Как заложить квартиру в ломбард: Как заложить квартиру в ломбард: условия, требования, документы, преимущества

Содержание

Заложить квартиру в ломбард — МосИнвестФинанс

Заложить квартиру в ломбард уже не звучит пугающе – на данный момент это такой же распространенный вид кредитования, как и другие разновидности выдачи займов под залог. Основная особенность этого типа кредитования – это наличие закладных документов, на основании которых заемщик получает требуемую сумму, а кредитодатель получает в виде обеспечения жилую недвижимость, которая в случае неуплаты реализуется для погашения долга.

В отличие от беззалоговых займов, которые выдаются практически всеми банками (причем предъявить зачастую необходимо только паспорт), кредит, имеющий обеспечение, является выгодным для обеих сторон – участников сделки. Кредитор получает гарантию возврата своих денег, а заемщик – крупную ссуду, оформить которую другими способами нереально. Залогом чаще всего служат городские квартиры в силу своей высокой ликвидности и постоянного роста стоимости, реже – загородные дома и коммерческие объекты (склады, офисы, магазины).

Любое ипотечное кредитование, в том числе и ломбардное, предполагает предоставление финансовой компании, выдающей займы, в качестве залога документального подтверждения права реализации недвижимости в случае неуплаты долга. Тем не менее, у данного вида займов можно выделить два направления: целевое, при котором средства предоставляются на конкретную цель, например, на покупку другого помещения или ремонта, и нецелевое, при котором заёмные средства могут быть потрачены на любые цели. Целевая ссуда предполагает предоставление кредитодателю документов, подтверждающих «правильное» использование. Если же заложить квартиру в ломбарде – средства можно тратить в любом направлении, удобном для заемщика, однако следует помнить о более высоких процентных ставках: они выше банковских на 1-3 процентных пункта.

Существующее законодательство позволяет закладывать практически любой объект недвижимости, вплоть до доли в квартире (не коммунальной) – главное, чтобы документы на право собственности были в порядке. Это могут быть договора дарения, купли-продажи, обмена или право вступления в наследование – важно их оформление и вступление в собственность. При этом если жилье находится в собственности у нескольких лиц (например, после приватизации) паспорта потребуется предоставлять всем владельцам долей – это условие является обязательным для всех финансовых структур.

Кроме правоустанавливающих документов, в сетевые ломбарды (именно они могут осуществлять кредитование в больших суммах) не придется предоставлять справку о доходах: такой факт будет удобным для тех, кто не имеет официального заработка, находится в поисках работы либо официального дохода недостаточно для оформления ссуды. Немаловажный факт – не требуется также наличия положительной кредитной истории, которой должен обладать заемщик, обращающийся в банк. Уменьшение требований к клиентам ведет за собой увеличение процентов за пользование финансами – так кредитная организация уменьшает рисковость.

Кроме документов на владение квартирой, в ломбарде будут также рассматривать выгодность вложения средств компании – ликвидность предлагаемой недвижимости. Этот показывает возможность быстро и дорого реализовать помещение при невозврате финансового обязательства. На ликвидность жилья влияют такие факторы:

район и его престижность;
транспортная доступность;
состояние квартиры, дома, прилегающих территорий;
наличие инфраструктуры – стоянок, магазинов, больниц.

Каждый из таких нюансов может существенно снизить/повысить стоимость объекта – а от него зависит общая сумма кредитования, которая составляет до 50% оценки (редко больше). Естественно, что максимальные суммы накладывают на заемщика финансовые обязательства – ведь срок ломбардного кредитования невелик – до 3-5 лет, поэтому и сумма ежемесячного погашения будет значительной.

Негативными показателями, которые влияют на то, можно ли заложить квартиру в ломбард, являются:

наличие нескольких собственников;
наличие прописанных несовершеннолетних;
незарегистрированные (незаконные) перепланировки;
помещение расположено в доме старой постройки, в аварийном состоянии, предназначен под снос или реконструкцию;
недвижимость на первом или последнем этаже жилого дома;
«малометражки» и «хрущевки»;
здание размещено рядом с объектами, представляющими экологическую, химическую или техногенную опасность;
помещение юридически «неблагополучно», например, имеет отягощения либо нарушены нормы его оформления.

В каждом случае решение принимается индивидуально, поэтому заемщик, которому необходима сравнительно небольшая сумма и на короткий срок, вправе рассчитывать на выдачу, особенно если обратиться к услугам кредитных брокеров. Такие компании, например, МосИнвестФинанс, являются посредниками между источниками финансов и заемщиками, поэтому подберут лучший вариант из существующих на рынке.

