Как выгодно взять ипотеку молодой семье: Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия программы — Ипотека

Ипотека молодой семье в 2022 году, кредит на покупку жилья молодой семье

На Выберу.ру представлено 4 предложения по ипотеке для молодой семьи в 4 банке. Получить ипотечный кредит можно по ставке от 2% и сроком от 3 лет до 30 лет. Сравните представленные программы и выберите ту, что будет наиболее выгодной для вас.

Ипотека для молодой семьи. Доступно 4 предложения. Изменить

Лицензия №3349

Ипотека «Молодая семья и материнский капитал» 6,6

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 9. 7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лицензия №2306

Ипотека «Молодая семья» 6,1

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 млн. ₽	до 30 лет	от 9,69%	от 20%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 9. 69%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лицензия №1158

Ипотека «Молодая семья» 6,1

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 300 000 ₽ от 300 тыс. ₽	до 20 лет	от 11%	от 10%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 11%
• Срок: до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лицензия №2602

Дальневосточная ипотека 6

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 300 000 ₽ до 6 000 000 ₽ до 6 млн. ₽	от 3 лет до 20 лет	от 1,7%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 1.7%
• Срок: от 3 до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: больше недели
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Посмотрите еще 713 предложений, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №2272

Ипотека «На квартиру в новостройке» 6,1

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 300 000 ₽ от 300 тыс. ₽	от 3 лет до 35 лет	от 7,9%	от 15%

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 7.9%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №2268

Ипотека «Квартира в новостройке» 6,2

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 млн. ₽	от 3 лет до 30 лет	от 9,9%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 000 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 9.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №2772

Ипотека — NEW проф 6,1

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 500 000 ₽ до 8 500 000 ₽ до 8,5 млн. ₽	от 180 дней до 7 лет	от 14,3%	от 30%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 8 500 000 ₽
• Ставка: от 14.3%
• Срок: от 180 дней до 7 лет
• Первоначальный взнос: от 30%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: до 2-х дней
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №249

Ипотека «Ипотечный» 6,1

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 200 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 млн. ₽	до 25 лет	от 9,9%	от 20%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 200 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 9.9%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №249

Ипотека «Новостройка» 6,1

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 200 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 млн. ₽	до 25 лет	от 9,9%	от 20%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 200 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 9.9%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №3292

Ипотека с материнским капиталом 6,5

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 7 000 000 ₽ до 40 000 000 ₽ до 40 млн. ₽	от 1 года до 30 лет	от 10,69%	от 10%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 7 000 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 10.69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №3292

Ипотека «Коттедж на вторичном рынке» 6,5

• Без страхования

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 1 500 000 ₽ до 40 000 000 ₽ до 40 млн. ₽	от 1 года до 30 лет	от 12,69%	от 40%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 12.69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 40%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №1

Ипотека «На квартиру» 6,4

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 1 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 млн. ₽	от 1 года до 30 лет	от 11,6%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 11.6%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №2275

Ипотека «Готовое жилье» 6,2

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 3 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 млн. ₽	от 3 лет до 30 лет	от 12,19%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 3 000 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 12.19%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №3292

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 69%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №436

Ипотека «Новостройка» 6,4

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 млн. ₽	от 1 года до 30 лет	от 10,4%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №436

Ипотека «Квартира» 6,5

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 млн. ₽	от 1 года до 30 лет	от 10,4%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №2590

Ипотека «Мегаполис» 6,3

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 500 000 ₽ от 500 тыс. ₽	от 1 года до 30 лет	от 9,1%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 9. 1%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №702

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №493

Ипотека «Готовое жилье» 6,4

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 300 000 ₽ от 300 тыс. ₽	до 25 лет	от 9,75%	от 15%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.75%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Лицензия №2210

Ипотека «Готовое жилье» 6,4

• Материнский капитал

Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
от 500 000 ₽ от 500 тыс. ₽	от 1 года до 25 лет	от 11,05%	от 5%

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 11.05%
• Срок: от 12 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 5%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Дата обновления: 07. 10.2022 17:11

Рейтинг продуктов

5 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Мнение эксперта

Условия программы «Молодая семья» в 2022 году

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи  в 2022 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2022 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 30% (при отсутствии детей) или 35% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.

Часто задаваемые вопросы

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:

• обратиться к кредитору и заполнить заявление;
• дождаться решения по вашей заявке;
• в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
• кредитор проверит достоверность представленных сведений;
• если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:

• нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
• иметь российское гражданство;
• иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
• быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
• не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Выберите ипотеку

Смотреть все

Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру

Ипотека для молодой семьи в Казани — 16 предложений в Казани

Лучшие предложения по ипотеке в Казани

На покупку квартиры

Ставкаот 11. 49 %

Суммадо 20 000 000 ₽

Ставкадо 240 мес

Семейная ипотека

Ставкаот 5.3 %

Суммадо 12 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Льготная ипотека

Ставкаот 6.2 %

Суммадо 18 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Новостройка

Ставкаот 7.9 %

Суммадо 0 ₽

Ставкадо 420 мес

Ипотека на вторичное жильё

Лиц. № 1481

Ипотека на вторичное жильё

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

23 080 ₽

Переплата

1 994 311 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на новостройку

Лиц. № 1481

Ипотека на новостройку

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

23 080 ₽

Переплата

1 994 311 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека на квартиру в новостройке с материнским капиталом

Лиц. № 2209

Ипотека на квартиру в новостройке с материнским капиталом

Условия

Ставка

9.39 %

Платеж

22 412 ₽

Переплата

1 874 179 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2209

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом

Лиц. № 2209

Ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом

Условия

Ставка

9.39 %

Платеж

22 412 ₽

Переплата

1 874 179 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2209

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека

Лиц. № 2312

Ипотека

Условия

Ставка

9. 6 %

Платеж

22 686 ₽

Переплата

1 923 439 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Льготная ипотека для регионов РФ

Лиц. № 2312

Льготная ипотека для регионов РФ

Условия

Ставка

0.7 %

Платеж

12 645 ₽

Переплата

116 013 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Вторичное жилье

Лиц. № 1000

Ипотека Вторичное жилье

Условия

Ставка

9.9 %

Платеж

23 080 ₽

Переплата

1 994 311 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1000

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека На ремонт под залог недвижимости

Лиц. № 2440

Ипотека На ремонт под залог недвижимости

Условия

Ставка

10 %

Платеж

23 211 ₽

Переплата

2 018 065 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2440

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Под залог недвижимости

Лиц. № 2440

Ипотека Под залог недвижимости

Условия

Ставка

10 %

Платеж

23 211 ₽

Переплата

2 018 065 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2440

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Готовое жилье

Лиц. № 2307

Ипотека Готовое жилье

Условия

Ставка

10. 4 %

Платеж

23 743 ₽

Переплата

2 113 719 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2307

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Новостройка

Лиц. № 2307

Ипотека Новостройка

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

23 743 ₽

Переплата

2 113 719 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2307

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека на Вторичное жилье

Лиц. № 354

Ипотека на Вторичное жилье

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

23 877 ₽

Переплата

2 137 791 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека На вторичное жилье

Лиц. № 3292

Ипотека На вторичное жилье

Условия

Ставка

10. 69 %

Платеж

24 132 ₽

Переплата

2 183 701 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3292

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Жильё на первичном рынке

Лиц. № 3255

Ипотека Жильё на первичном рынке

Условия

Ставка

10.85 %

Платеж

24 347 ₽

Переплата

2 222 537 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3255

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Жильё на вторичном рынке

Лиц. № 3255

Ипотека Жильё на вторичном рынке

Условия

Ставка

11.15 %

Платеж

24 754 ₽

Переплата

2 295 779 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3255

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Лиц. № 3349

Ипотека Молодая семья и материнский капитал

Условия

Ставка

9. 7 %

Платеж

22 817 ₽

Переплата

1 946 998 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Вся ипотека в Казани

01.10.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Взять ипотеку молодой семье в Казани в 2022

Содержание

1. Условия ипотеки в Казани для молодой семьи
2. Документы для оформления семейной ипотеки
3. Как взять кредит на покупку жилья молодой семье?
4. Где выдают ипотеку для семей с детьми?

