Содержание
Пять быстрых способов обанкротиться
Всегда было легко обанкротиться, но рецессия сделала это еще проще, когда 15 миллионов человек остались без работы и с трудом оплачивают свои счета.
В прошлом году обанкротилось 1,5 миллиона человек, что на 20 процентов больше, чем годом ранее.
«Это проще, чем думает большинство людей», — сказал Самир Котари, соучредитель BillShrink.com, сайта, который помогает людям находить лучших и наиболее рентабельных поставщиков повседневных услуг, таких как мобильные телефоны, кабельное телевидение, кредитные карты и газ.
«Существует общее отсутствие финансовой дисциплины в том, как люди живут своей жизнью, управляют своими деньгами и планируют — не то чтобы они не делают это хорошо, а скорее не делают этого вообще», — сказал Котари. .
Помните времена, когда программы Intuit Quicken и Microsoft Money для управления личными финансами стали популярными? Миллионы людей купили это программное обеспечение, но, как оказалось, оно использовалось так же часто, как и тренажеры для рекламных роликов: только около 10 процентов людей, купивших его, действительно им пользовались.
«Многие уже купили его, чтобы распоряжаться своими деньгами, и даже те, кто купил его, им не пользуются!» — сказал Котари.
Чтобы проиллюстрировать это и, возможно, помочь некоторым людям не стать статистикой, вот пять быстрых способов обанкротиться.
1. Перетасовка пластика.
Лучший способ стать банкротом — залезть в долги по кредитной карте.
У наших родителей не было возможности накапливать десятки тысяч долгов по кредитным картам — кредитные карты не получили широкого распространения до 19 века.60-е годы. Но для нынешнего поколения это простой и распространенный способ жить не по средствам.
Перевод остатков на более низкую годовую процентную ставку может быть полезен, если использовать его экономно и в сочетании с планом его погашения, но хронический перевод часто просто маскирует более серьезную проблему.
«Люди думают, что все как-нибудь само собой сложится. Они думают: «Я получу повышение. Я получу хороший возврат налогов», — объяснил Котари.
«Эти вещи основаны не на логике, а на том, что люди очень оптимистично относятся к жизни, бросая вызов реальности. Я думаю, это то, что доставляет людям неприятности».
С новым законодательством о кредитных картах кредиторы теперь обязаны печатать в каждой выписке количество времени, которое потребуется, чтобы оплатить счет, заплатив только минимальную сумму, и сколько вы в конечном итоге будете платить после всех этих процентов. .
«Представь, если ты увидишь, что тебе понадобится 17 лет, чтобы оплатить счет!» — воскликнул Котари. — Это должно помочь шокировать Америку, заставив ее осознать, как трудно вести безрассудную игру с кредитными картами, — сказал Котари.0017 2. Предположим, что страховка покроет ваши медицинские счета.
Так что, может у вас бюджет. Вы делаете скидку на еду, одежду, пиво.
Но есть ли у вас пособие на медицинские расходы?
Вот почему вам следует это сделать: Причина № 1 банкротства — это медицинские счета.
Исследователи из Гарварда обнаружили, что 62 процента всех банкротств вызваны медицинскими счетами.
Еще более тревожно: 78 процентов из них были людьми, у которых была страховка .
«Всякое бывает. Сюрпризы случаются, — сказал Котари. «И люди не готовятся к неожиданностям. У них нет мышления «Как мне подготовиться к неожиданностям?»
Конечно, лучшее лекарство — не болеть. И для достижения этой цели вы можете сделать все возможное, чтобы вести здоровый образ жизни. Но вам также нужно вести здоровый «финансовый образ жизни», сказал Котари, — убедитесь, что вы откладываете каждый месяц и создаете запас на случай непредвиденных обстоятельств.
«Тогда вы сможете быть более устойчивыми, когда жизнь случается», — сказал он.
3. Получение авансов по зарплате.
Итак, вы думаете, что только в этот раз, потому что вам действительно нужно, можно ли взять аванс или ссуду на зарплату?
Похоже, кому-то нужен тайм-аут!
Если вам нужно получить деньги по зарплате до наступления срока, вам придется столкнуться с нечеткой математикой.
«Ссуды до зарплаты — это финансовые продукты, которые держат вас в доме богадельни», — говорит BillShrink.
Когда у наших родителей заканчивались деньги перед днем зарплаты, они делали такие вещи, как разбивали банку бобов на ужин и откладывали стейк до тех пор, пока не окрепнут в финансовом отношении.
