Как законно не платить кредит если платить нечем: Как не платить кредит законно?!

Содержание

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Не открою секрета, если скажу, что кредит – это серьезное обязательство. К сожалению, многие люди сегодня находятся в таких условиях, когда исполнять обязательства по уплате займ, получается не у всех. Причины могут быть разными, начиная от серьезной болезни и заканчивая потерю работы. Впрочем, не все настолько добросовестны.

Бывает, люди берут займ, заранее зная, что деньги возвращать не будут. Вот из-за таких граждан, банки не всегда идут навстречу людям, попавшим в сложные обстоятельства. Как журналист, я часто сталкиваюсь с такими вопросами и неоднократно разговаривала с людьми, не имеющими возможности вернуть долг. Сегодня в моей копилке есть сразу несколько схем, позволяющих не платить кредит законно и спокойно при этом спать. Вот давайте о них и поговорим.

Оглавление

Первые действия, когда нечем платить кредит?
Можно ли не платить кредит вообще?
Как отсрочить выплату по кредиту или уменьшить сумму платежа?
Заключение

Первые действия, когда нечем платить кредит?

Любые бытовые и экономические основания приводят к тому, что у заемщика возникает нехватка денежных средств на оплату долга по займу. При таких обстоятельствах категорически не стоит ждать, пока долг накопиться, а лучше сразу предпринять определенные меры.

Есть ряд законных способов позволяющих, если не избавиться от кредита, то отсрочить его возврат на определенное время. Действовать нужно так:

Изучить договор о кредитовании и выяснить, что грозит за просрочку. Уточнить срок возврата долга.
Обратиться в банковское учреждение с заявлением о невозможности исполнения взятых обязательств с точным указанием причины случившегося. Обязательно нужно подкрепить свои действия документально. Лишь в этом случае банк сможет принять решение в пользу клиента. Стоит приложить к заявлению приблизительный график погашения кредита или иные способы решения проблемы.
Вносить небольшие платежи, но регулярно, чтобы банк не записал вас в злостные неплательщики. Если условия соглашения с кредитором позволяют, то можно подумать о рефинансировании займа.

После того, как все варианты исчерпаны, остается только обратиться к варианту с банкротством. Физическое лицо может воспользоваться такой процедурой, но при условии, что гражданин проходит по критериям.

Можно ли не платить кредит вообще?

Невозврат кредита – это противозаконная деятельность. Каждое фин.учреждение старается предусмотреть все риски и прописывает в соглашении условия, не позволяющие нести убытки. Даже если заемщик поменяет место проживания или станет скрываться, его участи это не облегчит.

Ситуация станет сложнее, потому что долг вырастет в размерах. С другой стороны по закону, если в течение трех лет банк не взыскал с клиента долг, то подать в суд на должника уже не получиться. Срок давности исчисляется именно тремя годами. За трехлетний срок, банк вправе:

Подать иск в суд, на истребование с должника всего долга. Если суд примет решение в пользу банка, то в дальнейшем, взыскание передается служебным приставам.
Передать задолженность коллекторскому агентству. Такие компании очень часто нарушают закон, но в последние годы ситуация изменилась в пользу заемщиков.

Сегодня не стоит слишком рассчитывать на истечение срока давности, поскольку банки имеют серьезную юридическую службу. Такой подход позволяет быстро решить вопрос с долгами по закону. Крайне редко бывает, что некоторые фин.учреждения списывают долг кредитора, но обычно, речь идет о небольших суммах и в самом крайнем случае.

Как отсрочить выплату по кредиту или уменьшить сумму платежа?

Законно не оплачивать кредит банку не получится. Банк сделает все, чтобы взыскать с должника средства по максимуму. Улучшить ситуацию можно, если попытаться уменьшить сумму долга или увеличить срок его возврата. Каждый случай индивидуальный и при выборе подходящего варианта следует принимать во внимание все особенности и нюансы кредитования.

Например, получить статус банкрота возможно, только если долг составит определенную сумму. Есть несколько способов решения вопроса:

Можно договорить с банком. Банк может пойти на встречу и дать клиенту возможность спокойно погасить долг в течение пары-тройки месяцев. Пользуются такой возможностью люди, которые имеют положительную репутацию.
Реструктуризация – это один из самых популярных вариантов и доступных способов восстановления платежеспособности заемщика. В рамках такой процедуры банк меняет порядок оплаты долга по кредиту и размер взносов на определенный период. Это выгодно всем, потому что, клиент получает отсрочку и лояльные условия оплаты, а банк свою прибыль.
Рефинансирование. Речь идет о перекредитовании в другом финансовом учреждении с выгодными для клиента условиями. Клиент получает свой займ на выгодных условиях, после чего возвращает деньги по первичному соглашению о кредите.
Кредитные каникулы. Еще один способ, позволяющий клиенту получить отсрочку по платежам. Банк может предложить полностью освободить человека от долга на определенный промежуток времени или не взимать с него платы по процентам. Одобрение могут получить только лица, которые имеют объективные причины.

Как вариант, можно попытаться оспорить кредитное соглашение в полном объеме или частично. Для этого потребуется собрать доказательства и обратиться в суд.

Заключение

В конце заметки можно представить выводы:

Появление просрочек по кредиту может привести к серьезным последствиям. У должника могут описать имущество в счет оплаты долга.
Есть ряд способов, позволяющих уменьшить сумму долга или продлить срок возврата денежных средств.
Как вариант, можно дождаться, пока истечет срок годности по кредиту (3 года), но сегодня банки стараются взыскать долг еще до наступления этого срока.

что делать и куда обратиться

Кредит – это всегда обязательство, которое мы берем на себя в момент подписания кредитного договора. Но иногда, в жизни возникают ситуации, при которых заемщик не может выполнять свои обязательства по возврату долга. Потеря работы, задержка или уменьшение зарплаты, временная или постоянная нетрудоспособность или просто сложная финансовая ситуация могут привести к тому, что заемщику становится нечем платить по кредиту в банке. Законных методов избежать возврата займа нет, долг придется вернуть в любом случае. А как при этом не испортить кредитную историю и отношения с банком, расскажем в сегодняшней статье.

Чего делать нельзя

Если у вас нет возможности оплачивать кредит, а срок платежа уже подходит, не нужно прятаться от банка. Если вы не будете отвечать на звонки, уведомления или письма, кредитная организация не забудет про ваш долг. Банк будет вынужден действовать радикально: подаст в суд. Судебное взыскание испортит вашу кредитную историю и поставит крест на возможности взять кредит в будущем не только в вашем, но и в других банках.

