Как вкладывать правильно деньги: Как правильно вкладывать деньги в себя?

на что потратить время и деньги – Woman Delice

Инвестиции в себя и свое развитие – это лучший способ увеличить свой личный капитал, об этом сегодня пишут и говорят все кому не лень. Почему нужно инвестировать прежде всего в себя? И что это значит – «инвестиции в себя»?

Инвестиции в себя

Инвестиция – это вкладывание средств в определенный проект с целью получить прибыль, и хотя изначально этот термин использовался исключительно для финансовых операций, сегодня у него более широкое значение. Инвестировать можно не только деньги, но и любые другие ресурсы: время, энергию, усилия и т. д.

Однако главный смысл термина – вложение с целью получить отдачу – остался неизменным. И инвестиции в себя ничем по сути не отличаются от других инвестиций: вы вкладываете деньги, время и усилия в собственное развитие чтобы получить результат.

В качестве результата может быть повышение вашего статуса, улучшение качества жизни или карьерные достижения – чего именно вы хотите достичь решать только вам. Но есть и универсальные «самоинвестиции» – такие, которые помогут вам быстрее добиваться своих целей, какими бы эти цели не были.

Инвестиция в планирование

Лучший способ достичь целей – знать, что именно эти цели из себя представляют. Как бы странно это ни звучало, несмотря на то, что мы все знаем как важно ставить себе цели, реально мало кто подходит к постановки жизненных целей системно и вообще серьезно заморачивается по этому поводу.

Чаще всего мы примерно себе представляем чего хотим – например, «заработать столько денег, чтобы можно было положить их в банк и жить на проценты», — но дальше расплывчатой формулировки дело не идет. Годы идут, а цель все не приближается…

Инвестиция в планирование – это время и, возможно, деньги, потраченные на коучера или наставника, который поможет вам а) четко определиться с целями на год, три года, 10 лет и так далее; и б) поможет разработать детальный план по их достижению.

С шагами, этапами, таймингом, промежуточными результатами и так далее. Если вы личность высокоорганизованная, вы вполне можете справиться с этим и самостоятельно, но проще все-таки найти кого-то, кто поможет вам разработать систему координат на ближайшее будущее.

Инвестиция в здоровье

Этот пункт включает в себя не только регулярные походы к врачу и хорошую страховку, но также все, что имеет прямое влияние на ваше здоровье:

• инвестиции в обувь, которая не калечит ноги;
• инвестиции в офисный стул, на котором не травмируется спина во время работы;
• инвестиции времени в поиск и сбор контактов лучших врачей своего города;
• инвестиции в еду хорошего качества;
• инвестиции в отдых;
• и т. д.

Другими словами, инвестиции в здоровье – это философия анти-экономии на том, что влияет на самочувствие и состояние организма, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Инвестиция в самооценку

Стоит потратить время и, возможно, деньги на то, чтобы научиться говорить «нет» и научиться ценить свою точку зрения, а также научиться отсеивать неконструктивную критику, не позволяя разрушать себя тем, кто хочет самоутвердиться за ваш счет.

Это сложный процесс, который, возможно, требует помощь специалистов, но вряд ли есть инвестиции более ценная, чем та, что повышает самооценку.

Инвестиция в талант

Не зря таланты называют «божьими дарами» — наши таланты это то, чем мы сильны. Даже если вы пока не нашли способ сделать свой талант делом жизни, он точно стоит того, чтобы его развивать. Талант вовсе необязательно должен быть творческим или прикладным – умение слушать людей и поддерживать их, или умение во всем видеть позитивную сторону – это тоже таланты, которые достойны того, чтобы найти им применение.

Инвестиция в образование

Все, что развивает ваши профессиональные или личные навыки достойно того, чтобы тратить время, деньги и ресурсы. Инвестиции в образование обычно отбиваются быстрее других, так как они напрямую связаны с повышением профессионального и социального статуса.

Инвестиция в наставников

Самообразование – это прекрасно, однако иногда лучше найти специалиста с системой, который сильно сократит затраты времени на овладение новым навыком. Потраченные на наставника деньги отобьются тем, что вы начнете применять новый навык гораздо быстрее, чем в случае если вы будете искать информацию и создавать систему с нуля.

В этом мире не так уж и много уникальных ситуаций, почти все задачи и трудности с которыми мы сталкиваемся уже кто-то решал и проходил. И всегда можно найти того, кто не только поделится опытом, но и проведет по трудному пути.

Инвестиция в иностранный язык

Знание иностранного языка не только полезно в плане карьеры или общения с людьми в разных странах, есть множество исследований, которые доказывают что второй и третий языки защищают наш мозг от преждевременного угасания. Дело не только в новых нейронных связях, но и в информации и культурном обмене, к которым мы получаем доступ когда овладеваем новым языком – все вместе является отличным коктейлем для ясного ума надолго.

инвестиция во внешность

«Быть можно дельным человеком и думать о красе ногтей» — словами классика можно ответить на все заявления о том, что внешность роли не играет. Персональный стиль стоит того, чтобы потратить время на его создание, коль скоро этот стиль — отражение вашей личности, и одна из ее граней. Разобраться со своим базовым гардеробом, научиться основам макияжа, создать свою рутину по уходу за собой — эти инвестиции в собственную внешность отобьются до копейки.

Инвестиция в счастье

Счастье – понятие относительное и очень субъективное, но не зря говорят, что счастье – это выбор. Вы можете выбрать быть счастливым человеком, и сознательно идти к тому, чтобы наполнять свою жизнь счастливыми моментами и переживаниями. Отказаться от работы, которая приносит деньги, но при этом делает вас несчастным, убрать из своего окружения токсичных людей и так далее.

Почему это инвестиция? Потому что счастливая жизнь – это процесс, а не цель. Это дорога, которая состоит из маленьких ежедневных шагов, и выборов, делая которые вы каждый раз задаете себе вопрос «а сделает ли это меня счастливее?..»

И если ответ — «да», то перед вами открываются мир возможностей, каждая из которых – отдача, которую вы получаете потратив время, деньги и силы на саморазвитие и заботу о себе.

Как выгодно и правильно инвестировать в стартап — статьи от Александра Герчика

Основные моменты:

• Что такое инвестиции в стартапы
• Насколько выгодно инвестировать в стартапы
• Причины инвестирования в стартапы
• Как распознать перспективный стартап
  • Метод скоринга
  • Метод венчурного капитала
  • Метод Беркуса

• Как оценить проект на стадии запуска
• Как оценивать «созревший» бизнес
• Как инвестировать в стартапы
• Как защитить инвестиции в стартап
• Примеры успешного инвестирования в стартапы
• Как стать инвестором
• Выводы

Популярное нынче слово “стартап” означает бизнес-проект, который относительно недавно создан или находится на этапе разработки. Ради дальнейшего развития они ищут инвесторов. А те вкладывают капитал в стартующие бизнесы, чтобы в обозримом будущем получить по договору большой процент прибыли за участие в финансировании.  

В статье вы узнаете, как вложиться в стартап.

Что представляют из себя инвестиции в стартапы

Обратная сторона луны в том, что для инвестирования в стартапы ищут наиболее перспективные проекты. Никто не будет вкладывать в стартап, который неинтересен с точки зрения прибыли.  Найти подходящий очень непросто — доходность обещают многие, но даже в области ИТ благодаря инвестициям успешной становится только один из 100 стартапов. Возможность получить отдачу увеличивается, если тщательно планировать, внимательно отбирать объекты и проводить качественный анализ всех параметров. К тому же умный спонсор не ограничится вложениями в один проект, а распределит инвестиции в стартап между несколькими, потому что диверсификация необходима и здесь тоже. Как действуют опытные в инвестировании люди:

• Они выбирают сферы, в которых изначально неплохо разбираются. За счет этого сокращают время и деньги на изучение характеристик данной ниши.  
• Подбирают партнеров, которые досконально знают выбранную сферу и которым можно доверять.
• Поиск стартапов начинается с подписки на профильные ресурсы/издания, участия в отраслевых ивентах, чаще международных.
• Они понимают, что передовые идеи трудно втиснуть в рамки логических расчетов, полагаются не только на интуицию, но и на потенциал команды стартапа.
• Договариваются о переговорах с основателями, оценивают впечатления от встречи.
• Запрашивают бизнес-план, чтобы убедиться в адекватности маркетинга и перспективного видения будущего руководителями стартапа.
• Сами пробуют продукт или услугу, чтобы воочию убедиться в перспективах.

Насколько выгодно инвестировать в стартапы

Согласно исследованию CrunchBase, в среднем стартапы привлекают от $25.3 млн. инвестиционных денег и позже продаются за $196. 8 млн. А прибыль инвесторов — около 676%. Если из этой цифры убрать собственников, которые сами инвестировали в свой бизнес, то даже половина или четвертая часть составит 350 или 175% прибыли. И даже такой близкий к реальной жизни показатель смотрится весьма привлекательно. В этом же исследовании зафиксировано, что уже после 18 месяцев работы стартапа инвесторы могут удачно выйти из проекта. Также выгодно выходить через 7 лет, но слишком длинный срок ожидания не вдохновляет. 

