Как забрать долг если не отдают и нет расписки: Как взыскать долг без расписки с физического лица

Содержание

«как вернуть долг с человека без расписки. » — Яндекс Кью

Мастерство переговоров или как заставить вернуть долг злостного должника

Главная страница > Блог > Долги > Мастерство переговоров или как заставить вернуть долг злостного должника

Возврат долгов – тема щепетильная и животрепещущая. Причем ее актуальность не уменьшается, наверное, со времен первобытного человека, когда один соплеменник одолжил второму свое копье для охоты на мамонта.

Нервы и время – два главных составляющих, которые точно тратятся при решении этого вопроса.

Еще бы! Собственнику именно сейчас нужны деньги на развитие бизнеса или на выполнение своих обязательств перед другими контрагентами. А их то как раз и не отдает должник за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги или просто перечисленные средства в качестве аванса. Его поедом ест жена, а где-то за углом или в соседней комнате, ехидно улыбаясь, потирает руки теща – не можешь забрать долг, значит слабак. И в такой нервотрепке – каждый день.

Чтобы должника уговорить, убедить вернуть деньги, разве не нужно время? Причем это касается как ситуации с добровольным погашением, так и в принудительном порядке, через суд, государственную исполнительную службу или частного исполнителя.

В этом случае кажущаяся абсурдность ситуации заключается в том, что для того, чтобы вернуть долг, нужно расстаться дополнительно с некоей кровно заработанной суммой.

Здесь нужно сделать одно небольшое, но существенное пояснение: кредитор имеет полное право требовать покрытие расходов за счет должника. Собственно, на практике, около 80 % расходов взыскивается с должника. Главное – предоставить доказательную базу.

Все указанное выше в большей степени актуально для юридических лиц, начиная от небольших компаний, заканчивая крупными корпорациями, агрохолдингами, поскольку взаимоотношения с бизнес-партнерами (в том числе и к сожалению с не чистыми на руку) регулируются не одним или двумя договорами. Порой эта цифра доходит до сотни и более только за один месяц. Как вы понимаете, финансовые обороты в междоговорных отношениях тоже, мягко говоря, не малые.

Настоящей проблемой в вопросе возврата долга для неискушенного кредитора является процесс удачных переговоров с мошенниками – отдельной категорией лиц, которые не просто не склонны к диалогу, их физически найти достаточно сложно, а тем долее – взыскать долг. Стоит ли говорить о том, что шансы добровольного поднятия белого флага с их стороны ничтожно малы?

Для примера возьмем несколько способов в качестве эффективной альтернативы в переговорах именно с мошенниками. Почему с ними? Потому что, если вы справитесь с мошенником, другие категории должников не будут для вас серьезной проблемой.

Этап первый. Раз, два, три, четыре, пять, я иду тебя искать!

Шутки шутками, а на практике большинство кредиторов, которые попались в сети мошенников и «разводил», сталкиваются с первоочередной необходимостью их найти. Всем понятно, чтобы начать переговоры о возврате долга, нужно сначала найти того, кто нужен.

В арсенале у специалистов, которые занимаются правовыми вопросами, в том числе и взысканием долгов, всегда есть свои методы поиска людей и нужной информации, особенно в эру современных цифровых технологий и Интернета.

Найти можно всех, узнать при желании, наличии ресурсов и времени тоже можно все: реальный адрес проживания конкретного человека, наличие внебрачных детей и любовницы, счетов в банках и размер суммы на них. Все оставляет свой след, все рано или поздно находятся. Кстати, настоящие профи могут «заставить» должника самому выйти на контакт для переговоров, и, заметьте, только законными методами и способами – никакого криминала.

Не будем раскрывать наших секретов в поиске нужных людей, реальном местонахождении компании (поверьте, они у нас достаточно эффективны). Что касается информации о статусе человека, наличия у него движимого и недвижимого имущества, прочих данных, то каждому в помощь могут прийти открытие, то есть публичные, реестры Украины. На данный момент их насчитывается более сотни. И это только официальных. Да, некоторые из них не структурированы, работают в тестовом режиме, доступ к информации в которых усложнен. Но это – техническая сторона вопроса. Кстати, открытые реестры позволяют до определенной степени обезопасить бизнес от недобросовестных партнеров перед заключением сделки.

Условно примем факт того, что комплекс мероприятий (звонки, социальные сети в Интернете, письма на е-мейл, плотный контакт с родственниками должника и т.д.) позволил разыскать должника. Даже если он асоциален, без особых привязок в социуме, найти человека можно. Для этого просто нужно расширить этот самый комплекс мероприятий.

Подводя промежуточную черту, можно сфокусироваться на двух итоговых вариантах развития событий:

Вы (или специалист, к которому обратились) сами находите должника.
Вынуждаете непосредственно должника выйти с вами на контакт.

Второй вариант намного предпочтительнее, поскольку в этом случае не вы нуждаетесь в переговорах, а он в них.

Этап второй. Набор козырей в рукав

Как вы понимаете, мало найти должника или вынудить вступить с вами в диалог. Важно «иметь в рукаве как можно больше козырей». Иначе от масштабной идеи останется пшик, то есть ноль, zero, пустое место, еще больше негатива от потраченного времени и усилий.

В качестве примера приведем простой и очень распространенный случай, когда представитель компании или непосредственно руководитель предприятия (в нашем случае – мошенник или недобросовестный должник) получил какой-то товар/услугу (или же аванс за выполнение работ), заведомо, то есть заранее, зная, что отдавать деньги он не намерен, во всяком случае, не полностью и не в установленные сроки (соответственно, никакие работы им выполняться не будут). Не имеет смысла сейчас рассказывать о том, как же должнику удалось получить деньги, без серьезных гарантий – дело, что называется, прошлое. По факту имеем головную боль кредитора, бессонные ночи и…ехидно улыбающаяся теща в придачу…

«Год прошел, как сон пустой, Царь женился на другой» — это стихи Пушкина. Царю повезло. Через год результат налицо – супруга-молодица: «высока, стройна, бела, и умом и всем взяла». В нашем примере через год ничего не изменилось – изначальные обещания вернуть долг так и остались обещаниями. Нужно наверстать упущенное время — срочно приступать к поиску имущества и счетов должника. Не забываем и об имуществе, других активах жены (это важно!). К слову сказать, здесь без специалиста уже не обойтись.

Собранная и проанализированная информация показала, то в активах должника – вышеупомянутый zero: ни квартиры, ни машины, ни дачи, ни официальной работы (не на момент получения кредита, а «на здесь и сейчас», по факту). Короче, гол как сокол. Сигареты, носки, трусы – все покупает жена. А вот у супруги все нормуль: неплохая работа в Укроборонпроме или смежном ведомстве, счет в банке и все в подобном духе.

Что мы имеем на сегодняшний день? Все, что было нажито должником непосильным трудом были проданы в период совместного проживания с супругой. Стало быть, нужно срочно подавать иск о взыскании долга, а если суд уже рассматривает дело – ходатайство о включении супруги в качестве соответчика.

Этап третий. Поиск оптимальной тактики для переговоров

При грамотном подходе тактика привлечения другого из супругов в качестве соответчика срабатывает. Ведь по сути все проданное и нажитое имущество в период совместного проживания считается общим. Да, исключения есть, и они указаны в законодательстве. Но дело не в этом, а что называется, в принципе. Понятно, что любое дело содержат массу различных нюансов, которые нужно учитывать в конкретной ситуации. Кстати, в некоторых случаях не стоит забывать еще об одном важном моменте – брачном договоре. Сейчас заключение такого соглашения – нормальная семейная практика, особенно в кругу лиц среднего и выше среднего достатка.

Так вот, иногда в брачном договоре встречается пункт, в котором указано, что стороны обязуются уведомлять своих кредиторов о наличии данного соглашения. Это и есть один из тех нюансов, о котором велась речь ранее. Наш мошенник проигнорировал данный пункт брачного договора. Соответственно, жена ничего не знала о кредите. Но это, что называется, их проблемы. А наша выгода (специалистов, которые оказывают правовую помощь кредитору) в том, чтобы воспользоваться возможностью наложить арест на счета и имущество не только должника, но и его супруги.

Простая логика подсказывает: если прибыль от продажи со стороны мошенника (мужа) семейного имущества, например, автомобиля, оседает в общий семейный котел, то почему по долгам должен платить только он, взяв кредит? К таким, по правде сказать, незатейливым аргументам, достаточно часто прислушивается суд, вынося определения об аресте имущества и счетов в банках обеих супругов.

Остается только написать заявления в исполнительную службу о принудительном исполнении определения суда и…ждать звонка от мошенника или его «второй половинки». Тактика должна сработать. Древнее изречение мудреца Лао-Цзы гласит: «Если долго сидеть на берегу реки, то можно увидеть, как мимо проплывёт труп твоего врага». В нашем случае долго ждать реакции должника не придется – уверены, что через некоторое время или он, или его жена сами выйдут на связь, инициировав переговоры.

Этап четвертый. Искусство переговоров

Существует несколько негласных правил ведения успешных переговоров. Здесь многое зависит от обстоятельств, характера самого человека и… «козырей в рукаве».

Одно из них (правил) гласит, что к каждому туру переговоров нужно подходить основательно, подготовленными, с максимальным количеством информации о «противнике» и главное – ее актуальности. На самотек пускать переговорный процесс нельзя. Должен быть план. В большинстве случаев экспромт не пройдет, за исключением непредвиденного оборота событий непосредственно в процессе общения.

Некоторые переговорщики и те, кто читают лекции о теории переговоров рекомендуют дать возможность оппоненту выдвинуть свои условия, запросить встречные предложения. Но это не наш случай. С мошенниками и нечистыми на руку должниками такого допускать нельзя. Условия пускай выдвигает кому угодно: жене (если он не «подкаблучник»), детям, подчиненным на работе, дяде Васе из соседнего подъезда… всем, но только не вам (или не нам, если мы представляем ваши интересы).

Теперь мяч на нашей стороне поля и у нас с техникой владения мячом все в порядке. Как результат, можно заключить мировое соглашение на выгодных условиях, а суд их утвердит. Все довольны, все счастливы. От взаимных поцелуев, конечно, воздержимся, нам достаточно «мира во всем мире» (на наших условиях). Теперь должнику «спрыгнуть» будет крайне проблематично, поскольку «тень отца Гамлета» (в нашем случае – риск выделения половины совместно нажитого имущества) она существует, не испарилась и никуда не исчезла, до момента полного погашения задолженности.

