Как взять ипотеку под капитал: условия использования мат капитала для ипотеки в банке ВТБ

Содержание

Kapital Bank — Birinci Bank

Kapital Bank

Birbank

Cashback (Рассрочка)

Это уникальная карта от Kapital Bank, которая позволяет осуществлять безналичную оплату в рассрочку с кэшбэком от 1,5%, без процентов и без комиссии.

Birbank

Umico (Рассрочка)

Это уникальная карта от Kapital Bank и Umico, предназначенная для покупок и совмещающая возможности оплаты в кредит и в рассрочку. При помощи этой карты вы также сможете получать бонусы Umico.

Birbank

Miles (Рассрочка)

Уникальная карта, дающая бонус в размере 1 мили за каждый 1 манат, потраченный по карте в безналичной форме, бесплатные авиаперелеты и беспроцентную рассрочку.

Birbank

Umico (Рассрочка)

Уникальная совместная карта Kapital Bank и Umico для ежедневных покупок, объединившая в себе кредитную карту, карту рассрочки и возможность зарабатывать дополнительные бонусы Umico повсеместно.

Потребительский кредит наличными

При помощи кредита наличными до 30 000 AZN вы сможете осуществить ваши мечты и удовлетворить ваши потребности.

Калькулятор

Кредит Карта Birbank Депозит

Потребительский кредит наличными

Потребительский кредит наличными поможет Вам осуществить ваши желания.

% dərəcəsi rəsmiləşmə zamanı müəyyən olunacaq

300 30 000

процентная ставка

12 % 20 %

Период

3 месяц 59 месяц

Ежемесячная оплата по кредиту наличными

1766.18 ₼

Оформить заказ

Карта Birbank

Мы предлагаем нашим клиентам карту рассрочки,которую можно приобрести,не прилагая усилий.

Обналичивание

Таксит

Сумма

500 10 000

Период

3 Месяц 24 Месяц

Ежемесячный платеж

0 ₼

Калькулятор для «Вклад Капитал»

С депозитом вы можете получить высокую процентную ставку и увеличить сумму до половины срока.

Ежемесячно

Конец периода

Период

12 месяц 18 месяц 24 месяц 36 месяц

Оплата кредита онлайн

Погасите задолженность по кредиту в 4 этапа своей картой, не приходя в банк и не тратя время в очередях.

Человеческие Ресурсы

Если Вы хотите стать частью профессиональной команды Кapital Bank-а,
приглашаем Вас обратить внимание на текущие вакансии. Мы предлагаем Вам интересную и перспективную работу в динамичной среде.

Калькулятор

В некоторых отделениях курсы обмена валют могут отличаться

Валюта Продажа Покупка
USD1.6971.702
EUR1.86341.9089

Я продаю Я покупаю

not_error

Введите сумму

58.75USD
52.39EUR

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей – Forbes Advisor

Обновлено: 26 февраля 2023 г., 11:25

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Можно ли получить ипотечный кредит, если у вас плохая кредитная история? С некоторыми кредитными программами и кредиторами это может быть возможно, особенно если вы можете внести большой первоначальный взнос, доказать наличие больших денежных резервов и иметь низкое отношение долга к доходу.

По данным FICO, около 15% американских потребителей имеют кредитный рейтинг в диапазоне от 500 до 599 по 850-балльной шкале, что считается плохим или удовлетворительным кредитом. Еще 10% находятся в диапазоне от 600 до 649, что считается справедливым кредитом. Вы находитесь в хорошей компании, если ваша оценка не идеальна, и правильный кредитор может помочь вам получить ипотеку или объяснить, как получить одобрение в будущем.

Что такое плохой кредитный рейтинг для ипотечного кредита?

Плохая кредитная история – это кредит, который не позволяет вам получить кредит, а позволяет получить более дорогой кредит или требует более крупного первоначального взноса, чтобы иметь право на получение кредита. То, что считается «плохим», зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку: обычный, FHA, VA или USDA. Самые успешные покупатели жилья — около 93% — имеют кредитный рейтинг 650 или выше, согласно Элли Мэй, поставщику технологических решений для ипотечных кредиторов.

Баллы FICO заемщика по завершенным ипотечным кредитам

800+

13,98%

750–799

36,10%

700–749

24,32%

650–699

18,43%

600–649

6,77%

550–599

0,37%

500–549

0,03%

Источник: Ellie Mae, Inc.

Стабильный доход, небольшая сумма долга по сравнению с вашим доходом и значительный первоначальный взнос могут помочь вам получить ипотечный кредит, несмотря на плохой кредитный рейтинг. Но если ваш балл ниже 500, вам почти наверняка откажут. Недавняя потеря права выкупа или банкротство также могут серьезно повредить вашему счету и помешать вам получить кредит в течение как минимум одного года, а возможно, и нескольких лет.

