Как выгодно пользоваться кредитной картой: Калькулятор расходов

Содержание

что это, как рефинансировать кредитку

22.03.2023

Группа ВТБ

Время прочтения: 5 минут

Кредитные карты — это деньги, которые всегда под рукой. Пользоваться ими можно по мере необходимости, не обращаясь каждый раз в банк. Незаменимая вещь, если деньги потребовались неожиданно: не нужно занимать, снимать деньги с вклада, теряя проценты, или оформлять потребительский кредит.

Однако всего несколько ошибок — и удобный инструмент превращается в обузу. Как это происходит и почему люди, которые не планировали становиться должниками, вдруг перестают справляться с платежами?

История клиента

Мария оформила кредитную карту на 100 000 ₽, чтобы съездить в отпуск в новогодние праздники. За путевку она заплатила 71 000 ₽, а в поездке потратила остальные деньги. Льготный период был 2 месяца, но девушка рассчитывала погасить долг раньше. На работе обещали годовую премию. Премию выплатили, но не сразу, а только в феврале и в 2 раза меньше, чем рассчитывала Мария. До конца льготного периода оставалось несколько дней. Для полного погашения долга не хватало 40 000 ₽.

Девушка понимала, что если не успеет внести всю сумму, то должна будет заплатить проценты с первого дня, как начала снимать деньги. В банке ей выдали график платежей, где она увидела, что за первые 2 месяца набежало больше 8 000 ₽ процентов. Ставка по договору была 49,9% годовых.

Мария решила взять еще одну кредитку на 40 000 ₽ в другом банке. Ей пришлось снять наличные, чтобы пополнить первую карту, поэтому льготного периода здесь уже не было, а процент был повышенный и составлял 69,9% годовых. Но ее это не смущало, она рассчитывала воспользоваться деньгами только чтобы закрыть долг и затем быстро вернуть деньги со следующей зарплаты.

Все получилось, кроме того, что девушка была вынуждена продолжить пользоваться картами. Другого выбора не было, все ее деньги оказались на кредитках.

Как бы ни старалась Мария, долг постепенно увеличивался, пока карты снова не опустели. Девушка решила разобраться. После подсчетов оказалось, что почти 9 000 ₽ из ее зарплаты уходит только на проценты, а график платежей расписан на несколько лет.

Мария поняла, что не может выплатить долг из-за больших процентов. Исправить ситуацию она решила с помощью рефинансирования.

Зачем проводят рефинансирование кредитных карт

Платить по нескольким кредитным картам Марии становилось сложнее. Со временем она могла просрочить выплаты, испортив кредитную историю. Девушка обратила внимание на кредитную «Карту возможностей» от банка ВТБ.

По условиям деньги в другие банки перечисляются бесплатно, затем наступает 180 дней льготного периода, когда проценты не начисляются. Если Мария за это время погасит весь долг, то ничего больше платить не придется. Девушка поняла, что это выгодно, и оформила рефинансирование.

Еще Мария поняла, что иметь несколько кредитных карт неудобно. Нужно помнить условия каждой и не забывать о сроках погашения. Так как деньги снимаются в разное время, то на каждую сумму действуют свой льготный период и процентная ставка. Поэтому пользоваться с выгодой несколькими кредитными картами очень сложно, нужен пристальный контроль за движением средств.

Зачем еще прибегают к рефинансированию:

чтобы увеличить лимит по карте,
чтобы быстрее выплатить долг,
уменьшить ежемесячный платеж.

Условия для рефинансирования

Для банка рефинансирование имеет тот же смысл, что и выдача любого другого кредита, поэтому нужно позаботиться о хорошей кредитной истории. Текущая просрочка не позволит получить положительное решение. Если она возникла, то погасите ее как можно быстрее.

С хорошей кредитной историей шансы на рефинансирование выше.
Банк обязательно проконтролирует закрытие договоров, на которые выданы деньги. Сейчас информация доступна через бюро кредитных историй (БКИ), поэтому подтверждать факт закрытия справками не понадобится.

После оформления договора сотрудник банка объяснил Марии, как работает рефинансирование и как нужно действовать:

Перевести деньги в сторонние банки в течение 30 дней. В противном случае банк может решить, что клиент передумал, и отменит выдачу — уменьшит лимит на сумму задолженности в другом банке.
Лично написать заявление на закрытие договора. Лучше это сделать без промедления. Срок 90 дней установлен не случайно: карты не закрываются одним днем. До момента, когда в БКИ появится информация о закрытии, может пройти несколько месяцев.