Вот, примерно так. Стоит повториться, что каждый случай – индивидуален, с массой нюансов и требует своего особенного подхода. Александр Строкань имеет широкий опыт урегулирования споров, связанных с взысканием проблемных долгов.

как вернуть деньги, данные взаймы

Ситуация стара как мир: друзья взяли в долг крупную сумму и отдавать не собираются.

На дворе кризис, денег нет, да и совесть в такое время меньше мучает… Что же делать с должником, который не отдает долг? И как отказать человеку в следующий раз, если в принципе не умеешь говорить «нет»?

Берите расписку!

Тема одалживания денег не слишком приятна для обеих сторон. Не очень комфортно просить деньги в долг, однако и потенциальному кредитору не позавидуешь. Ведь ему приходится решать извечный, почти гамлетовский вопрос: давать или не давать?

Украинцы берут в долг друг у друга регулярно. Во-первых, это быстро и удобно. Во-вторых, друзья обычно даже не заикаются о процентах. В-третьих, на возврат денег в срок никто и не надеется. И, наконец, в подавляющем большинстве случаев никакие документы не составляются и долговые расписки не пишутся. Все держится на честном слове, давней дружбе, родственных отношениях или, в крайнем случае, продолжительном знакомстве. Юристы предупреждают: такое легкомысленное отношение к собственным деньгам чревато неприятными последствиями.

— Возьмите с должника расписку, ведь самая простая расписка признается в суде как договор займа, — советует читателям «Комсомольской правды» в Украине» юрист по социальным вопросам Юлия Коваль. — Без нее доказать, что человек у вас брал в долг определенную сумму, будет очень проблематично. Некоторых останавливает потенциальная волокита — мол, ехать к нотариусу, заверять. Но в том-то и дело, что заверять расписку не нужно — достаточно того, что она будет написана от руки.

Особенности национальной проблемы

Украинские реалии столкнули отечественных кредиторов с еще одной проблемой — сугубо «национальной».

— Под Новый год подруга взяла у меня в долг 10 тысяч гривен, — рассказывает киевлянка Алена. — Сказала, что муж остался без работы, им жить не на что, у ребенка зимняя куртка порвалась, и т.д. Обещала вернуть деньги к концу зимы. Но уже прошли и зима, и весна, и лето, а денег как не было, так и нет. А самое обидное, что почти всю одолженную сумму она потратила на шубу — говорит, попала на очень удачную распродажу и не смогла себе отказать. Я уже не говорю о том, что перед новым годом 10 тысяч гривен — это был эквивалент 1250 долларам, а сейчас — 700!

Юристы единодушны: никакой индексации по таким гривенным долгам не проводится. То есть 10 тысяч давали — только на 10 тысяч можете и рассчитывать. И приводят фантастический пример: если бы курс упал до 4 грн. за доллар, вы же не предложили бы заемщику вернуть вам не 10 тысяч, а пять?

Что касается того, что подруга потратила деньги не так, как обещала, то целевое назначение долга нужно было предусмотреть в расписке (подробнее см. Важно). Вы этого не сделали? Что ж: на нет и суда нет.

Деньги против чувств

Невероятно, но факт: многие из тех, кому друзья и знакомые годами не отдают взятые в долг деньги, признаются: они с самого начала знали, что этим дело и кончится. Но зачем же тогда было давать?

Психологи уверены: все дело в том, что, давая деньги в долг, человек создает себе позитивный имидж. Для многих людей проще дать деньги и не получить их обратно, чем не дать и прослыть скупым человеком. То есть вопреки существующим стереотипам деньги стоят в нашей жизни не на первом месте: для многих отношение окружающих оказывается важнее.

— Давать в долг просто потому, что неудобно отказать, по меньшей мере неразумно! — уверена психолог Марина Деркач. — И то, что ваш приятель постоянно занимает у вас деньги и отдает более-менее в срок, не является ни аргументом в его пользу, ни гарантией его будущей платежеспособности. У хронического должника часто возникают различные непредвиденные обстоятельства, так что рано или поздно наступит момент, когда он попросту не сможет вернуть долг.

Конечно, отказывать человеку, который просит взаймы, неприятно. Но и не смертельно! К тому же для тех, кому трудно сказать «нет», есть способы «благопристойных» отказов:

в ближайшие дни я собираюсь сделать крупную покупку, так что деньги понадобятся самому;

на прошлой неделе я дал крупную сумму в долг приятелю с работы;

мы помогаем родителям (детям, брату, сестре), поэтому свободных средств нет.

Нужно ли прощать?

Некоторые кредиторы, дабы не переживать по поводу своих недобросовестных должников, предпочитают прощать долги. Это неплохой способ психологической защиты, тем более что есть случаи, когда прощение действительно является лучшим выходом:

должник умер;

должник полностью обанкротился;

должник скрылся в неизвестном направлении;

сумма, взятая в долг, слишком незначительна;

напоминать о долге вам морально тяжелее, нежели забыть о нем.

Словом, резюмируют психологи, прощать долг имеет смысл, когда либо ничего больше не остается, либо это принесет вам облегчение. В остальных ситуациях следует добиваться возврата денег.

ВАЖНО!

Что нужно указать в расписке

Дата составления.

Полные сведения о заемщике и кредиторе (ФИО, паспортные данные)

Размер денежной суммы (цифрами и прописью).

Сам факт, что деньги передаются именно в долг.

Срок возврата долга.

Если деньги даются под конкретную цель, это нужно зафиксировать в расписке.

При желании можно указать и санкции за нарушение срока возврата. Например, 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки.

СОВЕТ «КП»

Что нужно знать должнику

При полном погашении долга (и, если это предусмотрено договором, процентов) должник должен забрать у кредитора свою расписку. Хорошо, если кредитор сделает в расписке отметку о том, что долг погашен и претензий к должнику нет.

Однако бывает так, что кредитор отказывается вернуть расписку — например, утверждает, что она утеряна. Юристы говорят, что в этом случае расписку уже придется писать самому кредитору. В ней нужно будет указать причину, по которой кредитор не может вернуть заемщику его расписку, и опять же зафиксировать, что должник полностью рассчитался по долгу и претензий к нему нет.

В ТЕМУ

Как самому не нарушить закон

Вымогая, угрожая и тем более выбивая долги у неплательщика, кредитор сам рискует оказаться преступником. Не стоит заниматься и самоуправством.

— Друг детства мне не отдавал долг полтора года! — рассказывает посетитель одного из форумов Олег. — В конце концов я пошел к нему домой, объяснил ситуацию его родителям, которых прекрасно знаю еще со школы, и попросил разрешения в счет долга взять его видеокамеру. Поскольку он очень любит снимать, я решил, что это подтолкнет его вернуть долг. Родители вошли в мое положение и видеокамеру отдали. А товарищ написал заявление в милицию и обвинил меня в краже…

— Да, в данном случае заемщик нарушил закон, — говорит юрист Юлия Коваль. — Вопрос взыскания долга решается исключительно в судебном порядке, и другой альтернативы не существует. Ведь расписка не является основанием для принудительного взыскания — таким основанием может быть только решение суда. А само взыскание осуществляется не кредитором, а исполнительной службой.

По словам юриста, если расписки нет, придется поискать другие доказательства — возможно, вам повезет и суд примет их во внимание. Такими доказательствами могут быть показания свидетелей, переписка, в том числе и электронная или эсэмэсками, аудиозапись телефонных разговоров. Но давая деньги в долг в следующий раз, подумайте: зачем все эти сложности, если гораздо проще с самого начала оформить расписку?

По материалам: «Комсомольская правда в Украине»

ВОЗВРАТ ДОЛГА ПО РАСПИСКЕ — Prikhodko.

com.ua

В гражданском обороте часто используется договор займа, и в подтверждение его заключения должники нередко выдают расписки. Но в условиях экономического кризиса участились случаи невозврата сторонами полученного займа и, как следствие, увеличилось количество исков о взыскании долга по договорам займа. Договор займа определяет права и обязанности сторон, а расписка подтверждает факт передачи денежных средств.
Этим правилом часто пренебрегают, составляя только один из перечисленных выше документов, включая в договор займа пункт о передаче денежных средств в момент его подписания, а в расписку — порядок и условия возврата долга. Проанализируем правовые ньюансы досудебного регулирования договора займа и судебную практику:

Суть договора

Договор займа — это один из видов обязательств, направленных на передачу имущества. Согласно ст. 1046 Гражданского кодекса Украины «по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа является реальным, односторонним, возмездным или безвозмездным.Это означает, что он вступает в силу только после передачи имущества, все обязанности возложены только на заемщика и в определенных законом случаях договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. Предметом договора займа являются вещи, определенные родовыми признаками, и денежные средства. Субъектами займа являются любые физические и юридические лица.

Договор займа, как и кредитный договор (да и договор банковского вклада), охватывает общие, по своей экономической природе, взаимоотношения. Отличия между ними заключаются преимущественно в том, что кредитором по кредитному договору выступают банки и другие финансовые учреждения, а заимодавцем по договору займа могут быть любые физические и юридические лица.

С практической точки зрения важным вопросом является момент заключения договора займа. Поскольку, как отмечалось выше, договор займа является реальным, то права и обязанности сторон не могут возникнуть до передачи вещи (денег).

Таким образом, договор займа считается заключенным в момент совершения действия по передаче предмета договора на основе предварительной договоренности. Эта особенность реальных договоров указанная в ч. 2 ст. 640 ГКУ: «Если в соответствии с актом гражданского законодательства для заключения договора необходимы также передача имущества или совершение другого действия, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества или совершения определенного действия».

Форма и содержание договора:

При заключении договора займа стороны должны обратить внимание на форму, которая предусмотрена действующим законодательством Украины для этого вида договоров.

Договор займа может заключаться как в устной, так и в письменной форме. В ГКУ указано, что договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (ч. 1 ст. 1047 ГКУ).

Следовательно, из положения закона следует, что простая письменная форма обязательна для договора займа, только когда заимодатель — юридическое лицо, а также во всех случаях, если сумма договора займа превышает установленный законом размер.

Закон не требует нотариального удостоверения договора займа, однако по договоренности сторон или по требованию одной из них договор должен быть нотариально удостоверен.

Надо обратить внимание на то, что согласно ч. 2 ст. 1047 ГКУ в подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 1053 ГКУ по договоренности сторон долг, возникший из договоров купли-продажи, найма имущества или с другого основания, может быть заменен заемным обязательством.

