Как взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом: Ипотека с материнским капиталом 2023

Материнский капитал на ипотеку. Как лучше не делать.

Сизых Анастасия

Опубликовано: 15.01.2023

Время чтения: 3.5 мин

157

Как потратить материнский капитал на ипотеку. Пошагово.

Использование государственных денег всегда связано с хождением по инстанциям, дополнительными тратами и отчетностью.

Гасить ипотеку материнским капиталом можно не дожидаясь трехлетия ребенка. Право закреплено в п.6 ст.10 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Список

• Убедитесь в наличии сертификата на материнский капитал. С 15 апреля 2020 г. оформлять документ больше не нужно, он появляется автоматически в личном кабинете мамы и папы на сайте Пенсионного фонда.
• Оформите заявление на распоряжение средствами материнского капитала. Сделать это можно он-лайн в личном кабинете на сайте ПФ РФ или на портале Госуслуг, а также лично в ближайшем МФЦ или отделении ПФ РФ. Заявку рассмотрят в течение 10 дней. Важно! Документы для оформления материнского капитала на ипотеку: паспорта, свидетельства о рождении всех детей, кредитный договор, справка об остатке ссудной задолженности, СНИЛС, документы права собственности: выписка из ЕГРН и договор-купли продажи, реквизиты для перечисление денег.
• После одобрения заявки запишитесь на прием в ПФ РФ. Это необходимо для предоставления оригиналов документов и решения возможных вопросов (статус дома, параметры жилого помещения, прописанные жильцы, корректность банковских выписок и пр.)
  Деньги перечисляют в течение 5 рабочих дней.

Первый взнос по ипотеке материнским капиталом

Если вы планируете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, то схема та же, но нужен дополнительный документ- выписка из пенсионного фонда об остатке средств по материнскому капиталу. Банк должен знать что вы не потратили эти деньги.

Это важно!

Если первоначальный взнос по ипотеке состоит только из материнского капитала, банк рассматривает вас как рискового заемщика у которого нет денег. Вам могут дать ипотеку под высокую ставку или вовсе отказать без объяснения причин. Добавьте небольшую сумму из собственных накоплений к первоначальному взносу, это поможет получить одобрение банка на выдачу кредита и хороший процент. Точный размер суммы можно обсудить с менеджером в банке, обычно это 60-100 тыс. Чтобы сэкономить время, можно искать жилье и получать одобрение банка параллельно.

Почему не стоит использовать материнский капитал на ипотеку

Миф: материнский капитал — это хорошая помощь от государства при покупке квартиры.

Правда: материнский капитал-это всего лишь 1/7, а то и 1/15 часть от цены на квартиру. Чтобы купить действительно достойное жилье для семьи, где у каждого ребенка будет своя комната, нужно рассчитывать только на свои силы. Не каждой семье под силу такая ипотека.

“Ипотека сплачивает Российскую семью на много лет. Квартиру с долгом сложно продать и разделить без существенных потерь».

Сизых Анастасия

Опытная мама, консультант по юридическим вопросам.

Если вы решили погасить ипотеку материнским капиталом, важно знать о подводных камнях. Это поможет вам избежать сложностей и финансовых потерь:

