Как взять авто бу в кредит: Как купить б/у авто в кредит, условия кредитования при покупке машины с пробегом

Содержание

Подача заявки на автокредит: что нужно знать

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение нашей редакции. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

В то время как некоторые люди тратят часы на переговоры о цене покупки нового автомобиля, поиск подходящего финансирования также может оказать огромное влияние на ваш кошелек.

Если вы не знаете, с чего начать, вот ответы на пять вопросов, которые могут у вас возникнуть при подаче заявки на автокредит.

Проверка предложений автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

Как определить свой бюджет перед подачей заявки на кредит?
Куда следует подать заявку на автокредит?
Что следует учитывать при сравнении авто кредиторов?
Что означает предварительное одобрение?
Каков ваш кредит при подаче заявки на автокредит?
Какие документы необходимы для оформления автокредита?

Как определить свой бюджет перед подачей заявки на кредит?

Хороший способ получить автокредит – сосредоточиться на общей стоимости автомобиля, то есть на окончательной цене, включая общее количество платежей и проценты, которые вы заплатите. Таким образом, вы сравниваете яблоки с яблоками, пока ходите по магазинам. Это может помочь избежать того, чтобы дилер «упаковал» ваш кредит ненужными функциями, которые могут соответствовать вашему ежемесячному бюджету, но могут заставить вас платить больше другими способами (например, с более длительным сроком кредита).

Если вы сосредоточены на том, сколько автомобилей вы можете получить за ежемесячный платеж, который, по вашему мнению, вы можете себе позволить, вы можете упустить из виду тот факт, что ваш кредит предоставляется на более длительный срок, чем вы хотели. Этот более длительный срок может означать более низкий ежемесячный платеж, но вы будете делать их больше и, вероятно, платить больше процентов, чем при краткосрочном кредите.

Лист автокредита Бюро финансовой защиты прав потребителей или онлайн-калькулятор автокредита Credit Karma могут помочь вам решить, сколько автомобиля вы можете позволить себе купить.

Куда подать заявку на автокредит?

Некоторые покупатели автомобилей тратят часы на изучение различных автомобилей в Интернете, прежде чем ступить на автостоянку и совершить тест-драйв. Но когда дело доходит до выбора автокредита, тот же человек может просто выбрать один из вариантов финансирования, предлагаемых дилерским центром.

Хотя получение финансирования через представительства может быть удобным, в конечном итоге вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем если бы вы обратились за кредитом напрямую к кредитору. Это связано с тем, что дилер может добавить комиссию за финансирование сверх процентной ставки, которую он предлагает по вашему кредиту.

Где еще можно искать автокредиты? Кредиторы онлайн-автокредитов — это одно из первых мест, а также автокредиты от банков и кредитных союзов.

Лучшее место для получения автокредита

Что следует учитывать при сравнении автокредитов?

Автокредиторы могут иметь разные критерии для одобрения кредита, и условия, которые вы получаете, могут варьироваться от одного кредитора к другому. Некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос, а некоторые могут предлагать более длительные или более короткие сроки кредита, чем другие.

Покупка кредита на лучших условиях может привести к значительной экономии, даже если разница в процентной ставке составляет всего 1 или 2 процентных пункта. Например, по кредиту в размере 20 000 долларов США, выплачиваемому в течение пяти лет, разница между кредитом с годовой процентной ставкой 4% и 6% может составить около 1100 долларов США.

Сравнивая кредиторов, узнайте, какие виды кредитов они предлагают и есть ли у них особые требования. Некоторые кредиторы могут финансировать только покупку новых и подержанных автомобилей, в то время как другие могут предлагать ряд кредитов, в том числе для рефинансирования или выкупа в лизинг. Некоторые кредиторы работают только с дилерами, связанными с производителями автомобилей, в то время как другие работают с независимыми дилерами и финансируют покупки у частных лиц.