Причины инвестирования в стартапы

Как вложить деньги в стартап? Привлекать инвестиционные деньги стартаперов толкает желание реализовать оригинальный проект или идею, когда собственных средств банально нет. Интерес инвестора заключается в том, что чем раньше он вложит деньги, тем быстрее капитал умножится. Когда проведен предварительный анализ и получены удовлетворительные результаты, инвестор переходит к обсуждению условий с владельцем компании и степень своего участия. Просто расслабиться и ждать возврата вложений — не выход. Надо поддерживать хотя бы минимальную связь с бизнесом, куда вложены деньги. Помните, что вы вкладываете надолго (от 2 до 5 лет или  на срок 6 — 24 месяца). Поэтому наберитесь терпения и помогите в чем сможете — поделитесь своими связями, формируйте репутацию компании на рынке. Это быстрее увеличит прибыль. Можно участвовать в управлении через совет директоров, рекомендовать влиятельным знакомым, организовать написание отзывов о продуктах на сайт компании. Вы здесь — помощник, а текущие вопросы бизнес решает самостоятельно. Ведь внутри бизнеса ситуация выглядит одним образом, со стороны — другим. Важно соблюдать иерархию и не брать на себя больше допустимого. 

Как распознать перспективный стартап

Вкладывать сюда могут даже новички. Список требований, которым должен соответствовать объект, сводится к трем параметрам:

• кто входит в состав команды, кто ею руководит
• особенности рынка
• анализ продукта/услуги.

Метод скоринга

Его автор Билл Пейн, который предложил анализировать несколько стартапов в одной области по следующим критериям:

• состав команды управленцев (доля в общей оценке составляет до 30%)
• размер рыночной ниши (до 25%)
• продукт/услуга/технология (до 15%)
• анализ конкурентной среды (до 10%)
• анализ маркетинга и продаж (до 10%)
• необходимость в дополнительных инвестициях (до 5%)
• другие факторы (до 5%). 

На основании этих цифр считают инвестиционную привлекательность компании. 

Метод венчурного капитала

Стартап оценивают перед тем, как инвестировать, и после того, как деньги вложены.  Послеинвестиционную стоимость (через год или 5 лет) рассчитывают на основании текущих темпов роста продаж других стартапов в этой же нише. Полученную сумму делят на ожидаемую прибыль на инвестированный капитал (ROI). Прединвестиционную стоимость рассчитывают так — из послеинвестиционной стоимости вычитают сумму инвестиций.  

Метод Беркуса

Это когда сравнивают с аналогичными бизнесами на основании 5 главных показателей:

• идея продукта/услуги
• анализ опытных образцов
• качество команды управленцев
• стратегия развития 
• анализ продаж

Как оценить проект на стадии запуска

Это сложнее всего, так как слишком велики риски не вернуть инвестиции в стартап. Но к счастью, вложения только лишь в идею обычно невелики.  Если доходность окажется слабой, то потеря не будет болезненной. В случае высокой доходности стартапа инвестиции себя целиком оправдают. Поэтому опираться на чисто экономические расчеты не всегда оправдано — рассматривать надо не только доходность и KPI, но и вещи нематериального порядка. 

Как оценивать «созревший» бизнес

Стартап вовсю работает и имеет прибыль. Значит, оцениваем его, как любой работающий бизнес с поправкой на то, что это пока еще старт.   Фил Надель, сооснователь фонда Forefront Venture Partners, рекомендует ориентироваться на следующие показатели:

• показатели эффективности (KPI)
• стоимость привлечения нового клиента,
• LTV (сколько прибыли вам принес один клиент за все время существования проекта)
• количество уникальных пользователей в месяц 
• уровень доходности
• коэффициент конверсии.

Успешные владельцы стартапов обычно настойчиво достигают показателей KPI. Если же владельцы не знают KPI, то это тревожный сигнал. Даже если показатели формальные, они все равно характеризуют жизнестойкость бизнеса. Чтобы оценка была более объективной, можно обращаться к специалистам, которые досконально вникнут в стартап и определят его примерную стоимость. В этом также поможет школа трейдинга. Инвестор получит  всю исчерпывающую информацию и примет решение.  

Как инвестировать в стартапы

Набирает популярность инвестирование в интернет-стартапы. Причем не в саму компанию, а в конкретный сайт. Для этого надо вникать в способы монетизации сайта, чтобы обсудить условия инвестирования в стартап и убедиться в прибыльности идеи. Причем в развитии инвестор принимает активное участие — взаимодействует с менеджером, экспертами, помогает составлять бизнес-план и заниматься стратегическим планированием.  Успех стартапа зависит напрямую от степени доверия, объективности предоставляемой информации и рациональности вложений. 

Как защитить инвестиции в стартап

Картина здесь далеко не так радужна, какой кажется. Что говорит статистика рисков:

• Из 10 стартапов 8 убыточных.
• Развивают их люди, не имеющие опыта в подобных делах, что и приводит к большим убыткам.
• 33 % новых компаний созданы мошенниками ради обогащения.
• Из каждых 10 бизнесов 6 закрываются в силу внутренних противоречий.

Ответственный инвестор все взвесит перед тем, как что-то решать. Здесь пахнет не только прибылью, но и большими убытками, потому что чаще всего любой стартап — как кот в мешке. В этой нише много мошенников и отсутствует законодательная база. Поэтому привлекайте юристов, которые помогут грамотно составить инвестиционный договор. В нем должны быть прописаны цель, основные условия сотрудничества, права и обязанности сторон, форма и периодичность отчетности, задачи и сроки. С целью диверсификации рисков деньги инвестируют сразу в несколько бизнесов, понимая, что ⅔ из них скорее всего будут потеряны. 

Примеры успешного инвестирования в стартапы

Многих интересует процент успешных стартапов. Самый преуспевший в этом деле — Рейд Хоффман, который в 1997 году профинансировал первый сайт знакомств SocialNet, потом в 2002 году основал социальную сеть LinkedIn для общения профессионалов из разных сфер деятельности.  В общей сложности он инвестировал за все время в 80 стартапов, в числе которых был даже Facebook.

6 лет назад Facebook был удачным и перспективным стартапом, который привлек к себе внимание руководства легендарной компании Accel Partners. Компания вложила в развитие Фейсбука 13 миллионов долларов, когда он насчитывал около 1 млн пользователей. Сегодня у Accel Partners 10% акций на сумму 5 млрд долларов США.

Марк Андрессен еще в 90-е создал первые интернет-браузеры Netscape и Mosaic. Но большую часть состояния сформировал на инвестициях в LinkedIn и Twitter. 

Как стать инвестором

Обычная минимальная сумма инвестиций в стартапы равна цене одной акции — в среднем это около $10, поэтому теоретически стать инвестором может каждый. Но на практике надо вкладывать в те отрасли, в которых вы хорошо разбираетесь. Акции небольших компаний могут сильно расти или падать в цене даже при отсутствии значимых новостей. При этом бизнес нормально развивается, поэтому есть смысл делать долгосрочные вложения — интервал в несколько месяцев не поможет сориентироваться в том, насколько компания успешна или нет. Особенности инвестиций в стартапы в России:

• Часто стартапы появляются в проектах из неэффективных отраслей, в которых долго не менялись технологии. 
• Ищут их в основном по рекомендациям друзей или на Фейсбуке.
• Диапазон различных вложений колеблется от $30 тысяч до $300 тысяч. Это среднестатистические данные.

Есть на этом рынке и крупные участники, которые инвестируют в стартапы десятки миллионов долларов. Но даже по вышеприведенным цифрам можно объективно судить о состоянии инвестирования в России. А как дело обстоит на Западе? За рубежом в отношении стартапов руководствуются формулой 30/40/30: В среднем 30% инвестиций будут убыточными. Другие 40% — проекты окажутся слабенькими. Только у 30% результаты будут более-менее достойные, но не фонтан. Из 20-25 проектов успешного инвестиционного фонда выстреливают 3-4.   

Выводы

• Для начинающих идеально подходит способ объединяться в инвестиционные фонды или пулы из нескольких инвесторов. Так легче выйти на прибыль и свести к минимуму потери.
• Для увеличения доли будущей прибыли можно заняться обучением стартаперов на своих условиях. Тем более, что люди, возглавляющие молодые компании, плохо владеют знаниями и навыками для развития бизнеса, не знают фундаментальный анализ и ваши рекомендации как опытного бизнесмена будут для них ценны.
• Ищите проекты на отечественных и зарубежных выставках, конкурсах и конференциях, посвященных стартапам. А информацию о мероприятиях в профильных СМИ и тематических сайтах.