• после погашения ипотеки за счет средств материнского капитала, вы должны выделить доли детям и второму супругу. Это обязательно. То есть вы не сможете оформить это жилье например только на себя и продать в любой момент. Вам потребуется разрешение опеки.
• покупатели не охотно идут на сделки где есть несовершеннолетние дети и опека. Лучше выставлять такое жилье на продажу, когда уже есть разрешение органов опеки, тогда оформление пройдет быстрее и вам не придется снижать цену.
• взять ипотеку через материнский капитал можно строго у круга кредиторов, которые перечисляет ПФ РФ: банки, кредитные потребительские кооперативы если им больше 3х лет, ФГКУ Росвоенипотека, Дом-РФ (бывший АИЖК). В случае оформления жилищного кредита у частника денег не дадут.
• чтобы пенсионный фонд перевел деньги, нужно ходить по инстанциям. А пока вы занимаетесь оформлением, может подойти очередной платеж и банк начислит штраф.
• чтобы не испортить себе кредитную историю и не создать долги, не пропустите срок внесения платежа. Помните что материнский капитал не покрывает пени и штрафы.
• с 1 марта 2020 вы можете обратиться с заявлением на гашение ипотеки через материнский капитал напрямую в банк. На самом деле пока далеко не все банки готовы участвовать в данной схеме. Придется делать все самостоятельно
• есть вариант вложить материнский капитал в ипотеку, сдавать такую квартиру в аренду и гасить ежемесячные платежи банку. Это схема когда «квартира выкупает сама себя» Учтите что в ней много рисков. Например в некоторые периоды времени квартира может простоять без жильцов из-за отсутствия спроса, а платить банку и вносить квартплату нужно ежемесячно. Придется делать это за свой счет. Кроме того, потребуются средства на обстановку текущее поддержание жилья, иначе сдать за хорошие деньги его будет нельзя. Это тоже собственные траты.

Из-за процентов вы выплатите практически двойную сумму кредита к концу срока, а ликвидность дома будет снижена из-за того, что прошло много лет с момента постройки. Продать квартиру в этот период будет нельзя из-за долга, а потом придется выделить доли детям, что тоже может усложнить продажу. В итоге расходов будет больше, чем выгоды.

Выводы:

1. Материнский капитал можно потратить на ипотеку, в том числе используя его как первоначальный взнос.
2. При покупке жилья в ипотеку, лучше использовать часть собственных накоплений, а не только материнский капитал. Так банк даст более выгодный процент.
3. Сертификат на материнский капитал выдается автоматически, а заявление на реализацию денег можно подать он-лайн. Все остальные действия придется делать лично.
4. Материнский капитал покрывает только небольшую стоимость жилья. В остальном нужно рассчитывать на свои силы.
5. Если хотите вложить материнский капитал в ипотеку, правильно рассчитайте все риски и будьте готовы к хождению по инстанциям.

Автор статьи

Сизых Анастасия

Опытная мама, консультант по юридическим вопросам.

Об авторе

Поделиться во Вконтакте

Телеграм

Содержание статьи

• Как потратить материнский капитал на ипотеку. Пошагово.
• Первый взнос по ипотеке материнским капиталом
• Почему не стоит использовать материнский капитал на ипотеку
• Если вы решили погасить ипотеку материнским капиталом, важно знать о подводных камнях. Это поможет вам избежать сложностей и финансовых потерь:

Может быть интересно

• Как найти себя в декрете?
• Детские страхи
• Удаленная работа с ребенком
• Как отличить грипп от ОРВИ

Как перезаложить в декретном отпуске в Великобритании

Хотите перезаложить в декретном отпуске? Здесь мы рассмотрим весь процесс и то, что он влечет за собой.

Ежегодно в Великобритании регистрируются тысячи рождений, и получение повторной ипотеки в декретном отпуске является общей проблемой.

Получение повторной ипотеки в декретном отпуске не всегда просто и может вызвать беспокойство и замешательство, а это последнее, что вам нужно, когда ребенок в пути.

Однако при правильном совете этого не должно быть.

В этом руководстве рассказывается, как отпуск по беременности и родам может повлиять на ваше заявление на повторную ипотеку, и как лучше всего подойти к этому вопросу, чтобы обеспечить успешную повторную ипотеку в декретном отпуске.

Как декретный отпуск влияет на перезакладывание?

Ипотечные кредиты напрямую зависят от того, сколько денег вы зарабатываете, и кредитор будет учитывать такие вещи, как декретный отпуск, при оценке вашей доступности.

Когда вы находитесь в отпуске по беременности и родам, вы, вероятно, будете получать пониженную заработную плату в течение части или всего этого периода, что поставит вас в другое финансовое положение.

В рамках ответственного кредитования кредиторы должны обеспечить вашу доступность, сопоставляя ваш ежемесячный доход с финансовыми затратами вашей семьи, включая выплаты по ипотеке.

