Как взять ипотеку на жилье: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

с 1 августа украинцы смогут взять кредит по программе — Минфин

С 1 августа увеличивается количество украинцев, которые могут получить жилье по программе доступного ипотечного кредитования «еОселя». Подать заявку на получение кредита под 7% смогут ветераны войны, участники боевых действий и люди, не имеющие собственного жилья. Об этом говорится в сообщении Минэкономики.

Фото: dengi.ua

►Читайте «Минфин» в Instagram: главные новости об инвестициях и финансах

Как приобрести жилье

«С 1 августа запускаем следующий этап государственной программы „еОселя“ и увеличиваем количество украинцев, которые могут воспользоваться ею и приобрести жилье. Ветераны войны, участники боевых действий, внутренние переселенцы, вынужденные переехать через войну в более безопасные регионы, и люди, не имеющие своего жилья, могут подать заявку через приложение Действие на получение ипотечного кредита под 7%», — прокомментировала министр экономики Юлия Свириденко.

Подать заявку на участие в программе смогут:

ветераны войны и члены их семей; участники боевых действий, лица с инвалидностью в результате войны, семьи погибших (умерших) ветеранов войны, а также семьи погибших (умерших) Защитников и Защитниц Украины;

другие граждане Украины, не имеющие собственной жилой недвижимости, или в собственности которых менее 52,5 кв. метра для семьи с одного человека (одинокое лицо) и дополнительно 21 кв. метр — на каждого следующего члена семьи, за исключением жилья на временно оккупированных территориях.

Читайте: Кабмин расширил программу льготных ипотечных кредитов «еОселя» на всех украинцев без собственного жилья

Условия кредитования

фиксированная годовая ставка в гривне — 7%;
первый взнос — от 20%;
срок кредитования — до 20 лет;
приобрести можно квартиру в строящемся доме или не старше трех лет на момент заключения договора.

Если человек захочет приобрести строящееся жилье, он сможет это сделать только у застройщиков, аккредитованных банками-участниками программы.

В рамках «еОсели» допускается кредитование исключительно по таким моделям финансирования, когда покупатель становится владельцем имущественных прав на строящееся жилье при оформлении кредита. Такая модель работы обеспечивает защиту прав заемщиков есть дома при покупке квартиры на первичном рынке в строящихся объектах. Аккредитация застройщиков банками в программе будет доступна только тем застройщикам, которые выбрали прозрачные механизмы финансирования строительства.

В принятом решении Правительства также предусматриваются следующие изменения в программу доступного ипотечного кредитования.

увеличен перечень территорий, на которые распространяется программа. Теперь она будет доступна на тех территориях Харьковской, Запорожской и Херсонской областей, которые не находятся в оккупации и на которых не происходят активные боевые действия;
в категорию военнослужащих и силовиков, которые могут взять ипотеку под 3% годовых, добавили детективов и старших детективов Национального антикоррупционного бюро, лиц рядового и начальствующего состава Государственного бюро расследований, детективов и лиц начальствующего состава Бюро экономической безопасности;
для тех военных и силовиков, которые в результате ранения во время боевых задач, получили I-II группу инвалидности и потеряли свой пост, сохраняется право на компенсацию % ставки за счет государства до уровня 3% годовых;
по моделям финансирования строительства жилья исключены «предварительные» договоры и договоры, по которым не происходит «реальный» переход имущественных прав к покупателям.

Банки-партнеры «еОселя»:

Ощадбанк
Приватбанк
Укргазбанк
Глобус банк
Sky Bank.

Источник:

Минфин

Комментировать

Получайте одно письмо в день с самыми важными новостями.

