Содержание
Как вернуть долг без расписки и свидетелей — 7 простых шагов
В чем особенности возврата долгов с физических лиц без расписки и свидетелей? Возможно ли вернуть долг без суда? Где заказать услуги по взысканию долга без расписки?
К вам приходит хороший знакомый и слезно просит одолжить ему некоторую сумму для срочного погашения кредита, на лекарства для троюродного дядюшки или на путёвку в санаторий для любимой жены, которой нужно незамедлительно подправить здоровье.
Вы проникаетесь сочувствием к другу и одалживаете ему деньги, не взяв при этом даже расписки. Зачем формальности — ведь это ваш друг! Тем более, что деньги он просит буквально на 1-2 месяца. Вы терпеливо ждёте, однако проходит 2, 3, 4 месяца, полгода, а денег своих вы так и не видите.
Наверняка подобная история случалась если не с вами, то с кем-то из ваших знакомых. В такой ситуации у многих опускаются руки. Дружба дружбой, но хочется вернуть свои средства, ведь они у вас не лишние.
Реально ли вернуть долг, если нет документального подтверждения сделки — расписки? И если да, как это сделать? Я, Анна Медведева, эксперт онлайн-журнала «ХитёрБобёр», отвечу на эти вопросы в данной статье.
В конце статьи вы найдете обзор ситуаций, когда вернуть свои деньги, увы, невозможно. Читайте внимательно и не допускайте подобных ошибок.
1. Особенности возврата долга без расписки
Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.
Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.
Но при этом значительно возрастают два фактора:
- сопутствующие трудности и хлопоты;
- вероятность неудачного для кредитора исхода дела.
Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.
В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.
Важно!
Претензия должна быть написана в 10-дневный срок.
Если должник не вернет деньги, с этой претензией вы направляетесь в суд, но исковое заявление пишете не на взыскание долга, а на возврат суммы неосновательного обогащения. Доказать факт займа в таком случае будет нереально, а вот ошибочного перевода — вполне.
По требованию суда заемщик должен будет представить основание получения средств и, естественно, не сможет этого сделать. Тогда суд вынесет решение в вашу пользу.
О том, как нужно действовать в случае одалживания наличных денег, речь пойдет в следующем разделе.
По близкой тематике читайте статью «Взыскание долгов».
2. Способы возврата долга без расписки — 4 основных способа
Даже в такой, казалось бы, безнадежной ситуации тоже есть некоторые лазейки.
Посмотрим же, какими способами можно попытаться осуществить возврат долгов с физических лиц без расписки.
Способ 1. Решение проблемы мирным путем
Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию. Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам. Поэтому при переговорах рабочей кнопкой будет выступать совесть.
О чем можно договориться с должником, есть он не отдает долг из-за финансовых затруднений:
- перенести срок выплаты;
- предложить выплату частями;
- согласиться на так называемый бартер, когда в счет долга заемщик отдает вам что-либо из имущества или предоставляет какие-либо услуги.
Пример
Василий индивидуальный предприниматель, который содержит магазин стройматериалов и бригаду по ремонту и отделке квартир. Он одолжил у близкого друга Сергея деньги для развития бизнеса.
Но очередная волна кризиса в стране резко снизила оборот магазина и, соответственно, доходы Василия.
Теперь он не может не только отдать долг вовремя, но даже назвать срок предполагаемой выплаты.
Бизнес едва окупается, дружбе приходит конец. Однако, будучи цивилизованными людьми и старыми друзьями, Василий и Сергей нашли компромисс.
Они договорились, что на сумму, которую Василий одолжил у Сергея, он сделает часть ремонта в квартире друга, предоставив материалы из своего магазина и мастеров-отделочников.
О преимуществах досудебного взыскания долгов предлагаем почитать отдельную публикацию на нашем сайте.
Способ 2. Заявление в полицию о факте мошенничества
Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции. Каким же образом?
В Уголовном кодексе имеется статья о хищении денег путем обмана и злоупотребления доверием. То есть о мошенничестве. Эту статью вполне реально применить к ситуации, когда должник воспользовался отсутствием доказательств, чтобы не возвращать долг.
О том, как будут развиваться события далее, вы узнаете в следующем разделе.
Способ 3. Судебное разбирательство
Взыскание долга через суд — самый длительный, но и наиболее результативный метод. К нему прибегают, если все остальные варианты исчерпаны.
В этой ситуации составляется иск о возврате денежных средств, собираются другие документы, привлекаются свидетели и т. д. Решение суда зависит от обстоятельств дела и, главным образом, от имеющихся доказательств.
