получателем стипендии A2J Tech Fellowship Фонда общественного благосостояния Гарвардской школы права. В Гарвардском юридическом институте она была членом Harvard Defenders, Ассоциации женщин-юристов и Harvard Law Negotiation Review. В 2016–2017 годах она была президентом Harvard Bla… подробнее о Кристин Тернер, Гарвардский юридический диплом

Рохан Павулури

TwitterLinkedIn

Рохан Павулури — генеральный директор и соучредитель Upsolve, одного из ведущих американских ресурсов, помогающих семьям с низким доходом и рабочему классу преодолевать финансовые затруднения. Он окончил Гарвардский колледж в 2018 году и был включен в список TIME100 Next в 2021 году. Главы 7 и Главы 13 более 10 лет, прежде чем присоединиться к Upsolve, сначала в качестве соавтора и редактора, а затем присоединившись к команде в качестве управляющего редактора. Занимаясь частной практикой, Андреа занималась… читать больше об адвокате Андреа Виммер

Прочтите о команде Upsolve

Как подать заявление о банкротстве — Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Банкротство может стать своего рода финансовым возрождением, позволив вам сбросить непосильное бремя долгов и (будем надеяться) стать более мудрым и эффективным пользователем ваших финансовых ресурсов. Как и настоящее рождение, банкротство не происходит в одночасье. Могут пройти месяцы или годы — вместе со значительным временем, энергией и небольшим количеством наличных денег — прежде чем вы почувствуете облегчение от погашения многих или всех долгов.

Тем не менее, потребители подают заявления о банкротстве сотни тысяч раз в год. Вот пошаговый процесс для лиц, заинтересованных в подаче заявления о банкротстве по главе 7 или главе 13.

Как подать заявление о банкротстве: пошаговое руководство

Процедура банкротства регулируется Кодексом о банкротстве США, федеральным законом, поэтому процедура очень похожа в любом из 90 федеральных судов по делам о банкротстве по всей стране. Однако возможны локальные различия, и каждый случай индивидуален, поэтому данное руководство служит лишь общим описанием процесса банкротства.

1. Рассмотрите все возможные варианты

Прежде чем объявить себя банкротом, подумайте, является ли это лучшим вариантом для вас.

Банкротство может помочь прекратить усилия кредиторов по взысканию долгов и, в конечном счете, погасить или ликвидировать многие из ваших текущих долгов. Однако он не может погасить все долги. Возможно, вы не сможете погасить некоторые виды задолженности по студенческому кредиту, неуплаченные налоги, алименты и алименты.

Банкротство имеет и серьезную обратную сторону. После объявления о банкротстве он останется в вашем кредитном отчете на срок от семи до десяти лет. Это может затруднить заимствование денег, получение кредитной карты и иное полноценное участие в финансовом мире.

Прежде чем идти на банкротство, рассмотрите альтернативные формы облегчения бремени задолженности. Сюда входят такие варианты, как некоммерческое кредитное консультирование, планы управления долгом, консолидация долга и урегулирование долга.

Самое время собрать финансовые документы и информацию. Проверьте свой кредитный отчет. Соберите свою последнюю налоговую декларацию, последние выписки по кредитам и кредитным картам, текущие банковские выписки и платежные квитанции. Вам понадобится это, чтобы оценить решение о подаче, и они понадобятся вам снова, если вы подаете файл.

2. Выберите тип подачи заявления о банкротстве

Защита физических лиц от банкротства бывает нескольких видов, каждый из которых назван в честь главы Кодекса о банкротстве. Прежде чем подать заявление о личном банкротстве, вы должны решить, будете ли вы добиваться судебной защиты в соответствии с главой 7 или главой 13.

Если вы решили подать заявление, вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7, что является наиболее распространенным типом. При подаче заявления в соответствии с главой 7 вы добровольно передаете активы в суд по делам о банкротстве, который продает их и передает вырученные средства вашим кредиторам.

Некоторые активы освобождены от этого требования, но это зависит от законодательства штата. Исключения могут распространяться на автомобили, пенсии, одежду, личные украшения, предметы домашнего обихода и бытовую технику, а также долю в основном месте жительства.