E-mail введен некорректно

E-mail уже существует

введите E-mail адрес

Не зарегистрированы на Минфине? Придумайте логин и пароль для управления подпиской. (Я уже зарегистрирован)

только латинские буквы и цифры

логин уже существует
введите логин
логин должен содержать 3-15 символов

Введите пароль

√

Проверка не пройдена

18.07.2023
12:52
Рынок труда: каким специалистам в Украине больше платят
11:40
В Украине с 1 сентября вводят новые акцизные марки
11:20
Украина внесла в список спонсоров войны одного из крупнейших в мире портовых операторов
10:46
Украина получит от Швеции свыше полумиллиарда долларов на восстановление
10:10
Спрос растет: Где наиболее активно регистрируют электромобили
09:47
ООН получила письменное сообщение от россии о выходе из «зернового соглашения»
09:28
Уолл-Стрит снижает прогнозы по росту ВВП Китая, а акции AT&T достигли 30-летнего минимума: что нужно знать утром
08:38
По программе «єВідновлення» уже выплатили почти 150 миллионов гривен
17. 07.2023
18:54
Расходы общего фонда госбюджета за полгода достигли 1,4 триллиона гривен
18:24
Шведский производитель товаров для гигиены Essity окончательно ушел из россии

Все новости

Связаться с застройщиком

Ваше ФИО

Телефон

E-mail

Согласен на передачу персональных данных

Как подготовиться к ипотеке | Деньги

Получите приблизительную цифру

Первое, что вы должны сделать, это получить реалистичное представление о том, сколько вы, вероятно, сможете занять, чтобы понять, стоит ли продолжать. Это будет зависеть от трех основных вещей: вашего дохода, ваших расходов и размера депозита, который вы планируете внести.

Существует множество онлайн-калькуляторов доступности ипотечных кредитов, которые дадут вам представление о размере кредита, который вы могли бы получить. Он есть на поддерживаемом правительством веб-сайте MoneyHelper, как и во многих банках, ипотечных брокерах и сайтах сравнения.

Когда вы подадите заявку, кредитор проведет детальную оценку доступности, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе погасить, исходя из ваших доходов и обязательств по расходам. Кредиторы также в настоящее время должны провести «стресс-тест» вашей способности погасить кредит, если процентные ставки вырастут или произойдут серьезные изменения в ваших обстоятельствах, например, увольнение или рождение ребенка.

Проверьте свою кредитную историю …

Задолго до подачи заявки на ипотеку проверьте свою историю в одном или, в идеале, во всех трех основных кредитных справочных агентствах: Equifax, Experian и TransUnion. Это предупредит вас о любых проблемах, которые могут привести к тому, что вам откажут или предложат менее конкурентоспособную ставку по ипотеке, например, по умолчанию в вашем файле, связанном с пропущенным платежом. В некоторых случаях вы можете решить их до подачи заявки на ипотечный кредит, после чего кредитор проведет собственную проверку.

Убедитесь, что ваши записи точны и актуальны, и оспаривайте все, с чем вы не согласны. Вы можете использовать уведомление об исправлении, чтобы объяснить особые обстоятельства предыдущих просрочек или неплатежей, например, период болезни.

Агентства обычно предлагают несколько бесплатных и платных способов проверить вашу кредитную историю или рейтинг. Например, подписка на веб-сайт Credit Karma позволяет вам бесплатно видеть свой балл TransUnion.

… и содержать его в порядке

Внимательно следите за своей кредитной историей перед подачей заявки на ипотеку. В течение этого времени старайтесь по возможности избегать подачи заявок на любые другие займы, такие как кредит или овердрафт, поскольку это может отсрочить ипотечного кредитора.

Кроме того, старайтесь не покупать сейчас, а платить позже при совершении покупок, так как это форма кредита, которая все чаще будет появляться в файлах людей.

Кредиты до зарплаты — это плохая новость: некоторые ипотечные кредиторы откажут вам, если вы брали кредит в течение последних 12 месяцев.

Ипотечный кредитор обычно настаивает на просмотре ваших банковских выписок за последние три месяца в рамках проверки доступности, говорит Ник Мендес из ипотечного брокера John Charcol. Кредитор внимательно изучит их, чтобы убедиться, что вы финансово здоровы и можете позволить себе выплаты. Таким образом, есть веский аргумент в пользу сокращения ваших расходов и уменьшения или погашения любого овердрафта.