Также неправильным будет считать, что банк забыл о вашем кредите, поэтому не шлет письма. Просрочка по кредиту влечет за собой начисление неустойки. И с каждым днем они растут. Рано или поздно, сотрудник кредитной организации с вами свяжется, но чем позже это произойдет, тем больше станет долг.

Помните, что кредитор не меньше вас заинтересован в цивилизованном решении вопроса. Обращаться в суд, описывать и взыскивать имущество в счет долга – это излишние хлопоты и затраты, которые не нужны банку. Такой способ взыскания применяется только к злостным неплательщикам. Также не стоит давать банковскому сотруднику ложных обещаний и сообщать, что вот-вот внесете платеж, если не можете выполнить обещание. Банк пойдет на кратковременные уступки, но, когда станет ясно, что заемщик обманывает – может снизить лояльность.

Что делать, если нечем платить по кредиту

В первую очередь – не скрываться от банка. Вы можете обратиться в ближайшее отделение и написать заявление о невозможности выплачивать долг в данный момент. Банковские сотрудники помогут составить ходатайство правильно. Обязательно приложите к нему документы, объясняющие ваше материальное затруднение. Это может быть копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка о размере заработной платы, выписка с отчислениями в налоговую, больничный или заключение врачебной комиссии о перенесенном заболевании или предстоящем длительном лечении.

Если у вас есть документы, подтверждающие близкое улучшение материальных условий, приложите их тоже. Например – трудовая книжка с записью о приеме на работу. Обязательно укажите возможные способы решения проблемы и не давайте ложной информации сотрудникам кредитной организации. Если банк пойдет навстречу, а вы не выполните данные обязательства, второй раз на уступки вам никто не пойдет.

Постарайтесь объективно оценить ситуацию и свои финансовые возможности для принятия банком адекватного решения о выходе из ситуации. Если у вас есть возможности внести частичный платеж – сделайте это для подтверждения своей добропорядочности и желания взаимодействовать с кредитором.

Варианты решения проблемы

Банк может предложить несколько вариантов и пересмотреть условия кредитного договора:

Отсрочка платежа по кредиту. Позволяет перенести дату платежа на некоторое время. За это время должник обязан улучшить свое материальное положение. Для принятия такого решения должны быть веские основания: длительный больничный, увольнение, задержка зарплаты, предстоящая операция. Попросить банк не взимать платежи перед отпуском не получится. Главное, аргументировать и документально доказать сложную ситуацию и готовность погасить кредит при улучшении финансового положения;
Снизить процентную ставку. Такое решение поможет снизить ежемесячный платеж и кредитную нагрузку. Предложить такой вариант можно если во время взятия кредита процент был выше, чем тот, по которому займ выдается сейчас. Чем больше разница между процентными ставками, тем больше шансов на одобрение;
Пролонгация. Снижение размера ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока выплат. Финансовая нагрузка при этом снижается, однако общая сумма переплаты вырастет за счет процентов, начисляемых на добавленный период;
Рефинансирование – получение одного кредита на погашение другого. У данной процедуры есть особенности: сумма, полученная по новому кредитному договору, идет только на погашение ранее полученной ссуды. Такой кредитный продукт может предложить и ваш банк, но чаще, кредитные организации выкупают долг у коллег. Рефинансирование поможет сделать платеж комфортным и снизить кредитную нагрузку. Вы можете объединить несколько ранее оформленных кредитов и закрыть их одним новым. Ставка по рефинансированию, как правило, ниже, чем по другим программам;
Прощение долга. Да, такое тоже возможно. Но только по несущественным долгам малозначимой суммы. Уполномоченный представитель банка может закрыть небольшой долг в силу его малозначимости.

Зачастую многие заемщики предпочитают обратиться в другой банк или иную кредитную организацию, чтобы взять новый кредит или займ на сумму превышающую объем текущего долга (в этом и заключается основное отличие от рефинансирования). В данном случае главное объективно оценивать свои возможности по выплате долга, так как процентная ставка по новому кредиту или займу может превышать изначальную.

Трезвая оценка своих финансовых возможностей поможет избежать сложностей с выплатой долга. Но некоторые ситуации предугадать невозможно. помните, что нерешаемых моментов не бывает. Если у вас хорошая кредитная история и вы всегда добросовестно вносили платежи, Банк пойдет навстречу при возникновении сложной ситуации. Главное – открытость, честность и желание сотрудничать с его представителями, а также ответственность за взятые обязательства.

Помощь в получении студенческого кредита | Mass.gov

Если вы живете в штате Массачусетс и вам нужна помощь в получении списания долгов по федеральной студенческой ссуде или у вас есть жалоба на кредитную организацию, вы можете подать запрос о помощи в студенческой ссуде в отдел помощи омбудсмена по студенческой ссуде.

Администрация Байдена-Харриса объявила о нескольких исторических возможностях по облегчению бремени задолженности для многих заемщиков федеральных займов. Чтобы воспользоваться этими возможностями, вам, возможно, придется принять меры.

Первый шаг — выяснить, какие типы федеральных кредитов у вас есть, и кому принадлежат ваши федеральные кредиты. Заемщики могут иметь несколько различных типов федеральных займов, включая прямые займы, федеральные займы на образование семьи (FFEL) и займы Perkins. Некоторые федеральные займы принадлежат Министерству образования США ( , т. е. , находятся в федеральной собственности), в то время как другие принадлежат частным компаниям или колледжам (, т. е. , находятся в частной собственности). Заемщики могут даже иметь сочетание федеральных и частных федеральных займов. Шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы получить доступ к возможностям облегчения бремени задолженности, зависят от типов ваших федеральных займов и от того, кому они принадлежат.

Чтобы узнать больше о правах на участие в каждой программе облегчения долгового бремени и о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы получить доступ к облегчению долга или максимально увеличить его, ознакомьтесь с приведенной ниже информацией.

Пропустить оглавление

Содержание

Вы пропустили раздел оглавления.

Единовременное облегчение бремени задолженности по студенческому кредиту на сумму от 10 000 до 20 000 долларов США

Обновление : Суды издали приказы, блокирующие единовременное облегчение бремени задолженности по студенческой ссуде. В результате Министерство образования США не принимает заявления , пока пытается отменить постановления суда. Если вы уже подали заявку, ваша заявка будет храниться в Министерстве образования США. Вы можете следить за новостями о списании долгов по единовременной студенческой ссуде на веб-сайте studentaid.gov и подписываться на обновления по электронной почте.

