Как вложить: 7 вариантов вложить деньги в 2022, чтобы они работали

Содержание

Финансист Емельянов: Как вложить деньги и получать доход до 30 процентов

Специально для «Российской газеты» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов привел несколько примеров, как можно инвестировать деньги, сколько на этом заработать и сколько потерять.

Три главных правила

Базовый закон любых инвестиций состоит в том, что чем более высокую доходность вы хотите получить, тем больший риск в себе она несет. То есть, чем выше ваша цель, тем с меньшей вероятностью вы ее достигнете.

Второй не менее важный закон отчасти компенсирует первый: чем дольше и регулярнее вы инвестируете, тем ниже ваш риск. Это значит, что долгосрочные вложения (на несколько лет) почти всегда приносят прибыль, а краткосрочные (на месяцы или дни) чаще всего убыточны.

Также стоит учитывать психологию. Все люди индивидуальны по своему риск-профилю. Одного не пугают просадки по 50% на счете, а другому даже 10% — слишком много. И никакая доходность не компенсирует человеку его беспокойный сон, если данный портфель не подходит под его характер и склад ума.

Надежный портфель

Почти любой портфель из ценных бумаг состоит и из акций, и из облигаций, только в разных пропорциях под разные цели, сроки и риск-профили.

Если это консервативный портфель, то акций в нем по минимуму, и это самые топовые бумаги (голубые фишки), остальное — в облигациях государства или компаний с высочайшим рейтингом.

Чтобы увидеть реальную отдачу от акций, но при этом не подвергнуть портфель излишнему риску, можно взять за ориентир долю в 25% и заполнить ее бумагами крупнейших эмитентов: Газпром, Сбербанк, Лукойл, Норникель, Яндекс. В среднем такой набор из пяти акций последние годы приносил более 15% в год.

Остальные 75% можно разложить примерно поровну между ОФЗ и надежными облигациями. Например, 40% в трехлетние госбумаги с доходностью около 9% годовых и оставшиеся 35% в выпуски госбанков, госкомпаний и регионов, где ставки составляют 10-11%. В сумме облигации сейчас приносят около 10% в год.

Инвестор, собравший портфель в пропорции 25+35+40, может рассчитывать на доходность 11-12% годовых. В плане риска ему нужно быть готовым, что в худшие месяцы вложения могут временно терять около четверти стоимости. Пока это было лишь однажды, в феврале 2022 года, когда Запад стал активно вводить антироссийские санкции. Российский рынок резко обесценился, и его пришлось закрыть на месяц. Обычно просадки в консервативных портфелях укладываются в 10-15%.

Высокодоходный портфель

Здесь все наоборот: доля акций по максимуму, облигаций по минимуму либо можно брать только те из них, которые дают максимальные ставки. Последние — это так называемые «мусорные» долговые бумаги, или ВДО (высокодоходные). Ожидаемые доходности там, как правило, вдвое выше, чем в ОФЗ, но не все из этих облигаций успешно погашаются.

Среди акций подойдут не только голубые фишки, но и менее известные бумаги (второй и третий эшелон компаний). Кроме акций и высокодоходных облигаций можно рассмотреть фьючерсы на сырье и валюту. Это еще более рискованная ставка. Долю деривативов лучше держать не выше 20%.

Облигационная часть высокорискового портфеля при удачном раскладе может приносить около 20-30% годовых. Фьючерсы и акции способны генерировать прибыль в сотни процентов годовых. В качестве разумного ориентира можно взять в сумме до 50% в год на протяжении одного-двух лет. Слишком долго обгонять рынок мало кому удается.

Обратная сторона такого портфеля — максимальные риски. В период кризисов потери могут также превышать 50% (половину портфеля). Если попасть на серию дефолтов по ВДО плюс не угадать с ценами на сырье и слишком поздно зайти в рынок акций, можно сохранить лишь треть вложений или даже меньше.

Валютный портфель

Облигации в валюте (евробонды) сейчас недоступны, а это был основной вариант консервативных вложений. Самым осторожным инвесторам, по сути, остается два варианта для сбережений своих долларов и евро: накопительное страхование и банковские депозиты. Оба помогут сохранить валюту, но не приумножить.

Все остальные варианты связаны с повышенным риском — вплоть до полной потери вложений (заморозка акций, ликвидация фондов). Однако, если инвестор хочет застраховать себя не только от девальвации рубля, но и от зарубежной инфляции, то добавлять иностранные ценные бумаги все равно придется.

Еще один вариант диверсификации — собрать корзину из валют разных стран. На МосБирже, кроме долларов и евро, активно торгуются британский фунт, японская иена, гонконгский доллар и китайский юань. Все они более стабильны к доллару, чем рубль, и в среднем растут против российской валюты на 5-10% в год.

Для примера можно вложить 20% портфеля в пять разных валют (доллар, евро, фунт, юань, иена), еще 40% в акции или фонды зарубежных индексов, остальные 40% оставить на депозите или перевести в накопительную страховку. Доходность такого портфеля составит около 5% в год в долларах или 10-15% в рублях.

Какой портфель выбрать

Как правило, инвестор интуитивно понимает, какие варианты вложений ему ближе. При этом нужно исходить из собственных целей.

Например, для путешествия по миру или покупки иномарки потребуется валютный портфель. Чем больше срок, тем больше можно вложить в акции — до 90% всей суммы.

Если цель связана исключительно с рублевыми тратами, например, на образование детям в российском вузе или на покупку жилья в своей стране, то можно ограничиться местными инструментами. Подойдет консервативный портфель, который также можно настроить под себя, увеличив долю акций.

Человеку с небольшой суммой, которую не жалко потерять, и достаточно молодого, чтобы не жалеть о финансовых провалах, подойдет и высокодоходный портфель. В случае успеха его можно будет потом сделать более сбалансированным. Ну, а в случае неудачи — придется копить деньги снова.

Как инвестировать долгосрочно?

Если вам нужны средства для оплаты обучения ребенка, для комфортного выхода на пенсию или других целей, которые будут актуальны через годы, то сохранить и приумножить капитал вам поможет долгосрочное инвестирование.

Это не значит, что вы вложите деньги и забудете о них лет на пять-десять. Инвестиции — это работа, и у долгосрочных вложений есть свои особенности. Делимся алгоритмом инвестирования на долгий горизонт.

Шаг 1. Разбираемся в финансах

Финансы стоит держать в порядке всегда: контролировать расходы и доходы, составлять финансовый план и так далее. Почему это важно именно для долгосрочного инвестирования? Если вы решите финансовые вопросы до того, как вложить средства надолго, у вас не будет необходимости выводить деньги на некоторое время из-за личных нужд. Ранний вывод средств подрывает задуманное и отдаляет инвестора от цели, а срочность может вынудить вас продать бумаги в убыток.

Что в итоге. Рассчитайте, сколько средств вы готовы выделить на долгосрочные инвестиции, предварительно разобравшись с финансовыми трудностями.

Шаг 2. Определяемся с временным горизонтом

Долгосрочные инвестиции — это «долго», но сколько? Точных временных рамок нет, но обычно сроки таких вложений начинаются от года и могут исчисляться десятками лет. Выбор срока инвестирования определяется целью. Например, вы хотите увеличить накопления для первоначального ипотечного взноса, и недвижимость планируете приобрести через год. Или вашему ребенку сейчас три года, и вы бы хотели собрать к его совершеннолетию серьезную сумму — инвестиции вы будете рассчитывать на 15 лет. Желательно, чтобы долгосрочные вложения на самый короткий срок был наиболее консервативными — у них меньше времени, чтобы в случае чего восстановиться к концу выбранного горизонта.

Что в итоге. От определения цели зависит выбор горизонта. А уже от выбранного срока зависит и то, какие вы выберете инструменты, и то, какие риски вы готовы на себя взять.

Шаг 3. Выбираем стратегию, формируем портфель

Вы определились с целями и сроками: что делать теперь, с чего начать, куда вложиться? Вам нужна инвестиционная стратегия, простыми словами — план покупок и продаж бумаг, составленный исходя из целей и срока, а еще ваших личных качеств, главным из которых будет толерантность к риску. Вы можете составить план сами, предварительно изучив тему, или воспользоваться помощью финансового консультанта.

Читайте также: Насколько вы готовы к риску? Измеряем свой риск-профиль

В качестве примера долгосрочных инвестиций рассмотрим пенсионные накопления. Это консервативные инвестиции, и главными их характеристиками должны быть высокий уровень надежности и превышающая инфляцию доходность. Для этого могут подойти высококлассные облигации, недвижимость и, например, акции «голубых фишек». Валютная часть портфеля зависит от того, где вы планируете тратить пенсию.

Что в итоге. Вложения без стратегии чреваты неэффективностью. Выбирайте инструменты с учетом цели, горизонта и вашей готовности рисковать.

Шаг 4. Не забываем о распределении активов

«Не клади все яйца в одну корзину» на языке инвестиций означает «распределяй средства в портфеле по различным активам». Золотое правило распределения активов работает на рынке всегда. Мы не составляем портфель из бумаг, которые тесно коррелируют друг с другом.

Что в итоге. Чтобы минимизировать риски, вкладывайтесь в различные группы активов, которые тесно не связаны между собой.

Шаг 5. Пересматриваем стратегию

Вы выделили средства для инвестиций, определились с целью, сроком и активами и твердо намерены придерживаться своей стратегии. Это хорошо, но забыть об активах все равно нельзя — время от времени нужно пересматривать стратегию и вносить коррективы.

Рынок меняется, и стоит проверять, по-прежнему ли ваши активы соответствуют целям. Например, акции растут и со временем могут стать слишком большой долей, которую нужно сократить. Без обновления активов ваш портфель автоматически может оказаться в зоне повышенного риска. Кроме того, это обязательно нужно делать, если ваши цели изменились: например, вы решили, что на учебу совсем маленького ребенка вы начнете копить через несколько лет, а пока лучше увеличить капитал для покупки машины.

Что в итоге. Ребалансировка — важный шаг в условиях быстро меняющегося рынка. Выберите оптимальный период «проверки» портфеля, например, раз в квартал, и следите за изменениями.

Главное

При долгосрочном инвестировании не стоит забывать, во-первых, о рисках — чем дольше горизонт, тем больше времени будет у инвестора, чтобы поправить ситуацию. Во-вторых, о комиссиях, которые вы будете платить брокеру, и налоге, который будет удержан с ваших бумаг.

Для успешного долгосрочного инвестирования наведите порядок в своих финансах, определите цель и горизонт, выберите стратегию и активы с учетом диверсификации и не забывайте периодически корректировать портфель.

БКС Мир инвестиций

Как инвестировать в серебро — выгодно ли вкладывать в серебро

Инвестиции в драгоценные металлы

Где применяется серебро

Вкладываться ли в серебро сегодня

Способы инвестиций
- Слитки и монеты
- ОМС
- Серебряные акции
- Индексные фонды
- Фьючерсный контракт

Перспективы серебра в 2022 году

Серебро – более доступный инвестиционный инструмент, чем золото

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы тысячелетиями привлекают людей. Самый известный из них – золото. Из него делали украшения в Древнем Египте, за него погибали старатели на приисках, его покупают инвесторы в наше время.

Это универсальный актив, который высоко ценится во всем мире. Ему нипочем колебания экономики, политика, инфляция и обесценивание валют. Вложения в золото – проверенный способ сохранить свои финансы.

Однако инвестиции в драгметаллы не ограничиваются только золотом. Также можно вкладывать в серебро, платину, палладий, медь.

Драгоценные металлы обладают свойством расти в периоды экономической неопределенности или высокой инфляции и выполняют защитную роль в портфеле инвесторов.

Преимущества и недостатки вложения денег в драгметаллы

Плюсы

Минусы

Есть металлы, которые не привязаны к валютам или ценным бумагам и не сильно зависят от политической ситуации в мире. Можно сказать, они существуют сами по себе

Такие инвестиции могут показаться кому-то дорогостоящими, хотя на самом деле это не всегда так

Они одинаково высоко ценятся во всем мире, а значит, продать их можно где угодно

В относительно благополучные времена драгметаллы – это история про долгосрочные инвестиции, так как их стоимость растет медленно. Однако во время кризисов многие инвесторы перераспределяют средства в пользу более надежных активов. И в этом случае стоимость драгметаллов растет на фоне падения стоимости других активов

Металл долговечен. Вспомните сундуки с монетами – это ценность на все времена. В отличие от банкнот драгоценные металлы сохраняют свой исходный вид

В основном заработать можно только на разнице покупки и продажи, в редких случаях можно получать дивиденды

Запасы металлов рано или поздно закончатся, а спрос на них не упадет

За некоторые операции придется заплатить налог или комиссию

Разные металлы несут в себе разные цели. Например, золото и серебро выступают как надежные инструменты для долгосрочных инвестиций. В них вкладываются именно для того, чтобы сохранить свои средства в настоящий момент и получить доход в будущем.

А вот стоимость остальных металлов сильно зависит от экономических факторов. Когда спрос высокий, а предложение низкое – их стоимость стремится вверх, в противном случае – падает. На этих металлах можно заработать быстрее, но для этого придется постоянно отслеживать ситуацию на рынке.

Например, в 2015 году появился запрет на продажу автомобилей Volkswagen с дизельным двигателем. Запрет был связан с подделкой тестов на опасные выбросы. Из-за этого резко снизилось производство дизельных авто, в катализаторах которых использовалась платина. А спрос на бензиновые и гибридные авто с палладиевыми катализаторами повысился. В этот период курс платины упал на 20%, а курс палладия возрос на 140%.

Где применяется серебро

А что насчет серебра? Чтобы понять, как вкладывать в серебро и насколько это выгодно, нужно знать его роль в промышленности.

Аргентум (латинское название металла) применяют:

в радиоэлектронной области;

системах очистки;

медицине;

автомобилестроении;

ювелирных изделиях;

химической промышленности.

Кроме того, аргентум применяется в производстве солнечных панелей, а также в серебряно-цинковых аккумуляторах, которые призваны заменить литий-ионные батарейки.

Переход на зеленую энергетику сулит повышение интереса к серому металлу. Из-за того, что большую его часть получают попутно с другими металлами, добыча может не поспевать за спросом. Из-за этого цены на серебро вырастут, что в итоге приведет к приумножению капитала инвесторов.

Даже серебряные украшения можно рассматривать как своеобразную инвестицию в будущее

Вкладываться ли в серебро сегодня

Репутация золота как инструмента для инвестиций непоколебима. Казалось бы, перспективы аргентума проигрывают на его фоне, но это не совсем так.

Серебро совмещает в себе и надежность, и доходность – оно привлекательно как с точки зрения долгих инвестиций, так и с точки зрения более быстрого заработка.

Во-первых, серебро считается вторым металлом после золота. И в общем масштабе динамика их цен повторяется.

Во-вторых, его стоимость в десятки раз ниже золота, что повышает его доступность для инвесторов.

В-третьих, аргентум используют в востребованных и инновационных областях промышленности, что доказывает как наличие, так и повышение спроса на него.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,1% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Способы инвестиций

Инвестировать в серебро можно разными способами:

купить слитки;

открыть счет в драгоценных металлах;

вложиться в компании, занимающиеся добычей;

приобрести фьючерс.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Инвестиционные монеты – простой способ для долгосрочных инвестиций

Слитки и монеты

Понятный и консервативный способ инвестировать в будущее, при котором приобретается непосредственно металл. Купить его можно в виде слитков и монет.

Слитки российского производства измеряются в граммах, иностранного производства – в тройской унции. Тройская унция – это единица измерения массы, которую обычно используют ювелиры и банки для измерения драгметаллов. 1 тройская унция равна 31,1035 грамма.

Слитки

Чтобы купить слитки в банке, понадобится паспорт. Приобрести драгметалл можно от 1 грамма – это удобно и недорого.

Важно: с 1 марта 2022 года отменен НДС на слитки из драгметаллов.

Вместе со слитками покупателю выдают сертификат изготовителя. Это документ, содержащий информацию о массе, пробе, номере слитка, который нужно сохранить и предъявить при продаже.

Кроме документа, важным показателем является и внешний вид изделия. Если на нем появятся явные дефекты поверхности (сколы, царапины) или будут повреждены документы на слиток, банк откажет в обратной покупке. Если дефекты будут не критичными, стоимость снизится.

Монеты

Инвестиционные монеты эмитирует (то есть выпускает) Центробанк. На его сайте можно посмотреть каталоги монет, а также список организаций, которые их распространяют.

Преимущество инвестиционных монет в том, что для их покупки не обязательно обладать специальными познаниями в нумизматике. Действие монет не ограничено во времени, их легко приобретать и хранить. При покупке инвестиционных монет не нужно платить НДС.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

ОМС

Обезличенный металлический счет – это устаревшее название счета в драгоценном металле или, иными словами, металлического счета.

Счет в драгоценном металле – это вклад до востребования, однако по нему не начисляются проценты. Его легко открыть в отделении банка или в личном кабинете и проводить все операции самостоятельно.

В Совкомбанке вы можете открыть счет в драгоценных металлах в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» или в его веб-версии. За открытие и использование счета платить не нужно, услуга предоставляется бесплатно.

Работает это так. Вы открываете металлический счет и покупаете металл, минимум 1 грамм. При этом с вашего обычного банковского счета спишут стоимость купленных граммов в рублях, а на металлический зачислят массу купленного металла в граммах.

Получается, что проведя простую сделку в пару кликов, вы стали обладателем некой виртуальной массы драгметалла.

Заработать вы сможете не на процентах от банка, а на росте стоимости металла спустя время.

Если металл упадет в цене, деньги легко потерять. Но так как металлический счет не имеет срока действия, можно не совершать сделку до тех пор, пока металл гарантированно не вырастет в цене.

В случае с металлическим счетом разница между покупкой и продажей – спред – будет меньше, чем по слиткам и монетам. Здесь нет расходов на НДС, но при продаже ранее трех лет придется уплатить НДФЛ.