У стартапа есть шанс стать сверхприбыльной компанией за счет вложений инвесторов. В этой среде минимум формальностей, на принятие решений уходит мало времени, а в коллективе энтузиастов любые идеи реализуются быстро и креативно.

С одной стороны инвестиции в стартап кажутся лотереей. Но с другой, инвестирование — тоже профессия, которой можно научиться. В силу исторических причин обучаться стоит у западных инвесторов, поскольку там частная собственность никогда не отнималась законодательным путем. Но даже в российских реалиях она таки выжила и готова работать на благо тех, кто ею владеет и готов инвестировать профессионально. Осваивайте новую нишу вместе c помощью Александра Герчика, который является не только профессиональным трейдером, но и отличным инвестором.

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Курсе: «Трейдинг Основы»

Топ-6 лучших курсов по инвестированию ⭐ Digital Academy

Курс

Школа

Рейтинг

Стоимость

Рассрочка

Длительность

Ссылка

Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок

Нетология

4.6

9 000 ₽

-

1 месяц

Сайт школы

Профессия Инвестиционный аналитик

Skillbox

4. 5

119 860 ₽

4 994 ₽/мес

15 месяцев

Сайт школы

Школа инвестиций и финансовой грамотности

SF Education

3.0

64 745 ₽

2 820 ₽/мес

5 месяцев

Сайт школы

Инвестиционный аналитик

SF Education

3.0

103 500 ₽

5 400 ₽/мес

8 месяцев

Сайт школы

Mini MBA Управление личными инвестициями

Moscow Business Academy

0.0

98 000 ₽

8 200 ₽/мес

9 месяцев

Сайт школы

Онлайн-курсы инвестирования для начинающих

Международная школа профессий

0. 0

8 200 ₽

-

0.7 месяцев

Сайт школы

Прошли времена, когда инвестирование ассоциировалось исключительно с миллионерами в костюмах на Уолл-стрит. Сегодня каждый может стать инвестором при помощи приложения в смартфоне. Интерес к инвестициям растёт, а терминами «акция», «облигация» и «ПИФ» уже никого не смутишь.

Смотрите подборку лучших курсов по инвестированию. Они помогут набраться смелости, получить знания и увидеть, что инвестиции — это просто и безопасно.

Чему учат на курсах по инвестированию

Инвестирование — вложение денег ради получения дохода. Чаще всего под этим подразумевают покупку ценных бумаг: акций и облигаций. Ценные бумаги продаются на фондовых биржах, а в роли продавца выступает брокер. Ценные бумаги, которые вы купили, называются инвестиционным портфелем, а его состав вы можете сформировать самостоятельно или при помощи готового решения.

Источник: pexels.com

На курсах для инвесторов учат более глубоко понимать эти процессы и учитывать все возможные факторы.

• Куда лучше инвестировать для достижения конкретной финансовой цели.Как выбрать надёжного брокера и открыть счёт.
• Как правильно сформировать инвестиционный портфель.
• Как сделать прибыль максимальной, а риск — минимальным.
• Какие ценные бумаги и когда покупать, а какие и когда продавать.

Чтобы начать инвестировать, миллионы не нужны: вы можете начать с 1 000 ₽. В первую очередь, инвестирование — это альтернатива вкладам. Проценты по вкладам ниже инфляции, и в долгосрочной перспективе вы теряете деньги. Инвестиции в этом случае выгоднее: прибыль от них чаще всего оказывается выше показателя инфляции, и вы не только сохраняете финансы, но и приумножаете их. Также при помощи инвестиций можно копить на крупные покупки и откладывать деньги на пенсию.

Читайте также:

Курсы по трейдингу и криптотрейдингу: как торговать на финансовых рынках

Оксана Гюлер

5 мин.

Подборка курсов по инвестированию

Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок

Программа рассчитана на тех, кто тратит всю зарплату и не умеет откладывать, хочет поскорее накопить на крупную покупку и планирует обеспечить себе беззаботную старость. Курс научит базовым вещам: управлять бюджетом, разбираться в видах инвестиций, разрабатывать стратегию инвестирования.

Курс в формате 7 видеоуроков, каждый длительностью час. В конце вас ждёт живой вебинар с преподавателем, где можно задать любые вопросы по курсу, после чего вы сдадите итоговое тестирование. В результате обучения вы научитесь избегать ошибок, которые совершают инвесторы-новички, изучите все этапы инвестирования, узнаете, как грамотно управлять личными финансами и приумножать свой капитал.

Стоимость обучения за курс:

9 000  ₽

Уровень сложности

для новичков

Длительность

1 мес.

Демо доступ

нет

Формат обучения

онлайн

Домашние задания

да + тесты

Обратная связь

да, от преподавателя

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

нет

Документ по окончании

сертификат

Перейти на страницу курса

Профессия Инвестиционный аналитик

Курс предназначен выпускникам финансовых факультетов, математикам, специалистам технических профессий, аналитикам, финансистам и экономистам. Вы научитесь составлять бизнес-план, анализировать инвестиционные портфели и готовить финансовую отчётность по МСФО.

Программа длится 15 месяцев и состоит из 12 блоков. В конце курса вы выполните задания для итогового проекта и получите сертификат. 

Стоимость обучения за курс:

119 860  ₽

Рассрочка:

4 994  ₽ ×

24 мес.

Уровень сложности

для новичков

Длительность

15 мес.

Демо доступ

нет

Формат обучения

онлайн

Домашние задания

нет

Обратная связь

да, от преподавателя

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

нет

Документ по окончании

сертификат

Перейти на страницу курса

Школа инвестиций и финансовой грамотности

Подойдёт начинающим специалистам, которые хотят повысить квалификацию, и частным инвесторам, желающим понять, как работает инвестирование.

Вы познакомитесь с основами экономики, финансового учёта и налогообложения и лишь потом перейдёте к изучению инвестирования. Узнаете, что такое акции и облигации и как с ними работать, как инвестировать в недвижимость, научитесь составлять стратегии инвестирования и формировать портфель. Один из модулей курса посвящён подготовке к экзамену ФСФР (Федеральной службы по финансовым рынкам).

Курс состоит из 13 модулей и бонусных уроков. Преподаватели рассказывают теорию в видеоуроках и на вебинарах, а практика проходит на тренажёрах и симуляторах. Вы будете обучаться на одном сквозном проекте — так вы усвоите процесс работы от начала до конца. Условия обучения приближены к рабочим ситуациям: вы будете оперировать большим объёмом данных в ограниченных временных рамках. 

Стоимость обучения за курс:

64 745  ₽

Рассрочка:

2 820  ₽ ×

24 мес.

Уровень сложности

для новичков

Длительность

5 мес.

Демо доступ

нет

Формат обучения

видеоуроки

Домашние задания

да

Обратная связь

да

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

нет

Документ по окончании

удостоверение

Перейти на страницу курса

Инвестиционный аналитик

Вас научат строить простую и сложную финансовую модель, презентовать результаты, а также проводить Due Diligence. Одна из практических работ — создание стратегии хеджирования рыночных рисков компании. 

Основная программа сотоит из 9 основных блоков, 2 бонусных и 7 вводных уроков. Вас ждут 22 практические работы и больше 10 кейсов в области финмоделирования, корпоративных финансов и бизнеса. По итогам прохождения курса вы получите два диплома — международный и гособразца.

Стоимость обучения за курс:

103 500  ₽

Рассрочка:

5 400  ₽ ×

24 мес.

Уровень сложности

для новичков

Длительность

8 мес.

Демо доступ

нет

Формат обучения

онлайн

Домашние задания

да

Обратная связь

да, от преподавателя

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

да

Документ по окончании

диплом

Перейти на страницу курса

Mini MBA Управление личными инвестициями

Занятия ориентированы на тех, кто хочет зарабатывать на вложениях в ценные бумаги. Вы узнаете, как использовать инструменты финансового планирования и прогнозирования в инвестировании. Также вы изучите устройство рынка акций и облигаций.

Программа состоит из 4 тематических модулей и рассчитана на 9 месяцев. В качестве итогового задания вы подготовите и защитите работу по бизнес-проектированию.

Стоимость обучения за курс:

98 000  ₽

Рассрочка:

8 200  ₽ ×

12 мес.

Уровень сложности

для специалистов

Длительность

9 мес.

Демо доступ

да

Формат обучения

онлайн

Домашние задания

да

Обратная связь

да

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

да

Документ по окончании

диплом

Перейти на страницу курса

Онлайн-курсы инвестирования для начинающих

Курс состоит из пяти блоков, в каждом — теория и практика.

Вы узнаете всё о стратегиях инвестирования, управлении рисками, инвестициях в валюту, драгметаллы, недвижимость и ценные бумаги. Освоите на практике выбор инвестиционной стратегии и инструментов инвестирования, расчёт прибыли и возможных убытков, научитесь планировать инвестиции.

Стоимость обучения за курс:

8 200  ₽

Уровень сложности

для новичков

Длительность

0.7 мес.