Молодым семьям нелегко улучшить жилищные условия, ведь стоимость недвижимости остается высокой, накоплений для покупки недостаточно, а обзавестись своей квартирой хочется уже сейчас. Выручает кредит на недвижимость, выдаваемый под низкий процент.

Условия ипотеки в Казани для молодой семьи

Льготная ипотека с государственной поддержкой ориентирована специально на семьи с детьми, казанские банки предлагают ссуды:

• без первоначального взноса;
• со ставкой от 1.1 в год;
• на покупку вторичного жилья или новостроек;
• без привлечения поручителей;
• сроком до 30 лет.

Кроме того, осуществляется рефинансирование на привлекательных условиях, заявки рассматривают до недели.

Документы для оформления семейной ипотеки

Выгодная ипотека молодой семье в Казани 2022 предоставляется с 21 года до 75 лет гражданам с 2 детьми, последний из которых родился с 1 января 2018 года. Для оформления требуются документы:

• паспорт с пропиской;
• справка о доходах;
• военный билет для мужчин;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

Также нужно подготовить документы на приобретаемое жилье, оно выступает обеспечением по ссуде.

Как взять кредит на покупку жилья молодой семье?

Перестать ютиться на съемных квадратных метрах и купить квартиру своей мечты вполне реально, для этого необходимо:

1. Указать необходимую сумму, оптимальный срок выплат и другие параметры – калькулятор подберет доступные предложения.
2. Выбрать лучшую ипотеку в Казани для молодой семьи – условия следует прочитать внимательно, убедившись, что они полностью устраивают.
3. Подать онлайн-заявку и дождаться принятия положительного решения.
4. В случае одобрения обратиться в отделение для подписания бумаг, получения графика выплат.
5. Средства будут переведены на банковский счет, после чего можно сразу же заключать договор с продавцом.

В качестве первого взноса подходит мат.капитал, так что приобрести недвижимость удастся, даже не вкладывая собственные сбережения.

Где выдают ипотеку для семей с детьми?

Заманчивые социальные программы для многодетных семей действуют во многих банках, где взять ипотеку выгодно. В каком банке лучше оформлять ипотеку? В числе лидеров – Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, НС Банк и др., получить деньги можно даже под ставку от 1.1% годовых. Чтобы повысить вероятность одобрения, направляйте заявку сразу в 2 и более учреждений – это не займет много времени.

Ипотека для молодой семьи — от 4.5%! До 200 000 000 руб.

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

• Кредит
  наличными
• Кредит под залог
  недвижимости
• Кредит под залог
  автомобиля
• Рефинансирование
• Ипотека
• Кредит для
  бизнеса
• Помощь
  в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения по ипотекам для молодой семьи

Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие)

от от 5 % %

годовых

от 16 499₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1354

Готовое жилье

от от 9.89 % %

годовых

от 23 944₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1326

Новостройка

от от 7.9 % %

годовых

от 20 756₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2272

Льготная ипотека

от от 5 % %

годовых

от 16 499₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 354

Господдержка

от от 6.3 % %

годовых

от 18 346₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1481

Готовое жилье

от от 9.99 % %

годовых

от 24 109₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1810

Новая квартира за маленькую ипотеку

от от 8 % %

годовых

от 24 126₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3124

Ипотека по-семейному

от от 0. 1 % %

годовых

от 10 522₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2518

Ипотека без справок

от от 1.9 % %

годовых

от 12 529₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2312

Рефинансирование ипотеки

от от 4.6 % %

годовых

от 23 960₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2268

Льготная новостройка

от от 4.95 % %

годовых

от 16 430₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2272

Рефинансирование ипотеки

от от 5 % %

годовых

от 16 499₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1000

Рефинансирование ипотеки

от от 5 % %

годовых

от 23 303₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3251

Квартира в новостройке

от от 5 % %

годовых

от 18 055₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 429

Новостройка с господдержкой 2020

от от 5.25 % %

годовых

от 16 846₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 963

Квартира в новостройке с господдержкой

от от 6.05 % %

годовых

от 17 983₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3255

Льготная ипотека

от от 6.16 % %

годовых

от 18 142₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1978

Льготная ипотека на новостройки

от от 6.29 % %

годовых

от 18 332₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2590

Ипотека с господдержкой

от от 6.5 % %

годовых

от 18 639₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2209

Льготная ипотека на новостройки

от от 6.5 % %

годовых

от 18 639₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 705

Обновлено 07.09.22

Вопрос-ответ!
Ипотека по двум документам.Обещаем уложиться в 2 минуты

2020-12-21

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Руководство по покупке дома: молодые семьи

Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке дома

Великая рецессия и связанный с ней жилищный кризис все еще свежи в памяти многих молодых людей.

Если вы похожи на многих миллениалов, особенно тех, у кого есть молодые семьи, вы можете опасаться выхода на рынок жилья. Это понятно, но растущая семья может стать тем толчком, который вам нужен.

Новички: для покупки требуется ипотека

Перед тем, как отправиться в открытый дом, молодая семья должна оценить свое финансовое положение, чтобы определить, есть ли смысл покупать.

По данным CoreLogic, около 35 процентов американцев оплачивают покупки дома наличными. Тем не менее, большинство из этих покупателей уже состоялись в своей карьере и немного старше. Как правило, они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.

С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи денег, чтобы сделать первую покупку жилья.

Вам понадобится ипотека.

Низкая скидка на авансовые платежи

За несколькими исключениями ипотечные кредиторы не дают вам взаймы 100% стоимости дома. Вам нужен первоначальный взнос, некоторый собственный вклад в цену покупки, чтобы претендовать на получение кредита.

Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов стоимости недвижимости, приличный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет довольно легко претендовать на ипотеку.

Вы также избегаете ипотечного страхования, которое может ежемесячно добавлять сотни к вашему платежу по ипотеке, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.

Варианты с низким первоначальным взносом

К сожалению, у большинства молодых семей нет такой роскоши. Они могут выплачивать студенческие кредиты. Могут быть расходы на уход за детьми, и не все получают заработную плату Кремниевой долины сразу после школы.

С деньгами может быть туго, но есть несколько ипотечных программ, призванных помочь молодым семьям с первоначальным взносом. У многих есть требования к уровню дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.

В приведенной ниже таблице перечислены варианты минимального первоначального взноса.

Квалификация для вашего семейного дома: Кредит

Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита. Одним из наиболее важных элементов информации является ваш кредитный рейтинг. Как правило, «хорошо» находится в диапазоне от 680 до 739. (Оценка 740 и выше обычно классифицируется как «отлично».)

Данные за

года показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным индикатором того, насколько вероятно, что вы успешно погасите ипотечный кредит. Кредитные баллы молодых семей не только влияют на их способность получить одобрение на ипотеку — они влияют на стоимость этой ипотеки.

Наиболее важным фактором в вашей кредитной истории является ваша история платежей — платите вовремя в течение многих лет, и ваша оценка будет отражать ваше ответственное управление долгом. Другим важным компонентом является сумма кредита, который вы используете, по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ. Это называется «коэффициентом использования», и чем он ниже, тем лучше ваш результат.

Доход, необходимый для покупки дома

Ипотечные кредиторы внимательно изучают ваш доход при рассмотрении вашего заявления. Как правило, они предпочитают, чтобы отношение долга к доходу (DTI) заявителей составляло 43 процента или ниже.

DTI равняется вашему предложенному платежу по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи по другим вашим счетам, таким как кредитные карты, студенческие ссуды и автофинансирование, деленные на ваш валовой (до налогообложения) доход.

Если ваш новый платеж за дом составит 1500 долларов, а другие ваши платежи составят 500 долларов, а ваш доход составит 5000 долларов в месяц, ваш DTI составит 40 процентов. Это 2000 долларов разделить на 5000 долларов.

Вы можете получить одобрение с более высоким DTI, но обычно вам придется компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличной кредитной историей или другим фактором.