Какой минимальный кредитный рейтинг для получения ипотечного кредита?

Минимальный кредитный рейтинг для получения ипотеки зависит от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку. Это также зависит от того, с каким кредитором вы работаете. Некоторые кредиторы более склонны работать с заемщиками с низким кредитным рейтингом, чем другие.

Стандартные требования к кредитному рейтингу для ипотечных кредитов

Стандартные ипотечные кредиты имеют самые строгие требования к кредитным баллам, но они все же более мягкие, чем вы думаете.

Freddie Mac и Fannie Mae, две огромные компании, которые помогают сделать обычные ипотечные кредиты широко доступными, предъявляют строгие требования к кредитному рейтингу для заемщиков, вносящих минимальный первоначальный взнос в размере 3%: минимальный кредитный рейтинг Freddie Mac составляет 660, а Fannie Mae — 620. Freddie также позволит получить кредитный рейтинг до 620, но только с первоначальным взносом не менее 25%.

Большинство кредиторов следуют этим правилам, потому что после закрытия вашего кредита они продают его одной из этих компаний. В приведенной ниже таблице показано, как мало заемщиков получают обычные кредиты с кредитным рейтингом ниже 7009.0003

Баллы FICO заемщика по завершенным ипотечным кредитам, обычным кредитам

800+

24,05%

750–799

47,43%

700–749

20,45%

650–699

6,91%

600–649

1,11%

550–599

0,04%

500–549

0,01%

Источник: Ellie Mae, Inc.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Посмотреть цены

Иногда кредиторы предоставляют исключения, если кредитный рейтинг заемщика ниже минимального, поскольку у заемщика недостаточно кредитной истории. Однако это отличается от плохой кредитной истории. Это вариант только в том случае, если элементы, которые появляются в этой ограниченной истории, не являются уничижительными и если заемщик может доказать свою кредитоспособность с помощью поддающихся проверке платежей, которые не отображаются в традиционных кредитных отчетах, таких как арендная плата или коммунальные услуги.

Обычные заемщики, которые едва достигают минимального уровня кредитоспособности, обычно нуждаются в соотношении долга к доходу не выше 36% и должны покупать дом в качестве основного места жительства. Кредиторы могут также потребовать не менее двух месяцев резервов наличности.

Требования кредитного рейтинга FHA

Вы можете получить кредит FHA с кредитным рейтингом всего 500. Однако, если ваш балл составляет от 500 до 579, будьте готовы внести 10% вниз. Набрав не менее 580 баллов, можно поставить всего 3,5%. Ссуды FHA имеют вторые самые низкие требования к кредитному рейтингу после ссуд VA и быстрее, чем обычные ссуды, чтобы предложить заемщикам второй шанс после банкротства или потери права выкупа.

Тем не менее, вы можете обнаружить, что некоторые кредиторы FHA не будут работать с вами, если ваш балл не ниже 620. У них могут быть свои собственные, более строгие требования. В результате вам, возможно, придется приложить больше усилий для поиска кредита, если ваш балл ниже 620. Большинство заемщиков FHA имеют кредитный рейтинг от 650 до 69.9, как показано в таблице ниже.

Баллы FICO заемщика по завершенным ипотечным кредитам, кредитам FHA

800+

1,77%

750–799

 11,53%

700–749

24,10%

650–699

41,23%

600–649

19,37%

550–599

1,82%

500–549

0,17%

Источник: Ellie Mae, Inc.

Кредитный рейтинг VA Требования к кредитному рейтингу

Кредиты VA предъявляют самые высокие требования к кредитному рейтингу: минимального кредитного рейтинга нет. Никакая другая ипотека не предлагает такого преимущества, но эти кредиты открыты только для имеющих право военнослужащих, ветеранов и оставшихся в живых супругов.

Как и кредиты FHA, они более терпимы к негативным кредитным событиям, но опять же, кредиторы могут устанавливать свои собственные минимумы и могут требовать более высокий балл. У среднего покупателя жилья, заключившего кредит VA в течение последних полутора лет, был кредитный рейтинг ниже 700.

Кредитный рейтинг USDA Требования

Кредиты USDA имеют различные требования кредитного рейтинга в зависимости от программы и кредитора. Гарантированные ссуды по Разделу 502, например, не требуют минимального кредитного рейтинга. Ипотечные кредиты USDA доступны для заемщиков с низким и средним доходом, которые хотят купить дом в районе с населением менее 35 000 человек.

Низкая стоимость кредитного рейтинга

При 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на сумму 150 000 долларов США кредитный рейтинг от 620 до 639 может стоить вам на десятки тысяч долларов больше в течение 30 лет по сравнению с кредитным рейтингом 760 или выше. . Посмотрите таблицу ниже, чтобы узнать, насколько больше вы готовы заплатить.

