Как вложить правильно деньги: Куда вложить деньги под проценты

Содержание

На ошибках учиться хорошо, но не в инвестировании: как правильно вложить деньги в недвижимость

Многие начинающие инвесторы считают, что проще всего вложить деньги в квартиру и сдавать ее в аренду. Они уверены, что для этого точно не нужны профессиональные брокеры или юристы – это же не краудфандинг, криптовалюты или ценные бумаги.

Помогаем

Но новички заблуждаются, если думают, что арендный бизнес можно построить без специальных знаний.

На старте мало кто задумывается о том, что ошибки в инвестировании вовсе не делают нас сильнее. Скорее они делают нас беднее. Чтобы их избежать, следует вооружиться здравой логикой и немного подружиться с математикой. 

Я занимаюсь инвестированием в украинскую и зарубежную недвижимость уже много лет, а также создал инструмент для анализа рынка недвижимости в режиме реального времени – портал Address.ua. Поэтому хочу дать начинающим инвесторам несколько советов.

Итак, если вы решили стать инвестором в жилую недвижимость для аренды, задайте себе как минимум два вопроса: 

Курс

Розробка на Python

Опануйте популярну мову програмування, щоб заробляти від $1300 через рік

РЕЄСТРУЙТЕСЯ!

  • Какой объект купить, чтобы доход от инвестиций считался хорошим в текущем рынке? 
  • Каким будет срок окупаемости моих инвестиций? 

Какой-нибудь начинающий американский инвестор Питер с большой долей вероятности воспользовался бы калькулятором и более-менее корректно все посчитал. Но калькуляторы хороши в стабильных или стабильно растущих рынках.

В наших турбулентных реалиях нужно всегда держать руку на пульсе и учитывать множество факторов, каждый раз корректируя их по ходу. Как любит говорить Баффет, вчерашний успех не поможет инвестору заработать сегодня.

Яркий и недавний тому пример. Центральные районы столицы долгое время считались безопасной гаванью, в которую можно спрятать свои инвестиции и через 10 лет без проблем их вернуть.

Но, как показали события последней декады, а также последствия коронокризиса, недвижимость в центре столицы подешевела за последние 10 лет, если грубо, то на 60% и за последние полгода оказалась менее ликвидна, нежели загородная.

Думаю, в ближайшее время неприлично увеличившееся количество автомобилей в Киеве и вместе с тем резкое ухудшение качества воздуха в столице внесет свои коррективы в понимание «хороший район для инвестиций в недвижимость». 

Как все-таки выбрать удачный объект

Проанализируйте открытые базы данных объявлений и выделите те микрорайоны или жилые комплексы, где спрос на аренду и заполняемость высокие, а средний доход от аренды на первый взгляд будет оправдывать сумму покупки.  

Вот какие критерии важны:

  • Передвижение. Наиболее востребованными объектами для аренды под проживание являются те, которые находятся возле хороших транспортных развязок. Наличие метро на расстоянии до 15 минут пешком – конкурентное преимущество.
  • Безопасность. Арендатор хочет жить в доме, где чувствует себя в безопасности. Это верно как для долгосрочных арендаторов, так и для краткосрочных. Чтобы получить представление о безопасности дома, проверьте статистику преступности. 
  • Наличие рынка аренды. Если недвижимость в данном районе, похожая на ту, которую вы выбрали, сдается по определенной цене, вам также придется сдавать свою в аналогичном ценовом диапазоне. Покупка недвижимости в районе с сильным спросом на аренду, скорее всего, будет означать более высокую арендную плату.

Далее определитесь с форматом. Определите класс жилья, класс дома, количество комнат, уровень отделки и меблирования в привязке к уже выбранному вами району. От этого будет зависеть размер инвестиции и итоговая доходность.

В результате вы должны подобрать тип собственности (квартира, «гостинка», апартаменты под управлением, квартира в доходном доме и так далее), стратегию аренды (посуточная, долгосрочная) и стратегию управления (самостоятельно или через менеджера).

Доходность. На какие цифры можно ориентироваться

В столице за последние два года мы фиксируем валовую доходность (до уплаты налогов и комиссий) в среднем на уровне 8%. При этом центральные районы стремятся к 5–6%, а на окраинах доходность может достигать все 11%. 

Аddress.ua проанализировал доходность десяти столичных жилых комплексов, объекты в которых отвечают наиболее частым запросам посетителей (цена, площадь, класс), и посчитал, какую же можно ожидать доходность от аренды и каким будет срок окупаемости таких инвестиций.

В сравнительный анализ вошли квартиры общей площадью от 24 до 60 квадратных метров в ценовом диапазоне от $29 тыс. до $76 тыс. То есть бюджет для инвестирования в диапазоне приблизительно от 775 тыс. до 2 млн грн.

Полный рейтинг с цифрами можно найти в статье «Инвестиции в недвижимость. Топ-10 ЖК, в которых можно выгодно приобрести квартиру, чтобы получать доход от аренды».

Оказалось, что при ожидаемой арендной ставке от 7500 до 13 500 гривен в месяц средняя рентабельность апартаментов в данной выборке колеблется в диапазоне 7,0–11,2%, а их окупаемость – от 9 до 14,3 года. 

Топ-5 ошибок в расчете доходности

Многие начинающие и не только инвесторы доходность и срок окупаемости считают по упрощенной схеме, в которую включают цену покупки и ежемесячный арендный доход. Но при этом даже цена покупки часто учитывается неверно.

Самые распространенные ошибки в расчете доходности, которых рекомендую избегать: 

  • Цена входа

Цена покупки – это не только стоимость объекта в договоре. Это еще и дополнительные расходы, включающие услуги юриста, нотариуса, оценщика, налоги при покупке и так далее.

А стоимость инвестиции – это цена покупки с дополнительными затратами, как указано выше, а также затраты на ремонт и мебель, которые многие забывают или считают очень оптимистично.

  • Простой

Когда дом строится или когда вы делаете ремонт – доходности нет. К примеру, на 10-летнем цикле инвестиции период в два года, когда дом строился и вводился в эксплуатацию, делался ремонт – это минус 20% от доходности. Также нужно учитывать, что будет простой, пока вы ищете жильцов.

  • Услуги на управление и другие затраты на обслуживание

Услуги менеджера обойдутся вам от 10 до 30% от прибыли. Кроме того, некоторые инвесторы страхуют имущество в пределах 0,2–1% от суммы недвижимости в год.

И даже если стоимость всего текущего ремонта вы или ваш менеджер умеете перекладывать на арендатора, то раз в 10–15 лет все равно придется делать косметический ремонт (из расчета хотя бы $100 на квадратный метр), или вы будете терять в аренде. Большинство инвесторов это не считают.

  • Налоги

Сегодня в Украине есть возможность сдавать недвижимость в аренду через СПД и платить до 5% от размера аренды, показывать белый доход и спать спокойно. В большинстве развитых стран люди мечтают о таких налоговых ставках.

  • Цена выхода

Налоги и дополнительные затраты при продаже могут съесть полгода или даже год доходности. Перед тем как заходить, лучше подумать заранее, как будете выходить и, исходя из этого, покупать недвижимость в прямое владение или на балансе юридического лица. 

Конечно, многие из вас могут возразить, мол, главное в инвестировании – везение или «чуйка». И приведут тому известные примеры из мира бизнеса. Но с точки зрения статистики на больших цифрах такого рода везения – капля в море. Поэтому я призываю подходить к вопросу инвестирования максимально прагматично, анализировать и считать всё. 

Выбирайте правильный объект, не экономьте на профессиональном управлении и играйте в долгую игру. Самые лучшие цифры говорят о том, что возврат инвестиций в жилую недвижимость может быть не ранее чем через 5–10 лет. Это забег все же на длинную дистанцию.

Что такое инвестиции в себя и как это работает? – Эксперты – Finversia (Финверсия)

Инвестиции чаще всего ассоциируются с вложением денег в ценные бумаги или бизнес, но не стоит также упускать инвестиции в себя. Ведь очень часто мы занимаемся накопительством или хотим приобрести квартиру, но забываем о себе. Как известно, биологические часы ограничены и вся суть нашей жизнь – это чувства и эмоции. Инвестиция в себя подразумевает вклад в свое развитие. Это позволит увеличить не только ваш доход, но и поменять жизнь в лучшую сторону.

