Как взять в кредит деньги: Кредит наличными от 4% — Оформить заявку онлайн на потребительский кредит в Альфа-Банке

Лучшие онлайн-кредиты в 2023 году

Лучшее из

Сравните персональные онлайн-кредиты от нескольких кредиторов, чтобы найти тот, у которого лучшая ставка и функции.

1 мая 2023 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Онлайн-займы — это удобный и быстрый способ получения денег в долг. Персональные онлайн-кредиты обычно имеют годовую процентную ставку от 6% до 36%, а суммы варьируются от 1000 до 100 000 долларов.

Основным преимуществом онлайн-кредитов является возможность предварительно пройти квалификацию и увидеть индивидуальные ставки перед подачей заявки. Также ищите кредиторов, которые предлагают льготы, такие как скидки, гибкие варианты оплаты и бесплатный доступ к кредитным баллам.

Вот как сравниваются онлайн-кредиторы, плюсы и минусы личных онлайн-кредитов и как их получить.

• SoFi: Лучше всего для онлайн-кредитов для отличной кредитной истории.

• LightStream: лучше всего подходит для онлайн-кредитов с хорошей кредитной историей.

• Happy Money: лучше всего подходит для онлайн-кредитов для консолидации кредитных карт.

• Обновление: лучше всего подходит для онлайн-кредитов для справедливого кредита.

• LendingPoint: лучше всего подходит для онлайн-кредитов для финансирования в тот же день.

• Откройте для себя: Лучший онлайн-кредит для консолидации задолженности.

Рекомендуемые партнеры по кредитам для физических лиц

Просмотреть всех партнеров

Кредитный рейтинг

Отлично (720-850)

​

Сумма кредита

​

Просмотреть всех партнеров

LightStream предназначен для заемщиков с надежной кредитной историей без комиссий и низкие ставки, которые варьируются в зависимости от цели кредита.

Посетите партнера

Лучшие онлайн-займы в 2023 году от наших партнеров

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для хорошей и отличной кредитной истории

SoFi 9 0062

Приблиз. Апр

8.99-23,43%

Сумма кредита

$5,000-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Нет

LightStream

Приблиз.

7,49-24,49%

Сумма кредита

$5,000-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

660

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для справедливого кредита

Обновление

Приблиз.

8,49-35,99%

Сумма кредита

$1,000-$50,000

Мин. кредитный рейтинг

560

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для консолидации кредитных карт

Happy Money

Расчетное время.

10,50-29,99%

Сумма кредита

$5,000-$40,000

Мин. кредитный рейтинг

640

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для плохой кредитной истории

Universal Credit

Расчетное время.

11,69-35,99%

Сумма кредита

$1,000-$50,000

Мин. кредитный рейтинг

560

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для финансирования в тот же день

LendingPoint

Расчетное время.

7,99-35,99%

Сумма кредита

$2,000-$36,500

Мин. кредитный рейтинг

660

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для консолидации долга

Discover® Personal Loans

Приблиз.

6,99-24,99%

Сумма кредита

$2,500-$40,000

Мин. кредитный рейтинг

660

Плюсы и минусы онлайн-займов

Это хорошая идея, чтобы взвесить все за и против, когда решаете, следует ли обратиться к онлайн-кредитору или личному кредитору, такому как банк или кредитный союз. Некоторые функции могут различаться от кредитора к кредитору, но, как правило, вот что вы можете ожидать от онлайн-кредитов:

Профи

• Удобство: Вы можете пройти весь процесс кредита — от предварительной квалификации до подписания — от ваш компьютер или, в некоторых случаях, ваш телефон. У лучших онлайн-кредиторов также есть мобильные приложения, которые вы можете использовать для управления своим кредитом.

