Как вернуть деньги данные под расписку: Как вернуть деньги, данные в долг под расписку — ГБУ г. Москвы ЦСО Троицкий

Содержание

Как вернуть деньги по расписке – бесплатная консультация юриста


Главная »
Юрист по взысканию долгов » Как вернуть деньги по расписке в Москве и в Московской области?

В городе Москва, согласно статистическим данным, вернуть деньги даже при наличии расписки бывает довольно затруднительно. Недобросовестные заемщики встречаются буквально на каждом шагу, именно поэтому, давая деньги в долг, следует готовить «пути к отступлению». Главным аргументом в споре должником является расписка. Вернуть деньги без данного документа, если заемщик не горит желанием отдавать долг, практически не представляется возможным. Должник написал расписку, однако по указанного срока вы не получили собственные средства? Ознакомьтесь с приведенной мини-инструкцией по возврату долга. 

Методы взыскания долгов по расписке

Отказ от возврата долга является прямым нарушением действующего законодательства. При наличии доказательств данных обстоятельств взыскать причитающуюся вам сумму не составит труда. Сегодня существуют методы, используя которые, можно вернуть деньги по расписке:

  • ведение переговоров и оказание психологического воздействия;
  • экономическое давление на недобросовестного должника;
  • силовые способы взыскания долга, дозволенные законом;
  • информирование о наличии задолженности окружения заемщика;
  • альтернативные способы взыскания задолженности;
  • возврат долга посредством судебного разбирательства. 

Применение перечисленных методов требует профессионального вмешательства. Самостоятельная работа с недобросовестными должниками зачастую чревата нарушениями законодательных норм, что сулит более крупными неприятностями. Желаете вернуть долг, не привлекая специалистов? Воспользуйтесь нижеприведенной инструкцией. 

Как вернуть деньги данные под расписку: пошаговая инструкция

  • Предварительная беседа.  Перед совершением серьезных активных действий созвонитесь с должником и узнайте о причинах невозврата долга. Обсудите новый срок возврата при личной встрече и зафиксируйте полученную информацию документально. 
  • Письменное уведомление. Беседа окончилась провалом? Письменно известите должника о намерении обратиться в судебные органы с указанием срока подачи иска. Направьте данный документ ценным письмом с уведомлением о передаче его заемщику. 
  • Подготовка к судебному разбирательству. При отсутствии активных действий со стороны должника, подготовьте пакет документов для судебного разбирательства (3 копии расписки, копия паспорта, квитанция об уплате госпошлины, копия письма, уведомление и прочие бумаги). Составьте иск с расчетом причитающейся вам суммы. 
  • Подача искового заявления. Исковое заявление с подготовленным пакетом документов передается в суд. Если была написана расписка, вернуть деньги не составит труда. Для большей уверенности в успехе рекомендуется нанять грамотного адвоката. 
  • Рассмотрение дела. Рассмотрение дел, касательно того, как вернуть деньги по расписке, в среднем занимает 3-9 месяцев, в зависимости от сложности и конкретных обстоятельств. На судебные заседания желательно приносить оригиналы документов. Ход рассмотрения дела возможно наблюдать в режиме онлайн. 
  • Исполнение решения. Исполнительный лист с судебным решением получает истец. Займодатель должен обеспечить передачу данного документа судебным приставам, которые приводят решение суда в действие.   
  • Досрочное прекращение дела. Зачастую повестки в суд достаточно, чтобы должник одумался и решил вернуть сумму займа. При передаче средств проверьте подлинность банкнот и пересчитайте деньги несколько раз. Составьте письмо с описанием процедуры возврата суммы. Данные действия желательно совершать в присутствии свидетелей. После закрытия долга незамедлительно обратитесь в суд для отзыва иска.  

Можно вернуть деньги по расписке и не обращаясь в суд: гражданин имеет право написать заявление в милицию, обвинив должника в мошенничестве. Документ рассматривается в течение десяти дней, после чего к недобросовестному заемщику применяются административные мероприятия. Например, представители правоохранительных органов могут принудить его дать подписку о невыезде. Подобная мера зачастую увенчивается успехом, поэтому ее применение весьма целесообразно перед подачей искового заявления. 

Как юрист поможет вернуть деньги по расписке?

Хотите узнать, какие действия следует предпринять для обеспечения возврата денег по расписке? Опытные юристы компании «Правосфера» готовы предоставить бесплатные консультации по интересующим вас вопросам. При необходимости мы выступим в суде, достойно защитив законные интересы и неотъемлемые права клиента. 

Позвоните нам или свяжитесь, воспользовавшись специальной формой на данном сайте. Мы подскажем, как вернуть деньги по расписке максимально быстро и с наименьшими потерями. Самые эффективные советы и грамотные юристы – только в компании «Правосфера»!







