Содержание
Как получить кредит, если все банки вам отказали
2020-12-20T03:56:00+03:00
2020-12-30T15:15:51+03:00
2020-12-20T03:56:00+03:00
2020
https://1prime.ru/finance/20201220/832615162.html
Как получить кредит, если все банки вам отказали
Финансы
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное… ПРАЙМ, 20.12.2020
статьи, банки, финансы
https://1prime.ru/images/83236/19/832361930.jpg
1920
1440
true
https://1prime.ru/images/83236/19/832361930.jpg
https://1prime.ru/images/83236/19/832361929.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83236/19/832361929.jpg
https://1prime.ru/images/83236/19/832361928.jpg
1920
1920
true
https://1prime.
ru/images/83236/19/832361928.jpg
https://1prime.ru/finance/20201219/832589823.html
https://1prime.ru/business/20201028/832230685.html
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.
рф/awards/
МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.
Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год
ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА
Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.
Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.
«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.
Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.
Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.
Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит
Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.
КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.
Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история.
После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.
«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.
В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.
«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.
Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.
«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.
После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.
Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.
ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА
Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.
Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:
1. Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.
2. Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.
3. Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.
Финансовая грамотность для чайников: что нужно знать перед тем, как взять кредит
14 января 2019Советы
Лайфхакер помогает разобраться в теории, чтобы не теряться, когда придёте в банк.
Поделиться
0
Какими бывают кредиты
От вида займа зависит, сколько вам дадут денег и на каких условиях. Правильно выбранный кредит — залог того, что вы сможете отдать его вовремя и практически безболезненно.
Читать статью →
Что стоит знать о процентах по кредиту
AndreyPopov/Depositphotos
Решать, как вы будете гасить заём, нужно до того, как вы его возьмёте.
Помогут тактика и стратегия. Но перед этим нужно внимательно изучить, что влияет на проценты по кредиту.
Читать статью →
Почему могут отказать в кредите
ankomando/depositphotos.com
Кажется, что взять деньги в долг у банка очень просто. Но это не так: в кредитном учреждении тщательно оценят вашу платёжеспособность. Причём менеджер обратит внимание на такие вещи, которые даже в голову не могут прийти далёкому от этого человеку.
Читать статью →
Как проверить кредитную историю
Одна из причин, почему вам отказывают в займе, — плохая кредитная история. Поэтому её лучше проверить заранее.
Читать статью →
Как по кредитной истории узнать причину отказа
Банки скрывают систему оценки клиентов, чтобы избежать возможного мошенничества. Но даже в полном цифр документе с вашей кредитной историей можно найти ответы на вопрос, почему отказали в займе. Надо только знать, где искать.
Читать статью →
Как исправить кредитную историю
Maglara/Shutterstock.
com
Если вы поняли, что история ваших отношений с банками печальная, возьмите себя в руки и всё исправьте. Правда, для этого понадобится время.
Читать статью →
Как получить кредит в любом банке
Если хотите получить заём, придётся выполнить домашнюю работу и подготовиться к встрече с кредитным менеджером. Учтите все мелочи.
Читать статью →
Можно ли взять кредит, если официально вы безработный
Постоянный доход — одна из гарантий вашей платёжеспособности. Но, если вы не можете подтвердить свой заработок, кредит вам всё равно дадут. Правда, не везде и не на выгодных условиях.
Читать статью →
Можно ли оформить кредит по копии паспорта
Этот животрепещущий вопрос обычно задают, когда переживают, что мошенники возьмут кредит на чужое имя. Однако и в других случаях эта тема может интересовать, ситуации разные бывают. Лайфхакер вместе с юристом расставляет все точки над i.
Читать статью →
Как читать договор, чтобы ничего не упустить
Всё самое важное — условия погашения кредита, общие затраты на него, возможные штрафы и комиссии — будет указано в договоре.
Важно прочитать его внимательно и не раз, чтобы не дать себя обмануть.
