Содержание
Когда очередной кредит потопит бизнес. Наводим порядок в финансах :: РБК Pro
Pro
Партнер проекта*
Телеканал
Pro
Инвестиции
Мероприятия
РБК+
Новая экономика
Тренды
Недвижимость
Спорт
Стиль
Национальные проекты
Город
Крипто
Дискуссионный клуб
Исследования
Кредитные рейтинги
Франшизы
Газета
Спецпроекты СПб
Конференции СПб
Спецпроекты
Проверка контрагентов
РБК Библиотека
Подкасты
ESG-индекс
Политика
Экономика
Бизнес
Технологии и медиа
Финансы
РБК КомпанииРБК Life
Материал раздела Основной
Финансы
  ·
Финансовая стратегия
Инструкции
ГК ЕЮС (Европейская юридическая служба)
Кредиты могут стать для компании тяжелым бременем.
Это произойдет, если собственник не рассчитает кредитную нагрузку и не сможет грамотно потратить деньги. Как не допустить этого, рассказывает Андрей Евстифеев, старший управляющий партнер ГК «ЕЮС»
Кредиты — эффективный инструмент для бизнеса, с помощью которого можно закупить товар, обновить производство, создать инновационные продукты. Однако они должны вписываться в общий долгосрочный финансовый план компании. Поэтому перед тем, как взять кредит, предпринимателю нужно ответить на целый ряд вопросов.
Предприниматель должен понимать, куда именно будут потрачены деньги. Правильные цели — те, что связаны с развитием и масштабированием бизнеса. Неправильные — займы под операционные затраты: выплату зарплат, аренду, налоги, проценты по оплате других кредитов.
Чтобы кредитные средства принесли доход компании, необходимо опираться на план развития и роста, а также иметь налаженные каналы сбыта. Иначе может получиться, как в следующем примере: одна небольшая логистическая компания вынуждена была перестраивать цепочки поставок.
Процесс затянулся, а финансовая подушка закончилась. Компания начала нести убытки. Тогда руководитель решил взять кредит на оплату аренды и выплату зарплат. Он не отправил сотрудников в простой, надеясь, что рабочие процессы восстановятся в течение месяца. Но этого так и не произошло: компания все равно закрылась, но уже с долгами.
Новости МСП
Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк. О каждом из шагов — подробнее в статье.
Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам.
Расскажем, как получить кредит ИП.
Суть проблемы
Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?
Действительно, взять кредит ИП не так-то просто. Ключевая проблема — сложности в подтверждении основного дохода от предпринимательской деятельности. Хорошо, если бизнесмен успешно ведет свою деятельность уже более полугода, а как быть только начинающим субъектам.
Индивидуальному предпринимателю, который зарегистрировал ИП несколько дней назад, рассчитывать на выгодное банковское предложение не стоит. Если он и получит кредит, то это будет либо неподъемный процент, либо предоставление какого-либо имущества под залог, например своей квартиры.
Шаг 1. Оцените свои шансы
Прежде чем определить, как получить кредит ИП, обозначим четыре основных момента, которые напрямую влияют на получение займа в банковской организации:
- Уровень доходов — это количество денежных средств, поступающих в распоряжение ИП. В расчет берутся зачисления за определенный период времени, обычно это полгода. Уровень доходов ИП подтвердить сложнее всего. Здесь одной банковской выпиской и финансовой отчетностью не обойтись. Ведь прибыль — это показатель переменчивый, сегодня он есть, а завтра его может не быть. Поэтому придется не только подтвердить уже полученные прибыли, но и обозначить планы на будущее, что кредитные деньги не будут потрачены впустую. Это самое сложное в оформлении кредита предпринимателю.
- Кредитная история — это информация о поведении клиента в части кредитования, предоставленного ранее: как индивидуальный предприниматель ранее рассчитывался по полученным займам, имел ли просрочки, задерживал ли платежи, укрывался ли от уплаты.
Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом. - Период ведения бизнеса ИП. Конечно, чем дольше индивидуальный предприниматель существует на рынке, тем больше у него шансов получить заем на выгодных условиях. Минимальных ограничений в данном вопросе не установлено, каждый банк определяет требования в индивидуальном порядке. Однако есть общепринятый негласный норматив — полгода. Считается, что этого периода достаточно, чтобы оценить доходность ИП. Аналогичный период действует и для простых граждан — достаточно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы.
- Отсутствие задолженностей — это обязательное условие, и речь идет не только о налоговых платежах в государственный бюджет. Банк вправе проверить, нет ли задолженностей по другим обязательствам, которые принял на себя предприниматель. Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.
Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом.
Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.
Анализ данных аспектов — это основополагающий этап, который позволит еще до обращения в банковскую организацию определить слабые стороны и подтянуть проблемные места. Например, индивидуальный предприниматель приведет свою финансовую отчетность в порядок, полностью погасит долги, составит интересный бизнес-план и только тогда обратится в банк. В таком случае сотрудники банка будут расценивать его как адекватного, надежного и платежеспособного клиента.
Теперь определим инструкцию, как оформить кредиты предпринимателям.
Шаг 2. Подготовьте документы
Начинаем с самого простого — это подготовка документации, необходимой для заявки на кредит предпринимателю.
Чтобы оформить заявку на кредит, потребуется:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
- Лицензия на ведение деятельности, если этого требует текущее законодательство.
- Финансовая отчетность и прочая документация, которая подтверждает уровень доходов индивидуального предпринимателя.
Финансовая документация, которая сможет подтвердить фактическую и плановую доходность предпринимательской деятельности, самый сложный вид документов. Что может потребоваться для кредита предпринимателю:
- бухгалтерская финансовая отчетность;
- налоговая декларация;
- выписка по расчетному счету;
- бизнес-план.
Совет. Банки более охотно одобряют кредиты своим клиентам. В таком случае заказывать выписку по операциям на расчетном счете не нужно, вся информация имеется у банка.
Шаг 3. Подайте заявку
Заполните заявку в банковской организации по месту обращения.
В каждом банке действует своя форма заявки на кредит под ИП. Рассмотрите сразу несколько вариантов и подайте заявки в несколько кредитных учреждений.
Личное обращение в кредитный отдел — теперь не обязательное условие. Оформить заявку можно через интернет. Предложение актуально для клиентов банка. Например, для ИП, который обслуживается в данном банковском учреждении. Подать заявку в другую организацию возможно, но более проблематично.
Будьте внимательны при внесении своих персональных данных в сети Интернет. Не попадайтесь на уловки мошенников!
Рассмотрите альтернативы
Банковские организации — это не единственный вариант получения займа. Поэтому нужно рассмотреть все альтернативные варианты и предложения на рынке кредитования малого бизнеса. Если все банки откажут или же предложенные условия будут непосильны, то можно обратить свое внимание на другие компании.
Например, государственные фонды по поддержке малого бизнеса.
Это региональные структуры, деятельность которых направлена на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Получить поддержку такого фонда тоже непросто, потребуется презентовать свой бизнес-план, обозначить перспективы. Однако условия, как взять кредит предпринимателю в фондах, намного выгоднее, чем в банках.
Или же инвестиционные фонды и частные инвесторы. Найти инвестора для своего бизнеса непросто. Мало кто захочет вкладывать деньги в сомнительный проект малознакомого человека. Найти инвестора можно на тематических встречах, форумах.
Что вам нужно знать
Лучшее из
Личный кредит для бизнеса может быть вариантом, когда другие формы финансирования бизнеса не работают. Узнайте, где найти личный кредит и плюсы и минусы.
22 декабря 2022 г.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице.
Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Владельцам малого бизнеса предстоит преодолеть множество препятствий, и одним из самых сложных является поиск финансирования для стартапа. Если ваш бизнес слишком новый, чтобы претендовать на традиционный бизнес-кредит, необеспеченный личный кредит может иметь смысл, если вы получаете доступную ставку.