Похожие темы:

Арест имущества | КонсультацияВзыскание неустойкиВзыскание задолженности по кредитуВзыскание дебиторской задолженностиВзыскание долга по распискеВзыскание долгов с юридических лиц

СМОТРЕТЬ ВСЕ

Как вернуть деньги по расписке?



Как вернуть деньги по расписке? 

Представим довольно популярную ситуацию – Вы одолжили деньги своему знакомому либо третьему лицу, при этому не оформили ни нотариальный договор займа ни прочих документов, которые заверены нотариально, а просто от руки написали расписку. Прошло время, человек не отвечает на Ваши звонки либо попросту пропал и долг не отдает.

 

Соответственно возникает вопрос – как вернуть деньги по расписке?

Как вернуть деньги по расписке? 

Изначально, чтобы не возникало такого вопроса, конечно же необходимо на первом этапе передачи денег – правильно оформить документы:

— лучший вариант – оформление договора займа, который заверен нотариально

— получения от должника копий (либо нотариальных копий) всех его документов

— дополнительно (в зависимости от суммы) – можно потребовать копии документов родственников либо оформление и договора поручительства и договора залога.

В данной статье мы рассматриваем исключительно ситуацию когда «на руках» есть только оформленная расписка (ни кем не заверена, кроме подписи получателя займа) и остается вопрос – как вернуть деньги по расписке.

В такой ситуации есть два варианта – досудебное урегулирование спора и судебное разбирательство.

Как вернуть деньги по расписке? 

На досудебном этапе возможны телефонные звонки, личные посещения должника – если конечно же известно его место проживания либо другие контактные данные. Дополнительно и не мало важно является отправка письменной претензии должнику по месту его регистрации и по месту его фактического проживания (если известно) рекомендательным письмом с уведомлением о вручении (данные документы пригодятся и при судебном разбирательстве).

Если досудебная форма общения не принесла никаких результатов – остается подготовка и подача иска в суд.

В соответствии со ст. 1046 Гражданского кодекса Украины, «согласно договора займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи. .». В доказательство согласования и подписания договора займа и принятия сторонами его условий, предоставляется расписка от получателя денег либо другой документ, который также может служить подтверждением передачи-получения займа.

            Судебная палата по гражданским делам Верховного суда Украины в своем Постановлении отмечает, что письменная форма договора займа является доказательством передачи денежной суммы заемщику. По своей сути Расписка является документом, который выдается должником кредитору по договору займа, подтверждая как его заключение, так и получение Должником от кредитора денег.

            Таким образом, Расписка является допустимым доказательством как передачи денег Вами в долг третьему лицу так и наличие между Вами договорных отношений (в виде договора займа), что в свою очередь дает Вам право на обращение в суд и возврат своих денежных средств с возможной дополнительной компенсацией – штрафами, процентами, моральным ущербом.

Надеюсь мы смогли ответить Вам на вопрос – как вернуть деньги по расписке.

Более подробно мы сможем объяснить Вам всю процедуру и затратную часть для досудебного разбирательства и возможно дальнейшего судебного , на консультации в нашем офисе.

Оформить договор займа                   На Главную                   Контакты



Три типа отмены платежа

Часто задаваемые вопросы: что такое возвратный платеж? Как предотвратить их?

Объяснение EMV SRC

TC40 и БЕЗОПАСНОСТЬ

Советы по выявлению мошенничества с кредитными картами

Обновление: чипы EMV и изменение ответственности

СОВЕТЫ: ​​технология распределенного реестра и предотвращение мошенничества

Часто задаваемые вопросы: что такое служба проверки адресов (AVS)?

Как бы они ни предпочли иное, каждому торговцу время от времени приходилось сталкиваться с отменой платежа. Ошибки случаются, и когда продавец не может доставить то, за что заплатил покупатель, он обязан вернуть деньги. В других случаях продавцы могут отменить платеж после ошибки в обработке или просто удовлетворить недовольного клиента. Конечно, такие виды отмен платежа являются добровольными, но есть и другой вид, который таковым не является: возвратные платежи.

Для каждого типа отмены платежа существуют свои правила, ограничения и стоимость. Чтобы убедиться, что их бизнес работает с максимальной эффективностью, продавцы должны иметь полное представление об их сходствах и различиях. Давайте разберем различные типы отмен платежа, как работает каждый из них и как продавцы могут наилучшим образом использовать их для повышения удовлетворенности клиентов и защиты своей прибыли.

  1. Что такое отмена платежа?
  2. Что такое отмена авторизации?
  3. Что такое возврат?
  4. Что такое возвратный платеж?
  5. Как предотвратить отмену платежа?
  6. Является ли возвратный платеж отменой?
  7. Сколько времени занимает ожидание авторизации?
  8. Может ли держатель карты отменить предварительную авторизацию?
  9. Можно ли отменить EFT?

Что такое отмена платежа?

Отмена платежа — это любая ситуация, когда продавец отменяет транзакцию, возвращая средства на счет покупателя, совершившего платеж.

