Как сделать себя банкротом по кредитам: Как законно освободиться от кредитов и долгов

Содержание

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

www.adv.rbc.ru

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.


Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Как казахстанцам списать долги с помощью нового закона

До сих пор стать банкротом могла только компания, но теперь это могут сделать и физические лица. Закон, позволяющий закредитованным казахстанцам освободиться от чрезмерной долговой нагрузки, власти Казахстана приняли 30 декабря 2022 года. Подача заявлений на банкротство начнется 3 марта. 

Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК», подписанный президентом Казахстана Касым-Жомартом Токаевым, позволит очиститься от долгов тем, кто не может исполнить обязательства по кредиту. Если одобрят заявление, гражданина признают неспособным погасить долги в полном объеме.

Какие есть варианты

Физические лица могут подать заявление на банкротство посредством суда или без, в зависимости от суммы обязательств.

Для применения процедуры внесудебного банкротства обязательства должника не должны превышать 1600 МРП (или 5,52 млн тенге). Должник, который подходит под все критерии для подачи внесудебного заявления, сможет это сделать через сайт egov.kz или мобильное приложение e-Salyq Аzamat. 

Необходимо соблюсти следующие условия: у должника не должно быть имущества (включая находящееся в общей собственности), гражданин не исполнял обязательства перед кредиторами в течение 12 месяцев, в отношении потенциального банкрота приняты меры по урегулированию просроченной задолженности. Также важно, что в отношении должника в течение семи лет до подачи заявления не должны применяться процедуры внесудебного или судебного банкротства. 

У казахстанцев останется возможность подать заявление о банкротстве, даже если их обязательства превышают 1600 МРП. Для этого необходимо, чтобы они не исполнялись больше пяти лет.

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.

При соблюдении условий сведения должника будут опубликованы на сайте egov.kz в течение 15 рабочих дней. Тем, кому в банкротстве откажут, придет уведомление. Они могут вновь подать заявление через три месяца. 

Для применения процедуры судебного банкротства обязательства должника должны превышать 1600 МРП. Чтобы соответствовать условиям этой процедуры, существует ряд необходимых критериев. Это: неисполнение обязательств в течение года (12 месяцев) и неприменение внесудебного или судебного банкротства в течение семи лет до подачи заявления. Также важно, чтобы человек принял меры по урегулированию просроченной задолженности. 

По словам вице-министра финансов Республики Казахстан Ержана Биржанова, кредитор может претендовать на единственное жилье должника, если оно является предметом залога.  

Судебное банкротство при некоторых случаях может быть применимо к тем должникам, чьи обязательства не превышают 1600 МРП. Граждане, у которых есть имущество или кредитор является физическим лицом, могут подать на банкротство через эту процедуру. 

Третий вариант предусматривает получение в суде рассрочки на оплату долгов на срок до 5 лет при наличии стабильного дохода. По словам вице-министра финансов Республики Казахстан, план восстановления платежеспособности разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Преимуществом данного процесса является то, что на должника не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота, поскольку человек после нее не обретает статус «банкрота».

Как уточнил Биржанов, долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.

Чем банкротство грозит должнику

После начала внесудебного банкротства, согласно закону, должник не может принимать на себя новые денежные или имущественные обязательства в течение пяти лет. Также предусмотрен мониторинг в течение трех лет после банкротства уполномоченным органом.

При этом человек вправе оставлять деньги в размере прожиточного минимума на себя и нетрудоспособных членов семьи, состоящих на его иждивении. Со дня размещения на сайте egov.kz сведений о должнике кредитору запрещается требовать исполнение обязательств от должника, но от дебитора требуется согласие на получение уполномоченным органом информации о финансовом положении и имуществе. Также прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения по всем видам задолженности перед кредиторами. 

В некоторых случаях процедура внесудебного банкротства может завершиться раньше срока. Среди оснований для такого сценария — улучшение финансового положения гражданина, выявление у него скрытого имущества, а также смерть должника или наличие других кредиторов. Важно понимать, что прекращение процедуры внесудебного банкротства не влечет прекращения обязательств должника перед кредиторами.

Должников, обратившихся в суд, ждут почти те же последствия, что и при внесудебном банкротстве. Но также им запрещается выезд за пределы страны, за исключением нескольких уважительных причин, среди которых, к примеру, срочное лечение. Вместе с тем приостанавливается исполнение решений государственных органов, по которым гражданин обязан передать имущество, произвести уплату. 