Практические советы по теме, как вернуть долг по расписке, ждут вас в статье «Взыскание долгов по расписке».
Способ 4. Привлечение коллекторов
Для перепоручения взыскания долга третьему лицу (коллекторскому агентству) необходимо одно непременное условие — факт долга должен подтвердить суд. Поэтому такой способ возможен только после завершения судебного процесса.
К тому же коллекторские агентства назначают за свои услуги немалые проценты — вплоть до 50. На это согласится далеко не каждый.
Подведем итоги, оформив данные в таблицу:
№ | Способ возврата долга без расписки | Вероятность успеха |
1 | Решение вопроса мирным, досудебным путем | Невысокая, часто очень низкая |
2 | Возбуждение уголовного дела по факту мошенничества | Невысокая, имеет 2 варианта исхода, чаще всего заканчивается отказом |
3 | Суд | Довольно высокая при наличии хоть каких-то доказательств |
4 | Услуги коллекторов | Неоднозначная, поскольку даже при успешном завершении дела вы получите далеко не всю сумму долга, чаще всего — только половину |
3.
Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция
Теперь рассмотрим на практике, как вернуть долг без расписки и свидетелей.
Примечательно, что развитие процесса зависит от того, какую позицию примет должник.
Шаг 1. Выходим на контакт с заемщиком
Даже если раньше вы уже неоднократно общались с должником, сделайте это еще раз, чтобы уточнить его намерения. Если решить дело миром никак не удается, предпринимайте активные действия.
Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении. Это уведомление будет очень кстати в суде.
Шаг 2. Собираем необходимые доказательства факта передачи денег
Постарайтесь взять с должника расписку даже тогда, когда оговоренный срок возврата задолженности прошел. Если это не удалось, собирайте другие доказательства.
Таковыми могут выступать:
- аудио- и видеозаписи разговоров с должником, где речь идет о возврате занятых денег;
- файлы с переговорами по электронной почте, в соцсетях, через смс или через другие системы общения.
Будет отлично, если найдутся свидетели сделки. Договоритесь с ними об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве.
О том, как люди проявляют фантазию, чтобы получить доказательства факта долга, предлагаем посмотреть занимательное видео.
Шаг 3. Обращаемся в полицию и составляем заявление о факте мошенничества
Если должник категорически не идёт на контакт, отправляйтесь в ОВД, чтобы написать заявление о мошенничестве.
В заявление включаем:
- данные должника;
- время и место передачи денег должнику;
- срок, который прошёл со дня обещанного возврата долга;
- описание всех обстоятельств.
В конце заявления изложите просьбу о проверке на предмет состава преступления.
Этих мер иногда достаточно, чтобы должник переменил позицию. Его вызовут на допрос, чтобы выявить признаки состава преступления. Процедура эта малоприятная, к тому же грозит возбуждением уголовного дела.
Если у должника стальные нервы и подобные мероприятия на него не подействуют, в уголовном процессе будет отказано. Но должник может косвенно признать свою вину.
Пример
Иван Смирнов написал подобное заявление на своего соседа Анатолия Кузнецова, который некоторое время назад одолжил у него денег без расписки, а впоследствии отказался их возвращать.
Кузнецова вызвали на допрос, где он совершил оплошность. Он стал утверждать, что деньги не похищал, а только взял в долг и возвращать их не отказывается.
Это косвенное признание, как и все другие показания, было занесено в протокол допроса. Теперь копия протокола будет одним из главных доказательств в суде.
Шаг 4. Получаем справку об отказе в открытии уголовного процесса
Итак, уголовное дело по факту мошенничества не состоялось. Значит, нужно затевать судебный процесс. Вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела возьмите в ОВД копию протокола.
После этого можно составлять иск о возврате долга через суд.
Шаг 5. Составляем заявление в суд
Заявление о взыскании задолженности составляйте правильно, чтобы в дальнейшем не пришлось его переписывать.
Грамотно составленный документ содержит:
- данные заемщика и кредитора;
- сумму долга с процентами;
- обстоятельства дела;
- описание мер, которые вы предпринимали для возвращения долга;
- перечень прилагаемых доказательств;
- дату написания заявления и подпись.
Параллельно с подачей иска о взыскании долга советуем составить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика.
Шаг 6. Предоставляем материалы по делу
К исковому заявлению прилагаются все доказательства, которые вам удалось раздобыть. Их мы уже перечисляли. Не забудьте приложить к пакету справку об отказе в возбуждении уголовного дела и копию протокола.
Хорошо, если у вас найдутся дополнительные косвенные доводы.