Рекомендуемые партнеры по кредитам для физических лиц
Посмотреть всех партнеров
Кредитный рейтинг
Отлично (720-850)
Сумма кредита
Посмотреть всех партнеров
LightStream предназначен для заемщиков с сильной кредитной историей без комиссий и низкой ставки, которые варьируются в зависимости от цели кредита.
Visit Partner
Кредиты для бизнеса: что нужно знать Приблиз.
SoFi
5 000–100 000 долларов США
Нет
LightStream
7,99-24,49%
660
Потребительский заем Laurel Road
8,99–24,25 %
5000-45000 долларов
660
Обновление
LendingClub
9,57-35,99%
1 000–40 000 долл.
США
600
Universal Credit
11,69-35,99%
1000-50000 долларов
560
Upstart
Нет
Rocket Loans
9,16-29,99%
90 064
$2000-$45000
640
Best Egg
Prosper
6,99-35,99%
$2,000-$50,000 9 0003
560
Наш выбор для
Заемщики с плохой кредитной историей
Модернизация
Приблиз.
8,49-35,99%
Сумма кредита
$1,000-$50,000
Мин. кредитный рейтинг
560
Universal Credit
Приблиз.
11,69-35,99%
Сумма кредита
$1,000-$50,000
Мин. кредитный рейтинг
560
Upstart
Приблиз.
6,50-35,99%
Сумма кредита
$1000-$50000
Мин. кредитный рейтинг
Нет
Наш выбор для
Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей
LendingClub
Расчетное время. Годовых
9,57-35,99%
Сумма кредита
$1,000-$40,000
Мин. кредитный рейтинг
600
SoFi
Приблиз.
8,99-25,81%
Сумма кредита
$5,000-$100,000
Мин. кредитный рейтинг
Нет
LightStream
Приблиз.
7,99-24,49%
Сумма кредита
$5,000-$100,000
Мин. кредитный рейтинг
660
Laurel Road Персональный кредит
Расчетное время. годовых
8,99-24,25%
Сумма кредита
$5,000-$45,000
Мин.
кредитный рейтинг
660
Наш выбор для
Заемщики со справедливой кредитной историей
Rocket Loans
Расчетное время.
9,16-29,99%
Сумма кредита
$2,000-$45,000
Мин. кредитный рейтинг
640
Best Egg
Приблиз.
8,99-35,99%
Сумма кредита
$2,000-$50,000
Мин. кредитный рейтинг
600
Prosper
Приблиз.
6,99-35,99%
Сумма кредита
$2,000-$50,000
Мин. кредитный рейтинг
560
Можете ли вы получить личный кредит для вашего бизнеса?
Личный кредит — это деньги, взятые взаймы в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, которые можно использовать для любых целей, в том числе для финансирования бизнеса.
Большинство личных кредитов необеспечены, что означает, что они не требуют залога, и вы выплачиваете их фиксированными ежемесячными платежами — обычно в течение от одного до семи лет.
Преимущества использования личного кредита для открытия бизнеса
Гибкость: Если у вашего кредитора нет ограничений на использование личного кредита для вашего бизнеса, вы можете использовать деньги по своему усмотрению, в том числе для покупки оборудования и инвентарь, запастись канцелярскими товарами, начать маркетинговую деятельность или покрыть другие расходы.
Низкие ставки: В основном в зависимости от вашего кредитного рейтинга личные кредиты могут иметь более низкие годовые процентные ставки, чем другие финансовые продукты, такие как кредитные карты, что экономит ваши деньги в течение всего срока действия кредита. У них также есть фиксированные платежи, которые гарантируют, что ваш кредит будет погашен в течение определенного периода времени, поэтому вы избежите сложных процентов или процентов сверх первоначальных процентов.
