Содержание
Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита
2 варианта покупки автомобиля в кредит
У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:
-
оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
-
получить кредит наличными на любые цели.
Что нужно, чтобы взять автокредит
-
Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
-
Сделать копию паспорта транспортного средства.
-
Заранее составить договор купли-продажи.
-
Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
-
Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах.В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
-
Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.
Что нужно для оформления потребительского кредита наличными
-
Подать заявку.
-
Получить решение.
-
Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
-
Подписать договор и забрать деньги.
-
Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.
Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.
Оформить кредит
Плюсы и минусы оформления автокредита
Однозначными преимуществами автокредитования являются:
-
сниженная процентная ставка;
-
более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).
Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:
-
очень долгая процедура оформления;
-
большой пакет документов;
-
обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
-
обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
-
первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
-
ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
-
ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
Оформить кредит
Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто
Основные достоинства кредитов наличными:
-
быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
-
маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
-
нет необходимости платить за полис каско;
-
не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
-
выдается без первоначального взноса;
-
отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
-
сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.
В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:
-
более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
-
срок кредитования не более 5 лет.
Оформить кредит
Когда выгодно брать автокредит
Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:
-
оплатить из собственных средств;
-
включить его стоимость в общую сумму автокредита.
Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.
В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:
-
если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
-
если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
-
если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
Оформить кредит
Когда лучше оформить потребительский кредит
Когда авто нужно срочно
Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).
Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль
Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.
Когда нет первоначального взноса
Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.
Дополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт
Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.
Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.
Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.
Важная информация
Условия кредитования
«Кредитная линия»
-
Сумма — до 2 000 000 ₽.
-
Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
-
Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
«Кредит для надежных клиентов»
-
Сумма — 500 000 ₽.
-
Срок — 12 месяцев.
-
Ставка — 15% годовых.
Документы
Для «Кредитной линии»
-
Паспорт.
-
Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.
Для «Кредита для надежных клиентов»
-
Паспорт.
-
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
-
Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.
Требования к заемщику
-
Российское гражданство.
-
Отсутствие судимостей.
-
Возраст от 23 до 70 лет.
-
Постоянный источник дохода.
-
Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
8 советов по покупке подержанного автомобиля: как сделать это правильно
Bankrate logo
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Покупка подержанного автомобиля — отличный способ сесть за руль автомобиля без высокой стоимости моделей текущего года. А поскольку цены на автомобили за последние несколько месяцев достигли новых высот из-за сочетания пандемии и нехватки полупроводников, покупка подержанных автомобилей может помочь вам сэкономить деньги.
Покупка подержанных автомобилей не застрахована от роста цен. По данным Experian, ежемесячная плата за подержанный автомобиль в третьем квартале 2022 года составила 525 долларов. Но покупка подержанного все равно дешевле, чем покупка нового. Поэтому, изучая варианты покупки автомобиля, помните об этих советах, чтобы получить лучшее предложение.
Совет 1: Имейте реалистичный бюджет
Лучший способ сэкономить деньги, когда дело доходит до крупной покупки, — честно сказать, сколько вы можете себе позволить. Когда дело доходит до покупки подержанного автомобиля, ситуация ничем не отличается.
Если у вас уже есть доступный кредит на покупку автомобиля, постарайтесь не выходить за рамки этого диапазона. В противном случае знайте, что эксперты рекомендуют вам тратить 25 процентов или меньше вашего бюджета на расходы, связанные с автомобилем. Учитывайте как ежемесячный платеж по кредиту, так и дополнительные расходы на транспортное средство, которые обязательно возникнут. Это включает в себя расходы на топливо, страхование и регулярное техническое обслуживание.
Перед поиском автомобиля воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы иметь четкое представление о своем бюджете, процентной ставке и условиях кредита, которые вы можете себе позволить
Совет 2: Изучите варианты финансирования
Выбор правильного варианта финансирования вашего автомобиля не отличается от поиска идеального автомобиля. Ваши варианты включают банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и дилерские центры.
Почти каждый кредитор предлагает автокредиты на подержанные автомобили с определенным пробегом или модельным годом, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском подходящего автомобиля.
Присмотритесь к ценам, чтобы получить лучшие ставки и условия автокредита. Ознакомьтесь с текущими ставками и победителем Bankrate для лучшего кредитора подержанных автомобилей, прежде чем принимать кредит. И, что не менее важно, посмотрите, как срок кредита и комиссии меняют общую стоимость финансирования.
Совет 3: подайте заявку на предварительное одобрение кредита
Предварительное одобрение автокредита — это предварительное одобрение кредитором определенной суммы, пока вы покупаете автомобиль. Это не железное соглашение, но оно дает вам лучшее представление о том, сколько вы будете платить в виде процентов и что вы можете себе позволить.
Основное преимущество предварительного одобрения кредита заключается в том, что оно дает вам уверенность в том, что вы получаете лучшее предложение. В большинстве случаев у вас есть 30 дней на покупку. Вы будете точно знать, сколько вы можете взять взаймы за автомобиль, и даже можете использовать предварительное одобрение для переговоров с дилерскими центрами.