В разных ситуациях требуются разные типы отмены платежа. Некоторые из них оказывают минимальное влияние на прибыль продавца, а другие могут быть довольно дорогостоящими. В зависимости от типа отмена платежа может быть инициирована покупателем, продавцом, карточной сетью, банком-эмитентом или банком-эквайером. Хотя отмена платежа никогда не может быть желательной, не все они одинаково плохи для продавца.

При своевременном возврате платеж может обойтись продавцу с минимальными издержками, удовлетворяя при этом покупателя и исключая вероятность получения более дорогостоящей и вредной формы возврата позже.

Существует три типа отмены платежа:

  • Отмена авторизации
  • Возврат
  • Возвратные платежи

Хорошие политики, процессы и обслуживание клиентов могут помочь вам сократить случаи всех трех типов, но вы действительно хотите избежать возвратных платежей. Они являются самыми дорогостоящими на сегодняшний день, и они могут нанести вред вашему бизнесу разными способами.

Своевременно применяя отмену авторизации или возмещение средств, вы можете избежать возвратных платежей и свести к минимуму ущерб своим доходам и репутации, который могут нанести споры об оплате. Но сначала важно понять, чем отличаются эти развороты.

Что такое отмена авторизации?

Отмена авторизации — это тип отмены платежа, который может быть выполнен сразу после транзакции, до того, как произойдет расчет и средства будут сняты со счета клиента.

По сути, это электронное сообщение банку-эмитенту, отправленное через вашу систему обработки платежей, в котором содержится указание отменить только что авторизованную транзакцию.

Если покупатель совершит покупку и вскоре передумает, потому что хочет вернуть товар или использовать другой способ оплаты, вы можете обработать отмену авторизации вместо возмещения.

Это предпочтительнее, потому что вам не придется платить комиссию за обмен, как если бы вы оформляли кредит для возврата полностью урегулированной транзакции. Если у вас есть возможность отменить авторизацию, это всегда самый дешевый, быстрый и лучший способ вернуть клиенту его деньги.

Отмена авторизации также может повысить удовлетворенность клиентов. Клиенты всегда счастливы, когда деньги никогда не покидают их счет, особенно в случае транзакции, совершенной по ошибке. Отдельная транзакция возврата означает, что деньги могут быть доступны им не сразу.

Бухгалтерский учет также упрощается, когда вместо другого вида отмены платежа используется отмена авторизации, поскольку нет разрыва между получением выручки и отменой платежа клиенту.

Одна из наиболее распространенных ситуаций, в которых продавцы используют отмену авторизации, — это ситуация, в которой покупатель даже не участвует напрямую. Если с клиента случайно была списана неправильная сумма или если списание было произведено более одного раза за одну и ту же покупку, отмена авторизации может служить быстрым и простым способом отменить ошибочную транзакцию. Чаще всего клиент даже не узнает об ошибке.

Что такое возврат?

Возврат — это кредитная транзакция, которая возвращает деньги от продавца покупателю. С точки зрения данных о транзакциях и скрытой обработки ничто не обязательно связывает возмещение с первоначальной покупкой.

Если транзакция уже урегулирована, отмена авторизации больше невозможна. В таких ситуациях вы можете предоставить возмещение, которое обрабатывается как новая отдельная транзакция, которая снимает средства со счета продавца и возвращает их на платежную карту клиента.

Возвраты должны проходить через тот же процесс расчетов и клиринга, что и другие транзакции, что означает, что клиент не всегда получает свои деньги обратно мгновенно. Продавец также обязан платить межбанковские комиссии за каждую кредитную транзакцию, как если бы они обрабатывали обычные платежи.

Хотя полная обработка возврата обычно занимает несколько дней, использование разрешения на возврат позволяет покупателю почти сразу увидеть ожидающий кредит на своем счете, что снижает вероятность того, что он проявит нетерпение и подаст возвратный платеж, предполагая, что обещанный возврат не приходит.

Из-за своей способности предотвращать возвратные платежи как Visa, так и Mastercard обязали использовать эти авторизации для всех возмещений.

Когда клиент недоволен, возмещение часто является лучшим (а иногда и единственным) способом разрешить ситуацию к его удовлетворению. По этой причине всегда полезно иметь щедрую политику возврата и предлагать внимательное и сострадательное обслуживание клиентов, когда клиент обращается к вам с проблемой. Предоставление полного и быстрого возврата средств — ваш лучший шанс спасти отношения с недовольным клиентом.

Определение того, что делает политику щедрого возмещения, зависит от рынка, на котором вы работаете, типа продуктов, которые вы продаете, и общих тенденций в отрасли. В последние годы тенденция в электронной коммерции заключалась в том, чтобы заманивать клиентов простой, гибкой политикой возврата без вопросов. Обычно рекомендуется периодически обновлять свои политики, чтобы они были как минимум такими же щедрыми, как в среднем, если не больше.

