Какие банки дают кредит под материнский капитал: Кредит под материнский капитал наличными, взять кредит под мат капитал без справок и поручителей

Ради бизнеса граждане заложили квартиры мошенникам

Граждане стали чаще сталкиваться с проблемами при получении займов под залог жилья, несмотря на прямой запрет такого кредитования для любых игроков, кроме банков. По мнению экспертов, подобные случаи распространились из-за недостаточно точных разъяснений Минфина о возможности займов под жилье для предпринимателей. Юристы считают, что практику необходимо срочно пресечь и поможет в этом единообразная судебная практика.

Как рассказали “Ъ” юристы, в 2022 году активизировались случаи нелегального кредитования под залог квартир с целью их отъема. Выдают такие ссуды физлица гражданам—собственникам жилья, разногласия между сторонами решаются в третейском суде, при этом сделки заверяются нотариально, рассказывает один из собеседников “Ъ”. Обычно в таких случаях сумма кредита ощутимо меньше стоимости недвижимости и выдается на предпринимательские цели, хотя заемщик не является бизнесменом, добавляет другой юрист.

Адвокат коллегии адвокатов Москвы «Якупов и партнеры» Дмитрий Мыльцын подтверждает, что подобные случаи «довольно распространены».

В ОНФ уточняют, что «счет идет на сотни».

Господин Мыльцын полагает, что на рост числа таких случаев «могла повлиять совокупность экономических обстоятельств, обусловленных в том числе ростом долговой нагрузки граждан перед банками и вместе с тем необходимостью привлечения заемных средств для погашения ранее выданных кредитов».

Ранее практика, когда мошенники осуществляли кредитование граждан под залог недвижимости, была пресечена. Такие схемы использовали как для отъема квартир нерадивых заемщиков, так и для обналичивания материнского капитала через займы на жилье в микрофинансовых компаниях. Резонансные случаи (см. “Ъ” от 4 августа 2019 года) стали причиной запрета выдачи ссуд под залог жилой недвижимости, оставив такую возможность лишь банкам.

Но 1 ноября 2019 года вступили в силу поправки, согласно которым МФО потеряли право на выдачу займов гражданам под залог жилья, за исключением случаев, когда заем выдается на предпринимательские цели. Летом прошлого года Минфин также выпустил разъяснения, где со ссылкой на вышеназванные законы назвал незаконным выдачу физлицами кредитов, не связанных с предпринимательской деятельностью, другим гражданам под залог недвижимости.

Однако эти разъяснения были трактованы иначе, а именно как допускающие возможность выдачи ссуд под залог жилой недвижимости в предпринимательских целях.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, сегодня выдавать займы под залог жилья могут даже нерезиденты, что «позволяет масштабировать недобросовестные практики и нарушать конституционное право граждан на жилье». «Кроме того, в законодательстве отсутствует требование условия в договоре о подтверждении целевого использования, если заем выдается на предпринимательские цели,— отмечает она.— Эти пробелы в законодательстве создают колоссальные сложности в отстаивании прав граждан и борьбе с недобросовестными практиками — суды длятся несколько лет, и, даже несмотря на уголовные дела в отношении этих кредиторов, только по нескольким пострадавшим удалось доказать недействительность сделок».

Руководитель группы по банкротству АБ «Качкин и партнеры» Александра Улезко добавляет, что деятельность таких кредиторов может быть квалифицирована правоохранительными органами по ст. 171 УК РФ (незаконное предпринимательство), а пострадавший может требовать в суде признать недействительными договоры займа и залога. Деньги придется вернуть в любом случае, но «вероятно, удастся спасти недвижимость и сократить проценты».

Эксперты считают, что проблему необходимо решать очень быстро. «Кредиты должны предоставлять только организации, имеющие соответствующую лицензию, факт наличия лицензии можно проверить на сайте ЦБ,— указывает она.— При этом важно понимать, что, какими бы хорошими условия ни казались, последствия могут быть очень печальными». Для борьбы с такими случаями, полагает Дмитрий Мыльцын, необходимо сформировать однозначную судебную практику по отмене подобных сделок между гражданами, выпустить подробное разъяснение критериев отнесения деятельности к предпринимательской, ограничив возможность регистрации подобных сделок в Росреестре, оформления таких сделок у нотариусов и перевода средств по таким сделкам.

Источник: Коммерсантъ

Разместил: Редактор
Автор: Юлия Пославская, Анна Занина, Ольга Шерункова

Что такое HELOC (кредитная линия собственного капитала)?

Johner Images/Getty Images

4 мин чтения
Опубликовано 20 октября 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы, занимающиеся вопросами собственного капитала, уделяют особое внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, различным вариантам приобретения собственного капитала и т. д., — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения в качестве заемщика или домовладельца.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Lightbulb

Основные выводы

• Кредитная линия под залог дома, или HELOC, — это кредитная линия с плавающей процентной ставкой, которая позволяет вам получить доступ к собственному капиталу в виде наличных для любых целей.
• HEOC — это возобновляемая кредитная линия, похожая на кредитную карту, в которой вы можете брать то, что вам нужно, погасить ее, а затем взять снова.
• HEOC часто используются для оплаты ремонта дома, но эти средства могут быть использованы для покрытия любых расходов, включая обучение, отпуск или свадьбу.

