Содержание
8 шагов для получения автокредита
Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.
- Покупка подходящего автокредита так же важна, как и покупка нового автомобиля.
- Начните с настройки бюджета и проверки кредитного рейтинга. Затем получите предложения предварительного одобрения.
- Сравните предложения, ищите самую низкую процентную ставку, прежде чем выбрать свой автомобиль.
LoadingЧто-то загружается.
Спасибо за регистрацию!
Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.
Если вы покупаете автомобиль, вам, вероятно, также понадобится автокредит.
Получение кредита на покупку нового или подержанного автомобиля может показаться пугающим, но это не сложно. Выполните эти восемь шагов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение по финансированию вашего будущего автомобиля.
Финансирование можно организовать самостоятельно или через дилера. Хотя финансирование дилерского центра может быть самым простым способом получить финансирование на покупку автомобиля, оно не всегда является самым дешевым. Обязательно поищите информацию у других кредиторов, чтобы узнать, на какие процентные ставки вы имеете право, исходя из вашего кредита и финансовых обстоятельств.
1. Проверьте свою кредитную историю
Первым делом вы должны проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это число по шкале от 300 до 850, которое анализирует вашу историю заимствований, чтобы сообщить кредиторам, насколько вероятно, что вы погасите заем.
Если вам нужен доступ к вашему кредитному отчету, вы можете получить его бесплатно в любом из трех основных кредитных бюро на сайте Annualcreditreport.com. Этот отчет предоставит вам информацию о вашей платежной и кредитной истории, но не предоставит вам ваш кредитный рейтинг. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить ошибки и найти области для улучшения.
Существует множество способов бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, будут предоставлять его в ежемесячном отчете или каждый раз, когда вы проверяете свой счет в Интернете. Существует также ряд веб-сайтов, таких как Credit Karma, которые предлагают бесплатные кредитные рейтинги при подписке на их услуги.
Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на процентную ставку по вашему кредиту. Минимальный кредитный рейтинг не требуется для покупки автомобиля, но лучшие ставки предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом выше 660. Зная свой кредитный рейтинг заранее, вы можете адаптировать поиск кредитора к вашей конкретной ситуации и избежать любых сюрпризов, когда вы начинаете делать покупки.
.
2. Определите, сколько брать взаймы и что вы можете себе позволить. Вам также необходимо учитывать следующие факторы:
- Ежемесячный платеж. Сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц?
- Сколько можно положить. Эмпирическое правило — 20% первоначальный взнос за автомобиль. Чем больше денег вы сможете внести авансом, тем меньше будет ежемесячный платеж.
- На какой срок вам понадобится кредит. Более длительные кредиты могут уменьшить сумму, которую вы должны ежемесячно платить, но они могут привести к тому, что вы окажетесь в ситуации, когда сумма, причитающаяся по вашему кредиту, превышает стоимость автомобиля. Автомобили печально известны тем, что со временем обесцениваются или теряют значительную стоимость. Выберите кредит на 60 месяцев или меньше, чтобы избежать перевернутого кредита. Если ваш кредит слишком велик, подумайте о том, чтобы выбрать менее дорогой автомобиль, внести больший первоначальный взнос или платить больше каждый месяц.
3. Выберите несколько кредиторов, которые вам нравятся
Как только вы узнаете, сколько вы можете себе позволить, и ваш кредитный рейтинг, начните искать кредитора. Вот несколько вариантов:
- Кредитные союзы. Эти местные учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки, чем крупные банки. Вам нужно будет стать участником, а членство обычно связано с такими вещами, как географическое положение или работодатель.
- Банки. Большинство банков также выдают кредиты, такие как автокредиты. Банки, с которыми у вас уже есть отношения, могут предложить вам доступные ставки. Однако автокредиты многих крупных банков обычно начинаются с более высокой процентной ставки, чем кредитные союзы.
- Кредиторы онлайн. Ряд онлайн-банков и кредиторов предлагают автокредиты. Хотя иногда они могут предлагать более низкие ставки из-за того, что у них нет накладных расходов, у них нет физического офиса, который можно было бы посетить.
4. Получите предварительное одобрение от этих кредиторов
После того, как вы выбрали несколько кредиторов, начните подавать заявку на предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это способ банка условно заявить, что он готов предоставить вам кредит. Вы можете получить предварительное одобрение от любого количества кредиторов — вам нужно проверить у нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки, которые они предлагают.
Дилерские центры также могут помочь вам с финансированием, но стоит поискать заранее. Для дилерских центров является обычной практикой повышать ставки финансирования, поэтому просмотр различных кредиторов может помочь вам убедиться, что предложение дилерского центра является лучшим предложением.
