Как вложить деньги чтобы получить прибыль: ТОП-12 Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году – советы экспертов MR Group

Как вложить деньги и получить прибыль?

Давно слышал, что можно получить дополнительный доход, вложив деньги в ценные бумаги. Но сейчас и телевидение, и интернет часто сообщают о серьезных проблемах на рынке. Подскажите, что делать — ждать, когда ситуация станет благоприятной? Как грамотно составить свой инвестиционный портфель? Насколько будут защищены мои вложения?
Евгений Быстров, г. Иркутск

Мы обратились за разъяснениями к специалисту Банка «УРАЛСИБ» Папулову Евгению:

Действительно, ситуация на фондовом рынке сейчас сложная. Это сигнал для грамотного инвестора, что наступил «сезон скидок». Как считают аналитики «Управляющей компании УралСиб», за каждый доллар прибыли мы сегодня платим вдвое меньше, чем в 2006 году. Когда опасения уйдут, российские индексы смогут вырасти на 30-40% к середине следующего года. При этом акции лучших компаний могут удвоиться в цене.
Наиболее эффективно воспользоваться падением рынка в ближайшее время позволяют паи фонда «УралСиб Нефть и Газ». Ближе к концу года станет интересным фонд «Металлы России». В долгосрочной перспективе большой фундаментальный потенциал обеспечивает энергетика. При возобновлении устойчивого роста на рынке в целом, вложения в энергетический сектор должны обеспечить пайщикам солидную премию к 30-40 процентной доходности рыночных индексов.
Скажу несколько слов о защищенности. Практика показывает, что сотрудничество с известной управляющей компанией, имеющей высокопрофессиональную команду управляющих и длительную историю, способно дать солидную прибавку к доходности рынка. Принося высокую прибыль, крупные паевые фонды и более устойчивы. Даже после рекордного обвала рынков в 2008 году, стоимость пая «УралСиб Фонд Первый» уже к июню 2009 года вернулась на докризисный максимум. Профессиональные управляющие размещают деньги в высокодоходные акции и наиболее надежные облигации. Кроме того, немаловажен факт, что фонды надежно защищены от злоупотреблений. Их деятельность жестко контролируется государством.
И в заключение, несколько слов о формировании инвестиционного портфеля.
Очень важно выбрать подходящий фонд. Если Вы больше всего цените надежность, стоит выбрать ПИФ, в портфеле которого преобладают облигации. К таким фондам относится «УралСиб Фонд Консервативный». Кстати, рынок облигаций продолжает находиться в стабильной фазе, лишь на очень короткое время прерванной внешними потрясениями. Если же Вы готовы рискнуть, чтобы получить большую доходность в долгосрочной перспективе, то лучше ориентироваться на фонды, специализирующиеся на акциях, такие как «УралСиб Фонд Первый», «УралСиб Фонд Отраслевых инвестиций» и «УралСиб Фонд Перспективных вложений». Отраслевые фонды дают возможность сделать ставку именно на те акции, которые в будущем могут дать доходность существенно выше рынка.
Для более консервативных клиентов мы разработали дифференцированный продукт «Вклад+ Пиф», который позволяет получить высокую процентную ставку по вкладу и возможность приобрести паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), обладающих неограниченным потенциалом доходности. Для клиента это является комплексным, сбалансированным подходом, снижающим риски потерь сбережений.

Всю необходимую информацию о паях ПИФов семейства «УралСиб Фонд» Вы можете получить по тел.(3952) 967-605, (3952) 281-728. Купить паи открытых фондов можно в любой рабочий день по адресу : г.Иркутск, ул.Горького ,42 Банк «УРАЛСИБ».Специалист по инвестициям Папулов Евгений
www.am.uralsib.ru

ЗАО «УК УралСиб» Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00037, выдана ФСФР России 14 июля 2000 г.
Стоимость пая может как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в фонды. Прежде чем приобрести паи, следует внимательно ознакомиться с правилами фондов. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

ОПИФА «УралСиб Фонд Первый»№ 0029-18610555 от 14.09.1998,
ОПИФО «УралСиб Фонд Консервативный» № 0056-56658088 от 06.06.2001,
ОПИФА «УралСиб Металлы России»№ 1143-94140753 от 27.12.2007,
ИПИФА « УралСиб Фонд Отраслевых инвестиций»№ 0030-18610638 от 14.09.1998,
ИПИФА «УралСиб Фонд Перспективных вложений»№ 0031-18610472 от 14.09.1998

Публикуется на правах рекламы.