Демо доступ

нет

Формат обучения

онлайн

Домашние задания

да

Обратная связь

да

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

нет

Документ по окончании

сертификат

Перейти на страницу курса

Читайте также:

Как управлять деньгами? Курсы по финансовой грамотности для себя

Инна Романович

5 мин.

Инвестировать можно начать с любой суммы, но это нужно делать правильно. Курсы по инвестированию помогут понять, как управлять личными финансами, формировать портфель ценных бумаг, а также управлять активными и пассивными инвестициями.

7 лучших способов инвестировать 1000 долларов

Тысяча долларов может показаться не такой уж большой суммой по большому счету, но не сбивайте с толку деньги, которые вы инвестируете. Даже 1000 долларов — отличное начало для достижения долгосрочной финансовой гибкости.

Источник: Getty Images

В наши дни существует широкий выбор вариантов инвестирования. Замечательно иметь так много вариантов, но решить, в каком направлении двигаться, может быть ошеломляющим. Вот семь вариантов инвестиций, которые помогут вам начать.

1. Откройте сберегательный счет (или пополните его).

С лучшими годовыми процентными ставками ниже 1 % размещение денег на сберегательном счете или счете денежного рынка может показаться совсем не большим вложением. Однако у миллионов домохозяйств нет достаточных средств на случай чрезвычайной ситуации. Если вы находитесь в этой лодке, это отличное место для начала.

Вот почему вложение денег в базовые сбережения является отличным вложением: дождливые дни неизбежны. Хотя предсказать жизненные перипетии — и когда они произойдут — невозможно, подготовка с небольшими деньгами всегда поможет смягчить удар. И если это удерживает вас от заимствования денег под высокие проценты, например, с помощью кредитной карты, то этот небольшой доход со сберегательного счета того стоил. Стремитесь иметь по крайней мере наличных денег на три-шесть месяцев.

2. Инвестируйте в 401(k)

Кто не хочет повышения зарплаты? В то время как многие недовольны своей компенсацией, они могут упускать из виду дополнительную привилегию, которую предлагает их работодатель: соответствующий взнос 401 (k) или аналогичный взнос на счет пенсионного плана, спонсируемый компанией.

Механика проста. Если ваша компания предлагает такую ​​же сумму, компания удвоит ваш вклад, обычно до определенного процента от вашей брутто-зарплаты. Например, если компания предлагает 3%-ное соответствие, она будет вносить 30 долларов на каждую 1000 долларов вашей зарплаты — обычно только в том случае, если вы решите добавить те же 3% своей зарплаты на свой пенсионный счет 401 (k) или аналогичный. Если ваш работодатель предлагает это, это быстрый и простой способ удвоить ваши деньги, не говоря уже о отличном способе сэкономить немного денег на налогах, поскольку ваш вклад обычно поступает на ваш счет до уплаты налогов.

Но не останавливайтесь на соответствующем вкладе. На 2022 год большинство 401(k) допускают общую сумму взносов сотрудников в размере 20 500 долларов США (и дополнительно 6 500 долларов США, если вам больше 50 лет). Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, узнайте у своего отдела кадров или у специалиста по пособиям, как отложить эти деньги на пенсию.

3. Инвестируйте в IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работой, или ваш план не позволяет вам добавлять дополнительные деньги, вам не повезло. Вот тут-то и появляются индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Компания не соответствует IRA, но если вы получаете доход (например, благодаря своей работе или индивидуальной предпринимательской деятельности), этот вариант стоит рассмотреть. Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Личный вклад в традиционную IRA часто не облагается налогом, а доходы растут с отсрочкой налогообложения до тех пор, пока они не будут сняты. IRA Roth — это вклад после уплаты налогов, поэтому он не подлежит вычету. Тем не менее, взносы могут быть сняты без штрафов, доходы растут без уплаты налогов, и эти доходы могут быть сняты после того, как вам исполнится 59 лет.1/2, если учетная запись была открыта не менее чем за пять лет до этого.

Если у вас есть 1000 долларов, запуск IRA в онлайн-брокерской конторе — отличный способ начать работать над долгосрочным накоплением богатства. В 2021 году инвесторы могут внести до 6000 долларов США в IRA и до 1000 долларов США, если вам больше 50 лет. инвестировать, открытие налогооблагаемого инвестиционного счета является еще одним надежным вариантом. Думайте об этом как о сберегательном счете, поскольку любые реализованные доходы и проценты будут облагаться налогом каждый год. Тем не менее, потенциальный доход выше, чем со сберегательным счетом.

Конечно, все инвестиции связаны с риском, и нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою тысячу долларов в этом процессе. Тем не менее, на брокерских счетах доступно множество вариантов, которые помогут смягчить турбулентность, связанную с инвестированием (подробнее об этом ниже). Кроме того, помните, что внесение 1000 долларов должно быть только началом. Инвестирование работает лучше всего, если вы делаете депозиты регулярно — чем чаще, тем лучше. После того, как вы создадите брокерский счет, рассмотрите возможность создания регулярного депозита (возможно, ежемесячного или ежеквартального), чтобы продолжать двигаться к своим финансовым целям.

Лучшие биржевые брокеры на октябрь 2022 года

5. Инвестируйте в ETF

После того, как вы откроете IRA или брокерский счет, пришло время начать выбирать, куда инвестировать. Если вы только начинаете, биржевой фонд (ETF) — отличное место для начала.

Есть тысячи ETF на выбор, многие из них отслеживают ориентиры, такие как рынок облигаций или фондовый рынок США. ETF легко приобрести, в среднем они имеют более низкую комиссию, чем многие другие варианты инвестирования, такие как активно управляемые взаимные фонды, и могут принимать даже небольшие депозиты. Если у вас есть 1000 долларов, узнайте, как инвестировать в ETF, чтобы начать свой путь инвестирования.

6.

Используйте робота-советника

Не заинтересованы в поиске и управлении инвестиционным портфелем? Рассмотрите возможность использования робота-консультанта — онлайн-сервиса, который автоматизирует определенные части финансового плана и управления портфелем.

В наши дни существует множество роботов-советников на выбор. У большинства из них практически нет минимального начального депозита (1000 долларов более чем достаточно для начала), и они выберут корзину фондов или ETF, адаптированную к вашим долгосрочным целям. Плата за управление обычно составляет менее 0,3% в год (на каждые 1000 долларов это 3 доллара в год на ваш счет), и служба поможет вам настроить план для регулярных депозитов, чтобы помочь вам достичь вашего конечного финансового назначения.

Хотите быть более практичным? Узнайте больше о том, как стать розничным инвестором.

7. Инвестируйте в акции

Если вы хотите лучше контролировать свои инвестиции и бизнес, которым вы владеете, подумайте о покупке отдельных акций. Даже с 1000 долларов можно создать хорошо сбалансированный портфель стартовых акций. Многие брокерские конторы даже позволяют инвесторам покупать дробные доли этих акций по высокой цене.

Можно владеть отдельными акциями как в IRA, так и на облагаемых налогом брокерских счетах. Кроме того, прибыль от отдельных акций не облагается налогом до тех пор, пока вы их не продадите, что делает эту стратегию идеальной для отсрочки уплаты налогов на брокерском счете.

Но помните: акции представляют собой долю в бизнесе. Немногие начинают новое предприятие с намерением остаться в бизнесе на короткое время. Владение акциями работает лучше всего во многом таким же образом. Владение частью качественного бизнеса становится все более влиятельным, чем дольше человек держится за него. Поэтому, если вы идете по этому пути, важно сделать некоторую домашнюю работу и совершить покупку с намерением держать акции по крайней мере несколько лет, а то и бесконечно долго.

Темы, связанные с инвестированием

Во что инвестировать: узнайте, что подходит именно вам

Итак, куда вкладывать деньги? У нас есть варианты.

Что такое дробные акции?

Вам не нужно покупать целую акцию — дробные акции позволяют инвесторам покупать только часть.

Как создать инвестиционный портфель

Портфель может состоять из различных инвестиционных инструментов. Вот советы по созданию вашего.

Лучшие акции для инвестиций: октябрь 2022 г.

10 акций, которые могут стать отличным приобретением для долгосрочных инвесторов, желающих вложить свои деньги в работу.

Не стоит недооценивать силу 1000 долларов

Хотя это может показаться не большим состоянием, не стоит недооценивать силу 1000 долларов. Даже небольшие начальные инвестиции могут помочь заложить основу для долгого и прибыльного пути к финансовой гибкости. Заставьте эти деньги работать и добавляйте их как можно чаще, помня о своих долгосрочных целях.

Узнайте больше о том, что вы можете сделать со своими дополнительными деньгами

В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

Как инвестировать деньги – Forbes Advisor UK

Если в вашем распоряжении есть деньги, помимо расходов на проживание, сбережения и инвестиции могут помочь вам достичь долгосрочных финансовых целей.