Если все сделать вовремя, то времени более чем достаточно. Поэтому совершенно обоснованно условие, что за нарушение последуют санкции — банк отменит 180-дневный льготный период. Проценты будут начислены за каждый день пользования деньгами.

В том, чтобы полностью закрыть договоры, заинтересованы все стороны. Если не выполнить условия банка, есть риск усугубить ситуацию с долгами. Слишком много кредитов могут привести к просрочке и невыполнению обязательство как в сторонних банках, так и в ВТБ. Кроме того, действующие лимиты по картам могут принести дополнительные расходы, например комиссии за обслуживание.

Варианты и особенности рефинансирования кредитных карт

Закрыть старые кредиты можно новой кредитной картой или потребительским кредитом. Каждый способ обладает своими преимуществами. Рассмотрим, какими именно.

С потребительским кредитом легче планировать личный бюджет: платежи простые и понятные, график не меняется.

Дополнительные возможности рефинансирования в ВТБ для кредитов наличными:

возможность получить дополнительную сумму, сохраняя комфортную долговую нагрузку. Максимальная сумма — 7 млн ₽,
объединение разных типов кредита — карт, потребительских кредитов и даже ипотеки,
значительное снижение процентной ставки — от 4,4% начиная со второго месяца,
бесплатный перевод денег в другие банки,
срок возврата кредита до 7 лет.

Если важно пользоваться деньгами неоднократно, то подойдет кредитная карта.

Рефинансирование кредитных карт — популярная услуга. Иметь одну удобнее, так как не нужно оплачивать обслуживание нескольких, исчезает путаница в льготных периодах, сроках платежей.

Преимущества рефинансирования с «Картой возможностей» от ВТБ:

180 дней льготного периода — это возможность закрыть старые долги без переплаты процентов,
погашение долга в своем темпе. Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы долга,
увеличение кредитного лимита до 1 млн ₽,
бесплатные переводы денег в другие банки,
выгодная ставка от 19,9%,
длительный льготный период за покупки — 110 дней.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Рассмотрим ситуацию Марии. Пока она не рефинансировала кредиты, она платила около 6 000 ₽ процентов в месяц. То есть за 180 дней льготного периода «Карты возможностей» Мария сэкономит 24 000 ₽. За это время она сможет погасить свою задолженность и пользоваться деньгами уже без процентов до 110 дней.

Если речь идет о рефинансировании потребительских кредитов, то здесь нет льготного периода, но процентная ставка существенно меньше.

Важно! Всегда нужно помнить, что:

чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж и больше переплата,
чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячный платеж и меньше переплата.

Окончательное решение зависит от каждой конкретной ситуации. Кому-то важно сэкономить, а кому-то — меньше платить.

Чтобы посчитать реальную стоимость кредита, воспользуйтесь кредитным калькулятором или проконсультируйтесь с сотрудником банка. Попросите посчитать переплату, например, за 3, 5 или 7 лет. Сравните с графиком по действующим кредитам и посчитайте разницу.

Если вы оказались перед выбором, то лучше взять кредит с наименьшим размером платежа, а большая переплата пусть вас не пугает. Погашать вы можете быстрее, а проценты будут пересчитываться.

Какие нужны документы

Для рефинансирования не нужно собирать много документов. Даже не придется собирать справки об остатках задолженности. Просто решите, какой тип кредита вам подходит, и подавайте заявку.

Важно! Срок действия рефинансируемого кредита должен быть больше 3 месяцев.

Для оформления кредитной «Карты возможностей» понадобятся:

до 300 000 ₽ — только паспорт,
более 300 000 ₽ — паспорт и документ, подтверждающий доход.

Для оформления потребительского кредита:

паспорт,
реквизиты для погашения кредита в другом банке,
документ, подтверждающий доход (не нужно для зарплатных клиентов).

Доходы можно подтвердить 3 способами:

справкой по форме банка,
справкой 2-НДФЛ,
электронной выпиской из ПФР.

Как рефинансировать кредитную карту

На сайте ВТБ есть возможность подать заявку онлайн. Предварительное решение будет известно уже через пару минут, а для тех, кто оформляет потребительский кредит, банк ВТБ подготовил бонус в виде скидки 0,4%.

Останется только заключить договор в отделении и написать заявление на закрытие в других банках.

Платите кредиты на комфортных условиях и дарите себе и близким еще больше возможностей с поддержкой ВТБ.