Стоимость домовладения

Многие ипотечные программы для покупателей, впервые покупающих жилье, в том числе для молодых семей, не просто так требуют обучения покупателей жилья. Это связано с тем, что большинство новых покупателей не знают, сколько дополнительных расходов требуется в дополнение к их ипотеке.

Планируйте ежегодно тратить не менее одного процента от стоимости вашего дома на техническое обслуживание и ремонт. Ваш платеж по ипотеке, вероятно, будет включать основную сумму и проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев.

Однако вам, возможно, также придется заплатить взносы в ассоциацию домовладельцев, стоимость полиса страхования от наводнения или другие предметы, такие как домашняя система безопасности.

Предварительное одобрение ипотеки

Проведение тщательной проверки ваших финансов и получение отчетов о кредитных операциях должно дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять ипотечный кредит. Если вы готовы, получите предварительное одобрение кредитора, прежде чем отправиться на поиски дома.

Предварительное одобрение повышает доверие продавцов к вам, когда вы делаете предложение. Предварительное одобрение обычно длится 60–90 дней, поэтому не тратьте это время на то, чтобы выяснить, какой тип дома вы хотите или в каком районе вы хотите жить.

Лучшие сообщества для молодых семей

Определите тип сообщества и дома, которые нужны вашей семье. Если вы мечтаете о шампанском при бюджете на диетические газированные напитки, сделайте шаг назад и поймите, что небольшие и более дешевые заведения не просто так называются «стартовыми домами».

Вы всегда можете подняться позже. А пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте больше жилья, чем вы можете себе позволить.

Покупка в районе с хорошими школами может быть разумной инвестицией — как в будущее ваших детей, так и в ваш собственный банковский счет, когда придет время продавать.

Такие факторы, как безопасность, другие семьи, с которыми можно пообщаться, и такие вещи, как парки или игровые площадки, вероятно, должны иметь приоритет над умопомрачительными кухнями и впечатляющими мужскими пещерами, по крайней мере, в течение нескольких лет.

Будьте консервативны

Даже если оба родителя работают, молодым семьям следует подумать о домах, которые они могут позволить себе только на одну зарплату. Безопаснее иметь финансовую подушку, когда у вас есть дети.

Один из родителей может потерять работу, или неотложная медицинская помощь может опустошить семейный банковский счет. И вы, вероятно, также пытаетесь накопить на пенсию и/или колледж.

Небольшой стартовый дом в старом районе может иметь больше смысла для тех, кто впервые покупает жилье с ограниченным бюджетом. Во многих городах новые домашние поселения имеют более высокую цену и более длительные поездки на работу. Это увеличивает ваши расходы на топливо и, возможно, страховые взносы на автомобиль.

Прежде чем делать предложение о покупке дома, найдите время, чтобы проверить, как добраться до любого района, который вы серьезно рассматриваете.

Будьте изобретательны

Если вы или ваш супруг/супруга умеете справляться с домашними делами, покупка фиксирующего верха может быть разумным ходом. Но только если вы знаете, что можете справиться с ремонтом и ремонтом дома.

Может оказаться непрактичным или неудобным проводить множество ремонтных работ с участием маленьких детей.

Наконец, рассмотрим многоквартирный дом. Покупка недвижимости с двумя-четырьмя квартирами может позволить вам жить без арендной платы в одной из квартир.

Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против перспективы быть арендодателем и иметь дело с арендаторами по вызову.

Какие сегодня ставки по ипотечным кредитам?

Текущие ставки по ипотечным кредитам для молодых семей зависят от выбранного ими жилищного кредита, суммы, доступной для первоначального взноса, и их кредитного рейтинга. Кроме того, насколько они умны, когда покупают ипотеку. Всегда полезно сравнить котировки от нескольких кредиторов, прежде чем выбрать кредит.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Руководство, как помочь своим детям обзавестись домом

Существует множество вариантов помощи детям с жильем. Некоторые из лучших вариантов включают скидку на аренду комнаты, ипотечный кредит, подарок в качестве первоначального взноса, участие в созаемстве, покупку дома для вашего ребенка или дарение собственного дома вашему ребенку. Каждый вариант связан со своим набором проблем и конкретных соображений, поэтому убедитесь, что у вас есть план и соглашение, прежде чем приступить к делу. 

1. Сдача комнаты в вашем доме

Молодые люди, живущие со своими родителями, не являются чем-то новым, и, по данным Pew Research Center, в этом нет ничего постыдного. Средний доход не поспевает за ростом стоимости жизни во многих городах США, в результате чего многие молодые люди, окончившие колледж, возвращаются к своим родителям — так называемое поколение бумерангов.

Сдача помещения в аренду вашему взрослому ребенку по цене ниже рыночной может помочь ему накопить деньги и помочь вам погасить ипотеку. Конечно, решение о том, что взимать плату и следует ли взимать плату с вашего ребенка, — это вопрос для вас и вашего ребенка. Первый вопрос, который вы должны задать себе: «Какова цель возвращения моего ребенка?» Это может помочь вам определить справедливый план оплаты и установить график того, как долго они, вероятно, будут жить дома.

Некоторые дополнительные вещи, которые следует учитывать, включают:

• Сколько домов в вашем районе берут за аренду комнаты?
• Будут ли они оплачивать электричество, коммунальные услуги и продукты питания?
• Можно ли сократить эти расходы, если они будут помогать по дому или помогать в выполнении проектов?
• Сколько ваш ребенок действительно может себе позволить?
• Как вы можете помочь им в достижении их финансовых целей?

Они копят в надежде купить дом? Попробуйте этот калькулятор доступности жилья, чтобы оценить, сколько дома они могут себе позволить, а также первоначальный взнос и необходимые расходы на закрытие.

Краткий обзор:

• Отлично подходит для ребенка, которому нужно больше времени, чтобы копить.
• Их арендная плата может помочь оплатить ваши платежи по ипотеке.
• Рассчитайте арендную плату на основе множества факторов, постарайтесь достичь взаимной выгоды.
• Заранее установите ориентиры и границы — знайте, что теперь, когда они станут взрослыми, динамика будет другой.

2. Одалживание ребенку денег на покупку дома

Одолжение денег ребенку на покупку дома может быть отличным вариантом, если у вас есть деньги, которые вы можете отдать, но хотели бы, чтобы они в конечном итоге вернулись. Это также хороший вариант, если ваш ребенок отказался от идеи подарить ему деньги на дом — это может заставить его чувствовать себя меньше в долгу или больше контролировать свое финансовое будущее.

Какую процентную ставку я должен взимать с моего ребенка за кредит?

Опять же, это зависит от вас и должно быть обсуждено со специалистом для покрытия налоговых последствий. Чтобы это было взаимовыгодно, вы можете рассмотреть возможность взимания процентной ставки ниже обычной процентной ставки по кредиту, но выше средней доходности инвестиций (если материнская компания должна была инвестировать эти деньги в фондовый рынок).

Если кредит превышает 15 000 долларов США, и вы не взимаете процентную ставку и в конечном итоге проходите аудит, возможны негативные последствия, поскольку кредит будет восприниматься как подарок и, следовательно, будет иметь другие налоговые последствия.*

Краткий обзор :

• Отлично подходит для родителей, которые хотят помочь, но хотят, чтобы деньги были возвращены.
• Может быть взаимовыгодным — родители могут зарабатывать деньги на своих инвестициях за счет процентов, а дети могут платить по более низкой ставке, чем в среднем.
• Вы должны взимать проценты, если кредит превышает 15 000 долларов США.*
• Составьте официальное соглашение о графике платежей и других условиях.
• Вы можете решить превратить ссуду в подарок в будущем.
• Поговорите со специалистом о финансовых последствиях.

3. Дарение денег детям на дом или первоначальный взнос

Дарение ребенку денег, необходимых для покупки дома, может стать отличным способом дать ему необходимый старт. Он также может быть более простым и не иметь никаких условий, как кредитный договор. Помогая своему ребенку достичь типичного первоначального взноса в размере 20%, вы можете помочь ему получить более выгодную ставку по ипотеке и облегчить его финансовое бремя на долгие годы. Если 20% вам не по карману, им поможет любая сумма, поэтому не спешите предоставлять всю сумму.

