Как взять кредит и не платить: Как взять и не отдавать кредит — законные способы и последствия

Содержание

5 способов профинансировать покупку без выплаты процентов

В этой статье:
  • 1. Вводная кредитная карта 0% годовых
  • 2. Услуги «Купи сейчас — плати потом»
  • 3. Кредит от семьи или друзей
  • 4. Беспроцентный кредит
  • 5. Ваш резервный фонд
  • Практический результат

Большинство кредиторов взимают проценты по кредитам, чтобы окупить их время. Это также помогает снизить финансовый риск в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по платежам. Но проценты не всегда должны быть фактором в заимствовании денег. Есть способы обойти эти сборы и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе — вам просто нужно знать, где искать.

Можно финансировать беспроцентные покупки с помощью соответствующих кредитных карт, личных кредитов и других нестандартных решений. Вот пять способов избежать выплаты процентов.

1. Введение 0% кредитной карты годовых

Кредитные карты имеют общеизвестно высокие процентные ставки. Согласно данным Федеральной резервной системы за май 2021 года, средняя годовая ставка составляет 16,3%, при этом по некоторым картам процентная ставка намного выше. Но есть также карты, которые вообще не взимают проценты в течение ограниченного периода времени. Знакомство с вводной картой APR с нулевой процентной ставкой может открыть доступ к краткосрочному беспроцентному финансированию. Эти типы кредитных карт обеспечивают именно то, что следует из названия: новым держателям карт предоставляется ознакомительный период, в течение которого проценты не применяются к остатку покупки. Пока остаток выплачивается к концу периода 0% годовых, вы можете полностью избежать выплаты процентов. Однако следует знать одну вещь: вам все равно придется вносить хотя бы минимальный требуемый платеж каждый месяц.

Если в конце рекламного периода на вашей карте все еще есть остаток, проценты начнут начисляться в соответствии со стандартной годовой процентной ставкой карты. Этот график может варьироваться от карты к карте, но возможно получить беспроцентное финансирование на срок до 21 месяца. Experian CreditMatch™ — это хорошая отправная точка для предоставления персонализированных предложений на основе вашего кредитного профиля. Оттуда вы можете сравнить карты 0% годовых, чтобы получить лучшее предложение.

2. Услуги «Купи сейчас — плати потом»

Услуги оплаты в рассрочку становятся все более популярными, особенно когда речь идет о покупках в Интернете. Эти компании позволяют разбить большой ценник на более мелкие фиксированные ежемесячные платежи в течение заранее определенного периода времени. Вы, как правило, избегаете процентных ставок, если своевременно производите платежи в каждом платежном цикле.

Правильная услуга «купи сейчас — плати потом» зависит от типа покупки, которую вы совершаете. Мебельные магазины, например, известны тем, что предлагают беспроцентное финансирование в течение определенного периода времени. Просто убедитесь, что вы структурируете свои платежи так, чтобы вы погасили свой баланс до окончания начального периода. В противном случае вас могут обвинить в высоких процентных ставках.

3. Ссуда ​​от семьи или друзей

Займ денег у поддерживающего друга или члена семьи может быть приемлемым вариантом, если вы знаете человека со средствами, который может дать вам ссуду. Первоначальный разговор может показаться неудобным, поэтому не забудьте поставить чувства другого человека на первое место, чтобы он не чувствовал, что вы им пользуетесь, что может повредить отношениям.

Предложите им четкую просьбу, в которой укажите, сколько денег вам нужно, на что они будут использованы и каковы ваши намерения по их возврату. Это должно включать подробную информацию о предлагаемой сумме ежемесячного платежа и графике погашения. Вы можете облегчить их опасения, поместив соглашение в письменной форме с кредитным договором. Берите в долг только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть его в течение периода времени, который устраивает обе стороны. Если по какой-то причине вам не удается заплатить, будьте откровенны с ними, чтобы не навредить отношениям.

4. Беспроцентный кредит

В зависимости от того, что вы финансируете, вы можете найти кредит под 0%. Например, некоторые автосалоны предлагают беспроцентные автокредиты на определенные новые автомобили. Просто имейте в виду, что эти типы сделок по финансированию, как правило, предназначены для тех, у кого есть непогашенный кредит — FICO ® Score не менее 740.

Автокредиты в стороне, вы также можете претендовать на беспроцентное медицинское финансирование. Если вы столкнулись с дорогостоящим счетом за медицинское обслуживание, посмотрите, можете ли вы вместо этого вносить фиксированные платежи в рассрочку поставщику медицинских услуг. Это зависит от провайдера, и некоторые могут потребовать авансовый платеж, но, возможно, стоит попросить.