760–850

2,914%

625 долларов

75 169 долларов США

700–759

3,136%

643 $

81 646 долларов

680–699

3,313%

658 долларов

$86 883

660–679

3,527%

676 долларов

93 299 долларов

640–659

3,957%

$712

106 467 долларов

620–639

4,503%

760 долларов

$123 706

Источник: myFICO. com; Рассчитано на 22 июня 2020 г.

Тем не менее, 4,5% — это, исторически говоря, отличная процентная ставка. Вряд ли когда-либо было более доступное время для получения ипотеки, если у вас плохая кредитная история.

Улучшение вашего кредитного рейтинга по сравнению с. Получение ипотечного кредита сейчас

Вы можете потратить несколько месяцев или больше на улучшение своей кредитной истории. Но что произойдет с процентными ставками за это время?

  • Если они вырастут, вы не сможете сэкономить деньги, несмотря на улучшение вашего кредита.
  • Если они упадут, вы сможете сэкономить деньги как за счет улучшения кредитной истории, так и за счет снижения рыночных ставок.

Никто не знает, куда направляются процентные ставки. Наиболее обоснованные предположения в стране исходят от Федеральной резервной системы, так что это хороший источник для консультаций.

В разделе пресс-релизов веб-сайта Федеральной резервной системы найдите последние экономические прогнозы Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC). Они думают, что ставка по федеральным фондам движется вверх или вниз?

Если они думают, что дело пойдет вверх, то ипотечные ставки могут вырасти. Прямо сейчас они ожидают, что ставка по федеральным фондам останется около нуля до 2021 и, возможно, до 2022 года. Но это прогноз, а не гарантия.

5 советов по получению ипотечного кредита с плохой кредитной историей

  1. Знайте свои возможности. Если вы не можете претендовать на обычную ипотеку, как насчет кредита VA, USDA или FHA?
  2. Не сдавайся легко. Вы можете услышать много отрицательных ответов от кредиторов, прежде чем услышите «да».
  3. Попробуйте ипотечного брокера. Они могут знать, какие кредиторы лучше всего подходят для ваших обстоятельств. (Кредиторы платят ипотечным брокерам; их услуги для заемщиков бесплатны.)
  4. Потратьте несколько месяцев на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Погашение кредитных карт с высоким балансом, своевременные платежи и оспаривание ошибок в кредитном отчете могут значительно улучшить ваш счет.
  5. Накопите первоначальный взнос не менее 10%. Кредиторы будут считать вас менее рискованным, когда у вас будет больше скинов в игре.

Когда вам следует запросить ускоренный пересмотр счета

Вам следует запросить ускоренный пересмотр счета, если вы предприняли действия, которые повысят ваш кредитный рейтинг, например выплату судебного решения или счета в коллекции, но ваш счет не изменится отражать эти изменения достаточно быстро, чтобы принести пользу вашей заявке на ипотеку.

Rapid Rescore может обновить ваш счет, ну, очень быстро, а не через 30 или более дней, как обычно. Ваш кредитор может запросить Rapid Rescore от вашего имени, но вы не можете запросить его самостоятельно.

Когда вы должны арендовать Vs. Купить

Ваш кредитный рейтинг может дать представление о том, следует ли вам арендовать или купить. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг как хрустальный шар, чтобы предсказать, насколько вероятно, что вы погасите ипотечный кредит. Но на самом деле они не знают вас. Что вы думаете о своем кредитном рейтинге? Говорит ли это больше о типе заемщика, которым вы являетесь сегодня, или о типе заемщика, которым вы были в прошлом?

Если у вас плохая оценка, потому что вы не понимали, как управлять кредитом, но с тех пор вы научились; потому что вы прошли через трудный период, но теперь у вас все хорошо; или из-за того, что развод или кража личных данных испортили вашу кредитную историю, вам может быть комфортно покупать дом сейчас, если вы можете получить кредит, несмотря на свой кредитный рейтинг.

Если у вас плохой кредитный рейтинг из-за того, что вы не умеете вовремя вносить платежи или склонны к перерасходу средств, возможно, разумнее будет арендовать квартиру, пока вы улучшаете свои привычки.

Bottom Line

Некоторые люди не смогут претендовать на получение ипотеки, и точка. И у некоторых людей не будет необходимых смягчающих факторов, таких как скидка 10%, чтобы соответствовать требованиям, несмотря на плохую кредитную историю.

Но плохая кредитная история не должна стоять между вами и вашим желанием владеть домом. Кредитная история — это только часть вашей общей финансовой картины. Если у вас есть доход и сбережения, чтобы позволить себе дом, покупка может быть правильным выбором для вас, даже если вам придется усерднее искать кредитора или платить более высокую процентную ставку.