В рамках единовременной программы облегчения бремени задолженности по студенческим ссудам президента Байдена заемщики с федеральными студенческими ссудами , принадлежащими Министерству образования США , будут иметь право на получение 10 000 долларов США в качестве облегчения бремени задолженности по федеральным студенческим ссудам, если их индивидуальный доход был ниже 125 000 долларов США (250 000 долларов США для супружеские пары или главы домохозяйств) в 2020 или 2021 году. Соответствующие критериям заемщики, получившие грант Пелла на обучение в колледже, получат дополнительные 10 000 долларов (всего 20 000 долларов) в качестве отмены в соответствии с планом президента.

Федеральные кредиты, принадлежащие частным компаниям или колледжам, включая многие FFEL и Perkins Loans, не будут иметь права на единовременное облегчение бремени задолженности по студенческим кредитам, , если заемщик не подал заявку на объединение их в Программу прямого кредитования до сентября 29, 2022.

Чтобы узнать, принадлежат ли ваши федеральные кредиты федеральной или частной собственности, следуйте этим инструкциям или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Остерегайтесь смешивания федеральных займов, принадлежащих Министерству образования США с Федеральные займы, принадлежащие частным компаниям или колледжам в составе консолидации. Если после 28 сентября 2022 г. вы подаете заявку на объединение займов, находящихся в федеральной собственности (, например, , прямые займы или федеральные займы FFEL или займы Perkins) с займами, принадлежащими частным лицам (, например, , частные займы FFEL или займы Perkins), ваша прямая консолидация Кредит не будет подходить для единовременного облегчения бремени задолженности по студенческому кредиту.

Способы получения дополнительной информации:

Прочитайте о единовременном списании долгов и получите ответы на часто задаваемые вопросы на веб-странице Министерства образования США.

Подпишитесь на обновления Министерства образования США

Единовременная корректировка РДЭ

Планы погашения в зависимости от дохода (IDR)

прощают остаток вашего кредита после 240 или 300 месяцев соответствующих платежей. С помощью единовременной корректировки РДЭ, даже , если вы никогда не подписывались на план, ориентированный на доход, вы можете получить кредит на прощение кредита в РДЭ за прошлые периоды погашения и определенные периоды отсрочки и досрочного погашения.

Большинство заемщиков увидят результаты корректировки и количество месяцев, накопленных ими для списания кредита в индонезийских рупиях, в своих аккаунтах studentaid.gov в 2024 году. Заемщики, достигшие 240 или 300 квалификационных месяцев в результате корректировки, получат списание кредита весной 2023 года.

Единовременная корректировка РДЭ предназначена для устранения вреда, причиненного федеральными кредитными службами неправомерным принуждением заемщиков к долгосрочным воздержаниям и непредоставлением им информации о вариантах погашения, основанных на доходах.

Возможно, вам потребуется консолидация. Некоторые федеральные займы принадлежат Министерству образования США, а другие принадлежат частным компаниям или колледжам. Чтобы воспользоваться единовременной корректировкой РДЭ, вам необходимо объединить все федеральные займы, принадлежащие частным компаниям или колледжам, в Программу прямых займов до 31 декабря 2023 года.
- Чтобы узнать, являются ли некоторые или все ваши федеральные кредиты частной собственностью, прочтите эти инструкции или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.
Если некоторые из ваших кредитов подлежат погашению дольше, чем другие, консолидация может помочь вам быстрее получить прощение по вашим последним кредитам. В результате единовременной корректировки РДЭ, Консолидационные кредиты будут кредитоваться с наибольшим количеством квалификационных месяцев среди кредитов, которые были консолидированы. Таким образом, если некоторые из ваших кредитов погашаются дольше, чем другие, прощение придет быстрее по вашим более поздним кредитам, если вы объедините их со своими более старыми кредитами.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Остерегайтесь смешивания федеральных займов, принадлежащих Министерству образования США , с федеральными займами , принадлежащими частным компаниям или колледжам в рамках консолидации. Если вы объедините федеральные и частные федеральные кредиты вместе до того, как будет реализовано единовременное облегчение бремени задолженности на сумму от 10 000 до 20 000 долларов США, полученный в результате Консолидационный кредит не будет соответствовать требованиям для облегчения бремени задолженности. Поэтому, если вы намерены подать заявку на списание долга и хотите объединить эти типы кредитов вместе, подумайте о том, чтобы подождать, пока вы не получите списание долга (или оно не будет отменено Верховным судом).
План зачисления на IDR . Чтобы продолжить работу по списанию кредита в РДЭ после реализации единовременной корректировки РДЭ, большинству заемщиков необходимо зарегистрироваться в плане, ориентированном на доход. Имейте в виду, что Министерство образования США намерено создать новый менее дорогой план, ориентированный на доход, в конце 2023 или 2024 году. Чтобы получить дополнительную информацию и подать заявку на план, ориентированный на доход, посетите веб-сайт Министерства образования США.

Способы узнать больше:

Прочтите о единовременной корректировке РДЭ на веб-странице Министерства образования США.

Единовременная корректировка прощения ссуды на общественные услуги (PSLF)

Программа PSLF прощает оставшуюся часть ваших прямых кредитов после того, как вы произвели 120 соответствующих требованиям ежемесячных платежей в рамках соответствующего плана погашения, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя. У многих заемщиков возникли трудности с доступом к PSLF из-за его сложных правил и плохого администрирования.

В прошлом году Министерство образования США объявило об историческом временном отказе от правил программы PSLF. Отказ, названный «Ограниченным отказом от PSLF», позволял заемщикам получить кредит на прощение кредита за прошлые периоды погашения, которые в противном случае не соответствовали бы требованиям PSLF. Это помогло многим заемщикам достичь или приблизиться к прощению кредита. Хотя ограниченный отказ от PSLF закончился 31 октября 2022 г., есть и хорошие новости! За некоторыми исключениями, действие ограниченного отказа PSLF фактически продолжается в рамках единовременной корректировки PSLF. Кроме того, ссуды Parent PLUS (консолидированные или неконсолидированные) подпадают под действие единовременной корректировки для PSLF.