«Стоит затянуть пояс за несколько месяцев до подачи заявления», — говорится на веб-сайте MoneySavingExpert.com.

Возможно, это означает сокращение второстепенных дополнительных услуг, которые указываются в выписке по счету, таких как раунды в пабе, еда на вынос и дорогой кофе. Возможно, вы захотите пойти дальше и отказаться от таких вещей, как регулярные платежи в Netflix, Spotify и тому подобное.

Внимательно проверьте свои заявления. Платите ли вы за вещи, которые больше не используете или в которых не нуждаетесь, или за то, что можно получить дешевле в другом месте, например, за страховку мобильного телефона, которую вы оформили много лет назад? Если это так, бросьте их.

Познакомьтесь с «кратными доходами»

Традиционно максимальная сумма кредита, которую человек может занять, составляет четыре с половиной размера его годового дохода. Это известно как мультипликатор дохода.

Если это меньше, чем вам хотелось бы, хорошая новость заключается в том, что, поскольку цены на жилье резко выросли за последние несколько лет, некоторые кредиторы начали предлагать мультипликаторы с более высоким доходом. Halifax и Barclays входят в число тех, которые увеличат доход до 5,5 раз для высокодоходных заемщиков. Ипотечный кредитор Habito в некоторых случаях будет доходить до семикратной зарплаты. Между тем, новый кредитор под названием Perenna планирует запустить ипотечные кредиты до шестикратной зарплаты и приглашает людей присоединиться к его списку ожидания.

Увеличьте свой депозит

Одна из самых сложных задач, стоящих перед потенциальными домовладельцами, — накопить депозит. На это могут уйти годы. В январе Halifax заявила, что средний депозит первого покупателя в Великобритании в 2021 году составил почти 54 000 фунтов стерлингов, что составляет 20% от покупной цены.

Сейчас доступно больше ипотечных кредитов, требующих только 5% депозита, чем было в начале пандемии. Но если есть какой-то способ сэкономить более 5%, это откроет двери для большего выбора сделок и более низких процентных ставок. Например, в настоящее время ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, по которым вы берете 90% стоимости недвижимости обычно примерно на 0,4–0,5 процентных пункта дешевле, чем те, где вы занимаете 95%.

Некоторые покупатели смогут увеличить свой депозит, обратившись за помощью в «банк мамы и папы» или к другим родственникам или друзьям.

Получить государственную помощь

Программа Life Life Isa позволяет накопить на первый дом стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов. Вы можете откладывать до 4000 фунтов стерлингов каждый год, пока вам не исполнится 50 лет, и правительство добавит к вашим сбережениям бонус в размере 25%, максимум до 1000 фунтов стерлингов в год. Чтобы открыть его, вам должно быть от 18 до 39 лет..

Между тем, вы больше не можете открыть новую программу помощи в покупке Isa, но если она у вас уже есть, вы можете платить до 200 фунтов стерлингов в месяц, а правительство пополнит ваши сбережения на 25% (до £3000) при покупке первого дома.

Зарегистрируйтесь для голосования

Убедитесь, что вы зарегистрированы в списках избирателей по вашему текущему адресу. Кредиторы используют его, чтобы подтвердить, кто вы есть. Неучастие в этом может привести к тому, что кто-то откажет вам.

Подумайте о брокере

При таком большом выборе предложений некоторые покупатели жилья могут почувствовать, что им нужен кто-то, кто бы держал их за руку. Ипотечный брокер может изучить рынок и помочь вам найти сделку, которая подходит именно вам. Вероятно, это хорошая идея использовать его, если, скажем, у вас есть прошлые кредитные проблемы или ваша работа или финансовое положение непростые. Есть ряд ипотечных брокеров, предлагающих бесплатные консультации, в том числе London & Country (L&C).

