Как вложить деньги выгоднее: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

22 способа сэкономить, инвестировать и стать умнее с деньгами в 2022 году

Это отрывок из информационного бюллетеня CNBC Make It. Подписаться здесь .

Не знаю, как вы, а я чувствую (20)22.

По крайней мере, я чувствую, что готов внести некоторые изменения в свои денежные и финансовые привычки. Если вы тоже хотите, этот список — хорошее место для начала.

Вы можете думать об этом как о финансовых решениях или относительно простых финансовых задачах, чтобы максимизировать свои деньги в следующем году. Не каждая задача подойдет каждому человеку, но, надеюсь, их достаточно много, и вы найдете те, которые вам понравятся.

Еще кое-что, на что следует обратить внимание: вам не нужно отмечать все элементы сразу. Добавьте это в закладки и возвращайтесь к нему в течение года или используйте его как отправную точку, чтобы составить свой собственный список на 2022 год. (Если вы сделаете свой собственный, я бы хотел его увидеть.

Без лишних слов, вот 22 способа максимально эффективно использовать свои деньги в 2022 году.

1. Представьте себе свой идеальный год

Когда вы встречаете Новый год, найдите время, чтобы подумать о 2021 году и подумать о том, что вы, если вообще что-то, В 2022 году я бы хотел поступить по-другому. Что в 2021 году прошло хорошо? Что бы вы хотели изменить в 2022 году? Есть ли что-то, что вы откладывали, что вы, наконец, можете сделать шаги к выполнению? Проведите вечер, размышляя о том, чего вы хотите от года.

2. Отслеживайте свой рост

Если вы хотите получить достоверную информацию о своем финансовом положении, рассчитать собственный капитал — хорошее начало. По сути, это ваши активы (наличные деньги на текущих и сберегательных счетах, инвестиции, недвижимость, автомобили и т. д.) за вычетом ваших долгов (студенческие ссуды, ипотечные кредиты, просроченные счета по кредитным картам и т. д.).

Попробуйте делать это в начале каждого месяца в 2022 году, чтобы увидеть, насколько вы продвигаетесь к достижению каких-либо целей сбережений или погашения долга. Вы можете использовать такие приложения, как «Личный капитал» или «Вам нужен бюджет», или создать свой собственный лист отслеживания в Excel. Я делаю последнее, отслеживая остатки на моем сберегательном счете, расчетном счете, 401 (k), Roth IRA и брокерском счете в первый день каждого месяца. В настоящее время у меня нет долгов, но если бы они были, я бы включил и эти остатки.

Сравнение моего баланса на декабрь 2021 года с началом 2019 года, когда я начинал, показывает мне, как мои ежемесячные взносы медленно увеличивали мой собственный капитал, даже если в данный момент они не кажутся большими. И если я вижу падение от одного месяца к другому, я выясняю, что происходит и нужно ли мне что-то делать, чтобы вернуться на правильный путь.

3. Инвестировать в индексный фонд

Новичок в инвестировании? Есть несколько сотен долларов, которые вы хотели бы вырастить? Выбирайте индексный фонд. Да, есть более модные варианты, но индексный фонд работает для большинства инвесторов, особенно для новичков, большую часть времени.

Индексные фонды предназначены для отслеживания всего фондового рынка — вместо того, чтобы инвестировать только в Google или Facebook, вы можете инвестировать в обе компании, а также во многие другие компании. Это дает вам диверсификацию, которая может помочь застраховаться от рыночных спадов. И это проверенная временем стратегия создания богатства, чего нельзя сказать о более шумных продуктах.

4. Будьте осторожны с торговыми приложениями

Инвестируйте, да, но будьте осторожны, делая это через приложения, которые превращают инвестирование в игру, особенно краткосрочные инвестиции и сделки. Выбор акций может быть забавным, но это не способ для 99,9% людей накапливают богатство (см. статьи об инвестировании в индексные фонды, ссылки на которые приведены выше).