Помощь в принятии разумных решений в отношении ипотеки и недвижимости

Получите рейтинг лучших ипотечных кредиторов от Forbes Advisor, советы о том, где найти самые низкие ставки по ипотеке или рефинансированию, а также другие советы по покупке и продаже недвижимости.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью





Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эми Фонтинель — ведущий эксперт по личным финансам с почти 15-летним опытом. Вы можете связаться с Эми в Твиттере (@AmyFontinelle) или узнать больше на ее веб-сайте AmyFontinelle.com.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Правила трудовой книжки в 2023 году

Два года работы не всегда нужны для получения ипотеки

Хотя ипотечные кредиторы часто предпочитают два года опыта работы, это не всегда требуется. Конкретные требования к трудоустройству для ипотеки могут варьироваться в зависимости от кредитора и типа ипотеки, на которую вы подаете заявку.

Длительный стаж работы показывает, что у вас есть стабильный доход и вы можете регулярно выплачивать кредит. Но не у всех есть долгая история работы. Существует множество сценариев, в которых двухлетняя история работы нереалистична. К счастью, кредиторы это понимают. И у них есть правила, помогающие соискателям, только начинающим новую работу.


В этой статье (Перейти к…)

  • Требования к истории работы
  • Получите кредит с новой работой
  • Получить кредит без 2 -летней истории
  • Требования к кредитам
  • ипотека без работы
  • . Квалификация
  • .

    Как долго вы должны работать, чтобы купить дом?

    Как правило, кредиторам требуется два года работы, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита

    Ваш опыт работы — это лишь один из нескольких критериев, которые андеррайтеры проверяют, когда вы покупаете дом или рефинансируете существующую ипотеку. Ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и размер первоначального взноса также имеют большое значение.

    Смена карьеры или более короткий стаж работы могут стать препятствием для приобретения жилья. Но это препятствие, которое вы должны быть в состоянии преодолеть, особенно если в остальном ваша заявка на кредит находится в хорошей форме.

    Могу ли я получить ипотечный кредит, если я только что устроился на новую работу?

    Да, вы можете получить ипотечный кредит, если вы только что устроились на новую работу. Но ваша способность сделать это будет зависеть от ряда факторов. Главным из них является отрасль, в которой вы работаете.

    Обычно кредиторы учитывают ваши последние два года работы. Но это не всегда означает, что вы должны были работать на одной и той же работе в течение последних двух лет.

    Как правило, кредиторы принимают двухлетнюю историю последовательной работы в одной и той же сфере деятельности, если не на одной и той же работе.

    • Пример : если вы были штатным бухгалтером в индустрии программного обеспечения и сменили работу на штатного бухгалтера в медицинской сфере, это будет считаться кредитором приемлемым сдвигом в сторону

    Тогда есть нетрадиционные но приемлемые истории:

    • Пример : Предположим, вы потратили последние четыре года на получение степени бухгалтера и летом работали на нескольких временных бухгалтерских должностях. По окончании обучения вы получили должность бухгалтера на полную ставку. Тот факт, что вы работали полный рабочий день всего один год, вероятно, не повлияет на ваши шансы на одобрение ипотечного кредита. На самом деле, если вы работаете в той же области, в которой учились, само ваше образование может считаться двухлетним трудовым стажем 9.0483

    Однако длинный стаж работы не поможет, если вы прыгаете между разными работами и отраслями:

    • Пример : Ваш стаж работы составляет 10 лет. Но вы проработали год бухгалтером, на пару лет перешли в бармен, потом в маркетинг, а теперь вы персональный тренер с полгода в бизнесе. Все эти изменения в карьере могут стать тревожным сигналом для кредитора. Они могут потребовать объяснительное письмо

    Как правило, ваш кредитор хочет, чтобы доход вашей семьи был стабильным и продолжался не менее трех лет.

    Как получить ипотеку, если вы только устроились на новую работу

    Если вы только что устроились на новую работу и хотите подать заявку на получение ипотечного кредита, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение:

    1. Поищите кредиторов. Не все кредиторы предъявляют одинаковые требования к новым кандидатам на работу, поэтому важно присмотреться и найти кредитора, который готов работать с вами
    2. Увеличивайте свои сбережения. Здоровый сберегательный счет может показать кредиторам, что у вас есть подушка безопасности, на которую можно опереться, если ваш доход колеблется. Кроме того, наличие сбережений может помочь покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие, связанные с покупкой дома
    3. Проверьте свой кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг может повысить ваши шансы на одобрение ипотечного кредита. Проверьте свой кредитный отчет и примите меры для улучшения своей оценки, например, погасите задолженность и внесите своевременные платежи
    4. Предоставьте дополнительную документацию. Кредиторы могут потребовать дополнительные документы для подтверждения вашего дохода и стабильности занятости, такие как письмо с предложением о работе или трудовой договор. Будьте готовы предоставить эту документацию при подаче заявки на ипотеку
    5. Рассмотрим поручителя. Если у вас возникли трудности с получением одобрения на ипотеку самостоятельно, вы можете подумать о том, чтобы иметь поручителя со стабильным доходом и хорошей кредитной историей, который поможет вам соответствовать критериям