Легче пройти квалификацию: Если вы только начинаете свой бизнес, вам может повезти больше, если вы получите персональный кредит, чем бизнес-кредит. При выдаче бизнес-кредитов кредиторы смотрят на доход вашей компании и время в бизнесе, а также на ваш личный кредитный рейтинг. Для начинающего владельца бизнеса, стремящегося профинансировать новую бизнес-идею, у вас не будет той истории, которую ищут кредиторы малого бизнеса.
Индивидуальные ссуды выдаются в основном на основе вашего кредитного рейтинга и вашего дохода.
Это означает, что вы можете включить другие источники дохода — возможно, у вас все еще есть 9от работы до 5 или, может быть, у вас есть сдаваемая в аренду недвижимость — чтобы дополнить первоначальный доход, который вы получите от своего нового предприятия.
Быстрое финансирование: Большинство личных кредитов финансируются в течение одной недели после утверждения, хотя, если вы решите подать заявку в онлайн-кредитор, вы, скорее всего, получите средства на следующий или даже в тот же рабочий день. Это может быть быстрее, чем некоторые бизнес-кредиты. Например, процесс подачи заявки и получения традиционного кредита SBA может занять от 30 дней до нескольких месяцев.
Недостатки использования личного кредита для открытия бизнеса
Может не получить полного налогового вычета: Проценты, выплачиваемые по личному кредиту, как правило, не облагаются налогом, в отличие от процентов, выплачиваемых по бизнес-кредитам. Однако есть исключение, когда вы используете личный кредит для покрытия деловых расходов.
Чтобы получить полный вычет, вам нужно убедиться, что никакая часть кредита не используется для другого типа расходов.
Личный кредит или активы могут быть подвержены риску: Если вы возьмете необеспеченный личный кредит и не сможете его погасить, ваш кредит может пострадать. Это затруднит доступ к доступному финансированию в будущем. Если вы возьмете обеспеченный личный кредит и привяжете его к такому активу, как ваш автомобиль или дом, кредитор может конфисковать этот актив в случае невыполнения обязательств.
Небольшой размер кредита: Личные кредиты, как правило, имеют меньшие суммы кредита — от 1000 до 50 000 долларов США для большинства кредиторов — чем бизнес-кредиты. Для небольшого стартапа размер может быть самым подходящим, но если вы владеете более авторитетной компанией или планируете совершать крупные покупки, вам следует искать кредиты, которые предлагают больше финансирования.
Более короткие сроки погашения: Сроки большинства личных кредитов варьируются от одного до семи лет, поэтому, если вам нужен более длительный срок погашения, вам лучше рассмотреть другие варианты финансирования малого бизнеса.
Кредиты SBA, как правило, имеют самые длительные сроки погашения, от 10 до 25 лет.
Альтернативы персональным кредитам для бизнеса
Кредит для малого бизнеса: Если у вас сложившийся бизнес и вы хотите изучить другие варианты, NerdWallet предлагает список лучших кредитов для малого бизнеса. Эти кредиты обычно выдаются только для предприятий с годовой или более историей и доходом.
Кредитная линия для бизнеса: Кредитная линия для бизнеса — это тип кредита для малого бизнеса, но с большей гибкостью. Он работает как кредитная карта, позволяя вам занимать до определенного предела, а затем выплачивая проценты только за то, что вы занимаете, поэтому он идеально подходит для владельцев бизнеса, которые не уверены в масштабах своих финансовых потребностей.
Кредитная карта для бизнеса: Кредитная карта для бизнеса предлагает возобновляемый кредит, который идеально подходит для покрытия краткосрочных расходов и может быть проще для получения кредита, чем кредит для малого бизнеса.
Бизнес-кредитные карты также предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных денег или путевые баллы, и могут помочь разделить ваши деловые и личные финансы.
Последнее обновление: 22 декабря 2022 г.
Методология
Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.
В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие варианты оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов.
, отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.
Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.