Варианты кредита на подержанный автомобиль могут быть сложными, поскольку кредиторы могут иметь дополнительные требования в отношении года выпуска автомобиля, пробега или модели. Например, Bank of America выдает автокредиты на подержанные автомобили, но только если они не старше 10 лет, имеют пробег менее 125 000 миль и не имеют аварийного или фирменного титула.

Проверка предложений автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

Что означает предварительное одобрение ?

Предварительное одобрение автокредита — это предварительное предложение кредита, основанное на вашей финансовой и личной информации. Предварительное одобрение не является гарантией того, что вы получите одобрение на получение кредита позже, особенно если ваше финансовое положение изменится, но оно может помочь в управлении вашим бюджетом.

Вы можете подать несколько заявок на предварительное одобрение, чтобы сравнить условные предложения от разных кредиторов. Вы можете получить предварительное одобрение на различные суммы кредита, условия кредита и процентные ставки.

Процесс предварительного одобрения часто занимает всего несколько минут онлайн. Вам может потребоваться сообщить свое имя, контактную информацию, номер социального страхования или налоговый идентификационный номер, ипотечные платежи или арендную плату, информацию о вашем работодателе и зарплате, а также марку и модель транспортного средства, если вы имеете в виду конкретное транспортное средство. Кредитор может проверить ваш кредит и связаться с вашим работодателем или арендодателем, чтобы проверить вашу информацию.

Некоторые кредиторы могут предварительно одобрить ссуду на транспортное средство только с помощью мягкого кредитного запроса, в то время как другие сделают жесткий запрос, который может повлиять на вашу кредитную историю. Прежде чем подавать заявку на предварительное одобрение, проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, может ли это повлиять на ваш кредит.

Возможно, вы сможете найти лучший кредит без серьезного ущерба для своей кредитоспособности — некоторые модели оценки кредитоспособности рассматривают несколько запросов в течение определенного периода времени как один запрос.

Вы можете показать продавцам предложение о предварительном одобрении в качестве доказательства того, что вы, вероятно, сможете профинансировать покупку. Предложение о предварительном одобрении может быть ценным инструментом переговоров, и вы можете использовать его, чтобы попытаться заставить автомобильных дилеров снизить покупную цену, чтобы соответствовать предварительно одобренной вами сумме, или предложить лучшие условия финансирования. Или это может быть вашим предлогом, чтобы отказаться от дорогих дополнений, которые дилеры могут попытаться продать.

Имейте в виду, что предложение о предварительном одобрении, скорее всего, будет ограничено по времени и может зависеть от типа автомобиля, который вы хотите купить, и проверки вашего финансового положения. И предварительное одобрение не означает, что вы одобрены для кредита — это просто дает вам представление о том, могут ли вы быть одобрены, и каковы могут быть ваши ставки, если да.

Как ваш кредит участвует когда вы подаете заявку на автокредит ?

Чтобы получить лучшие ставки по автокредитам, вам может понадобиться отличный кредитный рейтинг. Некоторые автокредиторы одобряют кредиты для людей с далеко не идеальной кредитной историей, но если у вас грубая кредитная история, вы, вероятно, не получите лучшие условия кредита.

Рекомендуется проверить свою кредитную историю и отчеты, прежде чем подавать заявку на получение автокредита.

Если у вас более низкая кредитная история, вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки, чем если бы у вас была более высокая кредитная история. Вам придется решить, следует ли продолжить получение автокредита или сначала подождать и поработать, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Рич Хайд — главный операционный директор Prestige Financial Services, которая рассматривает автокредиты для людей с плохой кредитной историей. По словам Хайда, у кредитора нет требований к минимальному кредитному рейтингу. Вместо этого он рассматривает всю финансовую картину заявителя, включая стабильность работы и проживания заявителя, доход по сравнению с ежемесячными платежами и общий долг, а также историю платежей.

У других кредиторов могут быть минимальные требования к кредитному рейтингу, и ваш кредитный рейтинг может играть большую роль в определении условий кредита, на которые вы можете быть одобрены.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вы можете просмотреть свои кредитные отчеты и оспорить любые ошибки, которые могут повлиять на ваши оценки. Вы также можете проверить некоторые из своих кредитных рейтингов, но имейте в виду, что автокредиторы могут использовать специальные кредитные рейтинги, созданные для автоматического кредитования.

