Как завести электронный кошелек: Пошаговая инструкция, как создать электронный кошелек Киви, Яндекс Деньги и другие

Зачем нужен электронный кошелек

Современная эпоха торжества высоких технологий диктует новые нормы. Сетевая литература, игры и даже виртуальный секс — наше мышление незаметно, но верно перестраивается и адаптируется к этой реальности. А что же с деньгами? Все заводят электронные кошельки. У тебя еще нет? Тогда скорее читай нашу статью!

С собственным виртуальным счетом твои возможности практически безграничны: с ним можно отправиться на интернет-шопинг, оплачивать товары из продуктовых магазинов и еду из кафе, кредиты, коммунальные услуги, такси, мобильную связь, интернет-услуги, переводить деньги на другой счет. И все это не выходя из дома!

У каждой платежной системы свои требования для регистрации виртуального счета. Первый шаг: зайти на официальный сайт платежной системы и создать новый кошелек. Затем понадобится заполнить небольшую анкету, по итогам которой ты получишь ссылку для окончания регистрации на электронную почту или телефон.

Популярные виды платежных систем

Сегодня завести электронный кошелек проще простого — достаточно зайти на сайт одной из платежных систем. В России наиболее популярны четыре:

Яндекс. Деньги

Платежная система от популярнейшего поисковика существует уже 18 лет. Огромный плюс в том, что Яндекс.Деньги это довольно простой и интуитивно понятный сервис. Создать Я.Кошелек и пользоваться им можно через мобильное приложение или веб-интерфейс сайта, а пополнять счет — через платежные терминалы, отделения банков, офисы мобильной связи. Чтобы вывести виртуальные деньги, можно отправить их через систему денежных переводов, перевести на любую другую банковскую карту или счет.

QIWI

Система QIWI появилась в 2007 году и практически моментально стала популярной: все из-за возможности пополнять виртуальный счет не только через мобильный телефон и интернет, но и через многочисленные платежные терминалы. Созданный электронный кошелек от QIWI привязывается к номеру мобильного телефона, что значительно облегчает процесс управления финансами.

Paypal

Плюсы Paypal многочисленны: система работает с 25 различными валютами, переводы денег проходят практически моментально, сервис максимально прост в обращении, а для регистрации на сервисе требуется только электронный адрес. Пожалуй, это наиболее удобная система для онлайн-шопинга.

WebMoney

Одна из старейших и самых известных международных платежных систем. Главным ее отличием от упомянутых Яндекс.Денег является то, что здесь можно пользоваться деньгами в нескольких валютах, а в отдельном электронном кошельке производить обмен между ними. Один из основных плюсов системы — достаточно простая идентификация: не нужно посещать офис, достаточно лишь отправить на сервис скан фотографии паспорта.

Что делать после пополнения электронного счета? Потратить деньги на шопинг! Читай скорее.

Комментарии 0

Войдите в свой аккаунт или
зарегистрируйтесь,
чтобы оставлять комментарии

Названа альтернатива заблокированным онлайн-сервисам оплаты | Новости интернета | Известия

Электронные кошельки могут стать заменой заблокированных для россиян онлайн-ресурсов для оплаты в сети. Об этом 2 апреля рассказала агентству «Прайм» финансовый эксперт, сооснователь школы независимых финансовых консультантов Finliberty Светлана Самойлова.

«Считается, что такая форма оплат больше нужна для владельцев криптовалют, но это не так: пользоваться электронным кошельком можно для оплат не только криптовалютными активами, но и привычными нам фиатными деньгами (т.е. привычной национальной или иностранной валютой, но только в цифровом виде)», — пояснила она.

Самойлова уточнила, что средства, которые пользователь размещает на своем счету в интернете, доступны для оплаты только в Сети: на маркетплейсах, на зарубежных площадках, для оплат игровых услуг и т.д.

По словам эксперта, можно найти достаточно сервисов, которые предлагают завести электронный кошелек. Причем открыть его гораздо быстрее и проще, чем завести счет в банке или получить привычную карту — достаточно найти соответствующий ресурс.