Чтобы воспользоваться преимуществами, некоторым заемщикам необходимо объединить свои непрямые кредиты в Программу прямых кредитов до 31 декабря 2023 года. (например, FFEL или Perkins Loans) должны быть объединены в Программу прямого кредитования до 31 декабря 2023 года.
Чтобы узнать, не является ли один или несколько ваших федеральных займов прямым займом, следуйте этим инструкциям или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Остерегайтесь смешивания федеральных займов, принадлежащих Министерству образования США , с федеральными займами , принадлежащими частным компаниям или колледжам в рамках консолидации. Если вы объедините федеральные и частные федеральные кредиты вместе до того, как будет реализовано единовременное облегчение бремени задолженности на сумму от 10 000 до 20 000 долларов США, полученный в результате Консолидационный кредит не будет соответствовать требованиям для облегчения бремени задолженности. Поэтому, если вы намерены подать заявку на списание долга и хотите объединить эти типы кредитов вместе, подумайте о том, чтобы подождать, пока вы не получите списание долга (или оно не будет отменено Верховным судом).
Чтобы узнать, кому принадлежат ваши федеральные кредиты, прочтите эти инструкции или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.
Подайте формы PSLF для подтверждения вашего трудоустройства. Министерство образования США не может зачесть вам месяцы государственной службы, если оно о них не знает! Если у вас нет утвержденных справок о трудоустройстве для всех ваших прошлых квалификационных периодов работы с 1 октября 2007 г., вы должны подать форму PSLF для подтверждения вашей занятости за каждый период без сертификации. Мы рекомендуем заполнить ваши формы PSLF как можно скорее, чтобы ваше трудоустройство было сертифицировано до того, как произойдет единовременная корректировка для PSLF. Если вы не уверены, успешно ли вы подтвердили свое трудоустройство, на всякий случай вам следует обратиться в отдел кадров вашего работодателя, чтобы заполнить форму PSLF и отправить ее в MOHELA, уполномоченному специалисту по обслуживанию PSLF.
28 декабря 2022 г. Министерство образования США объявило, что как консолидированные, так и неконсолидированные кредиты Parent PLUS имеют право на единовременную корректировку PSLF . Однако, чтобы продолжать получать кредит в пользу PSLF после окончания платежной паузы, большинству заемщиков Parent PLUS необходимо будет консолидироваться.

Способы получения дополнительной информации:

Узнайте об одноразовой корректировке для PSLF и получите ответы на часто задаваемые вопросы на веб-странице Министерства образования США.

Получите советы от Генеральной прокуратуры о том, как получить максимальную отдачу от единовременной корректировки для PSLF.

Новый старт для просроченных кредитов

Fresh Start — это бесплатная временная программа, которую вы можете использовать, чтобы избавиться от просрочек по кредитам и исправить свой кредитный отчет. Но нужно действовать!

Зарегистрироваться в программе «Новый старт» можно двумя простыми способами, и этот процесс может занять менее 10 минут!

Онлайн — Перейдите на сайт myeddebt.ed.gov и войдите в свою учетную запись. Возможно, вам придется создать имя пользователя и пароль, потому что для этой учетной записи требуется другое имя пользователя и пароль из вашей учетной записи studentaid.gov.

Телефон — позвоните по номеру 1-800-621-3115 (если вы глухой или слабослышащий, номер TTY: 1-877-825-9923)

ваша последняя федеральная налоговая декларация (строка 11 формы IRS 1040). Но если вы не можете его найти или не подали налоговую декларацию, не беспокойтесь — вам все равно следует позвонить.
Что ожидать по телефону: это займет около 10 минут. Представитель попросит вас предоставить некоторую информацию, чтобы найти вашу запись, а затем спросит, почему вы звоните (ваш ответ: «Новый старт», чтобы выйти из дефолта). Вы также получите возможность подписаться на план погашения, основанный на доходах, который может предлагать платежи от 0 долларов в месяц. (Независимо от суммы вашего ежемесячного платежа, платежи производиться не будут, пока не закончится пауза в платежах из-за пандемии.)

Примечание: если ваши кредиты удерживаются гарантийным агентством, вас направят в это агентство.

Программа «Новый старт» завершится через год после прекращения платежной паузы из-за пандемии. Если вы не зарегистрируетесь, ваши кредиты останутся невозвратными, ваш кредит не будет восстановлен, и вы можете быть подвергнуты принудительному взысканию ( например , наложение ареста на заработную плату и / или перехват возврата налога).

Если вы используете «Новый старт», к вашей учетной записи будет применена одноразовая корректировка РДЭ. Это означает, что вы получите кредит на прощение выплат, ориентированных на доход (IDR), за любые периоды погашения до дефолта и определенные периоды воздержания и отсрочки. Любое время, которое вы провели в дефолте с марта 2020 года до месяца выхода из дефолта, также засчитывается для прощения.

Если вам нужна помощь в регистрации в программе Fresh Start, отправьте запрос на получение студенческой ссуды в отдел помощи омбудсмена по студенческой ссуде.

Способы получения дополнительной информации:

Узнайте больше об инициативе «Новый старт» на веб-странице Министерства образования США.

Приостановка платежей из-за пандемии и процентная ставка 0%

В настоящее время платежи приостановлены, а процентная ставка по федеральным студенческим кредитам, принадлежащим Министерству образования США, составляет 0%. Эта приостановка платежей и нулевая процентная ставка закончатся через 60 дней после того, как Министерству образования США будет разрешено осуществить единовременное списание долга или будет разрешен судебный процесс, связанный с списанием долга. Если Единовременное облегчение бремени задолженности не будет реализовано и судебный процесс не будет разрешен до 30 июня 2023 года, выплаты возобновятся через 60 дней после этого. Заемщики будут уведомлены своими кредитными сервисными службами до возобновления платежей.

Федеральные ссуды, находящиеся в частной собственности, должны быть объединены в ссуду с прямой консолидацией, чтобы получить доступ к оставшейся части платежной паузы и процентной ставке 0%. Если ваши федеральные займы не принадлежат Министерству образования США, вам необходимо объединить их в Программу прямых займов, чтобы получить доступ к оставшейся части платежной паузы и нулевой процентной ставке.
Чтобы узнать, принадлежат ли некоторые или все ваши федеральные займы Министерству образования США, следуйте этим инструкциям или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Остерегайтесь смешивания федеральных займов, принадлежащих Министерству образования США , с федеральными займами , принадлежащими частным компаниям или колледжам в составе консолидации. Если вы объедините федеральные и частные федеральные кредиты вместе до того, как будет реализовано единовременное облегчение бремени задолженности на сумму от 10 000 до 20 000 долларов США, полученный в результате Консолидационный кредит не будет соответствовать требованиям для облегчения бремени задолженности. Поэтому, если вы намерены подать заявку на списание долга и хотите объединить эти типы кредитов вместе, подумайте о том, чтобы подождать, пока вы не получите списание долга (или оно не будет отменено Верховным судом).

Более доступный план погашения с учетом дохода

Платежи по плану

, основанные на доходах (IDR), основаны на вашем налогооблагаемом доходе и размере семьи. Эти планы также предлагают потенциальные процентные субсидии и возможность прощения кредита через 240 или 300 месяцев.