Поговорите со специалистом по ипотечному кредитованию, чтобы найти наилучшую ситуацию для вас и вашего ребенка. Вам также следует поговорить со специалистом по налогам, чтобы выяснить, как лучше всего подарить свой подарок — ежегодное освобождение составляет 15 000 долларов США (30 000 долларов США для супружеской пары) с 2020 года. Вы можете распределять подарки своим детям в разные годы и от обоих родителей. больше, но все еще подпадаете под правила IRS.* Узнайте о важности подарочных писем:

• Руководство по подарочным письмам по ипотеке

Конечно, некоторые дети чувствуют себя неловко, принимая подарок такого размера или значения, и чувствуют, что к ним привязываются эмоциональные связи, поэтому важно учитывать их чувства. Может быть, вы можете подарить им что-то, что им понадобится для их дома в будущем, например, помощь в ремонте или набор мебели.

Краткий обзор:

• Отлично подходит для того, чтобы помочь вашему ребенку получить больше доступа к собственному дому.
• Дарение денег в счет первоначального взноса может помочь вашему ребенку получить более выгодный ипотечный кредит.
• Дарение может показаться менее деловым, чем одалживание.
• Примите во внимание чувства вашего ребенка и изучите другие варианты подарков, если это вызывает у него дискомфорт.
• Ознакомьтесь с текущими рекомендациями IRS по налогу на дарение и поговорите со специалистом.
• По состоянию на 2020 год годовое исключение составляет 15 000 долларов США на человека.

4. Подписание и покупка дома вместе с ребенком

Другой альтернативой дарению или ссуде является совместное подписание ипотечного кредита. Когда вы совместно подписываете, вы добавляете силу своей кредитной истории к их заявке и берете на себя ответственность, если они не выполняют свои обязательства по кредиту. Если для вас это новая концепция, ознакомьтесь с подробным объяснением в этом руководстве: 

• Подписание ипотечного кредита

Если вы подписываете соглашение вместе со своим ребенком, вы можете помочь ему сбалансировать свою отрицательную кредитную историю, преодолеть требования к трудоустройству (если он работает не по найму) и получить больший кредит. Крайне важно, чтобы вы оба понимали обязанности и ожидания, прежде чем что-либо подписывать или соглашаться. Могут ли они действительно позволить себе более крупные платежи по кредиту? Может быть, есть реальная причина, по которой их не одобряют.

Некоторые потенциальные негативные последствия, которые сопровождают совместное подписание, включают ответственность за платежи, если ваш ребенок не может их сделать, трудности с выходом из соглашения, когда вы в нем участвуете, юридические последствия в случае неуплаты кредита и вероятность того, что ваш кредит пострадает. Кроме того, если они умрут или обанкротятся, вы будете нести ответственность за их кредит. Кроме того, если вы подаете заявление на получение государственной помощи, имущество, которое вы совместно подписали, может считаться одним из ваших активов и повлиять на ваше право на получение помощи.

Вероятно, вы знаете своего ребенка лучше, чем кто-либо другой, и если вы собираетесь рискнуть своими сбережениями и кредитами, вам нужно убедиться, что ваш ребенок достаточно ответственен, чтобы вовремя платить. Если ваш ребенок не выполнит обязательства по кредиту, который вы подписали, это может сильно повредить вашему кредиту или сбережениям и, в свою очередь, вашему общему финансовому состоянию.

Краткий обзор:

• Отлично подходит для тех, у кого плохая кредитная история, но теперь все в порядке в финансовом плане.
• Знайте, что вы несете ответственность, если ваш ребенок не может позволить себе выплаты.
• Узнайте, как совместное подписание может повлиять на ваше право на участие в государственных программах помощи.
• Узнайте о вашем личном налоге и других последствиях от эксперта.
• Подумайте о том, чтобы написать объяснительное письмо, прежде чем пытаться получить поручителя.

5. Покупка дома для ребенка, в котором он будет жить

Некоторые семьи могут оказаться в финансовом положении, когда они могут позволить себе купить дом для своих детей. Это не так просто, как просто купить недвижимость и передать ее. В этой ситуации вступает в действие налог на дарение, и, если его не спланировать должным образом, вы можете столкнуться с налогом на дарение в размере 35% или выше в зависимости от суммы. * 

Проще говоря, чтобы обойти налог на дарение, вам придется дарить определенный процент от собственности каждый год (в зависимости от стоимости собственности), пока право собственности на дом полностью не перейдет к вашему ребенку. В этом случае родители будут арендодателем имущества и также смогут возмещать расходы до тех пор, пока право собственности не будет передано. Опять же, это может быть сложным процессом, и его следует подробно обсудить с экспертом.

Очевидно, что это дает вашему ребенку огромное финансовое преимущество и действительно может снизить нагрузку, если он еще учится в школе или просто не может позволить себе дом в том районе, где он живет. Важно отметить, что эта динамика может повлиять на ваши отношения, и хотя ваш ребенок должен быть очень благодарен за щедрый подарок, вы не хотите, чтобы он чувствовал себя в долгу или держал дом над его головой.

И наоборот, есть люди, которые не понимают всей ценности и ответственности такого большого подарка. Если это похоже на вашего ребенка, возможно, попросите его поговорить со специалистом или пройти финансовый курс, чтобы он мог лучше понять ценность денег, прежде чем дать им их. Это может включать в себя такие вещи, как управление содержанием дома, понимание того, как стоимость дома может меняться, насколько кредит, который вы предоставляете, облегчает их финансовое бремя и как управлять сэкономленными деньгами.

Краткий обзор:

• Отлично подходит для ребенка, который еще учится в школе, имеет долги за обучение или живет в районе, далеко от его финансовой досягаемости.
• Позволит вашему ребенку достичь других финансовых целей.
• Обсудите, как это может повлиять на динамику ваших отношений, подумайте о том, чтобы консультант помог вам разобраться в эмоциях, стоящих за таким большим подарком.
• Узнайте, как в этой ситуации действует налог на дарение и как правильно подарить недвижимость.
• Убедитесь, что ваш ребенок понимает ценность вашего подарка и знает, как правильно обращаться с имуществом.

6. Продажа или дарение вашего дома вашему ребенку

Есть много причин, по которым родитель может захотеть продать дом своему ребенку. Может быть, вы хотите переехать или сократить штат на пенсии, или, может быть, вы хотите помочь своему ребенку щедрой скидкой. Какими бы ни были рассуждения, в этом процессе все еще есть много предостережений, о которых следует помнить. В этом руководстве содержится все, что вам нужно знать, но ниже мы рассмотрим некоторые основные моменты: 

• Продажа дома в качестве родителя

Когда родитель продает свой дом своему ребенку, это называется сделкой, не связанной между собой, потому что у вас есть личные отношения, которые могут добавить некоторые сложности в процесс по сравнению с общением с незнакомцем.

Убедитесь, что вы прошли некоторые из тех же шагов, что и для коммерческой сделки, например, одобрение ипотеки, получение инспекции, определение покупной цены, заключение договора купли-продажи и т. д. Вы также можете подумать о найме адвоката. и титульная компания, чтобы убедиться, что все идет гладко — гораздо дешевле привлечь эксперта, чем устранять дорогостоящую ошибку.

За сколько я должен продать свой дом моему ребенку?

Во-первых, вы должны оценить рыночную стоимость вашего дома и определить, сколько осталось в вашей ипотеке. Продажа вашего дома по цене ниже той, что все еще находится в вашей ипотеке, считается короткой продажей, для которой может потребоваться письменное заявление под присягой. Предполагая, что вы хотите подарить свою недвижимость, вам следует быть осторожным с налогом на дарение, который может вступить в игру в качестве подарка в виде акций или налога на прирост капитала, если ваш ребенок продаст дом слишком рано.* 

Не забудьте также провести профессиональную инспекцию дома, чтобы никто не чувствовал себя обманутым, если в будущем возникнут проблемы. Неудачная сделка может стать причиной серьезного раскола в ваших отношениях.