Тем не менее, может быть сложно ориентироваться во множестве доступных опций. Чтобы помочь в этом, мы рассмотрим, как инвестировать деньги, от постановки ваших инвестиционных целей до поиска правильного типа инвестиций для ваших индивидуальных обстоятельств.

Помните, инвестиции носят спекулятивный характер, и ваш капитал находится в опасности. Вы можете не вернуть часть или даже все свои деньги.

В чем разница между сбережениями и инвестициями?

Сбережения обычно означают откладывание денег на одну сторону, как правило, на сберегательный счет, основанный на наличных деньгах. Здесь вам будет выплачиваться процентная ставка, и ваши деньги или «капитал» не будут подвергаться риску.

Если зарегистрированный в Великобритании поставщик сберегательных счетов обанкротится, владельцы счетов будут защищены на сумму 85 000 фунтов стерлингов в рамках поддерживаемой правительством Схемы компенсации финансовых услуг.

Однако со временем покупательная способность денег на депозите будет подорвана инфляцией. Подробнее об этом ниже.

Когда вы инвестируете, вы вкладываете свои деньги в различные активы, от собственности до акций.

Это отличается от сбережения из-за неопределенности в отношении суммы денег, которую вы получите при продаже актива. Стоимость актива может возрасти, но вы также рискуете понести убытки, если вам придется продать актив по более низкой цене, чем вы заплатили.

Так почему же люди предпочитают инвестировать, а не копить деньги?

• Потенциал для более высокой прибыли: инвесторы могут получить более высокую прибыль от инвестиций, чем вкладчики с депозитными счетами. По словам AJ Bell, средняя денежная ISA принесла общую прибыль в размере 17% за последнее десятилетие по сравнению со 100% для средних акций и акций ISA. Единовременная сумма в размере 10 000 фунтов стерлингов, вложенная в ISA на основе фонда, выросла бы до 20 000 фунтов стерлингов за 10-летний период по сравнению с 11 658 фунтов стерлингов в денежной ISA.

• Защита от инфляции: 9По данным Банка Англии, инфляция 0098 года в настоящее время близка к 40-летнему максимуму в 9,9% в Великобритании, в то время как средняя процентная ставка по сберегательным счетам с мгновенным доступом составляла 0,47% (на сентябрь 2022 года). Если вы вкладываете деньги на сберегательный счет, выплачивая 1%, а уровень инфляции составляет 9%, «реальная» стоимость ваших денег эффективно снижается более чем на 7% каждый год. Инвестиции могут принести более высокую прибыль, чтобы помочь противостоять инфляции.

• Сложный рост: сложный рост происходит, когда любой доход или проценты реинвестируются и растут вместе с первоначальными деньгами или «капиталом». Если вы инвестировали 10 000 фунтов стерлингов на 10 лет со средней годовой доходностью 5%, это будет стоить 15 000 фунтов стерлингов, если вы будете снимать «прибыль» каждый год, по сравнению с почти 16 300 фунтов стерлингов, если вы реинвестируете их. Поскольку инвестиции, как правило, приносят более высокую прибыль, чем наличные деньги, совокупный рост заставляет инвестиции расти в цене еще быстрее.

Что следует учитывать перед инвестированием?

1.

Есть ли у вас запас на случай непредвиденных обстоятельств?

Эмпирическим правилом является создание резервного фонда для покрытия расходов на проживание в течение трех, а лучше шести месяцев. Это может покрыть непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или ликвидация разрыва между рабочими местами. Рекомендуется хранить эти деньги на сберегательном счете с мгновенным доступом, чтобы вы могли снять их в кратчайшие сроки без штрафных санкций.

2.

Есть ли у вас долги под высокие проценты?

Если у вас есть личные кредиты или задолженность по кредитной карте, имеет смысл погасить их в первую очередь, если с вас берут высокие процентные ставки. Возможно, также стоит рассмотреть более дешевые варианты, такие как кредитная карта с переводом баланса под 0% или личный кредит с более низкой процентной ставкой.

Грубое правило состоит в том, что если вы платите больше процентов по долгу, чем зарабатываете ваши деньги, вы должны использовать деньги, чтобы погасить или погасить долг.

3.

Вы понимаете риски?

Хотя риск зависит от типа инвестиций, инвестирование сопряжено с риском потери части или всех вложенных денег. Также существует риск того, что прибыль может оказаться ниже ожидаемой. Вы не должны вкладывать деньги, если вам неудобно брать на себя эти риски.

Как определить свои инвестиционные цели

Прежде чем принять решение о типе инвестиций, вы должны подумать над следующими вопросами, которые помогут вам составить правильный инвестиционный план для ваших обстоятельств:

1.

Каковы ваши финансовые цели?

Начните с определения общих финансовых целей. Краткосрочные цели могут включать покупку автомобиля или откладывание денег на залог за дом в ближайшие два-три года.

У вас могут быть среднесрочные цели, например, создать фонд для поддержки ваших детей или отправиться в отпуск, который бывает раз в жизни.

Долгосрочные цели могут заключаться в том, чтобы начать инвестировать в личную пенсию в дополнение к вашей государственной пенсии.

Важно с самого начала установить свои финансовые цели, чтобы вы могли сопоставить наиболее подходящие инвестиции с точки зрения периодов времени, а также связанных с ними рисков и доходов.

2.

Сколько вы можете позволить себе инвестировать?

Отложив деньги на черный день, нужно решить, сколько инвестировать.

Неплохо бы выяснить, остались ли у вас деньги в конце месяца после оплаты расходов. Если это так, вы можете подумать об инвестировании регулярной суммы каждый месяц, чтобы со временем увеличить свой инвестиционный банк. Или вы можете подумать об инвестировании единовременной суммы, такой как бонус или наследство.

Какой бы вариант вы ни выбрали, вам следует определить сумму денег, которую вы можете инвестировать, и выяснить, могут ли вам понадобиться эти деньги в экстренной ситуации.

3.

На какой риск вы готовы пойти?

В целом существует взаимосвязь между риском и доходностью – инвесторы, готовые взять на себя более высокий уровень риска, потенциально получают более высокую доходность.

Государственные облигации или «свинки» считаются инвестициями с низким уровнем риска и в настоящее время предлагают доход или «доходность» в размере 1-2% (исходя из их текущей торговой цены).

Инвестиции в фондовый рынок сопряжены с более высоким риском, но согласно данным Vanguard Asset Management, индекс FTSE All Share за последние 30 лет приносил средний годовой доход в размере 10%.

На самом фондовом рынке риск и доходность сильно различаются. Например, среди 57 инвестиционных секторов Латинская Америка продемонстрировала одну из самых высоких доходностей в размере 5% на сегодняшний день в 2022 году, но после того, как в предыдущие два года была зафиксирована самая низкая доходность по секторам с отрицательной доходностью 12% и 15%. в 2021 и 2020 годах соответственно, по данным Trustnet.

4.

Каковы ваши временные рамки?

Определившись со своими финансовыми целями, вы должны решить, на какой срок вы хотите инвестировать свои деньги. В общем, вы должны инвестировать как минимум на пять лет — фондовые рынки могут падать, а также расти, и это помогает вам сгладить среднюю доходность.

Инвестиции на срок менее пяти лет могут быть сопряжены с трудностями. Если вам нужно получить доступ к своим деньгам в кратчайшие сроки, а ваши инвестиции временно упали в цене, возможно, вы продаете их в неудачное время.

Если вам может понадобиться доступ к своим деньгам в ближайшие несколько лет, вам лучше посоветовать хранить деньги на сберегательных счетах, где ваш капитал защищен.

Точно так же, если вы планируете инвестировать на более длительный период времени, например, на пенсию, вы можете выбрать варианты с более высоким риском, так как у ваших инвестиций есть время оправиться от любого падения стоимости.

Какой бы период времени вы ни выбрали, разумно изменить баланс вашего портфеля по мере приближения момента продажи инвестиций. Продажа части ваших инвестиций на фондовом рынке с течением времени и внесение вырученных средств на сберегательный счет защищает ваши деньги от краткосрочного падения фондового рынка.

5.

Вы ищете доход или прирост капитала?

Существует два типа возврата инвестиций: рост «капитала» (увеличение стоимости ваших инвестиций) и доход.

Имея сберегательный счет, вы получаете доход в виде процентов. В случае инвестиций это обычно принимает форму дивидендов — это денежные выплаты, которые компания производит акционерам, как правило, ежегодно или раз в полгода.

Хотя многие люди инвестируют в фондовый рынок для роста капитала, способность производить поток дохода может быть полезной. Для пенсионных инвестиций поток доходов может использоваться при выходе на пенсию, в то время как вложенный капитал остается для роста стоимости и получения дохода в будущем.

Однако между доходом и ростом капитала может быть компромисс. Некоторые быстрорастущие технологические компании США предпочитают реинвестировать избыточную прибыль, а не выплачивать дивиденды, что теоретически должно привести к более быстрому росту капитала. Напротив, некоторые низкорослые британские компании с «голубыми фишками» регулярно выплачивают дивиденды акционерам.