Например:
- информация от свидетелей сделки;
- сведения о том, что в день, который вы указываете как дату займа, должник приобрел какое-либо имущество.
Кроме того, вам нужно будет оплатить госпошлину, а квитанцию об оплате также прикрепить к иску.
Шаг 7. Дожидаемся решения судебного разбирательства и получаем свои деньги
Будьте готовы к тому, что возврат через суд одолженных денег затянется. Возможно, что будет назначено не одно судебное заседание.
Если суд вынесет решение о взыскании долга в принудительном порядке, то начнётся новый этап — исполнительное производство. Здесь уже предстоит работа судебных приставов.
Что делать, если суд признал, что предоставленных доказательств недостаточно? В этом случае есть еще один вариант — обжалование судебного решения в вышестоящей инстанции.
В публикации «Возврат долгов с физических лиц» ознакомьтесь с другими подробностями этого процесса.
4. Профессиональная помощь в возврате долга без расписки — обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
Как видите, отсутствие расписки и других доказательств, подтверждающих факт долга, усложняет процесс возврата денег и существенно снижает шансы на успех.
Но есть юристы по взысканию долгов и профессиональные компании, которые умеют возвращать долги без расписки и с удовольствием вам помогут.
1) Правовед
Уникальный и единственный в своей сфере портал, работающий по всей России. Этот ресурс объединил более 16 тысяч специалистов разных направлений права, чтобы отвечать любым запросам, касающимся юридической практики.
Зайдите на сайт в раздел консультаций и оставьте свой вопрос. За 15 минут ожидания ответа поищите в архиве и изучите рекомендации по аналогичным случаям. Если бесплатная общая консультация не удовлетворит ваши запросы, оставляйте индивидуальную заявку на платной основе.
Для удобства и экономии времени разработчики сайта предусмотрели мобильное приложение. Установленное на телефон, оно будет моментально оповещать вас о полученных сообщениях и позволит получать онлайн-консультацию в любых условиях — в дороге, на прогулке или в кресле парикмахера.
Сайт Правовед.ru оценило уже множество организаций и простых граждан, попавших в затруднительные ситуации. Но главное — не избегать проблем, а уметь их решать. И здесь вы непременно найдете юриста, который поможет вам в этом.
2) Юридическая компания «Лорд»
Для физических лиц компания предоставляет большой спектр услуг. Вам помогут взыскать задолженность любым из законных способов, возьмутся за досудебное урегулирование конфликта, проведут процедуру банкротства. Защита прав потребителей, миграционное, наследственное и жилищное право и многое другое.
Практически любая юридическая помощь на высоком профессиональном уровне оказывается каждому клиенту в соответствии с договором. Вас защитят даже от незаконных действий коллекторов.
Звоните или пишите, и лучшие юристы «Лорда» не заставят себя ждать.
3) Группа компаний «Результат +»
Здесь вам бесплатно предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. Профессиональная команда опытных юристов-практиков больше 10 лет занимается любыми юридическими вопросами и самыми запутанными ситуациями.
Компания сотрудничает с государственными и коммерческими структурами. На сайте вы найдете отзывы множества довольных клиентов, в том числе — известных и солидных организаций.
Специалисты высокого уровня помогут не только выиграть судебный процесс, но и действительно получить с должника одолженные средства.
5. В каких случаях вернуть долг не получится — 3 ситуации, при которых задолженность считается безнадежной
Какими бы профессиональными качествами и опытом ни обладал ваш юрист, он тоже не всесилен.
Законом предусмотрены случаи, когда взыскать долг с должника не представляется возможным. Даже если у вас на руках имеется расписка, признание или другие доказательства.
Перечислим эти ситуации.
Ситуация 1. Истек срок исковой давности
У вас есть 3 года на то, чтобы затеять процедуру взыскания долга. Согласитесь, этого времени предостаточно даже для самых нерасторопных.
Если же по каким-либо причинам вы так и не сделали этого, никакой юрист вам уже не поможет. Забудьте про отданные когда-то в долг деньги и займитесь зарабатыванием других.
Ситуация 2. Должник не имеет материальной возможности вернуть долг
Да, если ваш заемщик не имеет ни накоплений, ни дохода, его долги списываются. То же касается случаев, когда у должника нет имущества или же его недостаточно для того, чтобы после распродажи рассчитаться с долгами.
Увы, но подобные ситуации — далеко не редкость в юридической практике.
Ситуация 3. Должник признан банкротом в судебном порядке
Это касается и физических, и юридических лиц. Официальное признание банкротства — такая же безнадежная ситуация, как и описанные выше.