Это унизительный опыт, но он формирует прочные финансовые привычки — не говоря уже о том, что они рассказывают замечательные истории своим детям 1 489раз на протяжении всей своей жизни.
Истории ваших родителей не всегда запугивают вас и заставляют лучше распоряжаться своими деньгами. Но вот что может случиться: из-за комиссий за авансы по зарплате и кредиты процентные ставки по кредитным картам выглядят как мелочь.
По оценкам BillShrink, если учесть все сборы, процентная ставка составляет 911 процентов для недельной ссуды, 456 процентов для двухнедельной ссуды и 212 процентов для одномесячной ссуды.
4. Не отставать от Джонсов.
Огромная часть финансовых проблем страны сегодня связана с психологией: вы видите, как ваш сосед, который, как вы знаете, зарабатывает меньше вас, только что купил роскошную машину.
Как он может себе это позволить? , вы удивитесь.
Большинство людей часто не понимают, что он не может.
Так что ты просто сидишь и думаешь о том, как сильно ты этого хочешь. Вы убеждаете себя, что если он может себе это позволить, то и вы сможете. А потом вы просто дошли до предела — и вы его покупаете.
«Существует тесная связь между материальным имуществом и статусом, — говорит Котари. «Помните: «Побеждает тот, кто умрет с наибольшим количеством игрушек?»
От новых домов и автомобилей до новейших гаджетов или экзотических мест для отдыха — все очень заманчиво хотеть либо не отставать, либо превзойти своего соседа.
«Люди думают, что вещи имеют для других большее значение, чем это есть на самом деле, — говорит Котари.
Вот статистика, которую следует иметь в виду в следующий раз, когда вы начнете завидовать ближнему: в этой стране около 181 миллиона человек имеют кредитные карты, и более половины из них имеют баланс.
Так что, может быть, в следующий раз вы спросите себя: «Как он может себе это позволить?» Вы также спросите: «Он один из 100 миллионов, у которых есть остаток на их кредитных картах?»
И помните: все, что вы покупаете, оплачивается вашей кредитной картой, а не его. Прежде чем совершить крупную покупку, убедитесь, что у вас есть наличные в банке, чтобы поддержать ее.
Может он должен не отставать от ты !
5. Переоценка стоимости дорогого диплома.
Чем выше у вас образование, тем выше ваша зарплата, верно?
Неправильно.
Когда люди берут студенческие ссуды, мало кто подсчитывает, какой будет средняя зарплата после выпуска и сколько времени потребуется, чтобы погасить их ссуды.
Они просто предполагают, что кто-то, вероятно, уже просчитал цифры, убедившись, что стоимость диплома пропорциональна зарплате. Они полагают, что, поскольку они инвестировали в образование, а не, скажем, в новую пару обуви или клюшки для гольфа, их деньги были потрачены с умом.
Угадай что? Эти люди уже неправильно ответили на первый вопрос — еще до того, как записались на курс.
«Сектор коммерческого образования — это очень, очень крупная отрасль с огромными рекламными бюджетами, — говорит Котари. «У них будет парень, который говорит, что получил высшее образование и теперь зарабатывает 200 000 долларов в год — если вы сравните данные о средней зарплате, я уверен, что они не согласуются с некоторыми из этих маркетинговых заявлений», — сказал Котари. «Они просто продают продукт».
Так что делай домашнее задание — перед тем, как пойти в школу.
Вопросы? Комментарии? Электронная почта [email protected] или оставьте строку в поле для комментариев ниже.
Еще из блога Pony:
Банкротство от кредиторов. Бесплатный совет от StepChange
Мы стремимся сделать наш сайт максимально доступным.
Однако, если вы используете программу чтения с экрана и вам нужна консультация по долгам, вам может быть проще позвонить нам. Наш номер телефона 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1 1. Бесплатный телефон (включая все мобильные).
Перейти к основному содержанию
Что такое банкротство
Ваши кредиторы могут объявить вас банкротом в качестве крайней меры, если вы не сможете или не захотите выплачивать свои долги.
Если кредитор подает заявление о вашем банкротстве, последствия для вас будут такими же, как если бы вы сами обанкротились, но кредитор оплачивает сборы вместо вас.