Например, в электронной коммерции раньше было стандартной практикой, когда покупатель оплачивал обратную доставку продукта, который он хотел вернуть, но в наши дни клиенты ожидают, что продавец заплатит и за это.

Безвозвратные возвраты также становятся все более распространенными, когда продавец возвращает деньги покупателю, не ожидая, что купленный товар будет возвращен. Хотя в некоторых случаях это просто связано с тем, что стоимость обратной доставки выше, чем стоимость возвращаемого продукта, все большее число продавцов электронной коммерции, особенно на Amazon, предлагают это в качестве стандартной политики.

Если вы по какой-либо причине отказываете клиенту в возврате средств, клиент может воспользоваться двумя способами. Кто-то просто примет отказ и пойдет дальше. Однако всегда существует высокий риск того, что клиент свяжется со своим банком и потребует возврат платежа.

Что такое возвратный платеж?

Возврат платежа — это принудительная отмена платежа, инициированная банком-эмитентом держателя карты, который берет деньги у продавца и возвращает их держателю карты.

В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит от 1974 года все эмитенты платежных карт должны предлагать процесс возврата платежа для предотвращения мошенничества и злоупотреблений. Если клиент предъявляет обоснованную претензию в отношении спора в свой банк, это приведет к возврату платежа.

Возвратные платежи обходятся дороже, чем возвраты — они влекут за собой дополнительные сборы, которые должен платить продавец. При небольшой покупке комиссия за возврат может быть намного больше, чем первоначальная сумма платежа. Но сборы — это еще не самое худшее в возвратных платежах. Реальная опасность возвратных платежей заключается в том, что они могут привести к потере вашего торгового счета.

Крупные карточные сети поручают своим банкам-эквайерам отслеживать соотношение возвратных платежей к транзакциям и устанавливать пороги для «чрезмерной» активности возвратных платежей, часто не превышающие 1%. Они делают это для того, чтобы мошеннические и безрассудные продавцы не злоупотребляли системой и не лишали потребителей уверенности в безопасности транзакций по платежным картам.

Однако даже честные продавцы могут столкнуться с проблемой возврата платежа, с которой становится трудно справиться. Когда продавец превышает допустимый порог возврата платежа, его эквайеры и платежные системы предпримут действия, чтобы исправить ситуацию. Это начинается с регистрации продавца в программе исправления, но последствия могут быстро обостриться, заканчиваясь прекращением действия учетной записи продавца.

Без активной учетной записи продавца вы больше не можете принимать платежи по кредитным картам. Существуют процессоры «высокого риска», которые будут работать с продавцами, оказавшимися в такой ситуации, но они могут быть очень дорогими и иногда ненадежными.

Как предотвратить отмену платежа?

Продавцы могут предотвращать отмену платежей, быстро отправляя транзакции, избегая ошибок обработки, имея четкий дескриптор выставления счетов и используя эффективные инструменты предотвращения мошенничества.

Один из способов уменьшить количество отмен платежа — обеспечить быструю отправку транзакций. Если вы ждете даже день или два, чтобы отправить транзакцию, владелец карты может быть уличен в недостатке средств после того, как предположил, что транзакция уже прошла, или он может забыть, за что была плата, и подать возвратный платеж.

Продавцы могут избежать возвратных платежей, воспользовавшись возможностью отменить авторизацию и возместить средства, когда это необходимо, но это работает только тогда, когда клиент уведомляет вас о проблеме.

Ошибочные возвратные платежи могут возникать, когда клиент не распознает платежи в своей банковской выписке. Четкие дескрипторы продавца с указанием вашего номера телефона и URL-адреса веб-сайта могут помочь избежать этого. Убедитесь, что имя в дескрипторе совпадает с именем на витрине вашего магазина.

Некоторые возвратные платежи являются результатом мошенничества и могут быть предотвращены с помощью сопоставления AVS и CVV, инструментов аутентификации, таких как 3-D Secure, и программного обеспечения для защиты от мошенничества.

Когда клиенты предъявляют ложные претензии и получают возвратные платежи, не имеющие законных оснований, это называется дружественным мошенничеством.

Обладая убедительными доказательствами, опровергающими эти заявления, продавцы могут бороться с возвратными платежами за мошенничество и отыгрывать свои доходы.

В некоторых ситуациях потребуется каждый из этих различных типов отмены платежа, но продавцы должны сделать все возможное, чтобы избежать возвратных платежей. Отмена авторизации и возврат средств могут стоить вам некоторого дохода, но они не могут угрожать самой вашей способности обрабатывать транзакции по платежным картам, как это может делать возврат средств.

Каждому продавцу нужна стратегия для предотвращения и борьбы с возвратными платежами и актами мошенничества, которые их вызывают. Большая часть этой стратегии заключается в том, чтобы знать, когда предлагать добровольную отмену платежа, чтобы клиенты были довольны и избегали споров в будущем.