Отличие от депозитных вкладов еще и в том, что металлические счета не застрахованы системой страхования вкладов. Это значит, что вы не получите гарантированное возмещение от государства, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию.

Однако можно реализовать металл банку, получив рубли на расчетный счет, средства на котором застрахованы согласно действующему законодательству.

Металлический счет просто открыть, на нем легко проводить сделки по рыночной цене металла. Это один из самых удобных способов для инвестиций в металлы, у него нет ограничений по сроку и объему.

Серебряные акции

Перейдем к менее удобным способам и расскажем о них для ознакомления.

Например, можно инвестировать не напрямую в драгметалл, а в российские или зарубежные компании, которые занимаются его добычей.

В этом случае также можно получать прибыль в процессе владения акциями, так как многие компании выплачивают своим инвесторам дивиденды.

Однако следует помнить, что инвестиции на бирже требуют анализа рынка – придется следить не только за курсом металла, но и за состоянием самой компании и отрасли в целом.

Индексные фонды

Также вложиться можно в акции не отдельно взятых компаний, а целого фонда. Индексный фонд – это такой комплексный набор из разных активов. В этом случае за обстановкой на бирже следят вместо вас, а вы собираете сливки, при этом платите комиссию за услугу.

У индексных фондов высокая устойчивость благодаря диверсификации портфеля. Можно подобрать более доходный, но и более рискованный фонд, либо придерживаться менее агрессивной стратегии.

Фьючерсный контракт больше подходит для быстрых сделок опытными инвесторами

Фьючерсный контракт

Все инструменты, приведенные выше, лучше всего подходили для игры вдолгую. Но существуют ли способы инвестировать в серебро для быстрого дохода? Они есть, но относятся к достаточно сложным, с большим количеством нюансов.

Опытные инвесторы, которых интересуют краткосрочные сделки, могут рассмотреть фьючерсные контракты.

Фьючерсный контракт – это договор между покупателем и продавцом, который обязует стороны сделки купить и, соответственно, продать актив по зафиксированной в договоре цене в определенный срок. Цены устанавливаются согласно мировым ценам на драгметалл.

Перспективы серебра в 2022 году

Экономическая ситуация изменчива, и гарантировать повышение или снижение стоимости аргентума не может никто.

Важное преимущество серебра в том, что кроме своей ювелирной привлекательности оно востребовано еще и в промышленности. Рано или поздно развитие зеленой энергетики и технологий 5G приведут к увеличению спроса на аргентум.

К вкладу в драгметалл также располагают исторические тенденции и стоимость серебра. Если у вас есть деньги, про которые вы готовы забыть на длительный срок, инвестиции в серебро – неплохое решение.

10 главных инвестиционных трендов следующего десятилетия: куда вложить деньги

Мир не стоит на месте — улучшается качество жизни, создаются новые технологии. Глобализация ускоряет эти процессы благодаря обмену информацией, знаниями и культурными ценностями. Перед долгосрочными инвесторами часто встает вопрос, куда инвестировать сегодня, чтобы через несколько лет оказаться на гребне волны. Кроме широко распространенных трендов, есть и те, что только зарождаются и по-настоящему «выстрелят» в ближайшие годы, считает партнер Capital Lab Евгений Шатов

Альтернативная энергетика

Изменение климата давно волнует мировую общественность, однако правительства начали принимать конкретные меры только в последние несколько лет. Уже сейчас разработаны программы, направленные на переход от традиционных источников энергии к так называемым зеленым. Среди отраслей альтернативной энергетики можно выделить следующие основные направления: биоэнергетика, солнечные панели, ветрогенераторы.

По данным отчета аналитического центра REN21 (Renewable Energy Policy Network for the 21st Century), по состоянию на конец 2019 года мощности уже имеющихся источников возобновляемой энергии было достаточно для обеспечения 27,3% мирового производства электроэнергии. Пятый год подряд (с 2015 по 2019 год) вводимые в строй производства по получению возобновляемой энергии превышают по мощности запускаемые станции, работающие на ископаемом топливе или ядерной энергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях. Очевидно, что тренд на увеличение доли альтернативной энергии сохранится и в ближайшие годы, особенно в развитых странах. Глобальные меры по снижению выбросов оксида углерода в атмосферу также окажут влияние на ускорение перехода к зеленой энергетике.

На какие компании обратить внимание инвесторам: Orsted A/S, VestasWindSystemsA/S, Fluence Energy Inc, First Solar, SolarEdge Technologies.

Электрокары

Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары. Это небыстрый процесс, но уже сейчас наметилось несколько фаворитов в этой гонке. Главным локомотивом электрификации автомобильной индустрии выступает компания Tesla. Аналитики не сомневаются в успехе компании Илона Маска и верят, что уже в недалеком будущем акции компании достигнут уровня $1800, что увеличит капитализацию компании на 70%. Сам рынок электромобилей в ближайшие два–три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей. Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10–15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году.

Материал по теме

От степени принятия риска зависит выбор инвесторов. К менее рискованным компаниям относятся традиционные производители, активно инвестирующие в разработки и переход к EV (Toyota, GM, Ford). Более рискованные инвесторы могут отдать предпочтение таким компаниям, как Xpeng, Nio, Rivian, Arrival и Enovix.

Интернет

вещей

Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха. По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50% по сравнению с 2020 годом. Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд. Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд.

Getty Images

В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей.

Кибербезопасность

Последние несколько лет отмечены повышенной активностью киберпреступников, которые нападали не только на частные компании, но и на государственные корпорации и даже правительственные организации. Это в очередной раз подчеркивает важность этого направления в современном мире. Только за последние полгода от враждебных действий киберпреступников пострадали такие известные компании, как Acer, Gigabyte, Electronic Arts, T-Mobile, Robinhood, причем тайваньские IT-компании Acer и Gigabyte за год уже дважды пострадали от действий хакеров. В этой связи очевидно, что крупные компании будут увеличивать затраты на кибербезопасность, что приведет к росту доходов компаний, специализирующихся на оказании подобных услуг, а также разработчиков программных и аппаратных комплексов защиты данных.

Материал по теме

Также отдельно можно выделить компании, предоставляющие комплексные системы защиты данных и инфраструктуры корпораций: Crowdstrike, FireEye, Palo Alto Networks, Tenable Holdings.

Космическая отрасль

На наших глазах происходят очень важные события, частные компании совершают запуски космических кораблей — раньше это можно было осуществить только на государственном уровне. Данное направление с большой долей вероятности получит дальнейшее развитие. В 2021 году сразу две частные компании осуществили свои первые успешные суборбитальные полеты: Virgin Galactic и Blue Origin. Успехи еще одной частной компании, SpaceX, пока и вовсе недосягаемы для конкурентов. Детище Илона Маска успешно доставляет астронавтов на МКС, а сеть спутникового интернета Starlink продолжает расширять покрытие за счет вывода на орбиту новых спутников. Наверняка в ближайшие два–три года туристические полеты в космос станут реальностью, билеты на такие рейсы можно купить уже сейчас.

Ракета Falcon 9 (Фото Paul Hennessy·SOPA Images·LightRocket via Getty Images)

Среди компаний, который могут продемонстрировать рост на фоне усиления интереса к этому направлению, можно выделить Maxar Technologies, AeroVironment, Howmet Aerospace, Teledyne, Teradyne, Garmin, Trimble, Raven Industries, Astra Space, Virgin Galactic Holdings.

Онлайн-образование

Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование. Возможность учиться чему-то новому не выходя из дома отлично вписалась в ритм жизни современного человека. На рынке появилось несколько новых компаний, а среди тех, кто присутствовал ранее, определились лидеры.

По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн. Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет.

В настоящее время можно выделить следующие компании, играющие заметную роль на рынке онлайн-образования: Coursera, Stride, TAL Education, Learning Pool, New Oriental Education & Technology Group, Udemy.

Финтех

Еще одно направление, импульс для развития которого дала пандемия. Ежедневные операции, для совершения которых ранее необходимо было физическое посещение финансовых организаций, теперь можно осуществлять на любом девайсе, подключенном к сети — от ПК до обычного мобильного телефона. Российский рынок в этом плане можно считать одним из самых развитых: удобные банковские мобильные приложения появились у нас больше пяти лет назад, в Европе и США банки только сейчас начинают создавать подобные инструменты, развивая это направление.

Материал по теме

Будет расти доля бесконтактных платежей: по данным Statista, в 2018 году их использовали около 440 млн человек, а в 2020 году — 760 млн. Поэтому в ближайшие несколько лет можно ожидать появления большого количества финтех-стартапов, облегчающих жизнь обычным пользователям. Крупные банки и финансовые организации тоже станут уделять больше внимания этому аспекту, создавая собственные продукты или покупая стартапы и внедряя уже разработанные решения. С ростом курса криптовалют появляется все больше новых платежных инструментов, облегчающих взаимодействие с цифровыми валютами. Финансовые организации все активнее будут использовать новые инструменты вроде искусственного интеллекта: по прогнозам аналитиков, к 2030 году ИИ позволит сократить операционные расходы банков на 22%.

В этом направлении представлены компании Global Payments, Upstart, Affirm, Square, PagSeguro Digital, LendingClub, Mogo, SoFi Technologies, Ally Financial.

Медтех

Еще одним направлением, которого коснулись технические усовершенствования, стала медицина. Пандемия также внесла в это свой вклад: переполненные больницы, нежелание людей лишний раз посещать врача привели к активному развитию телемедицины. Развитие этого направления сопряжено с ведением электронного документооборота (электронные карты). Соответственно, в последующие несколько лет можно увидеть приток инвестиций и в этот сектор.

По данным исследования McKinsey, в апреле 2020 года сервисами телемедицины в США пользовались в 78 раз больше, чем в феврале 2020-го. Согласно последним опросам, 76% опрошенных в США заинтересованы в использовании телемедицины в будущем. Инвестиции в виртуальную помощь и цифровое здравоохранение в более широком смысле резко выросли: в 2020 году их уровень увеличился в три раза по сравнению с 2017 годом. Финансирование ИИ в здравоохранении достигло рекордного уровня в $2,1 млрд в III квартале 2020 года.

В здравоохранении существует несколько типов приложений искусственного интеллекта, в том числе робототехника, персонализированные приложения, лаборатории, мониторинг, анализ данных, виртуальная медицинская помощь, носимые устройства. Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году.

В этом направлении представлены такие компании, как Healthcare Triangle, Teladoc Health, Veeva Systems, Apollo Medical Holdings.

Управление отходами

Потребление составляет большую долю мирового ВВП. С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Как полагает вице-президент «Тинькофф» Нери Толлардо, в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития. В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом. К 2020 году их количество выросло почти до 800.

Материал по теме

Среди компаний, лидирующих в рейтинге ESG, можно отметить Schneider Electric, Ørsted A/S, Waste Management, Neste, Stantec, Republic Services.

Искусственный

интеллект

Необходимость обработки огромных массивов данных в короткие сроки и использование их для определенных целей привела к появлению ИИ. Учитывая тот факт, что объем информации с каждым днем увеличивается, использование ИИ будет распространяться на все большее и большее число сфер жизни человека. Многие IT-компании уже тратят миллиарды долларов на ИИ-технологии — к примеру, социальная сеть Facebook в 2022 году увеличивает расходы с $29 млрд до $34 млрд. Рост обусловлен желанием соцсети активно развивать средства искусственного интеллекта и машинного обучения, с помощью которых она планирует повысить эффективность ранжирования и рекомендательной системы, в том числе в лентах и видео, но не только — Facebook задействует новые системы и для повышения эффективности и релевантности рекламы. Аналитики Forbes выделяют следующие тренды в области технологий искусственного интеллекта на ближайшие годы:

рабочее окружение — в будущем мы все чаще будем использовать интеллектуальные и когнитивные функции ИИ-инструментов для повышения наших собственных способностей и навыков;

языковое моделирование — это процесс, который позволяет машинам понимать нас и общаться с нами на языке, который мы понимаем;

ИИ в области кибербезопасности — анализируя сетевой трафик и научившись распознавать закономерности, указывающие на преступные намерения, умные алгоритмы играют все более важную роль в защите от преступлений XXI века;

ИИ и метавселенная. Метавселенная — это название унифицированной постоянной цифровой среды, в которой пользователи могут работать и развлекаться вместе;

ИИ и low-code и no-code платформы: решения low-code и no-code предлагают простые интерфейсы, которые теоретически можно использовать для создания все более сложных систем ИИ без знания программирования;

автономные транспортные средства: автопроизводители уже несколько лет работают над созданием по-настоящему автономных автомобилей, способных передвигаться без водителя.

В этом направлении, кроме техгигантов вроде Apple, Microsoft, Facebook, Google и Nvidia,можно также выделить более мелких, но достаточно перспективных игроков: C3.ai, Tusimple, Splunk, Wix.com, Alteryx, Unity Software.

При участии Ольги Веретенниковой, Borsell Research

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения авторов

Как вложить материнский капитал и оплатить покупку квартиры

Использование материнского капитала – личное дело каждого родителя, естественно в рамках закона. Один из самых популярных способов потратить «родительскую» государственную помощь – участие материнского капитала в приобретении жилья. И только немногие решают посредством этих средств оплатить, к примеру, образование ребенка. Это и не удивительно, ведь использование материнского капитала для приобретения жилья – объективно самое выгодное и рациональное решение.

Материнский капитал на покупку квартиры

Финансовые сложности не позволяют многим российским семьям приобрести собственные квадратные метры. Использование материнского капитала сегодня – единственная возможность обзавестись квартирой. Вот только что делать, если, суммировав государственную помощь и семейные накопления, все равно не получается оплатить полную стоимость покупки?

Покупка квартиры на материнский капитал в 2022 году – отличный вариант для родителей подарить себе и детям комфортные жилищные условия. Чтобы улучшить положение и приобрести заветные квадратные метры, можно использовать материнский капитал на покупку жилья в ипотеку. Маткапитал – это возможность оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.

Покупка квартиры на материнский капитал в 2022 году: как найти выгодный вариант ипотеки

Компания «Унистрой», понимая сложность квартирного вопроса для миллионов семей России, предлагает содействие покупателям. Мы сотрудничаем с ведущими отечественными банками, чтоб вы могли купить квартиру с использованием мат капитала в ипотеку. Наши партнеры – банковские учреждения, предлагающие выгодные условия кредитования на долгосрочный период.

Воспользовавшись одной из предложенных программ, покупатели могут получить целевой займ. При этом погашение долговых обязательств не станет нагрузкой на кошелек, ведь наши консультанты помогут подобрать оптимальную кредитную программу с учетом ваших требований и финансовых возможностей. Вы сможете купить квартиру с использованием мат капитала в ипотеку по приемлемому тарифу.

Оплатить покупку жилья материнским капиталом: как это сделать

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала не особо отличается от процедуры при обычном ипотечном кредитовании. Родители должны собрать необходимый пакет документов, принести их в банк вместе с сертификатом и дождаться решения кредитора.

Положительный ответ полностью зависит от финансовой ситуации заемщика. Если банковское учреждение одобряет участие материнского капитала в приобретении жилья, то в договоре прописывается пункт об оплате части денег посредством сертификата. Покупка квартиры на материнский капитал в 2022 году подразумевает оформление ипотеки с предоставлением следующих документов:

Стандартные документы.

Копия сертификата.

Выписка со счета на МСК.

Как купить квартиру с использованием мат капитала

Чтобы вложить мат капитал в приобретение, следует выбрать недвижимость для покупки. Крупнейший региональный застройщик «Унистрой» предлагает современные квартиры в комфортных для семей с детьми жилых комплексах. Вы можете купить квартиру с использованием мат капитала в одном и ЖК и уже скоро отпраздновать новоселье.

Наши новостройки – это надежные конструкции, которые строятся из качественных материалов. Развитая инфраструктура внутри комплекса, многочисленные детские площадки, круглосуточная охрана и прочие блага, благодаря которым проживание здесь будет комфортным и безопасным – далеко не весь список привилегий для тех, кто решил купить квартиру с использованием мат капитала в компании «Унистрой». Алгоритм покупки жилья:

Покупка квартиры на материнский капитал в 2022 году – это, в первую очередь, выбор объекта недвижимости.

Оформление договора с продавцом.

Выбор банковского учреждения и оптимальной ипотечной программы. Как оплатить жилье материнским капиталом и подобрать выгодные условия кредитования – проконсультируют наши специалисты.

Подача заявления с пакетом необходимой документации.

Решение кредитора о предоставлении ипотеки.

Подписание ипотечного соглашения.

Перечисление средств.

Регистрация сделки с участием материнского капитала в приобретении жилья.

Предоставление в Пенсионный Фонд документов для перечисления материнского капитала на покупку квартиры в счет первоначального платежа.

Ожидание решения ПФ.

Поступление денег.

Если использование материнского капитала осуществляется для погашения задолженности по ипотечному кредиту, после перечисления денег нужно обратиться в банк, чтобы кредитор пересчитал ежемесячные платежи.

Кто поможет купить квартиру с использованием мат капитала

Хотите грамотно использовать материнский капитал на покупку жилья? Специалисты по продаже недвижимости компании «Унистрой», специализирующейся на проектировании, строительстве и реализации недвижимости, помогут выбрать лучшую квартиру для вашей семьи в новостройке и подберут наиболее выгодную программу ипотечного кредитования.

Использование материнского капитала – рациональное решение, которое позволяет приобрести собственную квартиру без стресса и нервотрепки.

Как вложить свои монеты и заработать на этом

Несмотря на то, что в Сети TON долгое время существовал обособленный майнинг, с самого начала TON был построен на консенсусе Proof-of-stake (PoS), фундаментальная основа которого – это стейкинг. В данной статье мы разберём, что это такое и как на нём заработать.

Стейкингом можно назвать аналог банковских вкладов в мире криптовалют, а если точнее, то это метод получения пассивного заработка за счёт предоставления взаймы номинатору своих личных монет.

Заработок на майнинге и стейкинге в корне отличается. В отличие от майнинга для стейкинга не нужно наличие вычислительного оборудования (эта ноша ложится на плечи валидатора), потребуется лишь стартовый депозит монет Toncoin, который будет заморожен на период вклада.

