Содержание
Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов
Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги
Фото: Piqsels.com
Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.
Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.
www.adv.rbc.ru
«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.
Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.
Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking. com и другие. Эти акции тоже действуют временно.
Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.
Sky Office банка «Открытие» в Казани
(Фото: Егор Алеев / ТАСС)
«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.
Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.
Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.
Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.
«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.
За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.
У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.
Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock
Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.
В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.
Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».
Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.
«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.
Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.
Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.
Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.
Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.
Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.
Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.
«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.
Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.
Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.
Фото: HBRH / Shutterstock
Совет № 1: Используйте банковскую карусель
По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.
«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК
Инвестиции
».
Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.
Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов
Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.
«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.
Совет № 3. Внимательно читайте договор
В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.
«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.
Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».
Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные
Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.
«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.
Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог
Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.
«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.
Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей
Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.
«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Как пользоваться кредиткой с выгодой для себя
Выгоду можно найти везде, даже когда речь идёт о кредитной карте. Удивлены? Тогда прямо сейчас мы расскажем вам о том, как устроены кредитки и как ими распоряжаться с пользой для себя.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это платежная карта, которые позволяют клиенту оплачивать покупки за счет заемных средств.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Главное отличие в том, что деньги на дебетовой изначально принадлежат вам. Изначально она выдается с нулевым балансом и вы можете распоряжаться только той суммой, которую на нее положите.
Кредитная карта выдается с кредитным лимитом — суммой денег, которую вы можете взять в банке в долг для безналичной оплаты товаров или услуг. Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.
А чем кредитная карта отличается от обычного кредита наличными?
Вот главные отличия:
- Кредитную карту проще и быстрее оформить.
- У карты, в отличие от кредита, есть грейс-период — льготный период, когда проценты на потраченную сумму не начисляются.
- Если вы взяли кредит наличными и по какой-то причине его не потратили, проценты за пользование деньгами будут продолжать начисляться, пока вы не закроете задолженность. Если не пользоваться кредитной картой, то и проценты за неизрасходованный кредитный лимит не начисляются.
- Как по кредитке, так и по кредиту, задолженность нужно погашать в срок. Правда, в отличие от кредита, не придется писать заявление на досрочное погашение. Долг на карте можно закрыть разовым платежом.
- Лимит на кредитной карте возобновляется после полного погашения предыдущей задолженности, тогда как кредиты выдаются разово, и для оформления нового необходимо заново проходить всю процедуру.
- Процентная ставка по карте обычно выше, чем ставка потребительского кредита. Зато проценты можно вовсе не платить, если успевать закрывать задолженность в льготный период.
Правила успешного использования кредитной карты
А теперь несколько правил, как пользоваться кредитной картой с выгодой для себя.
Правило 1: лучший друг кредитной карты — это постоянный доход
Стабильный доход — это возможность в срок погашать задолженности и не попадать в просрочку.
Правило 2: старайтесь тратить соразмерно своим доходам
Согласитесь, очень заманчиво выглядит покупка нового телефона, ведь старый уже вышел из моды, износился или даже немного разбился. Но вот загвоздка: до необходимой суммы немного не хватает, а зарплата только через полмесяца.
Интересно, а что бы выбрали вы: потерпели до зарплаты или частично оплатили дорогостоящую покупку кредитной картой? Подумайте, время есть.
И тот, и другой варианты имеют место, только наш вам совет — внимательно изучите свой договор, а также льготный период, когда эту сумму можно вернуть без начисления процентов; распланируйте свои будущие доходы и расходы. И если по всем показателям вы в плюсе — смело обновляйте гаджет.
Правило 3: пунктуальность — залог успеха
Своевременное погашение задолженностей — главное правило любого заемщика. После первой же покупки за счет кредитных средств сформируется график погашения задолженности, внимательно изучите его в мобильном приложении или Интернет-банке и для удобства подключите напоминания или автопополнение с дебетовой карты.
Если вы не хотите оказаться в долгах, внимательно следите за сроками погашения и не допускайте просрочек. Зачем? Все просто: то, как регулярно и четко вы закрываете свои долги, напрямую влияет на вашу кредитную историю. Чем она лучше, тем выше шанс, что в следующий раз вам точно одобрят кредитную карту с крупным лимитом или большой кредит, например ипотеку.