Обычно вы можете купить единицы «дохода» или «накопления», если вы покупаете инвестиции на основе фонда. С паями «дохода» любые дивиденды или доход выплачиваются инвесторам наличными, тогда как этот доход реинвестируется для покупки дополнительных паев в соответствии с опцией «накопления».

Какие виды инвестиций доступны?

Существует широкий выбор активов для инвестирования — от физических активов, таких как недвижимость, классические автомобили, изысканное вино и ювелирные изделия, до финансовых активов, таких как акции, фонды и облигации.

Если вы хотите инвестировать в финансовые активы, важно распределить свои инвестиции между различными типами активов. Сбалансированный и диверсифицированный портфель помогает защититься от неэффективности одной инвестиции, а также может сгладить различные уровни волатильности.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые варианты, доступные инвесторам:

1.

Акции

Покупка акций компании может вознаградить инвесторов ростом капитала и доходом в виде дивидендов. Существует широкий выбор, в том числе 1300 компаний, зарегистрированных на Лондонской фондовой бирже.

Половина компаний, входящих в список FTSE 100, в 2021 году добились двузначного прироста стоимости акций, согласно исследованию, проведенному Interactive Investor. Лидером рейтинга стала компания по аренде оборудования Ashtead Group, стоимость акций которой за год выросла на 72%.

На другом конце шкалы стоит компания Flutter Entertainment, занимающаяся спортивными ставками, которая в 2021 году потеряла в цене 27% акций. только по фондовому рынку в целом, но и по специфическим для компании факторам.

Один из вариантов — инвестировать в несколько компаний в разных секторах, альтернативный вариант — инвестирование в фонд предлагает готовый портфель акций компаний.

2.

Инвестирование в пассивные фонды

Пассивно управляемый фонд, также известный как «трекерный» или «индексный» фонд, стремится воспроизвести результаты индекса, такого как FTSE 100 или Nasdaq. Фонд покупает все базовые акции индекса, как правило, в той же пропорции, что и их рыночная стоимость.

Пассивные фонды также являются недорогим вариантом. Morningstar сообщает, что среднегодовая комиссия составляет 0,12% для пассивных фондов по сравнению с 0,62% для активно управляемых фондов.

Пассивно управляемые фонды бывают разных форм, но биржевые фонды (ETF) являются одним из наиболее распространенных типов.

В дополнение к основным индексам фондового рынка, некоторые более специализированные ETF также отслеживают товарные индексы, такие как драгоценные металлы, сырая нефть и полупроводники. WisdomTree Tin был одним из самых эффективных ETF в 2021 году, обеспечив доход в размере 135%, поскольку цены на олово достигли рекордно высокого уровня.

Пассивные фонды являются хорошим вариантом, когда фондовые рынки растут, поскольку они обеспечивают инвесторам среднюю доходность по индексу без риска инвестирования в отдельную компанию. Однако они представляют собой вариант с более высоким риском на падающих или волатильных рынках, поскольку управляющие фондами не могут предпринять шаги для защиты от потерь.

3.

Инвестирование в активные фонды и трасты

Активно управляемые «коллективные» инвестиции объединяют деньги инвесторов, которые управляющий фондом инвестирует от их имени. Они взимают более высокую комиссию, поскольку управляющий фондом стремится превзойти такой индекс, как FTSE 100. 

В зависимости от своего инвестиционного мандата они могут инвестировать в различные активы (например, акции, товары и технологии, здравоохранение и инфраструктура) и географические регионы (включая Великобританию, США и развивающиеся рынки).

Существует два основных типа активно управляемых коллективных инвестиций:

• Фонды: это либо паевые фонды, либо открытые инвестиционные компании (OEIC), но разница не важна, и они оба обычно называются как «средства». Как инвестор, вы покупаете паи в этих фондах, цена которых колеблется в зависимости от эффективности базовых инвестиций.

• Инвестиционные фонды: они котируются на фондовой бирже, что означает, что вы покупаете и продаете их акции. В отличие от фондов, инвестиционным фондам разрешено удерживать 15% дохода в год в резерве «на черный день». Это позволяет им поддерживать выплаты дивидендов в более сложные годы. Некоторые инвестиционные фонды увеличивали выплаты дивидендов более 50 лет подряд.

Как инвестировать в акции и фонды?

1.

Какую «инвестиционную упаковку» следует использовать?

Акции могут храниться на обычном счете акций у вашей платформы, у брокера или консультанта, на индивидуальном сберегательном счете (ISA) или напрямую (через схему для сотрудников). Однако то, как вы владеете акциями, имеет значение для целей налогообложения.

За пределами ISA подоходный налог будет взиматься с дохода в виде дивидендов, который вы получаете, с учетом не облагаемых налогом дивидендов в размере 2000 фунтов стерлингов (в текущем налоговом году).

Вы также можете быть обязаны платить налог на прирост капитала с любой прибыли, полученной от продажи инвестиций. У каждого есть надбавка на прирост капитала (12 300 фунтов стерлингов за текущий налоговый год), которая представляет собой сумму прибыли, которую вы можете получить до уплаты налогов.

В качестве альтернативы можно инвестировать в акции и акции ISA, что является эффективным с точки зрения налогообложения, поскольку не нужно платить налог на прибыль или прирост капитала. Текущий лимит ISA составляет 20 000 фунтов стерлингов в год. Существуют и другие подобные «налогово-эффективные оболочки» для инвестиций, в том числе личные пенсии с самоинвестированием, пожизненные ISA и ISA Junior.

2.

Уверены ли вы в принятии инвестиционных решений?

Согласно исследованию Boring Money, рынок инвестиций в DIY находится на подъеме: в 2021 году активы на инвестиционных платформах DIY вырастут на 34%. Однако принятие собственных инвестиционных решений требует от вас изучения вариантов и мониторинга вашего портфеля.

Если вы не чувствуете себя комфортно, принимая собственные решения, финансовый консультант или управляющий активами должен иметь возможность дать рекомендации. Однако это будет более высокая плата, чем использование онлайн-платформы.

В качестве альтернативы, есть три «гибридных» варианта для инвесторов, которые ищут дополнительные рекомендации:

• Типовые портфели: они предлагаются основными инвестиционными платформами — они обычно классифицируются по вашей склонности к риску (осторожный, средний и авантюрный) и инвестируете ли вы в первую очередь для дохода или роста. Затем они предложат портфель фондов, основанный на этих целях.

• Фонд фондов: , также известный как фонды с несколькими управляющими, фонд фондов инвестирует в выбранные базовые фонды, а не в акции. Некоторые инвестируют только «внутренние» фонды, в то время как другие также инвестируют в фонды третьих лиц.

• Робо-консультанты: с помощью автоматизированного процесса, роботы-консультанты предлагают корзину инвестиций в зависимости от ваших целей и управляют ими от вашего имени. Обычно они инвестируют в пассивные фонды индексного типа, а не в активно управляемые фонды.

3.

Как выбрать инвестиционную платформу?

Инвестиционные онлайн-платформы стали популярными среди инвесторов, среди них есть такие известные имена, как Hargreaves Lansdown, AJ Bell и интерактивный инвестор. Инвестиционные платформы также предлагаются брокерами, банками и другими финансовыми провайдерами, включая инвестиционных менеджеров, таких как Fidelity и Vanguard.

Вы всегда должны проверять, уполномочен ли ваш провайдер и регулируется ли он соответствующим регулирующим органом, таким как Управление финансового надзора, и что деньги клиента покрываются Компенсационной схемой финансовых услуг.

Вот несколько советов по сравнению инвестиционных платформ:

• Проверьте комиссии: многие инвестиционные платформы взимают ежегодную плату за платформу в размере от 0,25% до 0,45% от стоимости ваших инвестиций, хотя некоторые, таких как интерактивный инвестор, взимайте фиксированную плату. Большинство платформ также взимают комиссию за торговлю акциями, хотя не все платформы взимают комиссию за операции с фондами.

• Посмотрите на ряд вариантов инвестирования: некоторые поставщики, такие как Vanguard, предлагают только собственные средства, тогда как другие, такие как Hargreaves Lansdown, предлагают на выбор более 3000 сторонних фондов.

• Прочие услуги: некоторые платформы предоставляют обширные линии поддержки клиентов и онлайн-чаты, а также доступ к исследованиям и руководствам по инвестированию. Многие платформы предлагают приложения, если вы хотите торговать на своем телефоне или планшете.

4.

Инвестировать единовременно или регулярно?

Наконец, стоит подумать, инвестировать ли единовременно или регулярно ежемесячно.

Опять же, это зависит от того, на какой риск вы готовы пойти и есть ли у вас деньги для инвестирования. Типичные минимальные лимиты ISA для инвестирования в фонды составляют 100 фунтов стерлингов для единовременной выплаты и 25 фунтов стерлингов для ежемесячных инвестиций.