Вложение денег под высокий процент, инвестиции в ценные бумаги, банковские вклады.

У большей части населения нашей страны единственный заработок – заработная плата на работе, поэтому каждый человек хоть раз задумывался о пассивном доходе. В данной статье мы рассмотрим куда стоит инвестировать, а также дадим несколько полезных советов начинающим инвесторам.

Перед тем, как вкладывать деньги, специалисты рекомендуют ознакомиться со следующими правилами:

• Сразу определитесь с объемом вложений. Для инвестирования необходим стартовый капитал. Он может быть любого размера, но стоит понимать, что маленькая сумма не принесет ощутимой прибыли.
• Вкладывайте только туда, в чем разбираетесь. Во многих сфера инвестирования трудно разобраться без наличия базовых знаний, поэтому или выбирайте близкую вам отрасль, или сначала пройдите обучение.
• Старайтесь регулярно делать взносы. Постоянно пополняйте финансовый портфель и тогда даже маленькая сумма, со временем, будет приносить вам существенный доход.

Ценные бумаги – облигации различных государственных и частных предприятий. Их можно покупать, перепродавать или просто получать дивиденды.  Также можно открыть брокерский счет и самостоятельно покупать акции интересующих вас компаний, но сначала стоит изучить основы инвестирования.

Плюсы. Ценные бумаги дают стабильный высокий доход. При необходимости из можно легко продать на рынке.

Минусы. Существует риск потерять весь капитал или его часть. Для больших фирм это маленькая вероятность, а вот менее крупные компании не дают гарантии, что в кризис доход инвестора останется прежним.

Акции биржевого фонда (ETF)

ETF фонды включают в себя акции сразу нескольких компаний. Данный фонд помогает диверсифицировать портфель ценных бумаг, объединенных между собой каким-либо признаком.

Плюсы. Можно охватить сразу несколько секторов экономики и фондового рынка. Если у вас нет возможности купить акции какой-либо компании, то можно инвестировать в них через ETF.

Минусы. Инвестор не становится собственником компании, как при покупке облигаций, и не получает дивидендов. Прибыль появляется только за счет увеличения стоимости акций на бирже.

Частные компании и бизнес

Открытие собственного дела или вложения в чужой проект могут увеличить ваш капитал. Главное – найти перспективную идею. Перед инвестированием следует ознакомиться или составить самостоятельно бизнес план, рассчитать все риски и возможную прибыль.

Плюсы. Успешный проект позволит не только разбогатеть, но и станет делом всей жизни, куда вы будете вкладывать душу и сможете оставить в наследство детям.

Минусы. Достаточно высокие риски все потерять, ведь при неправильном управлении даже самая перспективная бизнес идея может прогореть. На любое дело надо тратить время и силы, поэтому пассивный доход вряд ли получится.

Золото

Золото – это классический актив для вложения денежных средств. Для этого можно купить монеты, слитки в банке или открыть специальный счет. Драгоценный металлы считаются самым надежным способом сохранения и увеличения капитала. Даже в кризис их цена не падает.

Плюсы. Золото не может обесценится, в последние годы цена на него стремительно растет.

Минусы. Чтобы получить ощутимый процент от драгоценных металлов, необходимо инвестировать минимум на 5 лет.

IPO

Initial Public Offering – это первое размещение акций компаний на бирже от юридического лица. Именно здесь сами компании впервые выставляют свои акции для продажи, чтобы привлечь средства для своего развития.

Плюсы. Если приобрести облигации еще до начала торгов, то можно получить хорошую прибыль. 

Минусы. Существует локап-период, во время которого вы не сможете вывести свои деньги. Для начала работы на бирже требуется официальный статус квалифицированного инвестора и определенный минимальный порог для инвестирования.

Венчурные фонды

Венчурные инвестиции – это вложение в молодые проекты. Как правило, вкладывают в инновационные стартапы, такие как искусственный интеллект, разработка мобильных приложений или программного обеспечения.

Плюсы. Помимо большой прибыли, которую инвестор получает в случае успеха, вы еще станете причастным к великому открытию. 

Минусы. Высокий риск потери капитала, имеется вероятность потерять все вложения, поэтому надо быть психологически готовым к этому. Еще один недостаток – минимальная сумма инвестиции – 10 тыс. долларов, такой суммой обладает не каждый.