В примерах ниже мы разберём несколько площадок для стейкинга TON, подробно опишем их особенности, процесс вложения своих монет и объясним, откуда же берутся награды за стейкинг.

Главный вопрос, который может у вас возникнуть – откуда же берутся награды за стейкинг? Ответ достаточно прост: система инфляции.

Ежегодно сеть TON выпускает 0,6% новых монет от общей эмиссии (это около 30 млн TON в год), все эти средства распределяются между валидаторами и номинаторами в качестве награды за их работу.

Валидаторы и номинаторы – две ключевые фигуры в блокчейне:

Валидаторы – те, на ком держится работоспособность всего блокчейна, они чем-то напоминают классических майнеров, только у них больше ответственности. Вся их задача состоит в том, чтобы обрабатывать транзакции в Сети. От них требуется крайне мощное оборудование и круглосуточная бесперебойная работа.
Чтобы мотивировать валидаторов качественно выполнять свою работу, от них требуется огромный залог монет TON – минимум 350 000 TON. За перебои и нестабильную работу на валидатора будет наложен большой штраф.
Однако даже если у человека и есть достаточно мощное оборудование и желание стать валидатором, далеко не у каждого найдётся такой огромный залог монет, тогда валидаторы и обращаются за помощью к номинаторам.
Номинаторы это спонсоры валидаторов – пользователи с огромными запасами монет TON, как своих, так и взятых взаймы у простых пользователей. У номинаторов нет обязанностей, вся их задача состоит в том, чтобы предоставлять необходимые валидатору средства в залог, в обмен на свой процент от инфляции.
Распределение доходов от системы инфляции обычно такое: 60% забирает номинатор, 40% валидатор, учитывается также пропорциональность их вкладов.
Обычно у номинатора есть свой стартовый капитал монет TON, но также средства номинатору могут предоставлять взаймы простые пользователи. В таких случаях номинатор делится своим доходом с пользователем, который предоставил ему свои средства, это и есть заработок от стейкинга.

Официальный стейкинг от TON Foundation

Это официальные смарт-контракты номинаторов, запущенные разработчиками TON. Каталог открытых пулов номинаторов находится на этой странице.

В данном списке можно выбрать номинатора, которому будут переданы ваши монеты для стейкинга. Для этого кликните на адрес кошелька. Стоит отметить, что у каждого номинатора есть свой Telegram-бот для техподдержки.

Принципиального отличия между номинаторами нет – у всех равные условия, поэтому можно выбирать любого. Однако важно, чтобы количество вложенных в пул монет (TOTAL STAKE) было минимум 300 000 TON и не более 900 000 TON. Иначе в первом случае пул будет неактивен, а во втором возникнет избыток монет, из-за которого упадёт общая доходность в пуле.

После выбора номинатора в поле Address отобразится его кошелёк для перевода средств, также можно отсканировать QR-код.

Чтобы вложить монеты в стейкинг, отправьте на адрес номинатора свои монеты с комментарием «d«. Пример ниже.

НЕ вкладывайте монеты с кошельков бирж (FTX, EXMO и т.д). Почти все биржи для депозита требуют указание заданного сообщения, дабы идентифицировать транзакцию. Пул возвращает средства без сообщения, соответственно, биржа не засчитает транзакцию на возврат монет.

Минимальный депозит для вложения – 10 001 TON. Если отправить меньше – монеты автоматически будут вам возвращены обратно за вычетом комиссии Cети. Впоследствии разработчики обещают снизить ограничение.
Средства блокируются минимум на 16 часов. В дальнейшем за каждые сутки вам будет начисляться вознаграждение.
Расчётная доходность плавающая и составляет около 7-10% годовых.
Чтобы вывести свои средства, отправьте 1 TON, но уже с комментарием «w«. После этого пул вернёт вам все средства, как только это станет возможно. Обычно это занимает не более суток.
Вывести средства можно только на тот кошелёк, с которого был депозит.
Вывести средства частично нельзя, по запросу пул возвращает только полную сумму вклада.

Стейкинг от команды TonWhales

Когда-то это был крупный майнинг-пул, но в связи с окончанием майнинга проект полностью переквалифицировался в стейкинг-пул. Ключевое отличие от официального пула – доступность, минимальный депозит здесь составляет 50 TON.

Чтобы внести монеты в стейкинг, откройте страницу и введите в поле адрес своего кошелька TON, затем отправьте монеты на выданный адрес с комментарием «Deposit«. Также можно воспользоваться кнопками быстрого пополнения через TonHub или кошелёк TonKeeper.

Пример отправки монет ниже:

Минимальный депозит – 50 TON.
Доходность плавающая, на момент написания заметки составляет 9,7% годовых.
Вывести средства можно только на тот кошелёк, с которого был депозит.
Вывести средства частично нельзя, по запросу пул возвращает только полную сумму вклада.
Чтобы вывести монеты, нужно на тот же адрес отправить 0,2 TON с комментарием «Withdraw«.

Стейкинг от биржи Bit.com

Зарегистрируйтесь на криптобирже Bit.com, а затем скачайте её официальное приложение на этой странице. Для инвестирования биржа требует верификацию по документам.

В меню приложения найдите вкладку Earn. Далее в списке криптовалют выберите Toncoin. Откроется перечень доступных контрактов для стейкинга TON.

Кстати, для новых пользователей биржа предлагает одноразовую временную акцию – 200% годовых сроком 8 дней с минимальным вкладом 15 TON. Ознакомиться с условиями и подробнее узнать об этой акции можно здесь.

Также на данный момент есть следующие контракты:

15% годовых сроком на 30 дней, минималка – 300 TON. (для новых пользователей)
1,5% годовых сроком на 30 дней, минималка 50 TON.
1% годовых сроком на 14 дней, минималка 50 TON.

Чтобы пополнить кошелёк биржи, перейдите в раздел Assets –> Deposit –> Toncoin.

Пополнение доступно в двух сетях – TON и ERC-20. Если пользуетесь стандартной монетой, то выбираете сеть TON и отправляете средства на указанный кошелёк, обязательно укажите при отправке тег/сообщение/memo, заданное биржей, иначе средства не дойдут.

Если пользуетесь завёрнутым TON’ом в Сети эфира, то выбираете Сеть ERC-20, указание тега в данном случае не нужно.

На данный момент это единственная криптобиржа, осуществляющая стейкинг TON, однако в будущем ожидается расширение Toncoin и на другие биржи, это вопрос времени. В частности, в ближайшее время ожидается появление стейкинга TON на бирже Matrixport.

Как можно заметить, в стейкинге нет ничего сложного или трудного для понимания. Однако в отличие от майнинга, где человек получает новые монеты без вложений (если не учитывать покупку оборудования), стейкинг несёт в себе риски.

Несмотря на то, что вы гарантированно получаете новые монеты, никто не застрахован от ситуации, когда курс криптовалюты значительно падает. Серьёзное падение котировок токена может принести значительные убытки, которые перевесят заработок от стейкинга, помните об этом.

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Научиться инвестировать деньги может показаться пугающим, но это проще, чем вы думаете, и вы можете начать, независимо от того, сколько вы накопили.

Написано Тиффани Лам-Бальфур, Джеймсом Ройалом, доктором философии.

Отзыв от

Raquel Tennant

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

17 августа 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Вложение денег в фондовый рынок — это способ № 1, с помощью которого американцы накапливают богатство и откладывают на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, но поиск лучшей стратегии для инвестирования этих денег может показаться сложной задачей. Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

Финансовая ситуация каждого человека уникальна. Лучший способ инвестировать зависит от ваших личных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Важно иметь детальное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях при построении надежного инвестиционного плана.

Вот процесс из пяти шагов, который поможет вам понять, как инвестировать свои деньги прямо сейчас:

Определите свои финансовые цели, сроки и отношение к риску.
Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «управляй за меня».
Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401(k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).
Открыть счет.
Выберите комбинацию инвестиций, которая соответствует вашей терпимости к риску и обеспечивает диверсификацию (акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость).

А вот подробная информация о том, как заставить ваши деньги работать правильно и прямо сейчас.

1. Поставьте перед своими деньгами цель

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения целей инвестирования, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

Долгосрочные цели: До достижения этих целей должно быть не менее пяти лет. Общей целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: вы хотите внести первый взнос за дом или за обучение в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?
Краткосрочные цели: до достижения этих целей осталось менее пяти лет. Это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или ваша рождественская копилка. Деньги на краткосрочные цели вообще не стоит вкладывать. Если вам нужны деньги, которые вы сэкономите менее чем за пять лет, ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, как инвестировать деньги для достижения краткосрочных целей.

В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без какой-либо конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе является прекрасной целью.

2. Решите, в каком размере вам нужна помощь.

Как только вы определите свои цели, вы сможете углубиться в особенности инвестирования (от выбора типа счета до наилучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если маршрут «сделай сам» не звучит так, как будто это будет ваша чашка чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-то вложил их деньги за них. И хотя раньше это было дорогое предложение, сегодня оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, также известных как роботы-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления инвестиционным портфелем клиента, предлагая все, от автоматической ребалансировки до налоговой оптимизации и даже доступа к помощи человека, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Учите больше	Узнайте больше	.	Комиссия 0,25% Комиссия за управление
Минимум счета $0	Минимум счета 90 Минимум счета 90 0006	Учетная запись минимума $ 500

3. Выберете инвестиционный счет

. Точно так же, как есть несколько банковских счетов для разных целей — расчетный, сберегательный, денежный рынок, депозитные сертификаты — есть несколько инвестиционных счетов, о которых нужно знать.

Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете для определенной цели, например для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете быть обложены налогом или оштрафованы, если вы заберете свои деньги досрочно или по причине, которая не считается квалифицированной согласно правилам плана. Другие аккаунты имеют общее назначение и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию, – это дом мечты для отпуска, лодка или ремонт дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

401(k): Возможно, у вас уже есть счет 401(k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо из вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если это соответствует вашему вкладу, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать это соответствие, прежде чем инвестировать в другое место.
Традиционный или Roth IRA: Если вы уже вносите взносы в форму 401 (k) или у вас ее нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. IRA Roth является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов и не предполагают авансового вычета налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты на пенсии не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых.

Если вы инвестируете для другой цели:

Налоговый счет. Иногда их называют брокерскими или неквалифицированными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для какой-либо конкретной цели. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снимать деньги в любое время. У этих счетов нет налоговых вычетов, но если вы откладываете на пенсию и максимально использовали вышеуказанные параметры, вы можете продолжать экономить на налогооблагаемом счете.
Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Коверделла обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением формы 401(k), которую предлагает ваш работодатель, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какую учетную запись вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупать и продавать различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Аккаунт у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают самостоятельно управлять аккаунтом. Вот как открыть брокерский счет.

Робо-консультант в компании по управлению портфелем будет использовать компьютеры, чтобы сделать большую часть работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и целей. Вы будете платить ежегодную комиссию за обслуживание, как правило, от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто вы можете открыть счет без первоначального депозита. (См. нашу линейку лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно будет делать регулярно для достижения наилучших результатов. Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую с вашей зарплаты, если ваш работодатель это разрешает.

5. Выбирайте инвестиции, соответствующие вашей терпимости к риску

Выяснение того, как инвестировать деньги, включает в себя вопрос, куда вы должны инвестировать деньги. Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности идти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную прибыль от инвестиций. Общие инвестиции включают:

Акции: отдельные акции (доли собственности) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, увеличится.
Облигации. Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят регулярные процентные выплаты инвесторам. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Вот подробнее о том, как работают облигации.)
Взаимные фонды. Инвестируя свои деньги в фонды, такие как взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), вы можете покупать сразу много акций, облигаций или других инвестиций. Взаимные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Фондами можно активно управлять, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Индексный фонд Standard & Poor’s 500, например, будет владеть 500 крупнейшими компаниями США.

» Узнайте больше: Что такое ETF?

Недвижимость. Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций. Это не обязательно означает покупку дома или владение недвижимостью — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на взаимные фонды недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году

Используйте наш список Best-Of Awards, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если у вас высокая устойчивость к риску, долгосрочный горизонт и способность выдерживать волатильность, вам нужен портфель, состоящий в основном из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель с большим количеством облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны для формирования вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вам, вероятно, захочется владеть большим количеством акций, чем облигаций.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь долгосрочных финансовых целей и свести к минимуму риск — распределить свои деньги между несколькими классами активов. Это называется диверсификацией активов, а доля долларов, которую вы вкладываете в каждый класс активов, называется распределением активов. Затем в каждом классе активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

Диверсификация активов означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, взаимные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю выдержать меняющиеся рынки на пути к достижению ваших целей.

Распределение активов — это процент долларов, который вы вкладываете в каждый класс активов. Например, скажем, исходя из вашей терпимости к риску, временного горизонта и целей, вы решили вложить 90 процентов своих денег в акции и 10 процентов в облигации. Ваше распределение активов 90/10. В пределах 90 процентов, вложенных в акции, вы должны диверсифицироваться между акциями с большой капитализацией, акциями со средней капитализацией, международными акциями или стоимостными акциями.

Создание диверсифицированного портфеля из отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов получают выгоду от инвестирования в фонды. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

У меня все в порядке с финансами?

Наша дорожная карта инвестиционной стратегии поможет вам в инвестировании.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите инвестировать. Чувствуете, что вам нужно больше информации? Нижеприведенные посты углубляются в некоторые из того, что мы обсуждали выше.

Воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы понять взаимосвязь между инфляцией и инвестированием.

Источники статей

Авторы NerdWallet — это авторитетные специалисты, которые используют первичные, заслуживающие доверия источники для информирования своей работы, включая рецензируемые исследования, правительственные веб-сайты, академические исследования и интервью с отраслевыми экспертами. Весь контент проверяется на точность, своевременность и актуальность. Вы можете узнать больше о высоких стандартах NerdWallet в отношении журналистики, прочитав наши редакционные правила.

1.Институт страховой информации. В центре внимания: Ответственность за укус собаки. По состоянию на 14 июля 2022 г.
2.Налоговая служба. Тема № 409 Прибыли и убытки от капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
3. Бюро статистики труда. Потребительские расходы, 2020 г. По состоянию на 25 апреля 2022 г.
4. Федеральная торговая комиссия. FTC Consumer Sentinel Network: сравнение типов кражи личных данных. По состоянию на 9 марта 2022 г.
5.Авангард. Факты и цифры. По состоянию на 8 апреля 2022 г.
6. Администрация социального обеспечения. SI 01120.205 Закон о единообразных передачах несовершеннолетним. По состоянию на 11 апреля 2022 г.
7.НДС. Прирост капитала и убытки. По состоянию на 16 марта 2022 г.
8. Федеральный резервный банк Атланты. Опрос потребителей по выбору платежа за 2020 г. — Таблица 13: Кража личных данных, утеря, кража или мошенническое использование платежных инструментов. По состоянию на 10 марта 2022 г.
9. Служба внутренних доходов. Часто задаваемые вопросы о налоге на наследство и дарение. По состоянию на 23 августа 2022 г.
10.U.S. Управление энергетической информации. Расходы на электроэнергию в жилых домах США увеличились на 5 долларов в месяц в 2021 г. По состоянию на 26 июля 2022 г.
11.Федеральная корпорация страхования депозитов. Национальные ставки и предельные ставки — Предыдущие ставки. По состоянию на 30 августа 2022 г.
12. Федеральный резервный банк Атланты. Опрос потребительских платежных решений 2020 г., с. 7. По состоянию на 10 марта 2022 г.
13.Институт экономической политики. Стоимость ухода за детьми в США. По состоянию на 23 марта 2022 г.
14. Администрация социального обеспечения. Пособия по инвалидности | Как вы квалифицируетесь. По состоянию на 24 августа 2022 г.
15.Security.org. Годовой отчет о мошенничестве с кредитными картами за 2021 год. По состоянию на 10 марта 2022 г.
16.Налоговая служба. Инструкции к форме 709 (2021 г.): строки 12–18. Раздельные подарки. По состоянию на 23 августа 2022 г.
17.СПИВА. Карта показателей стойкости США на конец 2021 года. По состоянию на 12 августа 2022 года.
18. Администрация социального обеспечения. Социальные кредиты. По состоянию на 24 августа 2022 г.
19. Налоговая служба. Налоговый справочник работодателя (Циркуляр E). По состоянию на 7 марта 2022 г.
20. Агентство по охране окружающей среды. Начать экономить. По состоянию на 26 июля 2022 г.
21.Морнингстар. Активно управляемые фонды продолжают отставать. По состоянию на 8 апреля 2022 г.
22. Налоговая служба. Номера телефонов IRS и варианты налоговой помощи. По состоянию на 2 августа 2022 г.
23.U.S. Код. 18 США § 1029: Мошенничество и связанные с ним действия в отношении устройств доступа. По состоянию на 10 марта 2022 г.
24. Жилищный отдел Невады. Программа «Дом возможен». По состоянию на 23 марта 2022 г.
25.U.S. Департамент правосудия. Что такое кража личных данных и мошенничество с личными данными?. По состоянию на 10 марта 2022 г.
26. Управление социального обеспечения. Medicare: Кто может получить Medicare? По состоянию на 24 августа 2022 г.
27. Налоговая служба. Инструкции 2021 г. для формы 709: Квалифицированные программы обучения (планы или программы 529). По состоянию на 23 августа 2022 г.
28. Федеральная служба помощи студентам, Министерство образования США. Федеральные грантовые программы. По состоянию на 22 марта 2022 г.
29. Блог о решениях FICO. Средний балл FICO® в США остается стабильным на уровне 716 на фоне роста пропущенных платежей и потребительского долга. По состоянию на 30 августа 2022 г.
30.Массовый обмен. MassMutual утверждает предполагаемую выплату дивидендов страхователям в 2022 году в размере почти 1,85 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
31. Центры услуг Medicare и Medicaid. Терминальная стадия почечной недостаточности (ESRD). По состоянию на 24 августа 2022 г.
32.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 9 июня 2022 г.
33. Служба внутренних доходов. Тема № 409 Прирост капитала и убытки: лимит на вычет и перенос убытков. По состоянию на 29 июля 2022 г.
34.Налоговая служба. Публикация 15: Методы удержания федерального подоходного налога. По состоянию на 7 марта 2022 г.
35. Налоги Вирджинии. Советы по военным налогам. По состоянию на 15 июля 2022 г.
36.U.S. Департамент здравоохранения и социальных служб. Кто имеет право на Medicare?. По состоянию на 24 августа 2022 г.
37. Налоговая служба. Тема № 409 Прирост и убытки от прироста капитала: Ставки налога на прирост капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
38. Налоговая служба. Тема № 559 Налог на чистый инвестиционный доход. По состоянию на 29 июля, 2022.
39. Налоговый совет штата Калифорния. Руководство 2021 года по определению статуса резидента. По состоянию на 23 августа 2022 г.
40. Налоги Вирджинии. Сроки подачи налоговых деклараций по индивидуальному подоходному налогу. По состоянию на 15 июля 2022 г.
41. Налоговая служба. Преимущества De Minimis Fringe. По состоянию на 7 марта 2022 г.
42. Публикация 590-B (2020 г.), Распределения по индивидуальным пенсионным соглашениям (IRA). Распределения от индивидуального пенсионного обеспечения (IRA). По состоянию на 16 марта 2022 г.
43.Налоги штата Вирджиния. Планы оплаты. По состоянию на 15 июля 2022 г.
44. Налоги Вирджинии. Предложение в компромиссе. По состоянию на 15 июля 2022 г.
45. Налоговая служба. Понимание изменений налоговой реформы, затрагивающих отдельных лиц и семьи. По состоянию на 4 августа 2022 г.
46. Налоговая служба. Часто задаваемые вопросы по форме W-4 2020 года. По состоянию на 21 июня 2022 г.
32.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
48. Исследовательская служба Конгресса. Национальная программа страхования от наводнений: Текущая структура рейтинга и рейтинг риска 2.0. По состоянию на 2 мая 2022 г.
49.Хранитель. Guardian Life объявляет о выплате держателям полисов дивидендов в размере 1,13 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
50. Служба внутренних доходов. Тема № 753 Форма W-4 – Свидетельство об удержании работника. По состоянию на 4 августа 2022 г.
51. Центры услуг Medicare и Medicaid. Выбор полиса Medigap, Раздел 6: Полисы Medigap для людей с инвалидностью или терминальной почечной недостаточностью. По состоянию на 24 августа 2022 г.
52. Центры услуг Medicare и Medicaid. Как работают планы Medicare для лиц с особыми потребностями (SNP). По состоянию на 24 августа 2022 г.
53. Центры услуг Medicare и Medicaid. Присоединение к плану медицинского страхования или лекарств. По состоянию на 24 августа 2022 г.
54. New York Life. New York Life объявляет о самых больших дивидендах в истории компании. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
32.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 1 августа 2022 г.
56. Northwestern Mutual. Выплата дивидендов страхователям Northwestern Mutual в 2022 году станет самой большой за всю историю — 6,5 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.