Существует популярное мнение, что инвестиции в себя – это не отказывать себе в удовольствии и наслаждаться жизнью. На самом деле, следовать этим принципам не эффективно, потому что инвесторы стараются сохранить и преумножить свой капитал. А для этого необходимо трезво оценивать риски и рассчитывать доходы. Именно в этом основное отличие инвестиций от обычных расходов. Настоящая инвестиция в себя – это вложение в саморазвитие. Это то, что никто не сможет у тебя забрать. И оптимизировать эти вложения нужно так, чтобы они в итоге стали прибыльными.

5 вариантов инвестиций в себя

Инвестиции в здоровье

Без здоровья нет энергии. Без энергии нет сил. Без сил нет результата. Поэтому первое во что необходимо инвестировать – это здоровье. Не только физическое, но и психологическое. Крепкое здоровье одна из самых надежных подушек безопасности в нашей жизни. Вложения в свое здоровье обязательно принесут «доход» в виде высокой продуктивности и хорошего настроения. Профилактика гораздо дешевле сложного лечения. Думайте о своей физической форме, принимайте витамины, правильно питайтесь. Благодаря этому появятся новые силы для того, чтобы учиться, трудиться и инвестировать. Баланс труда и отдыха – это действительно важно. Без этого не получится достигать поставленных целей.

Образование и навыки

Обучение – это отличная инвестиция в себя. Даже элементарное чтение книг расширит ваш кругозор, а также научит правильно высказывать свои мысли. Ваш ум – это ваше самое большое достояние. Как и любой актив он нуждается в постоянном совершенствовании. Именно то, что вы знаете принесет вам успех и финансовое благополучие. Хорошее образование – это очень полезный ресурс для инвестора. Кроме того, каждый пройденный курс будет повышать вашу ценность на рынке труда. Самое главное – не забывать использовать эти вложения на практике. Например, у вас есть сертификат о знании английского языка. Он начнет окупаться, когда вы станете работать на иностранном рынке и получать за это деньги, но если этот диплом никак не используется на практике, то это не является инвестицией. Материалы должны быть не только оплачены и скачены, но и пройдены до конца и проверены на практике.

Продуктивность и планирование

Любые инвестиции начинаются с создания четкого плана. Ключом к этой инвестиции могут стать правильные вложения в самодисциплину и тайм-менеджмент. Если вы готовы сами составить список целей и разработать длительный план, то инвестиции в тайм-менеджмент будут исчисляться в часах, которые вы потратите на планирование, но при этом они принесут материальный доход. Помочь в планировании могут бесплатные приложения планировщики. Они позволяют составить список задач, работать над совместными проектами и расставлять приоритеты. Если вы чувствуете, что сами не справляетесь, то можно поискать наставника или пройти онлайн-обучение тайм-менеджменту.

Нетворкинг

Не менее важное и эффективное – это как можно больше общаться с людьми. Выстраивание отношений – одна из важных деталей инвестиции в себя, потому что, когда мы лишаемся всего, у нас остаются навыки, знания и знакомства. При помощи знакомств мы можем решить разного рода задачи. Также репутация и связи могут стать дополнительной подушкой безопасности. Если вас знают как хорошего специалиста, то получится быстрее найти работу. Например, известным бизнесменам проще продвигать свои проекты и проще находить партнеров. Взаимопомощь и поддержка помогают справиться с любым кризисом: как внутренним, так и внешним. Очень полезно налаживать как профессиональные, так и личные связи в сфере, которая вас интересует, и тогда вам будут чаще предлагать интересные вакансии и проекты. Что нужно для инвестиций в нетворкинг? Как правило, нужно выделить время и какие-то деньги на посещение конференций и выставок. Ведь именно там можно послушать выступление экспертов, поучаствовать в мастер-классах, пообщаться с коллегами и обменяться контактами с интересными людьми.

Стиль и внешность

Наш облик тоже имеет большое значение. Опрятная внешность помогает наладить контакты. На встречах с партнерами необходимо производить впечатление. Выверенный образ помогает обрести уверенность, а регулярный уход за собой дисциплинирует. И это тоже инвестиция, которая может приносить дивиденды.

Какое выбрать направление для инвестиции в себя?

Очень часто случается так, что люди не понимают на что им в первую очередь стоит обратить внимание, какое направление для инвестиции выбрать. Для того, чтобы решить эту проблему, необходимо пройти диагностику. Это можно сделать при помощи специалиста или самостоятельно. Возможно, вы уже знаете, что для вас является самым любимым и интересным делом, которое вам бы хотелось развивать и при помощи которого вы бы хотели зарабатывать деньги. К сожалению, это не всегда то, чем занимается человек в данный момент. Нужно иметь смелость и гибкость, чтобы заниматься тем, что тебе нравится и то, что ты любишь. В итоге человек достигает в этом отличных результатов.

Финансовые вложения в себя могут не приносить вам мгновенный доход, но зато они могут упростить жизнь или повысить вашу стоимость на рынке труда. Не всегда деньги, которые вы вложили в ценные бумаги или бизнес принесут вам больше пользы, чем обдуманная инвестиция в себя, которая окажется эффективнее. Вы её никогда не сможете потерять.

Как начать инвестировать в недвижимость в Украине в 2022, инвестиции с нуля — Блог ReDWall

АВТОРСКИЙ TELEGRAM КАНАЛ СЕРГЕЯ ПЯТНИЦКОГО

Читать новости

АВТОРСКИЙ TELEGRAM КАНАЛ СЕРГЕЯ ПЯТНИЦКОГО

Читать новости

Founder & Director at RedWall

Сергей Пятницкий

Читать 25 минут

Инвестирование

4. 01.2022

Экономисты и финансисты наперебой предсказывают очередной кризис. В таких условиях решать, куда инвестировать деньги, нелегко, особенно начинающим инвесторам. Положение усложняется политической и военной нестабильностью в стране. Куда же стоит инвестировать в Украине в 2022?

Прежде всего давайте поговорим об инвестициях в недвижимость и о том, насколько это хороший (или не очень:) инструмент инвестирования. И как начать инвестировать в недвижимость, если вы решите, что вам такой инструмент подходит. На текущий момент наиболее доступные и распространенные в Украине такие виды инвестиций:

▪️ «Под матрас»
▪️ Банковские депозиты
▪️ Недвижимость
▪️ ОВГЗ (государственные облигации)
▪️ Драгоценные металлы
▪️ Акции иностранных компаний
▪️ Криптовалюта

Куда инвестировать в Украине и стоит ли вкладывать деньги в недвижимость?

При всех рисках инвестировать (в кризис или нет) стоит. Просто хранить кровные «под матрасом» – не лучшая стратегия. Валюта может обесцениться, а гривна – пасть жертвой инфляции. Наконец, сбережения могут просто украсть. Так что учимся инвестировать. Как начать? Инвестировать с нуля можно по-разному: импульсивно или рационально. Мы за второе. Призываем дзэн и прикидываем, куда начать инвестировать.

  • Банковский депозит. Для многих – самое очевидное решение, во что инвестировать деньги сегодня. Доходность долларового депозита не превышает 2,5%, согласно данным Минфин. 10-11% ставка для гривневого вклада вызывают сомнения опять же из-за инфляции. Депозиты – надежный инструмент только для сумм до 200 000 грн. Такие вклады защищает государство. Но если вы ищете, куда инвестировать 10 000 долларов и больше, стоит еще подумать.

  • Золото – пример актива, куда инвестировать деньги без особого риска. Но и прибыльность невелика. Сейчас цена за унцию золота колеблется на уровне 1 780$. Учитывайте также, что золото – не тот актив, куда можно инвестировать небольшие деньги. Порог входа здесь немаленький.

  • Акции, стартапы, криптовалюта и прочие рисковые дела. Ошибка новичка: искать, как выгодно инвестировать, ориентируясь только на обещанный процент прибыли. А как же риски? Лишь 10% стартапов живут более года. Акции требуют хорошей финансово-экономической подкованности. И даже в этом случае решение, во что инвестировать, больше интуитивное. Биткоин уже оставил немало разбитых корыт. Проекты с большими рисками – это неплохое решение, куда инвестировать малые суммы. А вдруг выстрелит.