При перезакладывании в декретном отпуске некоторые кредиторы будут оценивать вашу финансовую доступность на основе уменьшенного показателя дохода, что усложняет выполнение критериев финансовой доступности.

Можно ли перезаложить в декретном отпуске?

Да. Перезакладывание в декретном отпуске возможно, если вы найдете подходящего кредитора.

Некоторые кредиторы могут предложить повторную ипотеку на основе разного процента от вашей обычной зарплаты или вашей зарплаты в декретном отпуске, уменьшая сумму, которую вы можете взять взаймы.

Чтобы получить лучшее предложение, вам нужен кредитор, который оценит вашу полную зарплату до ухода в декретный отпуск.

Вы можете увеличить свои шансы найти таких кредиторов, подав заявку на повторную ипотеку через ипотечного брокера, который специализируется на получении ипотечных кредитов для заявителей, находящихся в декретном отпуске или тех, кто собирается уйти в него.

Связанные справочные руководства по перезакладыванию: 

• Перезакладывание в декретном отпуске 
• Как скоро я смогу перезаложить залог?
• Перезакладывание долевой собственности
• Сколько времени занимает перезакладывание?
• Как перезаложить для продления

Информирование кредиторов, если вы беременны или уходите в декретный отпуск

Хотя кредиторы вряд ли будут напрямую спрашивать, находитесь ли вы в настоящее время в декретном отпуске или собираетесь ли вы в ближайшее время, важно быть искренним и честным в своем заявлении потому что это значительно повлияет на ваши финансы.

Приложение, скорее всего, спросит, ожидаете ли вы каких-либо существенных изменений в вашем финансовом положении или что-либо, что может повлиять на вашу способность не отставать от выплат по ипотеке.

Рождение ребенка считается таким изменением, потому что это будет лишний рот, который нужно кормить и одевать, и это повлияет на ваши финансы и оценку кредитора.

Вам также необходимо сообщить кредитору, если вы подаете заявление на повторную ипотеку, когда уходите в декретный отпуск.

Этого может быть не видно в последних платежных ведомостях, поэтому вам необходимо объяснить кредитору, что ваш доход будет сокращен на определенный период. Чтобы убедиться, что они принимают взвешенное решение.

Непредоставление существенной информации или ложь могут рассматриваться как неразглашение и могут быть обвинены в мошенничестве с ипотекой, даже если вы сделали это непреднамеренно.

Предоставление всей информации о вашем финансовом положении гарантирует, что вы получите выгодную для вас сделку по повторной ипотеке, которую вы можете себе позволить с комфортом даже после рождения ребенка.

Как получить повторную ипотеку в декретном отпуске

Следуйте этим важным советам, чтобы ваше заявление на повторную ипотеку в декретном отпуске было удовлетворено:

Получите рекомендательное письмо от вашего работодателя

Это хорошая идея, чтобы показать кредиторам, что снижение вашей зарплаты является временным, и вы скоро вернетесь к полной зарплате.

Попросите своего работодателя написать рекомендательное письмо, чтобы заручиться доверием кредитора и поддержать ваше заявление на повторную ипотеку. Письмо должно подтверждать следующее:

• Вы вернетесь на работу.
• Дата вашего возвращения.
• Часы работы.
• Ваша зарплата.

Этого достаточно для того, чтобы многие кредиторы подали заявку, используя вашу предыдущую или прогнозируемую зарплату.

Если вы собираетесь вернуться к работе неполный рабочий день, кредитор примет решение на основе новой зарплаты.

Скорректируйте свой бюджет

Подумайте, как отпуск по беременности и родам и рождение ребенка повлияют на ваши финансы, и скорректируйте свой бюджет, чтобы обеспечить доступность.

Это поможет вам решить, можете ли вы позволить себе новые ставки перезакладывания с растущей семьей.

Вам нужно будет показать кредитору, что вы можете покрывать ежемесячные выплаты по уменьшенной материнской плате, если вы хотите, чтобы они рассмотрели вопрос о перезакладывании на основе вашей обычной зарплаты.

Это может включать подтверждение дополнительного дохода, например, зарплату вашего партнера, деньги на сберегательном счете или подарки от членов семьи.