Если вы используете торговые приложения или инвестируете в активы с высоким риском, по крайней мере, убедитесь, что у вас есть значительный резервный фонд на сберегательном счете, застрахованном FDIC.

5. Обратитесь к финансовому терапевту

Как у вас обстоят дела с деньгами? Если он напряжен, подумайте о встрече с финансовым терапевтом. Эти специалисты сочетают услуги по финансовому планированию и лечение психических заболеваний, помогая клиентам разобраться в своих глубинных чувствах к деньгам, а также планируя выход на пенсию, сбережения, инвестиции и другие цели.

Twenty/20

6. Следите за своими учетными записями

В 2022 году нет оправдания не проявлять инициативу в отношении кибербезопасности.

Чтобы защитить себя и свои деньги, сначала вам нужно знать, где находятся все ваши счета, включая банковские, пенсионные, студенческие ссуды и кредитные карты. Затем, по крайней мере, убедитесь, что вы включили многофакторную аутентификацию для всех своих учетных записей, чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности.

Отсюда вы можете принять различные меры предосторожности. Вы можете настроить мониторинг кредитных отчетов или заморозить свои кредитные счета, если у вас нет планов подавать заявку на кредит в ближайшем будущем.

Менеджер паролей тоже хорошая идея. Эти продукты отслеживают ваши имена пользователей и пароли для ваших учетных записей на разных устройствах, упрощая использование разных паролей для каждой учетной записи. Попробуйте LastPass или 1Password.

7. Найдите вдохновение 

Если ваши цели кажутся немного устаревшими, поищите новое вдохновение.

Лично я нахожу такие сабреддиты, как r/Anticonsumment, r/Bogleheads, r/FIREyFemmes и r/MoneyDiariesActive, особенно интересными и заставляющими задуматься. В зависимости от ваших интересов существует любое количество онлайн-форумов, которые могут вам понравиться.

И меня никогда не перестают вдохновлять люди, которые делают это в Millennial Money. Проведите некоторое время с их историями, и я уверен, что вы тоже.

8. Спросите, сколько вы стоите

9. Улучшите свой кредитный рейтинг

10. Составьте план своих льгот 

Ознакомьтесь с льготами вашего работодателя в этом году. Могут быть доступны вещи, о которых вы не знали, например, занятия по финансовому планированию, возможности для оздоровления или возмещение расходов в тренажерном зале. Потратив несколько минут на просмотр вашего портала отдела кадров или напрямую связавшись со своим менеджером по льготам, вы можете получить неожиданные результаты.

И помните, что в некоторых случаях, если вы пролонгировали средства FSA за предыдущий год, вам нужно потратить их к определенной дате. Не позволяйте им пропадать зря.

Двадцать/20

11. Выполните одно дело, которое вы откладывали

12. Запланируйте повторяющийся день управления жизнью

Будь то раз в неделю или раз в квартал, посвятите определенный день пересмотру своих финансов и другим жизненные административные задачи по повторяющемуся расписанию. Задачи могут включать проверку расходов, перенос старой формы 401(k), отправку квитанций на возмещение, возврат покупок, которые вы не планируете хранить, или отбраковку подписок.

Чтобы максимально использовать этот день, держите на своем телефоне или где-либо еще легкодоступный список задач, которые вам нужно выполнить, от просмотра ваших расходов до отправки квитанций и проверки вашего собственного капитала.

13. Узнайте о криптовалютах

Послушайте, вы не должны вкладывать все свои деньги в криптовалюты, но на этом этапе вам следует потратить время, чтобы узнать о них и о том, как они работают. CNBC Make It всегда публикует новые объяснения последних тенденций.

Остерегайтесь учиться только у людей, которые зарабатывают на криптовалюте. Это верно для чего угодно, но особенно важно в относительно новом, во многом нерегулируемом и развивающемся пространстве. И никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять, независимо от того, что представляет собой актив.