14 марта компания Samsung в своем Telegram-канале заявила, что Samsung Pay продолжает работать в РФ, но из-за ограничений международных платежных систем в отношении российских банков могут быть недоступны платежи и переводы с помощью сервиса через карты Mastercard и Visa, полученные в банках в России.

29 марта «Известиям» рассказали в кредитных организациях, что объем C2B-платежей (от физлиц юрлицам) через системы быстрых платежей (СБП) в марте значительно увеличился. Так, в ВТБ он вырос вдвое, тогда как до этого ежемесячный прирост составлял 10–15%.

С 10 марта Visa и Mastercard прекратили сотрудничать с российскими банками из-за проведения Москвой операции по защите Донбасса. «Пластик» с этими платежными системами продолжает работать в России, однако проводить токенизированные операции через Apple Pay и Google Pay теперь невозможно. 25 марта в Apple сообщили, что прекращают обслуживание карт «Мир» в Apple Pay.

При этом национальный «пластик» по-прежнему можно подвязать к MirPay, Samsung Pay и SberPay, но сервисы работают только на смартфонах с Android. Для пользователей iPhone СБП на данный момент — единственная возможность делать платежи с помощью смартфона без использования «пластика».

6 марта в НСПК заявили, что карты Visa и Masterсard продолжат работать в России до истечения срока их действия. После этого банк сделает плановый перевыпуск новой карты на базе платежной системы «Мир». Для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом россиянам предложили оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она объединит возможности «Мир» и китайской UnionPay, которая действует в 180 странах мира. Таким образом, карта будет приниматься как в России, так и во всех государствах, поддерживающих работу с Union Pay.

Запад начал вводить санкции в отношении России после того, как 24 февраля президент РФ Владимир Путин объявил о начале спецоперации по защите Донбасса. Несколькими днями ранее ситуация в регионе значительно обострилась из-за обстрелов со стороны украинских военных. Власти Донецкой и Луганской народных республик объявили об эвакуации жителей в РФ, а также обратились за помощью к Москве. Президент РФ 21 февраля подписал указ о признании независимости ДНР и ЛНР.

Больше актуальных видео и подробностей о ситуации в Донбассе смотрите на телеканале «Известия».

Цифровые кошельки: как они работают и как их принимать

tocEl»>
1. Введение
2. Что такое цифровые кошельки?

3. Типы цифровых кошельков

4. Как работают цифровые кошельки?
   1. Связь ближнего радиуса действия (NFC)
   2. Магнитно-защищенная передача (MST)
   3. QR-коды
5. Безопасны ли цифровые кошельки?

6. listItemEls»>
   Как принимать платежи цифровым кошельком

7. Преимущества платежей цифровым кошельком для бизнеса

8. Какое оборудование необходимо предприятиям для приема платежей цифровым кошельком?

9. Затраты, связанные с платежами в цифровом кошельке

Использование цифрового кошелька — это не просто растущая тенденция, он быстро становится ведущим способом, которым люди предпочитают оплачивать покупки как в Интернете, так и лично. Согласно отчету FIS Global Payments Report, к 2024 году наличные деньги будут составлять лишь 12,7% расходов в точках продаж (POS), тогда как на цифровые кошельки будет приходиться 33,4%.

Цифровые кошельки также становятся доминирующим способом оплаты в электронной коммерции, на них приходится 44,5% онлайн-расходов в 2020 году, а к 2024 году их доля вырастет до 51,7%. В этом руководстве мы расскажем, что компаниям следует знать о платежах с помощью цифровых кошельков. : как они работают, лучшие приложения для цифровых кошельков и как включить их в стратегию обработки платежей.

Что в этой статье?

• Что такое цифровые кошельки?
• Типы цифровых кошельков
• Как работают цифровые кошельки?
  