После того, как кредиторы получат выручку от продажи активов, не подлежащих освобождению, долги погашаются. Этот процесс может занять несколько месяцев, в течение которых кредиторы должны прекратить попытки взыскания.

Глава 7 включает в себя так называемую проверку нуждаемости. В частности, ваш доход за последние шесть месяцев должен быть меньше среднего дохода в вашем штате. Если вы зарабатываете больше, чем в среднем по штату, вам придется выбрать другой тип банкротства, вероятно, в главе 13.

Процедура банкротства согласно Главе 13 включает в себя разработку плана погашения долга перед вашими кредиторами. Этот вид банкротства более сложен, чем освобождение, предусмотренное Главой 7, и занимает больше времени. Обычно план погашения длится от трех до пяти лет.

3. Наймите адвоката или займитесь профессией Se

Последнее, чего хочет человек, которому грозит банкротство, — это новый счет. И нанять адвоката по банкротству недешево. Подача заявки по главе 7 может стоить тысячи, а подача заявки по главе 13 — еще больше. Стоимость может варьироваться в зависимости от того, куда вы подаете заявку, и сложности вашего дела.

Однако первичную консультацию юриста можно получить бесплатно. Вы можете получить ценную информацию из часового разговора, в том числе о том, являетесь ли вы хорошим кандидатом на банкротство.

Доступна недорогая юридическая помощь. Обратитесь в свою ассоциацию адвокатов штата, Американскую ассоциацию юристов или местную юридическую клинику, чтобы узнать о доступных или даже бесплатных адвокатах, которые помогут вам в банкротстве. Если вы не можете позволить себе адвоката, вы можете претендовать на бесплатную юридическую помощь.

Представление себя, известное как работа за себя, является еще одним вариантом. Несмотря на потенциальные затраты, скорее всего, вы будете счастливее, обратившись к адвокату. Согласно исследованию Американского института банкротства, проведенному в 2018 году, примерно одно из девяти дел по главе 7 является прозаическим. В том же исследовании также было установлено, что по сравнению с заявителями, представленными адвокатами, у лиц, подавших заявления в качестве адвоката, почти в 10 раз выше вероятность прекращения рассмотрения их дел или отказа в удовлетворении некоторых требований о списании долгов. Дела по главе 13 более сложны и нуждаются в профессиональной помощи еще больше.

Если вы нанимаете адвоката, вы можете ожидать, что адвокат подробно расспросит вас о вашей ситуации, поручит вам собрать соответствующие документы и изучить их, заполнить и подать необходимые судебные документы и представлять вас в суде.

4. Пройдите курс кредитного консультирования

Независимо от того, идете ли вы в одиночку или с помощью юриста, перед подачей заявления вам необходимо пройти курс кредитного консультирования. Курс должен быть организован одобренной правительством организацией и завершен в течение 180 дней до подачи заявки.

Курс кредитного консультирования поможет вам принять решение о банкротстве или выбрать какой-либо другой метод. Курс можно пройти онлайн, по телефону или лично и стоит около 50 долларов. Вы можете получить отказ от стоимости, если ваш доход достаточно низок. Вы получите справку, которую нужно предъявить суду.

5. Заполнение форм, необходимых для суда

Суды по делам о банкротстве требуют от подающих документов заполнить длинный список форм. Некоторые из них, такие как подача петиции и финансовый отчет, необходимы во всех случаях. Другие, такие как просьба об отказе от регистрационного сбора, являются необязательными.

Вы можете загрузить необходимые формы с веб-сайта судов США. Внимательно прочитайте инструкции и обратите внимание на детали. Неправильное заполнение форм может привести к тому, что ваша заявка будет отклонена.

6. Оплата судебных издержек

В дополнение к большому количеству форм банкротство включает в себя множество судебных издержек. Например, базовый сбор за подачу заявления о банкротстве по главе 7 составляет 245 долларов США, а также административный сбор в размере 75 долларов США и дополнительный сбор доверительного управляющего в размере 15 долларов США.

Вы можете получить освобождение от этих сборов, если ваш доход составляет менее 150% от прожиточного минимума, установленного Кодексом о банкротстве. Также могут взиматься другие сборы, начиная от заверения документов и заканчивая получением копий.

