Как взять ипотеку выгодно молодой семье: Ипотека для молодой семьи, как получить квартиру в ипотеку молодой семье

Содержание

Ипотека молодой семье

Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий.

Молодые люди, вступившие в брак, могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.
Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.
Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы.
Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

На единовременную покупку недвижимости
На оплату ипотечного кредита
На строительство

Воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

В регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями.

Банки предоставляют следующие льготы:

Сниженные процентные ставки
Минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового
Отсрочки платежей без введения штрафных санкций

Ипотека – более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между арендой квартиры и ипотекой, то ипотека отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, квартира после всех выплат станет вашей.

Арендованная квартира не станет вашей никогда, а – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».
Подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения агентства есть во всех субъектах РФ.
Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Иметь детей для вступления в программу не обязательно.
Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

Жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью
Жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется
Претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами
У молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке

В банках другие условия кредитования молодых семей. В Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Другие требования банков:

Наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого вдвое превышают сумму регулярных выплат по ипотеке
Официальное трудоустройство
Стаж работы каждого из супругов на последнем месте работы не менее полугода
Прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени

Если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Порядок действий следующий:

Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат
Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам
Подготавливаются документы, которые потребуют в банке
Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы
Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи

Участие в программах господдержки

Чтобы выгодно взять ипотеку, нужно вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.
Участие в программе «Молодая семья» не гарантирует финансовой помощи от государства, но предоставляет реальные шансы её получить.
Семьям предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться гос дотациями на жильё. Деньги можно направить на строительство дома или приобретение квартиры.

Другой вариант использования средств – первоначальный взнос по ипотеке.
Механизм напоминает использование материнского капитала.
Наличность не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.

Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед банком.

Выбор недвижимости

Руководствуйтесь при выборе объекта недвижимости в первую очередь – метражом квартиры или дома. В большинстве семей появляются дети, и следует рассчитывать на прибавление заранее.

Идеальный вариант – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют выбрать более просторную квартиру, никто вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет больше.

Часто банки проводят совместно с застройщиками акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных условиях.

Если отслеживать такие акции на сайтах банков, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем ипотека с государственной поддержкой.

Подготовка документов

В каждом банке . Но список документов, которые требуется подготовить, везде примерно одинаковый.

От вас потребуют:

Оригиналы и копии паспортов
Свидетельство о браке
Документ о регистрации по месту жительства
Документы об образовании
Свидетельства о рождении детей (если есть дети)
Копию трудовой книжки
Копию трудового договора, заверенную работодателем
Справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы)
Сертификат о предоставлении государственных субсидий

Другие документы – на усмотрение банка.

Выбор банка и программы

Ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. И это потребует денежных вложений со стороны заёмщика.

Хорошо, если первоначальный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного вами банка.

Советуем проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально.

Некоторые банки создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия отличаются только на бумаге.

Причины отказов в ипотеке:

Отсутствие стабильного дохода у одного из супругов
Декретный отпуск у жены
Призывной возраст у мужа
Низкий уровень общего дохода семьи

В некоторых случаях поможет привлечение созаемщиков имеющих стабильный высокий доход.
В некоторых банках не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.

Оформление ипотечного договора

Права на жилплощадь ограничиваются правом на проживание.
Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита.
Продавать квартиру, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.

В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, стоит изучить договор последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше потребовать разъяснений.

Основное внимание уделяйте:

Размерам процентной ставки
Графику и порядку ежемесячных выплат
Штрафам за просрочку

Молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.

Одновременно с подписанием кредитного договора или сразу после него, оформляется документ купли/продажи.
Передача денег продавцу оговаривается индивидуально. Продавец может выбрать перечисление средств на банковский счет или использование банковской ячейки.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Выгоды социальной ипотеки очевидны, но далеко не всем удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Часто заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными программами.

Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.

Средства могут использоваться по-разному:

Через прямое погашение первоначального взноса
Посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки

Если вы пользуетесь программами «для молодых» в банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать.

Эксперты не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.

К вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения (рождение ребенка).

Ещё больше возможностей появится после рождения второго ребенка.

Какой банк выбрать

В список банков, предлагающих льготные программы для молодых семей, входят десятки банков.
Молодые семьи имеют льготы при получении собственного жилья по ипотечным кредитам.
Они могут воспользоваться выгодными банковскими предложениями.
Вносить собственные средства придётся в любом случае: никакие субсидии не покроют полной стоимости квартиры.

Для получения положительного решения по выдаче кредита нужен стабильный доход и стабильная работа. Следует учитывать вариант – подождать с ипотекой до рождения ребенка и взять квартиру уже на более выгодных условиях.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

16.08.2018

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Молодые семьи – одни из самых незащищенных слоев населения, берущих ипотечный кредит, так как чаще всего, когда молодая семья только создается, то каких-либо накоплений еще не имеется. Кроме того, молодые люди еще не успевают построить карьеру, а это значит, что и зарплаты у них невысокие.