• Оценка без риска: Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию в течение нескольких минут и предварительно просмотреть предполагаемые ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. (Все кредиторы требуют жесткой проверки кредитоспособности, прежде чем вы окончательно выдаете кредит. )

• Быстрые и простые покупки: Поскольку каждый онлайн-кредитор использует свою собственную формулу андеррайтинга, ставки могут различаться между кредиторами. Сайты сравнения позволяют заемщикам заполнить одну заявку, чтобы увидеть кредитные предложения от нескольких кредиторов. Это проще, чем банки или кредитные союзы, которые могут обслуживать кредиты только лично или требуют, чтобы вы посетили отделение в процессе подачи заявки.

• Больше, чем кредитный рейтинг: Некоторые онлайн-кредиторы при принятии решения об одобрении обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Они могут принять во внимание ваше образование или профессию или попросить просмотреть операции по вашему банковскому счету, чтобы понять ваше финансовое поведение. Эти альтернативные способы оценки заявки могут повысить ваши шансы на получение кредита, если вы новичок в кредитовании или у вас низкий балл.

• Помощь с задолженностью: С некоторыми онлайн-кредиторами заемщики могут выбрать, чтобы деньги кредита были отправлены непосредственно кредиторам с кредитом консолидации долга, сняв бремя погашения отдельных кредитных карт.

Минусы

• Дороже, чем в кредитных союзах и некоторых банках: В среднем кредиты онлайн-кредиторов не такие дешевые, как кредиты кредитных союзов. И если у вас уже есть отношения с банком, он может предложить вам более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы. Сравните ставки от нескольких кредиторов онлайн и офлайн, прежде чем брать онлайн-кредит.

• Без личного присутствия: Некоторые онлайн-кредиторы имеют физическое местонахождение, но многие обслуживают кредиты только в цифровом виде. Это может быть проблемой, если вы когда-нибудь захотите поговорить с представителем лицом к лицу.

• Наименьшие недоступные кредиты: Онлайн-кредиты на сумму менее 500 долларов США могут быть трудно найти по ставкам ниже 36%. Многие онлайн-кредиторы имеют минимальную сумму кредита от 1000 до 2000 долларов. Некоторые кредитные союзы могут предоставить меньшие кредиты, начиная с 250 долларов.

• Хищники прячутся: Авторитетные онлайн-кредиторы конкурируют с хищными онлайн-кредиторами. Уважаемые кредиторы проверяют вашу кредитоспособность и способность погасить, и у них обычно есть APR, которые превышают 36 %. Хищные кредиторы обычно не проверяют кредит, но вы платите за дополнительный риск с годовой процентной ставкой намного выше 100%.

Безопасны ли кредиты онлайн?

Безопасность онлайн-кредитов зависит от типа кредитора. Всегда рекомендуется проводить исследования и выбирать надежных кредиторов.

Если вы ищете небольшой кредит, персональные онлайн-кредиты имеют более низкие ставки и более управляемые условия погашения, даже если у вас плохая кредитная история. Многие могут финансировать кредит всего за 1000 долларов в течение одного рабочего дня после подачи заявки на него.

Кредиты без проверки кредитоспособности и онлайн-кредиты до зарплаты

Вы также можете столкнуться с онлайн-кредиторами, которые предлагают кредиты без проверки кредитоспособности и кредиты до зарплаты. Хотя они кажутся простыми вариантами, не требующими проверки кредитоспособности, оба эти типа кредитов могут быть хищническими со ставками, исчисляемыми трехзначными числами.

Кредиты без проверки кредитоспособности не проверяют вашу кредитную историю и могут быть дорогими. Суммы кредита обычно варьируются от 100 до нескольких тысяч долларов и выплачиваются фиксированными суммами в течение нескольких месяцев.

Онлайн-кредиты до зарплаты — это быстрый способ получить кредит на сумму менее 1000 долларов США, особенно если у вас нет хорошей кредитной истории. После того, как вы получили кредит, кредиторы до зарплаты обычно снимают платежи непосредственно с вашего банковского счета. Но эти кредиты недешевы, с годовой процентной ставкой, близкой к 400%, что может быстро привести к тому, что заемщики будут должны больше процентов, чем первоначальный кредит.

