Как взять кредит ип: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Как получить кредит для ИП

Денежные вливания в бизнес при любой форме и модели ведения предпринимательской деятельности на регулярной основе необходимы на всех этапах, начиная с открытия дела, периода становления на рынке, дальнейшего развития, расширения или внесения серьезных изменений в структуру и схему работы.

Особенности кредита для ИП

Физическое лицо, поставленное на учет в специализированных органах и получившее статус индивидуального предпринимателя, имеет право обратиться в финансово-кредитное учреждение для получения потребительского или экспресс-кредита в целях поддержания, развития и расширения существующей бизнес-модели. Для осуществления и запуска иного вида деятельности, ему необходимо обратить внимание на государственные целевые займы.

При обращении ИП в финансово-кредитное учреждение, происходит оценка его деятельности по таким показателям, как прибыль и доход за определенные временные промежутки (месяц, квартал, полугодие, год), общую сумму налоговых перечислений (3-НДФЛ), сведения из ЕГРИП.

Помимо этого, банковские сотрудники досконально изучат и кредитную историю, и следование букве закона при осуществлении деятельности. Также банк отказывает тем ИП, с момента постановки на учет которых не прошло более года.

Виды кредитования ИП

Первым и самым востребованным является потребительский кредит. Отличие потребительского кредита для ИП от займа физическим лицом в том, что во втором случае гражданин не имеет права использовать полученные от банка средства для извлечения прибыли.

Потребительский кредит для ИП наиболее выгодная форма займа благодаря целому ряду преимуществ:

• Для получения кредита предоставить в финансовое учреждение нужно небольшой пакет документом: отчетности, наглядно демонстрирующие уровень получаемого дохода.

• Банк может вынести положительное решение даже при преобладании расходов над доходами.

• Финансовое учреждение не берет комиссионное вознаграждение за операции по счету ИП.

• Процентные ставки по таким займам обычно невысокие.

Целевое кредитование, предоставляемое для развития малого и среднего бизнеса, подразумевает, как правило, выдачу крупной суммы денег с указанием цели и причин возникновения потребности в кредитном продукте. Этот вид предоставления ссуды отличает высокая ставка по процентам и более обстоятельный и строгий подход к претендентам, в том числе с предоставлением документов для более точной и полной оценки финансовым учреждением платежеспособности заемщика, необходимость отсутствия проблем с законом и невыплат или просрочек по ранее взятым кредитам, а также своевременного и полного погашения налоговых и иных платежей.

Экспресс-займ или быстрые деньги выдаются без документов о прибыли и доходах ИП, но их верхний порог — не больше 100 тысяч, а ставки гораздо выше, чем у потребительского займа.

Несмотря на явное лидерство потребительского кредитования, нужно быть готовым к тому, что банк-кредитор может потребовать гарантии виде залогового имущества или поручительства.

28. 02.2019

« Что такое «банковская гарантия»

Выгодные предложения для бизнеса от Тинькофф Банк »

Добавить страницу в мои закладки:

Что вы чаще всего делаете в Интернете?

• В основном, ищу нужную информацию
• Читаю новости, блоги
• Работаю
• Играю в онлайн игры, скачиваю кино и музыку, развлекаюсь
• Общаюсь в социальных сетях

 Загрузка …

Как получить личный кредит без кредита

В вашей жизни могут быть моменты, когда вам нужен личный кредит. Но если вы только начинаете, может быть сложно получить кредит без кредита. Чтобы помочь вам справиться с этим туманным периодом, когда ваша кредитная история скудна, мы обсудим лучшие способы получения личного кредита без кредита, какие у вас есть варианты, является ли кредит «без проверки кредитоспособности» хорошим идея и альтернативы, которые стоит рассмотреть.

Могу ли я получить кредит без кредита?

Да, кредит можно получить без кредитной истории. Но вы, вероятно, столкнетесь с высокой процентной ставкой и менее выгодными условиями. Отсутствие у вас кредита пугает кредиторов. Инструмент, который они обычно используют, чтобы судить о том, погасите ли вы кредит (ваш кредитный рейтинг), либо не существует, либо слишком слаб, чтобы сообщить им то, что им нужно знать.