Часто задаваемые вопросы

Является ли возврат платежа отменой?

Да. Возврат платежа — это принудительная отмена, в отличие от добровольного возмещения транзакции.

Сколько времени занимает ожидание авторизации?

Авторизация кредитной карты может длиться от 1 до 30 дней, в зависимости от того, когда продавец списывает средства со счета или отменяет удержание.

Может ли держатель карты отменить предварительную авторизацию?

Да. Если продавец отказывается отменить предварительную авторизацию, клиент может обратиться в свой банк для отмены платежа.

Можно ли отменить EFT?

Только с согласия обеих сторон. Запрос на отмену платежа может быть подан, но он не будет одобрен без согласия стороны, получившей платеж.


Благодарим вас за подписку на блог Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по теме, вопросы или просьбы о совете по адресу:  win@chargebackgurus. com

Похожие сообщения

QR-коды

Калифорния SB 313 – Продавцы с периодическим выставлением счетов

Что это такое и как торговцы могут с этим бороться

Мошенничество с возвратом: что это такое? Как торговцы могут дать отпор и восстановить свои доходы?

Знаете ли вы, что, по данным Национальной федерации розничной торговли, почти каждая пятая покупка в конечном итоге приводит к возврату?

Принятие возврата товара — это естественная часть работы в сфере розничной торговли. Однако те же данные NRF также показывают, что значительное количество возвратов было случаями мошенничества при возврате.

Мошенничество с возвратом происходит, когда покупатели воруют у продавца, возвращая товары, которые не подлежат возмещению. Это может быть результатом честной ошибки со стороны потребителя. Тем не менее, все большее число случаев связано с преднамеренностью и злым умыслом, как мы рассмотрим ниже.

Что такое мошенничество с возвратом?

Мошенничество с возвратом

[существительное]/rə • tərn • frôd/

Мошенничество с возвратом относится к акту возврата товара продавцу с целью возмещения его стоимости в нарушение заявленной продавцом политики возврата. Товар может не подлежать возмещению, поскольку он был приобретен у другого продавца, потому что товар был в употреблении или был помечен как не подлежащий возмещению по иным причинам перед покупкой.

Мошенничество с возвратом происходит, когда потребители возвращают вам товар (или товары) для запроса возмещения в виде кредита в магазине или наличными. Однако запрос на возврат недействителен, так как клиент не имеет законного права на возмещение по той или иной причине.

Есть несколько причин, по которым многие продавцы закрывают глаза на подозрения в мошенничестве с возвратом. Например, есть тот факт, что претензия часто может быть вашим словом против держателя карты. Клиенты могут использовать множество различных предлогов, чтобы требовать возврата. Однако у вас нет окончательного способа проверить их утверждение.

Даже если вы подозреваете мошенничество, вы не хотите рисковать отчуждением клиентов, выдвигая недоказуемые обвинения. Разгневанные клиенты могут нанести ущерб репутации. Хуже того, покупатель может подать возвратный платеж, чтобы получить возмещение от банка, а не через надлежащие каналы.

Мошенничество с возвратом — серьезная угроза для продавцов электронной коммерции. Вы уверены, что защищены?

Распространенная тактика мошенничества с возвратом

Как мы упоминали ранее, мошенничество с возвратом можно совершить невинно. Покупатель мог не прочитать вашу политику возврата или случайно вернуть товар не в тот магазин.

Для иллюстрации подумайте о розничных продавцах, которые продают аналогичные товары; возьмем, к примеру, поставщиков товаров для дома, таких как Lowes, Home Depot и Ace Hardware. В этих магазинах много одинаковых товаров. Без чека может быть трудно доказать, что кто-то не покупал товар у того или иного из этих розничных продавцов.

Это только один пример. Существует ряд уловок, которые покупатели могут использовать для преднамеренной кражи в процессе возврата. Вот некоторые из наиболее распространенных тактик:

Мошенничество с квитанциями

Мошенники могут найти сайты, которые продают поддельные цифровые или физические квитанции. Вор использует эти ресурсы для совершения мошенничества без совершения покупки у целевого продавца.

Возврат украденных товаров

Злоумышленники воруют товары в магазинах, а затем «возвращают» товар без квитанции для возмещения или кредита магазина.

Переключение чека

Мошенник совершает покупку, выходит из магазина, затем снова входит и забирает идентичный товар. Вор использует оригинальную квитанцию, чтобы получить возмещение за второй предмет, фактически получая первый предмет бесплатно.

Гардероб

Покупатели покупают товары, но планируют вернуть их после первого использования. Например, дорогой наряд, который надевали один раз, а потом вернули, или книгу, которую вернули после прочтения.

«Список магазинов»

Мошенники защищают действительные квитанции, которые были выброшены или украдены. Используя чек как своего рода «список покупок», они выбирают товары из чека и возвращают их для возмещения.

Изменение цены

Покупка товара по одной цене, затем замена бирки на более дорогой товар перед возвратом товара для возмещения.