5. Ваш Чрезвычайный фонд

Один из лучших способов не платить проценты – это занять деньги у себя. Введите чрезвычайный фонд. Это пул денег, который вы откладываете на сберегательный счет, чтобы, надеюсь, помочь вам в любой неожиданной финансовой ситуации, которая всплывет. Вы можете использовать эти средства, а затем пополнить свой счет, когда снова встанете на ноги.

Большинство экспертов рекомендуют откладывать расходы на сумму от трех до шести месяцев в резервный фонд. Вы можете сделать это отдельной статьей в своем бюджете и автоматизировать свои ежемесячные взносы. Это отличная альтернатива, скажем, заимствованию средств с пенсионных счетов, которое может истощить ваше долгосрочное богатство и отбросить ваши пенсионные планы. Если вы не погасите кредит 401 (k) вовремя, он будет считаться обычным распределением. Это означает, что вы будете облагаться налогом на эти деньги и взимается штраф в размере 10%, если вам меньше 59½ лет.

Практический результат

Если вы хотите получить кредитную карту под 0% годовых или беспроцентный кредит или кредит с низкой процентной ставкой, хороший кредитный рейтинг, вероятно, будет вашим лучшим ресурсом. Принятие мер по улучшению вашего балла может помочь вам претендовать на лучшие варианты финансирования. Experian Boost ® ø — это простой способ улучшить свой кредитный рейтинг. Он добавляет счета, которые иначе не появились бы в вашем кредитном отчете Experian, поэтому сделанные вами платежи могут учитываться в ваших оценках.

Руководство по получению второго личного кредита

Отправленный Франком Гоголем в Кредитах | Обновлено 25 мая 2023 г.

Краткая информация: Да, вы можете взять второй личный кредит, но вы все равно должны соответствовать критериям приемлемости, установленным кредитором. Это включает проверку кредитоспособности, подтверждение дохода и подтверждение занятости. Важно учитывать влияние ежемесячных платежей и необходимость брать дополнительный долг. Оцените соотношение долга к доходу, чтобы убедиться, что вы можете управлять платежами. Взятие большего количества кредитов, чем вы можете себе позволить, может привести к финансовым трудностям и негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Прежде чем брать второй кредит, рассмотрите более дешевые варианты заимствования и оцените, стоит ли влезать в еще большие долги. У каждого кредитора своя политика, поэтому можно получить второй кредит в том же банке или в разных учреждениях, если вы соответствуете их требованиям.

Раскрытие информации: Стилт является кредитной компанией. Тем не менее, мы стремимся рекомендовать нашим читателям лучшие кредитные продукты, когда их потребности выходят за рамки кредитных предложений Stilt.

Персональные кредиты — универсальный инструмент. Они могут помочь вам профинансировать крупный проект или совершить покупку, за которую вы не можете или не хотите платить авансом.

Однако, если у вас уже есть личный кредит, вам может быть интересно, можете ли вы получить еще один. Можно ли получить второй потребительский кредит? Допускают ли это кредиторы? Если да, то каких кредиторов следует рассмотреть для второго кредита?

Короткий ответ: да, можно получить второй личный кредит, если вы соответствуете требованиям приемлемости. Тем не менее, есть некоторые вещи, которые вы должны рассмотреть, прежде чем брать еще один личный кредит.

В этом руководстве рассказывается все, что вам нужно знать о получении второго личного кредита, в том числе о том, кто имеет право на получение кредита, о лучших кредиторах и о том, как решить, имеет ли это финансовое значение для вас.

Содержание

Могу ли я взять второй личный кредит, если он у меня уже есть?

Если коротко, то да. Вы, безусловно, можете взять второй личный кредит, но есть несколько условий, которые необходимо выполнить, прежде чем это станет реальностью.

Вам все еще нужно претендовать на получение второго личного кредита, прежде чем кредитор выплатит его на ваш банковский счет. Применяются все те же критерии приемлемости.

Кредиторы обычно проверяют ваш кредитный отчет, подтверждают ваш доход и подтверждают вашу занятость. Им также может потребоваться подтвердить ваш иммиграционный статус, проверив и подтвердив ваши визы или статус проживания.