Администрация Байдена-Харриса предлагает внести изменения в один из существующих планов IDR, Revised Pay As You Earn (REPAYE). Пересмотренный план REPAY будет более доступным для заемщиков с низким и средним уровнем дохода. В частности, это будет:

Требовать от заемщиков выплаты не более 5% от их дискреционного дохода по кредитам для студентов — по сравнению с 10%, требуемыми в настоящее время REPAYE.
Защитите больший доход от погашения , требуя от заемщиков производить платежи только с дохода, превышающего 225% федеральной черты бедности, вместо 150%. Это гарантирует, что одному заемщику, работающему полный рабочий день и зарабатывающему около 15 долларов США в час, не придется вносить ежемесячный платеж.
Прощение остатков по кредиту после 120 месяцев платежей вместо 240 месяцев для заемщиков с первоначальным остатком по кредиту в размере 12 000 долларов США или менее , что делает использование РДЭ для заемщиков с низким остатком намного более рентабельным.
Покрытие невыплаченных ежемесячных процентов , так что, в отличие от существующих планов IDR, остаток кредита заемщика не будет увеличиваться, пока они вносят свои ежемесячные платежи, даже если этот ежемесячный платеж составляет 0 долларов США из-за низкого дохода.

Ожидается, что новый более доступный план REPAYE будет доступен в конце 2023 или 2024 году и будет доступен только для заемщиков с прямым кредитом.

По предложению Департамента, кредиты Parent PLUS Loans не будут иметь доступа к новому плану РДЭ. Тем не менее, менее благоприятный план погашения, зависящий от дохода, по-прежнему будет доступен для заемщиков Parent PLUS, которые объединили свои кредиты Parent PLUS в кредит прямой консолидации.

Возможно, вам потребуется консолидация. Заемщики могут иметь несколько различных типов федеральных займов, включая прямые займы, FFEL и займы Perkins. Чтобы иметь право на новый более доступный план РДЭ, типы федеральных кредитов, которые не являются прямыми кредитами ( , например, FFELs или Perkins Loans), необходимо будет объединить в Программу прямого кредитования.
Чтобы узнать, не являются ли один или несколько ваших федеральных займов прямыми займами, следуйте этим инструкциям или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Остерегайтесь смешивания федеральных займов, принадлежащих Министерству образования США , с федеральными займами , принадлежащими частным компаниям или колледжам в составе консолидации. Если вы объедините федеральные и частные федеральные кредиты вместе до того, как будет реализовано единовременное облегчение бремени задолженности на сумму от 10 000 до 20 000 долларов США, полученный в результате Консолидационный кредит не будет соответствовать требованиям для облегчения бремени задолженности. Поэтому, если вы намерены подать заявку на списание долга и хотите объединить все виды кредитов вместе, подумайте о том, чтобы подождать, пока вы не получите списание долга (или оно не будет отменено Верховным судом).
Чтобы узнать, кому принадлежат ваши федеральные кредиты, прочитайте эти инструкции или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.

Избегайте мошенничества

Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим кредитам взимают плату за помощь заемщикам по студенческим кредитам в доступе к федеральным программам по облегчению бремени задолженности по кредитам. Эти компании не могут сделать для вас ничего такого, чего вы не могли бы сделать самостоятельно бесплатно!

Некоторые из этих компаний пытаются воспользоваться обстоятельствами, связанными с пандемией и единовременным облегчением бремени задолженности по студенческим кредитам. Они могут даже притворяться, что работают с Министерством образования США или государственным учреждением. Если кто-либо свяжется с вами и попросит вашу личную информацию (например, ваш идентификатор FSA и пароль), информацию о вашем банковском счете или деньги, чтобы помочь вам получить доступ к списанию долгов, они попытаются вас обмануть.

Министерство образования США не принимает новые заявки на единовременное облегчение бремени задолженности по студенческой ссуде, пока дело Верховного суда находится на рассмотрении. Если и когда приложение снова станет доступным, подача заявки будет бесплатной, и вы сможете подать заявку непосредственно на https://studentaid.gov/. Третьи стороны ничего не могут сделать, чтобы ускорить списание долга или облегчить вам жизнь.

Только мошенники попросят вас оплатить долг по студенческому кредиту. Вы можете посетить веб-сайт Министерства образования США, чтобы узнать больше о других предупреждающих признаках мошенничества с целью облегчения бремени задолженности.

Подготовка к возврату к погашению

Приостановка платежей и освобождение от уплаты процентов прекращаются через 60 дней после того, как Министерству образования США будет разрешено осуществить единовременное облегчение бремени задолженности на сумму от 10 000 до 20 000 долларов США или будет разрешен судебный процесс, связанный с единовременным облегчением бремени задолженности. Если Единовременное облегчение бремени задолженности не было реализовано и судебный процесс не был разрешен до 30 июня 2023 г., выплаты возобновятся через 60 дней после этой даты.

Вы должны начать изучать варианты погашения, в том числе планы погашения на основе дохода (IDR), прежде чем погашение возобновится. Планы IDR основывают ваши выплаты на вашем налогооблагаемом доходе и размере семьи. Эти планы также предлагают потенциальные процентные субсидии и возможность прощения кредита через 240 или 300 месяцев.

Мы рекомендуем зарегистрироваться сейчас, чтобы ваши платежи, основанные на доходах, были рассчитаны к моменту окончания платежной паузы.

Имейте в виду, что даже если вы никогда не подписывались на план погашения на основе дохода, ваши прошлые периоды погашения, а также определенные периоды воздержания и отсрочки будут засчитываться в счет прощения по планам РДЭ после реализации единовременной корректировки РДЭ. Ожидается, что эти квалификационные платежи будут отображаться в вашей учетной записи studentaid.gov в 2024 году. Чтобы продолжать получать кредиты для списания РДЭ после реализации единовременной корректировки РДЭ, вам необходимо зарегистрироваться в плане РДЭ и проходить повторную сертификацию для него каждый раз. год. Ожидается, что в будущем платежи по планам IDR станут еще более доступными, поскольку Министерство образования США намерено создать новый менее дорогой план IDR в конце 2023 или 2024 году9. 0003

Если вы погашали свои кредиты по плану, ориентированному на доход, когда в марте 2020 года началась приостановка платежей, вас не попросят повторно подтвердить ваш доход в течение как минимум шести месяцев после окончания приостановки платежей. Если ваш доход уменьшился с момента последней повторной сертификации, вы можете захотеть пройти повторную сертификацию раньше, чтобы уменьшить сумму платежа.

Способы получения дополнительной информации:

Получите советы от Генеральной прокуратуры по подготовке к возврату к погашению.