Большинство заявлений о банкротстве подаются людьми, имеющими долги, которые хотят обанкротиться. Кредиторы с меньшей вероятностью подадут заявление о банкротстве, потому что им придется заплатить большую сумму авансом. Из-за этого большинство кредиторов рассмотрят возможность сделать это только в том случае, если они уверены, что у вас достаточно активов или дохода, чтобы гарантировать, что банкротство вернет им все их деньги.
Как кредитор подает заявление о банкротстве?
Банкротство кредитора, если вы живете в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии.
Кредитор может объявить вас банкротом в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии, если вы должны ему более 5000 фунтов стерлингов.
Два или более кредитора могут объединиться, если суммы вашего долга не превышают этих лимитов, но это случается редко. Например, если вы живете в Уэльсе и имеете два долга по 3000 фунтов стерлингов, кредиторы могут вместе подать заявление о банкротстве, чтобы общий долг превысил минимум 5000 фунтов стерлингов.
Кредитор может подать заявление о банкротстве в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии четырьмя способами:
Процесс зависит от страны, в которой вы живете.
- Направить вам установленное законом требование – это письмо дает вам 21 день, чтобы оплатить долг или договориться о его погашении, например, в рассрочку.
Если вы этого не сделаете, кредитор может подать заявление о вашем банкротстве. Это наиболее распространенный способ, которым кредиторы будут применять для вашего банкротства. Если вы получили законное требование, вам необходимо связаться с нами как можно скорее - Вы создали индивидуальную добровольную договоренность (IVA) для погашения долгов, но она не удалась, поскольку вы не произвели платежи. В этом случае, если ваши кредиторы согласятся на это, арбитражный управляющий, занимающийся вашим IVA, может ходатайствовать о вашем банкротстве. Банкротство с использованием этого метода происходит редко
- В Англии или Уэльсе представители правоохранительных органов посетили ваш дом после решения окружного суда (CCJ), но обнаружили, что у вас недостаточно товаров для продажи, чтобы погасить долг. Банкротство по этому способу тоже редкость
- В Северной Ирландии кредитор может подать заявление о вашем банкротстве после того, как Управление по исполнению судебных решений (EJO) выдало справку о неисполнимости долга. Но опять же, это редкость
Если вы этого не сделаете, кредитор может подать заявление о вашем банкротстве. Это наиболее распространенный способ, которым кредиторы будут применять для вашего банкротства. Если вы получили законное требование, вам необходимо связаться с нами как можно скорее
Но опять же, это редкостьБанкротство кредитора, если вы проживаете в Шотландии
Кредитор может объявить вас банкротом в Шотландии, если вы должны ему более 10 000 фунтов стерлингов (эта сумма была изменена с 3 000 фунтов стерлингов в соответствии с новыми законами, принятыми для борьбы с пандемией).
Два или более кредитора могут объединиться, если суммы вашего долга не превышают этих лимитов, но это случается редко. Например, если у вас есть два долга в размере 2000 фунтов стерлингов, кредиторы могут подать заявление о вашем банкротстве вместе, чтобы общий долг превысил минимум 3000 фунтов стерлингов.
Если вы проживаете в Шотландии, кредитор может подать заявление о вашем банкротстве только в том случае, если он сможет доказать вашу «очевидную неплатежеспособность». Для этого вам вышлют один из следующих документов:
- Сбор за платеж, дающий вам 14 дней на оплату долга или 9 дней0178
- Законодательное требование, дающее вам 21 день для выплаты долга
Вы также можете стать банкротом, если вы создали защищенное трастовое соглашение для погашения ваших долгов, но это не удалось, потому что вы не произвели платежи.
Если вы не оплатите долг в течение этого времени, вы получите «ордер на цитирование», в котором будет указана дата судебного заседания.
Назначили слушание по делу о банкротстве?
На слушании вы можете объяснить, почему вы не считаете, что вас следует признать банкротом.
Даже если вы не планируете возражать против банкротства, вы все равно должны пойти на слушание.
Суд может принять во внимание историю долга, то, что вы в состоянии заплатить, и справедливость действий кредитора при рассмотрении любых сделанных вами предложений об оплате.
Если вам назначена дата слушания по делу о банкротстве, немедленно свяжитесь с нами для получения консультации.
После слушания по делу о банкротстве
Когда вы станете банкротом, ваше дело будет передано «доверенному лицу». В Англии, Уэльсе или Северной Ирландии это будет официальный управляющий, а в Шотландии — бухгалтер по делу о банкротстве.