Статья «Взыскание долгов с физических лиц» будет полезна тем, кто интересуется факторами, облегчающими процесс возврата своих средств.
6. Заключение
Дорогие друзья! Теперь вам известно, как вернуть долг без расписки, кто поможет в этом нелегком деле и в каких случаях придется отказаться от заведомо бесполезных действий. Очевидно и то, что процесс взыскания долга без прямых доказательств — расписки и показаний свидетелей — очень трудное и затяжное дело.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, что сложнее — потратить силы и время на сбор доказательств и посещение судебных процессов или обратить все свои ресурсы на поиски новых возможностей для увеличения дохода?
Пишите комментарии и ставьте оценки! Если вам понравилась статья, не забудьте про лайки в соцсетях.
Автор статьи: Александр Бережнов
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.
Как удалить взыскания из вашего кредитного отчета
Действия по взысканию задолженности в вашем кредитном отчете наносят ущерб вашему кредитному рейтингу. Вот почему его удаление может помочь вам достичь финансовых целей и получить право на получение кредитов и кредитных продуктов. В зависимости от специфики вашего долга, есть несколько потенциальных способов, которыми вы можете воспользоваться, чтобы попытаться исключить инциденты из своего отчета.
Вот что вам нужно знать об удалении коллекций из вашего кредитного отчета.
Содержание
- Тщательно проверьте свой кредитный отчет
- Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, оспорьте инкассо
- Если вы не найдете ошибок, попросите агентство проверить задолженность
- Если инкассо не было оплачено, продолжайте платить вовремя Письмо о доброй репутации в агентство
- Если это не поможет, подождите, пока инкассо не сдаст ваш отчет
- В качестве альтернативы наймите компанию по ремонту кредитов
Как получить инкассо из вашего кредитного отчета
Это руководство проведет вас через шаги по удалению счетов инкассо из вашего кредитного отчета.
Тщательно проверьте свой кредитный отчет
Если вы начинаете получать звонки или уведомления о просроченных счетах и пропущенных платежах, это может означать, что об этих просроченных счетах и неоплаченных списаниях было сообщено в основные кредитные бюро, и теперь они появляются в вашем кредитном отчете. В этом случае самое первое, что вам нужно сделать, это тщательно проверить свой кредитный отчет. К счастью, теперь очень легко получить доступ к бесплатному кредитному отчету онлайн.
Вы можете проверить свой кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. По крайней мере, до конца 2023 года вы можете получать отчеты от каждого из трех крупных кредитных бюро один раз в неделю бесплатно.
Умение читать свой кредитный отчет — это полезный навык, которому вы можете научиться в кратчайшие сроки. Когда вы просматриваете свой отчет, вы можете перейти к «кредитной истории и счетам» и проверить любые счета, которые могут отображаться как «отрицательные», а не как «хорошие». Здесь вы найдете информацию о пропущенных или просроченных платежах.
В некоторых случаях эти учетные записи могли быть отправлены в коллекции. Вы всегда можете позвонить указанному кредитору, чтобы узнать, можете ли вы заплатить им напрямую или вам придется иметь дело с коллекторским агентством, которому они могли передать счет.
Следующее место для изучения — «общедоступные записи», которые могут иметь другое название, например «потенциально отрицательные элементы». Этот раздел может содержать элементы, которые могут понизить ваш кредитный рейтинг, такие как банкротство, потеря права выкупа, списание, просроченные платежи или изъятие прав собственности.
Важно просмотреть эту информацию для точности. Если вы обнаружите, что что-то сообщается неправильно, вы можете предпринять шаги для обновления или удаления информации.
Как определить ошибки в счете инкассо в вашем кредитном отчете
Если вы обнаружите, что какая-либо информация в этих разделах вашего отчета не является точной, у вас есть законное право оспорить ее. Ошибки, которые вы можете найти, включают:
- Чья-то информация, появившаяся в вашем кредитном отчете по ошибке
- Долг старше семи лет
- Неверные данные о суммах и других действиях, таких как просрочка, дата открытия, баланс и т. д.
