Как взять микрозайм: Какие документы нужны для микрозайма — список и условия для получения займа

Как взять микрозайм в первый раз

Микрозайм (заём) — это деньги, которые микрофинансовая организация предоставляет клиенту под проценты. Обычно микрофинансовая организация (МФО) оформляет заявку онлайн по одному только паспорту. После заключения договора МФО переводит клиенту деньги на карту, счет в банке или в платежной системе.

Стоит ли связываться

Если вам срочно понадобились деньги и вы ищете, где их можно быстро и безопасно взять в долг, то микрозайм — подходящий вариант. Деятельность МФО регулирует законодательство, а контролирует Центробанк. При оформлении займа вы и кредитная организация заключите договор, где будут указаны права и обязанности сторон.

Например, организация Ezaem предлагает клиентам такой договор. Нажмите на изображения, чтобы увеличить.

Микрофинансовые организации следят за своей репутацией. Внутри МФО есть своя служба безопасности и отлаженная система проверки заявок. На сайте «чистой» кредитной организации всегда будет следующее:

• Сведения об акционерах и учредителях;
• Реквизиты компании и свидетельство ИНН;
• Свидетельство о членстве в СРО;
• Свидетельство о внесении сведений в реестр МФО.

С чего начать

В среднем процентные ставки колеблются от 0,26% до 3% в день. В итоге в месяц вы можете заплатить до 90% от суммы займа за пользование деньгами. У каждой кредитной организации свои условия, с которыми лучше ознакомиться у нее на сайте. Некоторые МФО предоставляют привилегии постоянным клиентам. Например, бонусные баллы, которыми можно оплачивать проценты, снижение процентной ставки или увеличение лимита по займу.

Вторым шагом определитесь с микрофинансовой организацией. Выберите ту, которая сможет предоставить вам деньги по вашим критериям. Обязательно проверьте, чтобы кредитная организация была включена в реестр МФО России и состояла в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.

Обратите внимание на отзывы о кредитной организации. Они тоже есть на страницах с предложениями МФО нашего сайта. Дополнительно можно обратиться за советом к знакомому, который брал заём и сможет помочь определиться с организацией.

Требования к заемщику

Взять заём хоть и легко, но соответствовать нескольким условиям все равно придется. Минимальные требования включают в себя:

• Возраст от 18 лет;
• Паспорт гражданина РФ;
• Постоянную прописку на территории государства;
• Действующий номер мобильного телефона.

Другие требования могут меняться в зависимости от условий работы конкретной организации. При проверке заявки МФО иногда запрашивают дополнительные документы, которые могут снизить его сумму займа. Отказ от их предоставления — гарантия отклонения заявки.

Какие проценты придется платить

МФО предлагают займы от 0% в день. Минимальный процент можно получить при первом обращении в МФО или в ходе какой-либо акции организации.

Как оформить заявку

Дальнейшие действия для оформления заявки:

1. Зайдите на сайт выбранной МФО. На видном месте будет кнопка с предложением оформить заявку на микрозайм. Вы ее увидите сразу, она большая и цветная, выделяется на общем фоне. Нажмите на нее.
2. Вы попадете на анкету для заполнения данных. Заполняем. Пишите ваши реальные данные, потому что заявку с ложной информацией точно не одобрят.
3. Ставим галочки для согласия на обработку персональных данных. Данное согласие стандартное, но ознакомьтесь с информацией для снижения рисков.
4. Ждем рассмотрения заявки. Это займет от нескольких минут до часа. Некоторые МФО одобряют заявки даже ночью.
5. После одобрения заявки вам нужно подписать кредитный договор с помощью электронной подписи. На телефон, который вы указали в заявке, придет код подтверждения. Введите его в специальное поле — оно появится при подписании договора. Вводя данный код вы подписываете кредитный договор и соглашаетесь с его условиями. Обязательно ознакомьтесь с этим документом и не подписывайте его, если не согласны или не понимаете требований и условий соглашения!

Если не можете определиться с МФО, подайте заявку через агрегатор микрозаймов. Сайт KreditRadar подберет для вас оптимальную компанию и условия.

Куда и когда поступают деньги

После одобрения заявки кредитная организация перечисляет вам всю сумму в соответствии с договором. В вашем личном кабинете отображается вся информация по документу, включая сумму займа, срок и график погашения (если он предусмотрен), данные о движении средств и дополнительные возможности. Кабинет будет создан после оформления заявки и станет активен после ее одобрения.

Микрофинансовая организация может перевести деньги на:

• Банковскую карту заемщика;
• Банковский счет заемщика;
• Яндекс.Деньги;
• QIWI-кошелек;
• Золотую Корону;
• Webmoney;
• На счет в других системах.

Деньги поступают от нескольких секунд до нескольких суток, в зависимости сервиса получателя.

Как погасить заём

Погасить микрозайм можно способом, указанным у вас в договоре. Это может быть перевод на счет компании (реквизиты можно найти в личном кабинете или кредитном договоре), QIWI-кошелька компании или другой платеж, указанный в договоре.

Если вы не знаете или не помните, как погасить заём, позвоните в МФО по телефону, который указан на сайте. Специалист проконсультирует вас.

Погасить заём можно как в день, прописанный в графике платежей, так и досрочно. Старайтесь оплачивать все вовремя, чтобы избежать начисления пени или дополнительных процентов и штрафов.