7. Подача форм в суд

Следующим шагом будет подача форм в суд. Это включает в себя посещение здания суда и представление ваших форм клерку. Вы не можете ожидать юридической помощи от клерков, поэтому убедитесь, что вы заполнили формы в соответствии с инструкциями.

После того, как вы подали ходатайство, суд назначит доверенное лицо для наблюдения за вашим делом. Доверенное лицо свяжется с вами по почте и, среди прочего, запросит копии ваших форм.

8. Встреча с кредиторами

Возможно, вам не придется являться в суд, но вам придется явиться на собрание кредиторов, также называемое собранием 341, поскольку оно предусмотрено разделом 341 Кодекса о банкротстве. Возможно, ваших кредиторов там нет, но если они есть, они смогут задать вам вопросы о вашем финансовом положении. Доверенное лицо также будет там, чтобы узнать о вашей ситуации. Вы будете под присягой, так что это серьезное дело.

9. Полное образование должника

В дополнение к курсу кредитного консультирования перед банкротством вам необходимо будет пройти курс обучения должника после подачи заявления, прежде чем ваши долги могут быть погашены. Как и в случае с курсом кредитного консультирования перед банкротством, вы должны пройти этот курс в одобренной правительством организации. Эта справка необходима для завершения вашего банкротства.

Обучение должников после подачи заявления поможет вам научиться составлять бюджет, управлять своими деньгами и разумно использовать кредит. Плата составляет от 50 до 100 долларов США, но вы можете отказаться от этой платы, если не можете себе этого позволить.

10. Получение уведомления о списании долга

Последним шагом является погашение ваших долгов. Время, необходимое для погашения ваших долгов, зависит от выбранного вами типа банкротства. Вы получите уведомление, когда ваши кредиторы погасят ваши долги. На этом процесс вашего банкротства завершен.

Распространенные ошибки при подаче документов

• Подача документов без помощи адвоката. В большинстве случаев лучше подавать документы с помощью адвоката. Если вы не можете себе этого позволить, рассмотрите вопрос о бесплатной юридической помощи. Ваши шансы на успех заметно улучшаются с помощью юриста.
• Неправильный выбор типа банкротства. Один из способов ошибиться в начале процесса — выбрать неправильную главу. Например, петиция по главе 7 может быть отклонена, если заявитель имеет достаточный доход для погашения кредитов. Тогда единственный вариант — снова подать заявление в соответствии с главой 13.
• Попытка погасить неверные долги. Еще один способ, которым вы можете ошибиться при банкротстве, — это попытаться погасить непогашаемые долги. В дополнение к ипотечным кредитам, налоговым долгам, залогам, студенческим кредитам, алиментам и алиментам, не подлежащие погашению долги также включают долги, возникающие в результате ответственности за вождение в нетрезвом виде, и долги, приобретенные в течение шести месяцев после подачи заявления о банкротстве. Возможно, вам придется заплатить их старомодным способом, хотя вы часто можете договориться о более длительном сроке их оплаты.
• Не удалось создать план. Отсутствие плана и обязательств, как избежать повторного залезания в долги, — еще одна ошибка. Вы можете снова обратиться за защитой в соответствии с главой 7 после восьми лет ожидания. Лучший способ — научиться управлять деньгами и, конечно же, быть достаточно удачливым, чтобы не иметь неизбежных проблем, таких как болезнь или катастрофа.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, оценка без обязательств

Начните сегодня

Bottom Line

Процесс поиска защиты от банкротства долгий, сложный и трудоемкий. Однако освобождение от обременительного долга, которое он обеспечивает, может быть золотым. Если ваши долги стали больше, чем вы можете справиться, банкротство может обеспечить выход и путь к более благополучному будущему.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Наши гиды

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Марк Хенрикс писал статьи об ипотеке, недвижимости и инвестициях для многих ведущих изданий. Он работает в Остине, штат Техас, где занимается написанием песен, альпинизмом, каякингом и триатлоном, когда не сообщает о личных финансах и малом бизнесе.

Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.