Как это работает

Оформите онлайн кредитную карту с услугой рефинансирования

Вам понадобится всего минута свободного времени

Переведите деньги на кредитные карты других банков

За 30 дней погасите задолженности кредитных карт других банков

Закройте договоры кредитных карт в других банках

В течение 90 дней расторгните договоры в банках

Другие полезные статьи

Кредитные карты17.08.2022

Что такое кредитная карта

Кредиты30.11.2022

Что такое рефинансирование кредита

Дебетовые карты26.08.2022

Что такое дебетовая карта

Рефинансируйте кредитную карту от банка ВТБ

Оформить

брать или не брать / Я так вижу / Независимая газета

Фото pixabay. com

Кредитные карты есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина. Многие уже настолько привыкли, что не понимают, как раньше обходились без них. Другие же до сих пор считают, что кредитка – это утопия. На самом деле держатели даже нескольких кредитных карт просто не всегда пользуются ими с выгодой.

Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время. Большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк, – как правило, это от 50 до 115 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых вы можете погасить кредит без каких-либо процентов. Чаще всего банки устанавливают обязательный минимальный платеж, который обычно не превышает 5–10% от займа плюс начисленные проценты. Но при такой схеме основной долг уменьшается медленно, вы пользуетесь кредитной картой как обычным целевым кредитом и лишаете себя возможности оценить все преимущества кредитных карт. Еще обратите внимание, что некоторые банки требуют уведомления о досрочном погашении. А для других банков это не имеет значения. Достаточно просто внести желаемую сумму на счет кредитной карты. В любом случае уточнить этот вопрос необходимо заранее в банке во время оформления пластика.

Что необходимо учесть, чтобы пользоваться картой с выгодой для себя? Во-первых, кредитный лимит должен быть максимально комфортным, не более 30% от вашего дохода. Во-вторых, используйте карту как средство платежа – не снимайте наличные, по возможности оплачивайте картой свои покупки. Снятие наличных – это дорогостоящая операция, комиссия может составлять от 3 до 6% от суммы. В-третьих, пользуйтесь льготным периодом, для этого надо соблюдать условия погашения кредитных карт, установленные в вашем банке. Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по обычному нецелевому кредиту, это обусловлено наличием беспроцентного периода кредитования.

Какие же выгоды у кредитных карт в сравнении с привычными кредитами? Безусловно, возможность не платить проценты, возможность самостоятельно влиять на размер уплачиваемых процентов – нет жесткого графика, проценты рассчитываются ежедневно и при пополнении карт сразу зачисляются в счет обязательного платежа. Кредитная карта работает по принципу возобновляемого кредита, поэтому не нужно каждый раз обращаться в офис банка. Инструментов погашения множество: офисы банка, банкоматы, терминалы, переводы с карту на карту, самый удобный способ – погашение в день заработной платы через мобильный банк.

На что лучше использовать средства по кредитной карте? Например, появился хороший вариант авиабилета со скидкой, в магазинах сезонная распродажа и можно сделать выгодную покупку, а денег под рукой нет.

Помимо льготного периода банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности. К примеру, вы можете накапливать бонусные мили, а затем ими расплачиваться при покупке авиабилета или получать дополнительные скидки в магазинах, ресторанах или кинотеатрах, с которыми сотрудничает банк, выпустивший вашу карту.

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит: конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы. Не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Если же вы аккуратно пользуетесь кредитной картой, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет и долговая яма вам никоим образом не угрожает. Кредитная карта – это хороший инструмент дополнить свою кредитную историю с выгодой для себя.

Как работают кредитные карты?

Если у вас никогда раньше не было кредитной карты, вы можете задаться вопросом, как они работают и какие обязанности у вас как у держателя карты.

Кредитные карты необходимы, если вы хотите накопить кредит, и они также являются удобным способом оплаты повседневных покупок, получения вознаграждений и многого другого. Тем не менее, важно использовать их ответственно, чтобы избежать начисления процентов, штрафов за просрочку платежа и риска попадания в долги. Но если вы понимаете, как работают кредитные карты, вы можете предотвратить любые потенциальные негативные последствия и воспользоваться преимуществами использования кредитной карты.

Ниже CNBC Select объясняет, как работают кредитные карты, чтобы вы могли получить максимальную отдачу от использования вашей.

Как работают кредитные карты?

Как пользоваться кредитной картой

Кредитной картой можно оплачивать новые покупки, проводя пальцем, касаясь или вставляя карту в платежный терминал, или вводя данные своей учетной записи в Интернете. Вы также можете использовать мобильный кошелек, например Apple Pay или Samsung Pay.