Как кредиты без проверки кредитоспособности, так и кредиты до зарплаты следует рассматривать только в крайнем случае после того, как вы исчерпали альтернативы дорогостоящим кредитам.

Как получить онлайн-кредиты с плохой кредитной историей

Существуют способы получить онлайн-кредиты для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей. Например, вы можете добавить поручителя или созаемщика в заявку на получение кредита, чтобы повысить свои права или получить более низкую ставку или большую сумму кредита. Этот человек несет ответственность за сумму кредита и любые сборы, если вы не в состоянии погасить.

Вы также можете подать заявку на обеспеченный кредит, который требует внесения залога, например, вашего автомобиля или сберегательного счета, чтобы помочь гарантировать кредит. Тем не менее, вы рискуете потерять залог в случае невыплаты кредита.

Если вам не нужен кредит немедленно, вы можете предпринять шаги, чтобы увеличить свой кредит до подачи заявки.

Как оформить кредит в Интернете

Вот несколько вопросов, которые следует задать при поиске онлайн-кредитов.

Как мой кредит? Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку. Это может дать вам представление о том, сколько кредит может стоить вам и повлиять на ваш бюджет. Многие онлайн-кредиторы учитывают дополнительные факторы, такие как история вашего образования или профессия, в сочетании с вашим кредитным рейтингом и кредитной историей.

Годовая доходность ниже 36%? Сумма процентной ставки и всех сборов называется годовой процентной ставкой, и получаемая вами годовая процентная ставка во многом зависит от вашего кредита. Финансовые эксперты и защитники прав потребителей согласны с тем, что 36% годовых является приемлемым пределом для кредита, чтобы быть доступным для заемщика. Если у онлайн-кредитора ставки выше 36%, может быть сложно управлять ежемесячными платежами, даже если они вписываются в ваш бюджет.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы получить представление о примерных ставках и платежах по кредиту.

Сравнивал ли я функции онлайн-кредита? Некоторые онлайн-кредиторы предлагают такие функции, как гибкие даты платежей, возможность рефинансирования существующего личного кредита или возможность добавить созаемщика или поручителя. Рассмотрите и сравните такие функции кредита при покупке онлайн-кредита.

Как получить потребительский кредит онлайн

1. Предварительная квалификация. Проверьте ставки нескольких онлайн-кредиторов и сравните предложения, чтобы найти самую низкую процентную ставку. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

2. Выберите кредитора и вариант кредита. Выберите онлайн-кредит со ставкой, ежемесячным платежом, суммой и сроком кредита, которые наилучшим образом соответствуют вашему бюджету и финансовым потребностям.

3. Сбор кредитных документов. Загрузите необходимые документы, которые могут включать форму, удостоверяющую личность, и подтверждение дохода, например, платежную квитанцию ​​или форму W-2.

4. Заполните заявку и отправьте ее. После того, как вы прочитали и поняли мелкий шрифт вашего кредита, подайте заявку. После одобрения вы можете получить кредит в течение дня или двух, в зависимости от кредитора.

Предварительная квалификация на NerdWallet

Последнее обновление: 1 мая 2023 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и ранжирует кредиты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие варианты оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие онлайн-кредиты NerdWallet в 2023 году

• SoFi: лучшие онлайн-кредиты для хорошей и отличной кредитной истории
• LightStream: Лучшее решение для онлайн-кредитов с хорошей и отличной кредитной историей
• Обновление: Лучшее решение для онлайн-кредитов с хорошей кредитной историей
• Happy Money: Лучшее решение для онлайн-кредитов для консолидации кредитных карт
• Universal Credit: Лучшее решение для онлайн-кредитов с плохой кредитной историей
• LendingPoint: Лучше всего для онлайн-кредитов для финансирования в тот же день
• Discover® Personal Loans: Лучше всего для онлайн-кредитов для консолидации долга

Часто задаваемые вопросы

Стоимость заимствования — GSM&R

Перед тем, как совершить крупную покупку или заключить финансовую сделку, всегда полезно сделать домашнее задание, и частные студенческие ссуды не должны быть исключением. Чем больше вы знаете о стоимости заимствования, прежде чем брать взаймы, тем лучше.

