Как взять деньги в банке в кредит: какие документы в Сбербанке и других банках

ЦБ объяснил правила отказа от дополнительных услуг по кредиту

Поправки в закон о потребительском кредите дадут заемщику право отказаться от дополнительных услуг, навязанных вместе с кредитом / Ведомости

Банки не должны отказывать клиенту в возврате денег за дополнительную услугу, навязанную при получении кредита, если он не предоставил документы, которые могут подтвердить наличие или отсутствие причины для отказа банка вернуть деньги. Такое разъяснение банкирам дал Банк России, следует из его ответа в Ассоциацию российских банков (АРБ), с которым ознакомились «Ведомости».

С 30 декабря заработают поправки в закон о потребительском кредите, они дадут заемщику право отказаться от дополнительных услуг, навязанных вместе с кредитом. Период охлаждения составит 14 календарных дней и будет распространяться на любые дополнительные услуги (юридическое сопровождение, консультации, телемедицина и др.), если заемщик был вынужден приобрести их вместе с получением кредита. Клиент сможет вернуть уплаченные за услугу деньги за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа. Для этого надо будет обратиться с заявлением к поставщику услуги (кредитору или третьему лицу). На его рассмотрение дается семь рабочих дней. При отказе третьего лица в выплате заемщик вправе требовать у банка вернуть средства – он будет обязан выплатить деньги или сообщить об отказе с обоснованием причин.

У банков есть несколько причин для отказа возвращать деньги за дополнительную услугу: у банка есть информация, что гражданин ее не оплатил, третье лицо уже вернуло деньги, услуга была полностью оказана до заявления об отказе или же заемщик пропустил сроки обращения в банк или к третьему лицу для оформления возврата.

Но обязанности заемщика предоставлять банку документы, подтверждающие существование/отсутствие факта для отказа, закон не устанавливает, пишет ЦБ. Отказ банка возвращать деньги заемщику из-за непредоставления последним подтверждающих документов ЦБ счел противоречащим закону. Более того, банки сами должны получать у третьих лиц информацию, подтверждающую их право не возвращать заемщику средства, или данные, необходимые для расчета итоговой суммы возврата. Условия информационного обмена между кредитором и третьим лицом могут устанавливаться на договорной основе, пишет ЦБ.

Заемщик не должен предоставлять информацию или документы, связанные с оказанием ему допуслуг третьими лицами, кроме даты обращения, жаловались ЦБ банкиры в письме АРБ. Но установленные сроки (семь рабочих дней) рассмотрения требования заемщика о возврате денег могут быть недостаточны для проверки достоверности информации, связанной с оказанием таких услуг. Именно поэтому, указано в письме АРБ, банки хотели бы получить право требовать подтверждающие документы, а в случае их непредоставления отказать в возврате денег.

В октябре прошлого года ЦБ и Роспотребнадзор направляли в финансовые организации информационное письмо, в нем регуляторы заявили о недопустимости включать в договор оказания дополнительных платных услуг условий, ограничивающих право отказаться от них или усложняющих процедуру отказа по сравнению с предусмотренным законом порядком.

За девять месяцев этого года россияне пожаловались на банки 107 200 раз. Общее число обращений снизилось на 28,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за счет сокращения обращений по поводу кредитных каникул. Наибольшую долю среди жалоб традиционно составили вопросы потребительского кредитования – 32,4% от общего числа. При этом доля жалоб на навязывание допуслуг за год выросла на 2,5 п. п. до 11,7% (5171). Впрочем, больше всего граждане по-прежнему жалуются на взыскание долгов (25,4%) и проблемы с погашением (25,2%).

Новая норма может существенно сократить число поставщиков дополнительных услуг, доступных потребителю, сказал представитель ВТБ: с учетом разъяснений регулятора их круг будет ограничен только теми контрагентами, у которых есть договорные отношения с банком, а это приведет к удлинению процедуры выдачи кредита.

Сейчас все добросовестные участники договора защищены, считает директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов: клиент не обязан собирать документы для подтверждения того, что он не пользовался услугой, и банк при желании всегда может запросить информацию у компаний о предоставленных дополнительных услугах. Предположим, сказал Каганов, недобросовестный клиент воспользуется услугой, но сообщит банку, что не пользовался, и попытается вернуть деньги, банк проверит информацию и будет исходить из реальной ситуации.