Вот несколько причин, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга:

• Вы только начинаете взрослую жизнь и не имели времени или возможности построить кредитный рейтинг.
• Вы не использовали кредит в течение последних двух лет . Отсутствие активности останавливает получение информации, необходимой для получения точной оценки.
• Вы недавний иммигрант , только начинаете свой путь в США и должны создать кредитный рейтинг с нуля.

Получить кредит без кредита может быть сложно, и если вы находитесь в таком положении, вы не одиноки. По данным Experian и Oliver Wyman, около 28 миллионов человек не имеют кредитной истории, то есть у них нет кредитной истории. Еще 21 миллион не поддаются оценке, то есть у них есть некоторая информация о своей кредитной истории, но ее недостаточно для получения кредитного рейтинга.

Если у вас есть кредит, кредитный рейтинг, необходимый для личных займов, может немного сбить с толку. Хотите ли вы автокредит, кредит для финансирования нового пула или личный кредит, чтобы помочь покрыть чрезвычайную ситуацию, сильный кредитный рейтинг является ключом к открытию кредитной двери.

Какие варианты кредита доступны, если у меня нет кредита?

Допустим, вы оказались в затруднительном положении и вам нужно получить личный кредит без кредита. Квалификация для экстренных кредитов без кредитного рейтинга не просто, но это возможно. Чтобы получить кредит без кредита, он платит знать ваши варианты.

Ниже мы поговорим о том, как эти варианты могут помочь вам получить кредит без кредита:

• Онлайн-кредиторы
• Банки и кредитные союзы
• Поручитель
• Залог (обеспеченные кредиты)
• Авансы по зарплате
• Личный ссуды для плохой кредитной истории
• Кредиты для строителей кредита
• Семья и друзья

Онлайн-кредиторы

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают заемщиков, желающих получить кредит без кредита, взвешивая другие вещи. Они могут смотреть на то, где вы учились в колледже, вашу специальность и средний балл.

Банки и кредитные союзы

Если ваша кредитная история практически отсутствует, вы можете быть удивлены своей способностью получить банковский кредит без кредита через свой домашний банк или кредитный союз. Пока у вас есть налаженные отношения, банк или кредитный союз могут легко получить доступ к вашему счету, чтобы проверить такие вещи, как регулярность ваших депозитов, тратите ли вы больше, чем приносите, и вообще, насколько ответственно вы обращаетесь со своим счетом.

Поручитель

Поручитель с высоким кредитным рейтингом увеличивает ваши шансы на одобрение кредита, но это не гарантируется. Это также увеличивает вероятность того, что вы получите низкую процентную ставку и привлекательные условия погашения. Кроме того, каждый своевременный ежемесячный платеж способствует созданию положительной кредитной истории. Берите кредит с поручителем только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть его: если вы пропустите ежемесячный платеж, кредит вашего поручителя пострадает.

Обеспечение (обеспеченные кредиты)

Существует два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит означает, что вы обещаете предоставить кредитору то, что у вас есть (актив), если вы не сможете выплатить кредит. Это известно как «залог залога».

Обычно легче претендовать на личные кредиты без кредита, если вы можете предложить залог.

Залогом может быть любая ценность, например: пенсионный счет, автомобиль, сберегательный счет или драгоценности.

Авансы по зарплате

Некоторые работодатели предлагают авансы по зарплате. Это кредиты, погашаемые за счет отчислений из будущих зарплат. Часто эти программы реализуются сторонними кредитными компаниями и предлагают всем сотрудникам одинаковые процентные ставки и условия — независимо от их кредитного рейтинга.

Если вам нужно получить кредит без кредита, а ваш работодатель предлагает аванс по зарплате, вы можете воспользоваться двумя способами:

• Вы получите кредит, который вам нужен, когда он вам понадобится.
• Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы понимаете, сколько это будет стоить вам в виде процентов и сборов. Также узнайте об условиях погашения и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные вычеты из вашей зарплаты.

Потребительские кредиты на плохую кредитную историю

Как мы уже упоминали, низкий или несуществующий кредитный рейтинг — это не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы, готовые рисковать заемщиками, которым нужно получить кредит без кредита, часто являются теми же кредиторами, которые берут на себя риск заемщиков с плохой кредитной историей.

