Как взять займ под материнский капитал: как получить и какие документы необходимы

Как оплатить ремонт дома

Ремонт дома

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

Виктор Правдица/Adobe Stock

10 минут чтения
Опубликовано 20 февраля 2023 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Банкрейт следует строгому
редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы прозрачны в отношении того, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Независимо от того, готовитесь ли вы продать свой дом или просто хотите обновить его к новому сезону, проект дома — это большое дело. Один из самых больших вопросов, который вы можете задать, планируя любой проект реконструкции дома, — как заплатить за него. Это особенно актуально сейчас, когда инфляция находится на одном из самых высоких уровней за последние десятилетия, что делает все дороже.

Недавний опрос Bankrate показал, что 53 процента американцев откладывают важные финансовые вехи из-за текущего экономического климата, а 25 процентов воздерживаются от осуществления проектов по благоустройству дома.

Думать заранее о том, как финансировать свой домашний проект, необходимо, чтобы избежать дополнительных расходов и будущих финансовых проблем. Накопление на конкретный проект и использование этих средств — идеальный способ заплатить за апгрейд дома. Однако это не всегда возможно, и вместо этого вам может потребоваться подать заявку на финансирование.

Если у вас хорошее финансовое положение и проект повысит стоимость вашего дома, дополнительные расходы на финансирование могут быть оправданы. Тем не менее, вы должны примерно знать, сколько будет стоить запланированный проект, прежде чем решиться на решительный шаг.

Средняя стоимость ремонта дома

Средний домовладелец в США тратит 18 000 долларов на ремонт дома. Однако эта цифра может сильно колебаться в зависимости от размера вашего дома, типа выбранного вами проекта, времени и местоположения.

Лампочка

Статистика благоустройства дома

• Более половины домовладельцев планируют отложить проекты ремонта дома до 2024 года из-за нехватки предложения и высоких затрат.
• Инфляция вынудила 71% домовладельцев заниматься ремонтом дома самостоятельно, а не нанимать профессионала, чтобы сэкономить деньги.
• Более 60% домовладельцев планируют использовать свои текущие или сберегательные счета для оплаты проектов по благоустройству дома в 2023 году.
• Кредитные карты, кредиты под залог жилья и потребительские кредиты также являются популярными вариантами оплаты ремонта дома, на которые приходится 37,4%, 8,6% и 8,5% всех вариантов финансирования соответственно.
• Улучшение жилого пространства, ремонт сломанных вещей и повышение безопасности — вот три основные причины, по которым домовладельцы выбирают ремонт своих домов в 2023 году9.0072
• Среднее домохозяйство потратило 18 000 долларов на ремонт дома в 2021 году, что на 20% больше, чем в предыдущем году.
• Более трети домовладельцев сообщили о превышении бюджета, когда дело касалось проектов ремонта их дома в 2021 году. Между тем, 27% домовладельцев заявили, что у них не было первоначального бюджета.
• Реконструкция внутренних помещений, модернизация домашней системы и модернизация наружной установки составляли 70%, 63% и 54% всех проектов по ремонту дома, выполненных домовладельцами в 2021 году соответственно.
• Ремонт кухни — самый популярный и дорогой ремонт дома, средний расход на проект — 15 000 долларов.
• Реконструкция ванной комнаты — второй по дороговизне проект ремонта дома со средними затратами в 9000 долларов.

7 лучших способов финансирования ремонта дома

Проекты по улучшению дома могут быть дорогими и часто требуют финансирования. К счастью, есть несколько вариантов, которые помогут вам найти лучший вариант для вашей ситуации.

1. Сохраните

Самый безопасный финансовый способ заплатить за ремонт дома — это отложить крупную сумму денег на свой проект. Если у вас еще нет большой суммы денег, этот вариант может означать более длительное ожидание запуска вашего проекта. Но это также означает, что вам не придется беспокоиться о выплате кредита или крупного счета по кредитной карте после того, как вы закончите ремонт дома.

Сумма, которую вам нужно сэкономить, зависит от типа ремонта, который вы делаете, и масштаба проекта. Если вы хотите профинансировать весь проект за счет экономии, может быть разумно начать с малого и сначала взяться за менее дорогие проекты. Это гарантирует, что вы не переборщите с головой и не потратите больше, чем планировали.