Ломбард Омега — Работа ломбарда недвижимости – как заложить квартиру правильно?

Ломбарды, принимающие в залог мелкое имущество – телефоны, бытовую технику, драгоценности очень распространены. А вот для того, чтобы заложить квартиру или дом, нужно обращаться в специализированный ломбард, главной услугой которого является выдача ссуд под залог недвижимости.

Ссуда, выдаваемая ломбардом по сути является кредитом, выданным на небольшой отрезок времени под залог имеющейся у клиента недвижимости. Но если есть квартира или дом, то почему бы не обратиться в банк? Причины такого выбора могут быть самыми разными:

плохая кредитная история заемщика;
деньги нужны срочно, а банки, как правило, принимают решение до трех дней;
не нужно собирать многочисленные справки о зарплате, 2НДФЛ и прочих.

Как видно, иногда гораздо удобнее обратиться за крупной суммой в ломбард недвижимости, нежели в банк. В штате организации всегда присутствует специалист по недвижимости. Как правило, это опытный юрист, который проверит наличие недвижимости и проведет его оценку. Проверке буду подвергнуты и документы на эту собственность.

Ставка по проценту, способы передачи денег, длительность займа обговариваются для каждого отдельного клиента. Клиенты, часто сотрудничающие с ломбардами получают повышение в лояльности и имеют право на особые условия.

Процесс получения крупной суммы денег в ломбарде под залог недвижимости

Весь процесс получения нужной суммы денег можно разбить на несколько этапов:

Заемщик собирает самый минимальный пакет документов: документ, удостоверяющий личность и документы на право собственности.
Затем он обращается к сотруднику ломбарда и предоставляет свои документы.
Специалист проводит оценку недвижимого имущества и называет заемщику сумму, доступную для выдачи.
Если заемщик согласен, то составляется договор и деньги переводятся на банковский счет или передаются наличными лично в руки.
На основании договора и в зависимости от прописанных в нем условий, заемщик погашает свой займ сразу или частями.

Ломбард «Омега» предлагает лучшие процентные ставки и оценочную стоимость в городе Санкт Петербурге. Специалисты компании обладают многолетним опытом в работе с недвижимостью. Будет произведена детальная оценка залоговой квартиры, дома или земельного участка и вынесена реальная оценочная стоимость.

Явная выгода работы с «Омегой» достигается за счет низких процентных ставок и гибкой системы расчета за выданный кредит.

Решение о выдаче займа под залог недвижимости принимается в самые короткие сроки и не превышает 1 дня.

Перечень необходимых документов настолько мал, что найти их дома можно буквально за пять минут. Потребуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности.

Никто не застрахован от неприятных жизненных ситуаций, и при попадании в них человек может растеряться и не знать что делать. Ломбард «Омега» может помочь в трудный момент и выдать необходимую для решения проблемы сумму, под залог недвижимости.

Залог вашего дома

Не секрет, что многие пожилые люди имеют значительно больше денег, связанных со стоимостью своего дома, чем они вложили свои 401 (k) или любой другой источник накопленных сбережений. Согласно данным переписи населения США, стоимость собственного капитала — это то, что в значительной степени остается неиспользованным для многих американцев. Это не должно стать шокирующим откровением. В конце концов, к моменту выхода на пенсию большинство домовладельцев провели большую часть своей взрослой жизни, усердно выплачивая ипотечные кредиты, чтобы наконец-то получить свой кусочек американской мечты бесплатно и чисто. Хорошо это или плохо, но кульминация мечты всей жизни — это то, за что большинство из нас упрямо цепляется. Может быть, в ущерб себе.

В то время, когда процентные ставки колеблются на беспрецедентно низком уровне, волатильность фондового рынка значительно возросла, традиционные пенсионные планы с установленными выплатами в целом ушли в сторону динозавров, а ожидаемая продолжительность жизни увеличилась, что является проблемой для многих пожилых домовладельцев. выясняет, когда (и если) уместно использовать сохраненную стоимость собственного капитала. В конце концов, возможность погасить крупный потребительский долг и управлять расходами (например, обслуживание дома, отпускаемые по рецепту лекарства, долгосрочный уход или просто создание общих воспоминаний с людьми, которых вы любите и о которых заботитесь) не уменьшается только потому, что ваша зарплата перестал катиться.

Хотя использование собственного капитала не всегда является первым вариантом, который должен рассмотреть ваш планировщик, его также не следует рассматривать как что-то вроде «бесполетной зоны» финансового планирования. Это особенно верно, когда домовладелец предусмотрительно отказался от более традиционных тактик обналичивания, таких как сокращение или использование кредитной линии собственного капитала (HELOC). Это, вероятно, оставляет обратное ипотечное финансирование единственным жизнеспособным вариантом, когда денежный поток из других источников не является осуществимым решением.