5. Сравните свои предложения с предварительным одобрением
После того, как вы начнете получать предварительное одобрение, у вас будет 14 дней, чтобы собрать столько, сколько вы хотите, без появления в вашем кредитном отчете нескольких жестких кредитных запросов.
Вместо этого они будут учитываться как один. Жесткий запрос дает кредитору полное представление о вашей кредитной истории, но может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Предварительное одобрение обычно действительно в течение 30 или 60 дней, в зависимости от кредитора. Сравните свои предложения предварительного утверждения, чтобы найти предложение, которое наилучшим образом соответствует вашему месячному бюджету, имеет самую низкую годовую процентную ставку и самый короткий срок действия.
6. Принять предложение
Теперь вы примете предложение по кредиту, которым вы довольны. Убедитесь, что у вас есть надлежащая документация, такая как водительские права, подтверждение дохода, подтверждение страховки и подтверждение места жительства, в зависимости от кредитора. Вы также захотите принести документы предварительного утверждения и свою чековую книжку, если вы делаете первоначальный взнос. Затем банк организует отправку средств или чека-бланша вам или дилерскому центру, и вы готовы купить автомобиль.
7. Отправляйтесь в автосалон
Самое интересное: выбрать машину. Затем вы подпишете некоторые документы в дилерском центре. Часто выбранный вами кредитор высылает вам пустой чек, и вы заполняете его после того, как вы и дилер определились с ценой. На этом этапе вы также вносите первоначальный взнос.
После того, как вы покинете участок, кредитор вышлет вам информацию о том, сколько вы должны и как заплатить.
8. Автоматизируйте свои платежи
Многие кредиторы предлагают небольшую скидку на процентную ставку при подписке на автоматический платеж. Когда вы настроите автоматические платежи, средства будут автоматически списываться с ваших банковских счетов в выбранную вами дату месяца.
Автоплатеж можно настроить через своего кредитора онлайн или по телефону. Многие кредиторы сообщат вам о скидках до и после подачи заявки на их веб-сайтах или в документах, отправленных вам после оформления кредита.
Покупка автомобиля — ответственное решение, но вы можете быть уверены, что получите наилучшие условия, выбирая и предварительно выбирая различные кредиторы.
Лиз Кнювен
Репортер по личным финансам
Лиз была репортером в Insider, в основном освещая темы личных финансов.
До прихода в Insider она писала на финансовые и автомобильные темы в качестве фрилансера для таких брендов, как LendingTree и Credit Karma.
Она получила степень бакалавра писательского мастерства в Колледже искусств и дизайна Саванны. Она живет и работает в Цинциннати, штат Огайо. Найдите ее в Твиттере на @lizknueven.
ПодробнееПодробнее
Райан Вангман, CEPF
Репортер по займам
Райан Вангман, репортер в Personal Finance Insider, сообщает о личных кредитах, студенческих кредитах, рефинансировании студенческих кредитов, консолидации долгов, автокредитах, кредитах на жилые дома и кредитах на лодки.
Он также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe.
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >>
ПодробнееПодробнее
Personal Finance Insider предлагает инструменты и калькуляторы, которые помогут вам принимать взвешенные решения в отношении ваших денег. Мы не даем инвестиционных советов и не призываем вас покупать или продавать акции или другие финансовые продукты. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит только от вас. Если вы предпримете меры на основе одной из рекомендаций, перечисленных в калькуляторе, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.
Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.
Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.
**Требуется регистрация.
5 шагов для получения автокредита
Maskot/Getty Images
4 мин чтения
Опубликовано 04 августа 2022 г.
Логотип Bankrate
Как эксперт проверяет эту страницу?
Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.
«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.
Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.
О нашей Наблюдательной комиссии
Логотип банка
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Логотип банка
Банкрейт обещание
Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.
Наши репортеры и редакторы по кредитам сосредотачиваются на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей — различные варианты кредитования, лучшие ставки, лучшие кредиторы, способы погашения долга и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, вкладывая свои деньги.
Логотип банка
Редакционная честность
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
Логотип банка
Как мы зарабатываем деньги
У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей.
Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Если вы ищете новый автомобиль, процесс финансирования может быть пугающим. Но если вы вооружитесь знаниями и поймете различные этапы, вы сможете сделать этот процесс гораздо менее сложным.
1. Определите свой бюджет автокредита
Вопрос о том, сколько автомобиля вы можете себе позволить, не прост, особенно если учесть, что покупка автомобиля может быть крупной инвестицией. Однако лучший ответ на этот вопрос зависит от вашего бюджета и вашей способности погасить кредит. Рассмотрим эти три основных шага.
- Определите свою текущую и будущую финансовую картину. Посмотрите на свой текущий заработок и на то, насколько вероятно, что вы продолжите свою текущую работу. Если вас ждут большие перемены, учтите это.
