Как взять потребительский кредит: Кредит наличными от 4% — Оформить заявку онлайн на потребительский кредит в Альфа-Банке

Что такое потребительский кредит? Простое руководство по получению кредита

WN Lifestyle Home — Деньги

Научиться разбираться в потребительских кредитах — несложная задача.

Многие люди не знают, что такое потребительские кредиты, но это потому, что они не смотрят на них. Большинство людей уже подали заявку на получение потребительского кредита, поэтому есть большая вероятность, что он у вас есть. Если вы когда-либо получали кредитную карту или подали заявку на студенческий кредит, вы подали заявку на потребительский кредит.

Потребительские кредиты важны для всех, кто хочет добиться финансового успеха, поскольку они могут быть хорошими финансовыми инструментами. Потребительские кредиты позволяют людям получить то, что они иначе не могли бы получить.

Итак, что такое потребительский кредит и как его получить? Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это любой вид кредита, при котором человек занимает деньги у кредитора. Существуют различные виды потребительских кредитов, как обеспеченных, так и необеспеченных. Каждый кредит имеет разные условия и процентные ставки, и они обычно используются для определенной цели.

Вот некоторые из наиболее распространенных потребительских кредитов:

  • Потребительские кредиты
  • Студенческие кредиты
  • Кредитная линия
  • Ипотечные кредиты
  • Автокредит

900 35 Разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами

Обеспеченные кредиты — это кредиты при котором заемщик предоставляет кредитору залог. Залог — это то, что кредиторы могут использовать для возврата своих денег, если заемщик не производит платежи. Большинство людей будут использовать свои дома и автомобили в качестве собственности, что обычно делается с помощью ипотечных кредитов и автокредитов.

Большинство потребительских кредитов являются необеспеченными, что означает, что они не закладывают активы в качестве залога. Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, потому что кредитор подвергается высокому риску, когда выдает деньги. Высокие проценты побуждают заемщиков погасить кредит, а кредитор может получить достойную прибыль.

Потребительские ссуды

Потребительские ссуды являются наиболее распространенным типом ссуд, поскольку их предлагает большинство банков и кредитных учреждений. Эти кредиты можно использовать для чего угодно, нужны ли вам деньги для личных нужд или вы хотите финансировать бизнес. При условии, что у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на широкий спектр личных кредитов.

Взяв личный кредит, вы можете занять несколько тысяч долларов. Срок погашения будет варьироваться в зависимости от суммы и того, у кого вы занимаете, но диапазон может составлять от 1 до 12 месяцев.

Существует нечто, называемое «займом до зарплаты», который представляет собой краткосрочный заем, на который можно подать заявку, если вам нужны быстрые деньги. Кредиты до зарплаты получили свое название из-за того, что периоды погашения короткие, часто около 2-4 недель. Эти кредиты также поставляются с более высокими процентными ставками, чем большинство личных кредитов.

Вы также можете получить кредит под залог автомобиля, который является личным кредитом, но кредитор использует ваш автомобиль в качестве залога. Это хорошо для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, потому что предложение залога увеличивает ваши шансы на одобрение.

Студенческие ссуды

Большинство людей знакомы со студенческими ссудами, потому что нас учили, что они необходимы, если вы хотите поступить в колледж. Тем не менее, студенческие ссуды должны быть последним средством для студентов, потому что их слишком просто получить, поэтому многие люди утопают в долгах.

Студенческие ссуды часто предоставляются государством, их предлагают некоторые частные учреждения. Правительство предлагает два вида кредитов: субсидированные и несубсидированные.

Субсидированные ссуды выдаются тем, кто демонстрирует финансовую нужду, тогда как несубсидированные ссуды можно использовать для чего угодно. Сумма, которую вы получите за субсидируемый кредит, будет варьироваться в зависимости от ваших финансовых потребностей.

Основное различие между ними заключается в том, что по субсидированным кредитам проценты не начисляются, пока вы учитесь в школе, в отличие от несубсидированных кредитов. Сроки погашения студенческих кредитов могут длиться несколько десятилетий, и многие люди влезают в долги на десятки тысяч долларов.

Кредитная линия

Кредитная линия также знакома большинству людей, поскольку они используют кредитные карты. Кредитная линия — это, по сути, возобновляемый долг, что означает, что вы можете продолжать занимать деньги при условии, что вы платите. Например, вы можете взять взаймы 1000 долларов, погасить их, а затем снова занять.