Вы также можете показать кредиторам, о которых вы подумали, сколько вы потратите на уход за детьми после возвращения на работу.

Это может быть что-то вроде того, что член семьи бесплатно ухаживает за вашим ребенком, и это показывает им, что вы мыслите в долгосрочной перспективе.

Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера

Подходящий брокер, имеющий опыт работы с заявителями, находящимися в декретном отпуске, может предоставить квалифицированную помощь, чтобы облегчить процесс повторной ипотеки.

Они помогут вам изучить весь рынок, чтобы найти кредитора, готового перезаложить залог, исходя из вашей полной зарплаты и обстоятельств.

Брокер с доступом ко всему рынку точно знает кредиторов, которые могут помочь вам перезаложить кредит в декретном отпуске практически без оговорок.

Это гарантирует, что вы не тратите время впустую с неподходящими кредиторами и не испортите свой кредитный рейтинг, подав несколько отклоненных заявок.

Лучше всего то, что лучшие брокеры имеют тесные рабочие отношения с поставщиками ипотечных кредитов и могут договориться о самой выгодной сделке от вашего имени.

Можете ли вы перезаложить в декретном отпуске, если вы работаете не по найму?

Да. Но ваши обстоятельства будут влиять на то, будет ли процесс перезакладывания простым или нет.

Кредитору необходимо знать, как декретный отпуск повлияет на ваш доход. Такие эффекты обычно зависят от вашего участия в повседневных операциях бизнеса.

Ваш доход значительно пострадает, если бизнес не сможет функционировать без вашего присутствия.

Перезакладывание будет проще, если вы сможете показать кредиторам, что у вас есть сотрудники, которые могут заниматься бизнесом во время вашего отпуска и не влиять на ваш доход.

Кредиторы будут менее склонны предоставлять повторную ипотеку, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или бизнес не может функционировать без вас.

Связанное чтение: 

• Причины перезакладывания.
• Перезакладывание для высвобождения собственного капитала.
• Перезакладывание для покупки другого имущества.
• Перезакладывание с плохой кредитной историей.
• Перезакладывание для улучшения дома.
• Я полностью владею своим домом, могу ли я перезаложить его?
• Ипотечные кредиты на привлечение капитала.

Перезакладывание в декретном отпуске Заключительные мысли

Поиск подходящего кредитора имеет решающее значение, если вы хотите перезаложить в декретном отпуске.

Последнее, что вам нужно, это получить повторную ипотеку, основанную на процентах от вашей полной заработной платы, или получить отказ после обращения к нескольким кредиторам.

Чтобы убедиться, что вы нашли подходящего кредитора в первый раз, убедитесь, что вы используете брокера при подаче заявления на повторную ипотеку в декретном отпуске.

Позвоните нам сегодня по телефону 01925 906 210 или по телефону . Один из наших консультантов может обсудить с вами все возможные варианты.

Могу ли я получить ипотечный кредит, находясь в отпуске по уходу за ребенком?

Если вы в отпуске по уходу за ребенком, технически вы все еще работаете. Так что не должно быть проблемой одобрение заявки на жилищный кредит, верно?

Не совсем.

У каждого кредитора свои критерии кредитования. И для многих, увидев «отпуск по уходу за ребенком» в заявке на ипотеку, вы стали бы заемщиком с высоким риском. Таким образом, получить ипотечный кредит в этой ситуации может быть намного сложнее.

Это применимо, даже если вы получаете дополнительные государственные пособия, такие как пособие по уходу за ребенком.

Но пока не теряйте надежды. Есть способы получить ипотечный кредит, находясь в отпуске по уходу за ребенком — продолжайте читать, чтобы узнать, как это сделать!

Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в отпуске по уходу за ребенком?

Во время отпуска по уходу за ребенком можно получить ипотечный кредит. Но это может быть сложнее, потому что кредиторы не рассматривают ваш перерыв в работе как положительный момент в отношении вашего права заемщика.

Однако есть способы повысить ваши шансы на одобрение, о которых мы расскажем позже в этой статье.

Влияет ли декретный отпуск на платежеспособность?