Подводя итоги нашего выбора…
Личные бизнес-кредиты NerdWallet: что вам нужно знать
- Обновление: лучше всего для заемщиков с плохой кредитной историей
- LendingClub: Лучший для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей
- Universal Credit: Лучший для заемщиков с плохой кредитной историей
- Upstart: Лучший для заемщиков с плохой кредитной историей
- Rocket Loans: Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
- Best Egg: Лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
- Prosper: лучший для заемщиков с хорошей кредитной историей
- SoFi: лучший для заемщиков с кредитной историей от хорошей до отличной
- LightStream: лучший для заемщиков с кредитной историей от хорошей до отличной
- Laurel Road Персональный кредит: лучший для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей 3
Редакция Примечание.
Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.Гетти
Бизнес-кредит может предоставить средства, необходимые для расширения операций, покрытия повседневных расходов и приобретения оборудования или инвентаря. Если вы никогда не обращались за бизнес-кредитом, вы можете не знать, с чего начать или какие документы необходимы.
Вот простое руководство, которое проведет вас через процесс оценки ваших вариантов и подготовки заявки на бизнес-кредит за пять простых шагов.
Предложения избранных партнеров
1
Национальное финансирование
1
Национальное финансирование
Узнать больше
На веб-сайте Национального финансирования
2
American Express Business Blueprint™
2
American Express Business Blueprint™
Узнать больше
Через веб-сайт American Express 9
1. Решите, зачем вам нужно финансирование кредит.
Решение, почему вам нужно финансирование поможет вам выбрать правильный вид кредита. Вот несколько распространенных сценариев:- Купить новое оборудование Некоторые кредиторы предлагают кредиты на оборудование. Этот тип кредита предназначен, чтобы помочь вам приобрести бизнес-оборудование, такое как машины или офисная мебель. Кредит обеспечен оборудованием, поэтому кредитор может конфисковать его, если вы не погасите кредит.
- Одолжите небольшую сумму денег . Если вам нужно занять небольшую сумму денег, рассмотрите возможность подачи заявки на микрозайм. У Управления по делам малого бизнеса США (SBA) есть программа микрозаймов, которая позволяет квалифицированным заявителям занимать до 50 000 долларов США. Кроме того, существуют некоммерческие организации, предлагающие микрокредиты, такие как Kiva и Женская микрофинансовая инициатива.
- Создать бизнес . Поскольку у большинства кредиторов есть минимальное время для бизнес-требований, может быть сложно найти того, кто выдаст вам начальный кредит для нового бизнеса. Если вы только начинаете, вам, возможно, придется подать заявку на микрокредит или бизнес-кредитную карту. Возможно, вам будет легче претендовать на бизнес-кредитную карту, чем на другие виды бизнес-кредитов, поскольку одобрение основано на вашем личном кредитном рейтинге.
- Оплата повседневных операций . Ссуда на оборотный капитал — краткосрочная ссуда, используемая для покрытия ежедневных расходов, таких как арендная плата и фонд заработной платы, — может помочь вам покрыть временные проблемы с денежными потоками.
- Деньги в долг по мере необходимости . Если вы не знаете точную сумму, которую вам нужно занять, кредитная линия для бизнеса может быть хорошим вариантом. Как только кредитор выдает вам кредитную линию, вы можете снимать средства до определенной суммы для покрытия деловых расходов и платить проценты только за сумму, которую вы занимаете.
2. Проверьте свое право на получение кредита
Хотя требования к бизнес-кредитам различаются, вот четыре момента, которые кредиторы, вероятно, учтут при рассмотрении вашей заявки на кредит для малого бизнеса:
- Кредитный рейтинг . Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, кредитор рассмотрит ваши личные и бизнес кредитные баллы. Они помогают кредитору оценить вероятность того, что вы погасите свой кредит. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение кредита и получение низкой процентной ставки.
- Залог и/или личная гарантия . Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы предоставили залог — что-то ценное, например, оборудование или инвентарь — его могут конфисковать, если вы не выплатите кредит. Некоторые кредиторы могут также потребовать личной гарантии, что означает, что вы должны обеспечить ссуду личными активами, такими как ваши сбережения, дом или другое ценное имущество.