Об авторах: Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Подробнее

Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, бывший писатель NerdWallet. Его работы также
были опубликованы в Washington Post, New York Times и Associated
Нажимать. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Посмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. буду присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

12 Лучшие инвестиции для любого возраста и дохода

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Варианты инвестирования выходят далеко за рамки акций. Вот что, почему, когда и как выбрать лучшие инвестиции для вас.

Написано Крисом Дэвисом, Даяной Йохим

Рецензировано

Майклом Рэндаллом

12 сентября 2022 г.

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы лихорадочной Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто богаче, старше или продвинулся дальше по карьерной лестнице, чем вы. Но это не может быть дальше от истины.

При ответственном подходе инвестирование — отличный способ приумножить свои деньги. И многие виды инвестиций доступны практически каждому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако эти факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный конкретный момент.

Например, человек, близкий к пенсионному возрасту и обладающий солидным капиталом, скорее всего, будет иметь совсем другой инвестиционный план, чем тот, кто только начинает свою карьеру без сбережений. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; они должны просто выбрать лучшие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Сейчас самое подходящее время для инвестиций?

Да, если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Остин Литвак, директор по исследованиям O’Brien Wealth Partners в Бостоне.

«Некоторые вещи, происходящие сегодня на рынке, уникальны для истории, и это не будет длиться вечно. Если вы долгосрочный инвестор, Федеральная резервная система по-прежнему заслуживает доверия и сможет взять инфляцию под контроль», — говорит Литвак.

Беспокоиться о своих инвестициях — это нормально, особенно в год, когда на рынках акций и облигаций наблюдались серьезные падения. И начинать инвестировать во время такой волатильности может быть страшно. Тем не менее, выбор инвестиционного подхода, подходящего для вашей конкретной финансовой ситуации и временного горизонта, а также правильного распределения активов для вас, означает, что вы не упустите ни одного потенциального восстановления.

Итог: Краткосрочные минимумы на рынках акций и облигаций из-за таких факторов, как глобальные беспорядки, пандемия и инфляция, не должны мешать вам полностью инвестировать, особенно если вы диверсифицированы по целому ряду активов и иметь долгосрочный план.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, обычно упорядоченных по риску от самого низкого до самого высокого. Имейте в виду, что более низкий риск обычно означает более низкую доходность.

12 лучшие инвестиции

1. Высокодоходные сберегательные счета

2. Депозитные сертификаты (CD)

3. Фонды денежного рынка

4. Государственные облигации

5. Корпоративные облигации

6. Паевые инвестиционные фонды

Индекс

8. Биржевые фонды (ETF)

9. Дивидендные акции

10. Отдельные акции

11. Альтернативные инвестиции и криптовалюты

12. Недвижимость

Сберегательные счета 1.

0004

Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую норму прибыли, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или расчетных счетах. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, которые вам нужны только время от времени — например, на случай непредвиденных обстоятельств или для отпуска. Транзакции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях и более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережениях и инвестициях, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы хранить от трех до шести месяцев расходов на проживание на подобном счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть сберегательный счет: из-за более низких накладных расходов онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем в традиционных банках с физическими отделениями.

Где открыть счет управления денежными средствами: Инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки по счетам управления денежными средствами.

Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году

Используйте наш список лучших наград, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.

2. Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат, или CD, является застрахованным государством сберегательным счетом, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск предназначен для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первоначального взноса за дом или свадьбы). Обычная продолжительность срока составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в заранее определенные сроки, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги с компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диск на деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от продолжительности срока, а лучшие цены обычно можно найти в интернет-банках и кредитных союзах. Ознакомьтесь с лучшими ставками CD прямо сейчас в зависимости от продолжительности срока и минимума счета.

3. Фонды денежного рынка

Взаимные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: Деньги, которые могут вам скоро понадобиться, и которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве держателя денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить взаимный фонд денежного рынка: взаимные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика взаимных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен в дисконтной онлайн-брокерской конторе (вам потребуется открыть брокерский счет) .

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному органу (например, федеральному или муниципальному правительству), который выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение установленного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковая инвестиция, поскольку они обеспечены полной верой и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности с государственными облигациями, как другие типы инвестиций. Если бы у вас был портфель, состоящий на 100% из облигаций (в отличие от сочетания акций и облигаций), было бы значительно сложнее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Подробнее см. в нашем объяснении облигаций.)

Подходит для: Консервативных инвесторов, которые предпочли бы, чтобы их портфель был менее волатильным.

«Облигации представляют собой балласт для портфеля, обычно повышаясь, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не продавать в панике», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консультант в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту или уже находящихся на пенсии, поскольку у этих людей может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные рыночные спады.

Где купить государственные облигации: Вы можете купить отдельные облигации или фонды облигаций, которые владеют различными облигациями для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у страхового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник о том, как инвестировать в облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации работают так же, как государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти кредиты не обеспечены государством, что делает их более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной облигацией), она может быть значительно более рискованной, приобретая профиль риска/доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.

Подходит для: Инвесторы, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен. В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания обанкротится, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти баланс между риском и доходностью, который работает для него.

Где купить корпоративные облигации: Подобно государственным облигациям, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Взаимные фонды

Взаимный фонд объединяет денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Взаимные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения своих денег между несколькими инвестициями — для хеджирования потерь от любой отдельной инвестиции.

Подходит для: Если вы откладываете деньги на пенсию или на другую долгосрочную цель, взаимные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходным инвестиционным доходам на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды. Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить взаимные фонды: Взаимные фонды можно приобрести непосредственно в компаниях, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики взаимных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают взаимные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам выбрать средства. Имейте в виду, что взаимные фонды обычно требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые поставщики откажутся от минимальной суммы, если вы согласитесь настроить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип взаимного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную эффективности базового индекса, в отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за курирование активов фонда.

Подходит для: Индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших доступных для долгосрочных целей сбережений. В дополнение к тому, что индексные взаимные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондом, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются превзойти рынок.

Индексные фонды могут особенно хорошо подходить для молодых инвесторов с долгосрочной перспективой, которые могут выделить большую часть своего портфеля в фонды акций с более высокой доходностью, чем в более консервативные инвестиции, такие как облигации.

Молодые инвесторы, способные эмоционально переносить взлеты и падения рынка, могли бы даже на ранних этапах инвестировать весь свой портфель в фонды акций, говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990. Индексный фонд S&P 500 стремился бы воспроизвести эти результаты:

Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.

Где купить индексные фонды: Индексные фонды можно приобрести непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите нашу статью о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды, или ETF, похожи на взаимные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и взаимным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас долгосрочный горизонт. Кроме того, ETF идеально подходят для инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы выполнить минимальные инвестиционные требования для взаимного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума взаимного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют символы тикера, такие как акции, и доступны через брокерские конторы. (См. наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для построения клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход от облигаций, а также рост отдельных акций и фондов акций. Дивиденды представляют собой регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам и часто связаны со стабильными, прибыльными компаниями. Хотя цены на некоторые дивидендные акции могут расти не так высоко и быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают. Имейте в виду: дивиденды на налогооблагаемых брокерских счетах облагаются налогом в год их получения. Принимая во внимание, что акции (по которым не выплачиваются дивиденды) облагаются основным налогом при продаже акций.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя существуют определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, то есть на компании с большим опытом последовательного увеличения своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности в настоящее время, но если их рост дивидендов продолжится, они смогут в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходам, которые отражают доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

Пожилые инвесторы, которым нужна стабильность или фиксированный доход, могут рассмотреть акции, по которым выплачиваются стабильные дивиденды. В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью. Скорее, получение дивидендов в виде наличных может быть частью плана инвестирования с фиксированным доходом.

Где купить дивидендные акции: Как и в случае с другими акциями в этом списке, самый простой способ купить дивидендные акции — через онлайн-брокера. Дополнительную информацию см. в нашей статье об акциях с высокими дивидендами и о том, как в них инвестировать.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка набора акций через взаимные фонды, а не покупка по отдельности.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больше риска. Из-за волатильности отдельных акций хорошим эмпирическим правилом для инвесторов является ограничение их отдельных акций до 10% или менее от их общего портфеля.

Где купить акции: Купить акции проще всего через онлайн-брокера. После того, как вы создадите и пополните брокерский счет, вы выберете тип ордера и станете добросовестным акционером. Ниже приведены пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность того, что ваши инвестиции относятся к классу альтернативных активов. Сюда входят золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды, криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, и даже монеты, марки, алкоголь и предметы искусства.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят диверсифицировать свои инвестиции, отказавшись от традиционных инвестиций, и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, другие альтернативы доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF нефти, золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость включают покупку недвижимости и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и получение арендной платы как формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более практичных способов инвестировать в недвижимость.

Одним из распространенных способов являются инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговыми центрами, отелями, офисами и т. д.) и предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярны в последние годы.

Подходит для: инвесторов, которые уже имеют солидный инвестиционный портфель и ищут возможности для дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск для получения более высокой прибыли. Инвестиции в недвижимость очень неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать деньги, которые им могут понадобиться для быстрого доступа.

Как инвестировать в недвижимость: Некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые платформы краудфандинга открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
Стоимость0006 за сделку для американских акций и ETF онлайн	Комиссии 0 долларов за сделку	Комиссии 0,005 долларов за акцию; as low as $0.0005 with volume discounts
Account minimum $0	Account minimum $0	Account minimum $0

Как выбрать правильные инвестиции

Создание богатства с помощью описанных выше инвестиций можно начать в любом возрасте и с любым уровнем дохода. Ключ в том, чтобы выбрать правильные инвестиции для вас, исходя из следующих соображений:

Ваш график. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легко доступны и должны быть безопасными и стабильными инвестициями. Для долгосрочных целей у вас больше возможностей для инвестирования в более волатильные активы.
Ваша терпимость к риску. Чем больше риска вы готовы взять на себя, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе. Распределение ваших денег по разным типам инвестиций может помочь сгладить ваши доходы от инвестиций.
Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции имеют минимальный баланс или требования к первоначальным инвестициям. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.
Какая помощь вам нужна. Инвесторы-самоучки могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную службу, называемую роботом-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, можно открыть в банке.

Источники статей

Авторы NerdWallet — авторитетные специалисты, которые используют первичные, заслуживающие доверия источники для информирования своей работы, включая рецензируемые исследования, правительственные веб-сайты, академические исследования и интервью с отраслевыми экспертами. Весь контент проверяется на точность, своевременность и актуальность. Вы можете узнать больше о высоких стандартах NerdWallet в отношении журналистики, прочитав наши редакционные правила.