Банковские вклады

Это один из самых простых вариантов получать пассивный доход. Вам надо только открыть счет в банке, выбрать подходящую программу и начать получать процент. Программы с возможностью частичного снятия денег в любое время и без обязательного пополнения будут приносить не больше 7% в год, в остальных случаях процентная ставка с депозита может доходить до 10%.

Плюсы. Можно быть уверенным, что ваши сбережения надежно защищены. Даже в случае кризиса и непредвиденных ситуаций государство вернет ваши вклады.

Минусы. Низкая доходность позволит лишь спаси капитал от инфляции, но вряд ли приумножить его. Чтобы получать высокую прибыль, придется вложить очень большую сумму.

Инвестиции в интернет-проекты

Открыть бизнес можно в интернете, на сегодня, популярны такие направления: сайты, страницы в социальных сетях, организация онлайн курсов и вебинаров.

Плюсы. В онлайн проект нужны минимальные вложения.

Минусы. Трудно найти не избитую идею, бизнес в интернете пользуется большой популярностью, поэтому во многих нишах высокая конкуренция.

Инвестиции в жилую недвижимость

Для получения дохода от недвижимости, покупается дом, квартира, апартаменты или таунхаус и сдаются в аренду. Перед покупкой важно обратить внимание на перспективность района и год постройки объекта.

Плюсы. Недвижимость редко обесценивается, для получения дохода не требуются глубокие финансовые знания. Достаточно сдать в аренду жилье и ежемесячно получать оплату.

Минусы. Требуются большие вложения, ведь покупка даже маленькой студии – это уже серьезная сумма. Также недвижимость требует постоянного контроля и ремонта.

Если вы еще не решили, как приумножить свой капитал, то компания leasing.express поможет в этом. На нашем сайте https://leasing.express/ можно найти подробную информацию о самых выгодных программах инвестирования и получить бесплатную консультацию.

Как инвестировать в недвижимость: 5 способов начать работу

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестиции в недвижимость могут разнообразить ваш портфель, а выйти на рынок проще, чем вы думаете.

By

Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Обновлено 14 сентября 2022 г.

Под редакцией Robert Beaupre

Robert Beaupre
Ведущий редактор | Финансы малого бизнеса, инвестиции, банковское дело

Роберт Бопре возглавляет команду малого и среднего бизнеса в NerdWallet. Он освещал финансовые темы в качестве редактора более десяти лет. До прихода в NerdWallet он работал старшим редактором страховых сайтов QuinStreet и управляющим редактором Insure. com. Кроме того, он работал менеджером по онлайн-медиа в Университете Невады в Рино.

Отзыв от Майкла Рэндалла

Майкл Рэндалл
Старший консультант по управлению активами

Майкл Рэндалл, CFP®, EA является старшим консультантом по управлению активами в Myers Financial Group, платной фирме по доверительному управлению активами, базирующейся в Сан-Диего, Калифорния. Майкл увлечен инвестиционным консультированием, управлением активами и налоговым планированием.

До работы в Myers Financial Group Майкл работал финансовым консультантом в фирме по управлению капиталом с оборотом 4 миллиарда долларов, офисы которой располагались на Западном побережье.

Майкл получил степень бакалавра экономики в Калифорнийском университете в Беркли. Он работает волонтером в качестве посла выпускников Калифорнийского университета в Беркли.
Майкл является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и зарегистрированным агентом IRS.

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Ботанические идеи на вынос

• Существуют способы инвестировать в недвижимость, не владея физической собственностью, включая REIT и платформы недвижимости.

• REIT — это ценные бумаги, которые вы покупаете через брокерский счет, аналогично инвестированию в паевые инвестиционные фонды.

• Онлайн-платформы по недвижимости связывают инвесторов с проектами в сфере недвижимости.

• Прямые инвестиции в недвижимость могут быть более прибыльными, но они требуют больше времени и зачастую большего денежного потока.

Если у вас когда-либо был арендодатель, вы, вероятно, не мечтаете им стать: прием звонков по поводу огромных жуков и переполненных туалетов не кажется самой гламурной работой.