- Отрицательные статьи, которые должны были быть удалены по закону, например, оплаченные медицинские счета
Если вы обнаружите ошибку в отчете, оспорьте сбор
90 002 Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть удалены или исправлены. В большинстве случаев вы должны инициировать этот процесс. В случае неверной информации вы можете подать спор в бюро кредитных историй, чтобы провести расследование счетов. Ваше письмо о споре должно включать:
- Ваша контактная информация: полное имя, адрес и номер телефона
- Четкий список всех ошибок с номерами счетов
- Объяснение того, почему и как информация неверна
- Явный запрос на удаление или исправление информации
- Копия вашего кредитного отчета с ошибочными пунктами выделено
- Подтверждающая документация, подтверждающая, как информация должна сообщаться
Есть много способов, с помощью которых вы можете связаться и оспорить пункты вашего кредитного отчета. Руководство Бюро защиты прав потребителей по оспариванию ошибок в кредитных отчетах содержит следующий каталог каждого из агентств кредитной отчетности (CRA) и адреса, по которым следует направлять споры:
Equifax
Онлайн: www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
По почте: Загрузите форму диспута
Отправьте форму диспута вместе с письмом по адресу: 90 003
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348
По телефону: номер телефона указан в кредитном отчете или (866) 349-5191
Experian
Интернет: www.experian.com/disputes/main.html
По почте: используйте адрес, указанный в вашем кредитном отчете, или отправьте письмо по адресу:
Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013
По телефону: Номер телефона указан в кредитном отчете или (888) 397-3742
TransUnion
Онлайн: https://dispute. transunion.com
9000 2 По почте: Скачать форму диспута
Отправить форму диспута вместе с письмом по адресу:
ООО «ТрансЮнион»
Центр потребительских споров
П.О. Коробка 2000
Chester, PA 19016
По телефону: (800) 916-8800
В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности (FCRA) кредитные агентства и кредиторы должны расследовать споры и реагировать на них в течение 30, а иногда и до 45 дней с момента получения вашего спора по кредитному отчету. Если информация окажется верной, она останется в вашем отчете. В противном случае он будет удален или обновлен.
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление
Во что вам обходится ваш кредит?
Вы заслуживаете точного и обоснованного кредитного отчета и оценки. Позвольте Credit Saint помочь оспорить сомнительные пункты вашего кредита, нажав ниже.
Посмотреть планы
Если вы не обнаружите никаких ошибок, попросите агентство проверить задолженность
Во многих случаях долги могут передаваться от одного стороннего коллектора к другому, иногда несколько раз. Неточности нередко передаются агентству по взысканию долгов. Также могут потеряться документы, подтверждающие первоначальный долг.
После того, как задолженность подлежит взысканию, и вы начинаете получать сообщения о задолженности, вполне допустимо попросить коллектора проверить, действительно ли задолженность и действительно ли она принадлежит вам.
Вот информация, которую вы должны включить в свой запрос на подтверждение долга:
- Информация об первоначальном кредиторе и первоначальном счете
- Сумма и срок погашения долга
- Подтверждающие документы, такие как оригинал счета, счета, простого векселя или аналогичный документ, подтверждающий действительность долга
- Почему агентство считает, что у вас есть задолженность
- Независимо от того, имеют ли они лицензию на взыскание долга в вашем штате
Обратите внимание, что после того, как вы отправите коллектору письменный спор или письменный запрос на подтверждение долга в течение 30 дней, они должны приостановить взыскание долга, пока они не ответят на ваш спор или не ответят на ваш запрос.
Если личная информация, связанная с задолженностью, такая как ваше имя, псевдонимы, номер телефона, адрес и т. д., не может быть точно сопоставлена с задолженностью, она должна быть удалена из вашего кредитного отчета. Кроме того, если они не могут предоставить никаких доказательств того, что задолженность действительна, она также должна быть удалена из вашего кредитного отчета.
Другая тактика в том же духе – попросить бюро кредитных историй исправить любую неточную информацию. Поэтому, если вы обнаружите какую-либо ошибку в отношении учетной записи для сбора данных в отношении какой-либо точки данных, вы можете попросить CRA обновить ее. Как и запрос на проверку, если элемент не обновляется своевременно, его необходимо удалить.
Если сбор не был оплачен, продолжайте платить вовремя
Предполагая, что описанные выше шаги не работают, вы хотите принять меры, чтобы предотвратить дальнейший ущерб вашей кредитной истории. Вам нужно будет продолжать выплачивать долг до тех пор, пока кредитор не ответит на ваш запрос на подтверждение или пока вы не выплатите весь остаток.
Скорее всего, в вашем бюджете не так много места для дополнительных выплат по долгу, который вы изначально не планировали использовать для взыскания долга. В этом случае попытайтесь договориться с кредитором об оплате. Платите столько, сколько можете, с частотой, которая подходит для вашего бюджета.
Чтобы убедиться, что коллектор не нарушает какие-либо положения Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), попросите его изложить соглашение об оплате в письменной форме. Затем обязательно оплатить согласно договору.