Краткий обзор:

• Отлично, если вы хотите сократить или переехать, сохранив имущество в своей семье.
• Вы можете помочь своему ребенку со скидкой, но будьте осторожны с налоговыми последствиями.
• Сэкономьте деньги на средней комиссии агента по недвижимости 5%.
• Не скупитесь на юридическую помощь или домашний осмотр.

Покупка дома для вашего ребенка

Цель данного руководства

Это руководство было создано для информирования родителей о доступных им вариантах помощи своим детям в покупке дома.
Изучив это руководство, читатели будут лучше понимать:

• Одалживание ребенку денег на покупку дома.
• Плюсы и минусы кредита ребенку на покупку дома.
• Стратегии дарения денег детям на покупку дома.
• Как работать с максимальными суммами подарков, чтобы не платить налоги на подарки.
• Соглашения о долевом финансировании.
• Опасности совместного подписания кредита для вашего ребенка.
• Стратегии прямой покупки недвижимости для ребенка
• Помощь вашему ребенку в процессе покупки дома и личных финансов.
• Как обезопасить себя, помогая ребенку купить дом.

Введение

У родителей есть много веских причин помочь ребенку купить дом. Родительская помощь может помочь ребенку «успокоиться быстрее, чем он или она могли бы сделать это самостоятельно», — объясняет Дэвид Веливер, издатель MoneyUnder30.com. «Кроме того, если родители помогают ребенку внести 20% первоначальный взнос по кредиту, это означает, что ребенку не придется платить за частную ипотечную страховку, и он может получить более выгодную процентную ставку, что означает большую экономию в долгосрочной перспективе. »

В то время как некоторые родители могут беспокоиться о том, что помощь ребенку в покупке дома только сделает его более зависимым, на самом деле может быть и обратное. В трудные экономические времена, подобные нынешним, помощь действительно может помочь ребенку вырваться из круга арендной платы и начать зарабатывать деньги, а также начать взрослую жизнь, которой иначе они не смогли бы достичь. И в то время, когда процентные ставки находятся на исторически низком уровне, а рынок жилья полон сделок, есть смысл помочь ребенку воспользоваться ситуацией, которая может не повториться еще какое-то время.

В зависимости от финансового положения родителя, уровня ответственности и зрелости ребенка, а также отношений между родителем и ребенком существуют различные стратегии, которые можно использовать, чтобы помочь ребенку купить дом.

Родитель может:

• Сразу купить дом для ребенка.
• Заключите соглашение о долевом участии с ребенком.
• Дайте ребенку финансовую консультацию и руководство, чтобы получить кредит самостоятельно.
• Помогите убедиться, что ребенок не станет жертвой невыгодных сделок или хищнического кредитования.

Не существует «правильного» способа помочь вашему ребенку приобрести дом. Тем не менее, есть более разумные способы сделать это. Имея надлежащее юридическое руководство и финансовые консультации, вы можете воспользоваться преимуществами налогового законодательства и работать с законодательством о собственности, чтобы убедиться, что вы и ваши инвестиции защищены. Конечно, это требует здоровой меры несентиментального, расчетливого финансового планирования, которое не дается большинству людей легко.

В этом руководстве мы обсудим различные стратегии, которые может использовать родитель, помогая ребенку приобрести дом. В целом, каждый подход дает возможность получить выгоду как для родителей, так и для ребенка, если каждая сторона придерживается четко определенных ожиданий. В конечном счете, реальная выгода является эмоциональной: удовлетворение родителя в помощи своему ребенку в достижении важной вехи владения домом.

Поговорите с юристом

Это руководство поможет родителям лучше понять вопросы, связанные с покупкой дома для ребенка. Это также поможет читателям задавать правильные вопросы при разговоре с юристом. Это руководство НЕ заменяет конкретный индивидуальный совет лицензированного юриста или специалиста по финансовому планированию. Как сказал нам один адвокат, гораздо дороже убирать юридический беспорядок постфактум.

Часть 1: Примеры типичных проблем родителей, покупающих дома для детей

Проблема : Стивен уже несколько лет как закончил школу и думает, что готов обзавестись собственным домом. Он бесцеремонно просит у родителей достаточно денег для первоначального взноса. Они хотят помочь Стивену, но опасаются, что он недостаточно взрослый, чтобы серьезно отнестись к кредиту.

Решение : Родители Стивена работают со своими юристами над составлением кредитного договора. Они одалживают ему всю сумму за 20% первоначального взноса, но у них есть план и график погашения. На самом деле они не собираются подавать на него в суд, если он пропустит платежи, но они рады, что ссуда официально оформлена в юридическом документе.

Проблема : Лесли сейчас на том этапе своей жизни, когда она готова купить дом, и она нашла идеальный дом. К сожалению, у нее нет полной 20% суммы первоначального взноса. Ее родители предлагают просто дать ей деньги, чтобы компенсировать разницу, но она боится, что в конечном итоге они воспользуются подарком как эмоциональным рычагом.

Решение : Она соглашается позволить родителям одолжить ей разницу, но только если они составят соглашение, в котором четко указаны ожидания от займа и установлен график погашения.

Проблема : Шари и Джефф женятся в декабре и хотят купить дом. Родители Джеффа обеспечены и хотели бы дать им деньги для крупного первоначального взноса. Тем не менее, они хотят сделать это стратегически, чтобы не увеличить свою возможную подверженность налогам на недвижимость. У родителей Джеффа также есть другие дети, и они не хотят уменьшать свои возможные доли или сумму, которую они могут разместить в доверительном управлении без уплаты налогов.

Решение : Действующий закон (2017 г.) позволяет физическому лицу дарить любому другому лицу до 14 000 долларов в год без учета пожизненного лимита в 5,45 миллиона долларов, который можно дарить или завещать другим лицам без уплаты налога на дарение или наследство. Таким образом, мать и отец Джеффа могут подарить ему по 14 000 долларов каждый в этом году и еще по 14 000 долларов после 1 января, в результате чего общая сумма подарка составит 56 000 долларов, что не будет учитываться в их пожизненном лимите. Они могут сделать то же самое для Шари, в общей сложности 112 000 долларов, которые они могут подарить паре в течение двух лет без уплаты ежегодных налогов на подарки или уменьшения их совокупного пожизненного освобождения в размере 10,9 долларов.миллионов, которые могут быть подарены/завещаны без уплаты налога на дарение или наследство.

Проблема : У Дженн и Скотта достаточно денег, чтобы купить очень маленький дом. Они взволнованы, но этого недостаточно, чтобы создать семью. Родители Дженн хотели бы помочь им с первоначальным взносом за большую квартиру, но у них недостаточно денег, чтобы просто дать им наличные.

Решение : Родители Дженн и пара заключают соглашение о долевом финансировании, согласно которому они разделяют расходы на покупку дома. Дженн и Скотт в конечном итоге получают гораздо больший дом со сдаваемой внаем квартирой. Дженн, Скотт и родители Дженн делят расходы пополам, а затем Дженн и Скотт сдают половину дома ее родителей вместе с арендованной единицей и оплачивают разницу. Родители могут вычесть свои расходы, а также проценты по ипотеке, налоги на имущество, страховку, содержание и коммунальные услуги из декларации о подоходном налоге. Кроме того, они могут вернуть свои деньги, когда Дженн и Скотт продадут дом и, надеюсь, получат прибыль от инвестиций.

Проблема : Джонас хотел бы купить квартиру, но не может самостоятельно претендовать на получение достаточно крупного кредита из-за некоторых финансовых трудностей в прошлом. Его родители хотели бы помочь, но не имеют на это денег.

Решение : Его родители сочувствуют и видят, что он все растет и растет и, наконец, отвечает за свои финансы. У них нет лишних денег, чтобы просто заплатить ему или дать взаймы, поэтому они подписывают ссуду, чтобы он мог претендовать на сумму, достаточно большую, чтобы заплатить за новую квартиру… и держат пальцы скрещенными, чтобы он не объявил дефолт. в кредит.

Проблема : Жюстин учится в медицинском институте и планирует заниматься медициной в том же городе. Она хотела бы иметь дом и начать свою жизнь, но не может себе этого позволить, пока учится в школе. Ее родители платят ей арендную плату и считают, что деньги выброшены на ветер. Они хотели бы просто купить ей дом и подарить его ей, но хотят избежать последствий налога на дарение/имущество.