14. Определите свой пенсионный номер

Даже если до выхода на пенсию осталось несколько десятков лет, важно иметь представление о том, сколько денег вам может понадобиться, чтобы прокормить себя после того, как вы перестанете работать полный рабочий день.

Для каждого это будет выглядеть по-разному, в зависимости от вашего текущего дохода, размера семьи, местонахождения, состояния здоровья, пенсионных планов, ожидаемых выплат по социальному обеспечению и так далее. Но вы можете использовать этот калькулятор от CNBC Make It, чтобы получить общее представление о том, сколько вам понадобится.

Помните: все меняется. Получите представление о том, сколько вам нужно, но знайте, что со временем оно может измениться.

15. Вкладывайте больше в свой IRA Roth

Говоря о выходе на пенсию, финансовые консультанты любят IRA Roth, которые позволяют вкладчикам вносить деньги после того, как они уплатили с них налоги. Взносы и доходы не облагаются налогом (при условии, что инвесторы соблюдают правила вывода средств), что делает их особенно мощным инвестиционным инструментом для работников с более низкими налоговыми категориями. По сути, вы заранее платите налоги.

Инвесторы моложе 50 лет могут внести 6 000 долларов США в свои IRA в 2022 году, а лица в возрасте 50 лет и старше могут инвестировать 7 000 долларов США. Для более молодых вкладчиков это составляет 500 долларов в месяц, хотя, если вы сможете увеличить их до максимума в начале года, это даже лучше.

25-летний человек, который вносит 6000 долларов в год до достижения 65 лет, в конечном итоге получит почти 1 миллион долларов, предполагая годовой доход в 6% (и имейте в виду: лимит взносов, вероятно, увеличится в будущем).

Так что, если у вас его нет (и вы соответствуете ограничениям по доходу), откройте его в 2022 году. А если он у вас уже есть, постарайтесь внести больше, чем в прошлом году.

Twenty/20

16. Увеличьте норму сбережений

Ваша норма сбережений — это процент от вашего дохода, который вы сохраняете каждый месяц, по сравнению с суммой, которую вы тратите (вот как ее рассчитать). Даже незначительное его увеличение улучшит общее финансовое положение. У вас будут дополнительные деньги, спрятанные на черный день, или направить на другие цели, будь то покупка дома или дополнительные инвестиции.

Существует несколько способов увеличить норму сбережений: Увеличьте свои взносы по программе 401(k), постарайтесь максимально увеличить свой IRA Roth или ежемесячно увеличивайте свои автоматизированные сбережения.

Более сложный вопрос, как найти деньги на эти настройки. Финансовые эксперты рекомендуют начинать с малого: увеличивайте свой взнос 401(k) на 1% в начале каждого года или отказывайтесь от одной ежемесячной подписки, которая вам не нужна, и вместо этого отправляйте эти деньги на свой сберегательный счет.

17. Сократите свои расходы

Еще один способ немного сэкономить и убедиться, что вы тратите на то, что важно для вас, — ранжировать свои расходы.

Сделайте это, составив список всех ваших несущественных расходов за последние три месяца. Затем ранжируйте их и попробуйте урезать или сократить расходы на наименее важные или необходимые. Подумайте, сколько денег вы бы сэкономили на этих расходах, и как бы вы вместо этого использовали их для достижения одной из своих целей.

18. Подготовьтесь к возобновлению выплат по студенческим кредитам

После почти двухлетней отсрочки выплаты по федеральным студенческим кредитам для примерно 41 миллиона заемщиков возобновятся 1 февраля 2022 г.   

Чтобы подготовиться, финансовые эксперты советуют проверить баланс понять, сколько вы должны каждый месяц. Как только вы это сделаете, вы можете решить, как вписать его обратно в свой бюджет. Кроме того, вы должны убедиться, что ваша контактная и платежная информация актуальна для вашего кредитора.