Да и любая «просрочка» — это ощутимый удар не только по репутации, но и по собственному карману. Ведь за каждый день просрочки начисляется пени и штрафы.
Правило 4: кредитных карт должно быть в меру, как и расходов по ней
Не стоит заводить веер из кредитных карт, чтобы погасить долги по предыдущим. Велик риск того, что вы запутаетесь с графиками погашения и начнете не только выходить за пределы льготного периода, но и допускать просрочки. Да и ваша кредитная история может быть подпорчена.
Что касается расходов, то тут тоже старайтесь придерживаться баланса. Чем меньше соотношение потраченных денег и доступного вам лимита, тем лучше ваша кредитная история.
Советы для пользователей кредитных карт
Вот чек-лист лайфхаков для тех, кто только планирует или уже завел кредитную карту.
- Старайтесь делать все запланированные покупки в начале льготного периода, чтобы времени на беспроцентное пользование оставшимися деньгами оставалось как можно больше.
- Не снимайте наличные с карты и не переводите деньги на другие счета. В большинстве случаев за это предусмотрены комиссии. Помните, кредитные карты предназначены для безналичной оплаты покупок.
- Чтобы деньги работали, попробуйте свои собственные доходы инвестировать или положить на счет под процент, а покупки совершайте кредитной картой. Главное — не забывайте гасить задолженность в срок.
- Старайтесь возвращать долги до конца льготного периода, чтобы сэкономить на процентах за пользование деньгами.
- Выбирайте карты с дополнительными бонусами, бесплатным обслуживанием или максимальным сроком беспроцентного периода.
- Даже если вы не планируете пользоваться заемными средствами, завести кредитку все же стоит, ведь она может быть полезна во многих жизненных ситуациях. К примеру, для аренды автомобиля за границей в большинстве случаев просят оплатить депозит именно кредитной картой.
Не забывайте пользоваться всеми возможными привилегиями, чтобы выгода была у вас максимальной.
Простое руководство по кредитным картам
При правильном использовании кредитная карта является безопасным и гибким способом оплаты и может быть хорошим способом распределения расходов на крупные покупки. Но если вы делаете только минимальные платежи или накапливаете счет, который не можете оплатить, кредитные карты могут быть дорогостоящими и могут привести к спирали долга.
Что в этом руководстве
Как работает кредитная карта?
Что нужно знать о кредитных картах
Кредитная карта для меня?
Плюсы кредитных карт
Минусы кредитных карт
Сборы и сборы
Как работает кредитная карта?
Кредитная карта позволяет вам тратить деньги до установленного лимита. Вы будете получать счет за то, что вы потратили каждый месяц.
Важно каждый месяц стараться полностью погашать остаток. Но вам нужно будет выплатить хотя бы минимальную сумму.
Минимум устанавливается поставщиком вашей кредитной карты, но должен составлять не менее 1% от непогашенного остатка плюс проценты, любые платежи по умолчанию и годовой сбор (если таковой имеется). В большинстве случаев это будет от 3 до 5%. Он также может быть установлен как цифра в фунтах не менее 5 фунтов стерлингов.
Если вы полностью оплатите счет, вы не будете платить проценты за то, что вы заняли, если вы не использовали свою кредитную карту для снятия наличных.
Если вы не оплатите счет полностью, с вас будут начислены проценты, которые обычно начисляются задним числом на дату покупки
Наверх
Что нужно знать о кредитных картах
Прежде чем подавать заявку на получение и использование кредитной карты, необходимо помнить о некоторых важных моментах:
- Поставщик кредитной карты проведет жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления.
Это будет включать проверку вашего кредитного файла. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это повысит ваши шансы на успешную заявку на кредит. Это также может дать вам доступ к картам с самыми низкими процентными ставками и / или рекламными предложениями. Жесткая проверка кредитоспособности появится в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
- Некоторые кредитные компании проводят предварительную проверку перед подачей заявки. Этот тип кредитного запроса не повлияет на ваш кредитный рейтинг и не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Это дает представление о том, будет ли ваша кредитная заявка успешной.