  • Связь ближнего радиуса действия (NFC)
  • Магнитная защищенная передача (MST)
  • QR-коды
• Безопасны ли цифровые кошельки?
• Как принимать платежи цифровым кошельком
• Преимущества платежей цифровым кошельком для предприятий
• Какое оборудование необходимо предприятиям для приема платежей цифровым кошельком?
• Расходы, связанные с платежами с помощью цифрового кошелька

Что такое цифровые кошельки?

Цифровой кошелек — это приложение, которое работает на мобильных устройствах, таких как смартфоны и планшеты, и хранит платежную информацию, позволяя пользователям оплачивать покупки непосредственно со своих устройств, а не с помощью физических дебетовых или кредитных карт. Цифровые кошельки избавляют клиентов от необходимости вручную вводить свою карту и платежную информацию, что делает их быстрым и простым способом оплаты в Интернете.

Цифровые кошельки также позволяют пользователям просматривать историю платежей и часто хранить другие важные документы в цифровом виде.

Типы цифровых кошельков

Пространство цифровых кошельков переполнено и растет. Такие компании, как PayPal, Venmo и Cash App, предлагают цифровые кошельки, которые позволяют пользователям оплачивать покупки онлайн и лично с помощью соответствующих приложений. Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, имеют собственные функции цифрового кошелька в своих мобильных приложениях.

Вот некоторые из самых популярных цифровых кошельков:

• Apple Pay
  Apple Pay стал лидером в области цифровых кошельков, на его долю приходится 92% всех транзакций цифровых кошельков в 2020 году. Их приложение-кошелек доступно на устройствах Apple, таких как iPhone, iPad и Apple Watch.

• Google Pay
  С более чем 100 миллионами пользователей Google Pay является лидером в области цифровых кошельков.

• Amazon Pay
  Будучи третьей по величине компанией в мире и постоянным участником электронной коммерции, Amazon также имеет очень популярный цифровой кошелек.

• PayPal
  Цифровой кошелек PayPal основан на его долгой истории онлайн-платежей.

• Click to Pay
  Visa, American Express, Mastercard и Discover совместно запустили Click to Pay, единую систему онлайн-платежей, которая работает с большинством основных кредитных карт.

• Alipay.

• WeChat Pay
  У WeChat Pay, другого крупнейшего цифрового кошелька Китая, более 900 миллионов пользователей.

Цифровые кошельки чаще всего используются для хранения таких способов оплаты, как дебетовые и кредитные карты, но они также могут хранить более широкий спектр цифровых предметов, включая:

• Подарочные карты
• Водительские права
• Авиабилеты и посадочные талоны
• Билеты на мероприятия
• Членские билеты
• Страховые карты
• Купоны
• Бронирование мест в отелях и ресторанах

Вывод: поставщики цифровых кошельков не соревнуются в том, чтобы быть удобным способом оплаты для клиентов, но они также расширяют функциональность этих приложений. чтобы они могли использоваться в более широком диапазоне. Все, что человек может положить в свой реальный кошелек, вскоре можно будет хранить в цифровом виде в кошельке на мобильном устройстве. Фактически, 15% пользователей цифровых кошельков сообщили, что они регулярно оставляют свои физические кошельки дома.

Как работают цифровые кошельки?

Чтобы использовать цифровой кошелек, пользователи должны разблокировать приложение кошелька с помощью распознавания лиц, идентификации по отпечатку пальца или PIN-кода, а затем выбрать сохраненный способ оплаты, который они хотят использовать. Что касается онлайн-покупок, клиенты продолжат процесс оформления заказа после того, как они задействуют свой мобильный кошелек по своему выбору и выберут сохраненный в нем способ оплаты, который они хотят использовать для этой покупки.