Кроме того, не давайте сборщикам долгов прямого доступа к вашей дебетовой или кредитной карте или даже к вашему банковскому счету, так как они могут снять больше денег, чем вы согласны. Произведите оплату чеком или денежным переводом. В некоторых случаях вы можете оплатить онлайн.
Если инкассо было оплачено, отправьте рекомендательное письмо в агентство
Даже если инкассо было оплачено, неоплаченное инкассо и запись о инкассации могут остаться в вашем кредитном отчете и оказать негативное влияние на срок до семи лет. Некоторые кредиторы сочтут эту информацию уничижительной, основываясь на моделях кредитного скоринга, которые они используют, или в процессе андеррайтинга, что может негативно повлиять на ваши заявки на получение кредита.
Даже с действующей оплаченной учетной записью сбора все еще есть шанс, что вы сможете удалить ее, а некоторые модели оценок FICO и Vantage будут игнорировать коллекцию, помеченную как платная. Вы можете написать письмо с просьбой к кредитору или коллектору удалить эту информацию в качестве удаления деловой репутации. В вашем письме доброй воли не должно быть много информации или деталей. Просто определите задолженность и укажите, что она была выплачена и что вы хотите, чтобы они сняли ее.
Сборщик долгов не обязан удалять фактическую, проверенную информацию из вашего кредитного отчета, хотя некоторые из них делают это из любезности. Если этот метод работает, обязательно получите письменное сообщение от агентства, в котором говорится, что они уведомили кредитные бюро об удалении любых ссылок на просроченную учетную запись из вашей истории. Таким образом, вы можете представить это кредитным бюро на случай, если агентство не отправит обновление во все CRA.
Если это не помогло, подождите, пока платеж не будет снят с вашего отчета.
Как правило, негативная информация удаляется из вашего кредитного отчета через семь лет. Отсчет времени начинается с первой даты сообщения о ваших просроченных счетах. Это означает, что если вы пропустите один или несколько платежей, то учетная запись будет отправлена на сбор, информация о «просроченном платеже» будет удалена через семь лет после первой даты просрочки, а не когда она попадет на сборы.
Однако имейте в виду, что исчезновение долга из вашего кредитного отчета не означает, что вы не должны его платить. Если не истек срок исковой давности или срок, когда кредитор может подать на вас в суд за долг, то кредитор по-прежнему имеет право требовать выплаты и даже обратиться в суд, чтобы возместить его.
В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок исковой давности по долгам. Убедитесь, что вы понимаете свою ответственность по выплате старых долгов в соответствии с законами вашего штата. При необходимости обратитесь за консультацией к юристу, чтобы убедиться, что вы выполняете свои долговые обязательства и не заплатите больше, чем требуется.
Должны ли вы заключать соглашение о плате за удаление?
В некоторых случаях вы можете договориться о так называемой плате за удаление. При оплате за удаление вы оплачиваете весь долг или его часть в обмен на удаление коллекторским агентством учетной записи из вашего кредитного отчета.
Эта договоренность может быть успешной, но вы должны действовать осторожно. Зафиксируйте соглашение в письменной форме (чего некоторые коллекторские агентства делать не решаются), а также убедитесь, что они удалят как информацию о просроченных платежах, так и учетную запись для сбора. Плата за удаление иногда может работать, но эта практика не так распространена, потому что технически кредиторы должны сообщать точную информацию в CRA.
В качестве альтернативы наймите компанию по восстановлению кредита
Компании по восстановлению кредита могут помочь вам удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета, но это может оказаться дорогостоящей услугой. Хотя вы можете делать то же самое, что и они, наем службы может сэкономить ваше время и потенциально получить лучшие результаты. Кроме того, компания по ремонту кредитов может иметь представление о дополнительных советах и стратегиях по личным финансам, которые помогут еще больше повысить ваш кредитный рейтинг.
Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы имеете дело с уважаемой компанией, которая использует эффективные и немошеннические способы удаления пунктов из вашего кредитного отчета. Проверьте такие сайты, как Better Business Bureau, Trustpilot, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Google Reviews, чтобы убедиться, что службы не используют неэтичные и сомнительные методы восстановления кредита.
Как удалить коллекции из вашего кредитного отчета Часто задаваемые вопросы
Как работают коллекторские агентства?
chevron-downchevron-up
Коллекторские агентства покупают долги у кредиторов, как правило, со скидкой. Как только лицензированное агентство по взысканию долгов станет владельцем этого долга, оно может попытаться взыскать долг с вас и сообщить о деятельности по счету в агентства кредитной информации.