- Время работы . Традиционный банк обычно требует, чтобы бизнес работал не менее двух лет, в то время как онлайн-кредитор обычно требует только один год. Если вы ведете свой бизнес менее года, не расстраивайтесь. Некоторые онлайн-кредиторы одобряют квалифицированных кандидатов, которые работают в бизнесе всего шесть месяцев.
- Годовой доход . Ваш общий годовой объем продаж также является важным фактором. Перед подачей заявки узнайте у кредитора, каковы требования, и проверьте финансы вашего бизнеса, чтобы увидеть, соответствуете ли вы им.
3. Сравните варианты кредитования бизнеса
Есть несколько мест, где вы можете найти кредиты для малого бизнеса. Вот три наиболее распространенных типа кредиторов.
Интернет-кредиторы
Онлайн-кредиторы предлагают различные кредитные продукты для владельцев малого бизнеса, включая срочные кредиты, торговые авансы наличными, кредитные линии и микрокредиты. По состоянию на 2019 год процент одобренных кредитов у онлайн-кредиторов был выше, чем у традиционных банков.—80% против 74% соответственно — согласно обзору кредитоспособности малого бизнеса за 2019 год, проведенному Федеральной резервной системой.
Одной из причин этого является то, что онлайн-кредиторы часто предъявляют менее строгие требования, чем традиционные банки.
В результате вам может быть легче получить одобрение на бизнес-кредит с онлайн-кредитором, если у вас менее чем звездный кредит. Кроме того, онлайн-кредиторы часто имеют гораздо более быстрый оборот — некоторые могут выдавать средства уже в тот же рабочий день.Основным недостатком получения бизнес-кредита в онлайн-кредиторе является то, что он часто взимает более высокие процентные ставки, чем в традиционном банке.
Связанный: Средние ставки по бизнес-кредитам: что с вас будет взиматься?
Традиционные банки
Традиционные банки предоставляют многие из тех же типов бизнес-кредитов, что и онлайн-кредиторы. Основное преимущество подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса в банке по сравнению с онлайн-кредитором или микрокредитом заключается в том, что он обычно предлагает более низкие ставки для квалифицированных заявителей.
Одним из недостатков подачи заявки на бизнес-кредит в банке является то, что он часто имеет более строгие требования приемлемости.
Если у вас плохой личный кредитный рейтинг (оценка FICO ниже 580), вам, вероятно, будет трудно пройти квалификацию без поручителя — человека, который согласится погасить кредит, если вы не выполните свои платежные обязательства.Традиционные банки также могут быть не лучшим вариантом, если вам нужен быстрый доступ к средствам — согласно опросу SBCS, проведенному в 2019 году, соискателей больше всего раздражало длительное время ожидания. Например, обработка кредитов SBA через банк может занять от нескольких недель до месяцев.
Микрокредиторы
Микрокредиторы, как правило, являются некоммерческими организациями, которые выдают микрокредиты в размере до 50 000 долларов США квалифицированным заявителям, часто предназначенные для финансирования владельцев бизнеса, которые не имеют права на получение традиционных бизнес-кредитов. Микрокредиты обычно имеют менее строгие квалификационные требования.
Например, микрокредит Kiva не требует минимального кредитного рейтинга.
Вместо этого он утверждает кандидатов на основе «социального капитала». Чтобы пройти квалификацию, вы должны привлечь определенное количество людей, которые одолжат вам деньги через платформу Kiva, прежде чем ваш запрос на получение кредита станет общедоступным на их веб-сайте.Связанный: Калькулятор бизнес-кредитов: Оцените свои платежи
4. Соберите необходимые документы
Как только вы поймете, какие у вас есть варианты кредитования, соберите необходимые документы. Кредитор, скорее всего, попросит следующие пункты:
- Налоговые декларации физических и юридических лиц
- Бизнес-лицензии
- Учредительный договор
- Личные и коммерческие банковские выписки
- Отчеты о прибылях и убытках
- Финансовая отчетность
- Бизнес-план
- Аренда здания
Если вы не уверены, какие документы необходимы, свяжитесь с кредитором перед подачей заявления.