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  Подпишитесь, 
чтобы скрыть её

Как взять кредит в банке? | Деньги

Большинство современных банков предлагают так называемые «кредиты на неотложные нужды». Под этим душещипательным названием скрывается кредит, предназначенный на абсолютно любые нужды, которые не удалось загнать в специальные кредитные программы (на покупку квартир, машин, бытовой техники, при таких кредитах деньги перечисляются напрямую продавцу товара). Когда вы берёте такой кредит, вы не обязаны отчитываться перед банком, зачем вам нужны деньги (если у вас впали щёки, и видно рёбра, то таких вопросов, скорее всего, не возникнет).

Кредиты бывают залоговые и не требующие залога. Кредит без залога требует высокой официальной зарплаты. Причём большинство банков в своих рекламных проспектах декламируют максимальную сумму кредита, однако на деле не каждому заёмщику дадут по максимуму. Сумма займа зависит от дохода человека, а также от особых соображений банка по поводу каждого заёмщика. Чаще всего банки дают кредит, не превышающий десятимесячный оклад дебитора. Кроме того, применяются понижающие коэффициенты в том случае, если заёмщик часто менял место работы или имеет иждивенцев (малолетних детей). В общем, вы можете рассчитывать на милость банка, если доход на каждого члена вашей семьи не меньше 400 $.

Беззалоговые кредиты требуют поручителей. Банки будут очень рады, если в качестве поручителей вы притащите своих родственников. Но в принципе не важно, кого вы приведёте, главное, чтобы суммарный доход поручителей позволил расплатиться с банком, если вдруг заёмщик этого сделать не сможет. Кстати, имейте в виду, если ваш друг предлагает вам стать своим поручителем, сто раз подумайте, так как в случае его неплатёжеспособности, банк сам будет выбирать, с кем судиться: с другом или с вами. Если у вас есть квартира или машина, то банк, конечно же, в качестве жертвы выберет вас, подаст в суд и обязательно выиграет (вряд ли друг пустит вас пожить к себе в квартиру… своей-то у вас уже не будет). Ставка нецелевых беззалоговых кредитов в рублях составляют 14,4−26%.

Залоговые кредиты больше нравятся как банкам, так и заёмщикам. Под залог можно взять сразу очень большую сумму (до нескольких сотен тысяч долларов), в то же время в случае неплатёжеспособности банк достаточно быстро может изъять залог и реализовать его. В качестве залога может выступать недвижимость, земля, автомобили, ценные бумаги, паи в паевых инвестиционных фондах, мерные слитки из драгметаллов, инвестиционные монеты — в общем, практически любое имущество, представляющее хоть какую-нибудь ценность. Банки достаточно привередливы к залогам, так, например, квартиры и дома должны быть пригодны для проживания, и их можно закладывать только целиком, в случае если жильё находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех собственников.

Перед тем как вам дадут кредит, вы должны собрать весь комплект документов, подтверждающих право собственности на залог, а также оценить его у независимых оценщиков. Если банк принимает ваш залог, то вы на весь срок кредита теряете право распоряжаться своим имуществом и продавать его.

Не надейтесь, что банк одолжит вам столько, сколько стоит ваше имущество. Дело в том, что банки всегда уменьшают оценочную стоимость залога, например, при залоге квартиры её стоимость будет снижена на 30−50%, автомобиля — примерно на 50%, ценных бумаг — на 15−50%, золото — около 20%. Таким образом банки страхуются от изменения рыночной ситуации.

Вообще, хочется сказать, что кредит — это штука очень не приятная, поэтому, может быть, вам стоит просто потуже затянуть ремень (не на шее).

Берегите себя.

Теги:

деньги,
кредит,
долги,
банк,
залог

Преимущества и недостатки заимствования денег в банке | Малый бизнес

Когда ваш бизнес еще молод и растет, вполне вероятно, что у вас не будет достаточного капитала для обеспечения его роста, чтобы он мог полностью реализовать свой потенциал. В такие моменты вам захочется изучить свои варианты с точки зрения финансов. Одним из таких вариантов является кредит в банке. Он довольно популярен и существует столько же, сколько существует капитализм. Однако, прежде чем бежать в ближайший банк, важно знать, каковы преимущества и недостатки банковского кредита.