    В целом, важно быть честным с вашим кредитором о вашей истории работы и предоставить любую дополнительную документацию, которая может им понадобиться для оценки вашей финансовой стабильности. Работа со специалистом по ипотеке или финансовым консультантом также может помочь вам сориентироваться в процессе и найти лучший вариант ипотеки для ваших индивидуальных обстоятельств.

    Как получить ипотеку без двухлетнего трудового стажа

    Когда вы подаете заявление на получение ипотечного кредита, кредитор хочет знать, что вы можете и будете погашать свой новый ипотечный кредит. Вот почему ипотечные компании проверяют вашу кредитную историю и доход. Ваш кредитный рейтинг представляет вашу готовность погасить. Ваш доход показывает вашу способность погасить долг.

    Кредиторы понимают, что человек, проработавший менее двух лет, может быть вполне готов и способен выплатить ипотечный кредит.

    Вот почему существуют обходные пути к правилу двухлетнего трудоустройства для квалифицированных кандидатов:

    • Вы можете получить ипотечный кредит, даже если вы только начинаете свою карьеру. Чтобы получить одобрение на ипотеку, не обязательно иметь многолетний опыт работы. Иногда кредитор одобряет вас только на основании предложения о работе. Особенно для высокооплачиваемых должностей, таких как врачи и юристы.
    • Кредиторы могут одобрить ипотечные кредиты на основании письма-предложения для людей, перешедших с работы или начинающих работу в новой компании при переезде. Наличие по крайней мере одной платежной ведомости также помогает
    • Вам не нужно два года обычной работы, чтобы получить ипотечный кредит. Многие кредиторы рассмотрят альтернативную информацию о доходах для самозанятых, подрядчиков или разнорабочих.

    Вы можете получить ипотечный кредит, если только начали новую работу. Но хитрость заключается в том, чтобы найти кредитора, готового работать с вами.

    Требования к стажу работы по типу ипотечного кредита

    Каждая программа ипотечного кредита имеет свои собственные требования, когда речь идет о трудовой деятельности. Если вы находитесь на грани квалификации, основанной на вашем опыте работы, стоит изучить различные виды ипотечных кредитов, чтобы увидеть, какой из них подходит вам лучше всего.

    Ниже приводится разбивка того, как долго вы должны быть на работе, чтобы иметь право на получение каждого основного типа кредита.

    Тип кредита Требование к истории работы
    Обычный Два года родственной истории. Должен быть на текущей работе в течение шести месяцев, если заявитель имеет перерывы в работе
    Кредит FHA Два года связанной истории. Необходимо быть на текущей работе в течение шести месяцев, если заявитель имеет пробелы в работе
    Кредит по программе VA Два года или соответствующее образование или военная служба. Если действующий военный, должно быть более 12 месяцев с даты выпуска
    Кредит USDA Нет минимума в текущей позиции. Но подтвердите два года работы или соответствующий стаж работы

    Обычные правила трудоустройства в кредит

    Обычные кредиты, пожалуй, самый популярный вид ипотеки. Как правило, для получения квалификации требуется не менее двух лет трудового стажа.

    Однако срок менее двух лет может быть приемлемым, если профиль заемщика демонстрирует «положительные факторы», компенсирующие более короткую историю доходов. Эти компенсирующие факторы могут включать:

    • Образование : Например, у вас есть степень или сертификат в области, в которой вы сейчас работаете. Это образование почти всегда считается трудовой историей. У новых выпускников, как правило, нет проблем с квалификацией, несмотря на получение новой должности
    • Письмо с объяснением смены работы : Если вы недавно сменили работу и сменили сферу деятельности, постарайтесь связать их воедино с помощью отличного объяснительного письма. Представьте случай, почему эта новая работа является просто продолжением вашей предыдущей. Какие навыки вы приобрели там, которые сейчас используете?

    Имейте в виду, что вышеизложенное относится только к оплачиваемой работе с полной занятостью. Вам, вероятно, потребуется не менее двух лет надежного дохода, если вы в основном зарабатываете бонусы, сверхурочные, комиссионные или доход от самостоятельной занятости.

    Если вы устроитесь на вторую работу с частичной занятостью для дополнительного заработка, вам потребуется двухлетняя история этой работы, чтобы кредиторы могли подсчитать дополнительный доход. Из этого правила нет исключений.