Получение ипотечного кредита только с доходом от социального обеспечения

Пожилой возраст и фиксированный доход не мешают вам получить ипотечный кредит. Вы можете не претендовать на более крупную ипотеку, требующую большего заработанного дохода, но вы все равно можете получить ипотечный кредит только через систему социального обеспечения. Однако отсутствие регулярного дохода от работы или пенсионных счетов усложнит получение ипотечного кредита. Ниже мы рассмотрим, о чем следует помнить, когда вы подаете заявку на ипотеку только с пособиями по социальному обеспечению. Между тем, финансовый консультант может помочь вам спланировать выход на пенсию, в том числе найти лучшее время для подачи заявления на социальное обеспечение.

Может ли пенсионер получить ипотечный кредит?

Если коротко, то да. Возрастных ограничений для получения ипотеки нет. Благодаря Закону о равных кредитных возможностях кредиторам запрещено дискриминировать заемщиков по признаку расы, религии, национальности и возраста. Федеральный закон также запрещает дискриминацию в кредитных операциях, когда заявитель получает государственную помощь, включая социальное обеспечение.

Это означает, что если вы пожилой гражданин и вашим единственным источником дохода являются пособия по социальному обеспечению, заемщик не может отказать вам только из-за вашего возраста или государственной помощи, которую вы получаете. Тем не менее, вы должны иметь в виду, что кредиторы будут учитывать ваш ежемесячный доход при принятии решения об одобрении вашей заявки на ипотеку. Фиксированный или ограниченный доход, полученный исключительно от пособий по социальному обеспечению, может быть недостаточным для кредитора, чтобы предоставить вам ипотечный кредит.

Как получить ипотечный кредит, используя только доход от социального обеспечения

Получение ипотечного кредита, когда ваш единственный доход состоит из пособий по социальному обеспечению, ничем не отличается от подачи заявления на ипотечный кредит, когда у вас есть работа. Вам понадобится первоначальный взнос, подтверждение дохода, квалификационное отношение долга к доходу и жизнеспособный кредитный рейтинг. Однако выполнение этих других требований становится еще более важным, когда вашим единственным источником дохода является социальное обеспечение.

Кредитный рейтинг: Большинство ипотечных кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620, хотя некоторые кредиторы могут потребовать еще более высокий кредит. И если вашим единственным источником дохода является социальное обеспечение, более высокий кредитный рейтинг может поддержать вашу заявку.

Отношение долга к доходу: Ипотечные кредиторы также проверят соотношение вашего долга к доходу, процент от вашего валового дохода, необходимый для покрытия ежемесячных платежей по долгам (включая ипотеку). Кредиторы обычно требуют, чтобы отношение долга к доходу составляло 43% или меньше, а это означает, что не более 43% вашего валового ежемесячного дохода может быть потрачено на ипотеку, оплату автомобиля, счета по кредитным картам и любые другие долги. Поскольку пособия по социальному обеспечению являются вашей единственной формой дохода, жизненно важно не иметь никаких долгов (кроме ипотеки). Мы покажем вам, почему в нашем примере ниже.

Первоначальный взнос: Размер требуемого первоначального взноса зависит от типа кредита, который вы хотите получить. Несмотря на то, что вы можете получить ссуду Федерального жилищного управления (FHA) всего с 3,5% первоначального взноса, ваш кредитор может потребовать от вас значительно больше первоначального взноса, если ваш единственный доход поступает от социального обеспечения. Использование более крупного первоначального взноса также уменьшит размер вашего кредита и, как следствие, снизит соотношение долга к доходу.

Подтверждение дохода: Кредиторы обычно требуют подтверждения дохода в рамках заявки на ипотеку. Для большинства заявителей это означает подачу недавних выплат по зарплате и форму W-2. Если вы являетесь участником социального обеспечения, вам необходимо предоставить кредитору письмо с подтверждением социального обеспечения. Вы можете запросить письмо с подтверждением пособия онлайн, создав учетную запись на веб-сайте Администрации социального обеспечения.

Доход от социального обеспечения для получения ипотечного кредита

Хотя получить ипотечный кредит с выплатой пособий по социальному обеспечению в качестве единственного источника дохода будет сложнее, есть и хорошие новости. Кредиторы уделяют особое внимание необлагаемому налогом доходу, который включает пособия по инвалидности, выплаты на содержание детей и даже часть пособий по социальному обеспечению.