Те, кто получил через суд возможность восстановить платежеспособность, могут рассчитывать на различные послабления, в том числе:

  1. Изменение срока исполнения обязательства. 
  2. Прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафов, пеней).
  3. Снижение процентной по кредиту или займу.
  4. Уменьшение размера регулярных текущих выплат с одновременным увеличением общего срока исполнения договора займа.
  5. Изменение способа исполнения обязательства.
  6. Передачу предмета залога кредитору при условии прощения залоговым кредитором обязательств по договору займа.

Возможны и другие варианты урегулирования отношений с кредитором. Среди них продажа части имущества, сдача имущества на аренду, взыскание дебиторской задолженности, обмен жилья (автотранспорта) на жилье (автотранспорт) меньшей стоимости, продажа жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости и трудоустройство должника. 

Как инициировать процедуру банкротства

Гражданам Казахстана, выбравшим внесудебный порядок, необходимо подать заявление через сайт egov.kz. К заявлению должника прилагаются:

  1. Список кредиторов с указанием их наименования, суммы задолженности, места нахождения.
  2. Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по урегулированию просроченной задолженности.

Дополнительную информацию можно узнать по номеру 1414 или через Telegram-чат Salyq Bot.

Чтобы запустить процедуру восстановления платежеспособности или судебного банкротства, должник обязан подать заявление в суд по месту жительству. В нем, помимо названия конкретного суда, должны быть прописаны обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов и перечень прилагаемых документов.

К заявлению должника прилагаются:

  1. Перечень всех кредиторов и дебиторов.
  2. Опись имущества должника с приложением отчета о его оценке (при его наличии), составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения.
  3. Перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротств.
  4. Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по урегулированию просроченной задолженности.

Международный опыт

Обнулить долги физическим лицам можно и в некоторых других странах, в том числе в России. Там соответствующие нормы были приняты несколько лет назад, однако долгое время не пользовались большой популярностью. По итогам первого полугодия 2022 года количество банкротов выросло на 37,8%, до 121,3 тыс. граждан. Так же, как и в Казахстане, в РФ можно подать заявление на банкротство через суд или во внесудебном порядке.

Как подать заявление о банкротстве по студенческой ссуде

Чтобы подать заявление о банкротстве по студенческой ссуде, вам сначала необходимо подать заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13. Затем вам нужно будет подать исковое заявление (AP), чтобы ваши студенческие ссуды были рассмотрены для погашения. По сути, вы должны доказать, что погашение кредита вызовет чрезмерные трудности.

Основные выводы

  • Студенческие ссуды труднее погасить, чем другие виды необеспеченных долгов.
  • Для погашения студенческих кредитов в случае банкротства требуется дополнительный шаг подачи искового производства.
  • Прежде чем объявить о банкротстве, рассмотрите такие альтернативы, как отсрочка, отсрочка платежа и выплата в зависимости от дохода.
  • Налоговое управление США может удержать ваш налоговый возврат и применить его к вашим федеральным займам в случае неуплаты по ним.

Как работает банкротство по студенческой ссуде

В некоторых случаях вы можете погасить студенческий кредит, но этот процесс сложнее, чем для других видов долга. Подача заявления о банкротстве по студенческой ссуде не гарантирует, что ваша студенческая ссуда будет погашена.

Во-первых, вы должны подать заявление по Главе 7 или Главе 13. Затем вам нужно будет предпринять дополнительный шаг — подать состязательный иск.

Отставание в платежах может оказать существенное негативное влияние на вашу финансовую жизнь, включая снижение вашего кредитного рейтинга. Если вы рассматриваете возможность неуплаты и подачи заявления о банкротстве по студенческой ссуде, взвесьте все за и против.

С 9 марта 2022 года вы можете приостановить активное дело о банкротстве по запросу Министерства образования США в Министерство юстиции США.

Как подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или главе 13 требует заполнения большого количества документов и раскрытия информации о ваших активах, доходах, долгах и расходах. Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного доверенного лица для встречи с вашими кредиторами для подтверждения ваших долгов. Вы также должны пройти кредитное консультирование.