Деньги для погашения займа МФО может получить через несколько дней после вашего платежа. Учитывайте эту особенность при погашении долга.

Если не успеваете погасить заём в отведенный срок, многие сервисы предлагают продлить срок погашения на несколько дней или месяц. Условия продления займа можно посмотреть на сайте МФО, в личном кабинете или в договоре.

Подводим итог

1. Если вам срочно понадобились деньги, то микрозайм — подходящий вариант.
2. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом и контролируется Центральным Банком Российской Федерации.
3. Минимальные требования к заемщику у кредитных организаций часто одинаковые, но могут отличаться.
4. Проценты начисляются ежедневно и в итоге будут выше, чем в банке.
5. Погасите займ вовремя в соответствии с условиями договора.

Против мифов: Можно ли взять микрозайм на чужой паспорт?

25.08.2021

В современном мире любые технологии развиваются быстрым темпом. Не обошло стороной это быстрое развитие и онлайн-кредитование. Оно обеспечивает возможность получения кредита для граждан с отсутствием самого заемщика. Популярность оно получило за счёт простоты и быстроты выполнения процесса.

Однако, конечно, есть минусы: чересчур лёгкий и автоматизированный процесс вызывает страх у плохо разбирающихся в данной сфере людей, которые начинают переживать за свою личную информацию – что жулики смогут воспользоваться их личными данными для займов денег.

Это всего лишь нашумевший стереотип, в статье рассмотрены причины, по которым в 99% случаев никто не сможет подать онлайн-заявку на займ, используя чужие данные.

Финансовый эксперт Юником24 Анна Хмылова рассказывает о причинах, из-за которых никто не сможет воспользоваться личными данными постороннего человека для онлайн-кредитования

Фотография человека с паспортом в руках

Практически все компании, которые предоставляют кредитование в интернете, требуют обязательной отправки фотографии человека, который держит в руках паспорт со своей фотографией. Причём одно из главных условий – паспорт и всё записанное в нём должно быть видно отчётливо. Запрещено обрабатывать снимок. Если будет замечена обработка сторонними программами, в займе будет автоматически отказано.

Проверка SIM-карты

Благодаря мобильному телефону может быть осуществлена связь с заемщиком. Также дополнительную безопасность обеспечивает то, что МФО имеет постоянные данные о месте, где находится телефон, историю SIM-карт, все даты регистраций и т.д.

Проверка через банковскую карточку

При использовании кредитования по интернету необходимо, чтобы личная информация гражданина с банковской карты полностью совпадала с таковой в паспорте. Для проверки на карточке определённая сумма денег блокируется. Затем блок снимается, и ваши данные подтверждаются.

В случае каких-либо подозрений микрофинансовая организация запросит фото банковской карточки гражданина, где должны быть отчётливо видны его данные. За счёт этого создаются дополнительные трудности нечистым на руку людям.

Мошенничество со стороны родственников

Если вдруг обманщиком будет являться родственник, он потерпит разочарование. Даже если у него окажутся все необходимые документы, это ему всё равно никак не поможет. Сотрудники компании будут задавать такие вопросы, на которые ответить сможет только сам владелец этих документов!

Вся система хорошо продумана, самое главное – это соблюдать правила ее использования, ответственно относиться к безопасности своих данных, никому и никогда не отправлять свои фотографии с паспортом, карточкой, остерегаться мошенников и пользоваться простой системой онлайн-кредитования!

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств.

Где и как их получить

Предприятия, которым требуется 50 000 долларов или меньше, могут рассмотреть возможность получения микрокредита. Вот что вам нужно знать о поиске микрозаймов для малого бизнеса и о том, как их получить.

Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются аффилированными партнерами, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Если вам нужен меньший капитал для коммерческих расходов, обратите внимание на микрозаймы — меньшие кредиты до 50 000 долларов США. В этом посте мы рассмотрим, как вы можете использовать микрозаймы, где их найти и как получить. Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать о кредитах для микробизнеса.

Содержание

• Что такое микрозаймы?
  • Как малые предприятия могут использовать микрозаймы
  • Виды предприятий, которые могут получить выгоду от микрозаймов
• Процентные ставки по микрозаймам
• Квалификация заемщика по микрозаймам
• 3 типа микрокредитов 9 0012
• Администрация малого бизнеса (SBA)
• Некоммерческие кредиторы
• Альтернативные кредиторы

Что такое микрозаймы?

Микрозайм определяется как небольшая ссуда на 50 000 долларов или меньше . Микрозаймы предлагают альтернативу традиционным банковским кредитам. Эти кредиты выдаются на меньшие суммы, поэтому на них легче претендовать, открывая возможности для малых предприятий, которые не имеют права на обычные варианты кредита либо из-за низкого дохода, либо из-за отсутствия учреждения.

Как малые предприятия могут использовать микрозаймы

Микрозаймы можно использовать практически для любых целей бизнеса, включая:

• Инвентаризация
• Расходные материалы
• Оборудование
• Аренда офисов
• Наем сотрудников
• Оборотный капитал
• Затраты на запуск и проекты

Определенные микрокредитные организации могут иметь свои собственные правила в отношении того, какие расходы могут быть оплачены за счет кредитных средств, поэтому убедитесь, что вы понимаете эти правила, прежде чем брать кредит.