Как и потребительские кредиты, кредитную карту можно оформить в банке или кредитном учреждении. В большинстве случаев вы можете подать заявку онлайн и получить мгновенное одобрение или отказ. Вы должны быть осторожны при получении кредитной карты, потому что ею можно легко злоупотребить.

Использование кредитной карты сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому лучше произвести оплату как можно скорее. Не платите самый минимум, вы хотите избавиться от долга, чтобы будущие кредиторы считали вас финансово ответственным.

Ипотечные кредиты и автокредиты

Один из лучших способов получить потребительский кредит – подать заявку на получение ипотечного кредита или автокредита. Это два распространенных обеспеченных кредита, с которыми люди регулярно имеют дело, но они более выгодны, чем большинство кредитов, потому что вы можете получить от них актив.

Ипотечный кредит предназначен для покупки недвижимости. Всякий раз, когда вы хотите купить дом, но не имеете денег, вы подаете заявку на ипотеку. Скорее всего, вы возьмете кредит в банке, поэтому банк будет использовать ваш дом в качестве залога.

Автокредиты аналогичны ипотечным кредитам в том смысле, что кредиторы будут использовать ваш автомобиль в качестве залога. Периоды погашения как для ипотечных кредитов, так и для автокредитов могут длиться от 5 до 10 лет, но некоторые люди идут дольше.

Разобраться в потребительских кредитах просто

Многие люди не знают, как понимать потребительские кредиты, но это так же просто, как ознакомиться с условиями кредита. Прочитав эту статью, вы теперь знаете ответ на вопрос, что такое потребительский кредит?

Если вам нужен потребительский кредит, лучший способ получить его – обратиться в ближайший к вам банк или кредитное учреждение. Вы можете получить информацию о потребительском кредите о типе кредита, который вам нужен, и представитель будет сопровождать вас на протяжении всего процесса подачи заявки.

Просмотрите наши статьи, чтобы узнать больше о личных финансах.

Информация, содержащаяся на этой странице, предоставлена ​​независимым сторонним поставщиком контента. Откровенно говоря, и этот Сайт не дает никаких гарантий или заявлений в связи с этим. Если вы связаны с этой страницей и хотели бы, чтобы она была удалена, свяжитесь с [email protected]

Персональный кредит и варианты ссуды

Типы потребительского кредита и ссуды

Потребительские ссуды и кредиты являются формой финансирования, позволяющей покупайте дорогие вещи, за которые вы не можете заплатить наличными сегодня.

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы являются источником большинства потребительских кредитов и кредитов, хотя семья и друзья также могут быть кредиторами.

Ссуды и кредиты бывают разных форм, начиная от чего-то такого простого, как кредитная карта, и заканчивая более сложным кредитованием, таким как ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.

Независимо от типа, каждый кредит и условия его погашения регулируются государственными и федеральными правилами, чтобы защитить потребителей от сомнительных практик, таких как завышенные процентные ставки. Кроме того, срок кредита и условия невыполнения обязательств должны быть четко указаны в кредитном соглашении, чтобы избежать путаницы или потенциальных судебных исков.

В случае дефолта условия взыскания просроченной задолженности должны четко указывать связанные с этим расходы. Это также относится к сторонам в векселях.

Если вам нужно занять деньги на предмет первой необходимости или сделать свою жизнь более управляемой, полезно ознакомиться с видами кредитов и займов, которые могут быть вам доступны, и условиями, на которые вы можете рассчитывать.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты

Кредиторы предлагают два типа потребительских кредитов — обеспеченные и необеспеченные — в зависимости от суммы риска, на который готовы пойти обе стороны.

Обеспеченные ссуды означают, что заемщик внес залог в поддержку обещания, что ссуда будет погашена. Заемщик рискует потерять этот залог, если он не выполнит обязательства по кредиту. Кредиторы предлагают более низкие процентные ставки по обеспеченным кредитам, потому что у них есть залог, на который можно опереться.

Дома, автомобили, лодки и имущество являются хорошими примерами обеспеченных кредитов.

Необеспеченные кредиты не имеют залога. Это означает, что нет ничего, что можно было бы вернуть во владение и продать в случае дефолта заемщика. Это увеличивает риск для кредитора, который ищет защиты, взимая более высокую процентную ставку.

Кредитные карты и потребительские кредиты являются примерами необеспеченных кредитов.

Виды кредита

Существуют две основные категории потребительского кредита: открытый и закрытый кредит.

Бессрочный кредит, более известный как возобновляемый кредит, может использоваться многократно для покупок, которые будут возвращаться ежемесячно. Выплачивать всю сумму, причитающуюся каждый месяц, не требуется, но проценты будут добавлены к любому невыплаченному остатку.