    Правила трудоустройства по кредиту FHA

    Федеральное жилищное управление страхует ссуды FHA, чтобы помочь заемщикам с более низким кредитным рейтингом получить более выгодные процентные ставки.

    FHA также более снисходительно относится к трудовой биографии. В руководящих принципах кредита FHA говорится, что предыдущая история в текущей должности не требуется. Тем не менее, кредитор должен задокументировать два года предыдущей работы, учебы или военной службы и объяснить любые пробелы.

    При наличии продолжительного перерыва заявитель должен проработать на текущей работе в течение шести месяцев, а также показать двухлетний стаж работы до перерыва.

    Кредиторы FHA хотят видеть, что:

    • Вы соответствуете своей текущей должности
    • Скорее всего, вы сохраните эту должность или улучшите ее в будущем.

    Не беспокойтесь, если за последние два года вы часто меняли работу. Это приемлемо до тех пор, пока каждая смена работы была продвижением в вашей карьере. Напишите письмо, в котором объясните, как каждый переезд принес пользу вашей ситуации — больше денег, больше обязанностей, новый работодатель с большими возможностями. Как и в случае с другими типами кредитов, FHA требует два года задокументированных сверхурочных, бонусных и других переменных доходов.

    Правила трудоустройства по кредиту VA

    Кредиты

    VA доступны только для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, ветеранов вооруженных сил и некоторых оставшихся в живых супругов ветеранов.

    Если вы имеете право на получение кредита VA, вы можете брать кредит менее чем за два года работы. Кредитор документирует вашу историю работы и запрашивает подтверждение соответствующего образования или военной службы.

    Эти кредиты сложнее, если у вас есть менее 12 месяцев общей занятости (включая все рабочие места). Кредитор VA может запросить вероятность продолжения работы у вашего нынешнего работодателя. Кроме того, кредиторы изучают прошлое обучение или соответствующий опыт. VA требует, чтобы кредитор доказал, что заявитель обладает необходимыми навыками для текущей работы.

    Для военнослужащих, проходящих действительную военную службу, кредиторы VA считают доход стабильным, если заявителю осталось более 12 месяцев с даты увольнения.

    Правила использования кредита USDA

    Ипотечные кредиты

    USDA предлагают множество преимуществ, таких как нулевой первоначальный взнос и гибкость кредитного рейтинга. Они также очень снисходительно относятся к истории занятости.

    В соответствии с руководящими принципами Министерства сельского хозяйства США не существует минимального периода времени, в течение которого заявители должны работать на своей нынешней должности, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Заявитель должен просто документировать историю работы за предыдущие два года. Ничего страшного, если соискатель кредита сменил место работы. Однако заявитель должен объяснить любые существенные пробелы или изменения в карьере.

    Если вы являетесь абитуриентом Министерства сельского хозяйства США, вы должны документально подтвердить, что во время перерыва вы работали над получением степени или получили ее с помощью стенограммы колледжа. Или подтвердите свою военную службу документами об увольнении. Оба эти фактора помогают удовлетворить требования к трудовой биографии.

    Несмотря на то, что вы можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США с новой работой, вы должны доказать, что ваше нынешнее положение стабильно и что вы можете вносить платежи по ипотеке в долгосрочной перспективе. Также обратите внимание, что для получения кредита USDA ваш годовой доход не может превышать 115% от среднего дохода в вашем районе. Вам также нужно будет купить дом в соответствующей сельской местности.

    Если вы не уверены, могут ли дома, которые вы рассматриваете, финансироваться за счет кредита Министерства сельского хозяйства США, обратитесь к своему агенту по недвижимости или воспользуйтесь поисковым инструментом Министерства сельского хозяйства США.

    Можно ли получить ипотеку без работы?

    Чтобы одобрить вам ипотечный кредит, кредиторы должны знать, что у вас достаточно дохода, чтобы с комфортом вносить ежемесячные платежи по кредиту. Это может затруднить получение ипотечного кредита без работы.

    Вот несколько стратегий, на которые стоит обратить внимание, если вы сейчас без работы:

    • Квалификация на основании письма с предложением о новой работе: Как мы уже упоминали выше, можно получить ипотечный кредит, если вы в настоящее время не работаете, но скоро начнете новую работу. Многие кредиторы одобрят вас на основании письма-предложения и подтверждения занятости от вашего будущего работодателя. ипотека, основанная только на доходе и кредите этого лица
    • Квалификация на основе ваших активов : Если у вас есть значительные активы, вы можете претендовать на «ипотеку на истощение активов». Этот тип кредита предполагает, что вы будете производить платежи, продавая или ликвидируя эти активы с течением времени
    • Квалификация с инвестиционным доходом : Кредиторы могут претендовать на получение ипотечного кредита на основе дивидендов и процентных платежей от инвестиций, которыми вы владеете. Но они должны быть значительными, если они являются вашим единственным источником дохода для квалификации. Подробнее здесь
    • Право на получение пособия по нетрудоспособности : Во многих кредиторах вы можете использовать доход от долгосрочного полиса страхования по нетрудоспособности или пособия социального страхования по нетрудоспособности (SSDI). Вы должны показать, что доход будет продолжаться еще как минимум три года
    • Право на альтернативный доход: Другие источники дохода, которые потенциально могут помочь вам претендовать на получение ипотечного кредита, включают доход от пенсии и социального обеспечения, аннуитетный доход и алименты

