Как взять деньги в кредит: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Финансовая грамотность для чайников: что нужно знать перед тем, как взять кредит

14 января 2019

Советы

Лайфхакер помогает разобраться в теории, чтобы не теряться, когда придёте в банк.

Какими бывают кредиты

От вида займа зависит, сколько вам дадут денег и на каких условиях. Правильно выбранный кредит — залог того, что вы сможете отдать его вовремя и практически безболезненно.

Читать статью →

Что стоит знать о процентах по кредиту

AndreyPopov/Depositphotos

Решать, как вы будете гасить заём, нужно до того, как вы его возьмёте. Помогут тактика и стратегия. Но перед этим нужно внимательно изучить, что влияет на проценты по кредиту.

Читать статью →

Почему могут отказать в кредите

ankomando/depositphotos.com

Кажется, что взять деньги в долг у банка очень просто. Но это не так: в кредитном учреждении тщательно оценят вашу платёжеспособность. Причём менеджер обратит внимание на такие вещи, которые даже в голову не могут прийти далёкому от этого человеку.

Читать статью →

Как проверить кредитную историю

Одна из причин, почему вам отказывают в займе, — плохая кредитная история. Поэтому её лучше проверить заранее.

Читать статью →

Как по кредитной истории узнать причину отказа

Банки скрывают систему оценки клиентов, чтобы избежать возможного мошенничества. Но даже в полном цифр документе с вашей кредитной историей можно найти ответы на вопрос, почему отказали в займе. Надо только знать, где искать.

Читать статью →

Как исправить кредитную историю

Maglara/Shutterstock.com

Если вы поняли, что история ваших отношений с банками печальная, возьмите себя в руки и всё исправьте. Правда, для этого понадобится время.

Читать статью →

Как получить кредит в любом банке

Если хотите получить заём, придётся выполнить домашнюю работу и подготовиться к встрече с кредитным менеджером. Учтите все мелочи.

Читать статью →

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

Постоянный доход — одна из гарантий вашей платёжеспособности. Но, если вы не можете подтвердить свой заработок, кредит вам всё равно дадут. Правда, не везде и не на выгодных условиях.

Читать статью →

Можно ли оформить кредит по копии паспорта

Этот животрепещущий вопрос обычно задают, когда переживают, что мошенники возьмут кредит на чужое имя. Однако и в других случаях эта тема может интересовать, ситуации разные бывают. Лайфхакер вместе с юристом расставляет все точки над i.

Читать статью →

Как читать договор, чтобы ничего не упустить

Всё самое важное — условия погашения кредита, общие затраты на него, возможные штрафы и комиссии — будет указано в договоре. Важно прочитать его внимательно и не раз, чтобы не дать себя обмануть.

Читать статью →

Читайте также 🧐

  • 12 бесплатных курсов, которые научат разбираться в финансах
  • Финансовая грамотность для чайников: всё, что нужно знать о банковских картах
  • Финансовая грамотность для чайников: всё, что нужно знать о налогах

Как правильно взять кредит в банке: советы экспертов

Кредит – полезный финансовый инструмент для людей со стратегическим мышлением, умеющих думать и считать. Это действительно удобно, когда нужна крупная сумма, но нет возможности ждать, пока она накопится – лучше возвращать долг постепенно, без ущерба для семейного бюджета. Чтобы было так, важно знать некоторые нюансы.

Как правильно взять кредит, чтобы потом не увязнуть с головой в долгах и не пожалеть о своем решении – об этом ты сегодня и узнаешь.

Взвешенно принимаем решение

Первый и самый главный совет, перед тем как взять кредит – отключи эмоции, включи мозг, как бы жестоко это не звучало. Во всем, что касается финансов, старайся сохранять хладнокровие. Помни, что берешь и тратишь ты чужие деньги, а отдавать будешь свои, кровно заработанные, еще и с переплатой.

Нужен ли вообще кредит?

Крайне не советуем брать кредит только по той причине, что «захотелось новую модель айфона», «с размахом отметить свадьбу, чтобы перед гостями стыдно не было», «уволили с работы, а жить на что-то надо». Крупные траты лучше планировать заранее, откладывая комфортную сумму от дохода. Не нужно быть рабом своих сиюминутных порывов – тщательно обдумайте мысль о долгах, «переспите» с ней. Как говорится, утро вечера мудренее.