Виды предприятий, которые могут извлечь выгоду из микрозаймов

Предприятия, которые больше всего выиграют от микрозаймов, — это малые предприятия с меньшим количеством сотрудников и меньшими потребностями в капитале . Бизнесу, которому нужна большая сумма денег для больших расходов, таких как покупка коммерческой недвижимости, следует рассмотреть другие варианты.

Другие предприятия, которым могут быть выгодны микрокредиты, включают:

• Предприятия, которые не соответствуют критериям для получения традиционных банковских кредитов
• Стартапы и новый бизнес
• Предприятия, принадлежащие женщинам
• Предприятия, принадлежащие меньшинствам
• Предприятия в недостаточно обслуживаемых районах и районах с низким доходом
• Предприятия с кредитными проблемами

Помимо получения необходимого финансирования, вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг, погасив микрозайм. Это потенциально открывает возможности для более крупных кредитов в будущем.

Процентные ставки по микрозаймам

Ставки по микрозаймам, условия погашения и сборы зависят от ряда факторов, в том числе:

• Личный кредитный рейтинг и история
• Кредитный рейтинг и история бизнеса
• Время работы
• Обеспечение
• Вид кредита

Большинство заемщиков должны рассчитывать на получение процентной ставки от 8% до 18% . Заемщики с солидной заявкой могут увидеть более низкие ставки, в то время как другие заемщики могут увидеть ставки, достигающие 30% и более.

Квалификация заемщика по микрозайму

Требования к заемщику для получения микрозайма гораздо менее строгие, чем для других видов кредитов для малого бизнеса. Требования зависят от кредитора, но следует помнить несколько общих правил:

• Требования малого бизнеса : Многие кредиторы (включая посредников SBA) устанавливают ограничения на количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость бизнеса.
• Личный кредитный рейтинг : В большинстве случаев ваш кредитный рейтинг должен составлять не менее 620 . Хотя некоторые кредиторы могут принять более низкие оценки, процентные ставки, как правило, будут намного выше.
• Лимиты заимствования : Заемщики могут получить только до 50 000 долларов США. Многие кредиторы имеют ограниченный объем финансирования, поэтому вам может не быть одобрена максимальная сумма.
• Цель займа : Заемщики должны использовать средства займа для утвержденных деловых целей.
• Обеспечение : Даже если конкретное обеспечение не требуется, личная гарантия или общий залог обычно являются частью кредитного договора.

3 типа микрокредиторов

Если микрокредит — правильный выбор для вашего бизнеса, следующим шагом будет поиск микрокредитора. Есть три типа микрокредитов, чтобы рассмотреть.

Администрация малого бизнеса (SBA)

Кредитные программы Администрации малого бизнеса, включая микрокредиты SBA, имеют низкие ставки и выгодные условия.

Кредиты в рамках программ управления малым бизнесом завоевали солидную репутацию среди владельцев бизнеса благодаря низким ставкам и выгодным условиям. Программа микрозаймов SBA не является исключением.

В рамках этой программы займы до 50 000 долларов США распределяются через некоммерческих посредников. Средний размер микрозайма SBA составляет 13 000 долларов США. Кредиты доступны для коммерческих предприятий и некоммерческих центров по уходу за детьми.

Микрозаймы SBA можно использовать для:

• Расходных материалов
• Инвентарь
• Светильники
• Машины и оборудование
• Оборотный капитал

Кредиты не могут быть использованы для покупки недвижимости или для рефинансирования существующей задолженности.

Некоммерческие кредиторы

Некоммерческие кредиторы являются отличным источником микрокредитов.

Одним из популярных вариантов является Grameen America, которая предоставляет микрокредиты и финансовую подготовку женщинам-владельцам бизнеса. Ссуды на сумму до 2000 долларов США доступны для первых заемщиков, в то время как постоянные участники могут получать более крупные ссуды каждые шесть месяцев. И самое приятное то, что нет требований к кредитному рейтингу, доходам или залогу.

Еще одним популярным микрокредитом является Kiva U. S., который предоставляет до 15 000 долларов США по нулевой процентной ставке на срок до 36 месяцев. Заемщики доказывают наличие «социального капитала», прося друзей и родственников одолжить им. После этого шага заемщики могут разместить свой бизнес на платформе Kiva, чтобы охватить более 1,6 миллиона кредиторов. Для квалификации не требуется кредитный рейтинг, залог, время в бизнесе или требования к доходам.

Другие некоммерческие кредиторы обслуживают определенные регионы США. Accion New Mexico обслуживает заемщиков в Нью-Мексико и близлежащих штатах, а Opportunity Fund предоставляет кредиты предприятиям в Калифорнии. Быстрый онлайн-поиск поможет вам найти некоммерческих кредиторов в вашем районе, или вы можете попросить рекомендации микрокредиторов через коллег, друзей, семью или свое финансовое учреждение.

Альтернативные кредиторы

Альтернативные кредиторы являются популярным выбором для микрокредитов из-за их упрощенных кредитных процессов. Хотя большинство альтернативных кредиторов не классифицируют себя как микрокредиторы, они часто предлагают небольшие кредиты для малого бизнеса.

Вы можете начать поиск с авторитетных кредиторов, таких как Credably, LoanBuilder и OnDeck.

Эти кредиты являются отличным выбором из-за их несложных требований и быстрого финансирования. Однако процентные ставки и условия погашения могут быть не такими благоприятными, как у других продуктов финансирования. Обязательно полностью оцените общую стоимость займа, чтобы принять правильное финансовое решение.

