Как взять кредит под залог жилья: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Содержание

Как правильно взять кредит под залог недвижимости

Для получения выгодного кредита лучше всего оформлять его под залог недвижимости. За счет этого повышаются шансы на успешное одобрение, снижается ставка и увеличивается срок, тем самым увеличивая максимально доступную сумму и снижая ежемесячный платеж.

Эксперты «Бинкор» подробно рассказали, как оформить кредит под залог недвижимости, какие требования предъявляют банки к залоговому объекту и клиентам.

Особенности выдачи кредитов под залог жилья

Многие банки охотно одобряют заемщикам такие заявки. Это связано с тем, что у финансовых компаний снижаются риски, ведь если заемщик не будет оплачивать кредит, у него заберут залоговый объект и продадут на торгах.

Банки стараются одобрять заявки по кредитам на сумму до 80% от стоимости квартиры или дома. Получается, что у кредитора есть запас в 20%. Для заемщика тоже выгодно оформлять такие займы, потому что повышается лояльность со стороны кредитора и финансовая компания чаще всего предлагает более привлекательную процентную ставку.

Например, если по потребительскому кредиту без залога банк предлагает оформить под 18%, то с обеспечением ставка снижается до 12-13%.

Какие требования банки предъявляют заемщикам?

Банки предъявляют клиентам следующие требования:

гражданство РФ;
возраст от 21-23 лет, реже от 18 лет;
возраст на момент внесения последнего платежа 70-75 лет;
прописка: постоянная или временная;
стаж работы на последнем месте от трех месяцев.

У каждого кредитора своя финансовая политика. Для некоторых банков принципиально важно, чтобы стаж работы у заемщика был не менее года, а также обязательно наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.

Какие требования банки предъявляют к недвижимости?

Банки соглашаются брать в залог далеко не каждую недвижимость. Жестких критериев к площади объекта нет, а некоторые финансовые компании даже соглашаются оформлять кредиты под залог гаража, дачи и другой загородной недвижимости. Но есть условия для залоговых объектов, которые должны быть соблюдены.

Наличие коммуникационных систем. Банки отклоняют заявки, если в доме отсутствует свет, нет отопления или канализации.
Если постройка из дерева и возведена до 1975 года, кредиторы отказываются оформлять займы под такой залог.
Изношенность жилья должна быть не более 70%.

К таунхаусам и апартаментам выдвигаются такие же требования. Если собираетесь оформить кредит под залог таунхауса, у жилья должен быть почтовый адрес. Принимаются и недостроенные объекты, но с утвержденным проектом и подключенными коммуникациями. Некоторые банки принимают и деревянные строения, которые построены после 1985 года, а степень изношенности не превышает 50%.

Документы для получения кредита

Для оформления кредита заемщику нужно будет предъявить следующие документы:

выписка из ЕГРН не старше месяца;
справка о зарплате;
паспорт;
техпаспорт на недвижимость;
правоустанавливающие документы на квартиру.

Это основной список документов, но могут понадобиться и дополнительные сведения. Например, если заемщик состоит в браке, нужно предъявить согласие супруга или супруги, заверенное у нотариуса. Если составлен брачный договор, обязательно надо будет его предоставить. Точный список документов скажут менеджеры финансовой компании.

Кратко о том, как оформить кредит под залог недвижимости

Для оформления кредита подайте заявку онлайн или в отделении банка. В анкете укажите, что планируете получить деньги под залог недвижимости, а также отметьте, на что планируете потратить средства. Прикрепите к заявке необходимые документы и дождитесь звонка менеджера. Специалист перезвонит и скажет, что нужно будет еще принести в отделение банка.

Если кредит одобрен, внесите сведения о залоге в ЕГРН. Процесс оформления займа под залог недвижимости занимает до пяти рабочих дней. В банк нужно будет принести выписку о том, что внесены изменения в ЕГРН. После этого подпишите кредитный договор и получите деньги по указанным реквизитам.