Получите помощь от отдела помощи студенческим кредитам омбудсмена

Если вы живете в штате Массачусетс и вам нужна помощь в получении доступа к списанию задолженности по федеральному кредиту или у вас есть жалоба на кредитную организацию, вы можете подать запрос на помощь по студенческому кредиту в отдел помощи омбудсмена по студенческому кредиту. При заполнении заявки, пожалуйста, максимально подробно опишите вашу ситуацию с студенческим кредитом. Заемщики, которые не живут в Массачусетсе, могут ознакомиться с этим списком ресурсов.

Ваша форма запроса на получение ссуды на обучение будет рассмотрена в том порядке, в котором она была получена. Очень важно, чтобы вы продолжали укладываться в сроки, пока ждете от нас известий. Если ваш запрос будет лучше обработан другим государственным учреждением, мы направим вас в это учреждение.

Генеральная прокуратура не может предоставлять вам юридические консультации или выступать в качестве вашего адвоката. Если у вас есть вопросы, касающиеся конкретного применения или толкования закона, проконсультируйтесь с частным адвокатом.

В ожидании ответа от нас мы рекомендуем вам собирать информацию о ваших федеральных студенческих кредитах, создав учетную запись на веб-сайте Федеральной помощи студентам (FSA) Министерства образования США по адресу studentaid.gov. После входа в свою учетную запись вы увидите полный список своих федеральных студенческих кредитов, а также контактную информацию обслуживающего персонала, типы кредитов, процентные ставки, основную сумму долга и остаток по процентам, а также другую информацию, которая поможет прояснить ваши варианты погашения и необходимые шаги. получить доступ к списанию долгов. Частные студенческие ссуды не отслеживаются Министерством образования США, но могут быть указаны в вашем кредитном отчете. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех основных кредитных агентств.

Департамент ресурсов США по вопросам образования

Создайте свой идентификатор FSA
Войдите на сайт Studentaid.gov, чтобы просмотреть свои федеральные займы
Подать заявку на консолидацию ваших кредитов
Планы погашения на основе дохода
Симулятор плана погашения кредита
Прощение ссуды государственной службы
Прощение временного расширенного кредита на государственные услуги
Прощение кредита учителя
Отмена займа Перкинса
Выписка по полной и постоянной нетрудоспособности

Дополнительные ресурсы

Помогите нам улучшить Mass.gov своими отзывами

Вы нашли то, что искали на этой веб-странице?

Если у вас есть предложения по сайту, сообщите нам.

Как мы можем улучшить страницу? *

Пожалуйста, не указывайте личную или контактную информацию.

Отзывы будут использованы только для улучшения сайта. Если вам нужна помощь, обратитесь в Генеральную прокуратуру по телефону (617) 727-2200. Пожалуйста, ограничьте ввод до 500 символов.

Спасибо за отзыв о сайте! Мы будем использовать эту информацию для улучшения этой страницы.

Если вы хотите и дальше помогать нам улучшать Mass.gov, присоединяйтесь к нашей пользовательской панели, чтобы протестировать новые функции сайта.

Варианты погашения в зависимости от дохода

Знаете ли вы, что вы можете снизить ежемесячный платеж по студенческому кредиту, одновременно зарабатывая кредит для прощения кредита? Если вы имеете право на план погашения на основе дохода (IDR), ваши ежемесячные платежи по студенческому кредиту будут устанавливаться на основе вашего дохода. После выплаты студенческих ссуд по плану погашения, ориентированному на доход, в течение определенного количества лет (текущие планы предлагают прощение после 20–25 лет, а в 2022 году был предложен новый план, который позволит некоторым заемщикам получить прощение через 10 лет) , любая оставшаяся задолженность будет списана.

Заемщики сталкивались с множеством проблем с программой IDR в прошлом, но в апреле 2022 года Министерство образования объявило о новых изменениях, которые помогут исправить прощение IDR. В рамках этого исправления Департамент проведет однократную корректировку счета РДЭ в 2022–2023 годах. В соответствии с этой корректировкой заемщики с прямыми кредитами или кредитами FFEL, принадлежащими Министерству образования, могут получить значительное дополнительное время, зачисленное на прощение IDR. Корректирующий кредит включает время, потраченное на погашение до консолидации ссуд, время, потраченное на воздержание и отсрочку, а также время, потраченное на другие планы погашения. Ожидается, что кредит большинства заемщиков будет скорректирован в июле 2023 года. Заемщики, которые уже достигли достаточного срока погашения, чтобы претендовать на аннулирование своего непогашенного остатка в соответствии с РДЭ или PSLF после кредита дополнительного времени, могут получить кредит — и аннулирование — как уже в ноябре 2022 года.

Кроме того, Департамент объявил, что наконец-то начнет отображать прогресс заемщиков в отношении списания IDR в их индивидуальных учетных записях помощи студентам на studentaid.gov, надеюсь, в 2023 году. заемщиков, зарегистрированных в планах IDR, месяцы, проведенные в паузе в платежах, будут учитываться при списании кредита в IDR. Кроме того, время повторной сертификации для IDR было увеличено из-за приостановки платежей. По данным Министерства образования, самым ранним заемщикам, зарегистрированным в РДЭ, может потребоваться повторная сертификация в ноябре 2022 года. Заемщики должны продолжать сверяться со своим кредитным сервисом и на веб-сайте Министерства образования, чтобы определить, когда придет время для повторной сертификации их дохода. Заемщики могут пройти повторную сертификацию в любое время, поэтому те, кто столкнулся со снижением дохода, могут захотеть пройти повторную сертификацию раньше, чтобы гарантировать, что у них будет доступная сумма погашения, когда платежи возобновятся.

Новые изменения в РДЭ: В августе 2022 года Белый дом объявил о планах нового плана погашения, ориентированного на доход, который сократит платежи заемщиков вдвое или более по кредитам для студентов; покрывать невыплаченные ежемесячные проценты заемщиков, когда их платежи слишком низки, чтобы покрыть проценты, которые они начисляют каждый месяц, чтобы остатки не увеличивались во время погашения; и сократить срок погашения до прощения до 10 лет для заемщиков, которые взяли 12 000 долларов или меньше в виде студенческих кредитов (которые должны охватывать многих заемщиков, которые посещали местные колледжи и краткосрочные программы). Но этот план еще не доработан и пока недоступен для заемщиков, и многие детали до сих пор неизвестны.

Ниже приводится краткий обзор текущих вариантов и условий программы IDR . После окончательной доработки нового плана и правил РДЭ позднее в 2022 г. или в начале 2023 г. в эти программы могут быть внесены серьезные изменения.