2. Кредиты на ремонт дома

Кредиты на благоустройство дома — это необеспеченных личных кредитов, предлагаемых банками, кредитными союзами и рядом онлайн-кредиторов . Поскольку кредиты не обеспечены, вам не нужно использовать свой дом в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям. Ваша процентная ставка и квалификация во многом зависят от вашего кредитного рейтинга. Финансирование приходит быстро; как только вы соглашаетесь с условиями, многие кредиторы вносят деньги прямо на ваш счет всего за день.

Ссуды на обустройство дома обычно имеют более короткие сроки погашения, меньшие суммы ссуды и меньшую комиссию, чем ссуды под залог жилья или HELOC. Большинство кредитов на благоустройство дома выдаются на срок до 12 лет. Кредиты на ремонт дома также имеют гораздо меньшие суммы кредита, как правило, не более 100 000 долларов США, в то время как кредиты на приобретение собственного капитала варьируются до 750 000 долларов США. Кредиты на благоустройство дома, как правило, лучше всего подходят для небольших или средних проектов в вашем доме, таких как ремонт ванной комнаты или кухни.

Как необеспеченные кредиты, кредиты на улучшение дома обычно имеют более высокие ставки, особенно если у вас хорошая или плохая кредитная история. Некоторые кредиторы также взимают плату за обработку заявки, просроченные платежи и даже предоплату по кредиту на реконструкцию. Тем не менее, вы не рискуете потерять свой дом, если не сможете заплатить.

Прежде чем подавать заявку на личный кредит на ремонт дома, сравните лучших кредиторов кредита на ремонт дома по низким процентным ставкам, конкурентоспособным комиссиям, удобным условиям погашения и быстрым выплатам.

3. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Потому что HELOC — это обеспеченный кредит, обеспеченный вашим домом — вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, чем для необеспеченного личного кредита. HELOC также является возобновляемым кредитом, что означает, что вы можете брать то, что вам нужно, когда вам это нужно (в пределах вашего лимита заимствования). Благодаря этой гибкости HELOC хорошо подходят для более длительных и крупных проектов.

Поскольку вам придется предоставить свой дом в качестве залога, он может быть лишен права выкупа, если вы не внесете платежи вовремя. Большинство HELOC также имеют переменные процентные ставки, что означает, что ваши платежи могут увеличиваться в зависимости от рыночных условий.

Чтобы взять кредит под залог дома, у вас должен быть достаточный капитал. Убедитесь, что у вас есть по крайней мере 15-20 процентов акций в вашем доме. Сумма, которую вы имеете право взять взаймы, зависит от вашего отношения кредита к стоимости или LTV. Этот балл состоит из стоимости вашего дома, непогашенной стоимости вашей ипотеки и вашего кредитного рейтинга. Прежде чем брать кредит, посчитайте, сколько будут ваши ежемесячные платежи.

.

Преимущества	Недостатки
Проценты могут не облагаться налогом. Закон о снижении налогов и занятости позволяет заемщикам, выкупающим недвижимость, вычитать проценты, выплаченные по продуктам собственного капитала, если продукт использовался для улучшения дома	HEOC имеют плавающие процентные ставки, а это означает, что ваша процентная ставка может меняться в зависимости от решений Федеральной резервной системы.
Программы HELOC имеют гибкие варианты погашения на срок до 30 лет в зависимости от суммы займа.	Можно легко перерасходовать кредитную линию.

4. Кредит под залог жилья

Вместо HELOC вы можете подать заявление на получение кредита под залог дома, который иногда называют вторым ипотечным кредитом. Это кредит, выплачиваемый единовременной суммой, которую вы можете погашать в течение нескольких лет регулярными фиксированными ежемесячными платежами.

Ссуды под залог жилья имеют гораздо более высокие лимиты заимствования и периоды погашения, чем ссуды на ремонт дома. Кредиты под залог собственного капитала также обеспечены, что означает, что вы ставите свой дом в качестве залога.

В отличие от HELOC, вам не нужно беспокоиться о колебаниях рынка с кредитом под залог недвижимости. После того, как вы зафиксируете фиксированную процентную ставку, вы платите один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита.