Глава 7 Банкротство

В случае банкротства или ликвидации в соответствии с главой 7 доверительный управляющий продаст ваши неосвобожденные активы. Освобожденные активы различаются в зависимости от штата, но часто включают ваш дом, транспортные средства и другое ценное имущество. Доверительный управляющий использует выручку, чтобы выплатить вашим кредиторам как можно большую часть вашего долга, а суд погашает оставшуюся часть.

Чтобы подать заявление по главе 7, у вас не должно быть еще одного банкротства по главе 7 за последние восемь лет. Кроме того, ваш текущий ежемесячный доход должен быть ниже медианного дохода штата или пройти тест на нуждаемость. Некоторые долги не могут быть погашены, например, налоги, алименты и алименты. Как только ваше дело будет завершено, вы можете подать заявление на освобождение от студенческой ссуды.

Глава 13 Банкротство

Многие люди обращаются к банкротству или реорганизации согласно главе 13, когда они не могут пройти тест на нуждаемость в соответствии с главой 7. Они также могут подать заявление, если не хотят потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Глава 13 влечет за собой создание плана погашения, который использует до 100% располагаемого дохода должника для погашения долга перед кредиторами в течение трех-пяти лет. Погашение контролируется доверительным управляющим, который собирает ежемесячный платеж с должника и перераспределяет его между кредиторами, как указано в плане погашения.

Суд по делам о банкротстве определит ваши новые ежемесячные платежи по долгу, включая новый платеж по студенческому кредиту.

Заявление о банкротстве по студенческой ссуде

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, подумайте:

  • Возможно, вы должны больше : Суд по делам о банкротстве решит, сколько вы будете ежемесячно платить каждому из ваших кредиторов. Если у вас есть другие долги, которые имеют более высокий приоритет, чем студенческие ссуды, вы можете в конечном итоге получить дополнительные проценты по своим студенческим ссудам.
  • Если единственным вашим долгом является студенческий кредит : Если у вас нет других долгов, вы вряд ли выиграете дело о погашении студенческого кредита.
  • Тип вашего кредита : У вас может быть больше шансов погасить или урегулировать частный студенческий кредит в случае банкротства, чем федеральный студенческий кредит. Причина в том, что федеральные студенческие ссуды предлагают планы погашения, основанные на доходах, а частные студенческие ссуды — нет.
  • Регистрационные расходы : Вы должны оплатить судебные пошлины, если только суд не отменит их. Если у вас есть адвокат, суд может счесть, что ваши обстоятельства не настолько ужасны, чтобы гарантировать погашение студенческой ссуды. Подумайте о адвокате, который мог бы взяться за ваше дело бесплатно или за небольшую плату. Посетите Американскую ассоциацию юристов или веб-сайт ассоциации адвокатов вашего штата, чтобы найти адвоката.

Информация о банкротстве остается в вашей кредитной истории на срок до 10 лет. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, значительно снизится в случае банкротства.

Подача искового заявления

Что касается студенческих кредитов, вы должны сделать дополнительный шаг подачи состязательного производства в подаче заявления о банкротстве. Состязательный процесс определяет, должен ли ваш долг быть погашен.

В состав документов противного производства включена «жалоба». Жалоба включает административные детали, такие как номер вашего дела о банкротстве и причины, по которым вы пытаетесь погасить свои студенческие ссуды в случае банкротства, а именно обстоятельства ваших чрезмерных трудностей.

Студенческие ссуды имеют более строгие требования к погашению, которые описаны в разделе 523 (a) (8) Кодекса США о банкротстве.

Когда подавать исковое заявление: Глава 7

Если вы подаете заявление по главе 7, вы можете подать иск сразу после подачи дела о банкротстве. Если вы уже прошли процедуру банкротства по главе 7 и ваше дело было закрыто, вы все равно можете подать иск о погашении студенческих кредитов, в зависимости от того, где вы живете.

Если ваше дело по главе 7 уже закрыто, вы должны сначала подать заявку на возобновление дела о банкротстве. Это носит процедурный характер и не возобновляет процедуру банкротства и не отменяет списания долга, которое вы, возможно, уже получили.