Читать статью →
Читайте также 🧐
- 12 бесплатных курсов, которые научат разбираться в финансах
- Финансовая грамотность для чайников: всё, что нужно знать о банковских картах
- Финансовая грамотность для чайников: всё, что нужно знать о налогах
5 способов сделать заимствование как можно дешевле
Хотя многие люди находят долги пугающими, у заимствования денег все же есть некоторые преимущества.
Во-первых, это может помочь вам приблизиться к своим финансовым и жизненным целям. Допустим, вы хотите стать домовладельцем, но не можете позволить себе заплатить 600 000 долларов из своего кармана за дом; ипотечный кредит может помочь вам двигаться вперед с его покупкой, даже если у вас нет возможности заплатить полную стоимость наличными.
Конечно, когда дело доходит до займа денег, необходимо учитывать некоторые факторы, поскольку существует ряд факторов, которые могут сделать его более дорогим.
Ниже Select делится пятью советами, о которых следует помнить, чтобы занимать деньги по более доступной цене.
Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.
1. Улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками
Процентные ставки могут сделать заимствование денег более дорогим — чем выше ставка, тем дороже будет взять этот кредит или взять кредит.
У каждого кредитора есть собственный диапазон процентных ставок по кредитам и кредитным продуктам. Ставка, которую вы получаете, зависит от вашей кредитоспособности, которая определяется вашим кредитным рейтингом.
При подаче заявки на любую новую кредитную линию или ссуду с более низким кредитным рейтингом вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку, поскольку кредитор считает вас более рискованным, что сделает для вас более дорогостоящим заимствование Деньги. Более высокий кредитный рейтинг обычно дает вам более низкую процентную ставку, что делает кредит более доступным.
Несмотря на то, что существует множество кредитных и кредитных продуктов, предназначенных для людей с более низким кредитным рейтингом, в ваших же интересах поработать над улучшением своего кредитного рейтинга до подачи заявки — если вам не нужны деньги срочно и есть время, чтобы улучшить его.
Своевременная оплата счетов — это самое важное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Вы также должны стараться поддерживать низкий баланс долга и регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы вы могли оспорить любые потенциальные неточности, которые могут снизить вашу оценку.
Службы кредитного мониторинга, такие как Experian, могут помочь в этом — функция *Experian Boost® совершенно бесплатна и позволяет вам подключать определенные учетные записи коммунальных услуг и телекоммуникаций к вашему кредитному отчету Experian. Связав свои счета, такие как ежемесячная оплата услуг сотовой связи и подписка на Hulu, вы можете увеличить свой FICO® Score, когда эта функция активирует положительные и своевременные регулярные платежи.
Experian Boost®
Узнать больше
На защищенном сайте Experian
Результаты могут отличаться. Подробнее см. на веб-сайте.
2. Подпишитесь на автооплату
Если вы рассматривали разных кредиторов для личного кредита, вы, возможно, заметили, что некоторые из них предлагают скидку за использование автооплаты, которая позволяет автоматически списывать платежи с вашего связанного банковского счета.
и применяется к вашему счету. Автоплатеж, по сути, позволяет вам избежать задержек с платежами по кредиту, поскольку вам не придется помнить о ручном переводе денег каждый месяц.
Поскольку пропустить платеж при использовании автооплаты крайне маловероятно, некоторые кредиторы, такие как SoFi, LightStream и Marcus by Goldman Sachs, предлагают скидку в размере 0,25% годовых только за использование этой функции. Даже если поначалу 0,25% не кажутся большими, деньги, которые вы экономите за месяцы и годы выплаты процентов, безусловно, складываются.
3. Следите за тем, чтобы ваши платежи никогда не задерживались
Большинство кредиторов взимают комиссию за просроченные или просроченные платежи, будь то фиксированная сумма или процент от суммы, которую вы должны за этот месяц, что означает, что это может быть очень дорого.
Просроченные платежи также могут снизить ваш кредитный рейтинг, что сделает получение будущего кредита или кредитной линии более дорогим.