Как подать заявку на получение микрозайма

Если вы определили, что соответствуете требованиям кредитора, пришло время подать заявку на получение микрозайма. Процесс подачи заявки зависит от кредитора, но обычно процесс выглядит примерно одинаково по всем направлениям.

Вам необходимо заполнить заявку на получение кредита, предоставив личную и деловую информацию. В большинстве случаев вы также должны предоставить документацию с пакетом кредита, включая финансовые отчеты, банковские выписки и финансовые прогнозы. Некоторые кредиторы могут потребовать резюме или подробный бизнес-план.

От вас могут потребовать предоставить информацию о залоге, который будет заложен по кредиту. Если конкретное обеспечение не требуется, вам, возможно, все же придется подписать личную гарантию.

Некоторым микрокредитным организациям требуется обучение, занятия или другие действия перед одобрением и финансированием кредита. У других могут быть требования, которые необходимо выполнить после получения кредита.

После того, как вся документация будет представлена ​​и требования будут выполнены, микрокредитор примет решение об утверждении. Это может занять всего несколько дней (с альтернативными кредиторами) или несколько недель или дольше (с SBA и некоммерческими организациями). После одобрения кредит будет выплачен в соответствии с политикой кредитора.

Альтернативы микрозаймам для малого бизнеса

Если вам нужен меньший заем, существуют альтернативы микрозаймам, которые лучше соответствуют вашим потребностям.

Кредитные карты для бизнеса

Если вы не соответствуете требованиям для получения микрокредита или не хотите ждать средств, кредитные карты для бизнеса могут быть более подходящим вариантом. Кредитные карты для бизнеса обычно утверждаются всего за несколько дней. Существуют карты для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут не претендовать на получение микрокредита, хотя годовая процентная ставка обычно выше. Обязательно всегда сравнивайте бизнес-кредитные карты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки и условия.

Деловую кредитную карту можно использовать для покрытия начальных расходов, крупных покупок или в качестве оборотного капитала. Проценты начисляются только на ту часть кредитного лимита, которая была использована.

APR зависит от карты, кредитоспособности и других факторов. Все сборы должны быть рассмотрены, чтобы понять истинную стоимость заимствования. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, к кредитным картам следует относиться ответственно, тратя средства только при необходимости и выплачивая остаток как можно быстрее.

Персональные кредиты для бизнеса

Кредиторы хотят видеть подтвержденный послужной список успеха — то, что трудно показать стартапам и новым предприятиям. Если у вас нет установленного бизнеса, но у вас есть солидный личный кредитный рейтинг, рассмотрите возможность использования личного кредита для бизнеса.

Личный кредит учитывает ваш доход и кредитный рейтинг, а не кредитный рейтинг и доход вашего нового бизнеса. Вы можете получить низкие ставки и длительные сроки погашения, если у вас хороший кредитный профиль. Заемщики с плохой кредитной историей также могут претендовать на получение личного кредита, но ставки, как правило, намного выше.

Финансирование счетов

Финансирование счетов — это решение для предприятий, которые сталкиваются с нехваткой денежных средств в результате неоплаченных счетов. Этот тип финансирования использует счета-фактуры в качестве залога и имеет более мягкие требования к займам, чем другие кредиты для малого бизнеса.

Существует два типа финансирования счетов:

• Факторинг счетов: Кредитор выплачивает вам процент от неоплаченного счета. Как только кредитор получит платеж от клиента, оставшаяся сумма счета будет выплачена вам за вычетом комиссий и процентов, взимаемых кредитором.
• Дисконтирование счета-фактуры: Кредитор также выплачивает вам большой процент от неоплаченного счета-фактуры. После того, как вы получите платеж от своего клиента, вы выплатите кредитору основную сумму плюс проценты и сборы.

Часто задаваемые вопросы о микрозаймах

Кто может получить микрозайм?

Любой может получить микрозайм, если он соответствует требованиям кредитора. Кредиторы могут изучить личную кредитную историю, бизнес-кредит, доход, выручку, отрасль и другие факторы, чтобы определить право на участие.

Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Можно получить микрозайм с плохой кредитной историей. Некоторым заемщикам, возможно, придется обратиться к альтернативному кредитору за кредитами с более высокими ставками и более короткими сроками погашения.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить микрозайм?

Перед подачей заявки на микрокредит рекомендуется иметь кредитный рейтинг не ниже 620, хотя требования к кредитному рейтингу зависят от кредитора.

Практический результат по микрокредитам для малого бизнеса

Микрокредиты могут обеспечить столь необходимое финансирование для малых предприятий, которые столкнулись с проблемами при подаче заявки на другие виды кредитов для малого бизнеса. Хотя эти кредиты, безусловно, могут помочь бизнесу начать работу или преодолеть финансовые препятствия, как и в случае с любым кредитом, помните о затратах на кредит, чтобы обеспечить возврат инвестиций, и сравните все ваши варианты, чтобы убедиться, что вы принять правильное решение для вашего бизнеса.

• Биография
• LinkedIn
• Последние сообщения

Эрика, эксперт в области бухгалтерского учета, финансов и торговых точек, исследует и пишет обо всем, что связано с малым бизнесом, с 2018 года. Real Simple и Ридерз Дайджест. Она выпускница известнякового колледжа.