Когда подавать исковое заявление: Глава 13

В случае банкротства по главе 13, когда вы можете подать состязательный иск, также зависит от правил суда по делам о банкротстве, в котором вы проживаете. Независимо от того, когда вы подадите заявку, ваш кошмар по студенческому кредиту не закончится, если вы выиграете состязательный процесс. Это связано с тем, что вы должны дождаться завершения необходимых платежей по плану согласно Главе 13 и получения приказа о погашении других ваших долгов, прежде чем ваши студенческие ссуды будут погашены.

Если вам разрешено подать исковое заявление на ранней стадии, вы можете завершить процесс раньше и получить решение по своим студенческим кредитам. В приведенной ниже таблице сравниваются главы 7 и главы 13 о банкротстве.

Сравнение вариантов банкротства
  Глава 7 Глава 13
Кто может подавать Текущий месячный доход должен быть ниже медианы по штату или пройти тест нуждаемости Должен иметь достаточный располагаемый доход для выплаты долга в течение трех-пяти лет; общая сумма обеспеченного и необеспеченного долга не должна превышать 2 750 000 долларов США
Доступен сброс Работа по сбору останавливается; все долги списываются, кроме тех, которые суд считает непогашаемыми, и тех, которые никогда не подлежат погашению, таких как налоги и алименты Работа по сбору останавливается; может остановить потерю права выкупа и дать вам больше времени, чтобы наверстать упущенное по ипотечным платежам; остаток по необеспеченным долгам, погашенным после выполнения плана погашения приоритетных и обеспеченных долгов
Срок основного производства по делу о банкротстве Всего несколько месяцев От трех до пяти лет
Сроки возможного погашения студенческой ссуды Всего несколько месяцев От трех до пяти лет
Стоимость Судебные сборы + судебные издержки + активы, от которых вы должны отказаться Судебные сборы + судебные издержки + активы, от которых вы должны отказаться
Влияние на кредит  Может оставаться в кредитном отчете до 10 лет Семь лет после выписки; некоторые кредиторы могут рассматривать главу 13 более благосклонно, чем главу 7
Активы, которые вы можете оставить себе Зависит от штата Зависит от штата

Чрезмерные трудности и погашение студенческой ссуды

Чтобы погасить студенческие ссуды, вы должны продемонстрировать, что если они не будут погашены, вы испытаете чрезмерные трудности, и вы должны выполнить определенные условия.

Ваши кредиторы по студенческому кредиту, в которые могут входить кредиторы, обслуживающие организации и агентства по сбору платежей, в зависимости от типов ваших кредитов и того, насколько вы просрочили платежи, также должны соответствовать определенным условиям.

В большинстве штатов используется тест Бруннера, чтобы определить, что представляет собой чрезмерные трудности. По сути, тест оценивает текущее финансовое положение человека, его обозримую будущую ситуацию и добросовестно ли он пытается погасить свои кредиты.

Тест на совокупность обстоятельств

Несколько штатов используют проверку на совокупность обстоятельств. При этом не учитывается, прилагали ли вы добросовестные усилия для погашения своих кредитов, например, последовательные попытки получить работу, максимизировать доход и минимизировать расходы.

Что представляет собой неоправданное затруднение

Суд может согласиться с тем, что погашение ваших кредитов будет неоправданно трудным, если:

  • Вы не можете поддерживать минимальный уровень жизни для себя и своих иждивенцев
  • Трудности будут продолжаться в течение всего периода погашения кредита
  • Вы искренне пытались погасить свои кредиты до подачи заявления о банкротстве

«Минимальный уровень жизни» открыт для толкования судами, но может означать;

  • Ваш доход был ниже федерального уровня бедности (FPL) в течение нескольких лет и не показывает признаков улучшения.
  • Вы находитесь на государственной помощи или находитесь на иждивении члена семьи.
  • У вас изнурительное психическое или физическое заболевание или необратимая травма.
  • У вас тяжелобольной ребенок, требующий круглосуточного ухода.
  • Развод уменьшил доход вашей семьи.
  • Чеки по нетрудоспособности — ваш единственный источник дохода.
  • Вы зависите от государственной помощи, чтобы содержать своих детей.
  • Вы поддерживаете супруга, который получил серьезные и необратимые травмы в автокатастрофе или стал инвалидом.

Общим в этих примерах является то, что ваша ситуация вряд ли улучшится таким образом, чтобы вы могли погасить свой долг. Кроме того, ваши расходы, которые будет тщательно изучать суд по делам о банкротстве, должны включать только предметы первой необходимости по разумной цене, а не предметы роскоши или второстепенные покупки, такие как питание в ресторане, брендовая одежда, отдых и даже денежные пожертвования вашему независимому взрослому ребенку.