Подписка на автоплатеж — это удобный способ избежать случайного просрочки или полного пропуска платежа. Если вы не хотите использовать эту функцию, просто отмечайте каждый месяц в своем календаре или настраивайте напоминания на своем телефоне, чтобы заплатить до наступления срока платежа.
4. Полностью оплачивайте счет по кредитной карте каждый месяц
Невыплата полного баланса по кредитной карте к концу платежного цикла означает, что вам, вероятно, будут начислять проценты сверх вашей первоначальной суммы каждый день. . Другими словами, процентные платежи делают более дорогим хранение остатка на кредитной карте.
Поскольку сумма процентов, которые вы платите, будет зависеть от остатка вашей задолженности, чем больше ваш остаток, тем больше процентов вы будете платить. В некоторых случаях это может привести к тому, что значительная сумма денег будет привязана к тому, что вы уже должны ежемесячно.
Если накапливающиеся процентные платежи мешают вам выплатить то, что вы одолжили навсегда, рассмотрите возможность использования кредитной карты 0% годовых, чтобы погасить их.
Эти кредитные карты обычно предлагают начальный период в 12 месяцев или более, когда с вас не будут взиматься проценты по вашим ежемесячным платежам. Таким образом, вы можете перевести существующий остаток на эту кредитную карту и погасить его в течение начального периода, когда не начисляются дополнительные проценты.
Мы признали карту Visa® Platinum банка США и карту Citi Simplicity® одними из лучших кредитных карт с нулевой процентной ставкой как для перевода остатка, так и для новых покупок. Карта Visa Platinum банка США предлагает вводный период с нулевой процентной ставкой в течение первых 18 циклов выставления счетов на переводы остатка и покупки (после 18,24% — 28,24% переменной годовой процентной ставки; все переводы должны быть выполнены в течение 60 дней с момента открытия счета и действительны для первые 18 платежных циклов), в то время как Citi Simplicity Card предлагает 21 месяц вступительного периода без процентов на переводы остатка с даты первого перевода и 12 месяцев без процентов на покупки с даты открытия счета (после 17,74% — 28,49).
% переменный годовых; все переводы должны быть завершены в течение первых 4 мес.).
U.S. Bank Visa® Platinum Card
Узнайте больше
на безопасном участке Банка Банка
Нет
Нет
$ 0
0%. покупки
18,24% — 28,24% (переменная)
Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше
От 2% до 3%
Отлично/Хорошо
См. тарифы и сборы. Применяются условия.
Citi Simplicity® Card
Learn Dire
на безопасном участке Citi
Нет
NOT
$ 0
0% для 21 месяцев на равновесиях; 0% в течение 12 месяцев на покупки
17,74% — 28,49% переменная
Вступительный взнос в размере 3% (минимум 5 долларов США) за переводы, совершенные в течение первых 4 месяцев после открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США) ).
3%
Отлично/хорошо
Применяются условия.
5. Обратитесь к кредиторам, которые предлагают различные программы для экономии денег
В настоящее время кредиторы и финтех-компании нередко предлагают специальные скидки для участников или новых заемщиков, чтобы помочь им сэкономить немного денег при получении кредита. Часто единственным требованием является то, что вы подписываетесь на членство или являетесь существующим клиентом кредитора.
Например, участники SoFi, желающие получить ипотечный кредит, могут получить скидку в размере 500 долларов США при подаче заявления на получение ипотечного кредита SoFi. Кроме того, когда вы покупаете дом через SoFi Real Estate Center, который работает на HomeStory, вы можете получить до 9 долларов США.500 наличными.
SoFi
Узнать больше
Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала
Обычные кредиты, Jumbo Loans, HELOCS
10-30 лет
620
3%
9003 термин
3%
.
Чтобы сделать заимствование денег как можно дешевле, проверьте, какие виды скидок предлагают кредиторы, и примите во внимание любые процентные ставки и сборы, которые могут взиматься.
Catch up on Select’s in-depth coverage of personal finance , tech and tools , wellness and more, and follow us on Facebook , Instagram and Twitter to stay up to date.