Какие ограничения накладываются на залоговую недвижимость?

Если оформили заем под залог, вы все равно остаетесь собственником жилья. Но действуют определенные ограничения: запрещается продавать недвижимость, переоформлять права, обменивать или брать повторный кредит в другом банке под залог этого объекта. Владельцу жилья также нельзя регистрировать в залоговом объекте граждан, которые не относятся к членам семьи.

Некоторые банки запрещают заемщикам сдавать залоговую недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду. Но это должно быть отражено в кредитном договоре. Если такого пункта в соглашении нет, сможете сдавать жилье в аренду без ограничений. Для снятия обременения нужно полностью оплатить кредит. После этого сможете полноценно распоряжаться имуществом.

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под залог недвижимости

В 2022 году в России увеличилось число случаев мошеннического кредитования физлиц под залог квартир с целью их отъема. Чаще всего такой кредит выдается на предпринимательские цели, при этом размер суммы существенно ниже стоимости закладываемого жилья. Об этом рассказал «Коммерсантъ» со ссылкой на юристов. Сделки заключаются массово, несмотря на запрет таких займов для всех игроков, кроме банков.

Как рассказал в интервью корреспонденту MIR24.TV заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов, соблазн взять кредит под залог собственного жилья возникает все чаще, процентная ставка может показаться привлекательной, а условия кредитования, его сроки на фоне перспектив расширения бизнеса вполне приемлемыми.

«Но стоит задуматься, за счет чего соотношение риска и доходности для банка становится оптимальным при более низкой процентной ставке. За счет наличия залога, имеющего ликвидность, – говорит эксперт. – При этот залог – жилье, и если оно единственное, то в случае невозврата кредита его придется продать и переехать жить куда-то еще, может быть, в другой город или село. Поэтому, прежде чем брать кредит под залог единственной квартиры или дома, надо все взвесить».

Если обычное кредитование на развитие бизнеса не получается привлечь, то стоит подумать о новом деле или усовершенствовать бизнес-план, найти иной залог, советует эксперт. «На сегодня российские банки предлагают значительное количество кредитных программ, среди которых точно можно найти более удобную. Понятно, что могут быть проблемы с испорченной кредитной историей, которую учитывают для начинающих предпринимателей и ИП, но использовать свое жилье как залог все же не следует. Ведь не исключен и вариант мошеннических схем, разработанных уже довольно давно, когда мошенники при помощи выданного кредита или ссуды получают возможность за бесценок приобрести недвижимость», – объясняет Цыганов.

Заемщику в качестве альтернативы обязательно стоит поискать в сети на сайтах местных администраций информацию о программах поддержки малого и среднего бизнеса, отмечает Цыганов.

«Это могут быть гранты и субсидии на развитие, льготная аренда, поддержка социальных предпринимателей. В России созданы и действуют Корпорация МСП – федеральный институт поддержки малого и среднего предпринимательства, для ориентированных на внешнюю торговлю предпринимателей еще в 2011 году создано АО «ЭКСАР» – Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций, региональные фонды поддержки предпринимательства, где можно получить гарантии по получаемым кредитам, бизнес-инкубаторы и т.д. Конечно, использование такой помощи означает участие в бюрократической процедуре и много отчетности, но риск лишиться квартиры в данном случае отсутствует. Есть и предпринимательские ассоциации, куда можно обратиться за поддержкой и информацией», – говорит эксперт.

По словам Александра Цыганова, залог своей недвижимости вполне приемлем, если это вторая или третья квартира или дом. «Тогда риск остаться на улице и переехать в глушь не является определяющим. Но если квартира единственная, то играть в рулетку на последнее не стоит – слишком велик риск проиграться и остаться ни с чем», – заключил эксперт.

Автор :
Татьяна Рублева

Теги :

НЕДВИЖИМОСТЬ

ЗАЛОГ

Как получить предварительное одобрение ипотеки

Зачем получать предварительное одобрение?