Потребительские кредиты на случай плохой кредитной истории дают вам возможность своевременно и в полном объеме платить, что повысит ваш рейтинг. Просто следите за процентными ставками — ставки по этим кредитам могут быть высокими.

Кредиты на строительство в кредит

Чтобы получить кредит без кредита, вы можете изучить кредит на строительство в кредит. С кредитом строителя кредита, вы подаете заявку и одобрены для небольшого кредита. Вы делаете платежи по кредиту, включая проценты, и эти платежи сообщаются в бюро кредитных историй. Только после того, как все платежи будут сделаны, вы получите доступ к деньгам, которые вы заняли.

Кредит на создание кредита — хороший вариант, если вы пытаетесь создать кредит. Это не лучший вариант, если вам срочно нужны деньги.

Семья и друзья

Для вашей семьи и друзей не будет секретом, что вам понадобится помощь, чтобы получить кредит, если у вас нет кредита. Они поймут, если вы не успели построить кредитную историю. Если вы оказались в чрезвычайной ситуации, попросите помощи у тех, кто заботится о вас.

Если они согласятся одолжить вам деньги, относитесь к ним так же, как к любому кредиту. Составьте соглашение, в котором укажите:

• Сколько вы берете взаймы
• Как часто вы будете делать платеж
• Сколько будет платеж
• Когда кредит будет полностью выплачен

Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета, посмотрите в доступную социальную помощь. Вы можете быть удивлены тем, на что вы имеете право. Некоторые места для начала:

• Пособия по программе SNAP
• Жилищная помощь
• Государственное социальное обеспечение
• Местные продовольственные банки (некоторые не имеют требований к доходу)
• Программа медицинского страхования детей

Если вы снимаете жилье, спросите у своего арендодателя о снижении арендной платы. Некоторые арендодатели готовы перенести дату уплаты арендной платы, отложить арендную плату за этот месяц до следующего месяца или предложить снижение арендной платы в обмен на помощь по дому (например, в озеленении, работе в офисе или уборке).

И если вы являетесь владельцем своего дома, попросите своего ипотечного кредитора о снисходительности. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, вы можете претендовать на льготу по ипотеке, что означает, что вам не нужно будет вносить платежи по ипотеке в краткосрочной перспективе. Долгосрочные последствия этого решения зависят от кредитора, поэтому убедитесь, что вы понимаете детали того, на что соглашаетесь.

Является ли кредит без проверки кредитоспособности хорошей идеей?

Ссуды до зарплаты и титульные ссуды являются видами ссуд без проверки кредитоспособности. Обычно лучше избегать этих кредитов, но если у вас нет финансовых возможностей, кредит без проверки кредитоспособности может помочь вам свести концы с концами.

Лучший способ получить кредит без проверки кредитоспособности — сделать его погашение своим главным приоритетом — даже до погашения долга по кредитной карте. Кредиты без проверки кредитоспособности часто взимают 400% и более процентов. Они чрезвычайно дороги по сравнению с кредитными картами и другими альтернативами.

Допустим, вам нужно выписать лекарство по рецепту, но до зарплаты еще несколько дней. Ходить без рецепта может быть опасно, поэтому вы берете кредит до зарплаты, чтобы получить лекарство по рецепту. Затем вы возвращаете его, когда ваша зарплата депонируется.

Будьте осторожны: Кредиты без проверки кредитоспособности заманивают некоторых людей в ловушку цикла заимствования. В этой ситуации заемщик не может позволить себе погасить свою ссуду до зарплаты, поэтому он берет еще одну ссуду до зарплаты, чтобы погасить первую. Если вы не можете погасить кредит наличными, поищите другие способы, например: 9. 0003

• Кредитная карта для перевода остатка
• Оплата кредитной картой (если кредитор ее принимает)
• Аванс по зарплате
• Любой из вышеперечисленных вариантов

кредит до зарплаты.