5. Подайте заявку
Последним шагом является подача заявки на кредит для малого бизнеса.
В зависимости от того, с каким кредитором вы решили работать, вы можете сделать это онлайн или лично.Вот некоторая информация, которую может запросить кредитор:
- Ваше имя
- Название компании
- Номер социального страхования (SSN)
- Желаемая сумма кредита
- Цель займа
- Идентификатор налога на прибыль
- Годовой доход
После подачи заявки вам придется дождаться решения об утверждении. Если ваш кредит будет одобрен, кредитор отправит вам кредитное соглашение для подписания перед выдачей ваших средств или кредитной линии, которую вы можете использовать.
Как выбрать лучший кредит для бизнеса
Выбор лучшего кредита для бизнеса сводится к сравнению кредитов, на которые вы имеете право, и определению того, какой кредит вам подходит. Вот факторы кредита для взвешивания по многим кредитам.
- Годовая процентная ставка (годовая). Годовая процентная ставка по кредиту представляет собой стоимость кредита в годовом исчислении, включая проценты и сборы. Сравнение APR может дать вам представление о том, какие бизнес-кредиты будут наиболее и наименее доступными.
- Сборы. Кредиторы могут взимать авансовые платежи за обработку вашей заявки на получение кредита. Прогнозирование этих комиссий и их учет в уравнении также могут помочь вам сравнить затраты.
- Условия погашения. Сроки бизнес-кредитов могут варьироваться от одного года до 25 лет. Выбор длительного срока кредита может уменьшить ваши ежемесячные платежи, но увеличит проценты, которые вы будете платить с течением времени. Правильный срок кредита для вас зависит от ваших целей и того, какие платежи в рассрочку вы можете себе позволить.
- Скорость финансирования. Хотя бизнес-кредиты от крупных банков могут предоставлять конкурентоспособные ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей, процесс подачи заявки может быть громоздким. Если скорость финансирования является высоким приоритетом, онлайн-кредиторы могут предложить более быстрое финансирование.
Как получить бизнес-кредит в банке
Процесс получения бизнес-кредита в банке может различаться в зависимости от финансового учреждения. В некоторых крупных банках есть онлайн-приложения, в которых вы вводите информацию о себе и своем бизнесе. В других случаях вам нужно будет посетить отделение, чтобы подать заявку.
Информация, которую вы должны предоставить, чтобы подать заявку, может включать название вашей компании, дату начала бизнеса, валовой годовой доход и годовой доход семьи для всех владельцев. Обычные банки, как правило, имеют более строгие квалификационные требования по сравнению с онлайн-кредиторами; наличие надежного кредита и финансовых показателей может быть необходимо для квалификации.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Какой кредитный рейтинг необходим для бизнес-кредита?
Поскольку к кредиторам предъявляются разные требования, личный кредитный рейтинг, необходимый для получения бизнес-кредита, различается. При этом минимальные требования к кредитному рейтингу могут варьироваться от 500 до 680.
Кредитный рейтинг, необходимый для квалификации, также варьируется от кредитора к кредитору. Кроме того, это зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, и от того, какой бизнес-кредитный рейтинг использует кредитор. Например, когда дело доходит до кредитов SBA, вам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 155, чтобы пройти предварительный процесс SBA. Однако большинство кредиторов устанавливают минимальные требования к баллам от 160 до 165.
Как я могу получить бизнес-кредит без денег?
Хотя большинство кредиторов предъявляют требования к ежегодному доходу, можно получить бизнес-кредит, если у вашего бизнеса нет денег. Некоторые кредиторы предлагают бездокументарные бизнес-кредиты — кредиты, которые не требуют подтверждения дохода от бизнеса. Чтобы пройти квалификацию, вам, вероятно, потребуется иметь отличный кредит и предоставить личную гарантию.