- Если ваша заявка будет принята, поставщик карты предоставит вам согласованный кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую вы можете потратить по карте, и она может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч фунтов стерлингов.
- Вам необходимо вносить хотя бы минимальный платеж каждый месяц, даже в течение беспроцентного периода.
Вы можете оплатить счет несколькими способами, которые будут указаны в вашем счете. Если вы беспокоитесь о том, что забудете заплатить, вы можете настроить прямой дебет. Это при условии, что вы можете рассчитывать на достаточное количество денег, поступающих на ваш банковский счет в одно и то же число каждый месяц. Это будет означать, что вы не пропустите платеж, что может привести к нежелательным платежам и потере любой начальной ставки. Отсутствующие или просроченные платежи также могут повредить вашему кредитному рейтингу.
- Кредитные карты не подходят для снятия наличных из-за комиссий. Если вы снимаете наличные со своей кредитной карты, с вас обычно будет взиматься комиссия плюс проценты (по более высокой ставке) ежедневно со дня, когда вы берете наличные.
- Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вам должно быть не менее 18 лет. Для некоторых карт минимальный возраст составляет 21 год.
Наверх
Кредитная карта для меня?
Если вы уже с трудом распоряжаетесь своими деньгами или думаете, что у вас может возникнуть соблазн перерасходовать средства, важно избегать получения кредитной карты.
Уверены ли вы в том, что сможете управлять своими расходами и ежемесячно пополнять баланс? Тогда кредитная карта может быть хорошим способом купить то, что вам нужно сейчас, и платить за это каждый месяц.
Наверх
Плюсы кредитных карт
- Легко носить с собой, легко использовать — кредитные карты принимаются в большем количестве мест, чем платежные карты и карты предоплаты.
- Безопаснее наличных. Если ваша карта потеряна или украдена, просто позвоните в свой банк и отмените ее. Если он украден и использован мошенническим путем, у вас гораздо больше шансов вернуть деньги.
- Может быть более дешевым способом взять кредит — если вы ежемесячно полностью погашаете непогашенный остаток, вы не будете платить проценты. Однако некоторые карты предлагают первоначальный беспроцентный период на покупки. Но важно знать, когда заканчивается ваш беспроцентный период и не засчитываются ли какие-либо траты в этот период.
- Вы защищены — с кредитными картами вы защищены для большинства покупок на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов в соответствии с так называемым Разделом 75. Поэтому, если вы забронировали отпуск, а поставщик услуг прекратил свою деятельность, компания-эмитент карты должна покрыть расходы. стоимость, даже если вы заплатили только первоначальный депозит картой. Вы также можете быть защищены при покупках по схеме «возвратного платежа», если раздел 75 не применяется, но возвратный платеж не является законным правом (в отличие от Раздела 75).
- Бесплатные – часто предоставляются с кредитными картами, например, авиамили, бонусные баллы и кэшбэк. Но важно никогда не выбирать кредитную карту только из-за дополнительных преимуществ.
- Может помочь вашему кредитному рейтингу — соблюдение кредитного лимита и ежемесячное погашение остатка по кредитной карте в полном объеме может улучшить ваш кредитный рейтинг. Но отсутствие даже одного платежа повредит вашей кредитной истории.
Поэтому важно, чтобы вы не пропускали платежи
Наверх
Минусы кредитных карт
- Платежи с высокими процентами — если вы не погашаете свой баланс в конце каждого месяца (и вы не находитесь на нулевой сделке), вам придется платить проценты по непогашенному остатку. Это может быть намного больше, чем другие формы заимствования.
- Остерегайтесь долговой спирали – пропустите хотя бы один платеж, и проценты начнут накапливаться. Если вы не погасите причитающееся каждый месяц, вы можете быстро залезть в долги, особенно если вы продолжите тратить деньги по своей карте.
- Может повредить ваш кредитный рейтинг — если вы пропустите платеж или превысите свой кредитный лимит, вы можете серьезно повредить свой кредитный рейтинг. Это может повлиять на вашу способность занимать деньги в будущем.
- Дополнительные сборы. Помимо процентов, вы можете столкнуться с необходимостью уплаты дополнительных сборов или штрафов за превышение кредитного лимита или просрочку платежа.