1.Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage в 2021 г.: обновленная информация о регистрации и основные тенденции. По состоянию на 7 июля 2022 г.
2. Федеральный резервный банк Сент-Луиса. Студенческие кредиты в собственности и секьюритизации. По состоянию на 10 августа 2022 г.
3.LIMRA. Facts About Life 2021. По состоянию на 25 августа 2022 г.
4.IRS.gov. Темы выхода на пенсию — что происходит, когда у сотрудника есть выборные отсрочки, превышающие лимиты? По состоянию на 16 марта 2022 г.
5.IRS. Индивидуальные пенсионные соглашения (IRAs). По состоянию на 3 апреля 2022 г.
6.Налоговая служба. Тема № 409 Прибыли и убытки от капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
7. Налоговая служба. Публикация 505: Налог у источника и расчетный налог. Глава 2: Расчетный налог на 2022 год. По состоянию на 5 августа 2022 года.
8. Служба внутренних доходов. Расчетные налоги. По состоянию на 12 августа 2022 г.
9. Федеральная корпорация страхования депозитов. Совместные счета. По состоянию на 13 апреля 2022 г.
10. Институт студенческого доступа и успеха. Студенческий долг и класс 2019 года. По состоянию на 12 апреля 2022 г.
11.U.S. Администрация малого бизнеса. Пилотные кредитные программы. По состоянию на 27 июня 2022 г.
12.MyCreditUnion.gov. Сила дивидендов. По состоянию на 13 апреля 2022 г.
13.OCC. Общий объем OCC за март 2022 г., второй по величине месяц за всю историю наблюдений, рост на 4,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По состоянию на 18 апреля 2022 г.
14.Guardian. Guardian Life объявляет о выплате держателям полисов дивидендов в размере 1,13 миллиарда долларов. По состоянию на 9 июня 2022 г.
15.IRS. Что, если я сниму деньги со своего IRA? По состоянию на 3 апреля 2022 г.
16. Управление социального обеспечения. SI 01120.205 Закон о единообразных передачах несовершеннолетним. По состоянию на 11 апреля 2022 г.
17.IRS. Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика: ИННН с истекшим сроком действия. По состоянию на 7 июля 2022 г.
18.Нача. Как работает прямой платеж. По состоянию на 29 июля 2022 г.
19. Пресс-релиз Совета управляющих Федеральной резервной системы. Федеральная резервная система объявляет окончательные правила, запрещающие учреждениям взимать комиссию за овердрафт в банкоматах и разовые транзакции по дебетовым картам. По состоянию на 25 апреля 2022 г.
20.Налоговая служба. Часто задаваемые вопросы о налоге на наследство и дарение. По состоянию на 23 августа 2022 г.
21.MassMutual. MassMutual утверждает предполагаемую выплату дивидендов владельцам страховых полисов в 2022 году в размере почти 1,85 миллиарда долларов. По состоянию на 27 июля 2022 г.
22. Институт экономической политики. Стоимость ухода за детьми в США. По состоянию на 23 марта 2022 г.
23. Блог о решениях FICO. Средний балл FICO® в США остается стабильным на уровне 716 на фоне роста пропущенных платежей и потребительского долга. По состоянию на 30 августа 2022 г.
24. Администрация социального обеспечения. Пособия по инвалидности | Как вы квалифицируетесь. По состоянию на 24 августа 2022 г.
25. Налоговая служба. Инструкции к форме 709 (2021 г.): строки 12–18. Раздельные подарки. По состоянию на 23 августа 2022 г.
26.IRS. Пенсионные темы — лимиты взносов IRA. По состоянию на 3 апреля 2022 г.
27. Федеральная резервная система. Fedwire® Funds Service. По состоянию на 29 июля 2022 г.
28. Библиотека Конгресса. Резюме: H.R.4277 — 117-й Конгресс (2021-2022 гг.). По состоянию на 25 апреля 2022 г.
29.СПИВА. Карта показателей стойкости США на конец 2021 года. По состоянию на 12 августа 2022 года.
30.IRS.gov. . По состоянию на 10 мая 2022 г.
31. Налоговая служба. Налоговый справочник работодателя (Циркуляр E). По состоянию на 7 марта 2022 г.
32. Администрация социального обеспечения. Социальные кредиты. По состоянию на 24 августа 2022 г.
33. Налоговая служба. Номера телефонов IRS и варианты налоговой помощи. По состоянию на 2 августа 2022 г.
34. Жилищный отдел Невады. Программа «Дом возможен». По состоянию на 23 марта 2022 г.
35.Studentaid.gov. Сводка портфеля федеральной помощи студентам, второй квартал 2022 г. По состоянию на 12 апреля 2022 г.
36. Информационный институт страхования. Факты + Статистика: Страхование домовладельцев и арендаторов. По состоянию на 26 мая 2022 г.
37. Федеральная корпорация страхования депозитов. 6500 — Защита прав потребителей: Приложение А к Части 230 — Расчет годовой процентной доходности. По состоянию на 13 апреля 2022 г.
38. Управление социального обеспечения. Medicare: Кто может получить Medicare? По состоянию на 24 августа 2022 г.
39.Налоговая служба. Инструкции 2021 г. для формы 709: Квалифицированные программы обучения (планы или программы 529). По состоянию на 23 августа 2022 г.
40.MeasureOne. Исследование академического кредитования 15 декабря 2021 г. По состоянию на 12 апреля 2022 г.
41. Федеральная помощь студентам, Министерство образования США. Федеральные грантовые программы. По состоянию на 22 марта 2022 г.
42.IRS. IRS объявляет об изменениях пенсионных планов на 2022 год. По состоянию на 3 апреля 2022 года.
43.MassMutual. MassMutual утверждает предполагаемую выплату дивидендов страхователям в 2022 году в размере почти 1,85 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
44. Центры услуг Medicare и Medicaid. Терминальная стадия почечной недостаточности (ESRD). По состоянию на 24 августа 2022 г.
45. JD Power. JD Power 2021 Исследование страховых покупок в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
46. Служба внутренних доходов. Тема № 409 Прирост капитала и убытки: лимит на вычет и перенос убытков. По состоянию на 29 июля 2022 г.
47.JDPower. J.D.Power 2021 Исследование покупок автострахования в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
48.JDPower. J.D.Power U.S. Исследование удовлетворенности автомобильных претензий. По состоянию на 3 января 2022 г.
49.Налоговая служба. Публикация 15: Методы удержания федерального подоходного налога. По состоянию на 7 марта 2022 г.
50.StudentAid.gov. Портфель федеральных студенческих ссуд по типам ссуд. По состоянию на 10 августа 2022 г.
51.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 9 июня 2022 г.
51.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 27 июля 2022 г.
53. Налоги Вирджинии. Советы по военным налогам. По состоянию на 15 июля 2022 г.
54 США. Департамент здравоохранения и социальных служб. Кто имеет право на Medicare?. По состоянию на 24 августа 2022 г.
55.НДС. Лимиты взносов SEP (включая устаревшие SARSEP). По состоянию на 3 апреля 2022 г.
56. Служба внутренних доходов. Тема № 409 Прирост и убытки от прироста капитала: Ставки налога на прирост капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
57. Налоговая служба. Тема № 559 Налог на чистый инвестиционный доход. По состоянию на 29 июля 2022 г.
58.CVS Health. Планы Aetna 2022 Medicare предлагают больше преимуществ, более низкие расходы участников и большую доступность. По состоянию на 7 июля 2022 г.
59. Налоговый совет штата Калифорния. Руководство 2021 года по определению статуса резидента. По состоянию на 23 августа 2022 г.
60.НДС . Темы выхода на пенсию — ПРОСТЫЕ лимиты взносов IRA. По состоянию на 3 апреля 2022 г.
61. The Chartis Group. Число участников программы Medicare Advantage продолжает расти во все более сложной и конкурентной среде. По состоянию на 7 июля 2022 г.
62.W. Школа бизнеса П. Кэри. Акции опережают казначейские векселя? По состоянию на 18 августа 2022 г.
63. Налоги Вирджинии. Сроки подачи налоговых деклараций по индивидуальному подоходному налогу. По состоянию на 15 июля 2022 г.
64. Налоговая служба. Преимущества De Minimis Fringe. По состоянию на 7 марта 2022 г.
65. Налоги штата Вирджиния. Планы оплаты. По состоянию на 15 июля 2022 г.
66. Налоги Вирджинии. Предложение в компромиссе. По состоянию на 15 июля 2022 г.
67. Центры услуг Medicare и Medicaid. 2022 MA Ландшафтные исходные файлы (v 10 26 21) (ZIP). По состоянию на 7 июля 2022 г.
68. Служба внутренних доходов. Понимание изменений налоговой реформы, затрагивающих отдельных лиц и семьи. По состоянию на 4 августа 2022 г.
69. Налоговая служба. Часто задаваемые вопросы по форме W-4 2020 года. По состоянию на 21 июня 2022 г.
51.Дж.Д. Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
14.Guardian. Guardian Life объявляет о выплате держателям полисов дивидендов в размере 1,13 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
72. Служба внутренних доходов. Тема № 753 Форма W-4 – Свидетельство об удержании работника. По состоянию на 4 августа 2022 г.
73. Центры услуг Medicare и Medicaid. Выбор полиса Medigap, Раздел 6: Полисы Medigap для людей с инвалидностью или терминальной почечной недостаточностью. По состоянию на 24 августа 2022 г.
74.Налоговая служба. Основы исчисления налогов для физических лиц. По состоянию на 12 августа 2022 г.
75. Центры услуг Medicare и Medicaid. Таблица данных звездного рейтинга за 2022 г. (06 октября 2021 г.) (ZIP). По состоянию на 7 июля 2022 г.
76. Центры услуг Medicare и Medicaid. Информационный бюллетень «Звездные рейтинги 2022»_10_8_2021 (PDF). По состоянию на 7 июля 2022 г.
77. Центры услуг Medicare и Medicaid. Ежемесячная регистрация по контракту, 2022-06 гг. По состоянию на 7 июля 2022 г.
78. Центры услуг Medicare и Medicaid. Как работают планы Medicare для лиц с особыми потребностями (SNP). По состоянию на 24 августа 2022 г.
79. Центры услуг Medicare и Medicaid. Присоединение к плану медицинского страхования или лекарств. По состоянию на 24 августа 2022 г.
80.AM Лучшее. AM Best подтверждает кредитные рейтинги дочерних компаний Aetna корпорации CVS Health; Пересматривает перспективы ключевых дочерних компаний. По состоянию на 7 июля 2022 г.
81.JD. Сила. По данным J.D. Power, меньше участников плана Medicare Advantage активно следили за своим здоровьем во время пандемии. По состоянию на 7 июля 2022 г.
82.NCQA. Планы здоровья. По состоянию на 7 июля 2022 г.
83. New York Life. New York Life объявляет о самых больших дивидендах в истории компании. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
84. Национальная сеть доступа к колледжам. Национальные показатели завершения FAFSA для старшеклассников и выпускников средних школ.
85. Северо-западный взаимный. Выплата дивидендов страхователям Northwestern Mutual в 2022 году станет самой большой за всю историю — 6,5 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.

Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

Даяна Йочим — бывший специалист NerdWallet по вопросам выхода на пенсию и инвестирования. Ее работы были отмечены Forbes, Real Simple, USA Today, Woman’s Day и Associated Press. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Лучшие краткосрочные инвестиции на срок до 5 лет

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Параллельное сравнение сберегательных онлайн-счетов и счетов денежного рынка, счетов управления денежными средствами, фондов краткосрочных облигаций и одноранговых займов.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочная инвестиция — это инвестиция, которую вы можете легко превратить в наличные деньги, например высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Это деньги, которые могут понадобиться вам раньше, чем позже.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, обычно считается хорошей идеей планировать инвестирование ваших денег в течение как минимум пяти лет. Но цель сбережений в течение пяти лет или меньше не означает, что вы должны позволять своим деньгам бездействовать все это время. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченные сроки.

В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:

Варианты инвестирования денег, которые вам понадобятся менее чем за 2 года.
Варианты инвестирования денег, которые вам понадобятся через 2-3 года.
Варианты инвестирования денег, которые вам понадобятся через 3-5 лет.

Чтобы понять краткосрочные и долгосрочные инвестиции, полезно понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций. По большей части рост денег через процентные счета сопряжен с крайне низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за заданный период времени. Инвестиции в акции, с другой стороны, далеко не бесспорны. После обвала рынка могут потребоваться месяцы или годы, чтобы вернуть свои деньги.

Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокие доходы обычно требуют готовности идти на больший риск, в то время как низкие доходы часто сочетаются с низким риском или вообще без него. Итак, как найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям, основанное на вашем временном интервале.

Когда вам нужны деньги	Варианты инвестиций	Риск против вознаграждения
Менее двух лет	Сберегательный счет онлайн. Счет денежного рынка. Расчетно-кассовый счет.	Низкий риск, низкая прибыль. Потенциальная доходность: около 0,7%, что значительно лучше, чем в среднем по традиционным банкам.
От двух до трех лет		Умеренный риск, вознаграждение от низкого до среднего. Потенциальный доход: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.
от трех до пяти лет

Инвестиции за деньги, которые вам нужны за менее чем 2 года

онлайн -экономия. 0,7%

Анализ NerdWallet показывает, что годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных онлайн-счетов и счетов денежного рынка в настоящее время составляет около 0,7%. Это может показаться не таким уж большим, но это выше, чем 0,13%, текущая средняя процентная ставка по стране по сберегательным счетам, согласно Федеральной корпорации по страхованию депозитов, и то, что вам, вероятно, предложат в отделении вашего родного города.

И сберегательные счета, и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка на сумму до 250 000 долларов США на учреждение на каждого вкладчика.

Счет управления денежными средствами

Возможная процентная ставка: от 0,25% до 1%

Другой альтернативой краткосрочным сбережениям является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными компаниями (или дисконтными брокерами). Некоторые счета управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, мобильный чековый депозит, оплату счетов, денежные переводы, постановку целей и программы овердрафта.

Денежный счет Wealthfront не взимает комиссию и в настоящее время выплачивает 2,00%. По соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Минимальный остаток на счете составляет 1 доллар США с неограниченными переводами на счет и со счета, а также с оплатой счетов и перемещением денег через Venmo, Paypal и CashApp.

SoFi Money 0,25% годовых — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Требований к минимальному балансу нет, и вкладчики не платят ежемесячную плату за счет, овердрафт, банкомат или комиссию за международную транзакцию. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страховку FDIC на сумму до 1,5 миллиона долларов.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
Fees0006 management fee	Fees 0.25% management fee	Fees 0.25% management fee
Account minimum $0	Account minimum $0	Минимум счета 500 долларов США

Инвестиции для денег, которые вам нужны в 92 до 3 лет0032

Фонд краткосрочных облигаций

Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2% или выше, для тех, кто готов пойти на больший риск возвращения. Облигация — более безопасная инвестиция, чем акции, для краткосрочных сбережений, но она все же имеет риски: заемщик может объявить дефолт, а когда процентные ставки растут, стоимость облигации обычно падает. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпускаемыми правительством США, и муниципальными облигациями, выпускаемыми штатами и городами.

Инвестиции для денег, которые вам понадобятся на 3-5 лет

Банковские депозитные сертификаты или CD

Возможная процентная ставка: около 2%

Для денег, которые вам точно не понадобятся в течение определенного периода время компакт-диски могут быть хорошим безрисковым вариантом сбережений. Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти или более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Имейте в виду, что вы можете не захотеть запирать свои деньги на долгосрочном депозитном сертификате, когда процентные ставки растут, как сейчас. Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия компакт-диска, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев. Также обратите внимание, что компакт-диски могут иметь минимальный депозит.

Одноранговый кредит

Потенциальная процентная ставка: 5% или более

На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые кредиты. Онлайн-кредитор, такой как Prosper, является одним из вариантов для инвесторов, которые готовы одолжить деньги заемщикам, которым нужны наличные деньги для чего угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

На сайтах, подобных этому, заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск, но не избежать его полностью, выбрав кредит только для заемщиков с более высокими уровнями кредитоспособности. Вы заработаете меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно больше, чем на сберегательном счете.

Чтобы еще больше снизить риск, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения займов на мелкие части, предоставляя каждому кандидату по 25 или 50 долларов, а не, скажем, по 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами кредита, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его. Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учитывайте это в своих расчетах.

Источники статей

1. Информационные решения Experian. Состояние автомобильного финансового рынка, второй квартал 2022 г. По состоянию на 7 сентября 2022 г.
2.ФИНРА. О БрокерЧек. По состоянию на 26 апреля 2022 г.
3. Институт страховой информации. В центре внимания: Ответственность за укус собаки. По состоянию на 14 июля 2022 г.
4. Налоговая служба. Освобожденные типы организаций. По состоянию на 14 сентября 2022 г.
5. Национальный институт стандартов и технологий. Двойная трата (проблема). По состоянию на 15 июня 2022 г.
6. Налоговая служба. Тема № 409 Прибыли и убытки от капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
7.FINRA. Часто задаваемые вопросы о BrokerCheck. По состоянию на 26 апреля 2022 г.
8.Виза. Проверка соответствия. По состоянию на 11 июля 2022 г.
9. Бюллетень Федеральной резервной системы. Изменения в семейных финансах США с 2016 по 2019 год: данные исследования потребительских финансов. По состоянию на 11 апреля 2022 г.
10. Комиссия по ценным бумагам и биржам. Электронная регистрация для инвестиционных консультантов на IARD. По состоянию на 26 апреля 2022 г.
11. Федеральная корпорация страхования депозитов. О FDIC: чем мы занимаемся. По состоянию на 8 ноября 2021 г.
12. Chase for Business. Безопасность данных PCI. По состоянию на 11 июля 2022 г.
13.Налоговая служба. Часто задаваемые вопросы о налоге на наследство и дарение. По состоянию на 23 августа 2022 г.
14. Пресс-релиз Совета управляющих Федеральной резервной системы. Федеральная резервная система объявляет окончательные правила, запрещающие учреждениям взимать комиссию за овердрафт в банкоматах и разовые транзакции по дебетовым картам. По состоянию на 25 апреля 2022 г.
15. Налоговая служба. Тема № 753 Форма W-4 – Свидетельство работника об удержании налогов: освобождение от удержания. По состоянию на 14 сентября 2022 г.
16.США Управление энергетической информации. Расходы на электроэнергию в жилых домах США увеличились на 5 долларов в месяц в 2021 году. По состоянию на 26 июля 2022 года.
17. Институт экономической политики. Стоимость ухода за детьми в США. По состоянию на 23 марта 2022 г.
18. New York Life. New York Life объявляет крупнейшие дивиденды в истории компании. По состоянию на 9 июня 2022 г.
19. Блог о решениях FICO. Средний балл FICO® в США остается стабильным на уровне 716 на фоне роста пропущенных платежей и потребительского долга. По состоянию на 30 августа 2022 г.
20. Федеральная корпорация страхования депозитов. Страхование вкладов с первого взгляда. По состоянию на 10 ноября 2021 г.
21. Налоговая служба. Инструкции к форме 709 (2021 г.): строки 12–18. Раздельные подарки. По состоянию на 23 августа 2022 г.
22. Институт правовой информации. 26 Кодекс США § 61 — Определение валового дохода. По состоянию на 14 сентября 2022 г.
23. Федеральная корпорация страхования депозитов. Ваши застрахованные депозиты. По состоянию на 10 ноября 2021 г.
24. Библиотека Конгресса. Резюме: H.R.4277 — 117-й Конгресс (2021-2022 гг.). По состоянию на 25 апреля 2022 г.
25.Налоговая служба. Налоговый справочник работодателя (Циркуляр E). По состоянию на 7 марта 2022 г.
26. Агентство по охране окружающей среды. Начать экономить. По состоянию на 26 июля 2022 г.
27. Совет по стандартам безопасности PCI. Приоритетный подход к обеспечению соответствия стандарту PCI DSS. По состоянию на 11 июля 2022 г.
28. Налоговая служба. Номера телефонов IRS и варианты налоговой помощи. По состоянию на 2 августа 2022 г.
29. Жилищный отдел Невады. Программа «Дом возможен». По состоянию на 23 марта 2022 г.
30.Налоговая служба. Будьте готовы к налогам — понимание изменений налоговой реформы, затрагивающих отдельных лиц и семьи. По состоянию на 14 сентября 2022 г.
31.FINRA. Руководство по процессу разрешения споров BrokerCheck. По состоянию на 26 апреля 2022 г.
32. Налоговая служба. Инструкции 2021 г. для формы 709: Квалифицированные программы обучения (планы или программы 529). По состоянию на 23 августа 2022 г.
33. Федеральная служба помощи студентам, Министерство образования США. Федеральные грантовые программы. По состоянию на 22 марта 2022 г.
34.Массовый обмен. MassMutual утверждает предполагаемую выплату дивидендов страхователям в 2022 году в размере почти 1,85 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
35. Journal of Financial Economics. Удаление неправомерных действий: удаление записей BrokerCheck. По состоянию на 26 апреля 2022 г.
36. JD Power. JD Power 2021 Исследование страховых покупок в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
37. Служба внутренних доходов. Тема № 409 Прирост капитала и убытки: лимит на вычет и перенос убытков. По состоянию на 29 июля, 2022.
38.JDPower. J.D.Power 2021 Исследование покупок автострахования в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
39.JDPower. J.D.Power U.S. Исследование удовлетворенности автомобильных претензий. По состоянию на 3 января 2022 г.
40. Служба внутренних доходов. Публикация 15: Методы удержания федерального подоходного налога. По состоянию на 7 марта 2022 г.
41. Федеральная торговая комиссия. FTC подает в суд на Walmart за содействие мошенничеству с денежными переводами, которое обокрало сотни миллионов клиентов. По состоянию на 15 июля 2022 г.
42.Налоговая служба. Тема № 409 Прирост и убытки от прироста капитала: Ставки налога на прирост капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
43. Служба внутренних доходов. Тема № 559 Налог на чистый инвестиционный доход. По состоянию на 29 июля 2022 г.
44.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 9 июня 2022 г.
45. Исследовательский центр Пью. 16% американцев говорят, что они когда-либо инвестировали, торговали или использовали криптовалюту. По состоянию на 19 апреля 2022 г.
46. Кембриджский центр альтернативных финансов. Кембриджский индекс потребления электроэнергии биткойнами — сравнение. По состоянию на 15 июня 2022 г.
47.Налоговая служба. Преимущества De Minimis Fringe. По состоянию на 7 марта 2022 г.
48. Служба внутренних доходов. Понимание изменений налоговой реформы, затрагивающих отдельных лиц и семьи. По состоянию на 4 августа 2022 г.
49. Служба внутренних доходов. Часто задаваемые вопросы по форме W-4 2020 года. По состоянию на 21 июня 2022 г.
44.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
51.Guardian. Guardian Life объявляет о выплате держателям полисов дивидендов в размере 1,13 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
52.Налоговая служба. Тема № 753 Форма W-4 – Свидетельство об удержании работника. По состоянию на 4 августа 2022 г.
53.CNBC. Цифровой юань Китая: что это такое и как это работает? По состоянию на 15 июня 2022 г.
54. Совет по стандартам безопасности PCI. Обзор списков квалифицированных специалистов PCI. По состоянию на 11 июля 2022 г.
55. New York Life. New York Life объявляет о самых больших дивидендах в истории компании. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
56. Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию. Отчет о страховании жилого помещения, пожара, домовладельцев, занимаемых владельцем, и домовладельцев, арендаторов и владельцев кондоминиумов / кооперативов: данные за 2019 г.. По состоянию на 11 мая 2022 г.
57. Northwestern Mutual. Выплата дивидендов страхователям Northwestern Mutual в 2022 году станет самой большой за всю историю — 6,5 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.