Подробнее
*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Лучшие способы занять деньги
Когда вам нужно занять деньги, некоторые способы лучше, чем другие. На первый взгляд, многие кредиторы могут устроить хорошее шоу. Однако, зная, где искать хорошие кредиты и каких ловушек избегать, можно найти лучшие способы занять деньги.
Низкие процентные ставки, минимальные или нулевые дополнительные комиссии и гибкость в погашении кредита помогут вам найти лучшее предложение. Кредитные союзы и одноранговые кредиторы могут предложить вам более выгодные ставки, а онлайн-кредиторы позволяют быстро и легко сравнить несколько предложений по кредитам. Другие варианты, такие как ссуды от государственных учреждений и заимствование с вашей учетной записи 401 (k), могут предоставить самую дешевую сделку, если вы можете работать в рамках требований к заимствованию.
Независимо от того, для чего вам нужны деньги, попробуйте договориться о сделке с кредитором, с которым у вас уже есть отношения, чтобы найти инсайдерские ставки, которые вы не можете получить с другими кредиторами.
Потребительский кредит банка или кредитного союза
Банки и кредитные союзы представляют собой два типа финансовых учреждений, которые предлагают личные кредиты. Основное различие между ними заключается в том, что банки являются коммерческими учреждениями, а кредитные союзы — некоммерческими учреждениями. Обычно это означает, что кредитные союзы инвестируют прибыль обратно в льготы для членов, такие как более выгодные ставки и более низкая стоимость услуг.
Как банки, так и кредитные союзы обычно обслуживают лиц с хорошим кредитным рейтингом (670 или выше). Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими, они обычно могут предлагать лучшие ставки, но если вы еще не являетесь их членом, вам может потребоваться заплатить взнос, чтобы стать таковым.
Чтобы подать заявку на личный кредит, вы иногда можете подать заявку онлайн, но вам может потребоваться лично подать заявку в местном отделении. Подача заявки на личный кредит в банке или кредитном союзе — отличный вариант, если у вас хорошая кредитная история и вы хотите занять деньги самым простым способом.
Плюсы:
- Работайте с командой лично в местном отделении.
- прост и понятен.
Процесс подачи заявки
Минусы:
- Вы должны поговорить с несколькими финансовыми учреждениями, чтобы найти лучший курс.
- Для квалификации необходимо иметь высокий кредитный рейтинг.
Персональный онлайн-кредит
Онлайн-кредиторы работают исключительно онлайн и не имеют физических отделений для посещения клиентами. Вы можете подать заявку на кредит на их веб-сайте, и обычно это занимает всего несколько минут.
У них есть представители службы поддержки клиентов, с которыми вы можете поговорить по телефону или в чате, чтобы помочь ответить на любые вопросы.
Когда вы подаете заявку на личный кредит с помощью онлайн-кредиторов, вы легко можете быстро найти разных кредиторов и найти лучшие ставки. Как правило, у потребителей с более низким кредитным рейтингом больше возможностей, чем у других типов кредиторов. Некоторые кредиторы обслуживают кредитных баллов всего 560.
Плюсы:
- Быстро и легко применять.
- Может исследовать варианты кредита с вашего компьютера.
- Доступны варианты для снижения кредитного рейтинга.
Минусы:
- Нет личного обслуживания клиентов.
- Меньше возможностей для обсуждения ставок и условий, чем у традиционного кредитора.
Кредитная карта 0% годовых
Некоторые кредитные карты, известные как кредитные карты 0% годовых, предлагают вводные периоды с начислением процентов 0%.
Период 0 процентов обычно длится от 6 до 21 месяцев. В течение этого периода вы можете тратить в пределах своего кредитного лимита по карте без уплаты процентов, если вы возвращаете ее в течение указанного начального периода.
Звучит здорово, но это не лучшая идея для всех. Если у вас нет плана погасить кредитную карту в течение начального периода, вы можете получить высокую процентную ставку после окончания периода. Занимать деньги таким образом очень рискованно, если вы не знаете, как будете их платить. И стандартный APR на кредитной карте может быть очень высоким.