И все-таки, куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Покупка жилых метров – достойный внимания выбор. Понять, как инвестировать в недвижимость, несложно, даже если вы делаете это впервые. Нет нужды штудировать ставки банков и динамику акций. С жильем все более-менее понятно. А еще вы всегда можете рассчитывать на ReDWall. Мы расскажем, как начать инвестировать в недвижимость с нуля. Поможем вложить средства выгодно и безопасно.

Подберем выгодные варианты
для инвестирования

Почему недвижимость – популярный инструмент инвестирования в Украине?

Основной портфель украинских инвесторов на текущий момент сосредоточен преимущественно в недвижимости и денежных средствах (в основном это комбинация доллара и гривны). Из этого делаем вывод, что недвижимость является (и думаем, будет таким еще очень долго) неотъемлемым инструментом инвестирования в Украине. Почему?

  1. Чем привлекательны инвестиции в недвижимость — это достаточно просто, прозрачно и понятно каждому. Ее можно сдавать посуточно или долгосрочно, можно перестраивать или перепродавать — на самом деле, способов использования много.
  2. Инвестиции в недвижимость консервативны, хорошо прогнозируемы и меньше всего подвержены внешним факторам воздействия. Короче говоря, квартира — она всегда остается квартирой, хоть через 5 лет, хоть через 100:)
  3. Плюс ко всему, покупая квартиру, мы точно знаем, что получим по итогу, а значит — рискуем меньше. Нет, доля риска при покупке квартиры в новостройке, конечно, всегда присутствует (особенно, если покупать квартиру у непроверенного или ненадежного застройщика), но мы в RedWall с такими и не работаем. Кстати, мы сделали карту надежности ЖК и застройщиков, на которой как раз можно проверить, кто из них заслуживает доверия.

В какую недвижимость лучше инвестировать сегодня?

Разберемся, как инвестировать в недвижимость в Украине. Вторичный рынок чем дальше, тем заметнее уступает первичному. Жилая недвижимость в старом доме дороже не только при покупке, но и в содержании влетает в копеечку. А еще у вторичного жилья в Украине массово истекает срок эксплуатации. Поэтому предпочтительнее вложить деньги в новые современные дома (новостройки). Хотя мы обсуждаем инвестиции в недвижимость Одессы, аналогичная картина наблюдается по всей стране. Например, инвестировать в строительство квартир Киева тоже выгоднее, чем в старый фонд.

В 2022-м году актуальными остаются те же способы инвестиций в квадратные метры. Вот что можно сделать.

Инвестировать деньги в строительство для перепродажи

Вы покупаете квартиру в новостройке на этапе котлована. Ценник квартиры в начале строительства на 20-40% ниже, чем при сдаче объекта. Также важно знать, что именно на старте продаж обычно самая низкая цена за м2, то есть самый выгодный вход в проект. Так как на текущий момент происходит активный рост цен на квартиры в новостройках, то чтобы снизить риски при инвестировании под перепродажу – можно покупать малогабаритное и недорогое жилье. В моменты роста цен такое жилье наиболее востребованное.

Купить квартиру для сдачи в долгосрочную аренду

Для такого бизнеса на недвижимости обычно выбирают однокомнатные квартиры или студии. Сколько можно заработать на долгосрочной аренде? Например, вы купили квартиру 30 м2 с ремонтом от застройщика за 30 000$. Еще 3 500$ потратили на меблировку. Будете сдавать в аренду за 350$ в месяц (расчеты примерные, цены будут очень отличаться в зависимости от района города и др. факторов). 10% на амортизацию. Годовой доход получается 3 780$. Инвестиция отобьется через 9 лет.

Приобрести жилплощадь под посуточную аренду

Здесь можно обратить внимание на смарт-жилье. Например, вы купили маленькую квартиру площадью 20 м2 за 20 000$. На мебель потратили еще 3 000$. Стоимость суточной аренды смарта в среднем равна 25$. Предположим, что квартира будет сдана половину дней в году. Тогда месячная прибыль составит 380$. Владельцу придется самому оплачивать коммуналку, это 50$. Еще 15% вычитываем на амортизацию. Получаем годовой доход 3 276$. Смарт окупится через 7 лет.

Многие по привычке думают, что рынок жилья – не то место, куда инвестируют небольшие суммы. Это правда только для вторичного фонда. Но если инвестировать в строительство новостроя, не обязательно иметь сразу большую сумму на руках.

С какой суммы можно начать инвестировать в новостройку?

Для вложений на этапе строительства существует рассрочка. Какой она бывает, читайте здесь. А мы пока расскажем, как можно начать инвестировать в недвижимость.

Бюджет состоит из двух сумм:

  • первоначальный взнос;
  • ежемесячный платеж.

Чтобы закрепить за собой квартиру, придется оплатить 10-25% ее стоимости сразу же. То есть первый взнос может составлять от 3000$ до 7000$. Сумма зависит от застройщика и стоимости метра. Думаете, куда инвестировать 3000 — 5000 долларов? Можете инвестировать деньги в новостройку.

Но здесь есть важный момент, о котором многие забывают – чем ниже сумма первого взноса, тем больше ежемесячный платеж (и наоборот). То есть вариант инвестировать с минимальным первым взносом вам подойдет только при условии, что у вас есть стабильный ежемесячный доход, который позволит выплачивать рассрочку.

Ежемесячный платеж за новое жилье в Одессе стартует от 500$ (опять же, вспоминаем, что небольшой платеж у вас получится при условии большего первого взноса). Размер ежемесячного платежа зависит от:

  • периода рассрочки;
  • стоимости жилья.

Так что если у вас на постоянной основе (ежемесячно) есть возможность инвестировать 1 000 долларов, выплатить рассрочку за квартиру не будет сложной задачей.

Почему мы не рекомендуем вносить сразу всю сумму за квартиру? Как инвестор вы несете риски. Рассрочка помогает их снизить. Если вы покупаете квартиру на старте со 100% оплатой, доходность инвестиции будет выше. Но вместе с ней увеличивается и рискованность вложения. Никто не даст 100% гарантии, что проект достроится.

Поэтому ReDWall рекомендует покупать в рассрочку, особенно начинающим инвесторам. Пусть это менее выгодно с точки зрения доходности, но и риски меньше. Вы замораживаете не всю сумму, а только ее часть.

Как выбирать объект для инвестирования?

Прежде всего отталкиваемся от цели инвестирования. Выбор правильного объекта – 90% успеха. Этим определяется не просто наличие доходности, а ее размер. Как выбрать объект для инвестиций – мы писали в статье. Если вы находитесь в Одессе или в любой точке Украины/мира, и хотите инвестировать в недвижимость Одессы – мы в ReDWall с удовольствием поможем подобрать варианты квартир под ваш бюджет. Работаем без комиссии для наших клиентов, будем рядом на всех этапах.

Подберем для вас подходящие квартиры в новострое — бесплатно и за 3 дня

Когда стоит продавать, если инвестировать в квартиру с целью перепродажи?

Однозначного ответа нет – нужно проводить расчеты для конкретного проекта. Естественно, если дом уже сдан – пора продавать. Но можно сделать это и раньше, заработав столько же в годовых.

Мы рекомендуем следить за изменением стоимости и темпами продаж. Как только доходность инвестиции превысит отметку в 12% годовых, можно выходить на рынок. Учитывайте, что продажа займет некоторое время.

Мы поможем определить оптимальный момент для продажи и подскажем, как правильно привлечь покупателей.

Зачем еще инвестировать в недвижимость? И советы начинающим инвесторам

Покупку квадратных метров многие используют как инструмент накопления. Некоторым сложно откладывать деньги, и выплата рассрочки может стать своеобразной «копилкой». Перспектива стать владельцем жилья и сохранить свои деньги – достойная мотивация. Вот какими преимуществами обладает такое вложение.

  1. Недвижимость – это старый, проверенный, надежный и сравнительно стабильный инвестиционный инструмент.
  2. Жилплощадь – это не только копилка, но и средство пассивного дохода.
  3. Квартиру можно не просто продать, но и сдать в аренду. А это постоянный пассивный доход.

Перед тем, как инвестировать в квартиру в новостройке, проанализируйте свои финансы – какая сумма у вас есть на первый взнос, какой платеж можете платить ежемесячно? Мы даже разработали специальный калькулятор как раз для того, чтобы помочь понять покупателям, могут ли они позволить купить себе квартиру, и какую именно.