В договоре займа могут предусматриваться место и время возврата займа, а также лицо, которому необходимо вернуть заем. На договор займа распространяются положения ГКУ о месте исполнения денежного обязательства, предусмотренные ст.532 ГКУ, согласно которой, если место исполнения денежного обязательства не установлено в договоре, исполнение осуществляется по месту жительства кредитора (заимодавца), а если заимодавцем выступает юридическое лицо — по его местонахождению на момент возникновения обязательства. Если кредитор (заимодавец) на момент исполнения обязательства изменил место жительства (местонахождение) и известил об этом должника (заемщика), обязательство исполняется по новому месту жительства (нахождения) кредитора (заимодавца) с отнесением на кредитора всех расходов, связанных с изменением места исполнения.

Если в договоре не установлен срок возврата займа, то заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение 30 дней со дня предъявления требования заимодавцем (ст. 1049 ГКУ).Хотя стороны по согласованию могут по своему усмотрению устанавливать в договоре другие условия возврата займа. Договор займа, особенно тот, который заключен на длительный срок, может предусматривать выполнение договора частями (в рассрочку).

Когда пришло время отдавать долг…

Должник (заемщик) обязан выполнить свой долг по возврату займа, а кредитор (заимодавец) — принять выполнение лично или на условиях, установленных договором.

Закон дает заемщику право выполнить свой долг по возврату долга путем внесения причитающихся с него денег (ценных бумаг) в депозит нотариуса, если заимодавец отсутствует в месте исполнения обязательства, уклоняется от принятия долга или отсутствует представитель недееспособного кредитора. О внесении долга на депозит нотариус извещает кредитора в установленном законом порядке.

Приняв исполнения обязательства, по требованию должника (заемщика) кредитор (заимодавец) должен выдать ему расписку в получении долга частично или в полном объеме.

Если должник выдал кредитору долговой документ, кредитор, принимая исполнение обязательства, должен вернуть его должников. В случае невозможности возврата долгового документа кредитор должен указать это в расписке, которую он выдает.

Наличие долгового документа на руках у должника подтверждает факт выполнения им обязательства (ст. 545 ГКУ).

В случае неисполнения обязательства по возврату предмета займа наступают правовые последствия, установленные договором или законом.

Например, если заемщик не вернул сумму займа в срок, он обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3% годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом (ч. 1 ст . 1050, ч. 2 ст. 625 ГКУ).

Определенные особенности ответственности существуют, если договором займа предусмотрено возвращение долга (ссуды) частями (в рассрочку). В этом случае, если заемщик нарушит срок возврата следующей части займа, это даст заимодавцу право требовать досрочного возврата части ссуды, и принадлежащих ему процентов (ч. 2 ст. 1050 ГКУ).

По нотариально удостоверенным договорам займа, в случае невозврата долга, кредитор может обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи о взыскании задолженности на основании п. 1 Перечня документов, согласно которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке, утвержденном Постановлением Кабинета Министров Украины от 29.06.1999 г. № 1172.

Проценты

В силу ч. 1 ст. 1048 ГКУ заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если в договоре нет условия о размере процентов, он определяется учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), установленной Национальным банком Украины. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа будет беспроцентным, если:

заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного размера необлагаемого дохода, установленного законом, и не связан с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности;
заемщику передаются вещи, определенные родовыми признаками;

Для сведения – согласно Гражданскому кодексу УССР 1963 года проценты по денежным и другим обязательствам не допускались (ст. 170).

Расписка — как доказательство

Остановим внимание на расписке как доказательстве заключения договора займа. Мы считаем, что расписка не заменяет письменный договор, а лишь является доказательством заключения договора займа и получение средств заемщиком.

Следовательно, расписка — это письменный документ с подписью, удостоверяющий, что лицо, его написала, получила товары, деньги, материальные ценности и т.д. и берет на себя определенные обязательства по ним.

Согласно ст. 1051 ГКУ заемщик вправе оспаривать договор займа на том основании, что деньги или вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем предусмотрено договором. Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, решение суда не может основываться на показаниях свидетелей для подтверждения того, что деньги или вещи в действительности не получены заемщиком от займодавца или получены в меньшем количестве, чем предусмотрено договором. Это положение не применяется к случаям, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелого обстоятельства.

Невозможно не упомянуть судебную практику по этому поводу. Так, Верховный Суд Украины в постановлении от 15.07.2009 г. указал:

«Часть 2 ст. 1047 ГКУ допускает предъявление в подтверждение заключения договора займа и его условий расписки заемщика или иного документа, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной суммы денег или количества вещей.

Заемщик вправе оспаривать договор займа на том основании, что деньги или вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем установлено договором (ч. 1 ст 1051 ГКУ).

При этом, по содержанию ч. 2 ст. 1051 ГКУ, при заключении договора займа в письменной форме (кроме случаев заключения его под влиянием обмана, насилия, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелых обстоятельств) «безденежность» такого договора не может основываться на объяснениях свидетелей, а может быть подтверждена только надлежащими и допустимыми доказательствами (ч. 2 ст. 58, статьи 59 ГПКУ).

В нарушении положений ст. 214 ГПКУ, суд, указанных требований закона во внимание не принял, при разрешении спора надлежащим образом не проверил доводы, изложенные Лицом 1 в ее иске, не учел, что согласно требованиям ГКУ «расписка является одновременно документом, подтверждающим и передачу денег заимодавцем заемщику, и заключение договора займа».

Очень интересна позиция ВСУ по поводу свидетельских качестве доказательств по делу о взыскании долга на основании расписки:

«Как видно из материалов дела, истицей были предоставлены суду оригинал расписки, которая свидетельствует о том, что она 1 июня 2006 передала ответчице 9900 грн сроком до 1 августа 2006 года…

Апелляционный суд в нарушение требований ст. 213 ГПКУ, руководствуясь ч. 2 ст.1051 ГКУ и обосновывая свое решение показами свидетеля Л., которая не присутствовала при подписании расписки, знает об обстоятельствах по словам сторон, должным образом не выяснил и в решении не указал, под влиянием каких обстоятельствах был заключен договор займа (обман, насилие, злонамеренная договоренность представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелого обстоятельства) «(постановление коллегии судей Судебной палаты по гражданским делам ВСУ от 15. 08.2007 г.).

Учитывая судебную практику, которая сложилась, расписка является надлежащим доказательством того, что договор займа был заключен между сторонами и средства были получены, а показания свидетелей в этих делах должны учитываться в исключительных случаях.

Проанализировав существующую практику, следует отметить, что есть случае установления факта «безденежности» выданной расписки и заключенного договора, но для этого нужны предоставить письменные доказательства, что не всегда, как показывает практика, возможно…

Индекс инфляции

Как уже отмечалось, согласно ч. 2 ст. 625 ГКУ должник, который просрочил выполнение денежного обязательства, по требованию кредитора обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3% годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом.

При этом официальный индекс инфляции, рассчитываемый Государственным комитетом статистики, определяет уровень обесценивания национальной денежной единицы, т. е. уменьшение покупательной способности гривни, а не иностранной валюты.

Довольно часто в договоре займа денежное обязательство определяется в иностранной валюте, не противоречит действующему законодательству, однако исключает учета индекса инфляции, рассчитанного Государственным комитетом статистики, для обоснования требований, связанных с обесцениванием долга, определенного в иностранной валюте (постановление коллегии судей Судебной палаты по гражданским делам ВСУ от 27.05.2009 г.).

Реквизиты расписки

Очень важное значение имеет содержание расписки. Приведем некоторые обязательные и желательные реквизиты расписки: дата составления, ФИО заемщика, его паспортные данные и место жительства и место регистрации, Ф.И.О. займодателя, его паспортные данные и место жительства (место регистрации), сумма долга, указание обязательства вернуть долг к конкретной дате.

Кстати, законодательство не определяет, что расписка должна быть написана собственноручно.

Если в расписке указано лишь, что кто-то одолжил определенную сумму средств, но не указано, что он взял ее в долг и обязуется вернуть, эта расписка не может свидетельствовать о возникновении долговых обязательств и быть основанием для иска.

Следует отметить, что граждане часто выдают расписки о получении средств, не получив их. Это может быть связано с отношениями поручительства и другими обстоятельствами. Бывают случаи написания расписок под давлением или написания расписки в связи с обманом, в связи с чем советуем всем очень осторожно относиться к написанию любых расписок.

Учитывая изложенное, договор займа как был, так и остается неотъемлемой составляющей гражданского оборота. Он может быть заключен в простой письменной форме даже на значительные суммы. Более того, выдача расписки подтверждает заключение договора займа и получения средств, что позволяет защитить права заимодавца.

Что делать, если мне не отдают долг? Законные способы вернуть деньги при наличии расписки

Статьи

Поделиться в соцсетях:

По данным Минэкономразвития, в 2019 году половина российских заемщиков отдавала на погашение по кредитам более 50% своего ежемесячного дохода. Высокие проценты по потребкредитам и ипотеке подталкивают людей скорее брать взаймы у знакомых и родственников, нежели у банков. Если сумма долга велика, у заемщика обычно просят расписку, как своего рода гарантию возврата долга. Там прописано, какую сумму, когда и кому он обязуется вернуть. Но какой силой обладает эта бумага? Ruposters рассказывает, что делать, если должник даже при наличии расписки не спешит с возвратом денег. Куда обращаться в такой ситуации и кто поможет — в этом материале.

Какой должна быть расписка

В расписке обязательно должны быть указаны личные данные — как должника, так и кредитора. Их можно переписать из паспорта, включая сведения о прописке и номере документа. Также в расписке должна быть указана сумма долга и срок, в течение которого деньги нужно вернуть. Не стоит забывать и про подписи — вашу и заемщика. Вопреки распространенному мнению, заверять бумаги у нотариуса необязательно, но это будет дополнительным плюсом, если придется бороться за возврат денег. Нотариус может проверить правомерность сделки. Кроме того, документ с нотариальным заверением с большей вероятностью будет принят судом в качестве доказательства.

Пример наиболее полно оформленного шаблона долговой расписки

С чего начать возврат долга

Всегда надо пробовать договориться устно. Переговоры следует вести в деловой форме, не опускаться до угроз, оскорблений и шантажа. Предложите вернуть заем по частям или попросите помощи у общих знакомых. Возможно, человеку станет стыдно перед друзьями и близкими, которые окажутся в курсе ситуации, и он начнет возвращать вам хотя бы небольшие части.