    Как всегда, правила варьируются в зависимости от кредитора. Если вы в настоящее время безработный, ваши шансы на получение ипотечного кредита будут сильно зависеть от вашей уникальной ситуации.

    Ваш лучший выбор? Пообщайтесь с несколькими разными кредиторами, чтобы понять, какие у вас есть варианты и что вам нужно сделать, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. Кроме того, ищите ипотечного брокера, специализирующегося на поиске ипотечных кредитов для уникальных покупателей. Их знание местного рынка недвижимости может помочь вам быстро определить варианты финансирования для вашей ситуации.

    Можете ли вы претендовать на получение ипотечного кредита с доходом от безработицы?

    В большинстве случаев доход от безработицы не может использоваться для получения ипотечного кредита. Если вы были уволены и только начали получать пособие по безработице, вам придется подождать, пока вы не начнете новую работу — или, по крайней мере, иметь на руках письмо с предложением — чтобы купить дом.

    Единственным исключением из этого правила являются сезонные рабочие, которые регулярно получали пособие по безработице.

    Например:

    • Вы работаете по контракту, работаете шесть месяцев в году и зарабатываете 90 000 долларов США
    • Вы получаете пособие по безработице в течение остальных шести месяцев года
    • Вы сохраняете тот же график и уровень дохода не менее двух лет
    • A кредитор может утвердить вас на основе вашего постоянного дохода и дохода от безработицы, используя средний годовой доход за последние два или более года

    Однако это редкий сценарий, ограниченный сезонными рабочими. Почти во всех остальных случаях доход от безработицы не поможет вам претендовать на получение ипотечного кредита.

    Какой доход вам нужен для ипотеки?

    Ипотечные кредиторы не просто смотрят на продолжительность вашего трудового стажа. Они также оценивают уровень вашего дохода.

    Однако методы, используемые большинством ипотечных кредиторов для расчета дохода, могут поставить некоторых заемщиков в невыгодное положение. Это связано с тем, что не все доходы могут считаться квалификационным доходом.

    Вот как большинство кредиторов относятся к разным видам доходов, когда речь заходит об ипотеке:

    Тип дохода История.
    Комиссия Требуется двухлетняя история, если более 25% дохода
    Overtime Кредитор будет в среднем два года сверхурочных доходов
    часовые. Предпочтительно, два года будут использоваться, если часы колеблется
    . одновременно

    Как рассчитывается зарплата по ипотеке

    Если ваш доход представляет собой годовую заработную плату, ваш кредитный инспектор делит ваш годовой валовой (до налогообложения) доход на 12, чтобы определить ваш ежемесячный доход.

    Вообще двухлетнюю историю показывать не надо. Это верно для рабочих мест, которые требуют специальной подготовки или опыта.

    Как начисляются бонусы по ипотеке

    Когда вы приносите домой годовой оклад плюс премию, ваш кредитор рассчитывает ваш доход в две части.

    Сначала ваш кредитор делит вашу годовую зарплату на 12, чтобы определить ваш ежемесячный доход. Затем ваш кредитор смотрит на бонусный доход отдельно.

    Если вы получали бонусный доход не менее двух лет, и работодатель указывает, что это будет продолжаться, кредиторы могут считать это квалифицирующим доходом.

    Андеррайтеры обычно делят ваш бонусный доход за последние два года на 24 месяца, чтобы получить среднемесячное значение.

    Однако, как и в случае с любым доходом, если кредиторы видят, что он снижается по сравнению с прошлым годом, они могут дисконтировать или даже игнорировать этот доход. Андеррайтеры обычно берут наихудший сценарий для квалификационных целей.

    Как рассчитывается почасовой доход по ипотеке

    Как правило, кредиторы умножают вашу почасовую ставку на среднее количество рабочих часов.

    В таблице ниже показано руководство Fannie Mae по расчету дохода.

    .

    . недели / 12 месяцев

    Как часто выплачивается Как определить ежемесячный доход
    в год Дважды ежемесячная валовая заработная плата x 2 платежных периода
    Bikeekly Bikeekly Pay x 26 Период оплаты / 12 месяцев
    Еженедельные В Еженедельных платежа x 52 Payer / 12 месяцев

    Нерегулярный рабочий день или недавняя смена работы могут исказить ваш расчет дохода. Те, у кого мало опыта работы, но которые также получают почасовую заработную плату, могут столкнуться с трудностями при подаче заявки на свою первую ипотеку.