Упрощенная до основ, обратная ипотека представляет собой процентные ссуды, обеспеченные базовой стоимостью вашего дома. Затем ссуда постоянно связана со встроенным договором страхования, который одновременно защищает кредиторов от риска потери денег и домовладельцев от вытеснения, если сумма платежей и накопленных процентов превышает стоимость дома. Важно отметить, что обратная ипотека является задолженностью без права регресса. Это означает, что выручка от возможной продажи дома всегда будет покрывать всю сумму погашения, даже если остаток по кредиту превышает стоимость дома.

В то время как обычные ипотечные кредиты начинаются с высокого остатка основного долга, который со временем уменьшается с ежемесячными платежами, которые вы перечисляете кредитору, обратные ипотечные кредиты начинаются с низкого остатка основного долга, который растет вместе с получаемыми вами платежами. Используя стоимость собственного капитала в вашем основном месте жительства, кредитор предоставляет заемщику (вам) выбор: получать платежи в виде единовременной суммы, кредитной линии, которую можно использовать для любых целей, или инициировать поток дохода, аналогичный к пожизненной ренте.

Наиболее распространенный тип обратной ипотеки технически известен как ипотека с конверсией собственного капитала (HECM). Эти обратные ипотечные кредиты являются гарантированными FHA специальными кредитами, доступными для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше. Они также требуют, чтобы домовладельцы встречались с консультантом, одобренным HUD, до утверждения любого кредита.

Хотя значительная часть специалистов по финансовому планированию часто называет обратную ипотеку «нетрадиционной», стоит отметить, что подавляющее большинство этих специалистов также работают в организациях, которые вообще не будут предлагать продукты обратной ипотеки. Не хочу придавать этому слишком большого значения, но часто бывает так, что «нет продукта… нет зарплаты». Традиционные розничные кредиторы, такие как J.P. Morgan Chase, Wells Fargo, Citigroup и Bank of America, уклонялись от участия в рынке в основном потому, что еще не сформировался надежный институциональный рынок для переупаковки и секьюритизации базовых кредитов.

Многие кредиторы, которые действительно предлагают обратные ипотечные кредиты, также не делают себе никаких одолжений. Испорченные дрянными ночными и дневными телевизионными рекламными роликами с участием таких знаменитостей, как Том Селлек, обратная ипотека по-прежнему пользуется далеко не безупречной репутацией. Это очень плохо. Рефлекторно закрывать глаза на варианты, которые предоставляет обратная ипотека, или пренебрежительно обозначать их как не более чем инструмент «Радуйся, Мария» в крайнем случае — это провал процесса финансового планирования. Специалисты по финансовому планированию обязаны объективно рассматривать факты и обстоятельства каждого клиента в отдельности. Это означает отказ от предвзятых идей или заблаговременное исключение любых доступных путей исследования.

Если это не совсем ясно, стоит повторить: Обратная ипотека — это кредит . Недоброжелатели обратной ипотеки справедливо отмечают, что затраты на начальное финансирование значительны. Это утверждение в корне правильное. Наиболее существенным недостатком обратной ипотеки почти всегда является относительно высокая стоимость финансирования, которая может варьироваться от 5% до 12%. Хотя это звучит как крутая плата, это не 13% — 25% стоимости долга по кредитной карте.

Во-первых, заемщик должен оплатить все обычные расходы, связанные с получением ипотечного кредита. Это включает в себя такие вещи, как оценка дома, кредитный отчет, расходы на условное депонирование, подготовка документов и расходы на страхование титула. Далее вы заплатите комиссию за отправку. При минимальной сумме в 2500 долларов США и максимальной сумме в 6000 долларов комиссия за создание рассчитывается путем взятия 2% от первых 200 000 долларов США стоимости дома и добавления дополнительного 1% к оставшейся стоимости.
Наконец, заемщик(и) будут нести ежегодные процентные платежи, основанные на основной процентной ставке по ипотеке с фиксированной или плавающей ставкой. Чем выше ставка, тем быстрее домашний капитал разрушается стоимостью кредита. Также стоит отметить, что проценты по ипотечным кредитам не облагаются налогом, но не раньше, чем они будут фактически выплачены. Это означает, что заемщики не могут претендовать на вычет до тех пор, пока они не переедут или дом не будет продан.