19. Сделайте так, чтобы ваши деньги считались 

Подумайте, куда ушли ваши деньги за последний год или около того. Довольны ли вы тем, как и где вы их тратите?

Если нет, внесите некоторые изменения в 2022 году. Это может означать больше покупок в местных малых компаниях, отказ от крупных ритейлеров, таких как Amazon, или поиск устойчивого инвестирования. Нет, ваши личные расходы вряд ли изменят то, как работает весь мир. Но во многих отношениях ваши доллары — это ваш голос. Осуществляйте их с осторожностью.

20. Остановите расчет рынка

Когда фондовый рынок начинает шататься, естественно хотеть отступить, чтобы «спасти» деньги. Но это худшее, что можно сделать, и это дорого обходится инвесторам, когда все сказано и сделано.

Вместо того, чтобы позволить своим нервам взять над вами верх, думайте о падении рынка как о возможности для покупки. По крайней мере, не пугайтесь и не вытягивайте деньги из своих инвестиций. Ваша прибыль будет вам благодарна.

Двадцать/20

21. Обсудите это

Запланируйте время со своей второй половинкой, чтобы обсудить ваши финансы и цели. Может быть некомфортно, если деньги являются источником стресса в ваших отношениях, или если у вас разные отношения к деньгам, но в конечном итоге это поможет вам сблизиться и убедиться, что вы продвигаетесь к тому, чего хотите вы оба.

Еще не партнер, но все же хотите с кем-нибудь обсудить это? Попробуйте организовать салон денег — это может быть Zoom — с друзьями.

22. Инвестируйте в себя

На прошлой неделе во время вопросов и ответов в Твиттере меня спросили, что люди должны делать, если они получат премию в конце года. Естественно, сразу же на ум пришла классика «ответственных» личных финансов: погасить долг, положить его на свой Roth IRA, спрятать на сберегательный счет на черный день.

Но после последних двух лет, я думаю, нам всем не помешало бы что-то более веселое. Так что в этом году, если вы в состоянии сделать это, используйте часть своих денег, чтобы инвестировать в себя так, как вы всегда хотели, но никогда не могли оправдать раньше. Может быть, вы выберете курс для совершенно новой области или хобби или, наконец, сделаете решительный шаг, чтобы переехать в город своей мечты.

Что бы ни значило для вас вложение в себя, пообещайте себе, что сделаете это в 2022 году. Вы этого заслуживаете.

Не пропустите:

  • Используйте этот контрольный список, чтобы привести свои финансы в порядок до 2022 года
  • Хотите купить дом в следующем году? Сделайте эти 4 вещи
  • Как накопить больше и достичь своих финансовых целей к концу года
  • Выработайте лучшие привычки в отношении денег с помощью этих 3 простых шагов

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: управлять своими деньгами?

Реклама

Как инвестировать

Комментарии

Вот что нужно учитывать, прежде чем нанять финансового профессионала

Принятие решения о том, как инвестировать свои деньги, — это процесс, а не разовое решение. Вы можете обратиться к книгам и статьям за пониманием, но деньги индивидуальны, и нельзя подходить всем под одну гребенку.

Например, распределение портфеля — простая концепция; сложность связана с вашим возрастом, личными предпочтениями в отношении риска и пенсионными планами. Поэтому вам может понадобиться помощь на некоторых или на всех этапах вашего путешествия.

Но за что стоит платить? Вот что нужно учитывать, прежде чем нанять кого-то.

Поймите, что вам нужно

Бесплатная и простая программа, в которую вы вводите свои данные онлайн, предлагает основные советы и хорошо подходит, если у вас есть только одна финансовая цель, например, накопление на пенсию. Когда вы думаете об откладывании средств на конкурирующие цели, такие как обучение ваших детей в колледже, дом и выход на пенсию, найдите время для профессионала, который поможет вам сбалансировать ваши цели и создать финансовое благополучие.