Второй личный кредит является приемлемым вариантом, если вы соответствуете требованиям. Самое главное, это хорошая идея, если ваше отношение долга к доходу может удержать еще один кредит. Ваш доход должен быть больше, чем выплаты, которые вы должны сделать по своему долгу. Это один из ключевых способов, с помощью которых кредиторы не дают людям залезть в долги.

Опасности получения второго личного кредита

Второй личный кредит звучит как отличная идея. Но действительно ли это того стоит, если учесть ежемесячные платежи?

У вас уже есть личный кредит, и вы уже привязаны к ежемесячным платежам. Второй кредит может подтолкнуть вас к ситуации с отрицательным денежным потоком, если вы не справитесь с ним правильно.

Подумайте о проекте или покупке, которую вы хотите профинансировать с помощью второго личного кредита. Стоит ли влезать в еще большие долги? Вам действительно нужен проект или покупка?

Если вам действительно нужна вещь, на которую вы хотите получить кредит, вам также следует выяснить, есть ли более дешевые варианты заимствования, такие как кредит под залог дома / HELOC или кредитная карта под 0% годовых, которую вы можете погасить в течение начального периода.

Заимствование больше, чем вы можете себе позволить, может привести к финансовому хаосу. Ваш кредитный рейтинг также ухудшится, если вы начнете пропускать платежи по кредиту, что значительно усложнит (или, по крайней мере, удорожит) получение кредита в будущем. Вы также можете попасть в ловушку долгового цикла, когда взимаемые проценты превышают сумму, которую вы можете погасить.

При этом предположим, что вы проверили свои финансы и можете взять второй личный кредит. С чего начать поиск кредиторов? Какие банки предлагают потребительские кредиты для тех, у кого он уже есть?

Лучшие кредиторы для второго личного кредита

Вот некоторые кредиторы, которых мы рекомендуем для получения еще одного личного кредита, а также кто каждый из них лучше всего подходит и как квалифицироваться:

Соображения, которые следует принять во внимание, прежде чем брать второй кредит

Как упоминалось ранее, вы должны быть абсолютно уверены во втором личном кредите, прежде чем брать на себя такую ​​ответственность. Вот две концепции, которые вы должны понять, и которые помогут вам решить, является ли второй кредит хорошей идеей.

Цикл долга

При неправильном управлении долг может привести к так называемому долговому циклу.

Заемщикам не хватает наличных денег, поэтому они берут кредит или используют кредитную карту для покрытия расходов, а затем в конечном итоге им приходится брать дополнительные долги, чтобы погасить первоначальный долг.

Вот упрощенный обзор долгового цикла:

  1. Потребителям нужны деньги.
  2. Они получают кредит на покрытие расходов (кредитная карта, личный кредит и т. д.).
  3. Кредитор требует оплаты.
  4. Заемщики не могут позволить себе платежи, поэтому они берут больше кредитов или задолженностей по кредитным картам.
  5. Цикл повторяется.

Нет ничего плохого в том, чтобы брать кредиты. Вам просто нужно убедиться, что вы можете позволить себе погашение кредита, не влезая в долги.

Помните, что второй кредит также требует процентов и ежемесячных платежей, как и ваш первый кредит. Это означает, что ваш общий требуемый ежемесячный платеж будет увеличиваться, и каждый месяц будет начисляться больше процентов, поскольку у вас есть два кредита вместо одного.

Проверьте соотношение вашего долга к доходу (общая задолженность, деленная на общий доход) и убедитесь, что у вас будет достаточно ежемесячного дохода, оставшегося после выплаты долга, чтобы позволить себе основные расходы. Как правило, вы хотите, чтобы отношение долга к доходу не превышало 30%.

У вас должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на жилье и проживание, иначе вторая ссуда может оказаться плохой идеей.

Влияние на кредитный рейтинг

Если вы не можете выйти из долгового цикла, вы неизбежно окажетесь в долгах. Вам нужно больше денег и взять больше кредитов, чтобы покрыть пробел в ваших финансах.

В краткосрочной перспективе это может показаться разумной идеей, но когда ваши деньги истощаются, вы снова сталкиваетесь с нехваткой наличных. Эта нехватка заставляет вас пропускать платежи, что негативно сказывается на вашей кредитной истории.

Предприятиям, которым вы должны деньги, сообщить о пропущенных платежах в бюро кредитных историй. Если вы пропустите слишком много платежей, вы сильно повредите свой кредитный рейтинг.