Если у вас уже отличный кредит, поздравляем! Ваша хорошая кредитная история может побудить кредиторов предоставить вам более выгодные условия автокредита.

Auto Score FICO® — одна из таких оценок. Он варьируется от 250 до 900 и может придавать большее значение прошлым платежам, дефолтам или возврату прав собственности, чем неспецифическая для отрасли оценка.

Какие документы необходимы для оформления автокредита?

Возможно, вы сможете оформить автокредит по телефону или через Интернет, но иногда вам нужно будет отправить документы или взять их с собой в дилерский центр при покупке автомобиля. Требуемая информация зависит от кредитора, но типичная документация, необходимая для подачи заявки на кредит, включает квитанции о зарплате, подтверждение места жительства и действительные водительские права.

На заключительном этапе процесса покупки автомобиля вам также может потребоваться отправить кредитору договор купли-продажи, регистрацию, право собственности и инструкции по выкупу (если применимо). Вам, вероятно, также понадобится подтверждение автостраховки, если вы планируете выехать на автомобиле со стоянки.

Независимо от того, покупаете ли вы новый комплект колес или планируете рефинансировать существующий автокредит, время, потраченное на сравнение вариантов кредита и предложений от нескольких кредиторов, может окупиться. Вы можете сэкономить значительную сумму денег, а предварительное одобрение поможет вам установить бюджет и вести переговоры с позиции силы.

Проверить наличие предложений автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

Как получить автокредит

Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, покупка автомобиля является крупной покупкой. И если у вас нет накопленных наличных денег, чтобы оплатить полную стоимость покупки авансом, вам может потребоваться взять кредит на покупку автомобиля для финансирования вашей новой поездки.

Согласно отчету кредитного бюро Experian за 2018 год, средняя цена покупки новых и подержанных автомобилей неуклонно растет, достигнув в последние годы почти 31 000 долларов США за новые автомобили и почти 20 000 долларов США за подержанные автомобили.

Если у вас нет такой наличности, вы можете подать заявку на автокредит и платить ежемесячными платежами, пока не станете владельцем автомобиля.

При подаче заявки на автокредит учитывайте эти простые шаги.

Найдите автокредит, который мне подходит

Сравнить кредиты сейчас

Шаг 1. Установите бюджет и поймите, что вы можете себе позволить
Шаг 2. Просмотрите свои кредитные отчеты и кредитные рейтинги
Шаг 3: Сравните процентные ставки разных кредиторов
Шаг 4: Обратитесь к дилеру, чтобы закрыть сделку

Шаг 1. Установите бюджет и поймите, что вы можете себе позволить

Хотя вы можете мечтать о поездке в Bentley, большинству из нас придется более реалистично относиться к тому, какую машину мы можем себе позволить.

Интернет-магазин

Какой автомобиль вы хотите купить? Начните с поиска в Интернете автомобилей, которые вам нравятся, и подумайте, что вы можете себе позволить. Вы ищете новый автомобиль или подержанный автомобиль?

Вы можете посетить основные онлайн-сайты, такие как Autotrader и Cars.com, на которых собраны доступные автомобили из многих дилерских центров, или выполнить поиск в онлайн-каталоге предпочитаемого местного дилера. Вы также можете начать отправлять запросы онлайн, чтобы получить лучшее представление о ценах, прежде чем отправиться в дилерский центр.

Установить первоначальный взнос

Сколько вы готовы заплатить из собственного кармана при покупке автомобиля? Чем больше денег вы должны заплатить авансом, тем меньшую сумму вам придется финансировать, что потенциально может сэкономить вам деньги на ежемесячном платеже.

В этом примере показано, насколько ниже может быть ваш ежемесячный платеж, если вы платите больше за автомобиль авансом.