После того, как вы совершите покупку, она будет отображаться как «ожидающая» на балансе вашей учетной записи. Публикация покупок обычно занимает несколько дней, после чего сумма покупки будет добавлена к вашему общему балансу.

Каждый месяц вы будете получать счет, который включает в себя все зарегистрированные покупки за последние 27–30 дней (в зависимости от продолжительности вашего платежного цикла). Ваш счет должен быть выставлен на один и тот же день каждый месяц. Как правило, у вас есть льготный период, который составляет не менее 21 дня после окончания платежного цикла, когда вы можете погасить остаток без процентов. На любые платежи после льготного периода начисляются проценты.

У вас есть возможность сделать минимальный платеж, часто 25 или 35 долларов, или любую другую сумму в пределах вашего общего баланса. Мы рекомендуем всегда платить вовремя и в полном объеме, чтобы избежать процентов и комиссий.

Общие условия использования кредитных карт

Перед использованием кредитной карты ознакомьтесь с этими общими условиями использования кредитных карт.

Годовая плата: Годовая плата за хранение кредитной карты. Некоторые карты могут не взимать ежегодную плату или не взимать ежегодную плату в течение первого года.
Годовой перевод остатка: Это процентная ставка, применяемая к переводам остатка, которая может быть равна или превышать годовую стоимость покупки.
Плата за перевод баланса: Если вы переводите задолженность с одной кредитной карты на другую, с вас может взиматься комиссия в размере от 3% до 5% за перевод, но не менее 5 или 10 долларов США.
Аванс наличными APR: Процентная ставка, если вы берете аванс наличными. Эта ставка часто является одной из самых высоких годовых, которые вы можете взимать, а проценты по наличным авансам начисляются сразу же без льготного периода.
Комиссия за выдачу наличных: При выдаче наличных с вас, скорее всего, взимается комиссия в размере 5% или 10 долларов США, в зависимости от того, что больше.
Комиссия за транзакцию за границей: При покупках за пределами США может взиматься комиссия за транзакцию, обычно 3%. (Если вы хотите избежать этой комиссии, ознакомьтесь с лучшими кредитными картами без комиссии за иностранные транзакции.)
Комиссия за просрочку платежа: Если вы оплатите счет по кредитной карте с опозданием, с вас будет взиматься комиссия в размере до 40 долларов США. (Подробнее о том, что происходит, когда вы пропускаете платеж по кредитной карте и когда платеж по кредитной карте считается просроченным. )
Минимальный платеж: Наименьшая сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы поддерживать текущий счет, является минимальной. оплата.
Штраф APR: Если вы платите с опозданием, эмитенты карт могут оштрафовать вас процентной ставкой, превышающей вашу обычную APR.
Покупка APR: Процентная ставка, начисляемая на новые покупки.

Преимущества кредитной карты

Кредитные карты — это больше, чем удобный способ оплаты покупок. Многие эмитенты карт предоставляют дополнительные привилегии, такие как вознаграждения и специальное финансирование, что делает кредитные карты одним из самых выгодных способов оплаты.

Ниже мы перечисляем преимущества, которые может предложить ваша кредитная карта. Ознакомьтесь с соглашением с держателем карты, чтобы узнать, какие привилегии предоставляет ваша карта.

Увеличить кредит: Кредитные карты — это разумный способ увеличить кредит или улучшить кредитный рейтинг ниже звездного уровня. В отличие от дебетовых карт, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг, кредитные карты сообщают о своей деятельности трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Поэтому, если вы используете свою кредитную карту ответственно, вы можете увидеть положительное влияние на свой кредитный рейтинг. (Узнайте больше о том, как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.)
Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают кэшбэк, баллы или мили за все покупки, что позволяет вам получить максимальное вознаграждение, просто расплачиваясь кредитной картой. Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с вознаграждением и лучшими кредитными картами с кэшбэком.
Приветственные бонусы: Некоторые кредитные карты предлагают конкурентоспособные приветственные бонусы, которые могут достигать $500, если вы потратите определенную сумму денег в течение первых нескольких месяцев после открытия счета.
Скидки на покупки: Отдельные эмитенты, такие как American Express, Chase и Bank of America, предлагают эксклюзивные скидки на покупки в ресторанах, розничных магазинах и туристических магазинах. Эти предложения обычно дают вам либо бонусные баллы, либо процент или установленную сумму в долларах от наличных денег, зачисленных на ваш счет.
Кредиты за годовой отчет: Эмитенты карт могут предоставлять кредиты за годовой отчет в некоторых категориях. Например, Chase Sapphire Reserve® предлагает ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США, а некоторые карты вознаграждения за поездки предлагают кредит на комиссию за подачу заявления Global Entry или TSA PreCheck.
Специальное финансирование: Многие кредитные карты предлагают начальные годовые периоды, по которым проценты не взимаются в течение установленного периода времени. В течение вводного периода вы можете не получать проценты за новые покупки, переводы остатка или и то, и другое. Эти предложения — отличный способ сэкономить на процентных платежах и выбраться из долгов. (Ознакомьтесь с некоторыми из лучших кредитных карт для перевода баланса и лучших карт для перевода баланса без комиссии). доступ и дополнительные гостиничные услуги, повышающие выгоду от оплаты картой.