Если у вас есть партнер с дополнительными целями, наличие объективной третьей стороны может иметь важное значение для определения приоритетов и разработки долгосрочного денежного плана. Совместное обучение полезно для ваших финансов и отношений

Мнение: Хотите улучшить отношения? Разговоры о деньгах помогут

Еще одна причина подумать о профессиональной помощи, если вы хотите, чтобы кто-то успокоил вас, когда фондовый рынок выходит из строя, и помог вам достичь ваших целей.

Если вы только ищете кого-то, кто будет управлять вашими деньгами и работать лучше, чем фондовый рынок, вы можете пересмотреть свое решение. Даже лучшие профессионалы изо всех сил пытаются сделать это последовательно. Остерегайтесь причудливых математических трюков, которые некоторые используют, чтобы убедить вас в своих способностях.

Если вам нужна помощь с пенсионным планом, многие работодатели предлагают консультации через Программу помощи сотрудникам (EAP), или инвестиционная фирма, занимающаяся этим планом, может предложить семинары. Пенсионные планы имеют варианты взаимных фондов, которые ориентированы на дату выхода на пенсию, что является одним из простых способов инвестирования.

Знайте свои ограничения, а также свои сильные стороны. Будьте преднамеренными; разбейте свои денежные вопросы на более мелкие решения.

Переоценка своего мастерства — это то, что случилось с клиентом, который унаследовал 80 000 долларов от двоюродного дяди. Несмотря на отсутствие финансового или инвестиционного опыта, он решил инвестировать первые 30 000 долларов в три акции, в которые он верил. К тому времени, когда через шесть месяцев поступили оставшиеся 50 000 долларов, эти 30 000 долларов превратились в 12 000 долларов. В этот момент он понял, что ему нужно руководство, и был готов заплатить за консультацию.

Копните глубже: Вам действительно нужен финансовый консультант? Пройдите этот тест из шести вопросов, чтобы узнать

Знайте, сколько стоят консультации и как вы за них платите

Создание учетной записи может быть бесплатным, но сделки могут стоить вам денег. Все взаимные фонды имеют базовые затраты, но эти затраты на управление и сборы сильно различаются; обязательно сравните коэффициенты расходов в рамках своего исследования, поскольку некоторые взимают «нагрузку» или комиссию при покупке.

Если вы нанимаете фирму для присмотра за вашими деньгами, с вас, скорее всего, будет взиматься процент от ваших активов под управлением (AUM). Как правило, это около 1% ваших активов каждый год, независимо от того, увеличиваются или уменьшаются ваши инвестиции. В зависимости от того, сколько (или как мало) денег у вас есть, фирма может направить вас к младшему сотруднику или отказать вам в качестве клиента.

Альтернативой с более низкой комиссией могут быть инвестиционные фирмы, такие как Fidelity и Vanguard. Они помогут вам составить простой финансовый план и предложат взаимные фонды. Предупреждение: советы будут довольно общими, а их сотрудники перемещаются, поэтому вы можете регулярно иметь дело с новым человеком. Но вы все равно можете подумать, что они говорят, особенно если первая консультация бесплатна.

Кроме того, есть крупные фирмы с полным спектром услуг. Исторически то, что они делали, было ясно — покупали и продавали акции. Теперь они зарабатывают всевозможные сборы и комиссионные, помогая вам. Поймите, что у продавцов много должностей. Имейте в виду множество способов, которыми они могут получать компенсацию. Спросите, если вы не уверены.

В зависимости от того, сколько у вас денег или выбранного вами уровня обслуживания, совет по инвестированию, который вы получите, может быть только онлайн. Если вы получили бесплатную консультацию в другом месте, возможно, от компании, занимающейся вашим 401 (k), сравните рекомендации.