Кредит под залог дома лучше всего подходит для средних и крупных проектов. Вам нужно будет точно знать, сколько вам нужно, прежде чем брать кредит, но вы можете занять больше и иметь больше времени, чтобы погасить долг.

Преимущества	Недостатки
Фиксированные процентные ставки гарантируют, что ваш ежемесячный платеж никогда не изменится.	У вас должен быть хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие ставки.
Проценты по кредиту не облагаются налогом, если вы используете средства для улучшения дома.	Если стоимость вашей собственности упадет, вы можете перевернуть свою ипотеку.

5. Рефинансирование с обналичиванием

Рефинансирование с обналичиванием заменяет ваш текущий ипотечный кредит новым, более крупным кредитом и дает вам новую процентную ставку. Поскольку вы получаете разницу между своей старой ипотекой и новой ссудой, вы можете использовать дополнительные доллары от рефинансирования наличными для улучшения дома.

Рефинансирование наличными является хорошим вариантом для домовладельцев, которые не могут позволить себе дополнительный ежемесячный платеж по кредиту без рефинансирования и которые имеют право на более выгодную процентную ставку, чем у них по существующей ипотеке. Поскольку этот метод финансирования зависит от состояния вашей текущей ипотеки и сопряжен с дополнительными расходами, рефинансирование наличными лучше всего подходит для небольших проектов и срочного ремонта.

Если вы думаете о рефинансировании, тщательно обдумайте недостатки. Вам нужно будет заплатить за оценку, сборы за создание, налоги и другие расходы, связанные с закрытием. Если вы не рефинансируете ипотечный кредит на более короткий срок, вы продлите срок действия своего кредита, а это означает, что вам потребуется больше времени, чтобы погасить его. В общем, рефинансирование является хорошей идеей только в том случае, если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас. Средняя стоимость закрытия рефинансирования в 2021 году составила 2375 долларов (без налогов).

Преимущества	Недостатки
Вы можете уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту путем рефинансирования	Сумма, которую вы должны, увеличится при рефинансировании наличными, что еще больше усугубит вашу задолженность.
Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, вы можете изменить его на кредит с фиксированной процентной ставкой.	Вы должны иметь хорошую или отличную кредитную историю, чтобы претендовать на рефинансирование ипотечного кредита наличными.

6. Кредитные карты

Если вы вносите незначительные изменения в свой дом, например обновляете туалетный столик или устанавливаете новый шкаф, использование вашей кредитной карты может быть одним из лучших вариантов финансирования ремонта дома.

Некоторые карты первые несколько месяцев беспроцентные. Если вы используете 0-процентную вводную карту APR, вы можете платить за незначительные улучшения дома без уплаты процентов. Многие карты также дают большие вознаграждения, поэтому чем больше вы потратите на ремонт, тем больше кэшбэка вы можете заработать, если ваша кредитная карта предлагает бонусы кэшбэка.

Существуют определенные риски, связанные с крупными покупками товаров для дома с помощью кредитной карты. Если вы не сможете погасить свой остаток до истечения срока действия начального предложения, вы можете столкнуться с исключительно высокими процентными ставками — намного выше, чем другие варианты кредита на ремонт дома. Если вы используете обычную карту вместо карты с вводным предложением, вам нужно будет вернуть всю сумму до следующего платежного цикла — обычно в течение месяца — если вы хотите избежать процентов. При переменных процентных ставках сумма, которую вы платите в виде процентов, также может увеличиваться по мере изменения рыночных условий.

Если вы планируете использовать кредитную карту для проектов по благоустройству дома, стоит обратить внимание на кредитные карты, выпущенные магазинами, такими как IKEA или Lowes. Эти карты, как правило, имеют преимущества для совершения покупок в этих конкретных магазинах.

Преимущества	Недостатки
Многие карты предлагают программы поощрения заемщиков, которые приносят вам выгоду, чем больше покупок вы делаете по карте.	Чтобы не платить высокие проценты, вам придется вернуть все, что вы взяли взаймы, в течение платежного цикла.
Вы можете снять необходимую сумму по мере необходимости, что поможет вам не влезать в долги больше, чем необходимо.	Легко перерасходовать и попасть в долговой цикл

7. Государственные кредиты

Если вы имеете право на получение государственного кредита, вы можете сэкономить на оплате процентов и страховке.