Но при правильном подходе инвестиции в недвижимость могут быть прибыльными — даже сейчас, когда мы перешли к более высоким процентным ставкам. Инвестиции в недвижимость также могут помочь диверсифицировать ваш существующий инвестиционный портфель и стать дополнительным источником дохода. И многие из лучших инвестиций в недвижимость не требуют присутствия арендатора на каждом шагу.

Проблема в том, что многие новые инвесторы не знают, куда и как вкладывать деньги в недвижимость. Вот некоторые из лучших способов заработать деньги на недвижимости, начиная от низких эксплуатационных расходов и заканчивая высокими.

1. Купить REIT (инвестиционные фонды недвижимости)

REIT позволяют вам инвестировать в недвижимость без физической недвижимости. Часто сравниваемые с взаимными фондами, это компании, владеющие коммерческой недвижимостью, такой как офисные здания, торговые площади, квартиры и отели. REIT, как правило, выплачивают высокие дивиденды, что делает их обычными инвестициями на пенсии. Инвесторы, которым не нужен или не нужен регулярный доход, могут автоматически реинвестировать эти дивиденды для дальнейшего роста своих инвестиций.

Являются ли REIT хорошей инвестицией? Они могут быть, но они также могут быть разнообразными и сложными. Некоторые торгуют на бирже, как акциями; другие не торгуются публично. Тип REIT, который вы покупаете, может быть важным фактором в размере риска, который вы принимаете, поскольку неторгуемые REIT нелегко продать и их может быть трудно оценить. Новые инвесторы, как правило, должны придерживаться публично торгуемых REIT, которые вы можете приобрести через брокерские фирмы.

Для этого вам понадобится брокерский счет. Если у вас его еще нет, его открытие займет менее 15 минут, и многие компании не требуют первоначальных инвестиций (хотя сам REIT, скорее всего, будет иметь минимум инвестиций).

Вы также можете получить доступ к более диверсифицированному выбору инвестиций в недвижимость, купив акции фонда, который имеет доли во многих REIT. Вы можете сделать это через ETF недвижимости или инвестируя во взаимный фонд, который владеет акциями нескольких REIT.

Реклама

2. Используйте онлайн-платформу для инвестиций в недвижимость

Платформы для инвестиций в недвижимость связывают застройщиков с инвесторами, которые хотят финансировать проекты за счет заемных или собственных средств. Инвесторы надеются получать ежемесячные или ежеквартальные выплаты в обмен на значительный риск и уплату комиссии платформе. Как и многие другие инвестиции в недвижимость, они являются спекулятивными и неликвидными — вы не можете легко избавиться от них, как при торговле акциями.

Загвоздка в том, что вам могут понадобиться деньги, чтобы делать деньги. Многие из этих платформ открыты только для аккредитованных инвесторов, определенных Комиссией по ценным бумагам и биржам как люди, которые заработали более 200 000 долларов США (300 000 долларов США с супругом) в каждый из последних двух лет или имеют собственный капитал в размере 1 миллиона долларов США. или более, не включая основное место жительства. Альтернативы для тех, кто не может выполнить это требование, включают Fundrise и RealtyMogul.

3. Подумайте об инвестировании в сдаваемую в аренду недвижимость

Тиффани Алекси не собиралась становиться инвестором в недвижимость, когда она купила свою первую арендуемую недвижимость в возрасте 21 года. Тогда она училась в колледже в Роли, Северная Каролина, она планировала поступить в местную аспирантуру и решила, что покупка будет лучше, чем покупка. аренда.

«Я зашел на Craigslist и нашел квартиру с четырьмя спальнями и четырьмя ванными комнатами, оформленную в стиле студенческого общежития. Я купил ее, жил в одной спальне, а остальные три сдавал», — говорит Алексей.

Эта установка покрывала все ее расходы и приносила дополнительные 100 долларов в месяц наличными — далеко не мелочь для аспиранта, и этого было достаточно, чтобы Алекси поймала жучок с недвижимостью.

Алекси вышел на рынок, используя стратегию, которую иногда называют «взломом дома» — термин, придуманный BiggerPockets, онлайн-ресурсом для инвесторов в недвижимость. По сути, это означает, что вы занимаете свою инвестиционную собственность, либо сдавая в аренду комнаты, как это сделал Алекси, либо сдавая в аренду единицы в многоквартирном доме. Дэвид Мейер, вице-президент по данным и аналитике сайта, говорит, что взлом домов позволяет инвесторам покупать недвижимость, состоящую из четырех квартир, и при этом претендовать на получение жилищного кредита.