Если вы приняли решение инвестировать в недвижимость – обратите внимание на такие моменты:

  • надежность застройщика – важно проверить, чтобы у застройщика были все необходимые документы и разрешения на строительство, а также изучить историю других объектов строительной компании. Репутация застройщика – очень важный фактор при выборе объекта для инвестирования.
  • сроки сдачи ЖК и темпы строительства. Быстрые темпы строительства = быстрый оборот средств и больше доходность в годовых. Важно помнить, что заявленные застройщиком сроки сдачи и реальные – могут сильно отличаться.
  • соответствие объекта ваши целям (перепродажа/сдача) – планировка квартиры, месторасположение ЖК, транспортная развязка, инфраструктура, наличие паркинга и др.

Выгодно инвестировать в недвижимость – непростая задача. Важно не ошибиться с выбором объекта и застройщика, учесть все риски, правильно рассчитать доходность инвестиций.

Мы поможем сделать все это. Команда ReDWall подберет для вас только надежные и безопасные проекты: честно расскажем про плюсы и минусы каждого объекта, будет рядом на всех этапах.

Подберем выгодный вариант для инвестиций

Понравилась статья?
Расскажите о ней друзьям.

Поделиться

Читайте также:

Новостройки Одессы: старт продаж в декабре 2019. Районы Приморский, Киевский, Таирово

Условия рассрочки от топ-10 застройщиков Одессы (инфографика)

Вторичка vs новострой: что выбрать

На что обращать внимание при выборе квартиры в новострое?

Показать еще

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Как инвестировать 100 долларов

Источник: Getty Images

Инвестирование может изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что если у них не завалялись тысячи долларов, их некуда вложить. Хорошая новость заключается в том, что это просто не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

Самое главное — и способ получить эти большие суммы — это просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиции в начале. В этой статье вы узнаете о шести отличных способах вложения нескольких сотен долларов. Поместив свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать свой путь к долгосрочной финансовой независимости.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов, начиная с сегодняшнего дня

У вас есть 100 долларов, и вы хотите, чтобы они работали. Вот наши шесть лучших советов, что с ним делать:

  1. Создать резервный фонд.
  2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-советником.
  3. Инвестируйте во взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд.
  4. Используйте дробные акции для покупки акций.
  5. Внесите его в свою форму 401(k).
  6. Откройте IRA.

Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

1. Создайте резервный фонд

Это понятно, если вашей первой мыслью было начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз. В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей накопить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты значительно выросли в цене за последние несколько лет.

Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене практически без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока вы владеете диверсифицированным набором инвестиций, где ваши выигрыши могут компенсировать несколько проигрышей. Время в рынок поможет вам создать богатство.

Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и должны продать, потому что вам нужны деньги? Небольшое невезение и время могут означать, что ваши 100-долларовые инвестиции теперь стоят 80, 50 или даже меньше. Вот почему начинать со сбережений намного важнее, чем выбирать инвестиции, которые могут быть действительно нестабильными.

Представьте себе, если бы вы потеряли работу или пострадали от неожиданной болезни или несчастного случая, которые повлияли бы на ваш доход на несколько недель или даже месяцев. Наличие дохода наличными за несколько месяцев может означать, что неожиданные жизненные события не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высоких доходов.

2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-консультантом

После того, как вы окажетесь в чрезвычайной финансовой ситуации, вы сможете начать инвестировать гораздо лучше. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий как можно меньше усилий, то робот-консультант может быть именно тем, что вы ищете. Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем разработать инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют базовую информацию, такую ​​как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфель к вашим потребностям. Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж и информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени. Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить ваши покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволить вам вносить средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

Лучшие биржевые маклеры на октябрь 2022 г.

3. Инвестируйте в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд

Акции, вероятно, являются самым мощным инструментом создания богатства, который может купить средний человек. Тем не менее, может быть очень сложно выбрать победителей, и, если вы инвестируете всего 100 долларов (или даже меньше) за раз, выбор отдельных акций может не стоить времени и усилий. Именно здесь на помощь приходят фонды фондовых индексов. 

Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете долю каждой компании, входящей в этот индекс. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT:SPY), вы будете владеть крошечной частью всех 500 с лишним компаний, которые входят в индекс S&P 500 . Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десяти лет или дольше.

Это тоже просто сделать. Вы просто вкладываете свои деньги во взаимный фонд фондовых индексов или в недорогой биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, начиная от популярных, таких как индекс S&P 500, и заканчивая более специализированными индексами.

Существуют некоторые различия между ETF и взаимными фондами, в том числе в том, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие сборы вы можете ожидать заплатить. Но общая идея как ETF, так и взаимных фондов заключается в том, что вы можете инвестировать в весь рынок или в отдельные его части посредством одной инвестиции.

После того, как вы создали прочную основу в этих фондах отслеживания индексов, вы можете расшириться и изучить другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо понадобится, чтобы преуспеть в своих инвестициях. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема относится и к ETF!

4. Используйте дробные акции для покупки акций

Индексные фонды упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль. Однако до недавнего времени сочетание брокерских комиссий и цен на акции заставляло любого, кто работает с меньшими суммами денег, смотреть вовне. .

Так что же такое инвестирование в дробные акции? Короче говоря, вместо того, чтобы размещать ордер на покупку определенного количества акций, вы сообщаете своему брокеру, сколько  долларов вы хотите инвестировать в акции, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эти акции для вас. Например, если вы вложили 100 долларов в акции, которые продавались за 500 долларов, на вашем брокерском счете будет указано, что вы владеете 0,2 акции этой компании.

Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, которые предлагают частичное инвестирование в акции, также позволяют вам покупать дробные акции ETF.

5. Внесите это в свой 401(k)

Если у вас есть 401(k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, его финансирование может стать отличным способом использования ваших инвестиций. Это особенно верно, если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Это что? Это означает, что большинство работодателей согласятся с частью денег, которые вы вложите в форму 401(k).

Вот пример: допустим, ваш работодатель платит 50% ваших взносов, до 3% вашей зарплаты. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401(k) за первые 1500 долларов (3% от вашей зарплаты), которые вы инвестируете. Это 50% прибыли от тех 125 долларов в месяц, которые вы инвестировали.

Инвестирование в ваш 401(k) приносит еще больше удовольствия: более низкие налоги. Каждый доллар, который вы вносите в свою форму 401(k), считается взносом до налогообложения, то есть вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в том году, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

У вас нет работодателя, подработки или работы по контракту? Угадай, что? Вы можете открыть соло 401(k). Вы не получите бесплатные деньги от работодателя, но вы все равно можете воспользоваться этими доналоговыми взносами и безналоговым ростом.

6. Откройте IRA

У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать для выхода на пенсию помимо вашей компании 401(k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это отличный способ, и даже небольшие суммы денег со временем могут превратиться в большие сбережения.

Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на IRA в течение 30 лет. Основываясь на исторических показателях S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. Это сила накопления прибыли с течением времени.

Почему ИРА? Одним словом, налогов . С традиционной IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), снижая подоходный налог за счет сокращения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также увеличивая свои сбережения без налогов, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

С IRA Roth вы получаете такой же безналоговый рост, как и с традиционной IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, пенсионные выплаты на 100% не облагаются налогом.

Лучшие счета IRA за октябрь 2022 г.

Один из способов

, а не , чтобы инвестировать 100 долларов

Одна ловушка, о которой следует помнить, — это инвестирование в грошовые акции. Пенни-акции, как правило, представляют собой недорогие акции небольших компаний или компаний, акции которых торгуются вяло. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за пенни за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир дешевых акций полон мошеннических компаний и схем накачки и сброса ( думаю Волк с Уолл-Стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в грошовые акции, ответ будет «Не надо».

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать 1000 долларов в акции и не только

Четыре цифры могут принести большую прибыль, если вложить их в правильные места.

Как инвестировать в индексные фонды

Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

Как исследовать акции

Хорошее исследование может помочь инвесторам найти лучшие компании для инвестиций.

Как использовать сложные процентные счета

Проще говоря, это когда проценты приносят проценты. Как заставить его работать на ваше портфолио?