Наиболее распространенной формой возобновляемого кредита являются кредитные карты, но в эту категорию также попадают такие кредитные линии, как кредитная линия под залог жилья (HELOC).

Держатели карт несут процентные платежи, если ежемесячный остаток не выплачивается полностью. Процентные ставки по кредитным картам составляют в среднем около 17 %, но могут достигать 30 % и более в зависимости от платежной истории и кредитного рейтинга потребителя.

Кредиты на покрытие плохой кредитной истории может быть трудно найти, но более низкие процентные ставки доступны в рамках некоммерческих программ управления долгом. Кредитные баллы не являются фактором.

Закрытый кредит используется для финансирования определенной суммы денег на определенный период времени. Их также называют кредитами в рассрочку, потому что потребители должны следовать регулярному графику платежей (обычно ежемесячно), который включает процентные платежи, до тех пор, пока не будет погашена основная сумма.

Процентная ставка по кредиту в рассрочку зависит от кредитора и тесно связана с кредитным рейтингом потребителя. Лучшие процентные ставки идут для заемщиков с кредитным рейтингом 740 и выше. Процентные ставки растут, а кредитные рейтинги снижаются.

Кредитное учреждение может наложить арест на имущество потребителя в качестве компенсации, если потребитель не выплатит кредит.

Разница между кредитами с «фиксированной ставкой» и «переменными ставками» заключается в том, что процентная ставка по фиксированному кредиту никогда не меняется. Процентная ставка по кредитам с плавающей ставкой повышается или понижается в зависимости от контрольной ставки или индекса, который меняется, как правило, ежегодно.

Типы ссуд

Потребители могут получить ссуду практически на все, что они хотят купить, что говорит вам приблизительно о том, сколько видов ссуды доступно. Типы ссуд различаются в зависимости от процентной ставки или периода погашения, но если вы хотите занять деньги для совершения покупки, вероятно, где-то есть кто-то, кто одолжит их вам.

Вот список некоторых наиболее популярных видов кредитов:

  • Консолидация долга
  • Студент
  • Ипотека
  • Авто
  • Ветераны
  • Малый бизнес
  • День выплаты жалованья
  • Заем у друзей и родственников
  • Денежные авансы

    • 900 23 Домашний капитал

У каждого типа есть цель, поэтому не просто смотрите для одного с самой низкой процентной ставкой и думаю, что это будет ваш окончательный выбор. Проведите небольшое исследование и убедитесь, что кредит, который вы выбираете, именно тот, который вам действительно нужен. Вот небольшое объяснение для каждого кредита.

Ссуды на консолидацию долга

Ссуда ​​на консолидацию используется для упрощения ваших финансов путем объединения нескольких счетов по кредитным картам в один долг, который погашается одним ежемесячным платежом. Это означает меньше платежей каждый месяц и более низкие процентные ставки.

Ссуды консолидации — только другое название для необеспеченных личных ссуд.

Узнайте больше о  Кредиты на консолидацию долга

Потребительские кредиты

Самое лучшее в личных кредитах то, что их можно использовать по любой причине. Обеспеченные и необеспеченные личные кредиты — это привлекательный вариант для людей с задолженностью по кредитной карте, которые хотят снизить свои процентные ставки путем перевода остатков. Как и другие кредиты, процентная ставка и условия зависят от вашей кредитной истории. Вот некоторые факты, которые вы должны знать о личных кредитах:

  • Общий срок личного кредита: 12-60 месяцев
  • Процентная ставка: от 6% до 36% годовых
  • Минимальный кредит: 1000-3000 долларов США, в зависимости от кредитора
  • Максимальный кредит: 25000-100000 долларов США в зависимости от кредитора
  • Требуемый кредит оценка: выше 660, но некоторые онлайн-кредиторы допускают ее до 560, но увеличивают процентную ставку по мере снижения оценки.
  • Требования к залогу: Требуется для обеспеченного кредита; не требуется для необеспеченного кредита

Подробнее о потребительские кредиты

Автокредиты

Автокредиты — это обеспеченные кредиты, привязанные к вашему автомобилю. Они могут помочь вам приобрести автомобиль, но вы рискуете потерять автомобиль, если пропустите платежи. Этот тип кредита может быть предложен банком, кредитным союзом, онлайн-кредитором или автосалоном, но вы должны понимать, что, хотя кредиты в автосалоне могут быть более удобными, они часто имеют более высокие процентные ставки и в конечном итоге стоят дороже.