    Как рассчитывается оплата сверхурочных по ипотеке

    Когда вы получаете заработную плату плюс оплату за сверхурочную работу, ваш кредитор суммирует вашу оплату за сверхурочную работу за предыдущие два года и делит полученную сумму на 24. Это и есть ваша квалификационная ежемесячная оплата за сверхурочную работу.

    Опять же, если эта дополнительная оплата со временем уменьшится, кредитор может сбросить ее, предполагая, что доход не продлится еще три года. И без двухлетней истории сверхурочной оплаты ваш кредитор, вероятно, не позволит вам требовать ее в своей заявке на ипотеку.

    Как рассчитывается комиссионный доход (если он составляет 25% и более)

    Когда вы получаете не менее 25% своего дохода от комиссионных, ваш базовый доход равен среднемесячному значению за последние 24 месяца. Если у вас меньше комиссионного дохода за 24 месяца, ваш кредитор, вероятно, не сможет использовать его для квалификации.

    Есть исключения. Например, если вы работаете в одной и той же компании, выполняете ту же работу и получаете такой же или больший доход, изменение структуры оплаты труда с оклада на полностью или частично комиссионное вознаграждение не повредит вам. Тем не менее, вы должны привести аргументы и получить подтверждение от вашего работодателя.

    Как рассчитывается доход самозанятого по ипотеке

    Если вы работаете не по найму, ипотечные кредиторы требуют наличия дохода не менее двух лет, подтвержденного вашими налоговыми декларациями. Затем они используют сложную форму для определения вашего приемлемого дохода.

    Помните, что кредиторы не используют ваш валовой доход (до вычета подоходного налога) при расчете вашего квалифицируемого дохода.

    Известно, что кредиторы делают исключения из этого правила. Специально для недавно самозанятых лиц, которые начали бизнес в смежной области.

    Сегодня нередко сотрудники продолжают работать в той же компании, переходя в статус «консультанта», что является самозанятостью, но с тем же или более высоким доходом. Эти заявители, вероятно, смогут обойти правило двух лет.

    История работы по ипотеке FAQ

    Могу ли я получить ипотечный кредит, если я только что устроился на новую работу?

    Да. Если вы только что устроились на новую работу, вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, например, письмо с предложением о работе, трудовой договор или недавние платежные квитанции. Кредитор также рассмотрит вашу кредитную историю, соотношение долга к доходу и сбережения, чтобы определить, можете ли вы позволить себе выплаты по ипотеке.

    Могу ли я получить ипотечный кредит без работы?

    Да, ипотеку можно получить без работы. Пенсионеры, разведенные лица и люди со значительными сбережениями и инвестициями обычно получают одобрение на получение ипотечных кредитов, не имея заработной платы от работодателя. При условии, что вы можете доказать кредитору, что можете погасить свои ежемесячные обязательства, у вас не должно возникнуть особых проблем с процессом подачи заявки на ипотеку.

    Могу ли я получить ипотечный кредит, работая неполный рабочий день?

    Получить ипотечный кредит можно при подработке. Кредиторы часто учитывают доходы от работы на условиях неполного рабочего дня в качестве дохода, необходимого для получения ипотечного кредита. Скорее всего, вам нужно будет работать неполный рабочий день не менее двух лет. Кроме того, ваш неполный рабочий день также должен быть стабильным и надежным.

    Могу ли я получить ипотечный кредит без работы, но с поручителем?

    Да, вы можете получить ипотечный кредит, если вы безработный, но у вас есть поручитель. Тем не менее, ваш поручитель также должен выступать в качестве созаемщика, а это означает, что он будет и по ипотеке, и по праву собственности в качестве владельца. Если ваш поручитель не будет жить с вами, недвижимость также будет считаться вторым домом или инвестиционной собственностью вашего поручителя. Таким образом, вы будете платить более высокую процентную ставку по кредиту.

    Могу ли я сменить работу до подачи заявки на ипотеку?

    Да, нет правила, запрещающего менять работу до подачи заявки на ипотеку. Но ваш кредитор, скорее всего, не одобрит кредит, если у вас будет новый работодатель за несколько месяцев до подачи заявления. В большинстве случаев вам потребуется как минимум двухлетний опыт работы у одного и того же работодателя, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит.

    Какие кредиторы работают с коротким стажем?

    Вы можете найти кредитора в Интернете. В частности, если вы являетесь самозанятым заемщиком, который ищет кредит с выпиской из банка. Тем не менее, кредиторы часто предпочитают работать с заемщиками один на один при оценке и утверждении нестандартных заявок на жилищный кредит.