Обмен товарами (арбитраж)

Покупатели покупают новый товар, а затем возвращают старую или неработающую версию того же товара, используя упаковку от более нового товара. Другая версия этой схемы включает обмен похожими товарами с разными характеристиками и ценами, а затем возврат более дешевого и выдачу его за дорогой товар.

Мошенничество с возвратом осуществляется не только отдельными лицами. Например, за атакой могут стоять крупные многонациональные преступные группировки.

То же самое относится и к вашим конкурентам, которые могут использовать мошенничество с возвратом в качестве тактики саботажа. Можно купить большое количество продукта в вашем инвентаре, а затем подождать, пока вы пополните запасы. Затем конкурент отправляет все обратно и требует возмещения, а это означает, что теперь у вас гораздо больше запасов, чем вы ожидали.

Многие из этих трюков труднее осуществить в обычном магазине из-за использования штрих-кодов на продуктах и ​​чеках. Вот почему мошенничество с возвратом представляет собой еще большую угрозу для продавцов электронной коммерции.

Стоимость возврата Мошенничество

Конечно, возвраты являются важной частью торговых площадей. Знание того, что товар можно вернуть, повышает доверие клиентов, позволяя им чувствовать себя в большей безопасности при покупке у вас.

По данным Национальной федерации розничной торговли, потребители вернули товаров на сумму более 816 миллиардов долларов, купленных в 2022 году. На каждый миллион долларов продаж средний розничный торговец также получил возврат товаров на 165 000 долларов. И более чем каждый десятый запрос на возврат средств является случаем мошенничества с возвратом.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, что большое количество возвратов, как правило, происходит в праздничный сезон, когда розничные продавцы, вероятно, не укомплектованы и перегружены. В более широком смысле это означает, что мошенничество с процентом возврата также будет расти во время праздников.

Appriss Retail сообщает, что в праздничный сезон 2022 года ритейлеры приняли возврат товаров на сумму около 603 миллиардов долларов — три четверти всего годового объема. Приблизительно 62,1 миллиарда долларов из этих доходов оказались мошенническими.

Итак, что вы можете сделать, чтобы оградить свой бизнес от этой поразительной статистики возвратов? Приносят ли технологии облегчение? К счастью, ответ положительный.

Помогает ли обычное программное обеспечение для обнаружения мошенничества предотвратить мошенничество с возвратом?

Краткий ответ: вроде .

Технологии и тактика обнаружения мошенничества с каждым годом совершенствуются благодаря постоянным инновациям в исследованиях по борьбе с мошенничеством. Многие из этих инструментов стали очень тонкими. Они могут обеспечить доступ к широкому спектру приложений даже для тех, у кого ограниченные технические знания.

Устраните мошенничество от первого лица уже сегодня. Решение находится на расстоянии одного клика.

Эти средства защиты от мошенничества могут помочь вам быстро определить и оценить входящие транзакции на предмет мошенничества. Они также могут помочь вам предсказать, какие транзакции могут привести к исходным угрозам после транзакции, таким как мошенничество с возвратом. Например:

Сканирование утечки данных

Некоторые системы могут обнаруживать и раскрывать адреса электронной почты, которые были скомпрометированы в результате недавней утечки данных. Хотя это не обязательно означает, что клиент не является тем, за кого себя выдает, или даже знает, что его данные были раскрыты, это может означать, что должны применяться процедуры вторичной авторизации.

Поиск номера телефона

Номера телефонов клиентов могут многое рассказать вам о транзакции. Например, вы можете узнать, из какой страны и региона родом клиент, каким оператором связи он пользуется и использовали ли они этот номер для совершения других покупок у вас. Эта информация может показаться безобидной, но она может оказаться полезной, если вы подозреваете, что клиент мошенник.

Вы можете использовать социальные данные, чтобы выяснить, является ли клиент тем, кем он себя называет. Крайне маловероятно, что мошенники создадут учетные записи в социальных сетях для поддельных лиц. Таким образом, если клиент может быть связан с учетными записями, настроенными с указанным именем, адресом электронной почты и номером телефона, есть большая вероятность, что покупатель сам инициировал покупку.

Обратный просмотр электронной почты

Обратный поиск электронной почты может сообщить вам, как долго клиент использует адрес электронной почты, а иногда даже сколько адресов электронной почты связано с именем, которое они предоставляют. Многие мошенники создают несколько учетных записей электронной почты в бесплатных доменных службах, чтобы продавцы не выкапывали их фактическую информацию. Выполнение быстрого поиска по электронной почте может сказать вам, когда адрес был создан, чтобы оценить законность этого клиента.

Подобное обогащение данных не может полностью решить проблему мошенничества с возвратом. Но это может помочь вам определить и изолировать поведение, связанное с плохим поведением клиентов.