Обычно вам придется платить более высокую процентную ставку за снятие наличных, а некоторые кредитные карты также могут взимать ежегодную или ежемесячную плату.
- Депозиты и предварительная авторизация могут сократить ваш кредитный лимит — в некоторых местах, например в отелях или фирмах по аренде автомобилей, ваша кредитная карта может использоваться для предварительной авторизации. Это сделано для того, чтобы они могли взимать с вас плату, если вы используете такие вещи, как мини-бар, и не платите за это. Они приостановят часть вашего кредитного лимита — скажем, 500 фунтов стерлингов — и пока он действует, эта сумма кредита будет вам недоступна. Даже после того, как они отменят удержание, может потребоваться несколько дней ожидания, пока ваш кредитный лимит не вернется к норме.
- Дорого для использования за границей – это очень зависит от карты. Некоторые предназначены для путешественников; другие более дорогие, когда речь идет о сборах и других сборах. Это зависит от того, используете ли вы карту для покупок или снятия наличных.
Присмотритесь к ценам, чтобы найти лучшие прейскуранты для использования за границей.
Наверх
Сборы и сборы
Будьте осторожны при использовании кредитной карты. Есть все виды способов, которыми вы можете понести расходы.
Следите за процентными ставками
Если вы не погасите остаток по кредитной карте в полном объеме в конце месяца, вы будете платить проценты на весь остаток. Это если вы не находитесь в вводном периоде 0%.
Как новый клиент, вы можете получить начальный тариф при первом получении карты. Но проверьте, распространяется ли это на покупки, переводы баланса или и то, и другое. Помните, что это не распространяется на снятие наличных.
Кроме того, проверьте процентную ставку по окончании вводного периода и убедитесь, что вы полностью погасили кредит до этого, если сможете.
Комиссия за перевод на другую карту
Если вы переводите остаток с другой карты, с вас обычно взимается комиссия, часто около 2-4% от суммы перевода.
Вам нужно решить, стоит ли платить эту сумму, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой по карте, на которую вы переводите деньги.
Просроченные платежи наносят ущерб вашему кредитному рейтингу
Если вы произведете платеж после истечения месячного срока, указанного в выписке, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа.
Любая 0% или другая начальная ставка также может быть снята. Кроме того, другие компании увидят, что вы просрочили оплату, что является частью вашей кредитной истории.
Это может отрицательно сказаться на будущих кредитных заявках, таких как ипотека или автокредит.
Минимальные платежи по кредитным картам могут выйти из-под контроля
Всегда стремитесь вернуть как можно больше. Если вы сделаете только минимальный платеж, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой долг, и в конечном итоге вы заплатите намного больше, чем взяли взаймы.
Например, если у вас был остаток на счете в 1000 фунтов стерлингов, с вас взимается 22% годовых и вы больше не используете карту:
30 фунтов стерлингов | 474 фунта стерлингов | 1474 фунтов стерлингов | 4 года и 2 месяца |
100 фунтов стерлингов | 104 фунта стерлингов | 1104 фунтов стерлингов | 12 месяцев |
Платя каждый месяц на 70 фунтов больше, вы заплатите на 370 фунтов меньше и погасите свой долг на три года и два месяца раньше.
Если вы чувствуете, что не в состоянии управлять своими платежами, или с вами связался поставщик карты, вам может быть оказана помощь.
Поставщики кредитных карт обязаны связаться и поощрять людей, которые внесли очень низкие или минимальные платежи по своим кредитным картам за последние 18 месяцев. Это когда вы заплатили больше процентов, сборов и сборов, чем то, что вы вернули, чтобы уменьшить остаток на вашей кредитной карте.
Кредиторы должны предлагать более высокие доступные выплаты. Если вы не ответите или проигнорируете проблему, и ситуация будет сохраняться более 36 месяцев, это может привести к приостановке действия вашей учетной записи.
Снятие наличных стоит денег
Кредитные и дебетовые карты работают в банкоматах по-разному.
При использовании дебетовой карты комиссия не взимается, если только вы не используете частный банкомат. Если взимается комиссия, вам сообщат, сколько с вас будет взиматься, прежде чем вы возьмете деньги.