Если на должника это не действует и он все равно не спешит отдавать деньги, а то и вовсе перестал выходить на связь, следующим шагом должна стать отправка бумаги с соответствующими требованиями. Ее нужно отправить обычной почтой, заказным письмом с уведомлением о вручении. Впоследствии в суде это будет доказательством того, что вы приняли все меры для досудебного урегулирования спора. Если должник продолжает вас игнорировать, пора обращаться в суд.

Как вернуть долг через судебный приказ

Если сумма долга не превышает 500 000 р., следует обратиться к мировому судье в тот судебный участок, который приписан к адресу прописки вашего должника. Вам объяснят, как правильно подать заявление о выдаче судебного приказа и какие документы к нему приложить. Обычно это: расписка, доказательства того, что вы пытались урегулировать спор досудебно и т.д. Если все оформлено правильно и у судьи к вам нет вопросов, то судебный приказ выдается в течение 5 дней с момента поступления заявления. Этот документ потом нужно направить к приставам. Взыскивать деньги с должника будут уже они.

Плюс приказного производства — отсутствие стадии судебного разбирательства. Не нужно ходить на утомительные заседания, не требуется присутствие ответчика, да и времени это занимает не так много, как вариант с судебным иском.

Минус этого способа заключается в том, что должник имеет право в течение 10 дней написать заявление об отмене приказа. И если оно будет удовлетворено, для дальнейшего взыскания долга потребуется уже подача полноценного судебного иска.

Заявление об отмене судебного приказа

Как подать иск в суд

Подавать иск необходимо в течение 3-х лет с момента истечения срока возврата долга. Если его сумма превышает 500 000 р., можно сразу готовить иск, минуя стадию судебного приказа. Лучше всего заранее проконсультироваться с профессиональными юристами: они помогут правильно составить исковое заявление и не упустить важные детали. К заявлению нужно приложить расписку в трех экземплярах и доказательства того, что вы пытались решить дело мирным путем (например, письма к должнику).

Далее исковое заявление подается в суд по месту жительства заемщика. Отметим, что при подаче нужно будет оплатить госпошлину за взыскание долга по расписке. Ее размер будет зависеть от суммы долга. Не забудьте приложить к исковому заявлению квитанцию об оплате.

В течение пяти дней судья должен проверить документы и принять дело к производству. Если же у него возникнут какие-то вопросы или документы будут оформлены неправильно, иск оставят без движения до исправления ошибок. На вынесение решения по делу дается 2 месяца. Если ответчик не явится на заседание суда несколько раз, решение могут вынести заочно. В таком случае его копия будет отправлена должнику по почте. После вступления решения в законную силу вы получите исполнительный лист. С ним можно обращаться к приставам, которые и будут взыскивать долг.

Однако стоит подготовиться и к тому, что возврат долга через суд может занять гораздо больше времени, чем вы планировали. Например, заседание могут отложить из-за неявки ответчика, он может заявить, что подпись в расписке не его — тогда придется ждать итогов графологической экспертизы. В случае заочного решения должник может отменить его в течение 7 дней с момента получения. Тогда дело придется опять возобновлять.

Даже если решение окончательно вынесено в вашу пользу, должнику дается месяц на подучу апелляционной жалобы. Если он воспользуется этим шансом, дело уйдет на рассмотрение в апелляционную инстанцию и возврат долга затянется.

Как исполняется решение суда о взыскании долга

Постановление, которое вынесут приставы, получившие исполнительный лист, передается на руки ответчику. У него будет 5 дней на то, чтобы вернуть долг и не усугублять свое положение. Если должник и тут не одумается, приставы начнут возврат долга в принудительном порядке. А это значит, что они могут наложить арест на его заработок, а в случае отсутствия заработка — на его имущество. Следует помнить, что кроме основной суммы долга будут возвращены также средства, потраченные на суд: размер госпошлины, стоимость адвокатских услуг и т.д.

Как работать со сборщиками долгов: руководство из трех шагов

Вы — наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Не торопитесь с оплатой. Подтвердите свой долг и знайте свои права.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты потребительского долга. Тактика взыскания долгов может быть в лучшем случае раздражающей, а в худшем — хищнической или даже незаконной.

Крайне важно знать, как обращаться с коллекторами, включая понимание того, что коллекторы могут и чего не могут делать, чтобы отстаивать свои права и выбирать наилучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-либо сказать или произвести платеж, выполните следующие действия:

Наблюдайте, как уменьшаются ваши долги

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, кредиты и счета и управлять ими в одном месте.

Давайте сделаем это

1. Не поддавайтесь давлению на оплату при первом контакте

Точно так же, как вы не станете заключать контракт, не разобравшись в его условиях, не спешите производить платеж, когда с вами свяжется коллектор. Потратьте время, чтобы продумать варианты погашения долга в коллекторах.

«Многие люди стыдятся своих долгов, и этим охотятся коллекторы, — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере интернет-маркетинга.

эти болевые точки, чтобы заставить вас заплатить что-то. В конце концов, если вы должны 50 000 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь заплатить всю сумму. Если они могут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно работает на их квоту».0006

Не платите, не обещайте платить и не сообщайте никакой платежной информации, которую сборщик может использовать позже. Попросите информацию о долге и скажите, что перезвоните, чтобы обсудить это позже.

Единовременный платеж — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия. Например, если срок давности задолженности истек, внесение платежа приведет к сбросу этих часов и может привести к судебному иску или аресту заработной платы.

Читатели также спрашивают

Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредита до зарплаты?

Неуплата кредита не является уголовным преступлением. На самом деле, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюрьмой. Тем не менее, некоторым кредиторам до зарплаты удалось использовать законы о фальшивых чеках для подачи уголовных исков против заемщиков, а судьи ошибочно утвердили жалобы.

Что произойдет, если вы проигнорируете сборщика долгов?

Игнорирование судебного процесса по просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспорить свой долг.

Как оспорить долг?

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое должен отправить вам коллектор, с описанием долга и вашими правами в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга. Вы можете отправить письменный запрос, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сбор средств.

2. Сбор фактов

Когда первоначальный кредитор продает долг третьему лицу — что может привести к повторной перепродаже долга и т. д. — ведение учета часто отходит на второй план. Многие проданные долги имеют ошибки в отношении суммы задолженности или даже того, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является одним из крупнейших источников жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты прав потребителей. В 2021 году по этому поводу было подано около 70 000 жалоб; самой большой причиной было то, что потребителей просили выплатить долг, который они не были должны

Бюро финансовой защиты потребителей

. База жалоб потребителей.

По состоянию на 7 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

Запросите подтверждающее письмо от коллектора, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней после первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и о том, как оспорить долг.
Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и вашей истории платежей.
Храните записи об общении со сборщиком долгов и любых ранее произведенных платежах. Вы можете использовать сертифицированную почту для лучшей документации.

Простой способ отслеживания долга

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы просматривать всю информацию о своем долге и предстоящих платежах в одном месте.

Зарегистрируйтесь, это бесплатно

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

Закон о справедливом взыскании долгов – ваш союзник. Этот закон описывает ваши права как потребителя и защищает вас от хищнической тактики сбора платежей. Например:

Связь: вы можете указать, как и когда коллекторы могут связаться с вами, и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.
Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они, сколько денег вы должны или юридические последствия невыплаты вашего долга, например, угрожая арестом.
Оспаривание долга: Вы имеете право оспорить долг. Если вы оспорите долг в течение 30 дней после первого контакта, коллектор не может требовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По прошествии 30 дней вы по-прежнему можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор находится на рассмотрении.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные средства защиты прав потребителей. Обратитесь в юридическую помощь в вашем районе или в прокуратуру вашего штата.

Узнайте о своих федеральных и государственных мерах защиты в процессе взыскания долгов. Генеральный прокурор вашего штата и Федеральная торговая комиссия – хорошие ресурсы.

Будь то отправка письма коллекторам с запросом дополнительной информации о долге или требование прекращения контактов с коллекторами, знайте, как реализовать свои права потребителя, и не бойтесь делать это.

Об авторе: Шон Пайлз (Sean Pyles) — специалист по долговым обязательствам в NerdWallet, чьи работы публиковались в The New York Times, USA Today и других изданиях. Читать дальше

В том же духе…

Как справиться с задолженностью перед взысканием

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Остановитесь и подумайте, прежде чем что-то делать, когда имеете дело со взысканием долгов. У вас есть права.

У вас есть долги в коллекции? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от коллекторов, требующих оплаты. Но прежде чем заплатить доллар в счет погашения долга, убедитесь, что понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему со своим аккаунтом и что это значит для вашего кредита.

Независимо от того, почему ваш долг был направлен на взыскание долга, важно иметь дело с уведомлением о взыскании долга. Если вы этого не сделаете, вы можете попасть в суд.

Вот что делать, если неоплачиваемая задолженность выйдет в коллекции:

Как задолженность заканчивается в коллекциях
, имея дело с учетом вашей коллекции
Как коллекции долга влияют на ваш кредит
9005. судебные решения

Как долги попадают в коллекции

Путь к взысканию долгов долог. Он начинается, когда долг остается непогашенным в течение определенного периода времени, обычно начинающегося через 30 дней после установленного срока. Просроченный платеж может быть признан просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с просьбой об оплате. В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попыток взыскать долг.

Первоначальный кредитор может затем продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков. Он может получить всего несколько копеек на доллар, но это лучше, чем иметь старый долг в книгах и ничего не получить.

Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании. Это тот же долг, и вы все еще должны его оплатить — просто третье лицо купило право на взыскание.

Работа с долгами при взыскании долгов

Не принимайте необдуманных решений при общении со сборщиком долгов; вы можете усугубить ситуацию. Выполните следующие действия:

1. Узнайте факты: вы имеете право получать письма с подтверждением и подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от коллектора в течение пяти дней с момента первого обращения. Проверьте его, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также о том, кто пытается его взыскать. Проконсультируйтесь с вашими собственными записями, включая ваши кредитные отчеты, чтобы подтвердить детали учетной записи. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением задолженности.

2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителя в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов, чтобы знать, что не разрешено делать коллекторам — например, звонить вам в неуместное время, угрожать вам арестом или использовать непристойности. В некоторых штатах предусмотрена еще большая защита потребителей; найдите законы своего штата в Интернете или обратитесь в прокуратуру, чтобы узнать больше.

3. Найдите свой маршрут. Два наиболее распространенных способа взыскания долга – это выбор метода погашения или оспаривание долга как ошибочного.