Одним из видов государственного кредита является кредит HUD Title I на улучшение собственности. Это позволяет вам занимать до 25 000 долларов США, не имея собственного капитала в вашем доме. Это хороший вариант кредита на ремонт дома, если вы недавно приобрели свой дом и вам нужно сделать модернизацию. Тем не менее, деньги должны быть направлены на ремонт, который улучшит условия жизни в доме, а некоторые обновления могут не соответствовать требованиям.

Примеры одобренных ремонтных работ включают установку прибора или ремонт конструкции. Ваш кредит может также покрывать архитектурные и инженерные расходы, сборы за разрешение на строительство, сборы за оценку и осмотр. Эти кредиты не покрывают предметы роскоши, такие как бассейны или открытые кострища. Вы также не можете использовать этот кредит для оплаты уже выполненной работы.

Служба по делам ветеранов также предлагает кредиты на рефинансирование наличными, которые позволяют вам рефинансировать обычный ипотечный кредит и получить наличные деньги под залог вашего дома. Если вы не можете производить платежи, кредитная гарантия VA является «страховкой», которую она предоставляет вашему кредитору.

Государственные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки и лучшие условия, чем обычные ссуды, потому что правительство страхует кредитора от возможных убытков. Точные ставки варьируются и зависят от кредитора.

Преимущества	Недостатки
Вам гарантировано сотрудничество с законным кредитором	Вы должны использовать ссудные деньги для проектов, которые повышают «пригодность для жизни» собственности, а это означает, что вы не можете использовать деньги для предметов роскоши.
Вам не обязательно быть домовладельцем, чтобы подать заявку на эти кредиты. Кредит Title I позволяет подавать заявки долгосрочным арендаторам.	Для каждого государственного кредита существуют свои требования. Для кредита Title I вам необходимо соотношение долга к доходу 45% или меньше.

Финансирование срочного ремонта дома 

Если вам необходимо произвести срочный ремонт дома и вам нужна помощь в покрытии немедленных расходов, вы можете воспользоваться любым из вариантов, упомянутых выше. В дополнение к этим вариантам вы можете оформить страховое требование домовладельцев.

Страхование домовладельцев обычно включает высокую франшизу в среднем в размере 1000 долларов, что для некоторых может быть натяжкой. На самом деле, недавний опрос Bankrate показал, что 57 процентов американцев говорят, что не смогут покрыть экстренные расходы в размере 1000 долларов из своего кармана. Кроме того, обработка претензий может занять некоторое время, и не все виды аварийного ремонта покрываются.

Если у вас нет времени ждать рассмотрения страхового случая, лучшим вариантом может быть кредит. Ссуды на ремонт дома и кредитные карты могут лучше всего подойти для небольшого ремонта, но для более крупного ремонта может потребоваться кредит под залог дома или HELOC.

В 2021 году домовладельцы потратили в среднем 2321 доллар США на срочный ремонт дома. Точная стоимость зависит от конкретного ремонта, а также стоимости и наличия материалов и рабочей силы. Некоторые примеры аварийного ремонта включают ущерб от термитов, ремонт которого стоит в среднем от 600 до 3000 долларов, и ущерб от воды, ремонт которого стоит в среднем более 3300 долларов.

Финансирование на случай непредвиденных обстоятельств с плохой кредитной историей

Если вы боретесь со своей кредитной историей и решаете вопрос срочного ремонта дома, вам может быть интересно, как вы сможете получить доступ к необходимым средствам. К счастью, некоторые кредиторы предлагают кредиты специально для тех, у кого не очень хорошая кредитная история.

Если вы беспокоитесь о том, чтобы влезть в долги, возможно, стоит подумать о ссуде на консолидацию долга. Эти кредиты позволяют объединить несколько долгов в один платеж. Этот вариант упрощает ваши финансы, и у вас есть возможность найти кредит с более низкой процентной ставкой и фиксированными платежами. Кредиты консолидации задолженности доступны даже для людей с плохой кредитной историей.