Да, отпуск по беременности и родам может повлиять на вашу платежеспособность при подаче заявления на жилищный кредит. Это особенно актуально, если вы находитесь в неоплачиваемом отпуске по уходу за ребенком.

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, кредиторы, по сути, хотят знать, что вы можете вносить ежемесячные платежи.

Когда они видят в вашем заявлении «декретный отпуск», это воспринимается как риск для вашего дохода.

Они беспокоятся, что на карту поставлена ​​ваша гарантия занятости. Или что, если вы впервые станете мамой, вы можете решить не возвращаться к работе.

Даже если вашу заявку одобрят, вам могут не предложить лучшие условия ипотеки (например, более высокие процентные ставки).

Однако на этом история не заканчивается. Есть способы доказать своему кредитору, что вы находитесь и останетесь в хорошем финансовом положении.

Как получить жилищный кредит в декретном отпуске?

Порядок подачи заявления на жилищный кредит одинаков независимо от того, находитесь вы в декретном отпуске или нет.

Во-первых, ваш кредитор должен оценить ваше финансовое положение, чтобы узнать, можете ли вы и ваш партнер обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

В основном они будут рассматривать три вещи:

• Доход
• Расходы
• Долги

Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, вот дополнительная информация, которая им понадобится от вас:

90 003 Доход

Подробная информация о вашей занятости и отпуске по уходу за ребенком. Сюда входят:

• Расчетные ведомости
• Информация о периоде вашего отпуска
• Работаете ли вы полный или неполный рабочий день
• Находитесь ли вы в неоплачиваемом или оплачиваемом отпуске по уходу за ребенком
• Подтверждение даты вашего возвращения на работу

Расходы

В дополнение к вашим обычным повседневным расходам они также рассмотрят ожидаемое увеличение ваших расходов (например, уход за ребенком, дополнительные расходы на содержание иждивенца).

Как повысить свои шансы на получение ипотечного кредита во время отпуска по уходу за ребенком

Есть определенные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свое право на получение ипотечного кредита во время отпуска по уходу за ребенком. В том числе:

• Увеличивайте свои сбережения, меньше занимайте: Создание значительного депозита (не менее 20%) позволит вам брать меньше займов и укрепить свои позиции.
• Взять кредит у другого лица: Наличие созаявителя, имеющего постоянный источник дохода, поможет убедить кредитора в том, что вместе у вас обоих будет достаточно для погашения жилищного кредита.
• Покажите, что ваша работа безопасна: Покажите, что у вас есть четкая дата или график возврата. Также укажите, какой будет ваша зарплата в этот период и когда вы вернетесь в офис. Вы также можете попросить своего работодателя написать письмо, подтверждающее эту информацию в вашем заявлении.

Подноготная: Должен ли я подать заявление на ипотечный кредит, находясь в отпуске по уходу за ребенком?

В общем, может быть разумнее подождать, пока вы не вернетесь на работу, чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Австралии. Пока вы все еще находитесь в декретном отпуске, вы будете считаться заемщиком с высоким уровнем риска в глазах кредитора, что может повлиять на одобрение вашей заявки.

Однако это не означает, что это невозможно, и есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита.

Короче говоря, вы должны продемонстрировать, что у вас хорошая финансовая история (и будущее).

Такие вещи, как наличие четкого плана вашего возвращения на работу и демонстрация стабильного дохода (это может быть и из других источников, таких как инвестиции), помогут убедить кредиторов в том, что вы способны погасить свой кредит.

Приложив немного усилий и настойчивости, вы сможете стать владельцем своего нового дома и отпраздновать рождение своего малыша!

‍

Отказ от ответственности

Эта статья носит общий характер и не является личной рекомендацией по финансовым продуктам. Он не принимает во внимание ваши цели, финансовое положение или потребности. В частности, вам следует обратиться за независимой финансовой консультацией и ознакомиться с соответствующим заявлением о раскрытии информации о продукте (PDS) или другими документами о предложении, прежде чем принимать инвестиционное решение в отношении финансового продукта (включая решение о приобретении или продолжении владения).