Преимущество: позволяет совершать крупные покупки

Крупные покупки, особенно активов, важных для вашего бизнеса, рано или поздно потребуются. В таких случаях может помочь банковский кредит. Некоторые из вещей, которые вы можете приобрести с помощью банковского кредита, включают недвижимость, транспортные средства и оборудование. Банки предлагают здесь огромное преимущество, потому что без них многим людям было бы нелегко начать бизнес или развивать его. Для некоторых это было бы совершенно невозможно.

Преимущество: вы сохраняете свое право собственности на бизнес

Обычно, когда вы берете кредит в банке, банк не говорит вам, что вы собираетесь делать с этими деньгами. Это один из основных моментов важности заимствования. Многие виды финансирования, в том числе кредиты из небанковских источников, оказывают определенное влияние на методы ведения вашего бизнеса. В некоторых случаях вам придется отказаться от части вашей собственности в бизнесе, чтобы получить капитал.

Когда вы берете кредит в банке, банк не получает право собственности на ваш бизнес, если это специально не указано в кредитном договоре.

Преимущество: банковские ссуды гибки

Банковские ссуды включают в себя множество различных переменных, включая срок ссуды, комиссию за ссуду, требования к подаче заявки, процентные ставки и так далее. Они будут отличаться от одного банка к другому и, как правило, подлежат обсуждению, что позволяет вам выбрать условия, которые вам больше всего подходят. Имея возможность переходить из одного банка в другой и договариваться о лучших условиях, очень легко получить выгодную сделку с банковским кредитом.

Преимущество: Улучшение кредитоспособности

Еще одним преимуществом займа денег является то, что, в зависимости от ситуации с долгами, вы можете фактически улучшить свой кредит в процессе получения кредита в банке. Если вы возьмете долгосрочный кредит в банке и сделаете все платежи вовремя, ваш кредитный рейтинг улучшится в течение срока действия кредита. Если вы вовремя погасите весь кредит без пропущенных платежей, ваш кредитный рейтинг действительно улучшится.

Недостаток: вы рискуете лишить права выкупа, если не сможете погасить кредит

Банк не станет владельцем вашего бизнеса, когда вы впервые возьмете кредит. Однако, в зависимости от того, как составлен договор, вы рискуете, что банк лишит вас права выкупа в случае, если вы не сможете погасить кредит.

Большинство бизнес-кредитов обеспечены, что означает, что что-то поддерживает кредит. Это может быть залог или поручительство. Если кредит обеспечен залогом, то банк может потребовать некоторые активы вашего или вашего бизнеса в случае, если вы не можете погасить кредит. В самых крайних случаях банк может взять на себя весь ваш бизнес.

Недостаток: Обеспеченный гарантией

Если кредит обеспечен гарантией, то это означает, что кто-то еще подписался под кредитом, и на карту поставлены его личные активы или активы их бизнеса. Если вы не погасите кредит, вы подвергнете риску другого человека.

Если банк берет на себя управление вашим бизнесом, он должен выяснить, как получить свои деньги от вашего бизнеса, что может включать его продажу целиком или его расформирование и полную ликвидацию. Это может быть разрушительным для многих владельцев бизнеса.

Недостаток: высокие процентные ставки

Когда вы берете кредит в банке, всегда есть вероятность, что процентные ставки со временем могут вырасти, особенно если вы взяли кредит с плавающими процентными ставками. Это потенциально может затруднить погашение кредита. Существует также вероятность того, что условия кредита могут измениться в течение срока действия кредита, что сделает его неблагоприятным для вашего бизнеса. Известно, что многие банки выдвигают более строгие требования и более жесткие условия для кредитов, предоставляемых предприятиям, когда эти предприятия переживают период неудач.

Недостаток: это может разрушить вашу кредитную историю

Ваша кредитная история является важным фактором, который банк будет учитывать при принятии решения о предоставлении вам кредита или нет. Вам не нужно беспокоиться о своем кредитном рейтинге, когда вы изучаете другие источники финансирования, такие как долевое финансирование, но это один из наиболее важных факторов при долговом финансировании.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на более высокие шансы на одобрение заявки на получение кредита и получение выгодных условий. С другой стороны, плохая кредитная история сделает вас непривлекательным для большинства банков и затруднит получение кредита.