Перед выбором кредитора обязательно сравните лучшие кредиты консолидации долга для заемщиков с плохой кредитной историей.

Практический результат

Финансирование домашнего проекта требует планирования. Домовладельцы должны рассмотреть все варианты и выбрать путь финансирования, который лучше всего подходит для их проекта и финансового положения. Изучая различные варианты кредита, поговорите с несколькими кредиторами, чтобы получить лучшие условия.

Связанные статьи

Улучшение дома

5 минут чтения
11 апреля 2023 г.

Кредиты

14 минут чтения
17 октября 2022 г.

Кредиты

7 минут чтения
02 мая 2022 г.

Улучшение дома

5 минут чтения
21 апреля 2022 г.

Каковы требования для домашнего кредита справедливости?

Оглавление

Содержание

• Что такое кредит под залог дома?

• Что вам нужно для получения кредита под залог дома?

• Часто задаваемые вопросы

• Суть

К

Рэйчел Мерфи

Полная биография

Рэйчел Мерфи имеет 10-летний опыт работы в сфере личных финансов. Как фрилансер, она специализируется на темах, которые относятся к самозанятым — использование хорошей кредитной истории, налоговых льгот, медицинского страхования и инвестиционных стратегий. Ей нравится исследовать новые финансовые темы и брать интервью у экспертов.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 13 февраля 2023 г.

Рассмотрено

Дорета Клемон

Рассмотрено
Дорета Клемон

Полная биография

Дорета Клемонс, доктор философии, MBA, PMP, 34 года работала руководителем корпоративных ИТ и профессором. Она является адъюнкт-профессором в колледжах и университетах штата Коннектикут, Мэривилльском университете и Уэслианском университете Индианы. Она является инвестором в недвижимость и директором Bruised Reed Housing Real Estate Trust, а также обладателем лицензии штата Коннектикут на благоустройство жилья.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Викки Веласкес

Факт проверен
Викки Веласкес

Полная биография

Викки Веласкес — исследователь и писатель, которая руководила, координировала и руководила различными общественными и некоммерческими организациями. Она провела углубленное исследование по социальным и экономическим вопросам, а также пересмотрела и отредактировала учебные материалы для района Большого Ричмонда.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Вы можете захотеть использовать свой собственный капитал по ряду причин, готовы ли вы начать ремонт дома или купить инвестиционную недвижимость. Ваш собственный капитал может стать источником гибкого финансирования с обычно низкими процентными ставками за счет кредита под залог собственного дома, среди других финансовых продуктов. Но, как и другие кредитные продукты, вы должны соответствовать требованиям, чтобы получить кредит собственного капитала.

Узнайте, как отношение долга к доходу (DTI), уровни капитала и кредитные рейтинги относятся к факторам, определяющим, может ли кредитор одобрить вам кредит под залог дома.

Key Takeways

• Кредит под залог дома — это единовременный кредит под залог вашего дома.
• Кредиторы предпочитают заемщиков с хорошей кредитной историей и низким отношением долга к доходу (DTI).
• Как правило, для получения одобрения на получение ссуды под залог жилья требуется не менее 20 % собственного капитала в вашем доме.
• Обычно вы не можете использовать 100% своего капитала.

Что такое кредит под залог дома?

Кредит под залог дома, также известный как вторая ипотека, представляет собой единовременный кредит, который использует ваш дом в качестве залога. В качестве обеспеченного кредита кредиты под залог недвижимости могут предлагать более конкурентоспособные ставки, чем другие финансовые продукты, такие как персональные кредиты или кредитные карты. Ссуды под домашний капитал обычно имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный срок выплаты от пяти до 30 лет, что позволяет легко включить их в ваш ежемесячный бюджет.

Ваш домашний капитал, по сути, представляет собой сумму стоимости вашего дома, которой вы владеете и которая не финансируется за счет кредита. Рассчитайте его, вычтя сумму, которую вы должны за свой дом, из его текущей рыночной стоимости. Вы можете увеличить долю в капитале по мере погашения ипотеки или повышения стоимости вашего дома.