Существует несколько вариантов оплаты счета коллекции. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешений на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое списание средств. Если вы заключаете соглашение о плане платежей или о погашении долга в размере меньшем, чем причитающийся, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь коллектора к ответственности.
Вы можете оспорить долг, если он не ваш или если вы его уже выплатили. Агентство должно прекратить сбор средств и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам по почте документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

Если вы имеете дело с IRS по поводу налогового удержания, примите меры, чтобы оно не превратилось в налоговый сбор.

Как взыскиваемая задолженность влияет на ваш кредит

Как правило, платежи будут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда учетная запись первоначально стала просроченной. Исключение составляют медицинские счета, которые идут в фонды, но позже оплачиваются страховщиком; те падают ваши кредитные отчеты после оплаты.

Некоторые из новых моделей подсчета очков, такие как VantageScore 3. 0 и FICO 9.— игнорировать оплаченные коллекции. Но кредитные баллы FICO 8, которые наиболее широко используются при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже погашенные сборы, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

Как и другие отрицательные отметки, сборы, указанные в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитоспособности, но со временем этот эффект ослабнет. Однако есть несколько способов убрать счет для сбора средств из вашего кредитного отчета.

Сборы и судебные решения

Неоплаченные счета на сборы могут в конечном итоге привести вас в суд или, по крайней мере, с повесткой в суд.

Судебные иски по счетам для взыскания долгов — распространенный и эффективный способ получения платежа агентствами по сбору платежей. Никогда не игнорируйте повестку в суд о долге. Эти судебные процессы могут привести к аресту заработной платы, банковскому сбору или залоговому удержанию вашей собственности.

В каждом штате есть срок исковой давности по долгам, по истечении которого вас уже нельзя предъявить в судебном порядке для оплаты. Учтите, однако, что сам долг не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

Простой способ отследить свой долг

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы просматривать всю информацию о долгах и предстоящих платежах в одном месте.

Зарегистрируйтесь, это бесплатно

Об авторе: Шон Пайлз (Sean Pyles) — специалист по долговым обязательствам в NerdWallet, чьи работы публиковались в The New York Times, USA Today и других изданиях. Подробнее

На аналогичной ноте…

Справедливое взыскание долгов | Mass.gov

У вас есть права, когда кто-то пытается взыскать с вас долг. Узнайте больше в Генеральной прокуратуре.

Закон штата Массачусетс запрещает несправедливую, вводящую в заблуждение и необоснованную практику взыскания долгов. Генеральный прокурор издал правила о взыскании долгов, которые устанавливают стандарты, определяя недобросовестные и вводящие в заблуждение действия и методы взыскания долгов с потребителей штата Массачусетс. Правила применяются к первоначальным кредиторам (включая их адвокатов), сторонним агентствам по взысканию долгов и покупателям просроченной задолженности, которые нанимают третьих лиц, включая адвокатов, для взыскания долга от их имени. Нарушение правил является нарушением Закона штата Массачусетс о защите прав потребителей, G.L. c. 93А. Положения Массачусетского отделения банков запрещают недобросовестную практику взыскания долгов агентствами по взысканию долгов.

Связь с кредиторами и коллекторскими агентствами

Положения Генерального прокурора о взыскании долгов запрещают:

Звонить вам на дом более двух раз по каждому долгу в любой семидневный период или более двух раз по каждому долгу в любой 30-дневный период в любом месте, кроме вашего дома, например, ваше место работы.
Звонок на работу, если вы попросили не звонить. Устные запросы действительны в течение 10 дней. Письменные запросы действительны до тех пор, пока вы не снимете ограничение.
Звонят вам, не называя, кто они. Будьте осторожны, разговаривая с кем-либо, кто утверждает, что вы им должны, но не предоставит вам свое имя и контактную информацию — это может быть мошенник, пытающийся быстро получить зарплату!
Для связи с вами напрямую, если вас представляет адвокат.
Звонят вам в нерабочее время. Если часы вашего бодрствования неизвестны, они могут звонить только с 8:00 до 21:00. Если часы вашего бодрствования отличаются от обычных часов, и вы сообщаете коллекторам о своих обычных часах бодрствования, они не могут связаться с вами вне этих часов. Вы обязаны сообщить коллектору, что у вас разное время бодрствования.
Любые ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления при попытке взыскания долга.
Сбор или попытка сбора любой суммы, которая прямо не разрешена соглашением, создающим долг, или не разрешена законом.
Ложные угрозы о том, что невыплата долга приведет к вашему аресту или тюремному заключению, любые действия, которые не могут быть предприняты по закону, или любые действия, которые не должны быть предприняты.
Попытка взыскания долга, который является неисполнимым с юридической точки зрения, поскольку период времени для подачи иска прошел, но не сообщается, что долг может быть неисполнимым и что любой платеж, который вы делаете, может повторно начать период времени для подачи иска.
Использование ненормативной лексики или ненормативной лексики.
Причинение вам расходов в виде междугородных звонков, экспресс-почты, телеграфных переводов или других подобных расходов.
Рассказывать кому-либо (включая друзей, соседей, родственников или работодателей) о своем долге без вашего письменного согласия.
Запрос или требование чека с датой публикации.
Посещение вашего дома в нерабочее время, а также посещение вас более одного раза в течение любого 30-дневного периода по каждому долгу, если вы не дадите разрешения на дополнительные посещения.

Установление местонахождения должника

Кредиторам и агентствам по взысканию долгов разрешается пытаться установить местонахождение должника, связываясь с лицами, не являющимися должником, или лицами, проживающими вместе с должником, если кредитор или агентство по взысканию долгов обоснованно полагают, что у них больше нет текущей информации о местонахождении должника. Однако он не может сообщать никому, кому он звонит, о вашем долге.

Если у вас назначена дата суда, связанная с взысканием долга

Не пропустите дату суда! Если вы не явитесь, суд может решить дело против вас и вынести решение о том, что вы должны деньги. В некоторых случаях суд может выдать ордер на ваш арест (так называемый капиас).
Если вы не можете оплатить долг, сообщите об этом суду. Суд не может обязать вас выплатить долг из определенных видов дохода, таких как пособия по безработице, компенсационные выплаты работникам и пособия по социальному обеспечению.
Если вы согласны с планом платежей со сборщиком долгов, попросите копию соглашения. Убедитесь, что вы понимаете соглашение и что вы можете позволить себе платежи.
Если вы хотите, чтобы адвокат представлял вас в суде, вы можете обратиться в справочную службу юристов Массачусетской коллегии адвокатов по телефону 1-800-552-7046 или в справочную службу адвокатов вашей местной ассоциации адвокатов.
Информация о бесплатной или недорогой юридической помощи также доступна на сайте: www.masslegalhelp.org

Если вы не признаете долг

Потребуйте подтверждение долга от коллектора или копию судебного решения против вас.
Не сообщайте личную информацию, такую как номер социального страхования или номера финансовых счетов, звонящему, требующему взыскания долга.
Сообщите о мошенничестве по адресу:

Почтовое мошенничество:

Мошенничество по телефону/факсу:

Мошенничество в Интернете/электронной почте:

Почтовая инспекция США,

Почтовая горячая линия по борьбе с преступностью

www.postalinspectors.uspis.gov

(877) 876-2455

Федеральная торговая комиссия,

Бюро защиты прав потребителей

www. ftc.gov

(877) 382-4357

Федеральное бюро расследований,

Центр жалоб на интернет-преступления

www.ic3.gov

-или-

www.econsumer.gov

(для иностранных компаний/сайтов)

Если ваши личные данные были украдены — обращайтесь за помощью! Жертвы кражи личных данных могут найти дополнительную информацию на сайте https://www.identitytheft.gov/ Федеральной торговой комиссии.

Обратная связь

Спасибо, ваше сообщение было отправлено в прокуратуру Моры Хили!

Присоединиться к пользовательской панели

Обратная связь

Освобождение в случае банкротства — Основы банкротства

Освобождение от банкротства варьируется в зависимости от типа дела, которое подает должник: главы 7, 11, 12 или 13. Основы банкротства пытаются ответить на некоторые основные вопросы об освобождении от ответственности, доступные отдельным должникам во всех четырех главах, включая:

Что такое увольнение при банкротстве?

Освобождение от банкротства освобождает должника от личной ответственности по определенным видам долгов. Другими словами, должник больше не обязан по закону выплачивать какие-либо погашенные долги. Освобождение — это постоянный приказ, запрещающий кредиторам должника предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов, включая судебные иски и общение с должником, такое как телефонные звонки, письма и личные контакты.

Хотя должник не несет личной ответственности за погашенные долги, действительное право удержания (т. е. взыскание определенного имущества для обеспечения выплаты долга), которое не было расторгнуто (т. е. лишено исковой силы) в деле о банкротстве, останется после рассмотрения дела о банкротстве. . Таким образом, обеспеченный кредитор может принудительно взыскать залоговое имущество, чтобы вернуть имущество, обеспеченное залогом.

Когда происходит разряд?

Сроки выписки варьируются в зависимости от главы, в соответствии с которой возбуждено дело. Например, в деле по главе 7 (ликвидация) суд обычно принимает решение о прекращении дела сразу после истечения срока, установленного для подачи жалобы на возражение против прекращения, и времени, установленного для подачи ходатайства о прекращении дела в связи с существенным злоупотреблением (60 дней). после первой даты, установленной для 341 собрания). Как правило, это происходит примерно через четыре месяца после даты, когда должник подает заявление секретарю суда по делам о банкротстве. В отдельных делах по главе 11, а также по делам по главе 12 (урегулирование долгов семейного фермера или рыбака) и 13 (урегулирование долгов лица с постоянным доходом) суд, как правило, разрешает освобождение от ответственности как можно скорее после того, как должник завершает все платежи по плану. Поскольку план главы 12 или главы 13 может предусматривать выплаты в течение трех-пяти лет, освобождение обычно происходит примерно через четыре года после даты подачи заявки. Суд может отказать отдельному должнику в освобождении от ответственности в случае главы 7 или 13, если должник не проходит «учебный курс по управлению финансами». Кодекс о банкротстве предусматривает ограниченные исключения из требования «финансового управления», если доверительный управляющий США или администратор по банкротству определяет, что доступны неадекватные образовательные программы, или если должник является инвалидом или недееспособным или находится на действительной военной службе в зоне боевых действий.

Как должник может получить освобождение?