Общая стоимость автомобиля	Авансовый платеж	Ежемесячный платеж (2,99% годовых, 60 месяцев)
20 500 долл. США	3000 долларов США	314 $
20 500 долл. США	6000 долларов	260 $

Вам нужно будет вносить регулярные платежи по кредиту до тех пор, пока вы полностью не погасите причитающуюся сумму. Взгляните на свой бюджет, чтобы определить ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Сравните свой ежемесячный заработок после уплаты налогов с расходами, включая аренду/ипотеку, бензин или транспорт, питание, платежи по кредитным картам и развлечения. Нужен совет? Руководство Credit Karma по составлению бюджета поможет вам.

Сборы за проезд

Общая стоимость вашего нового автомобиля, скорее всего, будет включать в себя не только цену покупки. Многие кредиторы или дилеры взимают определенные комиссии, некоторые из которых подлежат обсуждению. Следите за этими потенциальными сборами (а также за любыми налогами, которые не подлежат обсуждению).

Комиссия за предоставление кредита: Это комиссия, которую кредитор иногда взимает за обработку вашего кредита. Это может быть учтено в стоимости несколькими способами, в том числе в виде процента от общей суммы кредита или в виде фиксированной платы. Не все кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, и сборы могут варьироваться в зависимости от кредитора и штата.
Сборы за право собственности и регистрацию: Эти сборы могут взиматься штатами для подтверждения права собственности и гарантии получения номерного знака вашего автомобиля. Вы можете изучить сборы вашего штата на веб-сайте Департамента транспортных средств.
Прочие сборы: Другие возможные сборы, о которых вы можете договориться, включают сборы за доставку, сборы за документы, сборы за подготовку и другие.

Следите за сроком кредита

Как долго вы хотите платить за автомобиль? Важно понимать, как продолжительность срока кредита влияет на ваш ежемесячный бюджет и проценты, которые вы будете платить.

Срок автокредита обычно варьируется от 36 до 60 месяцев, но может достигать 84 месяцев и более. Более короткий срок кредита может означать, что вы будете платить меньше процентов в течение срока кредита, но это может привести к более высокому общему ежемесячному платежу. С другой стороны, более длительный срок кредита может означать более высокие проценты в целом, но меньшие ежемесячные платежи.

Например, посмотрите на разницу в процентах, выплаченных по автокредиту на сумму 15 000 долларов США на разных условиях кредита.

Длина	Процентная ставка	Ежемесячный платеж	Итого выплаченные проценты
36 месяцев	2,99%	436 $	701 $
60 месяцев	2,99%	269 $	1168 долларов США

Имейте в виду, что некоторые кредиторы предъявляют определенные требования к финансируемому транспортному средству. Например, кредитор может ограничить финансирование в зависимости от возраста автомобиля или его пробега.

Узнайте больше: Должен ли я получить автокредит на срок более пяти лет?

Шаг 2. Просмотрите свои кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги могут сыграть важную роль в определении вашего права на получение автокредита и процентной ставки. Вот важная информация о каждом из них.

Отчеты о кредитных операциях

Обязательно получите копии отчетов о кредитных операциях и проверьте наличие ошибок в своей кредитной истории. Ваши кредитные отчеты будут включать такую информацию, как текущие или прошлые кредиты, остатки по кредитным картам и историю платежей.

Работаете в кредит?

Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро потребительских кредитов один раз в 12 месяцев.

Регулярно просматривая свои отчеты, вы сможете обнаружить и оспорить любые ошибки, которые могут помешать вам получить кредит. Кроме того, полезно знать, где находятся ваши кредитные отчеты.

Кредитные баллы

Кредиторы могут предъявлять минимальные требования к кредитным баллам, поэтому перед подачей заявки может быть полезно проверить свои баллы.

Кредитный рейтинг, который основан на информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах, обычно находится в диапазоне от 300 до 850, и те, у кого более высокий кредитный рейтинг, часто имеют доступ к более выгодным процентным ставкам и условиям кредита.