Проблемы с ипотекой связаны в первую очередь с тем, что большинство банков имеет требовании о внесении первоначального взноса в размере от 10% от стоимости квартиры. Для многих молодых семей это невозможно.

Выход всегда есть, например, им может стать социальная жилищная программа «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Государственная социальная программа «Молодая семья»

На получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут претендовать члены полных и неполных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 35 лет.

А именно:

Молодые семьи, проживающие на одной жилплощади с другими семьями, не имеющими в собственности квадратных метров;

Молодые семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидии для молодых семей предоставляет банк на покупку недвижимости и в среднем составляет 30% от стоимости квартиры в районе, где они проживают. Если в молодой семье появляются дети, то на каждого ребенка в среднем добавляется еще 5%.

В каждом регионе Российской Федерации условия на получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут отличаться, как и требования к тем. Кто хочет ее получить.

В Москве и Московской области ипотеку без первоначального взноса по программе «Молодая семья» могут взять только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Обязательным условием является стабильный официальный доход и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Кроме того, ваш общий стаж работы должен быть более 5 лет.

Расходы

При оформлении любого кредита дополнительные расходы неизбежны, программа «Молодая семья» не исключение.

Дополнительно вам понадобится оплатить:

Услуги оценщика;

Услуги нотариуса;

Страховка;

Налоги;

Банковская комиссия;

Оформление кредита;

Переезд.

И конечно, лучше всегда иметь небольшой запас средств на непредвиденные расходы, что поможет вам справляться со сложными ситуациями без промедлений, а такие ситуации избежать практически не получится.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4)

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Необходимые документы

Прежде чем отправляться в банк для оформления ипотечного кредита без первоначального взноса по программе «Молодая семья», вам необходимо собрать все необходимые документы, а именно:

Анкета-заявление;

Паспорт;

ИНН;

Справку о регистрации по месту пребывания;

Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;

Копия трудовой книжки;

Бумаги, подтверждающие участие в государственных программах;

Свидетельство о браке;

Если есть дети, то свидетельство о рождении ребенка.

Почему первые дома могут быть инвестиционной недвижимостью

Если вы молоды и хотите приобрести новый дом для проживания, вы можете подумать о том, чтобы превратить его в инвестиционную недвижимость. В то время как большинство людей ждут, пока они не купят свой первый или второй дом, чтобы начать инвестировать в недвижимость, вы можете начать гораздо раньше, чем вы думаете. Однако взяться за такое предприятие — непростая задача. Подумайте о том, чтобы заранее поговорить с финансовым консультантом о том, что вы представляете.

Покупка первого дома в качестве инвестиции

Многие люди, особенно после ипотечного кризиса, задались вопросом: «Является ли покупка дома хорошей инвестицией?» Один из способов облегчить ваши опасения по поводу того, окупится ли покупка дома, — это сдать в аренду первый дом, который вы купили. Превратив свой дом в инвестиционную собственность, вы можете использовать свой далеко не идеальный кредит, далеко не идеальный образ жизни и ограниченные обязанности в качестве инвестиции. Все, что нужно, это немного ума и проницательности в сфере недвижимости.

Идея сделать свой первый дом инвестицией противоречит общим представлениям о личных финансах. На самом деле, это противоречит тому, как большинство людей подходит к жизни после окончания колледжа. Типичный финансовый график для среднего взрослого американца может включать в себя обучение в колледже, первую работу, аренду квартиры, женитьбу и покупку дома, и так далее и тому подобное.

Нет ничего плохого в том, чтобы следовать этой временной шкале, так как это может дать вам достаточно времени, чтобы заработать кредит, сэкономить деньги и наслаждаться молодостью. Но если вы 22-летний выпускник колледжа с солидной работой, ждать, пока вам исполнится 30 или 40 лет, чтобы начать инвестировать в недвижимость, может быть неразумно.

Вот четыре причины, по которым вам следует задуматься об инвестировании в недвижимость, пока вы еще молоды.

Причина № 1: Вы можете справиться с большим риском, пока вы молоды.

Быть молодым и независимым может быть очень здорово. Вы можете устанавливать свои собственные правила, жить там, где хотите, покупать то, что хотите, и путешествовать, когда захотите. Но это может быстро надоесть, особенно если у вас есть другие цели.

Все деньги, которые вы сейчас тратите «на жизнь», живя в дрянной квартире, можно было бы потратить на что-то другое. Экономия денег и создание кредита не являются невозможными, и они являются частью того, что вам нужно, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита (подробнее об этом ниже). Ваш нынешний образ жизни может на самом деле позволить вам сократить расходы так, как это будет невозможно в более позднем возрасте, когда у вас будут более серьезные обязательства.