Кредиторы, рассматривающие обычную заявку на ипотеку, могут «подсчитать» этот необлагаемый налогом доход и рассматривать его так, как будто он стоит на 25% больше. Хотя важно отметить, что не все кредиторы пойдут на это. Некоторые могут предпочесть увеличить ваш доход на меньший процент.

Какая часть ваших пособий по социальному обеспечению облагается подоходным налогом, будет зависеть от вашего совокупного годового дохода и налоговой декларации. Бенефициары, которые подают свои налоговые декларации как физические лица, не платят федеральный подоходный налог на льготы, если их совокупный доход составляет менее 25 000 долларов США. Таким образом, если вы получаете 20 000 долларов в год в системе социального обеспечения и не имеете других источников пенсионного дохода, ваш ипотечный кредитор может суммировать ваш годовой доход и рассматривать его так, как если бы вы зарабатывали 25 000 долларов в год (для обычного кредита). В результате вы можете претендовать на более крупную ипотеку.

Лица с совокупным доходом от 25 000 до 34 000 долларов США могут платить федеральный подоходный налог в размере до 50% своих пособий по социальному обеспечению. Если их совокупный доход превышает 34 000 долларов США, 85% этих пособий будут облагаться подоходным налогом.

Супруги, подающие совместную декларацию, платят подоходный налог в размере до 50% своих пособий, если их совокупный доход составляет от 32 000 до 44 000 долларов. До 85% пособий облагаются подоходным налогом, если совокупный доход пары превышает 44 000 долларов США.

Это означает, что часть пособий по социальному обеспечению каждого получателя (от 15% до 100%) не облагается налогом и может быть получена в процессе подачи заявки на ипотеку.

Как для вас может выглядеть получение ипотечного кредита

Предположим, вы получаете средний ежемесячный чек социального обеспечения, который в 2022 году составляет 1658 долларов. Поскольку у вас нет других источников дохода, ваш годовой доход составляет 19 896 долларов. К сожалению, ваш кредитор не увеличивает необлагаемый налогом доход, поэтому стоимость вашего жилищного кредита будет основываться на вашем ежемесячном доходе в размере 1658 долларов США.

К счастью, у вас нет других долгов, у вас отличная кредитная история и достаточно наличных, чтобы внести первоначальный взнос в размере 50 000 долларов.

Итак, что вы можете себе позволить, имея только доход от социального обеспечения? Помните, что кредиторы ограничивают размер вашего ипотечного кредита, чтобы отношение вашего долга к доходу не превышало 43%. Это означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать 713 долларов (1658 долларов х 0,43). Размер вашего ипотечного кредита в конечном итоге будет зависеть от вашего кредитора и текущих процентных ставок.

Как видите, наличие только социального обеспечения ограничивает сумму денег, которую кредитор готов дать вам взаймы. В результате покупка дома в этих обстоятельствах может потребовать изрядного первоначального взноса.

Bottom Line

Получить ипотечный кредит, когда единственным источником дохода является социальное обеспечение, не невозможно, но это может быть непросто. К счастью, федеральный закон защищает пожилых людей от дискриминации на основании их возраста или государственной помощи, которую они получают при подаче заявки на ипотеку.

Если вы хотите получить ипотечный кредит, используя только свои пособия, вам необходимо иметь хорошую кредитную историю, предъявить подтверждение вашего дохода по социальному обеспечению, иметь отношение долга к доходу менее 43% и иметь наличные деньги для авансовый платеж. Если ваш кредитор готов увеличить ваш доход, вы можете претендовать на еще больший кредит.

Советы по получению ипотечного кредита

Финансовый консультант может помочь вам привести свой финансовый дом в порядок до того, как вы подадите заявку на ипотечный кредит. Это может включать в себя настройку бюджета, сохранение на авансовый платеж и анализ ваших ежемесячных расходов.