При использовании кредитных карт поставщик карты будет взимать с вас минимальную сумму или процент от суммы снятия наличных, если вы берете деньги в банкомате любого типа.
Вам могут не сказать об этом, пока вы не возьмете деньги. Ваш поставщик карты также сразу же начнет взимать проценты с вас, даже если вы оплатите все до истечения срока оплаты счета.
То же самое относится к другим транзакциям, которые считаются наличными, например, использование кредитной карты для покупки иностранной валюты или подарочных карт, а также для транзакций, связанных с азартными играми.
Лучше не снимать наличные с кредитной карты.
Проверка кредитной карты идет с комиссией
Чек кредитной карты аналогичен обычному чеку, но деньги идут на счет вашей кредитной карты, а не списываются с вашего банковского счета.
Они дороги в использовании, и лучше их избегать. Они рассматриваются как снятие наличных, поэтому процентная ставка выше, а также дополнительные сборы.
Чеки кредитной карты не обеспечивают такой же защиты ваших покупок, как операции с картой. Они уже не так популярны, как раньше, и вам придется запрашивать их у поставщика карты.
Наверх
Спасибо за отзыв.
Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.
4 лучших способа использования кредитной карты
Автор: Дженнифер Брозич
Обновлено
• 5 минут чтения
На фото: Две женщины пьют кофе на свежем воздухе.
В двух словах
Лучший способ использовать кредитную карту — это использовать ее только тогда, когда она вам нужна, и взимать только ту сумму, которую, как вы знаете, вы можете себе позволить с комфортом вернуть. При таком использовании кредитные карты могут предложить удобный способ оплаты повседневных расходов и могут помочь вам создать кредит, заработать вознаграждение, погасить долг или профинансировать покупку, которую вы можете погасить с течением времени. Но если вы не будете осторожны, кредитная карта также может привести к высоким процентным ставкам, увеличению долга и ухудшению вашего кредитного здоровья.
Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.
Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.
Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.
Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.
Кредитные карты могут быть удобной и более безопасной альтернативой наличным или дебетовым платежам для совершения покупок.
Кредитные карты могут быть полезным инструментом, помогающим вам управлять своими финансами и создавать свою кредитную историю. И в зависимости от кредитной карты, которую вы можете получить, она может обеспечить защиту от мошенничества и покупок, и, в отличие от наличных денег, если ваша карта потеряна или украдена, ее можно легко заменить.
Итак, как лучше всего использовать кредитную карту? Мы рассмотрим четыре способа использования карты: накопление кредита, получение вознаграждения, выплата долга и финансирование покупки. Мы также дадим вам несколько советов по использованию вашей карты, чтобы вы могли избежать накопления ненужных долгов или негативного влияния на вашу кредитную историю.
Вероятность одобрения сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора.
Исследуйте карты сейчас
- Using a credit card to build credit
- Earn rewards
- Pay down debt
- Finance a purchase
1. Using a credit card to build credit
If вы новичок в использовании кредита или хотите улучшить менее чем звездную кредитную историю, получение кредитной карты может быть хорошим первым шагом для вас. Есть два типа карт, на которые вы можете подать заявку: Обеспеченные и необеспеченные.
Защищенные карты требуют депозита, который часто подлежит возврату, обычно равен вашему кредитному лимиту и будет использоваться в качестве залога. Необеспеченные карты не требуют залога и выдаются в зависимости от вашей кредитоспособности. Защищенные кредитные карты часто имеют менее строгие требования к заявке, чем необеспеченные карты.
История платежей по обоим типам карт обычно передается в три основных бюро потребительских кредитов. Своевременные и полные платежи могут помочь вам установить модель ответственного заимствования и могут помочь вам повысить свой кредит, в то время как просроченные платежи могут негативно повлиять на ваш кредит.
2. Получайте вознаграждения
Кредитные карты могут быть отличным способом получить вознаграждение или вернуть деньги за покупки, которые вы бы сделали в любом случае. На выбор предлагается множество бонусных карт, в том числе карты для путешествий, отелей, авиакомпаний и карты с кэшбэком, и это лишь некоторые из них. Тип карты, который подходит именно вам, будет зависеть от того, какие вознаграждения вы хотите получить, вашего образа жизни и ваших привычек в отношении расходов.