Не ждите, чтобы инвестировать

Если вы откладывали свои инвестиции, не ждите больше. Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать. Вы будете удивлены тем, какая разница это будет иметь значение в долгосрочной перспективе.

Джейсон Холл не имеет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool нет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Как инвестировать в индексные фонды: руководство для начинающих

Индексный фонд — это инвестиция, которая отслеживает рыночный индекс, обычно состоящий из акций или облигаций. Индексные фонды обычно инвестируют во все компоненты, включенные в индекс, который они отслеживают, и у них есть управляющие фондами, чья работа заключается в том, чтобы убедиться, что индексный фонд работает так же, как и индекс.

3 шага к инвестированию в индексные фонды

Инвестирование в индексные фонды

3 шага к началу работы

1. Выберите индекс, который вы хотите отслеживать.

2. Выберите фонд, который отслеживает выбранный вами индекс.

3. Купить акции этого индексного фонда.

1. Выберите индекс

Существуют сотни различных индексов, которые можно отслеживать с помощью индексных фондов. Наиболее популярным индексом является индекс S&P 500, который включает в себя 500 ведущих компаний фондового рынка США. Вот краткий список некоторых дополнительных ведущих индексов с разбивкой по тому, какую часть рынка они охватывают:

  • Большие акции США: S & P 500, Dow Jones Industrial Average, NASDAQ Composite
  • Небольшие акции США: Russell 2000, S & P Smallcap 600
  • Международные запасы: MSCI EMFE EMEFIE EMFE 70014. : Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond

В дополнение к этим широким индексам вы можете найти отраслевые индексы, привязанные к конкретным отраслям, индексы стран, ориентированные на акции отдельных стран, индексы стилей, которые делают акцент на быстрорастущих компаниях, или индексы с фиксированной ценой. акции и другие индексы, которые ограничивают их инвестиции на основе собственных систем фильтрации.

2. Выберите правильный фонд для вашего индекса

После того, как вы выбрали индекс, вы обычно можете найти по крайней мере один индексный фонд, который его отслеживает. Для популярных индексов, таких как S&P 500, у вас может быть дюжина или более вариантов отслеживания одного и того же индекса.

Если у вас есть более одного варианта индексного фонда для выбранного вами индекса, вам следует задать несколько основных вопросов. Во-первых, какой индексный фонд наиболее точно отслеживает показатели индекса? Во-вторых, у какого индексного фонда самые низкие затраты? В-третьих, существуют ли какие-либо ограничения или ограничения для индексного фонда, которые мешают вам инвестировать в него? И, наконец, есть ли у поставщика фонда другие индексные фонды, которые вы также хотели бы использовать? Ответы на эти вопросы должны помочь вам выбрать правильный индексный фонд.

3. Купить акции индексного фонда

Вы можете открыть брокерский счет, который позволит вам покупать и продавать акции интересующего вас индексного фонда. фонд.

Опять же, при принятии решения о том, каким способом лучше покупать акции вашего индексного фонда, стоит обратить внимание на стоимость и характеристики. Некоторые брокеры взимают дополнительную плату со своих клиентов за покупку акций индексного фонда, что удешевляет открытие счета фонда напрямую через компанию индексного фонда. Тем не менее, многие инвесторы предпочитают хранить все свои инвестиции на одном брокерском счете. Если вы планируете инвестировать в несколько разных индексных фондов, предлагаемых разными управляющими фондами, то брокерское обслуживание может быть лучшим способом объединить все ваши инвестиции на одном счете.

Источник изображения: The Motley Fool

Зачем инвестировать в индексные фонды?

Инвестирование в индексные фонды — один из самых простых и эффективных способов накопления капитала для инвесторов. Просто сопоставляя впечатляющие результаты финансовых рынков с течением времени, индексные фонды могут превратить ваши инвестиции в огромные сбережения в долгосрочной перспективе — и, что самое приятное, вам не нужно становиться экспертом по фондовому рынку, чтобы сделать это.

Инвесторы считают индексные фонды особенно полезными по многим причинам:

  • Минимизируйте время, затрачиваемое на изучение отдельных акций. Вместо этого вы можете положиться на управляющего портфелем фонда, чтобы инвестировать в индекс, который уже включает акции, в которые вы хотите инвестировать.
  • Вы можете инвестировать с меньшим риском . Большинство индексов включают в себя десятки или даже сотни акций и других инвестиций, а диверсификация снижает вероятность больших убытков, если с одной или двумя компаниями в индексе случится что-то плохое.
  • Индексные фонды доступны для широкого спектра инвестиций . Вы можете покупать индексные фонды акций и индексные фонды облигаций, которые охватывают две большие части инвестиционных стратегий большинства людей. Но вы также можете купить более целенаправленные индексные фонды, которые углубляются в определенные части финансовых рынков.
  • Много дешевле . Индексные фонды обычно намного дешевле, чем альтернативы, такие как активно управляемые фонды. Это потому, что управляющий индексным фондом просто должен купить акции или другие инвестиции в индекс — вам не нужно платить им, чтобы они пытались придумать собственные акции.
  • Вы будете платить меньше налогов . Индексные фонды довольно эффективны с точки зрения налогообложения по сравнению со многими другими инвестициями. Например, индексным фондам не нужно так много покупать и продавать свои активы, как активно управляемым фондам, и поэтому индексные фонды избегают получения прироста капитала, который может увеличить ваш налоговый счет.
  • Намного проще придерживаться своего инвестиционного плана. Когда вы используете индексные фонды, вы можете автоматически инвестировать месяц за месяцем и игнорировать краткосрочные взлеты и падения, будучи уверенными, что будете участвовать в долгосрочном росте рынка.

Почему

, а не инвестировать в индексные фонды?

Какими бы простыми и легкими ни были индексные фонды, они не для всех. Вот некоторые из недостатков инвестирования в индексные фонды:

  • Вы никогда не превзойдете рынок. Индексные фонды предназначены исключительно для того, чтобы соответствовать рыночным результатам, поэтому, если вы хотите доказать свою стойкость в качестве превосходного инвестора, индексные фонды не дадут вам такого шанса.
  • У вас нет защиты от потерь. Индексные фонды отслеживают свои рынки в хорошие и плохие времена, и когда рынок падает, ваш индексный фонд тоже падает.
  • Вы не всегда будете владеть акциями, которые вам нравятся. В зависимости от выбранного вами индекса вы можете в конечном итоге владеть некоторыми акциями, которыми вы бы предпочли не владеть, и упустить другие, которые вы бы предпочли.

Чтобы устранить некоторые из этих недостатков, вы всегда можете использовать сочетание индексных фондов и других инвестиций, чтобы обеспечить себе большую гибкость. Однако, если вы планируете использовать исключительно индексные фонды, вам придется смириться с их ограничениями. Чтобы узнать больше о других вариантах инвестирования: Как инвестировать свои деньги

4 индексных фонда, с которых можно начать работу

Если вы ищете идеи для индексных фондов, которые помогут вам лучше инвестировать, следующие четыре — хорошее место для начала.

  • Индекс Vanguard 500 (NYSEMKT:VOO): отслеживает индекс S&P 500; 4 доллара США в год для инвестиций в размере 10 000 долларов США
  • Vanguard Total Stock Market (NasdaqMutFund:VTSAX): отслеживает индекс американских акций всех размеров; Годовые затраты в размере 4 долл. США для инвестиций в размере 10 000 долл. США
  • Vanguard Total International Stock Market (NASDAQ:VXUS): отслеживает индекс мировых акций, за исключением США; 11 долларов США в год для инвестиций 10 000 долларов США
  • Vanguard Total Bond (NasdaqMutFund:VBTLX): Отслеживает индекс различных облигаций; 5 долларов США в год для инвестиций в размере 10 000 долларов США

Источник: Vanguard Group

Связанные темы инвестирования

Акции

Вы готовы выйти на фондовый рынок? У нас есть ты.

Биржевые фонды

Биржевые фонды позволяют инвестору покупать большое количество акций и облигаций одновременно.

Паевые инвестиционные фонды

Взаимные фонды предоставляют инвесторам доступ ко множеству различных видов инвестиций.

Пенсионное планирование

Узнайте, как, почему и сколько накопить на свои золотые годы.