Решение : родители Жюстин в конечном итоге покупают дом в городе, где она живет, с дополнительной спальней, в которой они могут оставаться, когда приезжают. Каждый год они дают ей процент владения домом, равный 28 000 долларов (14 000 долларов на каждого родителя), пока Жюстин в конечном итоге не станет владельцем всего дома. Поскольку каждый из них остается под ежегодным освобождением от налога на дарение в размере 14 000 долларов, их постепенное дарение дома ей не уменьшает сумму в 10,9 доллара.пожизненное освобождение от налога на миллион (5,45 миллиона долларов на человека) им разрешено дарить / завещать без уплаты налога на дарение или наследство.

Проблема : Кевину чуть за двадцать, и он собирается купить дом. Он изучил некоторые из своих вариантов и считает, что лучший выход для него — получить ипотечный кредит с регулируемой ставкой на дом, а затем продать его до того, как ставка поднимется, и использовать свою прибыль для покупки дома, который он действительно хочет. Единственный дом, который он может себе позволить, находится в плохом районе, но его это устраивает. Его родители хотят помочь ему, но не хотят финансировать плохое решение. У них в любом случае нет столько денег на руках.

Решение : родители Кевина решают, что лучший подарок, который они могут ему сделать, — это знания. Они садятся, изучают его варианты и представляют его специалисту по недвижимости, который объективно анализирует его план. Специалист по недвижимости объясняет, что маловероятно, что он сможет продать дом в плохом районе до того, как начнут действовать более высокие ставки. стоимость уменьшается, чтобы рефинансировать его. Вместо этого Кевин покупает крошечный стартовый дом в хорошем районе и планирует сделать ремонт, который повысит его стоимость.

Часть 2: Одалживание денег детям на покупку

Одолжение денег для первоначального взноса за дом — это, вероятно, первое, что приходит на ум, когда вы думаете о том, чтобы помочь ребенку с домом. В этих ситуациях термин «заем» используется довольно свободно, не задумываясь о том, что на самом деле означает заем. Самая большая проблема, с которой сталкиваются родители, на самом деле заставить своих детей погасить кредиты и возникающее в результате негодование, которое накапливается из-за невыплаты кредитов.

Если вы действительно рассчитываете вернуть деньги или, по крайней мере, официально оформить кредит или просто защитить свои отношения с ребенком, вам необходимо создать юридический документ, устанавливающий условия кредита и график платежей. Делая это, вы не только гарантируете, что вам вернут деньги, но вы можете создать стабильный поток дохода с процентной ставкой, которая ниже, чем взимает банк, но выше, чем вы могли бы получить на инвестиции.

Преимущества:

• Удовлетворение от того, что ваш ребенок попал в дом.
• Хорошая стратегия, если вам нужно, чтобы ваши инвестиции вернулись на пенсию.
• Подходит для ребенка, который чувствует, что большой подарок даст его или ее родителям контролирующий фактор в его или ее жизни, находится под слишком давлением или просто не хочет чувствовать себя в долгу перед родителями.
• При одалживании денег проценты могут быть больше, чем родитель получит от инвестиции, но меньше, чем ребенок будет платить по ипотеке. Конечно, это то, что следует обсудить с налоговым инспектором.

Минусы:

• Родитель не может просто вытащить деньги из дома, как это было бы при инвестировании в паевой инвестиционный фонд.
• Создание ситуации, когда ребенок должен деньги, может усилить стресс в отношениях между родителями и детьми.
• Если ребенок не возвращает деньги или пропускает платежи, они вряд ли будут добиваться взыскания залога, что делает залог пустой угрозой.

Гарантии:

Само собой разумеется, вы должны составить юридический документ с юристом и все прописать. Это не только укрепляет соглашение между родителем и ребенком, но также делает вещи юридически ясными и предотвращает будущие споры, если у вас есть другие дети или вы скончались и вам нужно выяснить свое имущество.

Вы также хотите создать юридический документ, в котором будет указано, что сумма является ссудой, чтобы предотвратить имущественные разборки в будущем. Например, если вы умрете до того, как ссуда будет возвращена, другие братья и сестры могут счесть ссуду на самом деле подарком и настаивать на том, чтобы ее вычли из доли наследства этого брата или сестры. Лучше всего определить вещи как можно больше сейчас, чтобы предотвратить проблемы позже.

Родитель всегда должен взимать проценты по кредиту, даже если они намерены в конечном итоге простить кредит. Это не только поможет преподать вашему ребенку финансовый урок, но и защитит вас от IRS, если кредит превышает 13 000 долларов и вы прошли аудит.
Если вы в конечном итоге решите, что хотите одолжить деньги, не подвергайте опасности свое будущее. Некоторые специалисты по финансовому планированию рекомендуют не связывать более 3-5% своих активов с детским домом.

В будущем:

У людей есть много причин одолжить ребенку деньги вместо того, чтобы подарить их им. Для некоторых это дать ребенку чувство ответственности за себя и свои финансы. Если это так, и вы удовлетворены тем, что ваш ребенок несет ответственность, вы можете простить остаток кредита и подарить его ребенку.

С другой стороны, ссуда могла обострить отношения до такой степени, что родитель предпочел бы просто отказаться от нее. После безуспешных попыток изменить график платежей или разложить платежи или снизить их, вы также можете просто назвать это подарком и уйти.

Конечно, если ваш ребенок не может или не хочет погасить кредит, вы можете списать убыток по вашим налогам как безнадежный долг и подать на вашего ребенка в суд и, возможно, лишить кредита права взыскания. Если вы действительно хотите пойти по этому пути! Подобная ситуация только подчеркивает опасность одалживания денег ребенку, который может вести себя, ну, как ребенок.

Часть 3: Дарение денег в качестве первоначального взноса

Если у вас есть деньги и вы хотите помочь своему ребенку приобрести дом, многие эксперты рекомендуют просто дать их ребенку без каких-либо условий. «Я думаю, что это личное решение, которое будет сильно отличаться от семьи к семье», — говорит Дэвид Веливер. «Причина, по которой я рекомендую подарок, а не кредит, заключается в том, что это просто чище. Друзья и семья должны быть друзьями и семьей. Банки должны давать деньги».

Хотя преимущества предоставления ребенку денег в качестве первоначального взноса очевидны, одна из наиболее веских причин состоит в том, чтобы помочь ему внести полный 20-процентный первоначальный взнос. Это поможет вашему ребенку получить более выгодную ставку по кредиту и не платить частную ипотечную страховку или PMI.

Если вы не можете позволить себе помочь им с полными 20%, но все же хотите помочь своему ребенку избежать PMI, вы можете помочь ему получить кредит 80-10-10. В этом виде кредита заемщик вносит 10%, банк выдает кредит в размере 80%, а затем заемщик берет еще 10-15% кредита. Один из способов, которым родители могут помочь, — одолжить своим детям эти вторые 10-15%. Также ребенок должен внести не менее 5% первоначального взноса, хотя это может быть и подарок.

Хотя может показаться, что просто раздать деньги должно быть легко, крупные подарки сами по себе могут создать проблемы для состоятельных людей. В соответствии с действующим законодательством (2017 г.) физическое лицо может дарить или завещать другим лицам до 5,45 млн долларов в течение всей жизни без применения федеральных требований по налогу на дарение или наследство. Для пары эта цифра удваивается и составляет 10,9 миллиона долларов. Таким образом, деньги, отданные вашим детям в качестве первоначального взноса или помощи по ипотеке, могут уменьшить сумму, которую вы могли бы передать в доверительное управление, или они могли бы унаследовать без уплаты налогов.

Однако существует исключение, которое позволяет вам дарить до 14 000 долларов США в год (28 000 долларов США на пару) неограниченному количеству лиц без учета пожизненного освобождения. Поэтому, если вы хотите подарить своему потомству деньги в качестве первоначального взноса и не хотите сокращать пожизненное освобождение в размере 5,45/10,9 млн долларов, вы можете растянуть подарок на несколько лет.