  • Общий срок кредита: 12-84 месяца
  • Диапазон процентных ставок годовых: 1,04%-13,97%
  • Требуемый кредитный рейтинг: 780 или выше, чтобы получить самую лучшую процентную ставку; 600 и выше для средней ставки; до 600 лет обычно выдается двузначная процентная ставка

Узнайте больше об автокредитах

Студенческие кредиты

Студенческие кредиты предлагаются студентам колледжей и их семьям для покрытия расходов на высшее образование. Процентные ставки были снижены до 0%, когда разразилась пандемия COVID-19, и остаются такими как минимум до 31 августа 2022 года. Существует два типа студенческих ссуд: федеральные студенческие ссуды и частные студенческие ссуды. Кредиты, финансируемые из федерального бюджета, лучше, поскольку они обычно имеют более низкие процентные ставки и более удобные для заемщика условия погашения. Только федеральные кредиты имеют право на процентную ставку 0% до 31 августа 2022 г.

  • Общие условия кредита: от 10 до 25 лет
  • Диапазон процентной ставки по федеральным кредитам во время кризиса COVID-19: 0%
  • Диапазон процентной ставки по федеральным кредитам для студентов после отмены правил COVID-19: 3,73% ; 5,28% по кредитам для выпускников; и 6,28% по кредитам PLUS. Все эти цифры могут увеличиться по мере того, как Федеральная резервная система повысит процентные ставки по займам в 2022 году. Ожидается, что эти цифры также вырастут в 2022 году9.0024
  • Прощение кредита: возможно с федеральными кредитами; недоступно для частных кредитов.

Узнайте больше о  Студенческие кредиты

Ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты — это кредиты, выдаваемые банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами, чтобы позволить потребителям купить дом. Ипотека привязана к вашему дому, а это означает, что вы рискуете лишить права выкупа, если не будете платить ежемесячные платежи. Ипотечные кредиты имеют одни из самых низких процентных ставок среди всех кредитов, потому что они считаются обеспеченными кредитами.

Хотя иногда предлагаются кредиты с плавающей процентной ставкой , большинство покупателей жилья предпочитают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая была на рекордно низком уровне в конце 2021 года, но снова ползет вверх, поскольку Федеральная резервная система увеличивает стоимость займов.

  • Общие условия кредита: 15 и 30 лет
  • Процентная ставка годовых: От 5,33% до 6,4%
  • Требования к кредитному рейтингу: Чем выше ваш кредитный рейтинг , тем ниже процентная ставка ты платишь. Как правило, кредиторам нравится минимальный балл 660 или выше, но вы можете претендовать на получение кредита FHA, набрав всего 500 баллов.0024
  • Возможные кредиторы: Каждый национальный банк (Chase, Bank of America, Wells Fargo и т. д.) и местный банк предлагают ипотечные кредиты. Местные и национальные кредитные союзы являются хорошими источниками, и онлайн-кредиторы, такие как SoFi, Rocket Mortgage и better.com, заслуживают изучения.

Узнайте больше о ипотечных кредитах

Ипотечные кредиты на воздушном шаре

Ипотечный кредит на воздушном шаре — это кредит, по которому заемщик имеет очень низкие ежемесячные платежи или не выплачивает их в течение короткого периода времени, но затем должен платить с баланса единовременно. Это очень рискованный кредит. Он может быть структурирован таким образом, что заемщик не платит проценты или не производит платежей в течение короткого периода времени, но в конце этого периода времени должен произвести «разовый платеж», который покроет накопленную сумму основного долга и процентов. Единственная причина, чтобы рассмотреть это, может быть, если вы намереваетесь владеть домом в течение очень короткого периода времени и рассчитываете быстро продать его, или вы надеетесь рефинансировать кредит до истечения периода баллона.

Узнайте больше о  Воздушные кредиты

Кредиты под залог дома

Если у вас есть капитал в вашем доме — дом стоит больше, чем вы должны за него — вы можете взять кредит под этот капитал, чтобы помочь оплатить крупные проекты . Ссуды под залог дома хороши для ремонта дома, консолидации долга по кредитной карте, крупных медицинских счетов, погашения студенческих ссуд и многих других полезных проектов.

Кредиты под залог дома и кредитные линии под залог дома (HELOC) используют дом заемщика в качестве залога, поэтому процентные ставки значительно ниже, чем те, которые вы платите по кредитным картам. Основное различие между собственным капиталом и HELOC заключается в том, что кредит на домашний капитал представляет собой единовременную выплату; имеет фиксированную процентную ставку, и ожидаются регулярные ежемесячные платежи. HELOC – это кредитная линия на 15-30 лет. Он имеет переменные ставки и предлагает гибкий график платежей.