Узнайте, сколько вы можете с уверенностью предложить, когда найдете правильный дом
Покажите своему агенту по недвижимости и потенциальным продавцам, что вы серьезный покупатель
Завершите процесс ипотеки быстрее, как только вы найдете дом

Что влияет на предварительное одобрение

Отношение долга к доходу
Кредитная история и кредитный рейтинг
Проверка занятости
Доходы и активы

Письмо с предварительным одобрением

Письмо с предварительным одобрением, которое мы вам вышлем, включает расчетную сумму, которую вы можете занять, исходя из того, что вы сообщаете нам о своих доходах, активах и долгах. Мы попросим вас предоставить документы для подтверждения этой информации позже в процессе, поэтому рекомендуется начать сбор вашей информации прямо сейчас.

Поскольку нам не нужны документы заранее, обычно мы можем подготовить ваше письмо с предварительным одобрением в течение нескольких минут, а иногда и мгновенно после того, как вы подадите заявку. Хотя предварительное одобрение дает оценку того, сколько вы можете занять, это не обязательство по кредиту.

Получите предварительное одобрение сейчас

Подтвержденное письмо о предварительном одобрении

Подтвержденное письмо с предварительным одобрением делает еще один шаг вперед. Вы должны будете предоставить документацию о своей финансовой истории заранее. Это позволяет нам подтвердить информацию, указанную в вашем заявлении, и предоставить вам письмо, в котором указана сумма, одобренная для заимствования, и указано, что ваш доход, активы и кредит были проверены.

Когда вы получите подтвержденное предварительное одобрение, вы сможете воспользоваться преимуществами нашей программы Lock and Shop. ¹ Это позволяет зафиксировать процентную ставку на срок до 60 дней, пока вы найдете дом, а затем еще на 60 дней на обработку и закрытие кредита после отправки договора купли-продажи. Если ставки снизятся после того, как вы заключите соглашение о покупке, у вас будет единовременная возможность снизить ставку до этой более низкой ставки без каких-либо дополнительных затрат.

Хотите получить проверенное письмо с предварительным одобрением? Спросите своего консультанта по ипотечному кредиту.

Как предварительное, так и подтвержденное предварительное одобрение действительны в течение не менее 30 дней и до 90 дней, если вы поддерживаете связь со своим консультантом по ипотечному кредиту. После этого нам, возможно, потребуется снова отозвать ваш кредит, чтобы убедиться, что в вашем финансовом положении ничего не изменилось.

Предварительное одобрение и подтвержденное предварительное одобрение

Что вам нужно знать

Заполняется быстро, в некоторых случаях мгновенно — в зависимости от вашего соответствия требованиям
Дает вам и вашему агенту по недвижимости оценку того, сколько вы можете себе позволить, исходя из вашего заявленного дохода и активов
Придает потенциальным продавцам уверенность в вашем предложении
Преобразуется в заявку на получение ипотечного кредита после подачи финансовой документации и договора купли-продажи
Может потребоваться дополнительная документация, если вы работаете не по найму

Требуется предоставить документацию в течение 24–48 часов с момента получения подтвержденного предварительного одобрения
Включает тщательный анализ вашего дохода, активов и кредитной истории на более раннем этапе процесса, чем предварительное одобрение
Придает вашему агенту по недвижимости и потенциальным продавцам уверенность в вашей покупательной способности
Помогает оставаться конкурентоспособным на быстро меняющемся рынке при размещении ставок против покупателей, купивших наличные
Сокращает время, необходимое для закрытия кредита после отправки договора купли-продажи
Позволяет зафиксировать процентную ставку, пока вы покупаете дом