Плюсы:
- Возможность сэкономить на процентах, если вовремя вносить ежемесячные платежи.
- Позволяет улучшить кредитный рейтинг.
Минусы:
- Пропущенные платежи могут означать, что вы потеряете начальный период.
- Вступительный APR не длится вечно.
- Вы должны погасить задолженность быстро, чтобы избежать типичных процентных платежей.
Маржинальный счет
Маржинальный счет — это брокерский счет, на котором брокер-дилер ссужает деньги инвестору, используя счет в качестве залога. Любой рост купленных акций — это прибыль, а любое падение — это убыток.
Например, предположим, что вы инвестируете 25 долларов, а брокер дает вам взаймы 25 долларов, чтобы инвестировать в общей сложности 50 долларов. Если цена акции поднимется с 50 до 60 долларов, вы получите 10 долларов, то есть теперь вы должны только 15 долларов. Но если цена акции упадет до 40 долларов, вы должны в общей сложности 35 долларов.
Маржинальный счет также можно использовать для получения ссуды для покрытия неинвестиционных затрат в течение короткого периода времени. Независимо от того, как вы используете маржинальный счет, вам также придется платить проценты по тому, что вы берете взаймы. Заимствование с использованием маржинального счета может привести к прибыли, если вложенные ценные бумаги увеличатся в цене, но это также может привести к увеличению долга, если их стоимость уменьшится.
Плюсы:
- Погасите свой долг различными способами, продав ценные бумаги или вернув деньги.
- Ставки обычно ниже по сравнению с другими вариантами заимствования.
- Никаких дополнительных комиссий по сравнению с другими видами кредита.
Минусы:
- Процентные ставки могут измениться.
- Возможность увеличения долга, если стоимость ценных бумаг упадет.
Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование (P2P) — это способ связать отдельных кредиторов с отдельными заемщиками. Через сайты P2P-кредитования, такие как LendingClub или Prosper, этот тип кредитования упрощается в качестве альтернативы традиционному банковскому кредиту. Эти типы кредиторов работают в режиме онлайн, как и онлайн-кредиторы, и процесс подачи заявки обычно может быть завершен всего за несколько минут на их веб-сайте.
Кредиты P2P обычно имеют больше возможностей для заемщиков и предоставляют кредиты тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, который банк обычно не предоставляет. В то время как традиционные банки требуют кредитного рейтинга не менее 670, кредиторы P2P часто требуют минимального кредитного рейтинга 600.
Минусы:
- Нет личного обслуживания клиентов.
- Не во всех юрисдикциях разрешено кредитование P2P.
Ссуда 401(k)
Ссуда 401(k) позволяет вам занимать средства с вашего пенсионного сберегательного счета. В отличие от снятия, за снятие кредита со счета не взимается штраф. И проценты, которые вы платите по кредиту, возвращаются обратно на ваш пенсионный счет.
Каждый пенсионный план имеет немного разные правила для кредитов 401(k). Планы могут позволить вам занять до 50 процентов ваших сбережений. И вам, как правило, придется погасить кредит в течение 5 лет. В зависимости от вашего плана, вы можете взять кредит только определенное количество раз.
Плюсы:
- Выплаченные проценты возвращаются на ваш счет.
- Вам не нужно платить штраф за снятие средств.
Минусы:
- Вы упускаете возможность роста любых денег, которые вы берете взаймы в течение периода заимствования.
- Если вы уволитесь с работы, вам, возможно, придется быстро погасить кредит в зависимости от того, как работает план.
Персональная кредитная линия
Персональная кредитная линия (PLOC) — это необеспеченная кредитная линия, которая работает аналогично кредитной карте, но имеет более низкие процентные ставки, чем кредитная карта. Банки и кредитные союзы обычно предоставляют личную кредитную линию тем, у кого уже есть текущий счет в них. Когда у вас есть PLOC, у вас есть кредитный лимит, вы должны вносить ежемесячные платежи и платить проценты на сумму, которую вы не платите.