Для личных покупок цифровые кошельки используют беспроводную связь, Bluetooth и магнитные возможности для передачи платежных данных с мобильного устройства клиента на включенный кард-ридер или платежный терминал. Чтобы провести транзакцию, пользователи разблокируют свое устройство, выбирают способ оплаты, а затем подносят свое устройство к устройству чтения карт. Бесконтактные платежи с использованием цифровых кошельков обычно занимают всего пару секунд и поддерживаются следующими технологиями:

Связь ближнего радиуса действия (NFC)

Связь ближнего радиуса действия (NFC) — это технология, которая чаще всего используется для осуществления бесконтактных платежей. NFC безопасно позволяет таким устройствам, как смартфоны, смарт-часы и некоторые кредитные карты, передавать платежную информацию на устройства чтения карт и платежные терминалы без физического контакта.

Защищенная магнитная передача (MST)

Защищенная магнитная передача (MST) — это технология, которая позволяет смартфонам излучать зашифрованный сигнал, который действует как магнитная полоса на кредитных и дебетовых картах. Цифровые кошельки, использующие MST, передают зашифрованные платежные данные на устройство чтения карт, когда устройство находится на близком расстоянии (обычно на расстоянии нескольких сантиметров) или постукивают.

QR-коды

Коды быстрого ответа (QR) — это матричные штрих-коды, которые камеры на мобильных устройствах могут сканировать, чтобы инициировать передачу информации. В случае цифровых кошельков эти коды можно использовать для совершения платежа.

После того, как клиент передаст свою платежную информацию из своего цифрового кошелька с помощью одной из вышеперечисленных технологий, POS-терминал или устройство для чтения карт направит информацию о транзакции в свой платежный процессор, который свяжется с банками-эмитентами и банками-эквайерами для обработки покупки.

Безопасны ли цифровые кошельки?

Цифровые кошельки очень безопасны. Их повышенный уровень безопасности связан, прежде всего, с тем, как они передают данные в точке продажи, где цифровые кошельки используют процесс, называемый токенизацией. Вот как это работает: вместо отправки фактического номера кредитной или дебетовой карты клиента цифровой кошелек генерирует одноразовый код, называемый токеном, состоящий из случайных чисел, и вместо этого отправляет его на устройство чтения карт. В случае утечки данных в компании или обработчике платежей любые платежи, которые были обработаны с помощью цифровых кошельков, будут безопаснее, чем другие платежи по картам, поскольку номера карт не использовались (и, следовательно, не могут быть украдены).

Кроме того, приложения для цифровых кошельков почти всегда требуют дополнительных мер безопасности, таких как распознавание лиц или PIN-код, прежде чем они даже инициируют платеж. По сравнению с карточными транзакциями, в которых используются магнитные полосы или чипы EMV, цифровые кошельки в настоящее время являются наиболее безопасным способом оплаты.

Как принимать платежи с помощью цифрового кошелька

Чтобы принимать платежи с помощью цифрового кошелька от клиентов, компаниям необходимо настроить свою систему онлайн-платежей и платежей при личных встречах, чтобы иметь возможность их принимать. Большинство провайдеров обработки платежей, включая Stripe, уже имеют аппаратное и программное обеспечение для предприятий, которые могут принимать платежи с помощью цифровых кошельков. Вот краткое изложение приема платежей с кошелька онлайн, лично и в мобильных приложениях:

• Прием платежей кошельком лично
  Предприятия должны иметь POS-терминалы или считыватели карт, оснащенные технологией NFC, чтобы принимать бесконтактные платежи цифровым кошельком для транзакций лично. Большинство новых платежных терминалов, в том числе Stripe Terminal, имеют встроенные функции, которые позволяют предприятиям принимать платежи через кошелек.

• Прием платежей кошельком в Интернете
  Если ваша компания уже принимает платежи на своем веб-сайте, вы уже используете платежный шлюз от процессора, такого как Stripe, и он, вероятно, поддерживает платежи цифровым кошельком. Stripe предлагает предприятиям единую интеграцию для всех кошельков, которая работает со всеми продуктами Stripe. При использовании Stripe Checkout Apple Pay и Google Pay включаются автоматически. Клиенты также могут сканировать QR-код своим мобильным телефоном для совершения транзакций.