- Учитывайте полную стоимость владения. Расходы на техническое обслуживание, расходы на топливо и страхование, которые вы понесете, должны быть учтены.
- Оценить прочие расходы. Чтобы принять финансово обоснованное решение, вам нужно вести бюджет и понимать, каковы ваши расходы вне автомобиля, как и другие платежи по долгам.
2. Проверьте свой кредитный отчет
Первым шагом в получении одобрения на автокредит является проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок. Ошибки, такие как дублирование учетных записей, отсутствие истории платежей или неправильное написание имен, могут снизить ваш кредитный рейтинг и привести к отказу.
Проверьте свой кредитный рейтинг
Как правило, кредитный рейтинг можно получить бесплатно в вашем банке. Обычно это ваш кредитный рейтинг FICO, который обновляется ежемесячно.
Однако не каждый кредитный рейтинг соответствует шкале FICO. Вам нужно будет обратить внимание на тип оценки, которую вам дали.
Просмотрите свой кредитный отчет
Ваш кредитный отчет содержит более подробную информацию, чем ваш кредитный рейтинг. Он содержит все учетные записи, которые у вас были за последние семь лет, включая историю платежей, размер вашей задолженности, а также были ли вы судимы или объявлены банкротом.
Кредитные отчеты поступают от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Хотя обычно вы можете получать эти отчеты бесплатно только один раз в год, в настоящее время вы можете бесплатно получать их еженедельно с помощью AnnualCreditReport.com.
Проверка на наличие ошибок
Ошибки, такие как счета, которые указаны как оплаченные, хотя они таковыми не являются, или просроченные платежи, о которых сообщалось неправильно, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Проверьте свой отчет, чтобы убедиться, что все верно.
Убедитесь, что любые изменения запрашиваются за 30 или более дней до подачи заявления. Обработка вашего запроса может занять до полных 30 дней.
Не открывайте новые счета
Открытие нового кредитного счета временно снизит ваш кредитный рейтинг. Если есть возможность, лучше отложить открытие дополнительных счетов до получения автокредита.
Ограничьте использование кредитной карты
Большой остаток на кредитной карте может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы можете помочь, избегайте добавления любых возобновляемых кредитных остатков и придерживайтесь платежей наличными.
3. Подайте заявку на предварительное одобрение автокредита
Вы можете получить предварительное одобрение до того, как отправитесь в автосалон. На самом деле, есть большая вероятность, что вам предложат более низкую ставку, чем предварительно одобренная ставка, когда вы войдете в финансовый офис дилерского центра. Это связано с тем, что дилерские центры добавляют комиссию к любым ставкам, предлагаемым кредиторами, с которыми они работают.
Предварительное одобрение также является отличным способом точно узнать, какую сумму вы сможете занять. Вы также можете вести переговоры, как если бы вы покупали за наличные, как только вы доберетесь до дилерского центра.
Рекомендуется подать заявку на предварительное одобрение как минимум у трех кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.
4. Магазин для вашего автомобиля
Следующим шагом будет собственно покупка. Ищите различные автомобили, которые соответствуют вашим потребностям, и отправляйтесь в автосалоны, чтобы протестировать их. Поговорите с продавцами и сравните свои варианты, чтобы понять, что там есть, просто держите свою общую покупательную способность близко к груди, так как это ключ к переговорам.
Тем не менее, важно провести исследование, прежде чем ступить на участок дилера. На таких сайтах, как Edmunds и Kelley Blue Book, вы можете сравнивать различные автомобили и их стоимость в зависимости от марки, модели, комплектации и даже вашего местоположения.
Если вы хотите обменять свой текущий автомобиль — особенно если вы хотите купить подержанный — проверьте онлайн-сервисы, такие как Carvana и Vroom. Вы можете получить более выгодную сделку, чем с дилером.
5. Оформить автокредит
Как только вы нашли подходящий автокредит, подтвердите условия кредита. Кредитор может попросить вас прислать все необходимые документы, включая подтверждение страховки, прежде чем вы согласитесь с условиями и подпишете документы.
- Подпишите документы на автокредит. Как только вы согласитесь с условиями, подпишите документы. Если у вас есть созаявитель или поручитель, этот человек также должен подписать документы на автокредит. Если у вас есть автокредит от дилера, дилер предоставит договор автокредита с контактной информацией кредитора.
- Получить ПТС и регистрацию автомобиля. Вы должны отправить паспорт своего автомобиля кредитору, а регистрация автомобиля должна быть обновлена до вашего имени. Обычно дилерский центр позаботится об этом, если вы покупаете у него. Если нет, поработайте с продавцом и DMV, чтобы обновить необходимые документы. Вам также потребуется подтверждение страховки.