Более низкие баллы могут означать, что вам сложнее получить кредит или что вы можете платить более высокую процентную ставку. Если у вас есть возможность, найдите время, чтобы поработать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на автокредит.

5 быстрых советов по улучшению вашей кредитной истории

Шаг 3: Сравните процентные ставки от разных кредиторов

Вместо того, чтобы получать финансирование в дилерском центре в день покупки, вы можете сравнить ставки автокредита от различных сторонних кредиторов за несколько дней или недель до покупки автомобиля.

Зачем ходить по магазинам?

Это позволяет вам искать лучшие цены. Если вы получаете кредит в дилерском центре, вы можете быть ограничены кредиторами, которые связаны с дилером. Использование более широкой сети может дать вам доступ к кредиторам, предлагающим более высокие ставки. С другой стороны, дилер также может превзойти ставку, которую вам предложил другой кредитор.
Удобно . Вы можете просмотреть несколько потенциальных ставок, выполнив поиск в онлайн-системе поиска ставок по кредиту или на веб-сайте кредитора. Но вам придется подать заявку, прежде чем вы сможете зафиксировать точную ставку.
Меньше стресса. Если вы получаете финансирование в дилерском центре, вы можете столкнуться с некоторым беспокойством, ожидая вердикта относительно одобрения кредита и процентной ставки. Расширьте свои возможности, заранее изучив свои варианты и решив, следует ли запрашивать предварительное одобрение кредитора.

Подсказка: Поиск лучшей процентной ставки может привести к тому, что несколько кредиторов свяжутся с вами. Чтобы избежать чрезмерных телефонных звонков и электронных писем, рассмотрите возможность создания специальных контактных учетных записей, таких как отдельная электронная почта и учетная запись Google Voice, для использования во время покупки автокредита. Но не забудьте обновить свою контактную информацию с кредитором, которого вы в конечном итоге выберете, чтобы не пропустить ни одного важного сообщения.

Типы кредиторов

При поиске идеального автокредита вы обнаружите множество различных типов кредиторов, в том числе следующие:

Банки — Некоторые национальные или местные банки могут обслуживать в основном тех, у кого очень хорошая или отличная кредитная история. в то время как другие могут предлагать ссуды тем, у кого более низкий кредит. Если у вас есть ранее существовавшие отношения с банком, это может дать вам право на более высокую процентную ставку.
Кредитные союзы — Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете обнаружить, что членство дает вам доступ к более выгодным ставкам.
Онлайн-компании по автокредитованию — Существуют также онлайн-кредиторы, которые специализируются на автокредитах. Они различаются по ставкам, которые они предлагают, и по типу заемщика, которого они принимают.
Одноранговые кредиторы — Эти кредиторы предлагают кредиты, которые обычно финансируются группами лиц.

Получение предварительной квалификации или предварительного одобрения

После того, как вы выбрали процентные ставки и сузили список потенциальных кредиторов, вы можете решить, хотите ли вы пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение для вашего кредита — это поможет вам получить представление о сумме кредита, которую вы может претендовать на.

Предварительная квалификация и предварительное одобрение могут сбивать с толку, но оба они, по сути, означают, что кредитор оценил вашу кредитоспособность на определенном уровне. Но обратите внимание: Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что вы получите кредит. Вам нужно будет официально обратиться к кредитору, чтобы знать наверняка.

Предварительно утвержденный и предварительно квалифицированный: в чем разница?

Шаг 4. Отправляйтесь к дилеру, чтобы закрыть сделку
Если ваш кредит был одобрен заранее, вы можете прийти в дилерский центр с представлением о том, сколько денег вам нужно потратить.

Если вам была предварительно одобрена определенная процентная ставка, сообщите об этом продавцу в дилерском центре — вы можете обнаружить, что дилер может сделать вам более выгодное предложение, чем то, на которое вы были предварительно одобрены. Если дилер, кажется, предлагает вам более выгодную сделку, вам нужно будет сделать домашнее задание, чтобы убедиться, что он не дополняет кредит дополнительными сборами.