Если нет судебного разбирательства, связанного с возражениями против освобождения, должник обычно получает освобождение автоматически. Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что секретарь суда по делам о банкротстве направляет копию постановления об освобождении от ответственности всем кредиторам, доверительному управляющему США, доверительному управляющему по делу и адвокату доверительного управляющего, если таковой имеется. Должник и его адвокат также получают копии распоряжения об увольнении. Уведомление, которое является просто копией окончательного постановления об освобождении, не содержит конкретных указаний в отношении тех долгов, которые суд определил как не подлежащие погашению, т. е. не охваченные погашением. Уведомление информирует кредиторов, как правило, о том, что причитающиеся им долги погашены и что они не должны предпринимать никаких дальнейших попыток взыскания. В уведомлении они предупреждены о том, что продолжающиеся усилия по сбору платежей могут повлечь за собой наказание за неуважение к суду. Любая непреднамеренная неспособность клерка отправить должнику или любому кредитору копию приказа об освобождении от ответственности в течение срока, требуемого правилами, не влияет на действительность приказа о разрешении.

Все ли долги должника погашены или только некоторые?

Не все долги погашены. Списанные долги различаются в соответствии с каждой главой Кодекса о банкротстве. Раздел 523(а) Кодекса конкретно исключает различные категории долгов из числа списаний, предоставленных отдельным должникам. Таким образом, должник все равно должен погасить эти долги после банкротства. Конгресс постановил, что эти типы долгов не подлежат погашению по соображениям государственной политики (исходя либо из характера долга, либо из-за того, что долги возникли из-за ненадлежащего поведения должника, например вождения в нетрезвом виде).

Существует 19 категорий долгов, освобожденных от погашения в соответствии с главами 7, 11 и 12. Более ограниченный список исключений применяется к случаям в соответствии с главой 13.

Вообще говоря, исключения из увольнения применяются автоматически, если применяется формулировка, предписанная разделом 523(a). Наиболее распространенными видами непогашаемой задолженности являются определенные виды налоговых требований, долги, не указанные должником в списках и графиках, которые должник должен подать в суд, долги по алиментам или алиментам на супруга или ребенка, долги по умышленному и злонамеренному причинению вреда здоровью. лицо или имущество, задолженность перед государственными органами по штрафам и пеням, задолженность по большинству финансируемых или гарантированных государством образовательных кредитов или переплат по пособиям, задолженность за телесные повреждения, вызванные управлением должником автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, задолженность перед определенным налоговым льготным выходом на пенсию планы, а также долги за определенные кондоминиумы или кооперативные сборы за жилье.

Типы долгов, описанные в разделах 523(a)(2), (4) и (6) (обязательства, затронутые мошенничеством или злонамеренным действием), не освобождаются автоматически от погашения. Кредиторы должны просить суд определить, что эти долги освобождены от погашения. В случае отсутствия положительного требования кредитора и удовлетворения требования судом виды долгов, указанные в разделах 523(а)(2), (4) и (6), будут погашены.

Несколько более широкое списание долгов доступно должнику в деле по главе 13, чем в деле по главе 7. Долги, подлежащие погашению в главе 13, но не в главе 7, включают долги за умышленное и злонамеренное повреждение имущества, долги, понесенные для уплаты не подлежащих погашению налоговых обязательств, и долги, возникающие в результате урегулирования споров об имуществе в бракоразводном процессе или раздельном проживании. Хотя должник по главе 13 обычно получает освобождение от ответственности только после завершения всех платежей, требуемых утвержденным судом (т. Е. «Подтвержденным») планом погашения, существуют некоторые ограниченные обстоятельства, при которых должник может обратиться в суд с просьбой предоставить «разгрузку». даже если должник не выполнил план платежей. Такое освобождение доступно только должнику, неспособность которого выполнить плановые платежи вызвана обстоятельствами, не зависящими от должника. Сфера применения главы 13 «списание трудностей» аналогична сфере применения главы 7 в отношении типов долгов, которые освобождаются от списания. В главе 12 также предусмотрено освобождение от трудных обстоятельств, если невыполнение плановых платежей связано с «обстоятельствами, за которые должник не должен справедливо нести ответственность».

Имеет ли должник право на освобождение или кредиторы могут возражать против освобождения?

В случаях, предусмотренных главой 7, должник не имеет абсолютного права на освобождение от ответственности. Возражение против увольнения должника может быть подано кредитором, доверительным управляющим по делу или доверительным управляющим США. Вскоре после возбуждения дела кредиторы получают уведомление, в котором содержится много важной информации, включая крайний срок возражения против освобождения от ответственности. Чтобы возразить против освобождения должника от ответственности, кредитор должен подать жалобу в суд по делам о банкротстве до истечения срока, указанного в уведомлении. Подача жалобы запускает судебный процесс, который в случае банкротства называется «состязательным процессом».

Суд может отказать в освобождении от ответственности в соответствии с главой 7 по любой из причин, описанных в разделе 727(а) Кодекса о банкротстве, включая непредоставление запрошенных налоговых документов; непрохождение курса по управлению личными финансами; передача или сокрытие имущества с намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов; уничтожение или сокрытие книг или записей; лжесвидетельство и другие мошеннические действия; неучет потери активов; нарушение судебного постановления или досрочное освобождение от ответственности по более раннему делу, начатое в определенные сроки (обсуждаемые ниже) до даты подачи ходатайства. Если вопрос о праве должника на освобождение от ответственности передается в суд, возражающая сторона несет бремя доказывания всех фактов, существенных для возражения.

В случаях, предусмотренных главами 12 и 13, должник обычно имеет право на освобождение от ответственности после завершения всех платежей по плану. Однако, как и в главе 7, освобождение от ответственности может не произойти в главе 13, если должник не проходит требуемый курс по управлению личными финансами. Должник также не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она ранее получили освобождение от ответственности по другому делу, начатому в сроки, указанные в следующем абзаце. В отличие от главы 7, кредиторы не имеют право возражать против освобождения должника по главе 12 или главе 13. Кредиторы могут возражать против подтверждения плана погашения, но не могут возражать против погашения долга, если должник завершил выплаты по плану.

Может ли должник получить второе освобождение от ответственности в более позднем деле по главе 7?

Суд откажет в освобождении от ответственности в более позднем деле по главе 7, если должник получил освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 или главой 11 в деле, возбужденном в течение восьми лет до подачи второго ходатайства. Суд также откажет в освобождении от обязательств по главе 7, если должник ранее получил освобождение от ответственности по делу по главе 12 или главе 13, поданному в течение шести лет до даты подачи второго дела, за исключением случаев, когда (1) должник выплатил все «разрешенные необеспеченные» требования в более раннем случае в полном объеме, или (2) должник произвел платежи в соответствии с планом в более раннем случае на общую сумму не менее 70 процентов разрешенных необеспеченных требований, и план должника был предложен добросовестно, и платежи представляли собой все усилия должника . Должник не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она ранее получили освобождение от ответственности в деле по главам 7, 11 или 12, поданном за четыре года до текущего дела, или по делу по главе 13, поданному за два года до текущего дела.

Можно ли отозвать выписку?

Суд может отменить увольнение при определенных обстоятельствах. Например, доверительный управляющий, кредитор или доверительный управляющий США могут потребовать, чтобы суд отменил освобождение должника от ответственности в деле по главе 7 на основании утверждений о том, что должник: получил освобождение от ответственности обманным путем; не раскрыл тот факт, что он или она приобрели или получили право на приобретение имущества, которое будет составлять имущество конкурсной массы; совершил одно из нескольких противоправных действий, описанных в разделе 727(a)(6) Кодекса о банкротстве; или не объяснил какие-либо искажения, обнаруженные в ходе проверки дела, или не предоставил документы или информацию, запрошенные в ходе проверки дела. Как правило, ходатайство об отмене освобождения должника от ответственности должно быть подано в течение одного года после освобождения от ответственности или, в некоторых случаях, до даты закрытия дела. Суд решит, верны ли такие утверждения, и если да, то следует ли отменить увольнение.

В случаях, предусмотренных главами 11, 12 и 13, если подтверждение плана или увольнение получено обманным путем, суд может отменить приказ об утверждении или увольнении.

Может ли должник оплатить погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве?

Должник, получивший освобождение, может добровольно погасить любой погашенный долг. Должник может погасить погашенный долг, даже если он больше не может быть взыскан по закону. Иногда должник соглашается погасить долг, потому что он принадлежит члену семьи или потому что он представляет собой обязательство перед лицом, для которого важна репутация должника, например семейным врачом.

Что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела?

Если кредитор пытается взыскать погашенную задолженность, должник может подать ходатайство в суд, сообщив о действии и попросив повторно открыть дело для решения вопроса. Суд по делам о банкротстве часто делает это, чтобы гарантировать, что увольнение не будет нарушено. Освобождение представляет собой постоянный судебный запрет, запрещающий кредиторам предпринимать какие-либо действия, включая подачу иска, направленные на взыскание погашенного долга. Кредитор может быть привлечен к ответственности судом за нарушение судебного запрета. Обычной санкцией за нарушение судебного запрета на увольнение является гражданское неуважение, которое часто карается штрафом.

Может ли работодатель уволить должника только потому, что он был должником или не уплатил погашенный долг?

Закон прямо запрещает дискриминационное обращение с должниками как со стороны государственных органов, так и со стороны частных работодателей. Государственная единица или частный работодатель не могут дискриминировать лицо только потому, что это лицо было должником, было неплатежеспособным до или во время рассмотрения дела или не выплатило долг, который был погашен по делу. Закон запрещает следующие формы государственной дискриминации: увольнение работника; дискриминация при приеме на работу; или отказ, аннулирование, приостановка или отказ в продлении лицензии, франшизы или аналогичной привилегии. Частный работодатель не может допускать дискриминацию при приеме на работу, если дискриминация основана исключительно на заявлении о банкротстве.

Как Должник может получить еще один экземпляр приказа об освобождении от ответственности?

Если должник потеряет или потеряет распоряжение об освобождении от ответственности, другую копию можно получить, обратившись к секретарю суда по делам о банкротстве, который издал распоряжение. Секретарь взимает плату за просмотр судебных протоколов, а также дополнительные сборы за изготовление и заверение копий. Если дело было закрыто и помещено в архив, также будет взиматься плата за поиск, а получение копии займет больше времени.

Приказ о выписке может быть доступен в электронном виде. Система PACER предоставляет населению электронный доступ к выбранной информации о делах через персональный компьютер, расположенный во многих офисах клерков. Должник также может получить доступ к PACER. Пользователи должны создать учетную запись, чтобы получить доступ к PACER, и должны платить постраничную плату за загрузку и копирование документов, поданных в электронном виде.