Как получить кредитную карту

После того, как вы решили открыть кредитную карту, вы можете начать поиск лучшей кредитной карты для ваших нужд. Мы рекомендуем сначала проверить свой кредитный рейтинг, чтобы вы знали, на каком уровне вы находитесь и на какие карты вы можете претендовать.

Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете найти лучшие предложения по кредитным картам. Существуют карты для всех типов потребностей, например, для погашения долга с помощью карты перевода баланса, такой как карта Citi Simplicity®, для получения вознаграждений за поездки с помощью карты Chase Sapphire Preferred® или возврата наличных с помощью карты Citi® Double Cash. (см. тарифы и сборы.)

Когда вы определились с кредитной картой, которую хотите открыть, не забудьте прочитать мелкий шрифт, чтобы быть в курсе всех комиссий и важных условий. После этого вы можете подать заявку и потенциально получить решение всего за 60 секунд, хотя это может занять больше времени.

Узнайте больше о как получить кредитную карту в пять шагов.

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Правильное время и правильные способы использования вашей кредитной карты

Кредитные карты могут быть полезными инструментами, которые помогут выровнять ваш ежемесячный денежный поток и дать вам уверенность в том, что у вас есть доступ к кредиту на черный день. Но эти виды финансовых пособий для здоровья работают только в том случае, если вы разумно управляете использованием кредита.

Вот несколько основных рекомендаций, как это сделать:

Своевременно оплачивайте остаток по кредитной карте
Ежемесячно платите столько средств с кредитной карты, сколько можете себе позволить
Используйте выписку по кредитной карте в качестве ежемесячной проверки финансового состояния
Создайте свой кредитный рейтинг
Создайте свой бюджет (и придерживайтесь его)
Воспользуйтесь бонусными программами
Когда финансировать крупную покупку с помощью кредитной карты
Когда переводить баланс кредитной карты
Когда использовать кредитную карту для экстренных платежей

Своевременно оплачивайте остаток по кредитной карте

Своевременные платежи имеют решающее значение для создания положительной кредитной истории, а пропущенные платежи могут испортить ваш кредитный рейтинг на годы. Убедитесь, что вы понимаете сроки погашения, чтобы не добавлять штрафы за просрочку платежа на баланс. Вы также можете рассмотреть возможность включения автоплатежа для минимальных платежей. Хотя уплата минимального ежемесячного платежа может не помочь вам избавиться от долга, она, по крайней мере, гарантирует, что ваша история платежей непротиворечива.

Выплачивайте каждый месяц столько, сколько вы можете себе позволить.

Оптимальная цель бюджета — ежемесячно погашать весь остаток на кредитной карте, особенно если вы открываете свой первый счет кредитной карты. При этом вы избежите выплаты процентов по карте.

Если вы не можете полностью погасить остаток, сделайте все возможное, чтобы заплатить больше минимального ежемесячного платежа. Это поможет уменьшить проценты, начисляемые на ваш баланс каждый месяц.

Используйте выписку по кредитной карте для ежемесячной проверки финансового состояния

Регулярный просмотр выписки позволит вам лучше понять свои ежемесячные расходы, а также защитит вас от мошенничества или ошибок, которые могут повредить вашей кредитной истории.