Об авторах: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями в шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Читать далее

Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

В том же духе…

Найдите лучшего брокера

Посмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. you Ботанические статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое робот-консультант и подходит ли он вам?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. — независимый издатель и служба сравнения, а не инвестиционный консультант. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Эти онлайн-сервисы облегчают начало планирования ваших финансовых целей, предоставляя инвестиционную помощь по низкой цене и с низким минимальным счетом или без него.

Если вы когда-нибудь мечтали, чтобы робот убирал ваш дом или выгуливал собаку, вы, вероятно, понимаете привлекательность робота-консультанта. Эти услуги не занимаются окнами или присмотром за домашними животными, но то, что они предлагают, возможно, более ценно: относительно удобный способ инвестирования.

Определение робота-консультанта

Роботы-консультанты, также известные как автоматизированные инвестиционные услуги, используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Услуги варьируются от автоматической перебалансировки до налоговой оптимизации и практически не требуют участия человека, но у многих поставщиков есть консультанты, готовые ответить на вопросы.

Традиционные услуги по управлению портфелем часто требуют больших остатков; роботы-консультанты обычно имеют низкие минимальные требования или вообще не предъявляют их. Из-за этого и их низкой стоимости роботы-консультанты позволяют вам начать инвестировать быстро — во многих случаях в течение нескольких минут.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
Fees0006 management fee	Fees 0. 25% management fee	Fees 0.25% management fee
Account minimum $0	Account minimum $0	Учетная запись минимума $ 500

, что робо-адвизер стоят. Большинство компаний взимают от 0,25% до 0,50% в качестве ежегодной платы за управление, хотя есть даже бесплатные варианты, такие как Sofi Automated Investing.

Как и в случае со многими другими финансовыми консультантами, комиссионные выплачиваются в виде процента от ваших активов под присмотром робота-консультанта. При балансе счета в 10 000 долларов вы можете платить всего 25 долларов в год. Плата обычно снимается с вашего счета пропорционально и взимается ежемесячно или ежеквартально.

Обычно вы не платите комиссию за транзакцию с роботом-консультантом. На стандартном брокерском счете вы можете платить комиссию за покупку или продажу инвестиций как во время ребалансировки вашего портфеля, так и при внесении или снятии денег. Роботы-консультанты часто отказываются от этих сборов.

Подходит ли вам робот-советник?

При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам робо-советник, учитывайте следующее:

Тип счета. Большинство роботов-консультантов управляют как индивидуальными пенсионными счетами, так и налогооблагаемыми счетами. Некоторые также управляют трастами, а некоторые избранные помогут управлять вашей 401(k).
Минимальные инвестиционные требования. Некоторым роботам-консультантам требуется 5000 долларов США или больше, но у большинства минимальная сумма счета составляет 500 долларов США или меньше.
Рекомендации по портфелю. При регистрации с помощью робота-консультанта вашим первым взаимодействием почти всегда будет анкета, предназначенная для оценки вашей устойчивости к риску, целей и инвестиционных предпочтений. Робо-консультанты обычно предлагают от пяти до десяти вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Алгоритм службы порекомендует портфолио на основе ваших ответов на эти вопросы, хотя вы должны иметь возможность наложить вето на эту рекомендацию, если предпочитаете другой вариант.
Выбор инвестиций. Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих биржевых фондов (ETF) и индексных фондов, которые представляют собой наборы инвестиций, целью которых является отражение поведения индекса, такого как S&P 500. Вы будете платить сборы, взимаемые за счет этих фондов, называемых коэффициентами расходов, в дополнение к плате за управление роботом-консультантом.

» Готовы начать? Ознакомьтесь с подборкой лучших роботов-консультантов NerdWallet

Типичные услуги роботов-консультантов

Формула для многих консультантов одинакова: автоматизировать управление инвестициями , чтобы это можно было сделать с помощью компьютера с меньшими затратами. В большинстве роботов-советников вы можете ожидать:

Регулярная ребалансировка этого портфеля, либо автоматически, либо через заданные промежутки времени, например, ежеквартально. Большинство консультантов делают это с помощью компьютерного алгоритма, поэтому ваш портфель никогда не выйдет из строя по сравнению с его первоначальным распределением.
Инструменты финансового планирования, такие как пенсионные калькуляторы.
Сбор налоговых убытков и другие предложения налоговой стратегии по налогооблагаемым счетам.

Если вы хотите или нуждаетесь в более комплексном финансовом планировании или не решаетесь оставить свое портфолио в руках компьютера, вас могут больше заинтересовать онлайн-услуги финансового планирования.

Что такое услуги онлайн-планирования?

Эти компании работают в качестве онлайн-финансовых консультантов, и они являются своего рода роботом-консультантом, гибридом традиционного советника: Вы получите неограниченный доступ к команде специалистов по финансовому планированию (или, во многих случаях, к вашему собственному специальному финансовому консультанту) , но вы встретитесь виртуально по телефону или видео, а не лично. Эта модель означает, что вы получаете человеческий контроль и взаимодействие с меньшими затратами, чем традиционный финансовый консультант.

Вы можете ожидать, что стоимость и минимальные инвестиционные требования онлайн-финансовых консультантов будут увеличиваться с уровнем участия человека, сертификацией (например, доступом к сертифицированному специалисту по финансовому планированию) и персонализацией:

Vanguard Personal Advisor Services предлагает доступ к команда финансовых консультантов с минимальным счетом в 50 000 долларов и комиссией 0,30%. Вы получите управление портфелем и ответы на свои финансовые вопросы, но не индивидуальный финансовый план. (Vanguard Personal Advisor Services является рекламным партнером NerdWallet.)
Charles Schwab Intelligent Portfolios Premium предлагает доступ к команде консультантов, которые подготовят для вас индивидуальный финансовый план и будут управлять вашим портфелем. Schwab требует остатка на счете в размере 25 000 долларов США и взимает фиксированную плату в размере 30 долларов США в месяц, а также единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США.
Facet Wealth предлагает каждому клиенту специального финансового консультанта и взимает фиксированную годовую плату, которая начинается с 1200 долларов США в год и увеличивается в зависимости от сложности ваших потребностей в планировании. Вы получаете индивидуальный совет и полный финансовый план, а услуга включает в себя управление инвестициями. (Facet Wealth является рекламным партнером NerdWallet.)

Эти гибридные услуги могут быть хорошим вариантом, поскольку они, по крайней мере, частично заполняют большой пробел, оставленный чисто цифровыми роботами-консультантами: некоторые инвесторы хотят и нуждаются в человеческом взаимодействии.

Источники статей

1. Информационные решения Experian. Состояние автомобильного финансового рынка, второй квартал 2022 г. По состоянию на 7 сентября 2022 г.
2.IRS. Индивидуальные пенсионные соглашения (IRAs). По состоянию на 3 апреля 2022 г.
3. Налоговая служба. Налог на имущество. По состоянию на 18 мая 2022 г.
4. Налоговая служба. О публикации 501, Иждивенцы, стандартный вывод и информация о подаче. По состоянию на 14 июля 2022 г.
5. Институт страховой информации. В центре внимания: Ответственность за укус собаки. По состоянию на 14 июля 2022 г.
6.Налоговая служба. Инструкции к форме 706. По состоянию на 18 мая 2022 г.
7. Национальный институт стандартов и технологий. Двойная трата (проблема). По состоянию на 15 июня 2022 г.
8. Служба внутренних доходов. Тема № 409 Прибыли и убытки от капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
9. Налоговая служба. Часто задаваемые вопросы о налогах на имущество. По состоянию на 18 мая 2022 г.
10. Бюллетень Федеральной резервной системы. Изменения в семейных финансах США с 2016 по 2019 год: данные исследования потребительских финансов. По состоянию на 11 апреля 2022 г.
11.IRS. IRS объявляет об изменениях пенсионных планов на 2022 год. По состоянию на 8 апреля 2022 года.
12.IRS. Сумма взносов Roth IRA, которую вы можете сделать в 2021 году. По состоянию на 8 апреля 2022 года.
13.IRS. Что, если я сниму деньги со своего IRA? По состоянию на 3 апреля 2022 г.
14.OCC. Общий объем OCC за март 2022 г., второй по величине месяц за всю историю наблюдений, рост на 4,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По состоянию на 18 апреля 2022 г.
15. Североамериканская ассоциация страхования здоровья домашних животных. Страхование домашних животных в Северной Америке: состояние отрасли, 2022 г. По состоянию на 24 июня 2022 г.
16.ПвК. Руководство по финансированию США, Обзор гарантий и солидарной ответственности. По состоянию на 14 июня 2022 г.
17.U.S. Комиссия по Безопасности и Обмену. Акции. По состоянию на 9 мая 2022 г.
18. Американская ассоциация товаров для домашних животных. Размер рынка зооиндустрии, тенденции и статистика владельцев. По состоянию на 24 июня 2022 г.
19. Налоговая служба. Часто задаваемые вопросы о налоге на наследство и дарение. По состоянию на 23 августа 2022 г.
20.Нача. Как работает прямой платеж. По состоянию на 29 июля 2022 г.
21.США Администрация малого бизнеса. Офис финансовой помощи. По состоянию на 14 июня 2022 г.
22. Налоговая служба. Инструкции к форме 709 (2021 г.): строки 12–18. Раздельные подарки. По состоянию на 23 августа 2022 г.
23.IRS. Пенсионные темы — лимиты взносов IRA. По состоянию на 3 апреля 2022 г.
24. Федеральная резервная система. Fedwire® Funds Service. По состоянию на 29 июля 2022 г.
25. Налоговая служба. О публикации 570, Налоговый справочник для лиц с доходом от собственности в США. По состоянию на 14 июля 2022 г.
26.СПИВА. Таблица показателей стойкости США на конец 2021 года. По состоянию на 12 августа 2022 года.
27. Центры по контролю и профилактике заболеваний. Смертность в США, 2020 г. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
28. Служба внутренних доходов. Номера телефонов IRS и варианты налоговой помощи. По состоянию на 2 августа 2022 г.
29. Федеральная резервная система. Отчет о кредитоспособности малого бизнеса фирм-работодателей за 2020 год. По состоянию на 14 июня 2022 г.
30. Национальный центр сельскохозяйственного права. Финансирование фермы. По состоянию на 14 июня 2022 г.
31.Налоговая служба. Инструкция к форме 706 (09/2022). По состоянию на 14 сентября 2022 г.
32. Служба внутренних доходов. Инструкции 2021 г. для формы 709: Квалифицированные программы обучения (планы или программы 529). По состоянию на 23 августа 2022 г.
33.Twitter. Наиб Букеле. По состоянию на 14 июня 2022 г.
34.IRS. IRS объявляет об изменениях пенсионных планов на 2022 год. По состоянию на 3 апреля 2022 года.
35.MassMutual. MassMutual утверждает предполагаемую выплату дивидендов страхователям в 2022 году в размере почти 1,85 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
36.Дж.Д. Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 9 июня 2022 г.
37.IRS. Пенсионные темы — Исключения из налога на ранние распределения. По состоянию на 8 апреля 2022 г.
38. JD Power. JD Power 2021 Исследование страховых покупок в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
39. Служба внутренних доходов. Тема № 409 Прирост капитала и убытки: лимит на вычет и перенос убытков. По состоянию на 29 июля 2022 г.
40.JDPower. J.D.Power 2021 Исследование покупок автострахования в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
41.J.D.Power. J.D.Power U.S. Исследование удовлетворенности автомобильных претензий. По состоянию на 3 января 2022 г.
42. Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию. Отчет базы данных автострахования за 2018/2019 гг. По состоянию на 27 апреля 2022 г.
43.IRS. Лимиты взносов SEP (включая устаревшие SARSEP). По состоянию на 3 апреля 2022 г.
44. Федеральная торговая комиссия. FTC подает в суд на Walmart за содействие мошенничеству с денежными переводами, которое обокрало сотни миллионов клиентов. По состоянию на 15 июля 2022 г.
45.Налоговая служба. Тема № 409 Прирост и убытки от прироста капитала: Ставки налога на прирост капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
46. Налоговая служба. Тема № 559 Налог на чистый инвестиционный доход. По состоянию на 29 июля 2022 г.
47.IRS. Темы выхода на пенсию — ПРОСТЫЕ лимиты взносов IRA. По состоянию на 3 апреля 2022 г.
48. Налоговый совет штата Калифорния. Руководство 2021 года по определению статуса резидента. По состоянию на 23 августа 2022 г.
36.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
50. Исследовательский центр Пью. 16% американцев говорят, что они когда-либо инвестировали, торговали или использовали криптовалюту. По состоянию на 19 апреля 2022 г.
51.W. Школа бизнеса П. Кэри. Акции опережают казначейские векселя? По состоянию на 18 августа 2022 г.
52. Кембриджский центр альтернативных финансов. Кембриджский индекс потребления электроэнергии биткойнами — сравнение. По состоянию на 15 июня 2022 г.
53. Налоговая служба. Понимание изменений налоговой реформы, затрагивающих отдельных лиц и семьи. По состоянию на 4 августа 2022 г.
54.Налоговая служба. Часто задаваемые вопросы по форме W-4 2020 года. По состоянию на 21 июня 2022 г.
55.Guardian. Guardian Life объявляет о выплате держателям полисов дивидендов в размере 1,13 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
56. Служба внутренних доходов. Тема № 753 Форма W-4 – Свидетельство об удержании работника. По состоянию на 4 августа 2022 г.
57.CNBC. Цифровой юань Китая: что это такое и как это работает? По состоянию на 15 июня 2022 г.
58. New York Life. New York Life объявляет о самых больших дивидендах в истории компании. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
59. Северо-западный взаимный. Выплата дивидендов страхователям Northwestern Mutual в 2022 году станет самой большой за всю историю — 6,5 миллиарда долларов. По состоянию на 6 сентября 2022 г.

Об авторе: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями в шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Читать дальше

В том же духе…

Найдите лучшего брокера

Посмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров 2022 года.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как инвестировать в акции: краткое руководство для начинающих

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Узнайте, как инвестировать в акции, в том числе как выбрать брокерский счет и исследовать инвестиции.

Написано Ариэль О’Ши, Крисом Дэвисом

Рецензировано

Майклом Рэндаллом

30 августа 2022 г.

Как инвестировать в акции: основы

Инвестировать в акции означает покупать акции публичной компании. Эти небольшие акции известны как акции компании, и, инвестируя в эти акции, вы надеетесь, что компания со временем будет расти и работать хорошо.

Когда это произойдет, ваши акции могут стать более ценными, и другие инвесторы могут захотеть купить их у вас дороже, чем вы заплатили за них. Это означает, что вы можете получить прибыль, если решите их продать.

Инвестиции в фондовый рынок — долгая игра. Хорошее эмпирическое правило — иметь диверсифицированный инвестиционный портфель и продолжать инвестировать, даже когда на рынке бывают взлеты и падения.

Как начать инвестировать в акции

Один из лучших способов для начинающих научиться инвестировать в акции — положить деньги на онлайн-инвестиционный счет, который затем можно использовать для инвестирования в акции или взаимные акции. средства.

Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции. Некоторые брокеры также предлагают торговлю на бумаге, что позволяет вам научиться покупать и продавать с помощью симуляторов фондового рынка, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Как инвестировать в акции за шесть шагов

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Существует несколько подходов к инвестированию в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает, как вы хотите инвестировать, и насколько практичным вы хотели бы быть в выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы сам выбирать акции и фонды акций.» Продолжай читать; В этой статье рассказывается о вещах, которые должны знать практические инвесторы, в том числе о том, как выбрать учетную запись, соответствующую вашим потребностям, и о том, как сравнивать инвестиции в акции.

B. «Мне нужен эксперт, который бы управлял процессом вместо меня». Вы можете быть хорошим кандидатом на робота-консультанта, сервис, который предлагает недорогое управление инвестициями. Практически все крупные брокерские фирмы и многие независимые консультанты предлагают эти услуги, которые инвестируют ваши деньги за вас, исходя из ваших конкретных целей.

C. «Я хотел бы начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя». Это один из самых распространенных способов для новичков начать инвестировать.