• Как погасить кредит SBA — 9 июня 2023 г.
• Почему вам было отказано в кредите SBA и что делать дальше — 6 июня 2023 г.
• Когда истекает срок налогового кредита ERC? — 5 апреля 2023 г.
• Лучшие кредиты ERC в 2023 г. — 5 апреля 2023 г.
• Обзор профессионалов ERC — 14 марта 2023 г.

Найти финансирование для любого уровня кредита Изучите широкий спектр вариантов бизнес-кредита на BusinessLoans.com. Не требуя минимального кредитного рейтинга, найдите идеальное решение для финансирования ваших нужд. Начать.

Нам нужны ваши отзывы

Сообщите нам, насколько хорошо содержимое этой страницы решило вашу проблему сегодня. Все отзывы, положительные или отрицательные, помогают нам улучшить то, как мы помогаем малому бизнесу.

Подробнее

Подробнее

6 апреля 2023 г. В рубрике: Обработка кредитных карт

Подробнее

15 февраля 2023 г. В рубрике: Корпоративные карты

Подробнее

27 апреля 2023 г. Рубрика: Точка продажи

Микрокредиты | Руководство по финансированию бизнеса

Проблемы с наличностью? Микрозайм может помочь вашему бизнесу вернуться в игру

Эти ресурсы могут помочь малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19.

Коронавирусные ресурсы для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Проблемы с денежными потоками? Рассмотрите возможность получения микрокредита для вашего малого бизнеса

Существует множество причин, по которым можно рассматривать микрокредиты как решение для финансирования вашего бизнеса. Если вы столкнулись с нехваткой денежных средств или хотите инвестировать в маркетинг и расширить свою деятельность, вам может помочь микрозайм. В то время как традиционные банковские кредиты имеют более высокие лимиты заимствования и более низкие процентные ставки для владельцев бизнеса, их также сложнее получить, особенно если ваш бизнес только начинается. Если у вас нет кредитной истории или вы не имеете права на получение кредита в банке, микрокредит может помочь вам получить необходимые средства.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о микрозаймах, в том числе:

• Что такое микрокредитование

• Как работают микрозаймы

• Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм

• Как воспользоваться микрозаймом

• Как получить право на получение микрозайма

• Плюсы и минусы микрозайма

• Где найти сертифицированного кредитора по микрозайму

• Как подать заявку на микрокредит SBA

• Альтернативные источники финансирования для вашего малого бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это практика предоставления небольших кредитов нуждающимся предприятиям. Подмножество микрофинансирования, микрокредитование предназначено для поддержки владельцев бизнеса, которые либо не имеют доступа к финансированию бизнеса, либо не могут получить кредиты в традиционных финансовых учреждениях из-за своей кредитной истории.

Микрокредитование для малого бизнеса стало популярным благодаря платформам однорангового кредитования (P2P), специализированным микрофинансовым организациям (МФО) и местным микрокредитным организациям.

Что такое микрозайм?

Кредиты для микробизнеса, как следует из названия, представляют собой небольшие срочные кредиты. В зависимости от того, где вы живете, размер микрозайма может составлять от нескольких сотен долларов до 50 000 долларов (как в США). Предприятия могут использовать микрозаймы на ранних стадиях для оплаты инвентаря, машин, офисных и деловых принадлежностей, оборудования и оборотного капитала. В США большинство микрозаймов представляют собой краткосрочные кредиты под низкие проценты, предоставляемые дружественными к бизнесу кредитными организациями, такими как небольшие банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением по делам малого бизнеса США (SBA).

В 2009 году при администрации президента Барака Обамы SBA запустило программу микрокредитования, чтобы помочь испытывающим трудности малым предприятиям получить кредит до 50 000 долларов (при средней сумме кредита 13 000 долларов). Назначенные кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, работают с SBA, чтобы предлагать микрокредиты предприятиям, которые в них нуждаются. На сегодняшний день программа предоставила десятки тысяч кредитов владельцам малого бизнеса с целью открытия нового бизнеса или расширения существующего.

Однако, несмотря на то, что микрозаймы предназначены для малого бизнеса, они имеют определенные ограничения и ограничения. Мы обсудим недостатки микрозаймов, а также их преимущества в разделе «За и против».

Зачем вашему бизнесу может понадобиться микрокредит?

Получить одобрение на традиционный банковский кредит может быть непросто. Даже если ваш бизнес процветает, вам все равно могут отказать в кредите. Вот несколько причин, почему:

1. Недостаточно залога: Чтобы рисковать своим бизнесом, многие банки требуют залога в виде активов или имущества. Если вы не сможете погасить свой кредит, банк будет использовать ваш залог, чтобы возместить их платеж. Однако, если вы только начинаете и не накопили достаточно активов или доходов, у вас может не быть залога, необходимого для одобрения кредита.

2. Недостаточно денежных потоков: Если у вашего бизнеса недостаточно доходов или денежных потоков для ежемесячных платежей по кредиту, банки, скорее всего, отклонят вашу заявку на кредит.

3. Кредитная история или кредитный рейтинг: Чтобы претендовать на получение банковского кредита, вы должны иметь хорошую личную и деловую кредитную историю и рейтинг. Ваша кредитная история не только определяет, даст ли банк вам кредит, но и определяет процентную ставку, на которую вы имеете право. Если вы только начали свой бизнес, пропустили платежи поставщика или кредита в прошлом или не имеете значительного денежного потока, у вас может быть недостаточно сильный личный или деловой кредитный профиль, чтобы соответствовать требованиям банка.