Фонды

Vanguard считаются легкой точкой входа для новых инвесторов в индексные фонды, но вы также можете найти аналогичные фонды и у других поставщиков. Включая различные широкие категории акций, а также фонд, специализирующийся на облигациях, эти четыре фонда позволяют вам инвестировать, используя стратегии распределения активов, которые помогут вам управлять рисками и получать максимально возможную прибыль.

Позвольте индексным фондам помочь вам разбогатеть

Индексные фонды предлагают инвесторам всех уровней квалификации простой и успешный способ инвестирования. Если вы заинтересованы в приумножении своих денег, но не хотите проводить много исследований, то индексные фонды могут стать отличным решением для достижения ваших финансовых целей.

Часто задаваемые вопросы по индексным фондам

Индексные фонды представляют собой особый тип финансового механизма, который объединяет деньги инвесторов и инвестирует их в ценные бумаги, такие как акции или облигации. Индексный фонд предназначен для отслеживания доходности определенного индекса фондового рынка. Рыночный индекс — это гипотетический портфель ценных бумаг, представляющий сегмент рынка. Например, Индекс S&P 500 представляет 500 крупнейших компаний США.

Среднегодовая доходность S&P 500 в долгосрочной перспективе близка к 10%. Однако показатели индекса S&P 500 в некоторые годы лучше, чем в другие.

Недорогие индексные фонды являются одними из самых выгодных инвестиционных инструментов для тех, кто ориентирован на долгосрочную перспективу. Важно знать коэффициент расходов фонда , , который обозначает, сколько денег в виде платы за управление вы будете платить, прежде чем инвестировать свои с трудом заработанные доллары. Вот некоторые из лучших индексных фондов с низкими затратами и коэффициенты их расходов:

  • Vanguard S & P 500 ETF 0,03%
  • Vanguard с большой капитализацией ETF 0,04%
  • Schwab U. S. ETF 0,03%
  • VANGUARD MID-CAP ETF 0,04%
  • SCHWAB U.S. Mid-CAP 0,04%
  • SCHWAB U.S. MID-CAP 0,04%
  • SCHWAB U.S. MID-CAP 0,04%
  • SCHWAB U.S. ATF 0,04%
  • SCHWAB U.S. ETF малой капитализации 0,05%
  • iShares Core S&P ETF малой капитализации 0,06%
  • Schwab Широкий рынок США 0,03%
  • позиции в Vanguard Total International Stock ETF. Motley Fool имеет позиции и рекомендует Vanguard S&P 500 ETF и Vanguard Total International Stock ETF. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

    Как инвестировать деньги: руководство для начинающих

    Научившись инвестировать деньги, вы сможете использовать свои сбережения, не предназначенные для экстренных случаев, или часть своего дохода, чтобы рискнуть накопить богатство в будущем. Инвестирование может быть относительно простым и без головной боли. Например, если вы вносите вклад в 401 (k), возможно, вы уже инвестировали в акции или облигации.

    Целых 55% американцев владеют акциями через тот или иной тип инвестиционных счетов. Узнайте, как вы можете стать одним из них и найти стиль инвестирования, который соответствует вашим будущим целям и терпимости к риску.

    В этом руководстве по инвестированию денег

    • Что нужно знать новичкам об инвестировании денег
    • Начните с выбора цели (целей) инвестирования
    • Решите, куда вложить деньги
    • Приведите свои инвестиции в соответствие со своей толерантностью к риску
    • Нужна ли вам профессиональная помощь?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Нижняя строка

    Что нужно знать новичкам об инвестировании денег

    Одним из самых больших мифов об инвестировании является идея о том, что это слишком рискованно. Хотя при инвестировании денег всегда существует неотъемлемый риск, реальность такова, что это остается одним из проверенных способов накопления богатства с течением времени.

    Инвестирование становится все более доступным, что делает его хорошей идеей для многих людей с разным уровнем дохода или опыта. Некоторые из факторов, которые сделали инвестирование более доступным, включают:

    • зарабатывать, как инвестировать, стало проще, чем когда-либо : Благодаря технологиям и демократизации инвестирования почти каждый может узнать о методах инвестирования и получить доступ к инвестициям, даже если у вас есть только мелочь.
    • У инвесторов есть много вариантов : Когда вы присоединитесь к рынку, вы найдете множество форм инвестиций, которые позволят адаптировать ваш инвестиционный план к вашим краткосрочным и долгосрочным целям и вашей терпимости к риску. Кроме того, можно инвестировать в активы или компании, которые отражают ваши личные интересы или соответствуют вашим идеям. Инвестирование, основанное на ценностях, — это один из способов стать частью рынка, следуя своим принципам.
    • Инвестирование может быть очень простым или весьма продвинутым : Вы можете сделать инвестирование своих денег настолько простым или сложным, насколько вы предпочитаете. Вы можете инвестировать в активы, которые не требуют особого внимания, или вкладывать деньги в активы, которые требуют глубоких исследований и большого опыта.

    Теперь, когда вы знаете, насколько доступно инвестирование, давайте посмотрим, как начать вкладывать деньги, чтобы вы могли выбрать правильные инвестиции для себя и своих финансовых целей.

    Начните с выбора цели (целей) инвестирования

    Прежде чем вы начнете инвестировать денежную сумму, вы должны иметь представление о том, что вы хотите, чтобы эти деньги сделали от вашего имени. На самом деле у вас может быть более одной цели. Например, у вас могут быть долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные инвестиционные цели.

    У меня есть пенсионные счета с льготным налогообложением, открытые в качестве долгосрочных инвестиций для выхода на пенсию, и сберегательный план 529 в колледже в качестве среднесрочных инвестиций для образования моего сына. У меня также есть налогооблагаемые счета, созданные для краткосрочных инвестиционных целей, таких как заработок денег, который можно потратить на спонтанные покупки и путешествия.

    Некоторым людям может не понравиться идея инвестирования для достижения таких целей, как путешествия или спонтанные покупки. Но вы можете поставить свои собственные цели, например, заработать достаточно денег для первоначального взноса за дом или новую машину. Главное — проанализировать свою ситуацию и решить, какие цели хорошо подходят для вашей терпимости к риску и стратегии инвестирования.

    Выбор целей с использованием стратегии корзины

    Одна стратегия, которая может помочь вам выбрать цели инвестирования и распределение денег, известна как стратегия ведра. Я лично использую эту стратегию и считаю полезным сосредоточиться на главном, избегая паники во время волатильности фондового рынка.

    Стратегию ведра можно разделить на:

    • Краткосрочное денежное ведро : Если вы планируете использовать деньги в течение следующих трех-пяти лет, храните их на сберегательном счете или в высоколиквидных инвестициях с низким уровнем риска. Использование инвестиций с низким уровнем риска может иметь низкий потенциал заработка, но вы можете легко обналичить их в обмен.
    • Среднесрочное денежное ведро : Если у вас есть сумма денег, которая, по вашему мнению, может понадобиться вам через пять-восемь лет, подумайте о том, чтобы вложить ее в активы с низким и средним риском, такие как казначейские облигации и привилегированные акции.
    • Ведро для долгосрочных денег : Если вам не нужны деньги в течение более чем восьми-десяти лет, вы можете рассмотреть возможность вложения этих денег в акции и паевые инвестиционные фонды. У вас есть больше времени для роста и восстановления после потенциальных спадов, поэтому вы можете пойти на больший риск.

    Чтобы использовать эту стратегию, используйте план составления бюджета, чтобы узнать, сколько денег вы можете инвестировать, и решить, какую сумму вы будете откладывать на каждое ведро. Расставляйте приоритеты для своих целей, чтобы самые важные из них финансировались в первую очередь. Например, я использовал онлайн-калькулятор выхода на пенсию, чтобы решить, сколько я должен ежемесячно вкладывать в свой SEP IRA. Затем я делю оставшиеся свободные средства между 529 сыновьями и своим дорожным фондом.

    Решите, куда вложить деньги

    После того, как вы выберете цели инвестирования, вы сможете решить, куда инвестировать свои деньги. Вы можете использовать несколько типов счетов, таких как сберегательные счета, налогооблагаемые инвестиционные счета, роботы-консультанты и пенсионные счета с налоговыми льготами.