Вы можете интегрировать анализ обогащения данных с CRM для использования в режиме реального времени. Вы даже можете скачать расширения поиска через Chrome. В любом случае, цель состоит в том, чтобы проанализировать подозрительные транзакции на индивидуальной основе, чтобы обнаружить потенциальные модели мошенничества с потребителями.

10 лучших советов, как избежать мошенничества с возвратом

Шаги, описанные выше, могут помочь вам… по крайней мере, в некоторой степени. В конце концов, однако, не существует надежного способа «предотвратить» мошенничество со стороны первого лица, например мошенничество с возвратом, таким же образом, как вы можете отслеживать и блокировать мошенничество со стороны третьего лица.

Тем не менее, многие случаи мошенничества с возвратом можно предотвратить, внедрив передовой опыт. Это требует тонкого баланса между предотвращением мошенничества и обслуживанием клиентов.

Имея все это в виду, вот 10 простых шагов, которые вы должны предпринять, чтобы избежать мошенничества с возвратом и минимизировать свой риск:

1 | Точная настройка политики возврата

Разработайте и внедрите четкий и разумный набор параметров возврата. Ваша политика должна быть практичной, но гибкой. Вещи, которые следует учитывать, включают:

  • Ожидания: Четко определите состояние, в котором товар должен быть возвращен. Например, укажите, что товар должен быть невскрытым, с прикрепленными бирками и включенным счетом-фактурой.
  • Сроки: Установите сроки возврата товара. Срок обычно составляет до 90 дней для онлайн-покупок, но может сильно различаться в зависимости от категории продукта.
  • Обратная отправка: Для покупок без карты необходимо указать, как должна осуществляться обратная доставка. Включите такие вещи, как приемлемые перевозчики, упаковка и страховые требования.
  • Сборы: Взимаются ли дополнительные сборы, связанные с возвратом, например плата за пополнение запасов? Кто будет платить за обратную доставку, если это необходимо? Вы предоставите этикетку для возврата по запросу?
  • Исключения: Если на определенный товар (например, товар, изготовленный по индивидуальному заказу) распространяются альтернативные правила, обязательно подробно объясните это различие и получите подтверждение от покупателя перед продажей.
  • Особые обстоятельства: Ваша стандартная политика возврата может различаться в зависимости от категории продукта, местоположения, валюты или других условий. Например, международным клиентам может потребоваться больше времени для возврата.

2 | Сделайте свою политику доступной

Более двух третей онлайн-покупателей настаивают на том, чтобы прочитать вашу политику возврата, прежде чем принять решение о покупке. Однако, если клиенты не могут найти или понять эту политику, ее может и не быть.

Как только вы разработаете прозрачную политику возврата, вы должны убедиться, что эти правила легко доступны. Это означает размещение политики на видном месте в максимально возможном количестве мест. Ваши условия должны быть легко найдены на каждой странице вашего веб-сайта (в том числе во время оформления заказа), в счетах-фактурах и других записях клиентов, квитанциях и даже на упаковке.

3 | Исторические данные являются ключевыми

Чтобы обнаружить подозрительных потребителей, вы должны иметь средства для быстрого и точного доступа к историческим данным, чтобы распознавать входящие угрозы и устранять предыдущие зависания. Таким образом, ведение отличного учета не является обязательным, если вы хотите предотвратить мошенничество с возвратом или любую другую форму мошенничества со стороны первого лица.

Анализ исторических данных может помочь вам обнаружить мошенников, прежде чем они нанесут удар. Например, вы можете сравнить информацию о держателе карты в файле с предоставленной информацией, предыдущими запросами на возврат, датой и местоположением и т. д.

Эти данные могут оказаться весьма полезными, поскольку они помогут вам выявить часто повторяющихся мошенников, а также точно определить, какие товары или продукты чаще всего становятся мишенью.

4 | Будьте гибкими

Ваша политика возврата должна быть твердой, но гибкой.

Например, что происходит, когда покупатель едва не пропускает крайнюю дату возврата или объясняет, что заказал не тот товар в качестве подарка? Быть гибким здесь — отличный способ создать ценность бренда и долгосрочную лояльность клиентов.

Имейте в виду, что одна из главных причин, по которой клиенты совершают дружеское мошенничество, — это удобство. Максимально удобная для клиентов политика возврата лишает держателей карт основного стимула обращаться в банк.

5 | Сокращение возмещения денежных средств

Наличные деньги по-прежнему играют решающую роль и могут быть привлекательным стимулом для мошенников. Если вы уберете возможность из уравнения, многие мошенники не будут пытаться попытать счастья в ваших магазинах.

Для тех клиентов, которые заплатили наличными, вы можете вежливо заменить возврат наличными кредитом в магазине и / или обменом, гарантируя, что настоящие клиенты могут вернуть вещи, которые им не нужны, и отговаривая мошенников от совершения мошенничества с возвратом.