Налоги на дарение обычно ложатся на дарителя. Денежные подарки не учитываются как часть дохода получателя для целей федерального подоходного налога.

Освобождение от налога на подарки со временем увеличивается вместе с инфляцией. Вышеприведенные цифры актуальны на 2017 год.

Одним из преимуществ раздачи денег является то, что они позволяют родителям отдать часть своего имущества, пока они живы. Это может снизить налоги на наследство (за счет уменьшения суммы передаваемого имущества), когда они в конечном итоге скончаются.

Пособия:

• Дарение, а не одалживание денег, позволяет родителям избежать возможной напряженности в отношениях с детьми.
• Родитель не обязан требовать погашения кредита.
• Если родитель может внести первоначальный взнос в размере 20% или помочь ребенку собрать столько денег, ребенок получит лучшую ставку и сможет избежать уплаты PMI.
• Денежный подарок может быть авансом по наследству ребенка, что поможет ему избежать уплаты налогов на наследство.

Минусы:

• Большой денежный подарок может дать некоторым детям чувство права. Если вы думаете, что подарок испортит чувство финансовой ответственности вашего ребенка, вам нужно установить жесткие ограничения.
• Дарение усложняет ситуацию, когда у кредитора есть правила в отношении суммы первоначального взноса, который может быть подарком. Многие кредиторы соглашаются с авансовым платежом, состоящим из денег в подарок, если у них есть какое-то «подарочное письмо» от дарителя, объясняющее отношение, сумму и адрес собственности, для которой он будет использоваться.

Safeguard/Down the Road

«Важная мера предосторожности, которую необходимо принять, — говорит Кристина Макферсон, юрист из Калифорнии, специализирующаяся на семейном праве, — это убедиться, что ясно (1) кому принадлежит дар собирается, (2) если это подарок или ссуда, и (3) если это предназначено для выплаты окончательного наследства ребенка».

Прояснить подарок важно по ряду причин. Одна из самых важных причин — предотвратить будущие ссоры между братьями и сестрами, особенно в случае вашей смерти.

«Если речь идет о запланированной авансовой выплате возможного наследства ребенка, то также проясните это», — сказал Макферсон. «Если есть другие дети, которые не получили дома, и наступает время разделить имущество, отсутствие ясности до того, как родители не ответят на вопросы, может вызвать настоящие семейные раздоры».

Разъяснение также помогает в случае развода, особенно если вы предназначаете подарок для своего ребенка, а не для его или ее супруга. «Если пара в конце концов разводится, и это не ясно в письменной форме, — сказал Макферсон, — тогда выиграет будущий бывший супруг, что обычно не устраивает бывших родителей жены».

Часть 4: Поручительство или инвестирование в дом

Если родителю необходимо сохранить свои деньги для пенсионных целей или он не может одолжить деньги, они все же могут помочь своему ребенку, подписав договор об аренде или вложив средства в дом. Как всегда, у каждой стратегии есть свои плюсы и минусы.

Совместное подписание
Совместное подписание договора аренды — это когда родитель помогает своему ребенку получить договор аренды, на который в противном случае он не мог бы претендовать. Большинство экспертов настоятельно рекомендуют родителям избегать такой ситуации. Это имеет смысл. Если человек не может позволить себе получить кредит самостоятельно, то он может быть не в состоянии справиться с финансовой ответственностью. «Если покупателю жилья нужен поручитель, это потому, что он или она не может претендовать на ипотеку в одиночку», — говорит Дэвид Веливер. «Банк может одобрить кредит, но это не меняет того факта, что покупатель жилья не имеет права владеть кредитом».

Если ребенок не выплачивает свои платежи, вся ответственность лежит на родителях. «Если помощь заключается в совместном подписании кредита, то они могут получить всю сумму кредита, если ребенок не выполнит свои обязательства, обанкротится, скончается и может пострадать от кредитных ударов из-за просроченных платежей», — говорит Даниэль Принц, представитель Сан-Франциско. Адвокат по планированию недвижимости из Диего. «Их инвестиции могут быть потеряны из-за того, что кредиторы ребенка лишат права выкупа дома без каких-либо других гарантий».

Наличие родителя в аренде может иметь неприятные последствия и для ребенка. «И наоборот, у ребенка могут быть проблемы, если родителю (родителям) необходимо подать заявление на получение государственной помощи, а дом является одним из их активов», — говорит Кристина Макферсон. «Лучше не иметь родителей и детей вместе в сфере недвижимости, за исключением очень особых обстоятельств или с помощью надежного, опытного адвоката по планированию недвижимости».

Инвестирование в дом:
Инвестирование в дом — хорошая стратегия для родителя, которому нужно вернуть деньги и, возможно, заработать на доме в долгосрочной перспективе. Это также хорошая стратегия, если родитель хочет инвестировать сумму, превышающую ежегодный налог на дарение.

Одним из самых популярных соглашений является соглашение о финансировании долевого участия (SEFA). В этом типе сделки родитель и ребенок совместно покупают дом. Как правило, родитель является владельцем/инвестором, а ребенок – владельцем/постояльцем. Расходы на владение домом и первоначальный взнос делятся пополам, и дети затем сдают в аренду родительскую долю дома. Ребенок и родитель получают свою пропорциональную долю налога на недвижимость, содержание, ремонт и процентные вычеты по ипотеке.

В таких ситуациях титул может быть получен разными способами. Это может быть 90% и 10%, 50/50, как совместные арендаторы с правом наследования, или если вы хотите, чтобы ваша часть досталась вам, а не вашему зятю или невестке в случае вашей смерти, вы могут иметь право собственности как общие арендаторы.

Пособие на ребенка:

• Большой дом за меньшие деньги,
• Меньший первоначальный взнос.
• Более низкая стоимость владения.
• Может легче претендовать на получение кредита.

Пособие для родителей:

• Арендный доход от (надеюсь) надежного арендатора.
• Более крупный инвестиционный портфель и более высокая доходность, чем могут быть получены при некоторых консервативных инвестициях.
• Кредиторы будут классифицировать это как жилищный кредит с более низкой процентной ставкой, а не как сдаваемое в аренду имущество (даже если родитель взимает арендную плату).
• Родитель имеет право как на налоговые льготы от владения сдаваемым в аренду имуществом, так и на долю прибыли в случае продажи имущества.
• Арендные платежи облагаются налогом для родителя как владельца/инвестора. Тем не менее, родитель имеет право вычесть свою долю расходов, включая проценты по ипотеке, налоги на имущество, страхование, техническое обслуживание и коммунальные услуги, из налоговых деклараций.

В будущем: Когда дом продается, родители получают обратно свои первоначальные инвестиции, а затем все, что остается, делится пропорционально инвестициям каждого человека.

Часть 5: Приобретение имущества для ваших детей

Другая стратегия для богатого родителя состоит в том, чтобы просто сразу купить дом и отдать его своему ребенку. Возможно, ваш ребенок — студент колледжа, который не зарабатывает много денег и не может реально взять ипотечный кредит. Возможно, они просто еще не на том этапе своей жизни, когда могут взять на себя финансовую ответственность за владение домом.

В любой ситуации это не так просто, как просто купить дом и подарить его своему ребенку. Если дом стоит более 13 000 долларов, а это, вероятно, так и есть, будет введен 35-процентный налог на дарение, что сделает все это бесполезным. К счастью, есть способы обойти налоговую проблему. А именно, что, если вы дадите своему ребенку долю в доме стоимостью 13 000 долларов в год только до тех пор, пока общая сумма не составит стоимость дома?

По действующему законодательству максимальная сумма подарка составляет 13 000 долларов. Таким образом, если оба родителя отдают эту сумму в год ребенку и его или ее супругу, это равно 52 000 долларов. Дайте им документ на любой процент собственности, которую эта сумма представляет ежегодно, пока пара не будет владеть всей собственностью на их имя. Пока ребенок не владеет недвижимостью, он должен платить вам арендную плату в зависимости от вашего процента владения, и тогда вы будете получать налоговые льготы.