    1. Сберегательные счета

    Высокодоходный сберегательный счет может быть хорошим местом для размещения ваших денег и при этом зарабатывать деньги благодаря процентной ставке, которую он приносит. Сберегательные счета очень ликвидны и обеспечивают быстрый доступ к деньгам. Эти счета часто обеспечивают защиту через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). Сберегательные счета могут подходить для резервного фонда или для краткосрочных целей, таких как крупная покупка. В некоторых случаях вы также можете получить немного более высокую доходность, обратившись к счету денежного рынка. Тем не менее, вы можете быть подвержены минимальным счетам.

    Получите вознаграждение в виде кэшбэка с помощью дебетовой карты

    Узнать больше

    Вы также можете использовать депозитные сертификаты (CD), чтобы сэкономить деньги, не рискуя. Вы можете найти их в банках или кредитных союзах. Они часто структурированы с разными временными горизонтами, что дает вам некоторую степень гибкости при выборе того, который соответствует вашим потребностям.

    Наконечник

    Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем сберегательные счета или расчетные счета, но вы отказываетесь от некоторой ликвидности, поскольку их досрочное погашение может привести к штрафам.

    2. Онлайн-брокеры и традиционные брокерские конторы

    Онлайн-брокеры и традиционные брокерские конторы более доступны, чем когда-либо. В прошлом высокие минимальные суммы удерживали некоторых людей от инвестирования в брокерские счета. Сегодня лучшие брокерские счета предлагают продукты и услуги для широкого круга инвесторов, часто с нулевой или низкой комиссией.

    Есть несколько классов активов, в которые вы можете инвестировать через онлайн-брокера или традиционного брокера, в том числе:

    • Акции : Акции представляют собой доли собственности в компании. Вы зарабатываете деньги, если продаете свою акцию дороже, чем заплатили, и теряете деньги, если получаете более низкую цену, чем заплатили. Вы можете получить доступ к фондовому рынку и купить акции через брокера.
    • Облигации : Облигация представляет собой кредит, который вы предоставляете компании или учреждению. Вы получаете процентные платежи, удерживая облигацию. Затем, в конце срока, вы получаете стоимость облигации. Большинство брокерских компаний предлагают облигации, но они могут иметь более высокую комиссию за транзакцию, чем акции.
    • Казначейские облигации США : Эти облигации выпущены федеральным правительством и представляют собой займы Казначейству США. Хотя вы можете получить казначейские облигации через онлайн-брокеров и традиционных брокерских контор, лучше всего пойти на TreasuryDirect.gov, чтобы купить их у Казначейства США.
    • Взаимные фонды : Эти фонды представляют собой сотни или даже тысячи отдельных акций, облигаций или других активов. Вы можете инвестировать во все базовые активы взаимного фонда, приобретая акции взаимного фонда.
    • Биржевые фонды (ETF) : Эти фонды объединяют ряд активов и предлагают доступ к ним в виде акций, которые являются достаточно ликвидными и торгуются на биржах как акции. Вы можете найти ETF, которые предлагают акции и облигации, а также более экзотические инвестиционные продукты, такие как товары и криптовалюты. Имейте в виду, что вы не покупаете прямую долю в базовых активах, как во взаимном фонде.

    Некоторые брокерские компании предлагают дополнительные функции, облегчающие торговлю этими активами через них, такие как инструменты анализа производительности, расширенные рыночные отчеты и образовательные ресурсы.

    Например, eToro — это онлайн-брокерская компания с обширной инвестиционной академией, которая предлагает обучение начинающим и опытным инвесторам. eToro также предлагает учебный счет, который позволяет вам совершать виртуальные сделки и тестировать свои инвестиционные стратегии с использованием виртуальных денег, поэтому вы не рискуете своими реальными долларами.

    Быстро создавайте криптопортфель, копируя лучших трейдеров

    Узнать больше

    3. Робо-советники и приложения для инвестирования

    Если вы хотите научиться инвестировать деньги простым и понятным способом, вам могут понравиться некоторые из лучших роботов-консультантов и инвестиционных приложений. Однако между этими двумя типами платформ есть некоторые различия.

    Робо-советники предназначены для автоматического управления вашими деньгами. Многие роботы-консультанты составляют портфели с использованием ETF. Некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов, такие как Betterment, Wealthfront и Wealthsimple, задают несколько вопросов, чтобы получить представление о ваших целях и устойчивости к риску, а затем составляют портфолио, соответствующее вашим потребностям.

    У вас нет большого контроля с роботами-консультантами, но довольно легко «настроить и забыть». Некоторые роботы-консультанты автоматически ребалансируют ваш портфель и пытаются снизить налоги на прирост капитала. Для многих инвесторов имеет смысл ежемесячно откладывать одну и ту же сумму и инвестировать ее в портфель, которым управляет робот-консультант.

    Некоторые роботы-консультанты, такие как Acorns, позволяют вам инвестировать лишнюю мелочь. Acorns предлагает функцию Round-Ups, которую вы можете использовать для автоматического округления ваших покупок до ближайшего доллара и инвестирования округленной суммы. Это один из способов постепенного наращивания портфеля, хотя вам, вероятно, потребуется регулярно вносить взносы на свой счет, чтобы иметь эффективную инвестиционную стратегию в долгосрочной перспективе.

    Легко инвестируйте с вашим запасным изменением

    Узнать больше

    С другой стороны, инвестиционные приложения позволяют вам инвестировать в отдельные акции и ETF. Некоторые приложения, такие как Public и Robinhood, позволяют вам покупать дробные акции, которые представляют собой часть акций. Это дает вам доступ к дорогим акциям, не покупая их целиком.

    Например, скажем, вам интересно, как инвестировать в Amazon. Если вы хотите купить акцию Amazon (AMZN), возможно, вы не захотите тратить более 100 долларов на приобретение одной акции. Приложения, которые позволяют дробные акции, позволяют вам купить часть акции по определенному минимуму, часто за 1 или 5 долларов. Этот доступ означает, что вы по-прежнему можете получать выгоду от роста, который может быть связан с владением акциями Amazon.

    Популярные акции, такие как Apple (AAPL), Tesla (TSLA) и Google (GOOG), также можно приобрести с помощью лучших инвестиционных приложений. В сочетании со стратегией усреднения долларовой стоимости, когда вы вносите вклад в свои инвестиции через фиксированные промежутки времени, вы можете увеличить свою долю (или больше) и воспользоваться преимуществами владения некоторыми из самых популярных и успешных компаний.

    Robinhood предлагает нулевую комиссию для различных активов, таких как акции и криптовалюты. Вы можете использовать приложение Robinhood, чтобы инвестировать небольшие суммы денег и узнать все тонкости активной торговли. Однако важно быть осторожным, поскольку вы можете потерять деньги на активах, которые не растут в цене.

    Получите бесплатную акцию — до 225 долларов США

    Узнать больше

    4. Пенсионные счета с налоговыми льготами

    Вы можете не думать о своих взносах на свой пенсионный счет с налоговыми льготами как об инвестировании денег, но это так. Многие из этих счетов используют ваши вклады для покупки акций, взаимных фондов, ETF, облигаций или других активов, пытаясь со временем увеличить свое состояние.

    Две основные категории пенсионных счетов:

    • 401(k) : Это пенсионный план, который часто предлагается вашим работодателем. Обычная его форма известна как традиционная форма 401(k), но также можно открыть форму Roth 401(k), которая позволяет вам платить налоги с ваших денег уже сейчас, поэтому вам не нужно платить эти налоги в будущем. будущее. Если вы работаете не по найму, вы можете иметь право на получение индивидуальной формы 401(k). Эти планы имеют относительно высокие лимиты взносов 401(k) и позволяют делать дополнительные догоняющие взносы, если вам не менее 50 лет. Взносы часто удерживаются непосредственно из вашей зарплаты. Ваши инвестиционные возможности могут быть ограничены набором взаимных фондов, предлагаемых администратором плана вашего работодателя.
    • Индивидуальный пенсионный счет (IRA) : Индивидуальный пенсионный счет — это пенсионный счет, который вы открываете самостоятельно. Существует также версия счетов IRA Roth. Пределы взносов ниже, чем 401 (k), и существуют ограничения по доходам для тех, кто может делать взносы в Roth IRA. Другие версии IRA, такие как SEP и SIMPLE, позволяют владельцам бизнеса делать более крупные взносы. Вы часто имеете больший контроль над своими инвестициями с IRA, поскольку вы можете управлять им самостоятельно.