Уж точно не следует «вестись» на банковские рекламные предложения в духе «у нас самые низкие проценты», «скидка для первых клиентов». Решение должно быть принято вами, а не маркетологами банка!

Если вы четко решились взять кредит, то вспомните старую добрую математику – сложите все свои доходы (стабильные, на которые вы точно можете рассчитывать), посчитайте с помощью любого кредитного калькулятора примерный размер ежемесячного платежа и прикиньте, сколько вам останется на жизнь. Обязательно продумайте свои действия в случае форс-мажорных ситуаций – задержка зарплаты, проблемы со здоровьем, потеря трудоспособности… Такие события невозможно предугадать, а долг возвращать все равно нужно.

Получи аванс на покупки в два клика

Правильно выбираем цель кредита

Перед тем как идти в банк, четко определитесь с целью кредитования. Мелкая или крупная это сумма, нужны деньги на ремонт или отпуск, хотите купить машину или дачный участок, или просто хотите иметь деньги про запас, для спокойствия? Напрямую от этого зависит вид кредита, условия его оформления и процентная ставка. В зависимости от целей кредитные продукты делятся на целевые и нецелевые.

Целевые кредиты

Эти кредиты являются более выгодными для заемщика, так как банки предлагают сниженные процентные ставки.

Разновидности

Спектр банковских предложений очень широк – их не охватить в этой статье. Остановимся лишь на самых распространенных видах целевых займов:

  • потребительский (товарный) – часто можно оформить прямо в магазине;
  • автокредит;
  • ипотечное кредитование;
  • на получение образования;
  • на оплату лечения.

Особенности

Такие кредиты выдаются строго на приобретение определенных товаров или оплату услуг, что обязательно прописывается в кредитном договоре. Это означает, что потратить деньги на иные нужды т свободно ими пользоваться никак не удастся.

Еще одной особенностью является то, что многие целевые займы (например, ипотека и автокредит) выдаются под залог приобретаемого товара – залоговое имущество нельзя продавать, дарить и обменивать. К плюсам такого кредитования относятся низкие проценты, гибкие сроки, возможность рассчитывать на получение крупной суммы.

Разновидности нецелевых кредитов

Нецелевое кредитование дает возможность тратить взятые деньги куда угодно – банк не интересуется целями. Если нужна существенная сумма, то оптимально брать потребительский кредит – минимальная ставка по нему сейчас составляет 10-12%. Если нужно немного денег на короткий срок, то можно оформить кредитную карту или обратиться в микрофинансовую организацию.

Анализируйте предложения банков

В современных условиях коммерческие банки конкурируют между собой – пользуйся этим! Многие банки для своих клиентов, получающих зарплату или пенсию на карточку, предлагают более выгодные условия по получению кредита. Однако ситуация меняется ежедневно, и какой-то из банков может предложить займ под более низкий процент. Эксперты советуют сравнить предложения как минимум четырех банков. Не стесняйся попросить график платежей, уточни требования к заемщику и пакет необходимых документов.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Расчет переплаты

При выборе банка не зацикливайся на низкой процентной ставке – при оформлении кредитного договора могут выплыть дополнительные платежи, такие как страховка и различные комиссии. Обязательно попроси в офисе банке график платежей – сложив все платежи и вычтя из получившейся суммы сам кредит, ты узнаешь, сколько переплатишь банку – возможно, это спустит тебя с небес на землю и отбросит мысли взять кредит.

Страховка – брать или не брать

Многие банки не выдают кредит без обязательного оформления страховки, хотя такое требование в большинстве случаев (за исключением автокредита и ипотеки) незаконно. Эксперты считают, что отказ от страховки – это выгодно. Не беспокойся – ты можешь получить кредит со страховкой, а спустя несколько дней написать письменный отказ в страховой компании. В таком случае процентная ставка может увеличиться, однако на твоей кредитной истории это никак не скажется.

Документы для оформления кредита

Банки стараются максимально снизить риски невозврата денежных средств, поэтому предъявляют высокие требования к заемщикам, доказательства платежеспособности, иногда требуют залог или привлечение поручителей. В этом случае твоя задача – доказать, что ты способен погасить кредит без задержек. Для этого собери максимальный пакет документов – помимо паспорта, СНИЛС и ИНН возьми справку о доходах за последние несколько месяцев и копию трудовой книжки.

Заключение

Мы в общих словах обрисовали, как правильно взять займ, чтобы сэкономить на ежемесячных платежах. Все советы просты и понятны, прислушавшись к ним, взятый кредит будет не в тягость!