Подробнее об ипотечном процессе

Все начинается с предварительного одобрения и заканчивается вашим идеальным домом. Мы разбили процесс, чтобы вам было проще.
Узнайте больше о процессе получения ипотечного кредита за 10 шагов
Не пропустите ни одного шага с нашим контрольным списком ипотечных кредитов и знайте, чего ожидать на каждом этапе процесса.
Узнайте больше о контрольном списке заявок на ипотеку
Последним шагом на пути к покупке дома является закрытие ипотечного кредита, также называемое урегулированием. После того, как вы завершите процесс, юридическое право собственности будет передано вам.
Узнайте больше о закрытии вашей ипотеки

Раскрытие информации

Опция «Заблокировать и купить» доступна для транзакций покупки в рамках программы «Подтвержденный предварительный кредит» (VPAL). Это позволяет участникам заблокировать свою ставку, пока они покупают недвижимость, за комиссию в размере 0,125% от ставки. У участников есть 60 календарных дней, чтобы заключить ратифицированный договор купли-продажи, плюс 60 дополнительных календарных дней для Федерального военно-морского флота на обработку и закрытие кредита (всего 120-дневное обязательство по блокировке). В случае истечения срока действия VPAL или в случае, если ратифицированный контракт не будет обеспечен в течение первых 60 дней, в зависимости от того, что произойдет раньше, блокировка станет недействительной, а статус кредита вернется к плавающему статусу в соответствии со стандартной политикой блокировки ставки. Если ставки улучшаются после заключения ратифицированного договора купли-продажи, участники имеют право на единовременную повторную блокировку с максимальным снижением процентной ставки до 0,500% без дополнительных затрат.

↵

Получение ипотечного кредита в Мексике

Получение ипотечного кредита в Мексике

Будучи американцем, вы можете делать в Мексике множество разных вещей, которые уникальны для вас (независимо от того, что говорит Трамп). Во многих странах мира получение кредита или финансовой ссуды требует большой работы. Мексика относительно дружелюбна к американцам, покупающим недвижимость в стране, вплоть до предоставления ипотечных кредитов гражданам США.

Первое, что вам нужно сделать, чтобы приобрести недвижимость в Мексике, это обратиться в местное агентство недвижимости и найти уважаемую местную юридическую фирму . Агент по недвижимости поможет вам найти качественную недвижимость, а юристы проведут вас через весь процесс. Да, вам определенно нужен адвокат на вашей стороне в Мексике!

После того, как вы нашли понравившийся дом или квартиру, вам нужно сделать предложение. Когда ваше предложение будет принято, вам нужно будет положить 10% от суммы покупки на условное депонирование, обычно через Notario Publico в Мексике. Государственный нотариус также отвечает за удостоверение сделки, проверку документов, оценку и т. д.

Все эти требования могут быть легко выполнены и не требуют ничего, кроме вашего американского паспорта и оплаты юридических услуг. Кредит немного сложнее, но ничего, что требует огромного количества времени или документов.

Американцы просят кредит в Мексике становится все более распространенным явлением. Компании финансового сектора знают, что предоставление кредита может принести пользу многим американцам, проживающим в стране или желающим инвестировать в страну.

Большинство банков потребуют от вас предъявить документы о вашем статусе проживания в Мексике. Простое подтверждение вашей иммиграционной визы может решить эту проблему. То есть вы должны иметь вид на жительство в Мексике, прежде чем вы сможете подать заявку на кредит. Это очень простой процесс, и с ним может справиться иммиграционный адвокат.

Например, Banamex предлагает кредиты в долларах для американцев, желающих приобрести недвижимость для отдыха в Мексике на сумму до одного миллиона долларов. Это, конечно, зависит от типа дома, который вы хотите приобрести, и от того, есть ли у вас капитал для резервного копирования этого типа кредита.

Ипотечный кредит может финансировать от 50 до 70% стоимости имущества со ставкой от 6% до 10% плюс дифференциал риска. Это может быть от 1 до 3% в зависимости от вашего финансового положения и процента от покупной цены, подлежащего финансированию.

Например, если ваш кредит составляет 50% LTV, коэффициент риска будет ниже, чем 70% LTV. Кроме того, банк проверит ваш кредит в США.