Предостережение, если вы выбираете кредитную карту с вознаграждением или возвратом наличных: несколько исследований, таких как те, что опубликованы в Journal of Research Marketing и Journal of Experimental Psychology, показывают, что люди, которые оплачивают свои покупки кредитной картой, часто тратят больше, чем те, кто платит наличными. Поэтому, если вы собираетесь использовать кредитную карту для получения вознаграждения, вам следует попытаться использовать ее только для оплаты товаров, которые вы обычно покупаете в любом случае и которые, как вы знаете, вы можете оплатить.
Кроме того, за многие бонусные карты взимается годовая плата. Если вы не заработаете достаточно вознаграждения, чтобы компенсировать комиссию, вероятно, имеет смысл выбрать другой тип карты.
3. Погасить задолженность
Использование кредитной карты для покупок может показаться нелогичным, поскольку это один из способов накопления долгов. Но при стратегическом использовании — например, воспользоваться вводной 0% годовых для предложений перевода баланса — кредитная карта действительно может помочь вам погасить долг.
Многие кредитные карты предлагают переводы баланса с низкой процентной ставкой или вообще без нее в течение ознакомительного периода. Если вы переведете долг с высокой процентной ставкой и погасите его до окончания рекламного периода, вы можете сэкономить кучу денег на процентных платежах.
Если вы используете кредитную карту для уменьшения долга, мы не рекомендуем совершать какие-либо дополнительные покупки с помощью этой карты, пока вы не погасите остаток в полном объеме. Также обратите внимание на комиссии. Некоторые эмитенты кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса при переводе баланса с другой карты. Если возможно, попробуйте найти карту, которая предлагает комиссию за перевод начального баланса.
Вероятность одобрения сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора.
Исследуйте карты сейчас
4. Финансирование покупки
В большинстве случаев кредитная карта не лучший вариант для финансирования покупки, поскольку процентные ставки обычно высоки. А вот карта с вводной 0% годовых на покупку может дать возможность беспроцентно погасить крупную покупку. Если вы уверены, что сможете погасить остаток полностью и до того, как закончится начальная ставка, использование кредитной карты для финансирования покупки может быть хорошим вариантом для вас.
Просто внимательно читайте мелкий шрифт любой кредитной карты, которую вы используете. Некоторые кредитные карты предлагают акции с отложенными процентами, что означает, что если вы не оплатите свой баланс полностью до окончания предложения, вы можете получить всех процентов, которые были начислены в течение рекламного периода. Другие карты могут взимать проценты только с оставшегося баланса, но он все равно может быстро накапливаться.
Стратегическое использование кредитных карт
Хотя кредитная карта может предоставить многочисленные преимущества при стратегическом использовании, она также может привести к высоким процентным платежам, увеличению долга и негативному влиянию на ваш кредит, если вы не будете осторожны с тем, как вы используй это. Вот несколько лучших практик, которые помогут вам сохранить свой бюджет и финансовое здоровье в нужном русле.
- Платите вовремя. История платежей — один из основных факторов, влияющих на ваш кредит.
Если вы делаете ежемесячные платежи с опозданием, это может негативно повлиять на вашу кредитную историю, и с вас, вероятно, будет взиматься плата за просрочку платежа.
- Ежемесячно полностью и своевременно оплачивайте счета по кредитной карте. Полное и своевременное погашение остатка поможет избежать высоких процентов. Если вы не можете оплатить весь баланс выписки, заплатите столько, сколько сможете, и обязательно внесите хотя бы минимальный платеж вовремя.
- Покупайте только то, что вы можете позволить себе заплатить наличными. Это может помочь вам избежать перерасхода и помочь вам придерживаться вашего бюджета каждый месяц.
- Оставайтесь значительно ниже своего кредитного лимита. Коэффициент использования вашего кредита — соотношение между общим балансом вашей задолженности и вашими общими кредитными лимитами по всем вашим кредитным картам — является одним из критериев, используемых для расчета вашего кредитного рейтинга.