4. Небольшие суммы кредита: Большинство малых предприятий не ищут крупных кредитов — они ищут небольшие суммы капитала, чтобы продержаться в течение короткого периода времени. Однако традиционные банки предназначены для обслуживания более крупных предприятий, которым требуются значительные вливания капитала, например, от ста тысяч до миллиона долларов. По этой причине многие банки отклонят вашу заявку на меньший кредит в пользу клиентов, которым нужны большие суммы денег. Поскольку стоимость андеррайтинга одинакова, независимо от того, составляет ли кредит 5000 долларов или 500 000 долларов, небольшие кредиты просто не так выгодны для банков, как более крупные кредиты.

5. Риск больше для банков: Банки крайне не склонны к риску, особенно после рецессии 2008 года. Банки проявляют особую осторожность при работе с малыми предприятиями, которые могут не расти или не иметь возможности своевременно производить платежи. Чтобы избежать потери денег, традиционные банки более склонны отказывать вашему малому бизнесу в кредите в экономически нестабильном климате.

Когда традиционный банк отклоняет вашу заявку на кредит для малого бизнеса, микрокредит может быть отличным вариантом. В отличие от бизнес-кредитов от традиционных финансовых учреждений, существует несколько ограничений для тех, кто может подавать заявки на микрокредиты. Микрозаймы доступны большинству владельцев малого бизнеса, даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг или проблемы с денежными потоками.

Как вы можете использовать микрокредит для вашего бизнеса?

Существует множество возможностей использования микрозайма. Вы можете использовать микрокредит для выполнения основных операционных требований при создании нового бизнеса или при расширении существующей деятельности. Микрозаймы, предлагаемые программой кредитования SBA, часто используются для следующих целей:

Как вы можете претендовать на получение микрозайма?

МФО и кредиторы малого бизнеса предлагают микрокредиты квалифицированным малым предприятиям. Предприятия, ищущие микрозайм, могут быть относительно молодыми, иметь проблемы с денежными потоками или находиться в районе с низким доходом. В зависимости от финансов и кредитного рейтинга вашего бизнеса, может быть проще получить микрокредит от кредитора, чем срочный кредит в крупном банке. Традиционные срочные кредиты могут быть трудно претендовать на получение звездного кредитного рейтинга, тогда как требования для микрокредита более гибкие. Имейте в виду, однако, что требования к микрозаймам могут варьироваться в зависимости от требований кредитора.

Вот факторы, которые кредиторы учитывают при оценке заявки на получение микрокредита:

• Как долго работает ваш бизнес

• Необходимая сумма денег

• Местонахождение вашего бизнеса 9 0003

• Ваш финансовый трек запись

• Ваши долгосрочные цели

Вероятность того, что вы сможете погасить кредит в течение заданного периода времени

комплексный бизнес-план. В этом плане должно быть указано:

• Как вы планируете получать доход

• Насколько хорошо вы понимаете свой рынок

• Для чего вы будете использовать микрокредит поможет развитию вашего бизнеса

Получение одобрения поскольку микрокредит имеет гораздо больше общего с вашим видением и историей, чем с вашей кредитоспособностью. Кредиторы, предоставляющие микрокредиты, анализируют ваши бизнес-цели, историю и планы, чтобы оценить вашу надежность как владельца бизнеса и определить, насколько велик потенциал вашего бизнеса.

Плюсы получения микрозайма

1. Они ориентированы на малый бизнес: Микрозайм – хороший вариант для малого бизнеса, особенно если вам не нужна большая сумма денег и вы никогда раньше не брали кредит в банке .

2. Легче получить: Для получения микрокредита требуется меньше требований, чем для обычного срочного кредита. Даже если у вас нет сильного личного кредитного рейтинга или кредитной истории, вы все равно можете иметь право на получение микрокредита.

3. Они могут прийти с дополнительной помощью: Если вы получите одобрение на получение микрокредита, ваш кредитор может также предложить вам техническую поддержку, руководство в процессе получения кредита и советы о том, как сделать ваш бизнес более успешным.

4. Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте: Процентная ставка по микрозайму обычно ниже, чем по кредитной карте.

Минусы получения микрозайма

1. Средства ограничены: Поскольку многие кредиторы зависят от государственных гарантий, пожертвований, пожертвований или взносов для предоставления микрозаймов, сумма денег, которую вы можете занять, может быть ограничена. Например, средняя сумма микрозайма от SBA составляет 13 000 долларов США, что может не покрыть все ваши расходы.

2. Ограниченная доступность: Если в вашем районе нет некоммерческой МФО, получить микрозайм может быть сложно.

3. Годовые процентные ставки выше, чем у традиционного кредита: Годовые процентные ставки по микрозайму обычно выше, чем годовые процентные ставки по традиционному кредиту или кредиту SBA 7(a).

4. Могут потребоваться залог: Требования к микрокредитам варьируются от кредитора к кредитору. В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вам, возможно, придется предоставить залог или личную гарантию.

Как лучше всего найти сертифицированного микрокредитора?

Вы можете посетить веб-сайт УЭО, чтобы найти список микрокредиторов по штатам. SBA также имеет аналогичный ресурс на основе состояния. У каждого кредитора есть свои критерии и процедуры, поэтому крайне важно провести исследование. Потратив время на то, чтобы понять уникальные требования вашего кредитора, вы снизите вероятность того, что вы подадите заявку на получение кредита, которая является неполной или не имеет необходимых документов.