Полезная информация о законах в Вашингтоне.

Коллекторские агентства звонят мне без перерыва. Что я могу сделать?
Что такое коллекторское агентство?
Что должно делать коллекторское агентство?
Что делать, если я не считаю себя должником?
Что означает «срок давности»?
Могу ли я запретить коллекторскому агентству связываться со мной?
Что должно быть сказано в этом письме в коллекторское агентство?
Какое имущество и доход защищает закон от взыскания долгов?
Что такое незаконная практика?
Что я могу сделать самостоятельно?

Коллекторские агентства звонят мне без перерыва. Что я могу сделать?

Прочтите это, чтобы лучше понять практику взыскания долгов и свои права. Если агентство по сбору платежей подает на вас в суд ИЛИ уже вынесло против вас судебное решение, см. наши пакеты о том, как мне ответить на судебный иск о взыскании долга или как потребовать освобождение от уплаты налога на личное имущество.

Что такое коллекторское агентство?

Федеральные законы и законы штата Вашингтон определяют коллекторское агентство как бизнес или организацию, основной целью которой является взыскание долгов . Сюда не входят кредитные или инкассаторские бюро предприятий, основной целью которых не является взыскание долгов .

Пример : Кредитный офис универмага или автосалона, или банк, который выпускает кредитные карты и пытается взыскать долг, не является «агентством по сбору платежей» в значении закона. Взыскание долгов не является их основным занятием.

*Адвокаты , которые регулярно взыскивают потребительские долги, являются «сборщиками долгов». Они должны соблюдать федеральный закон.

Федеральные законы и законы штата защищают должников, с которыми связываются коллекторские агентства. Законами штата Вашингтон являются Закон об агентстве по сбору платежей ( CAA ) (RCW 19.16.100) и Закон о защите прав потребителей ( CPA ) (RCW 19.86.010). Федеральным законом является Закон о справедливой практике взыскания долгов ( FDCPA ) (15 U.S.C. 1692 ) . Вы можете найти эти законы в местной библиотеке или в Интернете.

Что должно делать коллекторское агентство?

Коллекторское агентство должно связаться с вами в письменной форме по поводу долга. Уведомление должно содержать определенную информацию. Если они сначала свяжутся с вами по телефону, вы должны настоять на том, чтобы они связались с вами в письменной форме.

Первое письменное уведомление от коллекторского агентства должно содержать всю следующую информацию:

Название и адрес коллекторского агентства
Сумма долга с указанием первоначального долга и разбивкой прочих затрат или процентов
Имя кредитора, которому вы должны
Заявление о том, что если вы не оспорите задолженность в течение 30 дней после получения уведомления, агентство будет считать задолженность действительной
Заявление о том, что если вы запросите его в течение 30 дней, коллектор предоставит имя первоначального кредитора, если оно отличается от имени коллектора
Заявление о том, что если вы уведомите коллектора в письменной форме в течение 30 дней с момента получения уведомления о том, что вы оспариваете долг, коллекторское агентство отправит вам подтверждение долга по почте

*В каждом сообщении от коллектора должно быть четко указано, что он пытается взыскать долг, и будет использовать любую информацию, полученную от вас, для этой цели.

Если задолженность является медицинской задолженностью, в уведомлении также должно быть указано:

Ваше право запросить исходный номер счета, присвоенный долгу
Ваше право запросить дату последнего платежа
Ваше право запросить подробный отчет, который дает вам все это:
- имя и адрес медицинского кредитора,
- даты обслуживания,
- услуги, которые, по утверждению провайдера, он вам предоставил,
- сумма основного долга,
- любая корректировка счета, сумма любых платежей, полученных от вас или кого-либо еще,
- любые проценты или сборы и
- , если было установлено, что вы имеете право на получение благотворительной помощи и если платежи по благотворительной помощи были применены к долгу

Коллекторское агентство не может сообщать информацию о долге за медицинские услуги в бюро кредитных историй в течение как минимум 180 дней с даты получения коллекторским агентством информации о долге. См. Могу ли я получить пособие по благотворительной помощи для оплаты моего больничного счета?

Что делать, если я не считаю себя должником?

Вы должны письменно уведомить коллекторское агентство в течение 30-дневного периода, описанного выше, если вы не согласны с тем, что вы должны какой-либо долг. Как только коллекторское агентство получит ваше письменное уведомление о том, что вы оспариваете долг, оно должно приостановить взимание долга до тех пор, пока не отправит вам доказательство того, что вы его должны.

Сохраняйте копии того, что вы отправляете агентству по сбору платежей. По возможности используйте заказную почту с уведомлением о вручении. См. Форма письма № 1.

Примеры долговых споров:

Вы не считаете, что у вас есть задолженность или заявленная сумма
Вы выплатили долг
У вас были медицинские талоны. Кредитор должен был выставить счет Управлению здравоохранения штата Вашингтон
.
Вы были госпитализированы. Вы сказали в больнице, что не можете оплатить лечение. Больница должна была рассмотреть оплату в соответствии с политикой благотворительной помощи
Вы считаете, что срок взыскания долга истек (см. ниже)

Что означает «срок давности»?

Коллекторское агентство должно возбудить против вас судебный иск в течение определенных установленных законом сроков, называемых сроком исковой давности. Если это не так, это «срок давности». Претензия просрочена. Коллекторское агентство ждало слишком долго. Он не может подать иск сейчас.

Точный срок зависит от основания долга или вида требования. Большинство исков, основанных на письменных контрактах, регулируемых законодательством штата Вашингтон, должны быть предъявлены в течение шесть лет от даты неплатежа по счету (обычно это дата первого пропущенного платежа). Большинство исков, основанных на устных контрактах, должны быть предъявлены в течение трех лет после невыполнения обязательств.

Если вы производите платеж по счету в течение срока давности, период времени перезапускается . У кредитора будет еще шесть или три года (в зависимости от вида договора) на подачу иска.

При оплате после срок исковой давности истек, платеж НЕ перезапускает период времени.

Примеры :

Крайний срок подачи иска о задолженности по кредитной карте — 15 сентября 2019 г. (шесть лет с даты дефолта по счету). Должник производит платеж 15 августа 2019 года.

У кредитора или коллекторского агентства есть шесть лет с даты следующего дефолта, чтобы подать иск.

Крайний срок подачи иска о задолженности по кредитной карте – 15 сентября 2019 г.. Кредитор или коллекторское агентство не подают иск до истечения срока. Должник производит платеж 30 сентября 2019 года.

Кредитор или коллекторское агентство никогда не могут подать иск. Претензия просрочена.

Могу ли я запретить коллекторскому агентству связываться со мной?

В основном. В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), если вы уведомите агентство по сбору платежей в письменной форме о прекращении связи с вами, они могут снова связаться с вами только для того, чтобы сообщить вам

Этот закон применяется, даже если у вас есть долг.

Что должно быть сказано в этом письме в коллекторское агентство?

Вы должны включить:

Ваше имя и адрес
При наличии, номер счета в выписке коллекторского агентства
Дата
Заявление о том, что вы пользуетесь своими правами в соответствии с FDCPA
Заявление о том, что вы хотите, чтобы коллекторское агентство перестало звонить или писать, или и то, и другое

См. бланк письма №2. Сохраните копию этого письма . Отправьте коллекторскому агентству оригинал. Отправьте оригиналу кредитора копию.

Вы должны отправить коллекторскому агентству письмо почтой США. Получите подтверждение доставки в почтовом отделении с помощью онлайн-отслеживания или заказным письмом. Сохраните копию письма и подтверждение доставки. Если после его отправки коллекторское агентство снова свяжется с вами, они нарушили FDCPA. Вы можете подать в суд на коллекторское агентство о возмещении денежного ущерба и судебных издержек.

Это не помешает коллекторскому агентству подать на вас в суд. Это только мешает им звонить и отправлять вам письма.

Какое имущество и доход защищает закон от взыскания долгов?

Примеры видов дохода , которые нельзя взять:

Социальное обеспечение
Дополнительный социальный доход (SSI)
Пособия для ветеранов
Временная помощь нуждающимся семьям (TANF)
Алименты, которые вы получаете
Большинство пенсий (частные, федеральные и государственные)
Пособие по безработице
Федеральные студенческие ссуды

Некоторая часть вашей заработной платы также не облагается налогом: для потребителя долга, больше из 35-кратного размера текущей государственной минимальной заработной платы или 80% вашей чистой заработной платы. («Чистая заработная плата» представляет собой валовую заработную плату за вычетом налогов, социального обеспечения и других обязательных отчислений.)

Если ваш доход не подлежит аресту, сообщите об этом агентству по сбору платежей в письменной форме. Сохраните копию письма.

Пример: Вашим единственным доходом является социальное обеспечение, освобожденное от ареста по федеральному закону. Вы бы написали это в своем письме. Вы также должны указать эту информацию во всей другой письменной корреспонденции агентству.

( Пример: письмо о прекращении связи с агентством о прекращении связи с вами.)

Это не защита от основной претензии. Это позволяет агентству по сбору платежей узнать, что ваш единственный доход не подлежит аресту. Если они успешно подадут на вас в суд, а затем наложат арест на ваш банковский счет, содержащий освобожденные средства, вы можете подать иск об освобождении, чтобы вернуть деньги.

Это имущество не может быть взято для взыскания долга:

Ваш дом, где акционерный капитал стоимость больше (a) 125 000 долларов США; или (b) медианная цена продажи дома на одну семью в округе в предыдущем календарном году.

* Собственный капитал — это сумма денег, которую вы сохраните после продажи дома и выплаты ипотеки и других залогов. Вы можете найти медианную цену продажи домов в вашем округе здесь.

Ваш автомобиль, если он имеет ограниченную стоимость
Ваши личные вещи, до определенного предела
Ваш мобильный телефон, персональный компьютер и принтер

Если кредитор или коллектор пытается завладеть вашим доходом или имуществом, см. раздел Как подать заявление об освобождении от уплаты налога на личное имущество.

Что такое незаконные действия?