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Теги:

кредитыфинансы

Взятие кредита в кредитном союзе

Кредитные союзы — это общественные ссудно-сберегательные кооперативы, члены которых объединяют свои сбережения, чтобы ссужать друг друга и могут помогать в управлении кредитным союзом. Кооператив — это организация, которая принадлежит и управляется в интересах членов, пользующихся ее услугами. Все кредитные союзы предлагают сберегательные и ссудные счета, в то время как некоторые (обычно более крупные кредитные союзы) могут также предлагать дополнительные продукты и услуги.

Что в этом руководстве

  • Что такое кредитные союзы?

  • Зачем идти в кредитный союз?

  • Взять кредит через кредитный союз

  • Как взять кредит в кредитном союзе

  • Как погасить кредит

Что такое кредитные союзы?

Кредитные союзы – это общественные финансовые организации, управляемые своими членами и для них.

Кредитный союз имеет несколько основных характеристик:

  • Люди, которые сберегают или берут взаймы через один, должны иметь общие облигации. Они могут жить в одном районе, работать на одного работодателя или иметь одну и ту же профессию. Они также могут быть членами одной церкви или профсоюза.
  • Они работают на некоммерческой основе. Вместо того, чтобы выплачивать прибыль акционерам, они используют заработанные деньги для вознаграждения своих членов и улучшения своих услуг.
  • Они могут быть большими или маленькими; некоторые имеют тысячи членов, в то время как другие намного меньше.
  • Как и на счетах в банках и строительных обществах, ваши деньги защищены Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS) — до 85 000 фунтов стерлингов или 170 000 фунтов стерлингов для совместных счетов.

Наверх

Зачем идти в кредитный союз?

Кредитные союзы действуют с тремя основными целями:

  • предоставлять кредиты по низким ставкам
  • , чтобы побудить всех участников регулярно делать сбережения
  • , чтобы помочь членам, нуждающимся в финансовой консультации и помощи.

Существует также ограничение на сумму процентов, которые они могут взимать по своим кредитам: 3% в месяц или 42,6% в год. Предельная ставка в Северной Ирландии составляет 1% в месяц или 12,68% в год.

Наверх

Взять кредит через кредитный союз

Деньги, которые профсоюз хранит на сберегательных и текущих счетах, ссужаются другим членам, которым необходимо занять деньги по доступной ставке.

В Великобритании кредитные союзы регулируются Управлением финансового надзора и Управлением пруденциального регулирования.

Чтобы получить ссуду в кредитном союзе, вам может потребоваться быть членом кредитного союза в течение определенного периода времени или уже накопить некоторые сбережения на счете кредитного союза.

В Англии, Шотландии и Уэльсе существует ограничение на сумму процентов, которые кредитные союзы могут взимать со своих кредитов: 3% в месяц или 42,6% в год. Предельная ставка в Северной Ирландии составляет 1% в месяц или 12,68% в год.

По кредитам кредитного союза не взимается никаких скрытых комиссий, а также штрафов за досрочное погашение кредита.

Как и любой кредитор, вы должны погасить кредит в соответствии с договоренностью.

Большинство кредитных союзов могут предоставить кредит на срок до десяти лет по необеспеченному кредиту и до 35 лет по обеспеченному кредиту (где они будут кредитовать что-то вроде вашей собственности или автомобиля). Не все кредитные союзы будут предлагать долгосрочные кредиты.

Наверх

Как взять кредит в кредитном союзе

Первый шаг — найти кредитный союз, в который вы можете вступить и стать его членом.

Наверх

Как погасить кредит

Вы можете погасить кредит несколькими способами, хотя некоторые кредитные союзы не могут предложить все способы. Вы можете сделать это:

  • при оплате лицом к лицу
  • прямым дебетованием с вашего банковского счета
  • через вашу заработную плату на работе — если ваш работодатель имеет связи с кредитным союзом, вы можете погасить свой кредит, забрав деньги прямо из вашей заработной платы
  • через Paypoint — некоторые кредитные союзы выпускают карты Paypoint, которые вы можете использовать для погашения кредита в местных магазинах
  • прямые выплаты из ваших пособий — некоторые кредитные союзы принимают выплаты пособий, таких как пособие на ребенка, напрямую и вычитают ваш ежемесячный платеж по кредиту из вашего права.

Наверх

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Основные советы по получению кредита — Citizens Advice