Ежемесячное пополнение ваших инвестиций поможет вам извлечь выгоду из «усреднения стоимости в фунтах стерлингов», что позволит вам покупать инвестиции по более низкой цене в случае падения фондовых рынков. Однако, если фондовые рынки растут, вы жертвуете потенциальной прибылью.

Инвестирование для начинающих — Спасите студента

Разобраться, как вложить деньги и куда их вложить, может быть непросто. С этими советами вы будете готовы начать инвестировать в ближайшее время!

Авторы и права: Владимир Сухачев, Open Studio – Shutterstock

Инвестирование предполагает откладывание денежных средств для роста в «реальном выражении». То есть ваши деньги накапливаются быстрее, чем инфляция (рост стоимости товаров и услуг).

Хотя все инвестиции имеют определенный уровень риска, разумные инвестиции не связаны с азартными играми. Есть разница между финансовым планированием и схемами быстрого обогащения. Чем больше кажутся потенциальные краткосрочные выгоды, тем выше риск потери ваших инвестиций.

Если все это звучит немного пугающе, не волнуйтесь! Это руководство о том, как начать инвестировать, проведет вас через все этапы, включая несколько отличных советов от экспертов по инвестициям Родни Хобсона и Эндрю Халлама.

Эти советы не являются финансовыми. Любые деньги, которые вы вкладываете, могут оказаться под угрозой. Всегда изучайте, во что вы хотите инвестировать.

Что такое инвестирование?

Когда вы инвестируете, вы покупаете активы с расчетом на то, что их стоимость со временем будет расти.

«Активы» включают акции, облигации, собственность или даже такие вещи, как ценные предметы коллекционирования или произведения искусства. Это также относится к биткойнам и NFT. Цель обычно состоит в том, чтобы купить дешево и продать по высокой цене, чтобы получить прибыль.

Важно помнить, что нет инвестиций без риска . Некоторые из них менее рискованны, чем другие, но всегда есть шанс, что стоимость ваших активов может снизиться.

Самый распространенный способ вложения денег — через фондовый рынок. Покупая акции или акции, вы, по сути, покупаете часть компании (например, Apple, Amazon, Tesla или Tesco). Если стоимость компании вырастет, цена вашей доли тоже вырастет в цене.

Эндрю Халлам сказал нам:

Если вы собираетесь инвестировать, покупайте активы, которые со временем дорожают (инвестиции, которые растут в цене). Автомобили теряют свою стоимость каждый год, поэтому лучше тратить небольшие суммы на амортизируемые активы (например, автомобили) и больше на активы, стоимость которых растет.

Как начать инвестировать

Вот как начать инвестировать деньги сегодня:

1. Установите свои инвестиционные цели

   Прежде чем вкладывать деньги в фондовый рынок, важно поставить перед собой несколько целей.

   Хотите ли вы накопить капитал (за счет акций, стоимость которых растет) или получить доход (например, за счет дивидендов)? Планируете ли вы инвестировать на пенсию или хотите, чтобы деньги вернулись раньше?

   Имейте в виду, что инвестирование обычно является долгосрочной стратегией. Вы часто будете смотреть на пять-десять лет (если не больше).

   Если вы знаете, что деньги вам понадобятся раньше (например, для покупки первого дома), рисковать большими суммами может быть не лучшей идеей. Это связано с тем, что фондовый рынок нестабилен. Чем больше времени вы держите свои инвестиции на фондовом рынке, тем больше времени у него есть, чтобы пережить любые падения.

2. Выясните, сколько вы хотите инвестировать

   Кредит: Ubermensch Matt – Shutterstock

   После того, как вы установили свои инвестиционные цели, пришло время подумать о том, сколько вы можете инвестировать. Хотя заманчиво вложить весь свой кредит на обслуживание в акции, чтобы быстро заработать, вы никогда не должны инвестировать больше, чем можете позволить себе потерять.

   Покупка акций и долей является наиболее распространенным способом вложения денег, но всегда связан с риском. Рынок может идти вверх и вниз, поэтому лучше оставить свои деньги на фондовом рынке как можно дольше (почему мы объясним позже).

   Поэтому инвестирование не следует рассматривать как способ быстрого зарабатывания денег. Если деньги нужны в ближайшее время, например, на праздник, лучше не рисковать вкладывать их в фондовый рынок. Никогда не знаешь, что может случиться. Если рынок рухнет, у вас не будет достаточно времени, чтобы позволить ему восстановиться.

3. Выберите свои инвестиции

   Выбор акций, паев или фондов для покупки может быть немного сложным, особенно если вы новичок в инвестировании. Но именно здесь вступают в игру исследования. Всегда проверяйте, во что вы инвестируете. Если кто-то в Твиттере сказал, что определенные акции — хороший вариант, это не значит, что это правда!

   На фондовом рынке можно делать различные инвестиции. Вы можете купить акций отдельных компаний , что является более практическим подходом, или вы можете купить индексные фонды (такие как S&P 500 или FTSE 100).

   Индексные фонды отслеживают стоимость группы акций или облигаций. Например, S&P 500 отслеживает 500 крупнейших компаний США, а FTSE 100 отслеживает 100 крупнейших компаний Великобритании.

   Вместо того, чтобы покупать по одной акции каждой компании (что было бы очень дорого и требует много времени), вы можете вместо этого инвестировать в индексный фонд. Поскольку ваши деньги распределены между множеством разных компаний, это часто рассматривается как простой и менее рискованный способ инвестирования.

   Диверсификация вашего портфеля — лучший способ минимизировать риск. Вы можете сделать это, инвестируя в индексные фонды, а также распределяя свои инвестиции по разным рынкам, географическим регионам и отраслям. Даже если стоимость одной компании или рынка упадет, у вас будут другие компании и рынки, чтобы компенсировать потери.

   Эндрю Халлам сказал нам:

   Если вы считаете, что Уоррен Баффет и множество лауреатов Нобелевской премии по экономике дают ценные советы (эти ребята не продают продукты), то вам будет интересно создать диверсифицированный недорогой портфель средств для отслеживания.

   В США они называются индексными фондами. Это чрезвычайно недорогие паевые фонды, которые превзошли более 90% профессиональных инвесторов за 20-летний период обучения, после всех сборов, истощения и налогов.

4. Откройте Stocks & Shares ISA или брокерский счет

   Прежде чем вы сможете купить свои первые инвестиции, вам нужен брокерский счет. Это онлайн-платформа, где вы можете покупать, продавать и отслеживать цену ваших акций и акций.

   При выборе брокерского счета убедитесь, что он предлагает тот тип инвестиций, который вы хотите купить. Например, если вы хотите купить индексные фонды, брокерский счет должен позволять вам это делать. Вы также должны проверить сборы и простоту использования, особенно если вы новичок в инвестировании.

   Если вы находитесь в Великобритании, у вас также есть возможность открыть счет Stocks and Shares ISA . Подобно наличному ISA, этот счет позволяет вам приумножать свои деньги без уплаты налогов. Вы можете вносить на счет до 20 000 фунтов стерлингов в год, и любой прирост капитала или выплаты дивидендов будут полностью освобождены от налогов. Это отличный вариант, особенно если вы планируете инвестировать в течение длительного времени.

   Очевидно, что вы также можете открыть обычный брокерский счет. Но помните, что вам придется заплатить налог на прибыль, если вы превысите годовой порог.

   Даже если вы не достигнете порога в ближайшее время, открытие ISA Stocks and Shares может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе, особенно если вы оставите свои инвестиции расти в течение длительного периода времени. Помните, что при инвестировании ваш капитал подвергается риску, и вы можете вернуть меньше, чем вложили.

   Для открытия брокерского счета вам, скорее всего, потребуется:

   • Удостоверение личности
   • Ваш номер национального страхования
   • Личные данные (имя, адрес электронной почты, адрес, банковский счет и т. д.).

   Для ISA по акциям и акциям обратите внимание на Wealthify или Vanguard.

   Общие сведения об инвестировании см. в нашем обзоре eToro.

5. Купите свои инвестиции

   Авторы и права: Павел Игнатов – Shutterstock

   Прежде чем покупать какие-либо инвестиции, проведите исследование . Знайте, что вы покупаете и соответствует ли это вашим инвестиционным целям.

   Когда вы будете готовы купить свои инвестиции, войдите в свою учетную запись онлайн-брокера и найдите акции или фонды, которые хотите купить. Хотя все брокерские платформы работают немного по-разному, купить акции довольно просто. Найдите компанию или индексный фонд, в который вы хотите инвестировать, и добавьте количество акций, которые вы хотите купить.

   При покупке и продаже акций вам, возможно, придется выбирать между рыночным или лимитным ордером. Вот отличия:

   • Рыночный ордер – Вы покупаете или продаете акции как можно скорее по лучшей доступной цене
   • Лимитный ордер – Вы покупаете или продаете акции по определенной или лучшей цене.