Это снова плохо влияет на ваш долговой цикл, потому что, если вы подаете заявку на какие-либо кредиты на консолидацию долга, вы получите очень плохие процентные ставки по сравнению с теми, что вы получили бы, если бы ваша кредитная история была лучше (если бы вы не пропустили ни одного платежа). ).

Имеет ли смысл иметь более одного личного кредита?

Ну, это зависит от того, можете ли вы позволить себе погашение долга и действительно ли вам нужна вещь, которую вы хотите купить или оплатить заемными деньгами.

Эмпирическое правило для любого типа долга заключается в том, чтобы брать только то, что вы можете позволить себе погасить в соответствии с условиями кредита. Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи по кредиту, не берите его.

Кроме того, вы должны брать кредиты только на то, что необходимо. Например, возможно, взять второй личный кредит для оплаты отпуска — не лучшая идея. С другой стороны, если вам нужно отремонтировать машину, чтобы добраться до работы, еще один кредит может быть выгодным вложением.

Сколько кредитов вы можете получить одновременно?

Нет жестких ограничений на количество кредитов, которые вы можете взять одновременно.

Как упоминалось ранее, кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу (DTI) составляло менее 30% или около того. Это означает, что вам нужно будет продемонстрировать стабильный доход и не иметь слишком большой долговой нагрузки.

Например, кредитор с гораздо большей вероятностью предоставит вам еще один личный кредит, если ваш доход составляет 6000 долларов в месяц, а ваши общие ежемесячные платежи по долгу будут составлять всего 1000 долларов (коэффициент DTI 16,67%), чем если бы ваши общие ежемесячные платежи по долгу составляли 3000 долларов. (соотношение DTI 50%).

Итак, да, вы можете взять кредит, если он у вас уже есть. Вы даже можете взять дополнительные кредиты, если у вас уже есть несколько.

Нередко люди одновременно имеют личный кредит, автокредит, ипотечный кредит и даже студенческий кредит.

Можно ли получить два кредита в одном банке?

У каждого банка и кредитора есть своя собственная политика в отношении того, можете ли вы получить от него второй кредит или нет.

С учетом сказанного, большинство из них позволяют вам взять второй кредит, если вы соответствуете определенным требованиям приемлемости.

Помимо требований по кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу, некоторые банки могут также требовать, чтобы вы не пропустили ни одного платежа по первому кредиту в течение определенного периода времени или чтобы остаток по первому кредиту не превышал определенной суммы.

Можете ли вы взять два кредита в разных местах?

Можно взять два кредита в разных местах, если вы соответствуете требованиям приемлемости — в основном, кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.

Когда кредиторы решат, имеете ли вы право на получение у них кредита, они рассмотрят другие ваши кредиты, которые повлияют на отношение вашего долга к доходу. Если они думают, что вы сможете позволить себе погашение нового кредита в дополнение к текущим кредитам, вы, вероятно, будут одобрены.

3 простых шага к подаче заявки на получение второго личного кредита

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение второго личного кредита и своевременно внесли платежи в течение половины существующего срока кредита, просто выполните следующие 3 простых шага.

Подать заявку

Подать заявку онлайн на сумму кредита вам нужно. Отправьте необходимую документацию и предоставьте максимально возможную заявку на получение кредита. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда будет переведена на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы могут сделать это всего за 2–3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

Подробнее

  • Как получить личный кредит без SSN
  • Персональные кредиты для граждан и нерезидентов США, не являющихся гражданами США
  • Штрафные кредиты без предоплаты
  • Типы личных ссуд
  • Потребительские ссуды по программе Soft Inquiry
  • Потребительские ссуды без поручителя
  • Получение ссуды на личные нужды новым сотрудником

Итоги по вторым ссудам на личные нужды

Потребительские кредиты — прекрасный финансовый инструмент. Они могут помочь вам финансировать все виды проектов и покупок. Но вы должны брать его только в том случае, если знаете, что можете себе это позволить.

Подумайте о своем финансовом положении. Можете ли вы обрабатывать платежи по нескольким кредитам? Достаточно ли стабилен ваш доход, чтобы справиться с погашением в течение всего срока? Или у вас достаточно сбережений, чтобы позволить себе кредиты, если вы потеряли источник дохода?

Если это так, вы можете рассмотреть второй личный кредит.

Вы все еще ищете второй личный кредит? Вы могли бы иметь право на один. Прочтите приведенные выше советы и критерии приемлемости и подайте заявку сегодня.

Франк Гоголь

Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе. В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США. Наш контент и бренд были представлены в Forbes, TechCrunch, VentureBeat и других изданиях.