Когда вы получите выписку, убедитесь, что вы признаете все свои расходы, и пока вы это делаете, подведите итоги того, как вы используете свой кредит. Если выполнение минимальных платежей каждый месяц становится проблемой, вы можете рассмотреть возможность ограничения использования вашей кредитной карты в следующем месяце, чтобы помочь вам вернуться на правильный путь. Но если вы легко полностью оплачиваете свой баланс, вы можете запросить увеличение кредитного лимита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Вот несколько советов по увеличению вашего кредитного рейтинга:

Своевременно оплачивайте счета: Успешные платежи отражаются в вашем кредитном отчете и составляют до 35 процентов вашего кредитного рейтинга.
Следите за коэффициентом использования вашего кредита: коэффициент использования кредита, один из самых больших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, рассчитывается путем деления кредита и остатка по кредиту, которые вы в настоящее время должны, на общие лимиты ваших кредитных линий. Оптимальный уровень использования кредита составляет менее 30 процентов. Например, если у вас есть одна кредитная карта с лимитом в 1000 долларов США, и в настоящее время вы должны 250 долларов США, коэффициент использования вашего кредита составляет 250/1000 (25 процентов). Два способа сохранить коэффициент использования кредита на низком уровне — поддерживать баланс кредитной карты на низком уровне и увеличивать кредитные лимиты. Используйте обе тактики, если вы уверены, что сможете тщательно управлять своими кредитными расходами и платежами.
Держите свою кредитную карту открытой: даже если вы погасите весь баланс своей карты, оставление карты открытой может продлить срок действия вашей кредитной карты и вашей кредитной истории. Возраст вашего кредита, в свою очередь, обеспечивает 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Но проверьте условия карты и продолжайте следить за своими ежемесячными отчетами, просто чтобы убедиться, что нет никаких штрафов, связанных с сохранением нулевого баланса на карте.

Составьте бюджет

Некоторые финансовые консультанты советуют вам не использовать кредитную карту для оплаты необходимых вам вещей, таких как аренда, продукты или коммунальные услуги, в то время как другие будут рекомендовать вам добавить эти расходы на свой баланс, чтобы вы могли получать наличные бонусная программа кредитной карты.

Независимо от того, каким путем вы пойдете, ключом к здоровому поведению с кредитной картой является точная оценка того, что вы можете позволить себе списывать со своей кредитной карты каждый месяц, и не превышать эту сумму. Лучший способ сделать эту оценку — отслеживать свои расходы в бюджете.

Существует ряд инструментов управления денежными средствами, которые могут автоматизировать составление бюджета, в том числе Chase Budget Builder. Ищите инструменты управления капиталом, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям, и используйте инструменты, чтобы установить последовательный подход к своим расходам.

Воспользуйтесь бонусными программами

Кредитные карты с бонусными программами позволяют вам получать наличные или обменивать бонусные баллы на скидки или подарочные карты. Некоторые программы включают бонусы за определенные виды расходов (например, продукты или бензин), и вы можете обменять свои баллы на такие вещи, как скидки на путешествия и розничные магазины.

Если вы чувствуете, что с легкостью оплачиваете ежемесячные платежи по кредитной карте и можете вносить дополнительные платежи по кредитной карте, вы можете воспользоваться преимуществами бонусных программ, перенеся часть своих регулярных ежемесячных расходов на кредитную карту. Если вы это сделаете, постарайтесь, чтобы ваши ежемесячные платежи по кредитной карте были как минимум на сумму этих ежемесячных расходов, чтобы вас не убаюкивало ложное чувство финансовой безопасности и вы не начали жить не по средствам.

Когда оплачивать крупную покупку с помощью кредитной карты

Перед тем, как пойти в магазин, чтобы совершить крупную покупку, убедитесь, что вы знаете кредитный лимит вашей карты и ее годовую процентную ставку. Знание этих вещей может помочь вам определить, является ли использование вашей карты лучшим вариантом финансирования.

Когда переводить остаток по кредитной карте

Если у вас возникли трудности с внесением минимальных платежей по кредитной карте из-за дополнительных процентов и комиссий, вам может помочь перевод вашего остатка на карту, которая предлагает 0-процентную годовую процентную ставку за вводный период. Наличие этого беспроцентного периода может стать отличным стимулом для разработки плана погашения долга в установленный период времени.

Вы можете сделать это, заложив в свой бюджет ежемесячный платеж на карту перевода остатка, который будет достаточно большим, чтобы погасить весь переведенный остаток до окончания 0-процентного вводного периода.

Когда использовать кредитную карту для экстренных платежей

При возникновении чрезвычайных ситуаций кредитные карты могут быть полезны для оплаты жизненно важных услуг. Но прежде чем добавить к долгу по кредитной карте, рассмотрите возможность согласования своих счетов, чтобы создать варианты финансирования, которые лучше, чем использование вашей кредитной карты.