Различные варианты погашения в зависимости от дохода

Варианты погашения в зависимости от дохода помогают многим заемщикам удерживать платежи по кредиту на приемлемом уровне, поскольку платежи устанавливаются в зависимости от их дохода и размера семьи. Существует несколько планов погашения на основе дохода (IDR): Погашение на основе дохода (IBR), Оплата по мере заработка (PAYE), Пересмотренная оплата по мере заработка (REPAYE) и Погашение с учетом дохода (ICR). Право на участие в каждой программе зависит от типа кредита и часто от того, когда кредит был взят.

После первоначального расчета сумма вашего платежа может корректироваться каждый год в зависимости от изменений дохода и размера семьи. Вы должны будете подтверждать свой доход каждый год. Если вы находитесь в дефолте, вы должны сначала выйти из дефолта, чтобы выбрать план погашения, ориентированный на доход.

У вас есть частный кредит?

Прочтите о погашении, аннулировании и урегулировании частных кредитов.

Вы можете сделать более высокие платежи, если можете себе это позволить, пока вы находитесь в плане IDR. Возможно, вы захотите сделать это, чтобы попытаться погасить основную сумму раньше. Вы должны сообщить обслуживающему персоналу в письменной форме вместе с платежом по кредиту, что вы хотите, чтобы дополнительные деньги были зачислены на основную сумму кредита. Обязательно следите за тем, чтобы платеж был применен правильно. Платежи по планам IDR могут быть очень низкими, иногда 0 долларов. Это означает, что обычно для погашения ваших кредитов требуется больше времени, но это лучше, чем объявить дефолт и столкнуться с мощными инструментами взыскания со стороны правительства.

Вы можете иметь право на списание своих кредитов после осуществления платежей в течение 20-25 лет по плану IDR, даже если ваши платежи составляли 0 долларов США в месяц. До 2025 года прощенная сумма не считается облагаемой федеральными налогами и большинством налогов штата. Если вы живете в штате, где прощенная сумма будет облагаться налогом, вам следует связаться со специалистом по налогам, чтобы узнать, должны ли вы платить налоги с прощенной суммы. Вы можете избежать уплаты налогов на эту сумму, если сможете доказать свою неплатежеспособность.

После 2025 года, если закон не изменится, любая аннулированная сумма в рамках программы прощения IDR будет облагаться налогом как доход. Однако вам, возможно, не придется платить налоги, даже если прощенная сумма считается налогооблагаемым доходом. Например, вы можете заявить о своем статусе неплатежеспособности, используя I.R.S. Форма 982. Для получения дополнительной информации рекомендуется проконсультироваться со специалистом по налогам.

Имеют ли кредиты Parent PLUS право на РДЭ?

В настоящее время заемщики Parent PLUS не имеют права на участие ни в одном из планов IDR. Тем не менее, родительские заемщики PLUS могут консолидировать кредиты PLUS, а затем выбрать ICR для нового кредита Direct Consolidation.

Какой план IDR мне подходит?

Выяснение того, какой план лучше всего подходит для вас, может привести к путанице. Если вы предпочитаете, вы можете установить флажок в форме запроса плана погашения на основе дохода (или онлайн), запрашивая, чтобы вы получили план с наименьшим ежемесячным платежом.

Департамент образования также имеет бесплатный онлайн-инструмент , который поможет вам оценить размер ваших платежей по различным кредитным планам. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы определить, какой план вам подходит. Есть плюсы и минусы различных планов, которые варьируются в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Приведенная ниже сводка начинается с наиболее широко доступного плана (REPAYE). Список не обязательно в порядке лучших планов. Выяснение того, какой план лучше, является индивидуальным решением, которое должен принять каждый заемщик.

Пересмотренный план «Выплата по мере заработка» (REPAYE)

REPAYE, новейший план, ориентированный на доход, стал доступен 17 декабря 2015 г. ) могут применяться независимо от того, когда вы взяли кредиты. Для получения права не требуется показывать частичное финансовое затруднение.

Какова сумма платежа? Сумма платежа определяется на основе скорректированного валового дохода. Платежи ограничены 10% дискреционного дохода. (Определяется как скорректированный валовой доход выше 150% соответствующего дохода на уровне бедности, разделенный на 12). Вы должны продлевать право на участие каждый год. В соответствии с этим планом нет ограничения (или ограничения) на ежемесячный платеж. Это означает, что заемщики с более высоким доходом могут получить платежи даже выше стандартного десятилетнего плана. Заемщики всегда могут перейти на другой план, если они предпочитают.

Как действует формула для заемщиков, состоящих в браке? Доход вашего супруга (супруги) включается в расчет ежемесячных платежей, даже если вы подаете отдельные налоговые декларации. Однако заемщик может потребовать, чтобы был включен только его/ее доход, если заемщик подтверждает, что он/она проживает отдельно от своего супруга/супруги или не имеет разумного доступа к информации о доходах супруга/супруги.

Что произойдет, если заемщик не пройдет повторную сертификацию? Если вы не предоставите документацию о доходах в течение десяти дней до крайнего срока, установленного обслуживающей организацией, и Департамент не сможет определить ваш новый ежемесячный платеж до окончания годового платежного периода, вы, скорее всего, будете исключены из плана REPAYE и переведены на альтернативный план погашения. Вы можете вернуться в REPAYE, предоставив документацию и совершив любые необходимые платежи REPAYE, которые были причитаются в то время, когда вы использовали альтернативный план платежей.

Прощение кредита? Да, через 20 лет для заемщиков с кредитами на обучение в бакалавриате и через 25 лет для заемщиков с кредитами на обучение в аспирантуре.

Плати по мере заработка (PAYE)

План погашения «Плати по мере заработка» стал доступен 21 декабря 2012 г. кредиты в течение определенных периодов времени имеют право.

Кто имеет право? Только определенные заемщики прямого кредита соответствуют требованиям, включая всех заемщиков прямого кредита, получающих кредиты 1 июля 2014 года или позже.

Какова сумма платежа? Сумма платежа определяется на основе скорректированного валового дохода. Платежи ограничены 10% дискреционного дохода. Вы должны продлевать право на участие каждый год.

Как действует формула для заемщиков, состоящих в браке? Для заемщика, состоящего в браке, подающего совместную заявку, в расчет будет включен доход как заемщика, так и супруга. Для заемщика, состоящего в браке, подающего заявление отдельно, будет включен только доход заемщика.

Прощение кредита? Да, после 20 лет погашения.