Ваш платеж по ипотеке представляет собой комбинацию основной суммы и процентов. Только основные платежи создают собственный капитал. Ваш основной поставщик ипотечного кредита подробно расскажет, сколько вы заплатили основной суммы долга, в выписке по ипотечному кредиту.

Что вам нужно для получения кредита на приобретение жилья?

Ссуда ​​под залог недвижимости работает аналогично первичной ипотеке, и многие требования одинаковы. Но поскольку вы не берете взаймы всю стоимость дома с помощью кредита под залог дома, вы можете столкнуться с несколькими уникальными требованиями.

Кредиторы ищут заемщиков, которые продемонстрировали финансовую ответственность и низкий риск дефолта по своим кредитам. Они ищут:

• Кредитный рейтинг не ниже 620 : Заемщики с более высоким кредитным рейтингом обычно получают более привлекательные процентные ставки, но вы можете соответствовать требованиям, даже если ваш рейтинг находится в диапазоне «хорошо». Ваш хороший кредитный рейтинг демонстрирует вашу способность вовремя оплачивать счета.
• Не менее 20% собственного капитала в вашем доме : Кредиторы хотят видеть, что у вас есть достаточно денег, чтобы взять взаймы, не подвергая себя риску. Наличие не менее 20% собственного капитала означает, что у вас также есть не менее 80% отношения кредита к стоимости (LTV).
• История доходов не менее двух лет : Вам, вероятно, придется предоставить подтверждение дохода, например, налоговые декларации или платежные квитанции. Если вы работаете не по найму, вас могут попросить предоставить отчет о прибылях и убытках.
• Низкое отношение долга к доходу (DTI) : Кредиторы хотят убедиться, что вы не перегружены, поэтому они могут потребовать определенного соотношения долга к доходу (DTI). Рассчитайте свой DTI, добавив все свои ежемесячные платежи по долгам и разделив их на свой валовой ежемесячный доход. Ваш требуемый DTI будет варьироваться от кредитора к кредитору.

После того, как вы подаете заявку на получение кредита под залог собственного дома, ваш кредитор может заказать оценку, чтобы определить текущую рыночную стоимость вашей собственности. Если ваш дом вырос в цене, у вас может быть больше капитала, чем вы думаете. Если стоимость вашего дома уменьшилась, ваш капитал будет уменьшен.

Могу ли я одолжить 100% имеющихся у меня средств?

Обычно вы не можете занимать 100% своего капитала. Кредиторы, как правило, предоставляют вам только часть вашего капитала. Как правило, вы можете заимствовать до 80% доступного капитала.

Могу ли я получить более одного кредита под залог дома?

У вас может быть несколько кредитов под залог дома на один и тот же объект недвижимости. Тем не менее, каждый кредит будет учитывать требования для нового кредита, поскольку кредиторы используют комбинированное соотношение кредита к стоимости (CLTV). CLTV рассчитывается путем вычитания стоимости вашего дома из всех существующих кредитов, включая вашу основную ипотеку, другие кредиты под залог дома и кредитные линии под залог дома (HELOC). Таким образом, сумма, которую вы можете занять, будет уменьшаться с каждым новым кредитом.

Что произойдет, если я не выполню свои обязательства по ипотечному кредиту?

Поскольку залогом вашего жилищного кредита является дом в качестве залога, неуплата кредита может привести к тому, что ваш кредитор лишится права выкупа вашего дома. Затем кредитор продаст дом, чтобы погасить ваш долг. Вот почему чрезвычайно важно реалистично оценивать, сколько денег вы можете позволить себе взять взаймы, и своевременно вносить все платежи.

Практический результат

Кредиторы ищут заемщиков с меньшим риском, поэтому они устанавливают эти требования для кредитов под залог недвижимости. При подаче заявки на получение кредита под залог собственного дома вы должны показать, что можете погасить свои долги, соблюдая стандарты кредитного рейтинга, уровня собственного капитала и т. д.

Прежде чем подавать заявку на кредит, просмотрите свои ежемесячные расходы и подсчитайте, можете ли вы позволить себе еще один платеж по кредиту. Увеличение вашего кредитного рейтинга и погашение любых других долгов делают вас более привлекательным для кредиторов.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.