6 | Преобразование возвратов в возможности

При правильном использовании каждый возврат дает возможность создать новые продажи и наладить отношения с клиентами. Подумайте о том, чтобы предложить покупателям возможность получить бонус, если они обменяют товар на кредит в магазине. Например, предоставление клиентам дополнительных 10% кредита сверх стоимости товара.

Это беспроигрышный вариант для вас и вашего клиента. Покупатель никогда не может использовать кредит; на самом деле, более трети кредитов в магазине никогда не используются, при этом средняя стоимость неиспользованного кредита в магазине (включая подарочные карты) составляет 167 долларов на человека. Даже если кредит используется, клиент часто делает дополнительные покупки в то же время. Они счастливы, и вы счастливы.

7 | Попросите квитанцию ​​​​… и удостоверение личности!

Более четырех из пяти случаев мошенничества с возвратом происходили без квитанции. Только 3,6% возвратов были идентифицированы как мошенничество с полученными возвратами. Напротив, 16,6% всех возвратов были мошенничеством с неполучением возврата.

Чтобы продвинуть эту идею еще на один шаг, вы можете препятствовать большому количеству сомнительных возвратов, просто требуя идентификации для обработки возвратов. Если клиент является тем, за кого себя выдает, то предоставление удостоверения личности для подтверждения возврата не должно быть большой проблемой.

Примеры включают удостоверение личности с фотографией и платежную карту, использованную для совершения покупки для внутреннего возврата. Для онлайн-возврата достаточно информации об адресе и почтовом индексе, а также последних 4 цифр используемой платежной карты.

8 | Обеспечение соблюдения политики возврата

Единственная причина наличия политики возврата заключается в предотвращении мошенничества. Если вы не соблюдаете активно условия, изложенные в вашей политике, можете ли вы действительно удивиться, когда они потерпят неудачу? Хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы убедиться, что ваши сотрудники полностью ознакомлены и обучены применять вашу политику возврата, когда это применимо.

Кроме того, разумным шагом будет заранее сообщить клиентам, что условия, изложенные в вашей политике, не подлежат обсуждению. Вы можете сделать это при оформлении заказа, объяснив основные моменты политики возврата в реестре или потребовав подтверждения политики перед онлайн-оплатой.

Как мы упоминали выше, есть время для гибкости в возмещении. Тем не менее, наличие надежной политики, на которую можно опереться, по-прежнему имеет решающее значение.

9 | Разверните программное обеспечение для обнаружения мошенничества

Возвратное мошенничество — это посттранзакционная угроза, поэтому ее очень трудно обнаружить и устранить. Однако вы можете значительно уменьшить общую подверженность риску, развернув эффективные решения до проверки. Это улучшит не только вашу прибыль, но и вашу репутацию в банках и сетях кредитных карт.

Средства борьбы с мошенничеством, такие как проверка адреса, проверка CVV, 3-D Secure и оценка мошенничества, являются одними из наиболее эффективных вариантов. Хотя ни одно из них не является надежным решением против мошенничества само по себе, эти решения очень эффективны для ограничения общего риска при совместном использовании.

10 | Проконсультируйтесь с экспертами

Все еще беспокоитесь о своей способности дать отпор и избежать мошенничества с возвратом? Возможно, пришло время позвать на помощь извне.

На возвратных платежах911® мы создаем индивидуальные стратегии управления возвратными платежами для продавцов с учетом уникальных потребностей вашей компании. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь вам бороться с мошенничеством при возврате, дружеским мошенничеством и многими другими угрозами.

Часто задаваемые вопросы

Что является примером мошенничества при возврате?

Мошенничество с возвратом происходит, когда потребители возвращают вам товар (или товары) для запроса возмещения в виде кредита в магазине или наличными. Однако запрос на возврат недействителен; по той или иной причине клиент не имеет законного права на возмещение.

Насколько серьезно мошенничество с возвратом?

Это очень серьезная проблема. На каждый миллиард долларов продаж средний розничный торговец также получает 165 миллионов долларов возврата товаров. Это означает, что на каждые 100 долларов возвращенных товаров средний продавец теряет 10,40 долларов из-за мошенничества при возврате.

Является ли незаконным получение ложного возмещения?

Технически да. Технически это форма воровства, и потребители, пойманные на мошенничестве с возвратом, могут быть подвергнуты крупным штрафам и санкциям. Их даже могут посадить в тюрьму, в зависимости от тяжести преступления.

Что произойдет, если вас поймают на мошенничестве с возмещением?

Мошенничество с возвратом денег технически является формой воровства. Потребители, пойманные на мошенничестве с возвратом, могут быть подвергнуты крупным штрафам и санкциям. Их даже могут посадить в тюрьму, в зависимости от тяжести преступления.

Что является наиболее распространенным мошенничеством при возврате?

Самая распространенная схема возмещения, о которой сообщают розничные продавцы, — «гардероб». Это относится к практике покупки предмета с намерением использовать его один или два раза, а затем вернуть его для полного возмещения позже.