Во многих смыслах он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, концентрироваться на долгосрочной перспективе и применять подход невмешательства. Большинство 401 (k) предлагают ограниченный выбор взаимных фондов акций, но не доступ к отдельным акциям.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
Стоимость0006 за сделку для американских акций и ETF онлайн	Комиссии 0 долларов за сделку	Комиссии 0,005 долларов за акцию; as low as $0. 0005 with volume discounts
Account minimum $0	Account minimum $0	Account minimum $0

2. Выберите инвестиционный счет

Как только вы определились с предпочтениями, вы готовы покупать инвестиционный счет. Для практических типов это обычно означает брокерский счет. Для тех, кто хотел бы немного помощи, открытие счета через робо-советника — разумный вариант. Ниже мы разберем оба процесса.

Важный момент: И брокеры, и робо-советники позволяют открыть счет с очень небольшими деньгами.

Вариант «Сделай сам»: открытие брокерского счета

Брокерский онлайн-счет, вероятно, предлагает самый быстрый и наименее дорогой способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций. С брокером вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию в рамках плана работодателя 401 (k) или другого плана.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более глубокое погружение. Вы захотите оценить брокеров на основе таких факторов, как затраты, выбор инвестиций, исследования и инструменты инвесторов.

Пассивный вариант: открытие счета робота-консультанта

Робот-консультант предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций. Услуги робота-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях во время процесса адаптации, а затем создадут для вас портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет лишь часть стоимости того, что взимает менеджер по инвестициям: большинство роботов-консультантов берут около 0,25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

Стоит отметить, что хотя роботы-консультанты относительно недороги, читайте мелкий шрифт и тщательно выбирайте поставщика.

Некоторые провайдеры требуют, чтобы определенная часть счета хранилась наличными. Провайдеры, как правило, платят очень низкие проценты по денежной позиции, что может существенно снизить производительность и создать распределение, не идеальное для инвестора. Эти обязательные позиции распределения денежных средств иногда превышают 10%.

Если вы решите открыть счет в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается своими руками.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды

Идти по пути «сделай сам»? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между двумя типами инвестиций:

Паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Взаимные фонды позволяют покупать небольшие доли различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода взаимные фонды, которые отслеживают индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 воспроизводит этот индекс, покупая акции входящих в него компаний.

Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов, чтобы создать диверсифицированный портфель. Обратите внимание, что взаимные фонды акций также иногда называют взаимными фондами акций.

Отдельные запасы. Если вам нужна конкретная компания, вы можете купить одну или несколько акций, чтобы окунуться в воду торговли акциями. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но требует значительных инвестиций и исследований.

Если вы пойдете по этому пути, помните, что у отдельных акций бывают взлеты и падения. Если вы исследуете компанию и решите инвестировать в нее, подумайте, почему вы выбрали именно эту компанию, если в день упадка начинается нервозность.

Преимущество взаимных фондов акций заключается в том, что они по своей природе диверсифицированы, что снижает риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, портфель, состоящий в основном из взаимных фондов, является очевидным выбором.

Но взаимные фонды вряд ли вырастут столь стремительно, как некоторые отдельные акции. Преимущество отдельных акций заключается в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций в фондовый рынок

На этом этапе у новых инвесторов часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от того, насколько они дороги. (Цены на акции могут варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.)

Если вам нужны взаимные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Взаимные фонды часто имеют минимум 1000 долларов или более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акции — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас долгосрочный горизонт.

30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в виде фондов акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — это отдельная история. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы держать их в небольшой части вашего инвестиционного портфеля.

5. Сосредоточьтесь на долгосрочных инвестициях

Инвестиции в фондовый рынок оказались одним из лучших способов увеличения благосостояния в долгосрочной перспективе. В течение нескольких десятилетий средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год. Однако помните, что это всего лишь среднее значение по всему рынку — некоторые годы будут расти, некоторые — падать, и доходность отдельных акций будет различаться.

Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок является хорошей инвестицией независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; это то долгосрочное среднее, которое они ищут.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или взаимные фонды, может оказаться самым трудным: не смотреть на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут ваши акции, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

Хотя беспокойство по поводу ежедневных колебаний не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или ваше собственное — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам, чтобы покупать взаимные фонды и отдельные акции с течением времени, вы захотите пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Несколько вещей, которые следует учитывать: Если вы приближаетесь к пенсии, вы можете перевести часть своих инвестиций в акции на более консервативные инвестиции с фиксированным доходом. Если ваш портфель имеет слишком большой вес в одном секторе или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы обеспечить большую диверсификацию.

Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций в вашем портфеле. Вы можете приобрести международные взаимные фонды акций, чтобы получить эту возможность.

Лучшие акции для начинающих

Процесс выбора акций может быть ошеломляющим, особенно для новичков. В конце концов, на основных биржах США котируются тысячи акций.

Инвестирование в акции изобилует сложными стратегиями и подходами, но некоторые из самых успешных инвесторов не сделали ничего большего, чем придерживались основ фондового рынка.

Как правило, это означает использование средств для большей части вашего портфеля — Уоррен Баффет сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — это лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев — и выбор отдельных акций, только если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. -срочный рост.

S&P 500 — это индекс, состоящий из примерно 500 крупнейших публичных компаний США. За последние 50 лет его среднегодовая доходность была более или менее такой же, как и у рынка в целом — около 10%. .

Суть инвестирования в акции

Научиться инвестировать в акции может быть сложно для новичков, но на самом деле это всего лишь вопрос выяснения того, какой инвестиционный подход вы хотите использовать, и какой счет вам подходит , и сколько денег вы должны вложить в акции.

🤓Подсказка для знатоков

Если у вас есть соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен дополнительный совет по выбору правильного, посмотрите наш последний обзор лучших брокеров для инвесторов в акции. Он сравнивает лучшие на сегодняшний день онлайн-брокерские компании по всем показателям, наиболее важным для инвесторов: сборы, выбор инвестиций, минимальный баланс для открытия, а также инструменты и ресурсы для инвесторов. Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для фондовых инвесторов »

Часто задаваемые вопросы

Безопасно ли инвестирование в акции для начинающих?

Да, если подойти к этому ответственно. Как оказалось, инвестировать не так сложно и сложно, как может показаться.

Это потому, что существует множество инструментов, которые помогут вам. Одним из лучших являются взаимные фонды акций, которые представляют собой простой и недорогой способ для начинающих инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны на вашем счете 401(k), IRA или любом брокерском счете, облагаемом налогом.

Фонд S&P 500, который эффективно покупает вам небольшие доли собственности примерно в 500 крупнейших американских компаниях, является хорошей отправной точкой.

Другим вариантом, упомянутым выше, является робот-консультант, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Безопасны ли приложения для инвестирования в акции?

Как правило, приложения для инвестирования безопасны. В последние годы у некоторых новых приложений были проблемы с надежностью, из-за которых приложение отключалось, и пользователи оставались без доступа к своим средствам, или функциональность приложения ограничивалась на ограниченный период.

Даже в этих случаях ваши средства, как правило, все еще в безопасности, но потеря временного доступа к вашим деньгам по-прежнему является законной проблемой.

Итак, если вы надеетесь избежать этих проблем, вы можете выбрать инвестиционное приложение от крупной и авторитетной брокерской компании: Fidelity, TD Ameritrade и Charles Schwab получают высшие оценки в нашем списке лучших биржевых приложений, и они ре также входит в число крупнейших брокерских компаний в стране.

Могу ли я инвестировать небольшие суммы денег в акции?

Да. В настоящее время у большинства брокерских компаний минимальная сумма счета составляет 0 долларов США (это означает, что вы можете открыть счет без предварительного пополнения счета), а в некоторых даже предусмотрена частичная торговля, что означает, что вы можете инвестировать небольшие суммы в долларах – например, 5 или 10 долларов – вместо того, чтобы платить за всю сумму. Поделиться.

Однако при инвестировании небольших сумм возникает проблема: необходимо диверсифицировать свой портфель. Диверсификация по своей природе предполагает распределение ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем труднее их распространять.

Одним из решений является инвестирование в фонды фондовых индексов и ETF. Они часто имеют низкие инвестиционные минимумы (и ETF покупаются по цене акций, которая может быть еще ниже), а некоторые брокеры, такие как Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды вообще без минимального минимума.

Кроме того, индексные фонды и ETF решают проблему диверсификации, поскольку они владеют множеством различных акций в рамках одного фонда.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: Инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому не стоит вкладывать деньги, которые могут понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает в себя денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Стоит ли вкладывать небольшие суммы?

Регулярные вложения со временем, даже небольшие, могут действительно принести пользу. Если вы инвестировали 100 долларов в месяц в течение 30 лет и консервативно росли на 6% в год, вы могли бы иметь более 100 000 долларов через 30 лет. (Используйте наш инвестиционный калькулятор, чтобы увидеть, как доходность начисляется при инвестировании.)

Ключом к этой стратегии является составление долгосрочного инвестиционного плана и его соблюдение, а не попытки покупать и продавать для получения краткосрочной прибыли.

Являются ли акции хорошей инвестицией для начинающих?

Да, если вам удобно инвестировать свои деньги как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это связано с тем, что фондовый рынок относительно редко испытывает более продолжительный спад.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на диверсифицированных продуктах, таких как индексные фонды и ETF.

Можно создать диверсифицированный портфель из отдельных акций, но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Индексные фонды и ETF сделают это за вас.

Каковы лучшие инвестиции на фондовом рынке?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются недорогие взаимные фонды, такие как индексные фонды и ETF. Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большой кусок фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают контрольный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что результаты вашего фонда будут отражать результаты этого контрольного показателя. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже вырастут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас. Инвесторы, которые торгуют отдельными акциями вместо фондов, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как выбрать инвестиции в акции?

Ответ на вопрос, во что вы решите инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту ваших целей и степени риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете ради отдаленной цели, например выхода на пенсию, вам следует инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем вам делать это через взаимные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и со временем опережать инфляцию. По мере того, как ваша цель приближается, вы можете постепенно начать сокращать распределение акций и добавлять больше облигаций, которые, как правило, являются более безопасными инвестициями.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее чем на пять лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции. Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, еще один фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда он делает последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям.

Не уверены? У нас есть тест на устойчивость к риску — и дополнительная информация о том, как принять это решение — в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Одним из распространенных подходов является инвестирование во многие акции через взаимный фонд акций, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, в который входят все акции S&P 500.

Если вы хотите острых ощущений выбор акций, однако, это, вероятно, не принесет. Вы можете подавить этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть некоторые идеи.

Подходит ли торговля акциями новичкам?

В то время как акции отлично подходят для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Стратегия «купи и держи» с использованием взаимных фондов акций, индексных фондов и ETF, как правило, является лучшим выбором для начинающих.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует самоотверженности и тщательного изучения фондового рынка. Торговцы акциями пытаются рассчитать рынок в поисках возможностей купить подешевле и продать подороже.

Для ясности: цель любого инвестора — покупать дешево и продавать дорого. Но история говорит нам, что вы, вероятно, сделаете это, если будете держать диверсифицированные инвестиции, такие как взаимные фонды, в долгосрочной перспективе. Активная торговля не требуется.

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из обзоров NerdWallet брокеров Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

Источники статей

1. Информационные решения Experian. Состояние автомобильного финансового рынка, второй квартал 2022 г. По состоянию на 7 сентября 2022 г.
2.ЛИМРА. Факты о жизни 2021. По состоянию на 25 августа 2022 г.
3.IRS. Индивидуальные пенсионные соглашения (IRAs). По состоянию на 3 апреля 2022 г.
4.FINRA. Торговля акциями против покупки и удержания. По состоянию на 5 мая 2022 г.
5. Налоговая служба. Тема № 409 Прибыли и убытки от капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
6.Ethereum.org. Слияние. По состоянию на 2 июня 2022 г.
7. Центры услуг Medicare и Medicaid. Право на участие в программе Original Medicare (части A и B) и регистрация. По состоянию на 13 июля 2022 г.
8.Рейтер. Финтех-компания Chime оценивается в 25 миллиардов долларов после финансирования в размере 750 миллионов долларов. По состоянию на 14 марта 2022 г.
9.IRS. IRS объявляет об изменениях пенсионных планов на 2022 год. По состоянию на 8 апреля 2022 года.
10.IRS. Сумма взносов Roth IRA, которую вы можете сделать в 2021 году. По состоянию на 8 апреля 2022 года.
11.IRS. Что, если я сниму деньги со своего IRA? По состоянию на 3 апреля 2022 г.
12.Reuters. ЭКСКЛЮЗИВ Chime приглашает Goldman Sachs на IPO – источники. По состоянию на 14 марта 2022 г.
13.НДС. Прирост капитала и убытки. По состоянию на 16 марта 2022 г.
14.IRS. Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика: ИННН с истекшим сроком действия. По состоянию на 7 июля 2022 г.
15.Нача. Как работает прямой платеж. По состоянию на 29 июля 2022 г.
16. Medicare. Уход за квалифицированным сестринским учреждением (SNF). По состоянию на 13 апреля 2022 г.
17. Центры услуг Medicare и Medicaid. Что охватывает часть B. По состоянию на 13 июля 2022 г.
18.IRS. Пенсионные темы — лимиты взносов IRA. По состоянию на 3 апреля 2022 г.
19. Федеральная резервная система. Fedwire® Funds Service. По состоянию на 29 июля 2022 г.
20.Crunchbase. Дискорд Финансы. По состоянию на 14 марта 2022 г.
21.СПИВА. Карта показателей стойкости США на конец 2021 года. По состоянию на 12 августа 2022 года.
22. Центры по контролю и профилактике заболеваний. Смертность в США, 2020 г. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
23. Служба внутренних доходов. Налоговый справочник работодателя (Циркуляр E). По состоянию на 7 марта 2022 г.
24.Instacart. Instacart объявляет о новом финансировании в размере 265 миллионов долларов от существующего инвестора. По состоянию на 14 марта 2022 г.
25.PR Новостная лента. Reddit объявляет о конфиденциальной подаче проекта заявления о регистрации, связанного с предлагаемым публичным предложением. По состоянию на 14 марта 2022 г.
26. Reddit. Reddit обеспечивает финансирование для продолжения планов роста. По состоянию на 14 марта 2022 г.
27. Институт страховой информации. Факты + Статистика: Страхование домовладельцев и арендаторов. По состоянию на 26 мая 2022 г.
28. Центры услуг Medicare и Medicaid. Профилактические и скрининговые услуги. По состоянию на 13 июля 2022 г.
29.Дж.Д. Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 9 июня 2022 г.
30.Генворт. Исследование стоимости ухода. По состоянию на 13 апреля 2022 г.
31. Полоса. Stripe привлекла новый раунд финансирования, чтобы ускорить развитие в Европе и укрепить лидирующие позиции на предприятиях. По состоянию на 14 марта 2022 г.
32. Etherscan.io. График ежедневных транзакций Ethereum. По состоянию на 2 июня 2022 г.
33. Northwestern Mutual. Выплата дивидендов страхователям Northwestern Mutual в 2022 году станет самой большой за всю историю — 6,5 миллиарда долларов. По состоянию на 9 июня, 2022.
34.IRS.gov. Планы 401(k) с одним участником. По состоянию на 16 марта 2022 г.
35.IRS. IRS объявляет об изменениях в пенсионных планах на 2022 год. По состоянию на 3 апреля 2022 года.
36. Блог о решениях FICO. Средний балл FICO® в США остается стабильным на уровне 716 на фоне роста пропущенных платежей и потребительского долга. По состоянию на 30 августа 2022 г.
37.IRS. Пенсионные темы — Исключения из налога на ранние распределения. По состоянию на 8 апреля 2022 г.
38. JD Power. JD Power 2021 Исследование страховых покупок в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
39.Visa.com. Принятие визы для ритейлеров.
40.Налоговая служба. Тема № 409 Прирост капитала и убытки: лимит на вычет и перенос убытков. По состоянию на 29 июля 2022 г.
41.JDPower. J.D.Power 2021 Исследование покупок автострахования в США. По состоянию на 3 января 2022 г.
42.JDPower. J.D.Power U.S. Исследование удовлетворенности автомобильных претензий. По состоянию на 3 января 2022 г.
43. Служба внутренних доходов. Публикация 15: Методы удержания федерального подоходного налога. По состоянию на 7 марта 2022 г.
44. Налоги штата Вирджиния. Советы по военным налогам. По состоянию на 15 июля 2022 г.
45.IRS. Лимиты взносов SEP (включая устаревшие SARSEP). По состоянию на 3 апреля 2022 г.
46. Федеральная торговая комиссия. FTC подает в суд на Walmart за содействие мошенничеству с денежными переводами, которое обокрало сотни миллионов клиентов. По состоянию на 15 июля 2022 г.
47. Налоговая служба. Тема № 409 Прирост и убытки от прироста капитала: Ставки налога на прирост капитала. По состоянию на 29 июля 2022 г.
48. Центры услуг Medicare и Medicaid. Расходы части Б. По состоянию на 13 июля 2022 г.
49.Налоговая служба. Тема № 559 Налог на чистый инвестиционный доход. По состоянию на 29 июля 2022 г.
50.IRS. Темы выхода на пенсию — ПРОСТЫЕ лимиты взносов IRA. По состоянию на 3 апреля 2022 г.
51. Налоговый совет штата Калифорния. Руководство 2021 года по определению статуса резидента. По состоянию на 23 августа 2022 г.
29.JD Сила. Исследование индивидуального страхования жизни в США за 2021 год. По состоянию на 6 сентября 2022 г.
53.U.S. Департамент труда. Часто задаваемые вопросы о пенсионных планах и ERISA. По состоянию на 13 мая 2022 г.
54.В. Школа бизнеса П. Кэри. Акции опережают казначейские векселя? По состоянию на 18 августа 2022 г.
55. Центры услуг Medicare и Medicaid. Расходы по части B: 2022 г. По состоянию на 13 июля 2022 г.
56. Налоги Вирджинии. Сроки подачи налоговых деклараций по индивидуальному подоходному налогу. По состоянию на 15 июля 2022 г.
57. Налоговая служба. Преимущества De Minimis Fringe. По состоянию на 7 марта 2022 г.
58. Публикация 590-B (2020 г.), Распределения по индивидуальным пенсионным соглашениям (IRA). Распределения от индивидуального пенсионного обеспечения (IRA). По состоянию на 16 марта 2022 г.
59. Налоги штата Вирджиния. Планы оплаты. По состоянию на 15 июля 2022 г.
60. Налоги Вирджинии. Предложение в компромиссе. По состоянию на 15 июля 2022 г.
61. Надежный выбор. Определение стоимости зонтичного страхования. По состоянию на 29 августа 2022 г.
62. Центры услуг Medicare и Medicaid. Расходы на планы Medicare Advantage. По состоянию на 13 июля 2022 г.
63. Чарльз Шваб. Charles Schwab Modern Wealth Survey 2021. По состоянию на 31 августа 2022 г.
64. Центры услуг Medicare и Medicaid. Расходы по части B: франшиза по части B и совместное страхование. По состоянию на 13 июля 2022 г.
65. Центры услуг Medicare и Medicaid. Часть B Штраф за позднюю регистрацию. По состоянию на 13 июля 2022 г.