Закон штата Вашингтон об агентствах по взысканию долгов и федеральный Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещают домогательства, ложные или вводящие в заблуждение заявления и недобросовестные действия коллекторских агентств. Если вы считаете, что коллекторское агентство необоснованно беспокоило вас или ввело вас в заблуждение, вы можете подать на него в суд. Вы можете выиграть возмещение убытков и оплату услуг адвоката. Вот некоторые примеров нарушений:

Коллекторское агентство угрожает рассказать или расскажет о долге вашему работодателю или соседям.
Коллекторское агентство звонит в часы, определенные законом как «необоснованные»: 21:00. — 8:00 в соответствии с федеральным законом; 9:00 вечера. –7:30 утра в соответствии с законодательством штата.
Коллекторское агентство угрожает вам незаконными действиями, такими как угроза изъятия денег из вашего чека социального обеспечения, конфискация другого имущества, освобожденного от налога, или угроза ареста или тюремного заключения.
Коллектор по взысканию долгов общается с вами или с кем-либо из вашей семьи в форме беспокойства, запугивания, угроз или смущения.
Коллектор связывается с вами или вашим супругом более трех раз в неделю.
Сборщик долгов отправляет вам уведомления, которые намеренно выглядят как правительственные документы или экстренное сообщение.
Коллектор запрашивает просроченный чек или угрожает вам уголовным преследованием.
Коллектор депонирует чек с более поздней датой до даты, указанной на чеке . Принятие коллектором вашего просроченного чека является нарушением закона, если только вы не получили уведомление за три-десять рабочих дней до того, как коллектор передал чек на хранение.

Если вы считаете, что коллекторское агентство нарушило ваши права, предусмотренные законом, или коллекторское агентство предъявляет вам иск в связи с задолженностью, которую вы не считаете действительной, обратитесь к юристу. Агентства, принимающие жалобы на нарушения Закона о справедливой практике взыскания долгов и Закона об агентствах по взысканию долгов штата Вашингтон:

Отдел лицензирования
Совет коллекторского агентства
Почтовый ящик 9034
Олимпия, Вашингтон, 98507-9034
Телефон: 800-451-7985
ФАКС: 360-750-6699
Электронная почта: BLS@dol. wa.gov

Федеральная торговая комиссия
915 Вторая Авеню, Комната 2806
Сиэтл, Вашингтон 98174
Онлайн-жалоба: ftccomplaintassistant.gov

Генеральный прокурор штата Вашингтон
Отдел защиты прав потребителей
800 5-я авеню, люкс 2000
Сиэтл, Вашингтон, 98104-3188
Телефон: 1-800-551-4636
Онлайн-жалоба: www.atg.wa.gov/file-complaint

Что я могу сделать самостоятельно?

Убедитесь, что у вас есть веские доказательства того, что коллекторское агентство нарушило закон. Вы должны:

Подготовьте место для хранения всего, что вы получаете от коллекторского агентства, включая конверты.
Записывайте каждый телефонный звонок из коллекторского агентства, включая дату, время, содержание и имена людей, участвующих в разговорах.
Если вы узнаете, что коллекторское агентство связалось с кем-то, кроме вас, запишите ту же информацию.
Если стресс от взаимодействия с коллекторским агентством вызывает у вас физические, умственные или эмоциональные проблемы, обратитесь к консультанту или врачу по вашему выбору. Тщательно обсудите с ними ситуацию.

Управление социального обеспечения | Переплаты

Оплатить переплату

Мы рады сообщить, что мы расширили возможности погашения переплаты через Интернет. Если у вас есть задолженность по переплате, вы можете иметь право на полную или частичную оплату с помощью Pay.gov или онлайн-оплаты вашего банка. Pay.gov — это безопасный онлайн-сервис, предоставляемый Министерством финансов. Воспользоваться этой услугой могут только люди, которые в настоящее время не получают пособия по социальному обеспечению и выплаты в рамках дополнительного социального дохода.

Использование Pay.gov для оплаты

Наши платежные уведомления теперь содержат информацию о веб-сайте Pay. gov, а также новый идентификатор денежного перевода. Идентификатор денежного перевода — это 10-значный буквенно-цифровой номер, используемый вместо вашего номера социального страхования для онлайн-платежей. Чтобы произвести платеж, выполните следующие действия:

Воспользуйтесь ссылкой в уведомлении о выставлении счета или посетите Pay.gov.
Введите «Социальное обеспечение» в поле поиска.
Нажмите «Продолжить» в разделе «Погасить переплату по социальному обеспечению онлайн».
Следуйте инструкциям на следующей странице и нажмите «Перейти к форме».
Введите идентификационный номер денежного перевода, указанный в уведомлении о выставлении счета, и сумму платежа.
Введите свое имя, адрес и номер телефона в обязательные поля.
Следуйте оставшимся инструкциям для завершения платежа.

Вы получите электронное письмо с подтверждением оплаты.

Использование возможности онлайн-оплаты счетов вашего банка для совершения платежа

Второй вариант — использовать функцию онлайн-оплаты счетов вашего банка, чтобы погасить задолженность по переплате и применить ее к остатку переплаты на следующий день. Воспользоваться этой услугой могут только люди, которые в настоящее время не получают пособия по социальному обеспечению и выплаты в рамках дополнительного социального дохода. Таким образом, ваш платеж не будет задержан.

Выполните следующие действия:

Используя опцию онлайн-оплаты счетов вашего банка или финансового учреждения, найдите «Администрация социального обеспечения» в качестве получателя платежа.
Введите идентификатор денежного перевода, указанный в уведомлении о выставлении счета, в качестве «Номера счета», а также указанный вами почтовый адрес социального обеспечения.
Введите желаемую сумму погашения и укажите, хотите ли вы, чтобы это был регулярный платеж.
Если вы не хотите периодических платежей, вводите желаемую сумму погашения каждый раз, когда мы отправляем вам уведомление, пока переплата не будет выплачена полностью.
Следуйте оставшимся инструкциям для завершения платежа.

Эти новые платежные предложения обеспечивают безопасные и удобные онлайн-возможности для удовлетворения ваших потребностей. Пожалуйста, поделитесь этой информацией с друзьями и семьей и опубликуйте ее в социальных сетях.

Часто задаваемые вопросы о переплате

ЧТО ТАКОЕ ПЕРЕПЛАТА?

Переплата – это когда вы получаете больше денег за месяц, чем сумма, которую вам должны были заплатить. Сумма вашей переплаты – это разница между суммой, которую вы получили, и суммой, причитающейся к оплате.

ЧТО МОЖЕТ ПРИЧИНИТЬ ПЕРЕПЛАТУ?

Ваш доход больше, чем вы предполагали.
Ваша жизненная ситуация меняется.
Ваше семейное положение изменилось.
У вас больше ресурсов, чем разрешено.
Вы больше не инвалид и продолжаете получать льготы.
Вы не сообщаете нам об изменении (своевременно или вообще) в соответствии с требованиями.
Мы неправильно рассчитываем ваши пособия из-за неверной или неполной информации.

ЧТО МЫ БУДЕМ ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БУДЕТ ПЕРЕПЛАЧА?

Мы вышлем вам уведомление с объяснением причин переплаты и просьбой о полном возмещении в течение 30 дней. Если вы в настоящее время получаете платежи и не возвращаете их в полном объеме, в уведомлении будет:

предложено удержать переплату в размере 10 процентов или всей суммы ежемесячного платежа в зависимости от того, какая из этих сумм меньше;
укажите месяц, с которого начнется предлагаемое удержание;
полностью объясните свои права на апелляцию;
объясните, как вы можете попросить нас проверить и отказаться от переплаты, чтобы вам, возможно, не пришлось ее возвращать; и
объясните, как вы можете обжаловать наше решение.

ЧТО МОЖНО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЕ УВЕДОМЛЕНИЕ О ПЕРЕПЛАТЕ?

Если вы были несовершеннолетним ребенком, получавшим пособия по уходу за приемными родителями, и штат был вашим представителем в момент получения вами переплаты, сообщите нам об этом.

Если вы считаете, что вам не переплатили или сумма переплаты неверна, вы можете запросить пересмотр.

Если вы подадите апелляцию в течение 10 дней с даты получения вами уведомления, любой платеж, который мы в настоящее время производим, будет продолжаться до тех пор, пока мы не примем решение.

ПРИМЕЧАНИЕ: Информацию о запросе пересмотра см. в разделе Процесс апелляции.

Если вы считаете, что вам, возможно, переплатили, но считаете, что это не ваша вина, и вы не можете позволить себе вернуть нам деньги:

запросить отказ от переплаты; и
запросите и заполните форму SSA 632 (Запрос об отказе от возмещения переплаты).

При необходимости мы вам поможем.

Вы можете запросить отказ в любое время.

Если мы предоставим вам отказ, вам не придется полностью или частично возвращать переплату. Как правило, чтобы мы предоставили вам отказ, вы должны показать, что:

Вы не виноваты в том, что вам переплатили; и
Вы не можете вернуть переплату, потому что вам нужны деньги для покрытия ваших обычных расходов на проживание. Возможно, вам придется предоставить подтверждение вашего дохода, а также счета, чтобы показать, что весь ваш доход используется для ваших ежемесячных расходов и что вам будет трудно погасить его.

ЕСЛИ ВЫ НЕ УВЕРЕНЫ, ЧТО ПРИЧИНИЛО ПЕРЕПЛАТУ, МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ПОПРОСИТЬ ПЕРЕСМОТР, ОТКАЗ ИЛИ И ТО, и другое?

Вы можете попросить показать ваш файл, чтобы увидеть информацию, которую мы использовали при расчете переплаты. Вы можете попросить нас объяснить причину переплаты во время изучения вашего дела.

ЧТО ЕСЛИ ПРОИЗОШЛА ПЕРЕПЛАТА, И МЫ НЕ УДОВЛЕТВОРИЛИ ВАШУ ЗАЯВКУ НА ОТКАЗ?

Вы можете запросить пересмотр отказа Службы социального обеспечения в удовлетворении вашего запроса об отказе. Если мы продолжаем отклонять ваш запрос об отказе от прав после повторного рассмотрения, вы можете обжаловать решение, запросив слушание (см. Процесс апелляции). Если агентство в конечном итоге отклонит ваш запрос об отказе, вполне вероятно, что вам придется вернуть переплату или удержать ее из вашего ежемесячного пособия.

Вы можете отправить форму SSA-634 «Запрос на изменение ставки погашения», чтобы попросить нас ежемесячно удерживать меньше предложенной суммы, или вы можете договориться о ежемесячных платежах, если вы больше не получаете пособие по программе Supplemental Security Income (SSI).

Если вы больше не получаете SSI, мы можем удержать вашу переплату из возмещения федерального подоходного налога и/или из любых будущих пособий социального обеспечения, которые вы можете получать.