Как долго долги остаются в вашем кредитном отчете?
chevron-downchevron-up
Отрицательная информация и история платежей могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет. Банкротство может остаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. В то время как взыскание не приводит автоматически к плохой кредитной истории, они могут и действительно снижают ваш счет и отбивают у будущих кредиторов охоту рассматривать вас.
Насколько коллекции влияют на ваш счет?
chevron-downchevron-up
Не существует формулы для расчета степени влияния инкассаторского счета на ваш кредитный рейтинг, и важно знать, что существует небольшая разница между платными инкассаторскими аккаунтами и теми, которые остаются неоплаченными, с точки зрения влияния на ваш кредитный рейтинг.
На самом деле, оплата старых учетных записей может снова активировать их и еще больше повлиять на ваш счет. Если вы хотите удалить учетную запись для получения кредита, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, как лучше всего утвердить кредит.
Тип долга играет роль в том, как он влияет на ваш счет. Медицинские сборы, например, имеют меньший вес в скоринговых моделях FICO, чем сборы по другим видам долгов.
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление
Попросите профессионала написать и подать ваш кредитный спор
Узнайте, можете ли вы удалить пункты из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.
Посмотреть планы
Последние новости о деятельности по взысканию долгов
Три основных кредитных бюро продлили действие политики пандемии до конца 2023 года, которая позволяет американцам еженедельно получать бесплатные кредитные отчеты. Раньше американцы были ограничены одним бесплатным кредитным отчетом на агентство в год.
Несмотря на то, что в последние годы количество случаев взыскания задолженности по кредитным отчетам американцев сократилось, Бюро финансовой защиты потребителей недавно сообщило, что по состоянию на 2022 год в отчетах американцев по-прежнему зарегистрировано 175 миллионов случаев взыскания задолженности. Хотя удаление учетной записи для сбора средств из вашего кредита может быть полезным, нет никакой гарантии, что ваши усилия сработают или принесут ожидаемые результаты. Если вы решите, что хотите попытаться удалить сбор из вашего кредитного отчета, вот краткий обзор процесса:
- Тщательно проверьте свой кредитный отчет
- Если вы обнаружите ошибку, обсудите ее
- Если вы не найдете ошибок, попросите коллектора проверить ее
- Если инкассо не оплачено, продолжайте платить вовремя Агентство по взысканию задолженностей
- Если это не поможет, подождите, пока взыскание не будет снято с вашего кредитного отчета
- При необходимости наймите компанию по ремонту кредитов
Как работает возврат кредитной карты?
Логотип банка
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.
Как бы вы ни были осторожны с расходами по кредитной карте, ошибки и неудачи все же могут случиться — вы можете купить что-то, что окажется бракованным, или просто передумаете о товаре.
Независимо от обстоятельств, вы должны иметь возможность запросить у продавца возмещение средств на кредитную карту. Это относительно простой процесс, который зачисляет на ваш счет сумму покупки товара. Имейте в виду, однако, что вы потеряете все вознаграждения, полученные от покупки, и вы, вероятно, останетесь на крючке за любые связанные с этим проценты или сборы.
Что такое возврат кредитной карты?
Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, а затем запрашиваете возмещение за эту покупку, вы не сможете получить наличные. Вместо этого вы получите кредит на свой счет, равный сумме первоначальной покупки.
Процесс обычно начинается после того, как продавец соглашается вернуть вам деньги за товар. Однако, если продавец отказывается или не может этого сделать, вы можете вместо этого полагаться на защиту возврата. Проконсультируйтесь с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы узнать, соответствует ли ваша ситуация требованиям для принятия политики защиты.
Как работает возврат средств по кредитной карте
Чтобы полностью понять, как возмещаются средства на счет вашей кредитной карты, важно знать, как на самом деле обрабатываются транзакции. Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, компания, выпустившая вашу кредитную карту, платит продавцу. Доступный кредит на вашем счете уменьшается после того, как эмитент вашей карты одобрит транзакцию. Затем вы возвращаете их за покупку, когда вы делаете платежи на свой счет.
Сети кредитных карт — это компании, которые обрабатывают транзакции между эмитентом вашей кредитной карты и продавцами, у которых вы совершаете покупки. Таким образом, продавец должен отправить возмещение обратно эмитенту вашей кредитной карты, прежде чем он сможет кредитовать ваш счет для покупки. Вот почему возврат кредитной карты часто занимает несколько дней, и вы можете получить возмещение только с помощью исходного метода оплаты.