Конечно, вы также можете купить и сдать в аренду всю инвестиционную недвижимость. Найдите тот, у которого совокупные расходы ниже, чем сумма, которую вы можете взимать за аренду. И если вы не хотите быть человеком, который появляется с поясом для инструментов, чтобы устранить утечку, или даже человеком, который звонит этому человеку, вам также нужно будет заплатить управляющему недвижимостью.

«Если вы будете управлять им самостоятельно, вы узнаете много нового об отрасли, а если вы купите недвижимость в будущем, вы войдете в нее с большим опытом», — говорит Мейер.

4. Подумайте о продаже инвестиционной недвижимости

Это воплощение HGTV: вы инвестируете в недорогой дом, нуждающийся в небольшой любви, ремонтируете его как можно дешевле, а затем перепродаете с прибылью. Стратегия, называемая переворачиванием домов, немного сложнее, чем кажется по телевизору. Это также дороже, чем раньше, учитывая нынешнюю более высокую стоимость строительных материалов и процентные ставки по ипотечным кредитам. Многие домовладельцы стремятся заплатить за дома наличными.

«Существует больший элемент риска, потому что так много математики, которая стоит за переворачиванием, требует очень точной оценки того, сколько будет стоить ремонт, а это непросто», — говорит Мейер.

Его предложение: Найдите опытного партнера. «Возможно, у вас есть капитал или время, чтобы внести свой вклад, но вы найдете подрядчика, который умеет оценивать расходы или управлять проектом», — говорит он.

Другой риск продажи заключается в том, что чем дольше вы владеете недвижимостью, тем меньше денег вы зарабатываете, потому что вы можете платить по ипотеке, не принося никакого дохода. Вы можете снизить этот риск, живя в доме, пока ремонтируете его. Это работает до тех пор, пока большинство обновлений носят косметический характер, и вы не возражаете против небольшой пыли.

5. Сдать комнату

Наконец, чтобы окунуться в воду с недвижимостью, вы можете арендовать часть своего дома. Такая договоренность может существенно снизить стоимость жилья, потенциально позволяя людям оставаться в своих домах, поскольку они продолжают получать выгоду от повышения цен на свою собственность.

Добавление соседей по комнате также может сделать выплату по ипотеке более доступной для молодых людей. Но если вы не уверены, что готовы, вы можете попробовать такой сайт, как Airbnb. Это взлом дома для фобов обязательств: вам не нужно брать долгосрочного арендатора, потенциальные арендаторы хотя бы в некоторой степени предварительно проверяются Airbnb, а гарантия компании обеспечивает защиту от ущерба.

Сдача комнаты в аренду кажется намного более доступной, чем причудливая концепция инвестирования в недвижимость. Если у вас есть свободная комната, вы можете арендовать ее.

Как и все инвестиционные решения, лучшие инвестиции в недвижимость — это те, которые лучше всего служат вам, инвестору. Подумайте о том, сколько у вас есть времени, сколько капитала вы готовы вложить и хотите ли вы быть тем, кто решает бытовые вопросы, когда они неизбежно возникают. Если у вас нет навыков «сделай сам», рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость через REIT или краудфандинговую платформу, а не напрямую в недвижимость.

Об авторе: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Читать далее

Получайте больше выгодных денежных переводов – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам интересные статьи о самых важных для вас темах, связанных с деньгами, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Инвестиции для получения дохода, а не для роста

Эти идеи могут помочь вам создать стабильный источник дохода для выхода на пенсию и других целей, зависящих от денежных средств

В ПЕРВЫЕ ГОДЫ СТАНОВЛЕНИЯ ИНВЕСТОРОМ вы, как правило, инвестируете в основном для роста — вы хотите, чтобы ваши активы росли в цене. Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вы, скорее всего, захотите, чтобы ваши инвестиции также приносили доход, либо для обеспечения части вашей «пенсионной зарплаты», либо для увеличения вашего заработка за неполный рабочий день или за консультационную работу.