Поиск кредита без кредита ни весело, ни легко. Однако получение кредита в этой ситуации возможно. Если вы хотите получить кредит без кредита, просмотрите эти рекомендации, найдите тот, который лучше всего подходит для вашей ситуации, и действуйте. Если вы тщательно распоряжаетесь кредитом, как только он окажется в ваших руках, вы на пути к созданию солидного кредитного рейтинга.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Кредиты и кредитные рейтинги

• Что такое хороший кредитный рейтинг для личного кредита?
• Какой кредитный рейтинг мне нужен для автокредита?
• Что такое кредит строителя кредита?

Другие темы

• Сколько времени занимает получение кредита?
• Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту?
• Как подать заявку на личный кредит?

Ищете потребительский кредит, но не знаете, с чего начать? Наши фавориты предлагают быстрое одобрение и самые низкие процентные ставки. Ознакомьтесь с нашим списком, чтобы найти лучший кредит для вас.

Лучшие потребительские кредиты

Часто задаваемые вопросы

• Да, можно получить кредит без кредита, но вам, возможно, придется проявить фантазию. Поговорите со своим банком или кредитным союзом, найдите поручителя или узнайте, предлагает ли ваш работодатель авансовые платежи по зарплате для начала.

• Нет. Кредиты без проверки кредитоспособности никогда не бывают хорошей идеей. Лучшие решения включают ссуды от друзей и семьи, авансовые платежи от вашего работодателя и ссуды, созданные для людей с плохой кредитной историей.

• Ищите банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, которые учитывают больше, чем кредитный рейтинг. Вы также можете одолжить у друзей или семьи, попросить поручителя помочь, взять обеспеченный кредит, получить военную помощь или запросить аванс по зарплате.

Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей

Потребительские кредиты могут быть отличным способом оплатить многие важные жизненные расходы, включая путешествия, свадьбы, ремонт дома и даже крупные покупки, которые вы не хотите оплачивать кредитной картой. Но получение одобрения на получение кредита и получение благоприятной процентной ставки, когда ваш кредитный рейтинг далеко от идеального, может быть сложной задачей.

Плохой кредитный рейтинг обычно ниже 600. Если ваш балл ниже этого, вероятно, вы столкнетесь с некоторыми трудностями при получении одобрения на получение кредита, а в тех случаях, когда вы получите одобрение, вам могут предложить не самые конкурентоспособные процентные ставки. Но это не обязательно так. Приложив немного предварительных усилий и присмотревшись к ценам, можно получить личный кредит с субстандартным кредитом.

5 способов получить личный кредит с плохой кредитной историей

Получение одобрения на личный кредит, когда у вас плохой кредит не может быть и речи. Но вы можете повысить свои шансы на успех — и, возможно, даже процентную ставку, которую вам предлагают, — выполнив некоторые из шагов, описанных ниже.

1. Проверьте свою кредитную историю
Первым шагом перед подачей заявки на получение кредита является проверка вашей кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг и кредитный профиль играют важную роль в определении того, имеете ли вы право на получение кредита и по какой процентной ставке. Поэтому важно знать, каков ваш текущий балл, и предпринимать любые шаги для его улучшения.

«Лучшее, что вы можете сделать, — это убедиться, что ваша кредитная история находится в максимально возможной форме, прежде чем подавать заявку», — говорит Барри Рафферти, старший вице-президент компании Achieve, занимающейся личными финансами. «Это начинается с проверки кредитных отчетов, чтобы убедиться, что все правильно и в порядке. Почему? Потому что информация из кредитных отчетов — это то, что используется в расчетах кредитного рейтинга».

2. Сравните свои варианты
Рынок кредитования чрезвычайно конкурентен, поэтому вам следует поискать самые выгодные предложения по кредитам. Существует также несколько типов кредитов, некоторые из которых могут быть более доступными для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Возможные варианты:

• Обеспеченный кредит: Эти типы кредитов обеспечены залогом. Это означает, что они обеспечены вашими собственными финансовыми активами, такими как ваш автомобиль или дом. «Поскольку вы вносите залог… вы получите более выгодные условия по обеспеченному кредиту», — говорит Джеймс Ламбридис, основатель и генеральный директор DebtMD, бесплатной службы, которая связывает потребителей с кредиторами, кредитными консультационными агентствами и компаниями по урегулированию долгов.
• Ссуда ​​с плохой кредитной историей: Ссуда ​​с плохой кредитной историей – это ссуда, предназначенная для заемщиков с кредитным рейтингом 600 или ниже. Процентные ставки по этим ссудам обычно выше, чем по другим ссудам. Кроме того, сроки по этим кредитам могут быть намного короче.
• Титульный кредит: Титульный кредит не требует хорошей кредитной истории. Вместо этого ваш автомобиль используется в качестве залога для кредита. Эти кредиты могут быть очень рискованными. Мало того, что процентные ставки намного выше, чем в большинстве других форм кредитования, но для получения кредита заемщики должны передать право собственности на свое транспортное средство кредитору. Срок погашения титульного кредита также обычно очень короткий — всего от 15 до 30 дней.
• Ссуда ​​до зарплаты: Как и ссуда под залог, ссуда до зарплаты часто считается хищнической. Процентные ставки очень высоки, а сроки погашения очень короткие. «Ссуды до зарплаты выдаются под непомерно высокие процентные ставки. Если рассчитывать на основе годовых, то более 400%», — говорит Ламбридис. «Кроме того, некоторые компании, которые предлагают эти кредиты, наживаются на отчаянных заемщиках, поэтому вы, вероятно, не будете иметь дело с самыми этичными компаниями».

3. Пройти предварительную квалификацию 

Пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов – еще одна важная часть процесса, когда вы ищете личный кредит с плохой кредитной историей. Присмотревшись, вы получите более четкое представление о ставках и условиях кредита, на которые вы можете претендовать. «Разные кредиторы будут предлагать разные преимущества потенциальным заемщикам. У каждого будут разные ставки, а также разные способы работы с клиентами», — объясняет Рафферти.

На самом деле, некоторые кредиторы, специализирующиеся на работе с заемщиками с более низким кредитным рейтингом, могут учитывать множество других финансовых факторов, чтобы помочь вам получить кредит. Они могут включать в себя ваш доход, опыт работы и даже ваше образование.

«Получение личного займа — это не только кредитный рейтинг, — добавляет Рафферти. «Дополнительные элементы, в том числе сумма общего долга, соотношение долга к доходу и доход, могут повлиять на то, одобрен ли потребитель для кредита, и на ставку, на которую он имеет право».

4. Найдите поручителя 

Поиск человека, готового поручиться за вас, — это еще один способ повысить ваши шансы на одобрение.

«Поручитель с отличным кредитным профилем и оценкой может помочь заявителю в получении кредита по хорошей ставке, потому что это означает, что и заявитель, и поручитель несут юридическую ответственность за возврат кредита», — говорит Рафферти. «Поручитель служит запасным вариантом на случай, если по какой-то причине основной заявитель не сможет произвести платеж».

При поиске поручителя важно найти человека, который не только сам по себе имеет хорошую кредитную историю, но и является человеком, с которым у вас хорошие отношения и которому можно доверять. Если вы не погасите кредит или просрочите платежи, ваш поручитель будет нести ответственность за выполнение платежных обязательств.

5. Подать заявку на кредит

После того, как вы выбрали кредитора, с которым хотите работать, пришло время подать заявку на кредит. Документы, необходимые для подачи заявления, обычно включают W-2, платежные квитанции, налоговые декларации, номер социального страхования и многое другое. У каждого кредитора могут быть немного разные требования к документации.

Дополнительные соображения при открытии кредита с плохой кредитной историей

Прежде чем принимать окончательное решение по кредиту, важно рассмотреть полную картину, которая включает в себя сумму ежемесячного платежа, общую сумму процентов и все комиссии, которые часто включены в мелкий шрифт.

• Узнайте ежемесячный платеж по кредиту, прежде чем брать кредит: Важно тщательно проанализировать свой бюджет и то, как платежи по кредиту будут соответствовать вашему денежному потоку. Убедитесь, что вы не берете на себя больше, чем можете вынести.
• Прежде чем брать кредит, определите общую стоимость процентов: Общая стоимость вашего кредита включает не только основную сумму, но и проценты, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Не забудьте тщательно рассчитать проценты по каждому предложению о кредите, которое вы получаете, чтобы сравнить общую стоимость займа.