Федеральные займы и помощь в трудных условиях

Держатель студенческой ссуды может принять решение не возражать против вашего ходатайства о погашении ссуды в суде по делам о банкротстве, если он считает, что ваши обстоятельства представляют собой чрезмерные трудности, или если он хочет избежать судебных издержек.

Что касается федеральных займов, то Департамент образования разрешает держателю займа принимать иск о неправомерных затруднениях, если судебные издержки превышают одну треть от общей суммы долга по займу, включая основную сумму, проценты и затраты на взыскание. Частные студенческие кредиторы, вероятно, применяют аналогичную логику.

Особые указания

Если вы планируете требовать неоправданных трудностей для погашения федеральной студенческой ссуды на основании физического или психического расстройства, вам может не понадобиться обращаться в суд по делам о банкротстве. Вы можете претендовать на автоматическое увольнение в связи с полной и постоянной инвалидностью.

Другими обстоятельствами, при которых вы можете избежать суда по делам о банкротстве и подать заявление об административном увольнении, являются смерть, закрытая школа, поддельная сертификация, невыплаченное возмещение и защита заемщика до погашения.

Отсрочка, отсрочка и реабилитация кредита — другие варианты управления трудными платежами по федеральному студенческому кредиту.

Аннулирование долга, если оно будет одобрено Верховным судом США, будет доступно для некоторых заемщиков студенческих кредитов, в том числе:

  • До 20 000 долларов США для тех, кто получил гранты Пелла через Департамент образования
  • До 10 000 долларов США для получателей грантов, не связанных с Пеллом

Чтобы получить списание долга в соответствии с этой политикой, физические лица и супружеские пары не могут иметь доход, превышающий 125 000 долларов США и 250 000 долларов США соответственно. Заемщики потенциально могут получить возмещение за платежи, сделанные во время COVID-19платежная пауза.

Верховный суд решает, является ли предложенная президентом Джо Байденом программа списания долгов. Между тем, пауза в выплате федерального студенческого кредита была продлена до 60 дней после разрешения судебного разбирательства или до 60 дней после 30 июня 2023 года, в зависимости от того, что наступит раньше.

Можете ли вы выйти из студенческих кредитов через банкротство?

Потенциально вы можете выйти из студенческих ссуд через банкротство, хотя и не всегда. Процесс сложный. Прежде чем принять решение о выходе из студенческих ссуд через банкротство, рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом, чтобы рассмотреть ваши альтернативы.

Как я могу избавиться от своих студенческих кредитов?

Самый простой способ избавиться от студенческих кредитов — это погасить их. Существуют различные программы и ресурсы, которые могут помочь вам справиться с долговой нагрузкой по студенческому кредиту. Если вы считаете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой студенческих кредитов, обратитесь к своему кредитору, чтобы помочь вам справиться с бременем. Потенциально вы можете погасить свои студенческие ссуды в случае банкротства, но этот процесс сложен.

Можно ли погасить студенческие ссуды через 10 лет?

Для правомочных заемщиков студенческие ссуды могут быть погашены через 10 лет, если заемщик соответствует указанным требованиям для государственной службы.

Итог

Прохождение процедуры банкротства не гарантирует конкретного результата. Суд по делам о банкротстве может согласиться с тем, что погашение ваших студенческих ссуд вызовет чрезмерные трудности, и полностью погасит ваши ссуды. Или вам, возможно, все же придется погасить свою задолженность, которая теперь может включать затраты на взыскание долга, дополнительные начисленные проценты, судебные издержки и гонорары адвокатов. Кроме того, вы можете частично погасить или реструктурировать свои кредиты.

Прежде чем подавать заявление, взвесьте все за и против банкротства, включая все его возможные последствия и влияние на вашу кредитную историю.

Могут ли личные кредиты быть включены в банкротство?

Да, но не во всех случаях

К

Барклай Палмер

Полная биография

Барклай Палмер — творческий руководитель с более чем 10-летним опытом создания и управления премиальными программами и брендами/бизнесами на различных платформах.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 15 августа 2021 г.