Недостаток: риск для вашей кредитной истории

Даже если у вас хорошая кредитная история и вам удастся получить ссуду в банке, вы рискуете поставить под угрозу свою кредитную историю, если не оплатите вовремя или полностью не погасите кредит . Краткосрочные кредиты являются самыми рискованными, так как они могут снизить ваш кредитный рейтинг за короткий промежуток времени. При долгосрочном кредите один пропущенный платеж можно исправить, сделав будущие платежи вовремя. При краткосрочном кредите этот единовременный платеж может быть всем, что вам нужно, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, и его отсутствие может иметь решающее значение при вашей следующей заявке на кредит, когда ваш кредитный рейтинг не идеален.

Преимущество или недостаток: процесс подачи заявки может быть сложным

Процесс подачи заявки на получение кредита в банке может быть довольно длительным и сложным, поскольку банки требуют, чтобы процесс был тщательным и всеобъемлющим. Банк захочет покрыть все свои базы, прежде чем дать вам взаймы деньги. Это особенно верно, когда это малый бизнес, который подает заявку на бизнес.

Статистика показывает, что большинство малых предприятий терпят неудачу, а это означает, что банки будут избегать риска, выдавая кредиты этим клиентам. Они захотят узнать много о деталях вашего бизнес-плана, прежде чем будут достаточно уверены в том, чтобы отдать вам свои деньги. Это может серьезно осложнить процесс получения финансирования в банке.

С другой стороны, несмотря на то, что это недостаток, потенциально это может быть благом для вашего бизнеса. Чтобы сделать ваше приложение сильным, вы в конечном итоге составите более надежный бизнес-план и будете искать более ценных рефералов. Это гарантирует, что вы тщательно сформулируете свой бизнес-план и основные аспекты своего бизнеса. В результате ваш бизнес будет выглядеть привлекательным для банка и принесет вам хорошие условия по кредиту. Возможно, вам даже придется глубже изучить некоторые важные аспекты вашего бизнеса в процессе подачи заявки на получение кредита, о котором вы раньше не думали.

способов взять взаймы | Кредиты, кредитные карты или овердрафт?

Ваши варианты заимствования

Существует множество причин, по которым вы можете захотеть занять деньги: от покупки новой машины до ремонта дома или неожиданного счета. В какой бы ситуации вы ни находились, важно понимать, как вы можете финансировать свои потребности.

Воспользуйтесь нашим инструментом, чтобы узнать о лучших способах получения кредита

Ответьте на несколько простых вопросов, и мы сообщим вам, стоит ли рассматривать кредитную карту, кредит, овердрафт или ипотеку для ваших потребностей в кредите.

Начать

Кредитные карты

Вы можете использовать кредитную карту, чтобы потратить до согласованного кредитного лимита и вернуть его позже. Если вы должны деньги, вы должны вносить хотя бы минимальный платеж – процент от суммы долга – каждый месяц. Если вы не погашаете его в полном объеме каждый месяц, вам, как правило, будут начисляться проценты.

Следующие шаги

Сравните наши кредитные карты

Персональные кредиты

Кредит – это когда вы занимаете определенную сумму денег на согласованный период времени. Вы возвращаете всю сумму — обычно ежемесячными платежами — плюс проценты. Для большинства кредитов с фиксированным сроком сумма, которую вы платите, и процентная ставка фиксированы с самого начала и не изменятся до тех пор, пока они не будут погашены.

Следующие шаги

Сравните наши кредиты

Овердрафт

Банковские счета с организованным овердрафтом позволяют вам продолжать тратить деньги с вашего текущего счета, когда ваш баланс падает ниже 0 фунтов стерлингов. Чтобы помочь вам справляться с непредвиденными счетами, ваш организованный овердрафт обычно включает беспроцентный буфер. Но как только вы передадите эту сумму, вам будут начисляться проценты.

Следующие шаги

Подать заявку на овердрафт

Займите больше по ипотеке

Увеличение кредита по ипотечному кредиту предполагает получение дополнительного кредита от текущего ипотечного кредитора. Как правило, при ипотеке вы будете выплачивать кредит ежемесячно, и вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе его погашение, потому что оно обеспечено вашим домом.

Рассмотрите этот вариант для крупных покупок с погашением в течение более длительного периода, обычно более 10 000 фунтов стерлингов и 60 месяцев.

Следующие шаги

Подать заявку на жилищный кредит

Тщательно подумайте, прежде чем застраховать свой дом от долгов. Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по ипотеке.