Некоторые мексиканские ипотечные кредиты выдаются с фиксированной ставкой, а другие привязаны к стандартным международным ставкам плюс надбавка. Кроме того, трансграничные кредиты будут составлять не более 70% от стоимости имущества, а минимальная сумма кредита обычно составляет 100 000 долларов США. Я не видел никаких займов лицам из США на сумму более 1 миллиона долларов.

Другими мексиканскими банками, которые предлагают ссуды и иностранные кредиты, являются GE Money Crédito Hipotecario, Hipotecaria Su Casita e Hipotecaria Nacional. Американские банки также имеют сильные банковские корни в Мексике, и в некоторых случаях все это можно сделать в Соединенных Штатах.

Американские банки также пользуются тенденцией выхода американцев на пенсию на юге. 8 из 10 ипотечных кредитов, которые американцы получают для покупки недвижимости в Мексике, выдаются финансовыми учреждениями в Соединенных Штатах.

Недорогие пляжные домики, окружающие прибрежные города Мексики, и райский климат круглый год — это лишь некоторые из многих стимулов, которые заставляют американцев стекаться в Мексику и инвестировать в недвижимость.

БЕСПЛАТНОЕ РУКОВОДСТВО! Получите важную информацию о защите ваших активов

18 ШАГОВ К РЕАЛИЗАЦИИ ВАШЕГО ПЛАНА B

Имя (обязательно)

Электронная почта (обязательно)

Например, вы можете купить отличный пляжный дом в Плаяс-де-Тихуана за 200 000–450 000 долларов, а очень большие дома на воде продаются за 850 000 долларов. Это небольшая часть стоимости пляжного домика в Сан-Диего, и вы находитесь в 15 минутах езды от границы с США.

Общие сборы, связанные с ипотечным кредитом в Мексике, включают комиссионные, сборы за проведение социально-экономических исследований потенциальных заемщиков, ипотечное страхование, страхование имущества, оценку дома и нотариальные расходы, которые оплачиваются непосредственно нотариусу. Некоторые из этих сборов не подлежат обсуждению и должны быть оплачены, даже если кредит не одобрен.

Важно отметить, что большинство кредитов или займов выдаются в песо. В некоторых особых случаях ссуда может быть предоставлена в долларах, но так будет не всегда. Доллар сейчас переживает всплеск в Мексике и, как ожидается, вырастет в ближайшие месяцы.

Это был лишь краткий обзор того, как получить ипотечный кредит в Мексике, но этот процесс относительно прост для квалифицированного американского заемщика. Размер кредита будет полностью зависеть от приобретаемой недвижимости и вашего кредитного рейтинга.

Мексиканский ипотечный бизнес стал очень американизированным из-за большого количества американских пенсионеров, переезжающих в Мексику. Мы рекомендуем вам подумать о выходе на пенсию в Мексике и подать заявку на кредит в Мексике. Посетите наш портал в Мексике и свяжитесь с нами, если у вас есть какие-либо вопросы.

Надеюсь, эта статья о получении ипотечного кредита в Мексике оказалась для вас полезной. Для получения дополнительной информации или помощи в открытии оффшорного бизнеса, пожалуйста, свяжитесь с нами ЗДЕСЬ.

Вот , вероятно, самая обширная электронная книга по Все, что вы когда-либо хотели знать об отмене налогов, защите ваших активов и восстановлении конфиденциальности вашей жизни и инвестиций . Он называется The Ultimate Guide To Going Offshore . Посетите наш книжный магазин, чтобы купить его сегодня!

Вот несколько дополнительных статей о Мексике, которые, я уверен, вам понравятся:

6 стран, где легко получить вид на жительство

6 главных причин выбрать Мексику в качестве нового дома

Покупка недвижимости в Мексике: пошаговое руководство для экспатов

90 024 Причины Купить недвижимость в Плайя-дель-Кармен для идеального выхода на пенсию

Нравятся наши статьи?

Тогда обязательно загляните в наш книжный магазин.