Об авторах: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Читать далее

В том же духе…

Найдите лучшего брокера

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Инвестирование — это проверенный временем способ заставить ваши деньги работать на вас, поскольку вы работаете, чтобы заработать больше. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определил инвестирование как «отказ от потребления сейчас, чтобы иметь возможность потреблять больше позже».

Регулярно инвестируя свои деньги, вы можете увеличить их во много раз со временем. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше и как только у вас накопится немного денег для этой цели. Кроме того, фондовый рынок является хорошим местом для начала.

Независимо от того, есть ли у вас отложенная 1000 долл. США или у вас есть дополнительные 25 долларов США в неделю, вы можете приступить к работе. Имейте в виду, что вы можете и должны многое узнать об инвестировании в акции для достижения финансового успеха. Однако прямо сейчас прочитайте шаги, чтобы начать процесс.

Ключевые выводы

Инвестирование — это вложение денег или капитала в какое-либо предприятие с расчетом на получение дополнительного дохода или прибыли.
В отличие от потребления, инвестиции заставляют деньги работать, чтобы со временем они могли расти.
Однако инвестирование сопряжено с риском убытков.
Фондовый рынок — это обычный способ для инвесторов, независимо от их опыта, инвестировать на всю жизнь.
Начинающие инвесторы могут получить помощь от экспертов-консультантов, доверить выбор портфеля и управление им роботам-консультантам или самостоятельно инвестировать в акции,

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как начать инвестировать в акции

Шаги для начала

1. Определите свою устойчивость к риску

Какова ваша терпимость к риску (вероятность того, что вы можете потерять деньги при инвестировании)? Акции подразделяются на различные категории, такие как акции с большой капитализацией, акции с малой капитализацией, акции с агрессивным ростом и акции стоимости. Все они имеют разную степень риска. Как только вы определите свою толерантность к риску, вы можете нацелиться на акции, которые ее дополняют.

2. Определите свои инвестиционные цели

Вы также должны определить свои инвестиционные цели. При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях (и вышеупомянутом уровне риска, на который вы готовы пойти).

Если вы только начинаете свою карьеру, целью инвестирования может быть увеличение суммы денег на вашем счете. Если вы старше, вы можете захотеть получать доход, а также приумножать и защищать свое богатство.
Ваши инвестиционные цели могут включать покупку дома, финансирование выхода на пенсию или накопление средств на обучение. Цели могут меняться со временем. Просто убедитесь, что вы определяете и периодически пересматриваете их, чтобы вы могли сосредоточиться на их достижении.

3. Определите свой стиль инвестирования

Некоторые инвесторы хотят принимать активное участие в управлении своими инвестициями, в то время как другие предпочитают установить это и забыть об этом. Ваши предпочтения могут измениться, но определитесь с подходом для начала.

Если вы уверены в своих знаниях и способностях в области инвестирования, вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями и портфелем. Традиционные онлайн-брокеры, такие как два упомянутых выше, позволяют вам инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и взаимные фонды.
Опытный брокер или финансовый консультант может помочь вам принять инвестиционные решения, контролировать свой портфель и вносить в него изменения. Это хороший вариант для новичков, которые понимают важность инвестирования, но могут захотеть, чтобы эксперт помог им в этом.
Робот-консультант — это автоматизированный вариант, который обычно стоит меньше, чем работа с брокером или финансовым консультантом. Как только программа-робот-советник получит ваши цели, уровень допустимого риска и другие детали, она автоматически инвестирует для вас.

4. Выберите инвестиционный счет

Пенсионный план на работе: Вы можете инвестировать в различные взаимные фонды акций и облигаций, а также фонды с установленными сроками через пенсионный план на работе, например 401(k), если ваш работодатель предлагает его. Он также может предлагать возможность инвестирования в акции компании работодателя.

После того, как вы зарегистрируетесь в плане, взносы будут делаться автоматически на установленном вами уровне. Работодатели могут делать соответствующие взносы от вашего имени. Ваши взносы не облагаются налогом, а баланс вашего счета увеличивается за счет отложенного налога. Это отличный способ максимизировать ваши инвестиции долларов с небольшими усилиями. Это также может привить инвесторам дисциплину регулярного инвестирования.

IRA или налогооблагаемый счет в брокерской компании: Вы также можете начать инвестировать в акции, открыв индивидуальный пенсионный счет (даже в дополнение к плану на рабочем месте). Или вы можете открыть обычный, облагаемый налогом брокерский счет. Обычно у вас будет много вариантов для инвестирования в акции. Это могут быть отдельные акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), опционы на акции.

Учетная запись робота-консультанта: Как упоминалось выше, учетная запись этого типа учитывает ваши инвестиционные цели и создает для вас портфель акций.

5. Научитесь диверсифицировать и снижать риски

Диверсификация является важной инвестиционной концепцией для понимания. Короче говоря, инвестируя в ряд активов или диверсифицируя их, вы снижаете риск того, что результаты одной инвестиции могут серьезно повредить доходности всего вашего инвестиционного портфеля. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне для того, чтобы не класть все яйца в одну корзину.

Может быть сложно диверсифицировать инвестиции в отдельные акции, если ваш бюджет ограничен. Например, имея всего 1000 долларов, вы сможете инвестировать только в одну или две компании. Это приводит к большему риску.

Здесь могут помочь взаимные фонды и ETF. Оба типа фондов, как правило, владеют большим количеством акций и других инвестиций. Это делает их более диверсифицированным вариантом, чем отдельные акции.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозиту. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег.

Стоит поискать по магазинам, а не просто узнать минимальные депозиты. Ознакомьтесь с обзорами наших брокеров (см. ниже). Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие могут снизить расходы, такие как торговые сборы и сборы за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Третьи могут предложить определенное количество сделок без комиссии для открытия счета.

Затраты на инвестирование в акции

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатных обедов не бывает. Все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями, независимо от того, покупаете вы или продаете. Торговые сборы варьируются от 2 долларов за сделку до 10 долларов. Некоторые брокеры вообще не взимают торговых комиссий, но компенсируют это другими сборами.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти сборы могут накапливаться, влиять на доходность вашего портфеля и истощать сумму денег, которую вы должны инвестировать.

Вот пример:

Представьте, что вы решили купить по одной акции каждой из пяти компаний на свои 1000 долларов. Предполагая комиссию за транзакцию в размере 10 долларов, вы понесете 50 долларов торговых издержек, что эквивалентно пяти процентам от вашей 1000 долларов.

Если вы продадите эти акции, поездка туда и обратно (акт покупки и последующей продажи) будет стоить вам в общей сложности 100 долларов, или 10 процентов от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Одни только эти расходы могут поглотить баланс вашего счета еще до того, как ваши инвестиции получат шанс получить положительную отдачу.

Загрузка взаимных фондов

Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые фокусируют свои инвестиции на различных рынках.

У них есть различные сборы, о которых вы должны знать. Одним из них является коэффициент управленческих расходов (MER). MER — это комиссия, уплачиваемая акционерами взаимного фонда (или ETF), которая идет на покрытие расходов на управление фондом.

Он основан на общей сумме активов фонда под управлением. РВК может варьироваться от 0,05 процента до 2 процентов в год. Имейте в виду, что чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

Вы также можете увидеть комиссионные сборы за продажу, называемые загрузками. К ним относятся передние нагрузки и задние нагрузки. Убедитесь, что вы понимаете, несет ли фонд нагрузку по продажам, прежде чем покупать его. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию у вашего брокера, чтобы избежать этих сборов.

Для начинающего инвестора комиссия паевого фонда может быть более приемлемой по сравнению с комиссией, взимаемой при покупке отдельных акций. Кроме того, вы можете инвестировать меньше, чтобы начать работу с фондом, чем вы, вероятно, заплатили бы, инвестируя в отдельные акции.

Между прочим, постоянное инвестирование небольших сумм во взаимный фонд может дать вам преимущества усреднения долларовой стоимости (DCA) за счет снижения влияния волатильности.

Интернет-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой.

Брокеры с полным спектром услуг

Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предлагают полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации по планированию колледжа, планированию выхода на пенсию, планированию имущества и другим жизненным событиям и возможностям. Этот индивидуальный совет оправдывает более высокие комиссии, которые они обычно взимают по сравнению с другими брокерами. Они могут включать процент от ваших транзакций, процент от ваших активов под управлением, а иногда и ежегодный членский взнос. Минимальные размеры счета могут начинаться с 25 000 долларов США.

Дисконтные брокеры

Дисконтные брокеры раньше были исключением, но теперь стали нормой. Они предлагают вам инструменты для выбора инвестиций и размещения заказов. Некоторые также предлагают роботизированную консультационную услугу «установи и забудь» (подробнее ниже). Многие предоставляют обучающие материалы на своих сайтах и в мобильных приложениях, которые могут быть полезны начинающим инвесторам.

Некоторые брокеры не имеют (или имеют очень низкие) ограничения по минимальному депозиту. Однако у них могут быть другие требования и сборы. Обязательно ознакомьтесь с обоими из них, когда будете искать брокерский счет, отвечающий вашим потребностям в инвестировании в акции.

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите наши раскрытия для рекламодателей для получения дополнительной информации.

Сравните лучших онлайн-брокеров
Компания	Категория	Рейтинг Инвестопедии	Минимум счета	Базовая плата
Fidelity Investments	Лучший в целом, Лучший по низким ценам, Лучший по ETF	4,8	$0	0 долларов США для сделок с акциями/ETF, 0 долларов США плюс 0,65 доллара США/контракт для торговли опционами
ТД Америтрейд	Лучшее для начинающих и лучшее мобильное приложение	4,5	$0	0 долларов США для сделок с акциями/ETF, 0 долларов США плюс 0,65 доллара США/контракт для торговли опционами
Tastyworks	Лучший вариант	3,9	$0	0 сделок с акциями/ETF, 1 доллар США за открытие сделок с опционами и 0 долларов США за закрытие
Interactive Brokers	Лучший для опытных трейдеров и лучший для международной торговли	4,2	$0	0 долларов США для IBKR Lite, максимум 0,005 доллара США за акцию для платформы Pro или 1% от стоимости сделки

Робо-Советники

После финансового кризиса 2008 года родилась новая порода инвестиционных консультантов: роботы-консультанты. Джона Штейна и Эли Бровермана из Betterment часто называют первыми в этой области. Их миссия заключалась в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат для инвесторов и упрощения рекомендаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны другие робо-первые компании. Известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили робо-консультационные услуги. Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать какие-либо робо-советы.

Если вы хотите, чтобы алгоритм принимал инвестиционные решения за вас, в том числе для сбора налоговых убытков и ребалансировки, вам может подойти робот-консультант. Более того, успех инвестирования в индексы показал, что если вашей целью является долгосрочное накопление капитала, вам может подойти робот-консультант.

Сравните лучших роботов-консультантов
Компания	Категория	Рейтинг Инвестопедии	Минимум счета	Сборы
Богатство	Лучший общий результат / Лучшее планирование	4,8	500 долларов	0,25% для большинства счетов, без торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0,42%–0,46% для 529 планов
Улучшение	Лучшие новички / Лучшее управление денежными средствами	4,5	$0	0,25% (годовая) для цифрового плана, 0,40% (годовая) для премиум-плана
Интерактивные советники	Лучший SRI / Лучшее портфолио строительства	4,2	от 100 до 50 000 долларов	0,08-1,5% в год, в зависимости от выбранного советника и портфеля
М1 Финансы	Лучшие низкие затраты / Лучшие искушенные инвесторы	4,2	100 долларов (минимум 500 долларов для пенсионных счетов)	0%
Личный капитал	Лучшее управление портфелем	4,2	100 000 долларов	от 0,89% до 0,49%
Merrill Guided Investing	Лучшее образование	4,4	1000 долларов	0,45% годовых от активов под управлением, оцениваемых ежемесячно. С консультантом — скидка 0,85% для участников программы Bank of America Preferred Rewards
*ЭТРЕЙД**	Лучший мобильный телефон	3,9	500 долларов	0,30%

Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.

Симуляторы фондового рынка

Новички в инвестировании, которые хотят получить опыт инвестирования, не рискуя при этом своими деньгами, могут обнаружить, что симулятор фондового рынка является ценным инструментом. Существует множество доступных торговых симуляторов, в том числе с комиссией и без нее. Симулятор Investopedia можно использовать совершенно бесплатно.

Симуляторы фондового рынка предлагают пользователям воображаемые виртуальные деньги для инвестирования в портфель акций, опционов, ETF или других ценных бумаг. Эти симуляторы обычно отслеживают движение цен инвестиций и, в зависимости от симулятора, другие важные аспекты, такие как торговые сборы или выплаты дивидендов.

Инвесторы совершают виртуальные сделки так, как если бы они инвестировали настоящие деньги. Благодаря этому процессу пользователи симуляторов получают возможность узнать об инвестировании и испытать на себе последствия своих виртуальных инвестиционных решений, не рискуя собственными деньгами. Некоторые симуляторы даже позволяют пользователям соревноваться с другими участниками, создавая дополнительный стимул для обдуманных инвестиций.

В чем разница между брокером с полным спектром услуг и брокером со скидкой?

Брокеры с полным спектром услуг предоставляют широкий спектр финансовых услуг, включая финансовые консультации по пенсионному обеспечению, здравоохранению, образованию и т. д. Они также могут предложить множество инвестиционных продуктов и образовательных ресурсов. Они традиционно обслуживали состоятельных людей и часто требуют значительных инвестиций. Дисконтные брокеры имеют гораздо более низкие пороги доступа, но, как правило, предлагают более оптимизированный набор услуг. Дисконтные брокеры позволяют пользователям размещать отдельные сделки. Они также предлагают образовательные инструменты.

Каковы риски инвестирования?

Инвестирование — это вложение ресурсов сейчас для достижения будущей финансовой цели. Существует много уровней риска, при этом определенные классы активов и инвестиционные продукты по своей природе намного более рискованны, чем другие. Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска. Всегда возможно, что стоимость ваших инвестиций не будет увеличиваться с течением времени. По этой причине ключевым вопросом для инвесторов является то, как управлять своим риском для достижения своих финансовых целей, будь эти цели краткосрочными или долгосрочными.

Как работают комиссии и сборы?

Большинство брокеров взимают с клиентов комиссию за каждую сделку. Эти сборы могут доходить до 10 долларов за сделку. Из-за комиссионных расходов инвесторы обычно считают разумным ограничить общее количество сделок, которые они совершают, чтобы не тратить дополнительные деньги на комиссионные.

Финансист Емельянов: Как вложить деньги и получать доход до 30 процентов

Три главных правила

Надежный портфель

Высокодоходный портфель

Валютный портфель

Какой портфель выбрать

Как инвестировать долгосрочно?

Как инвестировать в серебро — выгодно ли вкладывать в серебро

10 главных инвестиционных трендов следующего десятилетия: куда вложить деньги

Альтернативная энергетика

Электрокары

Интернет

Кибербезопасность

Космическая отрасль

Онлайн-образование

Финтех

Медтех

Управление отходами

Искусственный

Как вложить материнский капитал и оплатить покупку квартиры

Материнский капитал на покупку квартиры

Покупка квартиры на материнский капитал в 2022 году: как найти выгодный вариант ипотеки

Оплатить покупку жилья материнским капиталом: как это сделать

Как купить квартиру с использованием мат капитала

Кто поможет купить квартиру с использованием мат капитала

Как вложить свои монеты и заработать на этом

Официальный стейкинг от TON Foundation

Стейкинг от команды TonWhales

Стейкинг от биржи Bit.com

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вы наш главный приоритет.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

1. Поставьте перед своими деньгами цель

2. Решите, в каком размере вам нужна помощь.

Комиссия

Минимум счета

Минимум счета 90

Минимум счета 90

0006

Учетная запись минимума

3. Выберете инвестиционный счет

Если вы инвестируете на пенсию:

4. Откройте свою учетную запись

5. Выбирайте инвестиции, соответствующие вашей терпимости к риску

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

У меня все в порядке с финансами?

Дополнительные ресурсы

Найдите лучшего брокера

12 Лучшие инвестиции для любого возраста и дохода

Вы наш главный приоритет.

Сейчас самое подходящее время для инвестиций?

12 лучшие инвестиции

0004

2. Депозитные сертификаты

3. Фонды денежного рынка

4. Государственные облигации

5. Корпоративные облигации

6. Взаимные фонды

7. Индексные фонды

8. Биржевые фонды

9. Дивидендные акции

10. Отдельные акции

11. Альтернативные инвестиции

12. Недвижимость

Стоимость0006

Комиссии

Комиссии

Account minimum

Account minimum

Account minimum

Как выбрать правильные инвестиции

Найдите лучшего брокера

Лучшие краткосрочные инвестиции на срок до 5 лет

Вы наш главный приоритет.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Инвестиции за деньги, которые вам нужны за менее чем 2 года

онлайн -экономия. 0,7%

Счет управления денежными средствами

Fees0006

Fees