Пособие на ребенка: Пособие на ребенка заключается в том, что ему не нужно придумывать никаких денег для оплаты жилья. Если они находятся в ситуации студенческого типа, когда у них нет кредита или дохода для совершения покупки, это может быть одним из единственных способов не попасть на рынок аренды.

Пособие для родителя: Родители платят подоходный налог с дохода от аренды, но, как арендодатели, они могут также вычитать платежи по налогу на имущество, любое техническое обслуживание и ремонт, которые они оплачивают, расходы на амортизацию имущества и проценты по ипотеке, которые они выплачивают, если они берут кредит на покупку.

Выгода для обоих: В зависимости от отношений между родителем и ребенком, покупка также может быть способом для родителей получить место для проживания, когда они посещают ребенка, который учится в школе в другом городе. Пока родители не используют покупку для того, чтобы каким-то образом повлиять на финансы ребенка — и, честно говоря, это может быть проблемой — она на самом деле может быть средством их сближения, облегчая визиты с точки зрения логистики.

Часть 6. Дарение знаний

Не расстраивайтесь, если у вас нет средств для оплаты первоначального взноса на ребенка. Не у всех так. А у некоторых людей есть сбережения, чтобы помочь финансово, но они не хотят по какой-то причине. В любом случае вы все равно можете оказать большую ценную помощь, наделив своего ребенка даром знаний.

Хотя «дар знаний» звучит как дешевая отговорка, на самом деле это очень ценная вещь. «Покупка дома часто является самой крупной финансовой вехой в жизни молодого человека, — говорит Дэвид Веливер. «Есть что-то ценное, чему можно научиться из дисциплины, необходимой для достижения этого». В то время как люди быстро находят личную ошибку в том, что у кого-то нет самодисциплины, необходимой для предотвращения финансовых проблем, мы часто не тратим время на то, чтобы по-настоящему обучить людей тому, как взять под контроль свои финансы.

Это зависит от ребенка, но в некоторых ситуациях родитель, помогающий ребенку, на самом деле не учит его ничему в области финансов.

«Для многих молодых людей, — продолжает Веливер, — покупка дома является самым большим стимулом для экономии денег и создания хорошей кредитной истории. Если они знают, что мама и папа просто позаботятся о том, чтобы у них был дом, они, возможно, не будут так склонны развивать эти хорошие финансовые привычки».
Есть много уроков, которым родители могут научить ребенка. В верхней части списка помогает детям действительно понять важность заимствования в пределах того, что они действительно могут себе позволить, и не застрять без необходимости в долгах.

Не думайте, что ваши дети уже все это знают. Если наш нынешний кризис и является признаком чего-либо, так это того, что многие люди не имеют четкого представления об основах личных финансов. Вы можете начать с того, что сядьте и обсудите основные ежемесячные расходы вашего ребенка, включая расходы на мобильный телефон, задолженность по кредитной карте и платежи по страхованию автомобиля. Поощряйте их использовать такие сайты, как mint.com, а также ставить цели по сбережениям и погашению долгов.

Часть 7: Меры предосторожности

Когда вы занимаетесь своими детьми и финансами, отношения могут быть очень сложными. Желание позаботиться о потребностях вашего ребенка любой ценой — это естественный инстинкт. Тем не менее, вы должны установить некоторые четкие ограничения, чтобы защитить свои отношения с ребенком, своим имуществом и своими финансами.

Прежде всего, вам нужно защитить свои отношения с ребенком, а это значит, что вы не должны создавать ситуацию, которая может испортиться. «Вот почему я рекомендую родителям дарить денежный подарок, а не кредит», — говорит Дэвид Веливер. «Именно поэтому я не рекомендую подписаться. Вы можете составить юридический договор, в котором будет сказано, что ребенок должен маме и папе 25 000 долларов плюс 4% годовых, и, если ребенок не заплатит, мама и папа могут подать на нее в суд. Это, конечно же, не уменьшает вероятность того, что соглашение испортится (хотя и гарантирует, что если оно действительно испортится, оно ДЕЙСТВИТЕЛЬНО испортится!)»9. 0005

Родители также должны прояснить любые будущие проблемы с их имуществом. Идея состоит в том, чтобы свести к минимуму возможность судебного разбирательства между детьми в связи с уходом из жизни родителей, четко изложив пожелания родителей относительно помощи этому ребенку. «Действие родителя должно быть зафиксировано в письменной форме, чтобы его можно было понять в контексте планирования их имущества», — говорит Даниэль Принц. «Если это был подарок, то был ли это аванс за их наследство, который следует учитывать при дележе имущества между детьми? Если это была ссуда, будет ли она прощена после смерти родителей или ее следует зачесть в счет наследства? Хотя родители часто не хотят думать о том, что может случиться, если они умрут, прояснение подобных вопросов значительно облегчит их уход для всех участников.

И последнее, но не менее важное: родители должны следовать нескольким основным правилам, чтобы не подвергать опасности свои финансы. Конечно, приятно помогать нуждающемуся ребенку, но это никому не поможет, если эта помощь приведет к истощению пенсионных фондов или сбережений. Вот несколько основных правил, которым необходимо следовать:

• Не занимайте под залог дома или пенсионного фонда.
• Использование наличных счетов. Не ликвидируйте свои инвестиции.
• Не открывать совместный счет с ребенком.
• Избегайте совместного подписания кредитной карты или кредита с ребенком — если ребенок не выполнит свои обязательства, ваша кредитная история будет повреждена, и банк придет за вами.
• Если вы в конечном итоге подпишете соглашение, по крайней мере, получите право собственности на собственность. Таким образом, вы станете владельцем дома, если ребенок не выполнит свои обязательства, и вы сможете окупить инвестиции, продав или сдав его в аренду.
• Делайте все как можно более деловым и с самого начала устанавливайте реалистичные условия окупаемости. Заранее изложите свои ожидания и обязанности вашего ребенка, чтобы избежать неприятных недоразумений позже.

Долгосрочные отношения с вашим ребенком действительно важнее всего. Придумав (и следуя) нескольким жестким правилам, вы сделаете так, чтобы в будущем дела пошли лучше. В то время как ребенок может быть раздражен или расстроен из-за того, что вы отказались одолжить ему деньги или затащили его в офис адвоката для оформления соглашения, эти чувства в конечном итоге пройдут!

Часть 8: Заключение

Помощь ребенку в покупке дома может быть одной из самых полезных вещей, которую может сделать родитель. «Если родители могут позволить себе помочь своему ребенку купить дом, не ставя под угрозу свои финансы и пенсионные планы, — говорит Дэвид Веливер, — то помощь ребенку в покупке дома может помочь ребенку быстрее обустроиться и уменьшить сумму долга, который у него есть. с чего начать жизнь».

Как бы замечательно это ни было, необходимо принять меры предосторожности, чтобы защитить финансы родителей и отношения между родителями и детьми. Когда семейная динамика вступает в игру, эта ситуация легко может принять плохой оборот.
Ребенку может показаться, что ему было предложено слишком много или слишком мало, или что подарок родителей дает им больший контроль над финансами ребенка. Существует также опасность того, что ребенок станет самодовольным и отложит финансовую независимость, когда он знает, что ему всегда одобрят кредит в первом банке мамы и папы, который никогда не нужно будет возвращать.

Родитель может быть легко использован в своих интересах, одалживая больше, чем должен, или не получая возврата, что может привести к недовольству. Существует также реальная опасность нехватки средств для выхода на пенсию или возникновения других будущих финансовых проблем из-за безрассудства опытного или безответственного домовладельца. Кроме того, отсутствие твердого объявления и описания любых подарков или ссуд в юридических документах может привести к более поздним семейным распрям, когда придет время урегулировать наследство родителей.

Это не повод не помогать вашему ребенку, просто нужно подумать, прежде чем слишком углубляться в процесс. Это может быть очень полезным для вас и вашего ребенка. Это может быть эмоционально полезным, чтобы привести вашего ребенка в дом и рассказать ему о личных финансах, но это также может быть финансово выгодным с точки зрения налоговых льгот, дохода от аренды, дохода от процентов и прибыли от продажи оцененного имущества.