Совет 4: Сдайте свой старый автомобиль
Продажа вашего автомобиля сэкономит вам деньги и снимет стресс, связанный с выяснением того, что делать с вашим предыдущим автомобилем. Процесс обмена зависит от дилерского центра, которым вы пользуетесь, но шаги просты. Это в первую очередь требует, чтобы вы понимали ценность вашего текущего автомобиля по сравнению с новым.
Походите по магазинам и получите предложения от нескольких дилеров. Вы можете использовать оценки в качестве аргумента в переговорах с дилером, у которого вы в конечном итоге покупаете. И если дилерские центры не предлагают выгодных предложений, подумайте о том, чтобы продать свой автомобиль в частном порядке, чтобы получить больше за поездку.
Совет 5: Внесите большой первоначальный взнос
Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вам придется занимать и тем ниже будет ваш ежемесячный платеж. Оптимальный вариант – первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов. Но с ростом цен на автомобили вы должны по крайней мере попытаться сохранить 10 процентов от продажной цены автомобиля в качестве первоначального взноса.
Скопив деньги и сделав большой авансовый платеж, вы сэкономите деньги во время вождения. Поскольку вы берете взаймы меньше, у вас может быть больше шансов получить кредит и потенциально получить более низкую ставку.
Совет 6: рассмотрите сертифицированный подержанный автомобиль
Один из способов обойти некоторые риски, связанные с покупкой подержанного автомобиля, — это приобрести сертифицированный подержанный автомобиль (CPO). Эти автомобили, которые обычно можно найти в дилерских центрах и компаниях по аренде, проходят специальную проверку и одобрение производителя.
В общем, покупка CPO означает, что у вашего автомобиля будут хорошие запчасти, небольшой пробег и надлежащее техническое обслуживание. Транспортные средства CPO, как правило, правильно обслуживаются и безаварийны. Эти автомобили также могут поставляться с дополнительной гарантией на транспортное средство для долгосрочной гарантии качества.
Совет 7: Делайте покупки онлайн
За последние несколько лет рынок для покупки автомобилей сильно изменился, и покупка подержанного автомобиля — это прекрасное время, чтобы воспользоваться преимуществами покупки автомобиля через Интернет.
Начните с надежных онлайн-источников, таких как Carvana, TrueCar или Vroom. Они позволяют вам просматривать по всей стране для правильной подгонки. Они также позволяют вам держать процесс полностью онлайн от начала до конца — с периодом после доставки, чтобы протестировать ваш подержанный автомобиль и проверить его.
Но даже если вы чувствуете себя более комфортно, выбирая традиционный маршрут, изучите информацию в Интернете, прежде чем отправиться на участок лично. Дилерские центры часто публикуют свои запасы на веб-сайтах, поэтому у вас есть представление о затратах и наличии автомобилей без давления со стороны продавца.
Совет 8: Проведите детальный осмотр автомобиля
Покупка подержанного автомобиля сопряжена с дополнительными рисками. Вы не знаете, как предыдущий владелец обращался с автомобилем, и могут возникнуть непредвиденные проблемы.
Чтобы быть уверенным, что вы не уезжаете с верхом-невидимкой, запросите отчет об истории автомобиля. Наряду с первоначальным тест-драйвом целесообразно провести независимый осмотр механика, чтобы проверить наличие проблем под капотом.
Следующие шаги
Поскольку так много американцев хотят купить автомобили прямо сейчас, подготовка является ключом к экономии наибольшей суммы денег. Подержанные автомобили стоят дорого, но вы избежите высоких цен, ограниченного предложения и огромной амортизации новых автомобилей.
Чтобы получить лучшее предложение на подержанный автомобиль, начните с поиска предложений по автофинансированию и получения предварительного одобрения. Кроме того, рассмотрите возможность обмена вашего текущего автомобиля, чтобы снизить наличные расходы при покупке следующей поездки и внести более крупный первоначальный взнос, чтобы получить более доступный ежемесячный платеж. Самое главное, проверьте автомобиль, чтобы убедиться, что он безопасен и надежен, прежде чем подписать пунктирную линию, чтобы заключить сделку.
Как финансировать подержанный автомобиль и ошибки, которых следует избегать
Финансирование подержанного автомобиля требует, чтобы вы следовали процессу как для выбора лучшего автомобиля, так и для наилучшего финансирования, доступного вам. По пути легко ошибиться, потому что есть так много движущихся частей. Лучший способ подготовиться к гладкому процессу покупки автомобиля — заранее вооружиться знаниями об опыте.
Прежде чем вы начнете искать подержанный автомобиль и способ его финансирования, прочтите это руководство о том, как получить кредит на покупку подержанного автомобиля и каких ошибок вы хотите избежать.