Погашение на основе дохода (IBR)

IBR доступно как для заемщиков с FFEL, так и для заемщиков с прямым кредитом. IBR, как правило, менее благоприятен для заемщиков, чем REPAYE или PAYE. Тем не менее, это единственный план погашения, основанный на доходах, доступный для заемщиков FFEL. Если у вас есть кредит FFEL и вам нужен план, ориентированный на доход, отличный от IBR, вам придется объединить свои кредиты в программу прямого кредита, а затем выбрать один из ряда планов прямого кредита IDR.

IBR аналогичен плану PAYE в том смысле, что ваш платеж основан на скорректированном валовом доходе.

Вы можете оставаться в IBR, даже если вы больше не соответствуете требованиям из-за увеличения вашего дохода. Если это произойдет, ваши платежи не превысят сумму стандартного ежемесячного платежа за 10 лет, исходя из остатка, который вы должны были при первом входе в план погашения IBR. Срок погашения может быть больше 10 лет, но любые начисленные проценты будут капитализированы (добавлены к остатку кредита).

Если вы состоите в браке и у вас и вашего супруга есть студенческие ссуды, формула IBR учитывает совместную задолженность по федеральной студенческой ссуде между вами и вашим супругом, а также ваш совместный доход, если вы подаете налоги совместно. Если вы состоите в браке, но подаете подоходный налог отдельно, при определении суммы погашения IBR будет учитываться только ваш доход. Однако вы можете потерять определенные налоговые льготы, если будете подавать заявление отдельно. Вам следует проконсультироваться с налоговым профессионалом, если вы рассматриваете это.

В соответствии как с IBR, так и с PAYE, если заемщик не предоставляет документацию о доходах в течение десяти дней до крайнего срока обслуживания, с заемщиком обращаются так, как будто у заемщика больше нет частичных финансовых трудностей, и платежи устанавливаются в размере суммы, которую должен был бы иметь заемщик. оплачивается по стандартному тарифу. Неуплаченные начисленные проценты будут добавлены к остатку кредита. В этих обстоятельствах заемщики могут вернуться в IBR или PAYE, представив документацию о доходах, и могут запросить отсрочку на время перерасчета суммы погашения.

Прощение кредита? Да. Если вы продолжаете производить платежи в IBR в течение 25 лет, любой оставшийся долг аннулируется.

Куда можно пожаловаться на сервисера?

Как подать жалобу.

Прямое условное погашение дохода по кредиту (ICR)

ICRP доступен только в программе прямого кредита, включая программу консолидации прямого кредита. Требуемая выплата не может превышать 20% любого заработка выше прожиточного минимума. У Департамента есть оценщик погашения, который поможет вам оценить суммы платежей по ICR и другим планам платежей. Если вы состоите в браке и подаете налоги совместно, ваш совместный доход будет учитываться при расчете суммы погашения ICR.

Родительские кредиты PLUS не подлежат погашению в соответствии с ICR (или IBR или PAYE). Тем не менее, родительские заемщики PLUS могут консолидировать кредиты PLUS, а затем выбрать ICR для нового кредита Direct Consolidation.

Прощение кредита? Да. Если вы продолжаете производить платежи по МКРЗ в течение 25 лет, любой оставшийся долг аннулируется.

Процесс подачи заявки

Вы можете запросить план IDR в электронном виде на сайте Studentaid.gov. Используя этот сайт, вы будете вводить свою личную информацию в Электронное приложение, разрешать передачу налоговой информации с помощью Инструмента извлечения данных IRS, а также просматривать, ставить электронную подпись и отправлять заполненную форму онлайн. Вы также можете запросить план IDR, используя приведенный ниже инструмент Департамента образования.

Инструмент запроса плана погашения с учетом дохода

В этом инструменте есть возможность выбора плана погашения, который позволяет вам запросить план платежей, обеспечивающий наименьший ежемесячный платеж.

Вы можете использовать этот сайт , чтобы подать заявку на IBR, PAYE, REPAYE и/или ICR, выполнить требования к документации о годовом доходе («повторно подтвердить») и запросить изменение вашего ежемесячного платежа в связи с изменением ваш доход или размер семьи.

Ежегодная повторная сертификация

Опять же, повторная сертификация была приостановлена из-за пандемии. По данным Министерства образования, самые ранние заемщики могут потребовать повторную сертификацию в ноябре 2022 года. Однако вы можете пройти повторную сертификацию в любое время. Если вы столкнулись со снижением дохода, вы можете захотеть пройти повторную сертификацию раньше, чтобы гарантировать, что у вас будет доступная сумма погашения, когда платежи возобновятся. Вы можете позвонить своему обслуживающему персоналу и задать вопросы о том, когда вам нужно пройти повторную сертификацию, или проверить веб-сайт Департамента образования здесь.

После возобновления погашения ежегодный процесс повторной сертификации вашего плана РДЭ должен выглядеть следующим образом:

В соответствии со всеми планами (IBR/ICR/PAYE/REPAYE) заемщики должны ежегодно представлять обновленную документацию о доходах.
Заемщики должны ежегодно подтверждать размер своей семьи, в противном случае они будут автоматически определены как члены семьи, состоящей из одного человека.
Дата переаттестации основана на том, когда заемщик впервые присоединился к плану (годовая дата).
Сервисеры должны потребовать от заемщиков предоставить документацию о годовом доходе не более чем за тридцать пять дней до годовщины (это не требовалось во время приостановки платежей из-за пандемии).
Заемщики, чьи кредиты обслуживаются обслуживающими лицами Департамента образования или которые имеют кредиты FFEL, обслуживаемые обслуживающими персоналами Департамента образования, могут использовать электронное приложение для повторного подтверждения своего дохода и размера семьи.
Заемщики получат уведомление о том, что они должны предоставить информацию/документацию о доходах и размере семьи, а также о последствиях невыполнения этого требования. Уведомления будут отправлены не ранее 90 дней и не позднее, чем за 60 дней до истечения годового срока.
Заемщики, подающие документы о доходах в течение 10 дней до крайнего срока, сохранят свою текущую сумму платежа до тех пор, пока документация о доходах не будет обработана и не будет рассчитана новая сумма платежа.
Если заемщик предоставляет документацию в течение 10 дней до крайнего срока, неспособность держателя кредита определить новую сумму платежа заемщика к дате годовщины заемщика не должна приводить к автоматическому увеличению суммы платежа и капитализации всех непогашенных процентов.
В дополнение к процессу ежегодного пересмотра, в соответствии с IBR, PAYE и REPAYE заемщики могут в любое время потребовать, чтобы их кредитный специалист пересчитал сумму платежа, если финансовые обстоятельства заемщика изменились, и сумма дохода, которая использовалась для расчета текущего ежемесячного дохода заемщика.