Подробнее: Роботы-консультанты дают достойные финансовые советы по дешевке

Независимо от того, к кому вы обращаетесь, проведите небольшое исследование, прежде чем нанимать профессионала. Ищите их образование, регистрации и фон. Государственные и федеральные веб-сайты показывают эту информацию, а также если против них подаются какие-либо жалобы.

Клиент, которому понравилась встреча с потенциальным новым брокером, нашел его на BrokerCheck и увидел, что за последние девять лет он работал в пяти компаниях. Она хотела длительных отношений и решила, что он не для нее.

Наконец, большинство компаний теперь берут плату за перевод денег в другую фирму, так что знайте ту, с которой вы хотите иметь долгосрочные отношения.

Подробнее: Правило №1 при поиске финансового консультанта: никому не доверяйте

Также: Этот самодельный инвестор говорит, что есть 5 веских причин, чтобы нанять финансового консультанта

Найти доверительного управляющего

Если вы нанимаете финансового специалиста для консультации по инвестициям, убедитесь, что этот человек является доверенным лицом – профессиональное требование всегда действовать в интересах клиента и находить для него наилучший вариант, а не продукт, который приносит инвестиционному консультанту больше всего денег.

Хотя «специалист по финансовому планированию» является нерегулируемым термином, все лица, имеющие звание сертифицированных специалистов по финансовому планированию, являются доверенными лицами. Они обучены налоговым вопросам, страхованию и движению денежных средств, а также инвестициям. Разовая консультация может стоить от 150 до 400 долларов в час. Это один из способов найти того, кто взимает плату за услуги с почасовой оплатой вместо того, чтобы получать комиссию.

Прочтите: На что следует обращать внимание — и на что следует обратить внимание — прежде чем отдать деньги финансовому консультанту

Учитывать налоги

Тот факт, что вы получили совет по инвестированию, не означает, что профессионал принял во внимание вашу налоговую ситуацию. Некоторые, казалось бы, разумные инвестиционные решения могут выглядеть не так хорошо после уплаты налогов. Никто не знает ваши налоги лучше, чем ваш налоговый специалист.

 Специалист по налогам будет особенно полезен при выборе типа пенсионного плана, который лучше всего подходит для вас и вашего будущего, или как и когда превратить опционы в наличные деньги. Прежде чем принять какое-либо важное решение, свяжитесь со своим бухгалтером или поговорите с ним в течение часа.

Если вы ищете бухгалтера, подумайте, нужен ли вам CPA или зарегистрированный агент (EA) — кто-то, кто может дать совет, уплатить налоги и зарегистрирован в Налоговой службе, но обычно стоит меньше. Но если ваши налоги просты, вы можете сделать их самостоятельно.

Также: Ваш финансовый консультант уходит на пенсию. Стоит ли искать другую фирму?

Чувствуете, что застряли?

Лица, ошеломленные идеей иметь деньги или принимать финансовые решения, могут сначала проконсультироваться с финансовым терапевтом. Этот подход сработал для клиентки, которая внезапно потеряла отца. Наряду с шоком от горя она узнала, что унаследовала 75 000 долларов. Она чувствовала себя ошеломленной, а денежные решения были слишком много.

Финансовый терапевт, который расскажет о денежных проблемах, в том числе о ваших чувствах по этому поводу и о происхождении вашей семьи, может помочь вам предпринять следующие шаги. Вы можете найти его через Ассоциацию финансовой терапии.

Подробнее: Почему лучший человек, который может дать вам финансовый совет, НЕ может быть бухгалтером или финансовым консультантом

Станьте лучшим инвестором, подписавшись на информационные бюллетени MarketWatch.

CD Мориарти — сертифицированный специалист по финансовому планированию, обозреватель MarketWatch и спикер по личным финансам. Она ведет блог на MoneyPeace.

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

«Лучшая работа в Америке» приносит более 120 000 долларов в год и предлагает низкий уровень стресса и здоровый баланс между работой и личной жизнью.