Понимание вариантов финансирования подержанного автомобиля
Когда вы начнете процесс финансирования подержанного автомобиля, вам нужно рассмотреть варианты, которые у вас есть для вашей финансовой компании. У каждого есть свои плюсы и минусы, поэтому то, что вы выберете, в конечном итоге зависит от ваших предпочтений и текущего финансового положения.
Финансирование дилерства
Одним из популярных способов финансирования является обращение в дилерский центр. Это универсальный магазин, потому что вы можете купить свой автомобиль и сразу же получить финансирование.
Многие дилерские центры работают с сетью банков и кредитных союзов, предоставляющих финансирование. Дилерский центр, в свою очередь, увеличивает процентную ставку, чтобы получить прибыль от каждого кредита. По этой причине вы, как правило, будете платить больше за свой автомобиль, если финансируете его через дилерский центр.
Другие предлагают вариант «купи здесь, заплати здесь», что означает, что они предоставляют частные кредиты без участия банка или кредитного союза. Как правило, это самый дорогой метод, и им в основном пользуются те, кто не может получить финансирование в другом месте.
Финансирование банка и кредитного союза
Еще одним вариантом финансирования является получение кредита на подержанный автомобиль в банке или кредитном союзе. Как правило, это хороший выбор, потому что они предлагают конкурентоспособные цены и условия.
Кредитные союзы, в частности, как правило, предоставляют своим членам самые низкие ставки финансирования. Они также гибки в отношении типа транспортного средства, которое вы финансируете, например, с большим пробегом или в течение определенного количества лет.
Еще одним преимуществом работы с кредитным союзом является то, что они обеспечивают отличное обслуживание клиентов, что очень важно, поскольку вы, вероятно, получите автокредит на 3-5 лет или дольше, в зависимости от вашего срока.
Онлайн-кредитор
Наконец, вы можете финансировать подержанный автомобиль через онлайн-кредитора.
Онлайн-кредиторы предлагают удобство, поскольку они доступны 24/7 и обеспечивают быстрое одобрение. Тем не менее, они более автоматизированы, и им может не хватать обслуживания клиентов и индивидуального подхода, которые вы могли бы предпочесть при получении автокредита.
Как правило, вы также, скорее всего, получите более высокую процентную ставку через онлайн-кредитора по сравнению с работой в банке или кредитном союзе. Таким образом, вы почти наверняка заплатите больше за удобство онлайн 24/7.
Ошибки, которых следует избегать при финансировании подержанного автомобиля
При получении кредита на автомобиль легко действовать в спешке, потому что вы хотите получить одобрение как можно быстрее и получить самый низкий ежемесячный платеж. Тем не менее, есть гораздо больше, чтобы получить правильный автокредит.
Вот несколько ошибок, которых следует избегать.
Забыть свой кредит
Прежде чем подавать заявку на получение автокредита, вы хотите потратить некоторое время, чтобы просмотреть свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях. Прежде чем подавать заявку, просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, можно ли что-то сделать, чтобы улучшить свой балл. Помните, что ваш кредитный рейтинг является важным показателем вашей кредитоспособности и будет иметь большое влияние на условия, которые вы получаете.
Сосредоточение внимания исключительно на ежемесячном платеже
Когда вы проходите процесс автокредита, обычно сосредотачиваетесь на том, сколько вы будете платить каждый месяц. Однако ваш ежемесячный платеж — не единственная важная цифра.
Вот пример того, как только просмотр вашего ежемесячного платежа может привести к тому, что вы будете платить больше за свой автомобиль.
Высокий ежемесячный платеж
- Сумма кредита: 25 000 долларов США
- Процентная ставка: 3,11%
- Срок кредита: 48 месяцев
- Общая стоимость займа: 26 620 долларов США
- Ежемесячный платеж: $555
Низкий ежемесячный платеж
- Сумма кредита: 25 000 долларов США
- Процентная ставка: 3,75%
- Срок кредита: 72 месяца
- Общая стоимость займа: 27 957 долларов США
- Ежемесячный платеж: $388
Вот почему, наряду с ежемесячным платежом, вы хотите пересмотреть процентную ставку и срок кредита. Оба эти числа могут значительно повлиять на ваш ежемесячный платеж, как показано в приведенном выше примере.
Покупки без предварительного одобрения
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, одним из лучших способов гарантировать получение отличного финансирования является получение предварительного одобрения. Предварительное одобрение позволяет получить представление о том, что финансовая компания готова предложить вам с точки зрения максимальной суммы кредита, процентной ставки и срока кредита.
Вы можете подать заявку на предварительное одобрение в различные банки и кредитные союзы в течение короткого периода времени, и это будет считаться только одним серьезным ударом по вашему кредиту.
Знание ваших условий предварительного одобрения поможет вам в некоторых случаях договориться о более выгодных условиях с другой компанией. Но, по крайней мере, это способ ходить по магазинам, чтобы найти лучшие цены. Получение предварительного одобрения также сокращает процесс автокредитования после того, как вы найдете автомобиль, который хотите.