Концепция кредита довольно проста: сначала вы занимаете деньги, а затем возвращаете их. Но сумма, которую вы должны погасить, больше, чем сумма, которую вы занимаете. Это связано с процентами и сборами, которые кредитор взимает с вас за использование своих денег. Это также упоминается как плата за финансирование. А финансовый сбор — это сумма в долларах, которую вам будет стоить получить по кредиту.

Кредиторы обычно взимают так называемые простые проценты . Формула для расчета простых процентов: основная сумма x ставка x время = проценты (где время равно количеству дней, взятых взаймы, деленное на количество дней в году). Если вы берете кредит в размере 2500,00 долларов США с процентной ставкой 5,00% сроком на один год, проценты, которые вы должны, составят 125,00 долларов США (2500,00 долларов США x 0,05 x 1). Это означает, что вы выплатите в общей сложности 2 625,00 долларов США (2 500,00 долларов США + 125,00 долларов США).

Платежи

Начальный баланс: $2,500

Амт. Применительно к процентам: N/A
Амт. Применяется к основному балансу: N/A
Остаток основного долга: 2500 долларов США

Платеж 1: 109,69 долларов США

Амт. Применительно к процентам: $10,42
Амт. Применяется к основному балансу: $99,26
Основной баланс: 2400,74 долларов США

Платеж 2: 109,69 долларов США

Амт. Применяется к процентам: $10,00
Амт. Применяется к основному балансу: $99,26
Остаток основного долга: 2 301,06 долл. США

Платеж 3: 109,69 долларов США

Амт. Применительно к процентам: $9,59
Амт. Применяется к основному балансу: $100,09
Основной баланс: 2 200,97 долларов США

Начисление сложных процентов

Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, позволяют заемщикам отсрочить погашение ссуды до тех пор, пока они не закончат обучение или не уйдут из школы. В течение этого времени проценты продолжают начисляться и могут быть добавлены к основному остатку кредита. Добавление процентов к основному балансу называется 9.0389 начисление процентов . В зависимости от кредитора проценты могут добавляться к кредиту ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Некоторые кредиторы начисляют проценты незадолго до того, как заемщик заканчивает школу, в то время как другие кредиторы никогда не добавляют начисленные проценты к основному балансу кредита. Всегда лучше платить начисленные проценты до того, как они будут добавлены к остатку кредита. Вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, делая это. Если ваш кредитор начисляет проценты ежегодно в течение четырех лет по кредиту в размере 2500,00 долларов США с процентной ставкой 5,00%, в конечном итоге к остатку кредита будет добавлено 538,78 долларов США к тому времени, когда вы начнете погашение. Чем чаще кредитор добавляет проценты к основному остатку кредита, тем больше процентов будет платить заемщик. Ищите кредитора, который не усугубляет проценты, или кредитора, который делает это нечасто и близко ко времени, когда запланировано начало погашения кредита.

APR (годовая процентная ставка)

Федеральный закон требует, чтобы кредиторы предоставляли потребителям информацию о Законе о кредитовании. Этот закон требует, чтобы кредитор раскрывал годовую процентную ставку или годовых. APR сообщает вам истинную стоимость вашего кредита и представляет собой стоимость вашего кредита, выраженную в виде годовой ставки. Хотя APR не всегда может включать все расходы, он включает взимаемую процентную ставку и все сборы, взимаемые в момент выдачи кредита, поэтому он является разумным показателем стоимости вашего кредита.

Прочие сборы

Некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы, помимо процентов, за привилегию брать деньги взаймы. Как правило, эти дополнительные сборы представляют собой процент от суммы кредита, который вычитается из суммы, которую вы получаете, и они взимаются сразу после получения вами средств по кредиту. Например, если кредитор оценивает комиссию в размере 5%, а сумма кредита составляет 2500 долларов США, комиссия составит 125 долларов США, а вы получите 2375 долларов США.