Рассмотрено

Чип Стэплтон

Рассмотрено
Чип Стэплтон

Полная биография

Чип Стэплтон является держателем лицензий Серии 7 и Серии 66, сдал экзамен CFA уровня 1 и в настоящее время имеет лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье в Индиане. Он имеет 8-летний опыт работы в области финансов, от финансового планирования и управления активами до корпоративных финансов и планирования и анализа.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Факт проверен

Кэтрин Бир

Факт проверен
Кэтрин Бир

Полная биография

Кэтрин Бир — писатель, редактор и архивариус из Нью-Йорка. У нее большой опыт исследовательской и писательской деятельности, она освещала такие разнообразные темы, как история общественных садов Нью-Йорка и выступление Бейонсе на фестивале Coachella в 2018 году.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Личные ссуды от друзей, семьи или работодателей подпадают под общие категории долгов, которые могут быть погашены в случае банкротства. Освобождение освобождает отдельных заемщиков от юридических обязательств по уплате ранее существовавших долгов. К другим видам подлежащего погашению долга относятся платежи по кредитным картам, счета от коллекторских агентств, медицинские счета, просроченные счета за коммунальные услуги, а также неоплаченные чеки и судебные издержки, не считающиеся мошенническими.

Погашаемый долг также включает деловые долги, деньги, причитающиеся по договорам аренды, некоторые гонорары адвокатов, возобновляемые платежные счета, переплаты по социальному обеспечению и помощи ветеранам и, в редких случаях, студенческие ссуды. Однако некоторые виды долга не подлежат погашению, включая налоги, алименты и алименты.

Ключевые выводы

  • Существуют различные виды подлежащих погашению долгов, а также различные виды банкротств.
  • Часто личные займы от друзей и семьи могут быть погашены.
  • Некоторые долги не могут быть погашены в случае банкротства, например, студенческие ссуды и налоги.

Заявление о банкротстве

Есть два основных способа, которыми физические лица могут подать заявление о банкротстве. Одним из них является банкротство по главе 7, которое включает списание большинства или всех долгов, в зависимости от того, какие долги считаются подлежащими погашению. Вполне возможно, что в случае банкротства по главе 7, также известного как «ликвидационное банкротство», управляющий по банкротству ликвидирует или продает имущество должника, подающего заявление о банкротстве, чтобы погасить все или часть его долгов перед кредиторами.

Некоторое личное имущество освобождается от ликвидации в случае банкротства по главе 7, хотя существуют ограничения на сумму освобождения. Примеры включают:

  • Усадьба
  • Автомобиль
  • Личное имущество
  • Пенсионные счета
  • Медицинские товары
  • Ювелирные изделия

Банкротство по главе 13 иногда называют «реорганизационным банкротством». В случае подачи заявки по главе 13 вводится утвержденный судом план погашения. Если план выполняется к удовлетворению суда, дополнительная задолженность может быть аннулирована или прощена. Имущество должника не конфискуется и не продается для сбора средств в рамках банкротства по главе 13. По состоянию на 1 апреля 2019 г., должники не должны иметь более 419 275 долларов США необеспеченного долга или 1 257 850 долларов США обеспеченного долга, чтобы подать заявление о банкротстве по главе 13. Кодекс о банкротстве предусматривает увеличение этих лимитов каждые три года.

Необеспеченные долги могут быть списаны начисто при банкротстве по главе 7, но не при банкротстве по главе 13.

Различия между видами банкротства

Банкротство по главе 7 существенно отличается от банкротства по главе 13. В частности, в случае банкротства по главе 13 должник сохраняет свое имущество с пониманием того, что он обязан выплатить все долги или их часть в течение периода от трех до пяти лет. Глава 13 о банкротстве позволяет должнику сохранить активы и быстро оправиться от банкротства при условии, что должник может выполнить квалификационные требования, такие как получение достаточного дохода для своевременного погашения долга.

Банкротство по главе 7 может быть более разрушительным для должника со значительной базой активов, но это предпочтительный вариант, если база активов должника невелика, а сумма долга кажется непреодолимой. Это может позволить должникам очень быстро погасить большую сумму долга. Глава 7 о банкротстве обычно предназначена для людей с небольшим доходом, которые не могут погасить часть своих долгов.

При подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 необеспеченные долги стираются после того, как суд утвердил подачу заявления.