Как подать заявку на микрокредит?

Чтобы подать заявку на микрокредит, выполните следующие основные шаги:

1. Найдите сертифицированного кредитора с хорошей репутацией, желательно в вашем районе.

2. Убедитесь, что все ваши документы заполнены.

3. Составление комплексного бизнес-плана. Если вы еще не делали этого раньше или вам нужна помощь, SBA предлагает рекомендации здесь.

4. Предъявите доказательства движения денежных средств вашего бизнеса и финансовые отчеты.

5. Определите, как вы планируете использовать кредит в случае одобрения.

6. Соберите и включите надежные кредитные ссылки.

7. Укажите активы, которые вы хотели бы использовать в качестве залога, если этого требует кредитор.

8. Подтвердите свое заявление о том, что вы можете выплачивать кредитору ежемесячные платежи по кредиту.

9. Рассчитайте необходимую сумму финансирования и убедитесь, что вы подаете заявку на соответствующую сумму кредита.

Где можно получить микрокредит SBA?

Кредиторы микрозаймов работают с SBA, чтобы предоставить кредиты для малого бизнеса, которые не только гибки, но и имеют более низкие проценты, чем традиционные банковские программы.

Вы можете использовать свой микрокредит SBA для оборотного капитала, оборудования или машин, мебели или приспособлений, инвентаря и расходных материалов. Вы не можете использовать средства для погашения долга или покупки недвижимости.

Конкретные условия погашения вашего микрокредита зависят от суммы денег, которая вам нужна, планируемого использования ваших денег, требований кредитора и потребностей вашего бизнеса. Однако максимальный срок, в течение которого вы должны погасить микрозайм SBA, составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного кредитора, но обычно они составляют от 8 до 13%.

В США существует ряд кредитных учреждений и некоммерческих общественных организаций, которые могут помочь вам получить микрокредит. Чтобы найти уполномоченного микрокредитора в вашем районе, найдите местное районное отделение SBA здесь.

Как узнать, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения микрокредита SBA

Если вашему бизнесу требуется менее 50 000 долларов США, и у вас есть приличный бизнес-кредит и отличный бизнес-план, вам может подойти микрокредит SBA. Кредиторы, выдающие микрокредиты, которые проходят через SBA, как правило, сосредотачиваются на новых предприятиях или владельцах бизнеса, которые попадают в определенные группы меньшинств. Кредиторы, предоставляющие микрозаймы, не основывают свое решение исключительно на кредитоспособности, но они ищут заемщиков с определенным минимальным кредитным рейтингом. Хотя это и не опубликовано на сайте SBA, похоже, что программа микрозаймов SBA требует минимального кредитного рейтинга 575. Прежде всего, кредиторы хотят знать, 1) что вы можете погасить кредит и 2) что у вашего бизнеса есть потенциал для роста.

Чтобы подать заявку, вы должны иметь следующее:

• Достойный кредитный рейтинг

• Обеспечение

• Доказательство того, что ваш бизнес приносит значительный доход ИЛИ финансовые прогнозы, которые выглядят многообещающе

• Подтверждение стабильной денежной наличности flow

• Без криминального прошлого

• Комплексный бизнес-план, в котором разъясняются преимущества вашего бизнеса, потенциал роста и целевой рынок

• Объяснение того, сколько денег вам нужно, на что вы планируете их использовать и как они помогут расширить вашу деятельность

Другие кредиты SBA для малого бизнеса обслуживать владельцев малого бизнеса.

Если микрокредит вам не подходит, рассмотрите вместо этого один из следующих вариантов:

SBA 7(a) кредит

7(a) кредит, наиболее распространенный вариант финансирования SBA, предназначен для владельцев малого бизнеса, которые отвечают определенным требования. Если вам одобрили кредит 7(a), вы можете использовать средства для:

• Покрытие краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала

• Рефинансирование долга предприятия

• Покупка мебели, приспособлений, оборудования и расходных материалов

• Покупка недвижимости

• Расширьте текущую деятельность

• Начать новый бизнес

• Начать строительство или реконструкцию

По кредитам 7(a) SBA может гарантировать до 85% кредита на сумму до 150 000 долларов США или 75% кредита на сумму более 150 000 долларов США. Средняя годовая процентная ставка по кредиту 7 (а) составляет от 5% до 11%.

Чтобы претендовать на получение кредита 7(a), вы должны быть коммерческим малым предприятием, работающим в США. Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать потребность в кредите и использовать средства для разумных деловых целей. Вы можете подать заявку на 7 (а) кредит здесь.

Кредитная программа SBA 504

Кредитная программа 504 предназначена для предприятий, которым необходимо долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для основных основных средств. 504 кредита выдаются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые сотрудничают с SBA для содействия экономическому развитию своих сообществ.

Вы не можете использовать кредит 504 для покрытия оборотного капитала или товарно-материальных запасов, для рефинансирования долга или для инвестиций в сдаваемую в аренду недвижимость. Тем не менее, вы можете использовать кредит 504 для следующих целей:

• Покупка или строительство зданий или новых объектов

• Покупка земли

• Покупка долгосрочной техники или оборудования

• Улучшение существующих объектов

• Благоустройство земель, улиц, инженерных сетей, автостоянок или озеленение

На что бы вы ни использовали эти средства, это должно в конечном счете помочь создать рабочие места и способствовать развитию местного бизнеса. Срок погашения 504 кредитов может составлять до 20 лет с процентными ставками, которые колеблются около 3% от общей суммы долга.