«Инвестирование для получения дохода отличается от инвестирования для роста и требует, чтобы вы по-другому думали о своих активах, особенно в условиях нестабильности процентных ставок», — говорит Мэтью Дичок, руководитель отдела стратегии с фиксированным доходом в Главном инвестиционном офисе Merrill and Bank. американского частного банка. «Процентные ставки сейчас выше долгосрочных средних значений. Хотя возможно дальнейшее снижение цен, доходность высококачественных активов с фиксированным доходом выше, чем за последние 10 лет. Это однозначно лучше для клиентов, которые ищут дополнительные источники стабильного дохода, особенно для тех, у кого есть возможность и желание удерживать дополнительную волатильность рыночных цен».

Если ваша цель состоит в том, чтобы получить поток дохода от ваших инвестиций, существует ряд подходов, которые вы можете использовать — для многих людей комбинация из приведенных ниже стратегий может работать лучше всего.

Переключиться в режим просмотра для специальных возможностей

Во-первых, рассмотрите возможность диверсификации с помощью облигаций и акций, приносящих дивиденды

Вот несколько видов инвестиций, о которых вы можете подумать.

Акции, выплачивающие дивиденды  – это акции компаний, которые регулярно выплачивают акционерам. ¹ И дивиденды, и цена акций привязаны к текущему состоянию и перспективам компании, что означает, что стоимость этих активов может расти или падать с течением времени. Многие инвесторы выбирают акции, приносящие дивиденды, в надежде, что они обеспечат как доход, так и рост активов. В периоды, когда процентные ставки растут, что обычно означает, что в экономике дела идут хорошо, вероятность того, что акции, выплачивающие дивиденды, могут делать и то, и другое, выше. Одно предостережение, однако: некоторые акции с высокой дивидендной доходностью могут потенциально упасть в цене при повышении ставок — если у компании высокая доля заемных средств, стоимость обслуживания ее долга увеличивается при повышении ставок, и это может повлиять на то, их запас стоит.

«Инвестиции для получения дохода отличаются от инвестиций для роста и требуют, чтобы вы по-другому думали о своих активах, особенно в условиях нестабильности процентных ставок».

— Мэтью Дичок, руководитель отдела стратегии с фиксированным доходом в Главном инвестиционном офисе Merrill и Bank of America Private Bank Дичок говорит, что это самые безопасные из приносящих доход инвестиций, потому что они поддерживаются правительством США. В зависимости от типа казначейского инструмента, который вы покупаете, срок погашения варьируется от четырех недель до 30 лет. Как правило, чем дольше срок погашения, тем больше процентов по облигации выплачивается. Но также имейте в виду, что облигации с более длительным сроком погашения, и особенно казначейские облигации, более чувствительны к процентному риску. По мере роста ставок стоимость облигации падает. Это не так важно, если вы планируете удерживать его до зрелости, но вы можете спросить себя: мне 9 лет?0310 уверен  До этого мне деньги не понадобятся?

Муниципальные облигации  предлагаются правительствами штатов и местными органами власти, а доход, который они приносят, обычно освобождается от федерального подоходного налога и может освобождаться от налогов штата и/или местных налогов. «Компромиссом за этот федеральный безналоговый статус является относительно скромная норма прибыли», — говорит Дичок. «Вот почему полезно сравнить после уплаты налогов  доход по другим облигациям с процентами, которые вы получаете от муниципалитетов».

Корпоративные облигации инвестиционного класса  выпускаются частными компаниями с высоким кредитным рейтингом. Как правило, они менее волатильны, чем фондовый рынок, и предлагают более высокие процентные ставки, чем казначейские облигации или муниципальные облигации, по словам Дичока, но поскольку они поддерживаются компаниями, а не государством, они считаются несколько более рискованными, особенно с точки зрения рынка. волатильность стоимости.

Высокодоходные облигации  обычно приносят более высокую доходность, чем корпоративные облигации инвестиционного уровня, но считаются более рискованными. Дичок предупреждает, что их цена может колебаться ближе к цене акций, чем к облигациям с менее рискованным профилем, поскольку они несут значительные ежегодные кредитные убытки.

Еще 3 тактики, которые помогут вам инвестировать для получения дохода

Оптимизируйте свои инвестиции, используя фонды.  «Самым экономичным способом создания портфеля доходов для среднего инвестора могут быть ETF и взаимные фонды», — говорит Дичок. «Эти фонды могут дать вам диверсифицированный доступ к целому ряду ценных бумаг и сократить транзакционные издержки».