   При установке лимитного ордера вы можете получить более выгодную цену за акции, но покупка может занять немного больше времени.

   Некоторые брокерские счета также позволяют настроить автоматические инвестиции. Это означает, что он будет автоматически покупать определенное количество акций/фондов каждый месяц.

6. Следите за своими инвестициями

   Поздравляем! Вы теперь инвестор!

   Остается только следить за своими вложениями и продавать их, когда посчитаешь нужным. Но если у вас есть долгосрочная стратегия, это может быть не на много лет.

   Очевидно, вам не нужно заходить на свой брокерский счет каждый день, но рекомендуется проверять каждые несколько месяцев .

   Не расстраивайтесь, если ваши инвестиции немного уменьшаются. Рынок постоянно идет вверх и вниз. Не забывайте смотреть на картину в целом. Но вы всегда можете пересмотреть свою стратегию, если это необходимо.

   Инвестируя, вы зарабатываете деньги, продавая акции, стоимость которых увеличилась, или получая дивиденды. Если у вас нет инвестиций в ISA по акциям и акциям, вам придется платить налог на прирост капитала или дивидендный доход, если вы превысите пороговое значение.

Деньги и финансы могут быть немного подавляющими. Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с нашим списком лучших книг о деньгах.

Сейчас хорошее время для инвестиций?

Теперь, когда вы знаете, как инвестировать свои деньги, вы можете задаться вопросом, не пора ли начать. Поскольку цена акций постоянно растет и падает, вы хотите убедиться, что покупаете по самой низкой цене, чтобы максимизировать свою прибыль, верно?

Хорошая инвестиция — это когда вы точно понимаете , на что идут ваши деньги . Вы никогда не должны инвестировать в то, что вы не понимаете. Просто потому, что кто-то в социальных сетях сказал, что компания преуспеет, нет никакой гарантии, что она действительно вырастет в цене. Всегда проводите собственное исследование и никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

Когда вы распределяете свои инвестиции (например, в индексном фонде) и оставляете их на несколько лет, не обязательно будет плохое время для инвестиций, просто плохое время для продажи.

Чем дольше вы держите свои деньги в этих инвестициях с низким уровнем риска, таких как индексные фонды, тем больше времени у них есть, чтобы вырасти из любых падений. Все дело во времени на рынке, а не во времени рынка.

График роста FTSE. Кредит: Google

Если вы посмотрите на график выше, вы увидите стоимость индексного фонда FTSE 100 (коллекция 100 крупнейших компаний на Лондонской фондовой бирже) с момента его создания в 1984.

Несмотря на то, что за эти годы он пережил несколько взлетов и падений (финансовый кризис 2008 года, отмеченный номером один, и начало пандемии COVID-19, отмеченный номером два), рынок продолжал восстанавливаться и расти еще дальше.

Вот почему так важно дать вашим инвестициям время для роста. Вполне вероятно, что в какой-то момент ваши инвестиции упадут в цене. Однако чем дольше вы готовы оставить их, тем больше у вас шансов, что они перерастут любые провалы.

Эндрю Халлам сказал нам:

Если вам 20 лет, деньги могут реально работать на вас до самой смерти. Конечно, вы будете продавать часть из них, чтобы покрыть расходы на проживание, когда выйдете на пенсию, но вы не хотите, чтобы расходы закрепили ваши деньги на всю жизнь.

Если вам понадобятся деньги через несколько месяцев или лет (например, если вы думаете о покупке дома через несколько лет), может быть лучше положить их на сберегательный счет или наличными ISA/ ЛИЗА. Таким образом, вы не рискуете падением рынка, когда вам нужны деньги.

Другие способы вложения денег

Существуют и другие места для вложения денег помимо фондового рынка, в том числе:

1. Положить наличные в банк

   • Плюсы – Низкий риск
   • Минусы – Низкая доходность (обычно меньше инфляции).

   Вложение денег в банк кажется безопасным вариантом.

   Тем не менее, наличные деньги сами по себе не лучшая инвестиция. Это особенно актуально, учитывая невероятно низкие процентные ставки, выплачиваемые банками и строительными обществами. Процентные ставки редко превышают инфляцию, а это значит, что ваши деньги на самом деле теряет значение . Другими словами, вы сможете купить меньше на ту же сумму денег.

   Если вы не хотите рисковать своими деньгами, поместите их на сберегательный счет (или на не облагаемую налогом наличную ISA) — отличный вариант.

   Финансовый журналист Родни Хобсон сказал нам:

   Что бы вы ни делали, только не храните деньги под матрасом. Из-за инфляции вы теряете там больше всего денег. А если вас ограбят , вы можете многое потерять!

2. Покупка и продажа антиквариата, произведений искусства, вин, предметов коллекционирования

   • Плюсы – Интересный способ инвестировать, если вам интересны вещи, которые вы покупаете
   • Минусы – Вы должны быть экспертом в том, что вы продаете, и не гарантируется, что товары вырастут в цене.

   Есть много вещей, которые можно купить и продать за деньги.

   Возможно, у вас уже есть детские игрушки, которые стоят больших денег. Просто имейте в виду, что покупка таких предметов не приносит немедленного дохода, и прибыль полностью зависит от того, сколько кто-то готов заплатить за них.

   Вы также должны быть экспертом в том, что собираете. В противном случае кто-то, кто знает, что делает, может использовать это в своих интересах.

   Хорошей начальной стратегией является поиск желаемых товаров там, где меньше покупателей (например, Gumtree или распродажа автомобильных ботинок), и продажа их там, где спрос самый высокий (например, на eBay). Ознакомьтесь с нашим руководством по продажам на eBay, чтобы получить дополнительные советы.

3. Инвестировать в недвижимость

   • Плюсы – Долгосрочные, стабильные инвестиции
   • Минусы – Требует больших первоначальных затрат, и его не так просто продать, если вам нужны деньги на что-то другое.

   Самая лучшая инвестиция для большинства людей, которую вы должны рассмотреть, как только ваш доход позволит это, – это купить собственный дом.

   Родни Хобсон сказал нам:

   Исторически стоимость жилья росла быстрее, чем инфляция, и однажды вы погасите ипотечный кредит. Арендная плата растет с каждым годом, и вам всегда нужно будет где-то жить.

   Как только вы окажетесь на лестнице недвижимости, вы сможете подняться на более дорогую недвижимость по мере увеличения вашего дохода. Как инвестор, вы можете сделать еще один шаг вперед, покупая недвижимость с целью сдачи в аренду, владея недвижимостью, которая приносит доход, а также увеличивает стоимость.

   Большие недостатки вложения денег в недвижимость заключаются в том, что вам нужно вкладывать большие суммы денег в каждую инвестицию, и может потребоваться много времени, чтобы следить за собственностью и арендаторами. Убедитесь, что вы отложили немного денег, чтобы покрыть огромные счета за обслуживание (которые возникают независимо от того, можете ли вы их себе позволить или нет!).

4. Купить облигации

   • Плюсы – Менее рискованно, чем акции
   • Минусы – Меньшая отдача.

   Проще говоря, облигация — это заем, взятый государством или компанией. Сертификаты, выпущенные правительством Великобритании, известны как gits , потому что раньше сертификаты были покрыты сусальным золотом по краям, чтобы убедить инвесторов в их безопасности. Покупая облигации или ценные бумаги, вы технически одалживаете им деньги.

   Но что в этом для вас? Облигации и ценные бумаги имеют гарантированную процентную ставку и (обычно) дату, когда они будут погашены. Именно тогда заемщик выкупает их по полной цене, известной как номинальная или номинальная стоимость.

   Доходность  облигаций (сумма процентов, которые вы получаете каждый год на каждые вложенные 100 фунтов стерлингов) будет отражать, насколько инвесторы считают инвестиции безопасными или рискованными. Чем надежнее долг (чем меньше вероятность того, что заемщик откажется от своих долгов), тем ниже доходность.

   Когда процентные ставки низкие, цена облигаций будет расти, что уменьшит ежегодную сумму, которую вы будете получать за свои инвестиции. Но когда процентные ставки высоки, рыночная стоимость облигаций падает.

   Родни Хобсон сказал нам:

   Облигации, выпущенные правительствами, известны как суверенный долг и обычно считаются более безопасными, чем долги компаний, поскольку вероятность банкротства правительств меньше, чем у компаний. Однако имейте в виду, что Аргентина объявила дефолт по своим долгам еще в 2005 году, а Греция в последнее время изо всех сил пытается выполнить свои обязательства.

   В отличие от сберегательных счетов с фиксированным сроком, облигации можно продать в любое время. Но если вы сделаете это до установленной даты, вы можете получить меньше денег, чем вы заплатили за них изначально.

5. Вложить деньги в криптовалюты

   • Плюсы – Возможность торговать 24 часа в сутки 7 дней в неделю и получать высокие доходы
   • Минусы – Высокий риск, очень волатильность, не зарекомендовали себя как надежные долгосрочные инвестиции.