Если вы делаете возврат в магазине, продавец может иногда брать данные вашей карты из чека; в противном случае вам нужно будет иметь при себе такую же карту. Кроме того, эмитент вашей карты может не возмещать комиссию за международную транзакцию, поскольку обработка международной покупки стоит ему денег, поэтому проконсультируйтесь с ним, чтобы узнать наверняка.
Сколько времени занимает возврат кредитной карты
Поскольку операции возврата должны проходить через сети кредитных карт, часто требуется несколько дней, чтобы кредит вернулся на ваш счет. Точное время может варьироваться в зависимости от способа возврата, эмитента карты и продавца. Если вы вернули товар лично, некоторые продавцы могут быстро кредитовать ваш счет, но обычно это занимает от 5 до 14 рабочих дней.
Кроме того, если возврат не будет обработан до даты закрытия вашей карты, он не будет отображаться в выписке за этот месяц. Если вы отправили возврат по почте, вам также придется учитывать время доставки. Лучший способ получить представление о том, сколько времени займет возврат, — найти дополнительную информацию на веб-сайте продавца.
Если вы предпочитаете, чтобы возмещение произошло немедленно, вы можете вместо этого запросить кредит магазина, но остаток покупки останется на вашем счете.
Разница между возмещением и возвратным платежом
Возврат кредитной карты происходит после того, как вы совершите покупку, а затем сумма покупки будет возвращена на ваш счет. С другой стороны, возвратный платеж отменяет первоначальный платеж и может произойти только после того, как вы подали спор о выставлении счета с компанией, выпустившей вашу кредитную карту.
В течение 60 дней вы можете подать иск о выставлении счетов за то, чего вы не покупали, или за то, что вы купили, но так и не получили. Например, кто-то может получить возврат платежа за мероприятие, которое было отменено из-за COVID-19..
Процесс возмещения, если только вы не активируете защиту от возврата эмитента вашей карты, инициируется продавцом, а возврат средств инициируется компанией, выпустившей вашу кредитную карту. Возврат платежа также может занять гораздо больше времени, поскольку у компании-эмитента вашей карты есть 90 дней на решение проблемы и до 150 дней на завершение процесса отзыва платежа.
Часто задаваемые вопросы
Влияет ли возврат средств на кредитную карту на ваш кредит?
Возврат средств по кредитной карте напрямую не влияет на ваш кредитный рейтинг, но может дать вам повышение, если снизит коэффициент использования кредита вашей учетной записи. Использование 30 или менее процентов от общего кредитного лимита вашей карты поможет избежать негативного влияния на ваш кредитный рейтинг. Сумма покупки возвращенного товара, который еще не был обработан и увеличивает использование кредита выше 30 процентов, может повредить вашему счету до тех пор, пока возврат средств не будет завершен.
Что происходит с вознаграждениями, полученными за возмещенную покупку?
К сожалению, любые вознаграждения по кредитной карте, которые вы заработали за возвращенную покупку, исчезнут после обработки возврата (это относится к кредитам возврата наличных, бонусам за регистрацию или любым другим поощрениям, которые предоставляются за траты). Понятно, что эта политика была введена для того, чтобы люди не могли воспользоваться преимуществами системы.
Если вы хотите сохранить вознаграждение, полученное за предмет, который хотите вернуть, вы можете попросить продавца вернуть вам деньги в виде кредита магазина. Однако получение кредита в магазине означает, что вы по-прежнему будете нести ответственность за оплату остатка на счете вашей кредитной карты.
Пойдет ли возврат средств с кредитной карты на требуемый платеж?
Деньги, возвращенные на ваш счет, не считаются платежом или частичным платежом в счет минимального ежемесячного платежа. Кроме того, если вы получили какие-либо проценты от покупки, но не получили возмещение в течение отчетного периода, оно вряд ли будет возмещено. Не забудьте оплатить хотя бы любой минимальный требуемый платеж в полном объеме, независимо от каких-либо возмещений.
Что произойдет, если баланс моего счета будет равен нулю после возврата кредитной карты?
Если сумма покупки товара, который вы возвращаете, является единственным балансом на вашем счете, то ваш баланс обнулится после обработки возврата. Если вы оплатили свою карту до нулевого баланса, а затем получили возмещение, у вас будет отрицательный баланс на вашем кредитном счете. Любые будущие покупки будут в первую очередь применяться к отрицательному балансу. Если это карта, которую вы не используете часто, или если отрицательный баланс довольно велик, вы можете запросить сумму в виде чека, если эмитент вашей карты не отправит его автоматически.
Практический результат
Вознаграждения и защита покупок по кредитным картам являются отличным стимулом для покупки товаров в кредит.