  • Общие условия кредита: 5-10 лет для кредитов под залог недвижимости; 15-30 лет для HELOCS
  • Годовой диапазон процентных ставок: 3,29%-11,99%
  • Требования к кредитоспособности: 660
  • Требования к залогу: Дом служит залогом

Подробнее о кредиты под залог жилья  и  кредитные линии под залог жилья

 

0036

Департамент по делам ветеранов (VA) предлагает программы кредитования для ветеранов и их семей. С этим кредитом деньги поступают из банка, а не VA. VA гарантирует ссуду и фактически выступает в качестве поручителя, помогая вам получать более высокие суммы ссуды с более низкими процентными ставками.

Узнайте больше о Кредиты для ветеранов

Кредиты для малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса предоставляются начинающим предпринимателям, чтобы помочь им начать или расширить свой бизнес. Лучшим источником кредитов для малого бизнеса является Управление по делам малого бизнеса США, которое предлагает множество вариантов в зависимости от потребностей каждого бизнеса.

Узнайте больше о  Кредиты для малого бизнеса

Кредиты на рефинансирование

Поскольку процентные ставки меняются вверх и вниз в зависимости от стоимости займа, установленной Федеральной резервной системой, иногда полезно рефинансировать различные кредиты. ты можешь иметь.

Рефинансирование означает получение нового кредита для погашения одного или нескольких существующих кредитов. Новый кредит должен иметь более низкие процентные ставки и, вероятно, более низкие ежемесячные платежи, чем кредиты, которые вы выплачиваете.

Некоторые кредиты, которые могут быть рефинансированы, включают:

  • Кредитные карты
  • Ипотечные кредиты
  • Студенческие кредиты
  • Автокредиты
  • Рефинансирование наличными
  • Кредит для малого бизнеса

    • 9 0033

    Нетрадиционные кредиты

    Когда вам нужны деньги немедленно, особенно в кризисной ситуации, заимствование у нетрадиционного кредитора может быть единственным способом решить проблему.

    Это дорого и не рекомендуется, но есть некоторые ситуации, которые требуют немедленных действий, и вам будет трудно получить их в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

    Вот несколько мест, где можно получить немедленную помощь.

    Авансы наличными

    Авансы наличными по кредитной карте — это краткосрочная ссуда под залог вашей кредитной карты. Вместо того, чтобы использовать кредитную карту для совершения покупки или оплаты услуги, вы приносите ее в банк или банкомат и получаете наличные, которые можно использовать для любых целей, которые вам нужны. Денежные авансы также доступны, выписав чек кредиторам день выплаты жалованья.

    Подробнее о  выдача наличных

    Ссуды до зарплаты

    Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды под высокие проценты, предназначенные для покрытия разрыва между зарплатами. Эти кредиты используются преимущественно повторными заемщиками, живущими от зарплаты до зарплаты. Период погашения — и проценты в размере 399 % годовых, которые идут с ними, — делают потребителей готовыми к мошенничеству с кредитами. Правительство настоятельно не рекомендует потребителям брать кредиты до зарплаты из-за чрезмерных затрат и процентных ставок.

    Узнайте больше о займах до зарплаты

    Ссуды в ломбарде

    Это ссуда с высокой процентной ставкой, похожая на обеспеченную ссуду, но с гораздо большим риском. Заемщик предлагает какое-либо имущество (ювелирные изделия, коллекцию монет, электронику и т. д. ) в качестве залога по кредиту. Владелец ломбарда предоставляет кредит и устанавливает условия для погашения. Если заемщик вовремя погашает кредит, имущество возвращается. Если кредит не погашен вовремя, владелец ломбарда может продать предмет, чтобы возместить невыплаченную сумму.

    Узнайте больше о  Кредиты ломбарда

    Займы от пенсионного страхования и страхования жизни

    Те, у кого есть пенсионные фонды или планы страхования жизни, могут иметь право брать кредиты со своих счетов. Преимущество этого варианта заключается в том, что вы берете взаймы у себя, что делает погашение намного проще и менее напряженным. Однако в некоторых случаях неуплата такого кредита может привести к серьезным налоговым последствиям.

    Подробнее о пенсионных счетах

    Займ у друзей и родственников

    Заем денег у друзей и родственников — это неформальный вид личного займа. Это может привести к значительно меньшим процентным и административным сборам для заемщика, но это не всегда хороший вариант.