Личная кредитная линия не является хорошим долгосрочным планом заимствования, так как вы можете продолжать брать взаймы только в течение периода розыгрыша, обычно два года.
После этого они вступают в период погашения, поэтому они лучше всего подходят, когда у вас временно не хватает денег.
Плюсы:
- Вы можете постоянно повторно использовать кредитную линию по мере ее погашения.
- Платите проценты только по сумме займа.
- Не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Минусы:
- Кредиторы могут взимать дополнительные комиссии сверх процентов.
- Высокий кредитный рейтинг обычно требуется для получения PLOC.
Купите сейчас, заплатите позже
Если вы хотите что-то купить в магазине, но у вас просто нет средств прямо сейчас, вам может понадобиться «Купить сейчас, заплатить позже». Такие компании, как Uplift и Affirm, сотрудничают с тысячами розничных продавцов, чтобы предложить вам возможность купить что-то сейчас и вернуть деньги на ваших условиях. Вы вносите небольшой первоначальный взнос (обычно 25 процентов от полной стоимости), а остаток возвращаете позже.
Некоторые опции беспроцентные, но другие опции взимают с вас проценты, поэтому важно, чтобы вы понимали, во что ввязываетесь. Этот вариант хорошо работает, если вам нужны краткосрочные наличные деньги, но процентные ставки по более длительным планам погашения покупок могут быть такими же или выше, чем у других типов кредита.
Плюсы:
- Никаких процентов при оплате покупки четырьмя частями.
- Никаких штрафов за просрочку или других скрытых платежей.
- Не влияет на ваш кредитный рейтинг, если вы платите вовремя.
Минусы:
- Может использоваться только с розничными торговцами, сотрудничающими с компаниями.
- Некоторые планы платежей имеют процентные ставки до 15%.
Государственные учреждения
Государственные учреждения, такие как правительство или некоммерческие организации, обычно имеют всевозможные кредиты для помощи гражданам.
Ссуды могут быть на месте, чтобы помочь с чем угодно, от домовладения и помощи в аренде до садоводства и открытия бизнеса. Вы можете обратиться в местное правительство или обратиться в национальные правительственные учреждения, чтобы узнать, какие типы кредитов могут быть вам доступны в зависимости от ваших потребностей.
Займы в государственных учреждениях, как правило, предъявляют гораздо более специфические требования, но этот тип кредита также обычно имеет более выгодные условия. Некоторые кредиты могут даже иметь процентные ставки 0%. Если у вас есть конкретная потребность в деньгах, и вы готовы выполнить работу по заполнению необходимых документов, государственный кредит может быть одним из самых экономичных способов занять деньги.
Плюсы:
- Обычно имеют низкие процентные ставки или вообще не имеют их.
- Невозможно проверить вашу кредитную историю.
Минусы:
- Могут предъявляться особые требования к доходу.
- Для приложений может потребоваться дополнительная информация.
Практический результат
Существует множество способов занять деньги, и важно учитывать все возможные варианты. Подумайте, по какой причине вы берете деньги взаймы, и присматривайтесь к разным кредиторам и разным типам кредитов, чтобы сравнить, что они могут вам предложить.
Потратьте время, чтобы полностью изучить условия любого кредита, который вы рассматриваете, прежде чем брать его. Имейте в виду, что в кредитах могут быть скрытые комиссии или неясные условия, и ваша задача — понять, на что вы подписываетесь.
Часто задаваемые вопросы
Любой кредит, который использует преимущества заемщика или имеет скрытые комиссии, не является лучшим способом заимствования. Одним из таких наихудших способов занять деньги являются кредиты до зарплаты. Как правило, требующие погашения до следующего дня выплаты жалованья, эти кредиты имеют высокие процентные ставки и скрытые сборы, которые часто заставляют вас возвращать гораздо больше, чем вы заимствовали.