Могу ли я получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?
Хотя вам, вероятно, будет сложнее получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса с плохой кредитной историей, это возможно.
Некоторые кредиторы специализируются на предоставлении бизнес-кредитов заемщикам с плохой личной кредитной историей. Однако в случае одобрения кредитор, скорее всего, будет взимать с вас более высокую процентную ставку.Чтобы получить более низкую процентную ставку и повысить шансы на одобрение, рассмотрите возможность подачи заявки с поручителем, который имеет хороший кредитный рейтинг (не менее 670, согласно FICO) и приличный доход, если это возможно. Поручитель — это тот, кто соглашается погасить ваш кредит в случае невыполнения обязательств. Прежде чем просить кого-либо подписать вместо вас, убедитесь, что они понимают, что пропущенный платеж может нанести ущерб их кредитной истории.
Как мне получить одобрение на бизнес-кредит без залога?
Некоторые кредиторы могут согласиться предоставить вам бизнес-кредит без залога, если вы подпишете личную гарантию. Предоставление личной гарантии означает, что вы юридически соглашаетесь нести личную ответственность за выплату кредита своими собственными активами или сбережениями, если бизнес не может этого сделать.
Поскольку условия получения кредита различаются в зависимости от кредитора, поиск кредита может помочь вам найти кредит с критериями подачи заявки, соответствующими вашей ситуации. У вас может быть лучший шанс получить кредит без залога через онлайн-кредитора, который имеет гибкие требования к заявке.
Ищете бизнес-кредит?
Найдите лучший курс 2023 года
Сравнить цены
Помощь в принятии разумных решений по кредитам
Получите рейтинг лучших кредитных платформ от Forbes Advisor и полезную информацию о том, как найти лучший кредит на основе вашего кредитного рейтинга.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★
★
★
★
★Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии
Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Джерри Браун — писатель по личным финансам из Батон-Руж, штат Луизиана. Он пишет о личных финансах уже три года. Финансовые продукты, которыми он пользуется, включают кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.
Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Решение, почему вам нужно финансирование поможет вам выбрать правильный вид кредита. Вот несколько распространенных сценариев:
Если вы только начинаете, вам, возможно, придется подать заявку на микрокредит или бизнес-кредитную карту. Возможно, вам будет легче претендовать на бизнес-кредитную карту, чем на другие виды бизнес-кредитов, поскольку одобрение основано на вашем личном кредитном рейтинге.
Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, кредитор рассмотрит ваши личные и бизнес кредитные баллы. Они помогают кредитору оценить вероятность того, что вы погасите свой кредит. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение кредита и получение низкой процентной ставки.
В результате вам может быть легче получить одобрение на бизнес-кредит с онлайн-кредитором, если у вас менее чем звездный кредит. Кроме того, онлайн-кредиторы часто имеют гораздо более быстрый оборот — некоторые могут выдавать средства уже в тот же рабочий день.
Если у вас плохой личный кредитный рейтинг (оценка FICO ниже 580), вам, вероятно, будет трудно пройти квалификацию без поручителя — человека, который согласится погасить кредит, если вы не выполните свои платежные обязательства.
Вместо этого он утверждает кандидатов на основе «социального капитала». Чтобы пройти квалификацию, вы должны привлечь определенное количество людей, которые одолжат вам деньги через платформу Kiva, прежде чем ваш запрос на получение кредита станет общедоступным на их веб-сайте.
В зависимости от того, с каким кредитором вы решили работать, вы можете сделать это онлайн или лично.
Сравнение APR может дать вам представление о том, какие бизнес-кредиты будут наиболее и наименее доступными.
Некоторые кредиторы специализируются на предоставлении бизнес-кредитов заемщикам с плохой личной кредитной историей. Однако в случае одобрения кредитор, скорее всего, будет взимать с вас более высокую процентную ставку.