Если вы научитесь эффективно управлять своими деньгами, у вас будет достаточно наличных для первоначального взноса.

Причина № 2: Вы можете найти выгодные предложения на определенных рынках недвижимости.

Согласно последним отчетам Национальной ассоциации риэлторов, цены на жилье растут. Тем не менее, большинство рынков недвижимости предлагают потенциальным покупателям множество сделок в виде проблемных продаж. Проблемные продажи — это дома или недвижимость, на которые обычно было обращено взыскание, и банк готов продать их с убытком, чтобы очистить свои бухгалтерские книги. Эти проблемные продажи также помогают снизить стоимость всей недвижимости в этом районе.

На продажу выставлено множество ветхих домов. Покупка одного из них позволит вам владеть инвестициями по значительно меньшей рыночной стоимости, особенно когда цены начинают расти. Однако перед покупкой любой недвижимости важно убедиться, что вы покупаете дом, который вы можете себе позволить.

Причина № 3: у вас появится еще один важный источник дохода.

Если вы покупаете недвижимость, которую планируете сдавать в аренду, вы сможете получить прибыль от своих инвестиций, как только найдете арендаторов. Затем вы можете взять заработанные деньги и реинвестировать их в свою собственность или использовать их для погашения других счетов и долгов.

Причина № 4: Вы можете воспользоваться кредитом FHA.

Согласно отраслевым стандартам, при покупке дома необходимо внести предоплату не менее 20%. Но если вы не можете позволить себе платить так много, вы можете приобрести инвестиционную недвижимость со скидкой всего 3,5%, получив кредит FHA.

Ссуды FHA дают людям, у которых нет наибольшего кредита, шанс стать домовладельцами. Если вы решите, что инвестиции для вас, кредит FHA может быть идеальным способом финансирования покупки. Однако есть одна загвоздка: кредиты FHA требуют, чтобы вы жили в собственности, которую хотите приобрести. Чтобы обойти это правило, вы можете приобрести недвижимость с четырьмя сдаваемыми в аренду единицами и сделать одну из них своим основным местом проживания.

Практический результат

Получение крупного кредита на недвижимость может показаться пугающим предприятием, но оно может иметь большие преимущества. Это особенно верно, если вы можете воспользоваться различными льготами, связанными с кредитами FHA. Тем не менее, убедитесь, что вы проявляете должную осмотрительность, прежде чем инвестировать во что-либо.

Советы, как стать инвестором в недвижимость

Если вы считаете, что инвестирование в недвижимость может подойти вам, но не знаете, с чего начать, вы можете найти финансового консультанта, который поможет вам понять все ваши варианты. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Если вы нервничаете по поводу крупной покупки дома, есть и другие способы заняться недвижимостью. Ознакомьтесь с руководством SmartAsset по REIT и инвестициям в недвижимость, чтобы узнать больше.

Фото: ©iStock.com/jhorrocks, ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/Петар Чернаев дорожает быстрее, чем недвижимость в остальной части страны. Во время COVID-19пандемии этот рост еще больше ускорился из-за низкого предложения и возросшего спроса со стороны поколения миллениалов. Несмотря на то, что сегодня процентные ставки растут, а рост замедляется, цены на жилье остаются высокими. В результате покупка первого дома стала значительно более сложной задачей для молодого поколения. Понятно, что мы поговорили со многими нашими клиентами, которые выразили заинтересованность в том, чтобы помочь своим детям и внукам купить дом. Вот вопросы, которые мы рекомендуем вам рассмотреть, прежде чем предлагать помощь.

Есть ли максимальная сумма средств, которую вы готовы подарить или одолжить любимому человеку? Сумма, которую вы готовы пожертвовать, не всегда может быть равна сумме, которую вы в состоянии пожертвовать с финансовой точки зрения, поэтому важно сначала поговорить со своим финансовым консультантом, чтобы определить, в состоянии ли вы помочь.

Если у вас есть еще дети или внуки, планируете ли вы оказывать им такую же помощь, когда они будут готовы купить дом? Большинство родителей, с которыми мы разговариваем, предпочитают давать своим детям равные суммы. Конечно, это также играет роль в вопросе выше с точки зрения определения вашей финансовой способности пожертвовать.