Сосредоточьтесь на общей прибыли, а не на краткосрочных движениях рынка.  Когда вы получаете необходимый доход от инвестиций, не так важно, колеблется ли стоимость базового актива, независимо от того, акции это или облигации. «Если вы по-прежнему получаете регулярный доход и нет фундаментальных изменений в кредитоспособности заемщика, меньше причин для паники, если рыночная стоимость ваших инвестиций несколько снизится, — говорит Дичок, — особенно если это облигации, которые вы планируете держать. до зрелости».

Построить лестницу связи.  Это одна из самых популярных стратегий получения дохода, и, как отмечает Дичок, она может работать при любых условиях процентных ставок. Вы можете создать лестницу, инвестируя в облигации с коротким, средним и длинным сроком действия. Все облигации имеют так называемый срок погашения, то есть день, когда полная стоимость будет возвращена вам, инвестору. «Большинство доходных инвесторов хотят регулярных и надежных платежей, а это означает наличие различных сроков погашения», — говорит Дичок. Это дает вам предсказуемые платежи и возможность реинвестировать по текущим рыночным ставкам по мере погашения каждой облигации. Кроме того, ладдеринг помогает увеличить ликвидность, говорит Дичок. Краткосрочные облигации, которые вы покупаете, предоставят доступ к наличным деньгам по мере их погашения, если они вам понадобятся для пополнения вашего дохода раньше, чем позже.

Независимо от вашего подхода, добавляет он, «убедитесь, что ваш портфель включает ряд источников дохода, которые соответствуют вашим целям, срокам и допустимому риску».

¹  Выплата дивидендов не гарантируется и выплачивается только по решению совета директоров эмитента. Размер выплаты дивидендов, если таковая имеется, может со временем меняться.

Важная информация

Мнения приведены по состоянию на 10 февраля 2023 г. и могут быть изменены.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Эта информация не должна рассматриваться как инвестиционная рекомендация и может быть изменена. Он предоставляется только в информационных целях и не является ни конкретным предложением со стороны Bank of America, Merrill или любого аффилированного лица по продаже или предоставлению, ни конкретным приглашением для потребителя подать заявку на какой-либо конкретный розничный финансовый продукт или услугу, которые могут быть доступны.

Главный инвестиционный офис (CIO) обеспечивает лидерство в области управления капиталом, инвестиционной стратегии и глобальных рынков; решения для управления портфелем; Юридическая экспертиза; надзор за решениями и анализ данных. Точки зрения ИТ-директоров разработаны для Bank of America Private Bank, подразделения Bank of America, N.A. («Bank of America»), и Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF&S» или «Merrill»), зарегистрированного брокера. -дилер, зарегистрированный инвестиционный консультант и дочерняя компания Bank of America Corporation («BofA Corp.»).

Инвестиции имеют разную степень риска. Некоторые из рисков, связанных с долевыми ценными бумагами, включают возможность того, что стоимость акций может колебаться в ответ на события, характерные для компаний или рынков, а также экономические, политические или социальные события в США или за рубежом. Облигации подвержены процентным, инфляционным и кредитным рискам. Казначейские векселя менее волатильны, чем долгосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом, и правительство США гарантирует своевременную выплату основной суммы долга и процентов. Инвестиции в иностранные ценные бумаги (включая АДР) сопряжены с особыми рисками, включая валютный риск и возможность существенной волатильности в связи с неблагоприятными политическими, экономическими или другими событиями. Эти риски увеличиваются для инвестиций, сделанных на развивающихся рынках. Инвестиции в определенную отрасль или сектор могут представлять дополнительный риск из-за отсутствия диверсификации и концентрации сектора.

Диверсификация не обеспечивает получение прибыли и не защищает от убытков на падающих рынках.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом могут быть сопряжены с определенными рисками, включая кредитное качество отдельных эмитентов, возможные досрочные выплаты, рыночные или экономические изменения и доходность, а также колебания цен на акции в связи с изменениями процентных ставок. Когда процентные ставки растут, цены на облигации обычно падают, и наоборот.

Инвестиции в высокодоходные облигации (иногда называемые «мусорными облигациями») могут обеспечить высокий текущий доход и привлекательный общий доход, но сопряжены с определенными рисками. Изменения экономических условий или других обстоятельств могут негативно сказаться на способности эмитента бросовых облигаций производить выплаты основной суммы долга и процентов.

Доход от инвестиций в муниципальные облигации, как правило, освобождается от федеральных налогов и налогов штата для резидентов штата-эмитента.