    Инвестируя средства на пенсию, важно учитывать ваши потребности в долгосрочном налоговом планировании. Версии IRA и 401 (k) Roth используют деньги после уплаты налогов для взносов, что позволяет вам платить подоходный налог с ваших взносов сейчас, поэтому вам не нужно платить налоги, когда вы позже будете снимать деньги со своего пенсионного плана.

    С другой стороны, традиционные счета имеют авансовое налоговое преимущество. Вы делаете взносы до вычета налогов, а это означает, что вы не платите налоги с этих взносов, когда вы их делаете. Инвестиции на вашем счете не облагаются налогом до тех пор, пока вы не будете готовы снять деньги. Однако, как только вы снимаете деньги, они облагаются налогом по вашей обычной налоговой ставке.

    В общем, если вы считаете, что ваши налоги будут выше после выхода на пенсию, хорошей идеей будет положить часть денег на счета Roth. Если вы считаете, что ваши налоги будут ниже после выхода на пенсию, имеет смысл вносить доналоговые отчисления на традиционные пенсионные счета.

    5. Недвижимость

    Инвестирование в недвижимость — это вариант, который влечет за собой покупку недвижимости, ее потенциальную модернизацию или ремонт и продажу по цене, превышающей стоимость вашей покупки.

    Изучение того, как инвестировать в недвижимость, часто открывает перед вами множество вариантов, каждый из которых может соответствовать разным целям или бюджету. Вот несколько способов, которыми вы можете инвестировать свои деньги в недвижимость:

    • Аренда недвижимости : Вы можете просто купить недвижимость и сдать ее в аренду другим. Доход от сдачи в аренду может покрыть стоимость ипотечного кредита и обслуживания, а также потенциально обеспечить дополнительный доход. Если вы продадите это имущество позже, вы можете заработать больше денег, если ваша цена продажи выше, чем стоимость покупки.
    • Обмен недвижимостью : Вы можете добиться успеха, покупая недорогие дома, требующие ремонта, делая все необходимое для их модернизации, а затем продавая их с прибылью. Есть несколько факторов, влияющих на обучение тому, как начать продавать дома, но это может быть приятной формой инвестирования.
    • Краудфандинг недвижимости : Если у вас недостаточно капитала для покупки недвижимости, платформы краудфандинга недвижимости могут помочь вам получить доступ к сделкам с недвижимостью по относительно низкой цене. Некоторые из наиболее популярных платформ включают Fundrise, DiversyFund и CrowdStreet.
    • Инвестиционные фонды недвижимости ( REIT ) : Наконец, если вам нужен доступ к недвижимости, но вы хотите легко торговать на бирже, REIT представляют собой форму трастов, которые обеспечивают этот доступ относительно легко.

      Создайте богатство с помощью недвижимости

      Узнать больше

      Приведите свои инвестиции в соответствие со своей толерантностью к риску

      Когда вы рассматриваете типы инвестиций, которые следует включить в свой портфель, вы хотите держать в поле зрения свою толерантность к риску.

      Некоторые виды инвестиций считаются более рискованными, чем другие. Например, отдельные акции считаются довольно рискованными. Однако облигации, особенно государственные облигации США, считаются менее рискованными. Один из способов снизить риск — диверсифицировать свой инвестиционный портфель. С диверсифицированным портфелем вы убедитесь, что не слишком сильно полагаетесь на какую-то одну инвестицию. Если одна инвестиция обесценивается, у вас все еще есть другие активы, чтобы обеспечить поддержку в вашем портфеле.

      Существуют различные способы достижения диверсификации. Распределение активов — один из самых популярных способов управления рисками. Распределение ваших активов может определяться такими факторами, как ваш возраст, финансовое положение, срок инвестирования и многое другое. Например, я относительно молод и имею довольно высокую толерантность к риску. Я могу позволить себе видеть убытки в своем портфеле сейчас, если это означает, что я могу купить больше активов по более низкой цене и позже пожинать прибыль.

      Мой пенсионный портфель состоит из 90% фондов акций и 10% фондов облигаций, так как я знаю, что мне не понадобятся деньги в течение долгого времени.

      Многим инвесторам нравится использовать фонды, такие как взаимные фонды или ETF, потому что они предлагают простой способ получить мгновенное разнообразие. В то время как отдельные акции могут предоставить вам разнообразие, когда вы покупаете их в разных отраслях, реальность такова, что может быть сложнее создать разнообразный портфель с отдельными акциями, когда у вас ограниченные деньги для инвестирования. Кроме того, потребуется гораздо больше времени, чтобы внести разнообразие в свой портфель путем самостоятельной покупки отдельных акций.

      Нужна ли вам профессиональная помощь?

      Благодаря современным технологиям относительно легко инвестировать самостоятельно или с помощью роботов-советников. Вы можете начать, даже если у вас нет большого опыта или денег.

      Если вы все еще не знаете, как начать инвестировать, возможно, имеет смысл получить профессиональный совет по инвестициям. Хороший консультант по инвестициям или сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) может помочь вам определить ваши цели и разработать инвестиционную стратегию. Некоторые финансовые консультанты взимают плату за помощь в создании плана и предлагают рекомендации, которые помогут вам максимально эффективно использовать свои деньги.

      Кроме того, некоторые роботы-консультанты помогут вам создать портфель, а также предоставят дополнительные услуги, которые позволят вам поговорить с финансовым консультантом за определенную плату. Независимо от ваших потребностей, можно найти кого-то, кто поможет вам сориентироваться во всех ваших инвестиционных решениях.

      Часто задаваемые вопросы

      Как инвестировать новичкам?

      Есть много разных способов для начинающих потенциально начать инвестирование. Можно открыть счет с помощью робота-консультанта и очень легко начать работу. Кроме того, существуют такие приложения, как Robinhood и Stash, которые позволяют быстро начать торговлю и значительно упрощают процесс.

      Во что я могу вложить 1000 долларов?

      Можно инвестировать 1000 долларов практически во что угодно. Поскольку можно инвестировать в дробные акции с помощью многих инвестиционных сервисов, включая роботов-консультантов и приложения для торговли акциями, вы можете покупать доли взаимных фондов, ETF или отдельных акций за 1000 долларов. Вы также можете воспользоваться возможностью инвестировать в недвижимость через краудфандинговые платформы.

      Может ли внутридневная торговля сделать вас богатым?

      Некоторые люди добились успеха в дневной торговле. Тем не менее, внутридневная торговля сопряжена с затратами, рисками и потенциальными потерями денег. Для многих инвесторов долгосрочная стратегия, вероятно, будет более эффективной, чем дневная торговля, когда речь идет о создании долгосрочного богатства.

      Куда вкладывают деньги миллионеры?

      Миллионеры, как и все мы, инвестируют свои деньги, исходя из своих целей и терпимости к риску. Однако вы, вероятно, обнаружите, что многие миллионеры хранят свое состояние на своих пенсионных счетах, взаимных фондах и отдельных акциях.

      В современном мире полезно научиться инвестировать деньги — даже если это просто пассивно с помощью индексных фондов и ETF — для того, чтобы со временем накопить богатство. Хотя сберегательные счета являются важной частью финансов, полагаться только на них, вероятно, не поможет вам победить инфляцию и накопить достаточные сбережения.

      Имейте в виду, что вам не нужно быть биржевым маклером на Уолл-Стрит, чтобы начать инвестировать. Благодаря современным технологиям существует множество инвестиционных приложений, онлайн-брокеров и роботов-консультантов, которые делают инвестирование ваших денег простым и понятным.

    Социальные пособия
    • Получите от 3 до 300 долларов бесплатно, когда ваша учетная запись будет одобрена*
    • Инвестируйте в 1000 акций и ETF с дробными акциями — без минимального счета
    • Подписывайтесь на друзей в социальных сетях и учитесь у разнообразного сообщества инвесторов
    • * Предложение бесплатных акций действительно для жителей США старше 18 лет. При условии утверждения аккаунта.

    Посетить общественность

    Сведения об авторе

    Миранда Марквит

    Миранда Марквит занимается финансовыми вопросами более десяти лет и является признанным на национальном уровне финансовым экспертом и журналистом, появляющимся на CNBC, NPR, Forbes, Yahoo! Finance, FOX Business и множество других источников.