Теперь, когда вы знаете, что готовы и могут дать, как бы вы подумали о том, чтобы помочь своему близкому с покупкой? Ниже приведены пять основных вариантов. Когда вы читаете их, учитывайте как финансовые последствия, так и, что более важно, отношения между вами и вашим любимым человеком:

Вариант A. Единоличный владелец: Вы покупаете недвижимость сами и позволяете своему ребенку или внуку арендовать ее у вас (или позволяете им оставаться без арендной платы или ниже рыночной). Может быть, вы даже реализуете стратегию аренды с выкупом. Если они решат съехать, вы можете либо продать недвижимость, либо сохранить ее как второй дом, либо сдать ее в аренду населению. Важно отметить, что эта стратегия не позволяет вашему близкому человеку заслужить доверие.
Вариант Б. Совладелец недвижимости: Вы вкладываете свои деньги вместе со своим ребенком или внуком, и вы двое совместно владеете недвижимостью. Вы фактически «вступите в бизнес» с ними, разделив прибыль, убытки и подверженность риску. По нашему опыту, этот вариант может создать наибольшую нагрузку на отношения между родителями и детьми.
Вариант C. Подарите им деньги, не ожидая, что подарок будет возвращен: Вы не владеете недвижимостью и не подвержены обязательствам, и вы безвозвратно передаете часть своего собственного капитала своему ребенку или внуку. Вы можете подарить деньги, чтобы купить недвижимость, или вы можете подарить деньги, чтобы покрыть ипотеку (вы можете сделать это, даже если вы решите выступать в качестве их кредитора; см. Вариант D ниже). Мы видели, что этот вариант может создать наименьшую нагрузку на отношения между родителями и детьми.
Вариант D. Выступить в качестве кредитора вашего ребенка или внука: Вы становитесь родительским банком и даете взаймы своему близкому человеку деньги, необходимые ему для покупки дома. Они будут нести ответственность за осуществление платежей по ипотеке для вас. В юридическом мире это называется внутрисемейным кредитом , и у вас есть возможность установить сверхнизкую процентную ставку. Это будет формальный долг с обеспеченным векселем (т. е. если ваш ребенок перестал платить, вы можете вступить во владение имуществом). Теперь они могут быть покупателем за наличные, поскольку вы платите им деньги. Вы также можете развить эту стратегию, добавив элемент дарения (например, Вариант C) и со временем списывая проценты и/или основную сумму. По мере того, как в будущем доход вашего близкого человека станет больше и стабильнее, он может рефинансировать кредит у традиционного кредитора и полностью вернуть вам долг.
Вариант E. Совместное подписание кредита: Используйте свой доход, чтобы помочь своему ребенку или внуку получить более крупную ипотеку. Вы несете юридическую ответственность за ипотеку, и если они не в состоянии платить, вы должны вмешаться, чтобы покрыть платежи самостоятельно. Этот кредит появится в вашем кредитном отчете, и если платежи будут пропущены, это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. В этом варианте вы не тратите деньги, поэтому с этой точки зрения это имеет наименьшее финансовое влияние. Тем не менее, вы берете на себя риск, становясь юридически ответственным за ипотеку без возможности какого-либо повышения.

Нас часто спрашивают, какой из пяти вариантов лучше. К сожалению, универсального ответа нет. Это зависит от ваших целей и ценностей, финансовых ресурсов, терпимости к риску, личных предпочтений и семейной динамики. Что мы можем сделать, так это ранжировать эти варианты по нескольким спектрам, чтобы помочь вам выбрать идеальный вариант для вас (пожалуйста, считайте, что это общие практические правила, так как ваш опыт может различаться):

Потенциальный финансовый рост для вас, наибольший до наименьшего: A, B, D, C, E
Финансовый риск, от большего к меньшему: Хотя природа риска различна, E, B и D сгруппированы вместе на высокой стороне, а затем A и C на низкой стороне.

Потенциал снижения вашего налогового бремени, от большего к меньшему: C, B, E, D, A
Возможная нагрузка на семейную динамику, от большей к меньшей: B, D, E, A, C

Как видите, прежде чем обращаться к члену семьи, чтобы обсудить возможность финансовой помощи при покупке дома, нужно многое обдумать. Помимо финансовых последствий для всех участников, необходимо учитывать уникальную динамику семьи. Если вы хотите поговорить о помощи вашему ребенку, внуку или другому близкому человеку в покупке дома, пожалуйста, обратитесь к своему консультанту для обсуждения.

Wealthspire Advisors — это общий бренд и торговая марка, используемые Wealthspire Advisors LLC, Lenox Wealth Advisors, LLC, Private Capital Group, LLC и Private Ocean, LLC, отдельными зарегистрированными инвестиционными консультантами и дочерними компаниями NFP Corp.

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) владеет сертификационными знаками CFP®, Certified Financial Planner™ и CFP® (с табличкой) в США, которые он разрешает использовать лицам, успешно выполнить первоначальные и текущие сертификационные требования Совета CFP.

Эту информацию не следует рассматривать как рекомендацию, предложение о продаже или запрос предложения о покупке конкретной ценной бумаги или инвестиционной стратегии.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Государственная социальная программа «Молодая семья»

Расходы

Необходимые документы

Рекомендации

Почему первые дома могут быть инвестиционной недвижимостью