• Прием платежей кошельком на мобильном телефоне
  Stripe Checkout также поддерживает цифровые кошельки в качестве способа оплаты на мобильном устройстве, что позволяет клиентам подтверждать транзакцию путем аутентификации своих учетных данных кошелька при оплате с помощью отпечатка пальца или распознавания лица, мобильного кода доступа или войдя в приложение своего кошелька.

Преимущества платежей с помощью цифровых кошельков для предприятий

Многие предприятия не только принимают платежи с помощью цифровых кошельков, но и предпочитают их в качестве способа оплаты. В ежегодном обзорном обзоре, проведенном Visa в январе 2022 года, 82% малых и микропредприятий заявили, что они будут принимать цифровые платежи в 2022 году, а 46% опрошенных клиентов заявили, что намерены чаще использовать цифровые платежи в 2022 году. 60% опрошенных предприятий заявили, что сейчас они принимают исключительно цифровые платежи или планируют начать принимать только платежи с помощью цифровых кошельков в течение следующих двух лет.

Вот несколько основных причин, по которым так много предприятий предпочитают цифровые кошельки:

• Увеличение продаж
  Цифровые кошельки уменьшают трения при оформлении заказа, что приводит к более высоким коэффициентам конверсии и доходам. Беспрепятственный процесс оформления заказа, который поддерживает различные способы оплаты, такие как цифровые кошельки, является важным способом устранения барьеров, которые могут отговорить новых клиентов от конвертации и снизить пожизненную ценность существующих клиентов.

• Более высокие коэффициенты конверсии на мобильных устройствах
  Клиенты, как правило, не хотят доставать кредитную карту и вручную вводить платежную информацию в мобильное устройство для завершения покупки. Отказ от приема платежей цифровым кошельком для мобильных покупок приводит к увеличению количества брошенных корзин и снижению коэффициента конверсии.

• Удобно и просто
  Как для компаний, так и для их клиентов электронные кошельки настолько просты, насколько это возможно для платежей. Для предприятий, которые принимают платежи лично, эффективность приема бесконтактных платежей из цифровых кошельков может сократить время ожидания и увеличить текучесть клиентов. И независимо от того, где вы принимаете платежи, ваши клиенты оценят эффективный способ оплаты.

• Высокий уровень безопасности
  Опять же, цифровые кошельки очень безопасны по сравнению с другими способами оплаты картой. Токенизация опережает другие меры безопасности и помогает снизить риск мошенничества с кредитными картами. Безопасность цифровых кошельков помогает компаниям сократить операционные расходы, а также сократить количество заявлений о мошенничестве и возвратных платежей, которые стоят компаниям денег.

• Клиенты быстро переходят на цифровые кошельки
  Клиенты осваивают цифровые кошельки. Исследование показало, что по состоянию на 2020 год во всем мире насчитывалось более 2,6 миллиарда пользователей цифровых кошельков, а к 2025 году ожидается 4,4 миллиарда. Согласно опросу Visa, 16% клиентов уже используют исключительно цифровые способы оплаты, а 25% говорят, что ожидают, что переход в ближайшие два года.

Какое оборудование необходимо предприятиям для приема платежей цифровым кошельком?

Чтобы принимать платежи с помощью цифрового кошелька за покупки клиентов лично, предприятиям необходимо иметь устройство для чтения карт с поддержкой NFC и программное обеспечение POS, поддерживающее этот тип оплаты. Устройство чтения карт Stripe для личных транзакций включено для бесконтактных платежей цифровым кошельком.

Если вы ведете бизнес через онлайн-платформу или торговую площадку, большинство из них оборудованы для приема различных типов цифровых кошельков, поэтому, вероятно, вам не нужно ничего делать, чтобы активировать их для ваших продаж. Для вашего веб-сайта вам необходимо убедиться, что ваш платежный провайдер поддерживает платежи кошельком и что тип платежа встроен в его процесс оформления заказа.