Чтобы претендовать на получение кредита 504, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера SBA, быть коммерческой компанией, работающей в США или на их территориях, и иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов. Вы можете подать заявку на кредит 504, найдя CDC в вашем районе.

Развивайте свой бизнес с помощью микрозайма

Являясь одним из наиболее доступных финансовых продуктов, микрозаймы стали чрезвычайно популярны за последние несколько лет. Поскольку традиционные банки не всегда готовы рисковать малым бизнесом, многие малые предприятия обращаются к микрокредитам как к альтернативному источнику средств. Микрозайм может быть проще получить, чем обычный срочный кредит в банке, особенно если ваш бизнес ищет сумму кредита менее 50 000 долларов США.

Однако, если вам нужен доступ к кредиту или текущим фондам, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на финансирование через Fundbox. Мы предлагаем малым предприятиям быстрый доступ к кредитам и большую гибкость, которые имеют решающее значение для развития вашего бизнеса.

Как Fundbox может помочь решить ваши проблемы с денежными потоками

У всех предприятий разные потребности, но всем им нужен денежный поток для процветания. Некоторые из них находятся на пороге роста, но нуждаются в средствах для удовлетворения своих амбиций. Другие могут ждать, пока клиент заплатит, и тем временем нуждаются в наличных деньгах для покрытия расходов.

Независимо от ваших потребностей в денежном потоке, Fundbox может помочь. Fundbox — это технологическая компания, стремящаяся помочь малому бизнесу решить свои проблемы с денежными потоками и расти, предоставляя им доступ к кредитам. Основанная в 2013 году командой предпринимателей с целью более интуитивного решения проблем с денежными потоками малого бизнеса, Fundbox доверяют более 130 000 малых предприятий в США. Fundbox получил награды от отраслевых экспертов, таких как Accountex, PYMTS, Forbes и Goldman Sachs.

Если вы управляете небольшим бизнесом, который готов к росту, но для этого вам нужен капитал, вам может помочь Fundbox. Скажем, например, что вы производите детскую одежду и вам нужно запастись запасами перед началом напряженного сезона. Если вы одобрены Fundbox, вы можете использовать свой кредит Fundbox в любое время и покупать необходимый инвентарь, когда он вам нужен. Верните привлеченные средства в течение 12 или 24 недель — так же, как вы делаете продажи. Точно так же, если вы управляете компанией, занимающейся веб-дизайном, и вам нужен подрядчик, который поможет выполнить работу с новым клиентом, вы можете использовать Fundbox для выплаты заработной платы, пока вы ждете, пока ваш клиент заплатит вам.

Fundbox также может удовлетворить ваши потребности в денежных потоках, если вы ждете неоплаченных счетов.

Мы предоставляем капитал по требованию, чтобы продержаться до тех пор, пока ваши деньги снова не начнут течь. Если вы занимаетесь ландшафтным дизайном, а крупный клиент медленно платит, вы можете изо всех сил пытаться заплатить своей команде, пока ждете клиента. Fundbox идеально подходит для этого сценария. Если вы одобрены, вы можете использовать свою кредитную линию Fundbox в любое время и платить только тогда, когда вы получаете средства.

1. Начните быстро: Чтобы зарегистрироваться, просто введите адрес электронной почты и номер телефона, а затем придумайте пароль. Затем выберите подключение своего корпоративного банковского счета и программного обеспечения для бухгалтерского учета или только вашего корпоративного банковского счета, чтобы дать нам представление о вашем бизнесе. Мы создали Fundbox с нуля, ориентируясь на малый бизнес. Мы можем предоставить вам решение о кредите менее чем за три минуты. Fundbox просматривает ваши бизнес-данные, включая неоплаченные счета, транзакции и клиентов, чтобы определить, подходите ли вы для Fundbox Credit.

2. Быстрая доставка: Когда вы снимаете средства, они переводятся на ваш счет уже на следующий рабочий день.

3. Простое погашение: Если вы одобрены, вы можете использовать свой кредитный лимит, который может достигать 100 000 долларов США. Выберите условия погашения 12 или 24 недели. Fundbox взимает простую еженедельную плату. Сборы начинаются с 4,66% от суммы розыгрыша. Fundbox автоматически списывает средства с вашего банковского счета, поэтому вам никогда не придется помнить о погашении (хотя вам нужно убедиться, что на вашем счете достаточно денег каждую среду, когда ваш счет списывается). Лучше всего то, что вы можете погасить досрочно, и Fundbox откажется от оставшихся комиссий. Поскольку комиссии Fundbox фиксированы, это означает, что вы можете значительно сэкономить. С Fundbox нет платы за подписку, настройку или бездействие. Вы платите только тогда, когда рисуете, и вы всегда знаете сумму, которую вы должны, прежде чем совершать что-либо.

Как подать заявку на кредит Fundbox

Зарегистрироваться в Fundbox просто. Процесс занимает меньше минуты, и нет никаких форм для заполнения.

1. Зарегистрируйтесь за считанные секунды. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона, затем придумайте пароль для регистрации.