Помимо стоимости, если есть что-то, что пожилые люди хотят держать в центре внимания при рассмотрении вопроса об обратном ипотечном финансировании, так это временной горизонт, в течение которого они, вероятно (или смогут) оставаться в доме. Это требует некоторого вероятностного мышления, особенно для пар, в которых способность одного из партнеров безопасно оставаться дома оказывается под угрозой. Дисбаланс в возрасте, основные состояния здоровья или постоянная поддержка со стороны членов семьи, живущих в непосредственной близости, могут сигнализировать о том, что заявленное желание стареть на месте лишь слабо основано на реальности. Слишком часто, когда одному партнеру нужно переехать из соображений здоровья или безопасности, другой тоже делает это.

В то время как многие пожилые люди (справедливо) обеспокоены управлением денежными потоками и поддержанием стабильности жилья, они в равной степени настороженно относятся к любой сделке, которая может стать функциональным эквивалентом передачи документа на семейную усадьбу в местный ломбард. В отличие от ломбарда, ваше имущество, вероятно, никогда не будет неожиданно продано из-под вас. Но если вам действительно нужно переехать раньше, чем ожидалось, обратная ипотека может легко показаться, что она была разработана, чтобы быть постоянным решением временной проблемы … не говоря уже о неожиданной неожиданной выгоде для вашего местного ростовщика.

Майкл Рид, CFA, управляющий директор и партнер Exchange Capital Management , который в последнее время начинает проявлять признаки ворчливости всякий раз, когда незнакомые собаки пересекают его тщательно ухоженную лужайку перед домом. Мнения, выраженные в этой статье, являются его собственными.

Вы наверняка заметили в своем городе ломбард. Возможно, вы даже посещали один из них, чтобы получить хорошие скидки на электроинструмент, телевизор, дизайнерскую сумочку или украшения. Но знаете ли вы, как работает «ломбардная» часть бизнеса?

Если вы смотрели какие-либо популярные телешоу о залогах, вы, вероятно, заметили, что владелец магазина спрашивает покупателя, хочет ли он продать или заложить свой товар. Продажа и залог разные вещи. Продажа означает, что вы хотите продать свой товар, получить за него деньги и ничего более. Заклад означает, что вы хотите занять деньги, оставив свой предмет в магазине и потребовав его обратно после того, как вы выплатите кредит. Ломбарды предлагают уникальный вид залогового кредита. Ниже я предлагаю разбивку того, как все это работает. С этой информацией вы будете чувствовать себя информированным и готовым в любое время вы окажетесь в необходимости быстрого кредита наличными.

Любой кредит, по которому вы получаете деньги в зависимости от стоимости конкретного объекта собственности, является залоговым кредитом. Банки и другие финансовые учреждения предлагают залоговые кредиты, также известные как обеспеченные кредиты. Заемщик имеет обеспеченный кредит, когда он предлагает часть собственности в качестве залога, например, автомобиль или дом, что повышает вероятность того, что кредитор одобрит кредит. Необеспеченный кредит, напротив, не обеспечен частью собственности и обычно требует хорошего кредитного рейтинга для одобрения. Залог — это особый тип залогового кредита, который позволяет вам занимать деньги в зависимости от стоимости предмета, который удерживается в качестве залога до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Процесс залогового кредита начинается, когда вы приносите ценный предмет в ломбард и запрашиваете кредит с вашим предметом в качестве залога. Владелец ломбарда или местный оценщик оценят ваш предмет и предложат вам сумму кредита в зависимости от его стоимости. После достижения соглашения о сумме кредита вы оставляете свой товар в магазине, получаете залоговую расписку и сумму кредита наличными.

Срок кредита обычно составляет от одного до четырех месяцев, и в течение этого времени ломбард будет надежно хранить ваш предмет. Когда наступит срок погашения кредита, вы вернетесь в магазин со своим удостоверением личности, погасите сумму кредита с начисленными процентами и комиссиями и получите свой товар обратно. Если вам нужно больше времени для погашения кредита, вы можете заплатить дополнительный платеж, чтобы продлить срок погашения.

Заложить квартиру в ломбард — МосИнвестФинанс

Ломбард Омега — Работа ломбарда недвижимости – как заложить квартиру правильно?

Процесс получения крупной суммы денег в ломбарде под залог недвижимости

Весь процесс получения нужной суммы денег можно разбить на несколько этапов:

Залог вашего дома

Знание рынка

Прочтите блог

Самые свежие новости

Посетите отдел новостей

Exchange Capital Management, Inc.

Свяжитесь с нами

Как они работают и какую пользу могут вам принести! – Oaks Pawn And Firearms