Расходы, связанные с платежами с помощью цифрового кошелька

Клиенты Stripe не платят никаких дополнительных комиссий за обработку платежей с помощью кошелька, и цена за транзакцию такая же, как и для других транзакций по карте. Для большинства предприятий стоимость приема платежей цифровым кошельком такая же, как и для других транзакций по кредитным картам, поэтому в лучшем случае вам, возможно, придется обновить свое оборудование, чтобы иметь возможность принимать платежи кошельком.

• Объяснение Nacha: руководство по платежам ACH, правилам и соблюдению Nacha

• Объяснение выплат: что компаниям нужно знать о выплатах

• Идентификатор продавца: что такое идентификационные номера продавца и как найти свой

Получите доступ к полной платежной платформе с простой оплатой по мере использования или свяжитесь с нами, чтобы разработать индивидуальный пакет специально для вашего бизнеса.

Что такое мобильный кошелек? Руководство для начинающих

Что такое мобильный кошелек? Руководство для начинающих

Обновлено: 7 июня 2023 г.

Мобильный кошелек, иногда называемый электронным кошельком, цифровым кошельком или виртуальным кошельком, представляет собой цифровую версию ваших финансовых счетов, легко доступную через компьютер, смартфон или смарт-устройство. Мобильные кошельки обеспечивают удобный и безопасный способ оплаты. Ваш телефон может поддерживать ваши дебетовые или кредитные карты, так что вам не нужно.

Как выбрать мобильный кошелек

Чтобы начать работу с мобильным кошельком, сначала решите, какой из них вы хотите использовать. Это решение упрощается при использовании мобильной операционной системы, которую вы уже используете. Проверьте Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, чтобы узнать, с какой из них совместимо ваше устройство.

Как они работают?

Если вы хотите использовать мобильный кошелек, введите данные своей карты в приложение или на сайт по вашему выбору. После этого ваша информация будет зашифрована, и вы сможете использовать кошелек только после того, как разблокируете свое устройство и разрешите использование кошелька.

Чтобы совершить мобильный платеж, вы должны авторизовать мобильный кошелек и поднести его достаточно близко к устройству чтения карт для передачи вашей информации. Не все ритейлеры принимают мобильные платежи. Найдите индикатор бесконтактной оплаты в торговой точке или устройстве для чтения карт продавца. Символ выглядит как перевернутый значок Wi-Fi.

Безопасны ли мобильные кошельки?

Обычное сомнение с мобильными кошельками связано с безопасностью. Что произойдет, если ваш телефон украдут? Могут ли хакеры легко украсть вашу информацию? Будете ли вы подвергать риску свои финансы?

Мобильные кошельки более безопасны, чем физические карты, потому что мобильные платежи сильно зашифрованы и токенизированы, а это означает, что ни один из ваших фактических номеров карт или счетов не хранится в мобильном кошельке.

В конечном счете, ваша информация становится бесполезной и нечитаемой для мошенников, когда шифрование и токенизация используются вместе. Если магазин или компания подвергнется кибератаке, ваши номера и личная информация не будут украдены!
Ваша информация защищена не только благодаря этой технологии, но и благодаря проверке пользователей. Этот дополнительный уровень безопасности обычно обеспечивается с помощью отпечатков пальцев, распознавания лиц или PIN-кода.

Что еще могут делать мобильные кошельки?

Мобильные кошельки не только отлично подходят для упрощения платежей, но и являются отличным местом для организации и легкого доступа к другим важным документам.

Вот часть того, что вы можете хранить в цифровом кошельке:

• Кредитные или дебетовые карты
• Страховые карты
• Посадочные талоны
• Бронирование отелей
• Билеты на концерты и спортивные мероприятия
• Подарочные карты
• Купоны
• Бонусные карты лояльности

Отправка и получение денег

Независимо от того, получаете ли вы чек или платите другу, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay упрощают отправку и получение денег с помощью банковского счета, дебетовой карты или баланс на счету приложения.