Что такое кредитная линия собственного капитала или HELOC?

Кредитная линия под залог дома (HELOC) дает вам возможность использовать капитал, который вы накопили в своем доме. Он функционирует как кредитная карта, позволяя вам занимать и возвращать средства по мере необходимости в течение периода розыгрыша. Ваш дом является залогом для кредитной линии, а это означает, что задержка платежей подвергает ваш дом риску потери права выкупа.

Как работает HELOC

HELOC — это возобновляемая форма кредита с плавающей процентной ставкой. Когда вы получите одобрение на участие в программе HELOC, вам будет предоставлен кредитный лимит в зависимости от доступного капитала вашего дома. Как правило, вы можете занять до 85 процентов стоимости вашего дома за вычетом непогашенных остатков по ипотеке.

В течение периода розыгрыша вы можете использовать средства из HELOC, используя специальные чеки или карту для розыгрыша. Вам нужно будет ежемесячно выплачивать проценты на сумму, которую вы занимаете, но по мере того, как вы возвращаете свой HELOC, средства пополняются. Этот период розыгрыша обычно длится 10 лет.

После этого вы введете период погашения, в течение которого вы больше не сможете получить доступ к средствам и вместо этого должны будете погасить основную сумму и любые непогашенные проценты. Большинство планов HELOC позволяют погасить остаток в течение периода от 10 до 20 лет.

Несмотря на то, что в период розыгрыша вы будете платить только проценты, в это время вы можете выплатить как основную сумму, так и проценты, если захотите. Это может помочь сохранить ваши платежи управляемыми, когда вы вводите срок погашения.

Как работают процентные ставки HELOC

Вы почти всегда будете сталкиваться с переменными процентными ставками с HELOC, но некоторые кредиторы предлагают исключения. Переменная процентная ставка по вашему кредиту частично определяется общедоступными индексами, такими как основная ставка в США. Основная ставка устанавливается коллективными финансовыми учреждениями и зависит от колебаний ставки по федеральным фондам (ставки, которую банки взимают с других банков за краткосрочные кредиты).

Поскольку на основную ставку влияют рыночные и экономические условия, ваша процентная ставка HELOC может со временем увеличиваться или уменьшаться. В результате ваш ежемесячный платеж изменится. Тем не менее, существует ограничение на то, насколько ваша ставка может увеличиться в течение срока службы HELOC.

Некоторые кредиторы, тем не менее, предлагают возможность заблокировать часть вашего баланса HELOC по фиксированной ставке, по существу конвертируя часть вашего HELOC в кредит под залог дома. Как правило, вы погашаете эту часть кредита в течение периода от пяти до 30 лет, хотя остаток должен быть погашен к концу вашего обычного периода погашения HELOC. Если вас интересует этот вариант, ищите кредиторов, рекламирующих «гибридные HELOC» или замки с фиксированной процентной ставкой.

Плюсы и минусы HELOC

Плюсы и минусы HELOC включают:

Плюсы

• Гибкость:  Хотя вам будет одобрена максимальная сумма HELOC, вам не нужно использовать ее всю. Это делает HELOC привлекательным вариантом для оплаты текущих расходов, а также «хорошо иметь» на случай непредвиденных чрезвычайных ситуаций.
• Выплаты только процентов:  В течение периода розыгрыша (первые 10 лет) вам нужно платить проценты только за то, что вы используете из кредитной линии. Это снижает ваши платежи, высвобождая деньги для других расходов или целей.
• Более низкие ставки: HELOC обеспечены собственным капиталом в вашем доме, поэтому вероятность прекращения платежей меньше, чем при кредитной карте или личном кредите. Из-за этого более низкого риска HELOC и кредиты под залог недвижимости, как правило, имеют более низкие ставки, чем другие виды финансирования.
• Возможный налоговый вычет:  Если вы используете средства HELOC для улучшения дома, вы можете вычесть проценты из налоговой декларации.
• Варианты с фиксированной ставкой: HELOC имеют переменные ставки, но некоторые кредиторы предлагают вариант с фиксированной ставкой, который позволяет вам преобразовать часть того, что вы занимаете, в фиксированную ставку, защищая ваш бюджет от колебаний ставок.

Минусы

• Переменные ставки: HELOC имеют переменную процентную ставку, что означает, что ставка может повышаться или понижаться в зависимости от экономики и преобладающих рыночных ставок. Если ваша ставка значительно возрастет, вы больше не сможете управлять платежами.
• Застраховано вашим домом:  HELOC привязан к доле в вашем доме, поэтому, если вы не выполните платежи, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.
• Структура погашения:  Возможно, вы сможете оплачивать платежи HELOC в течение периода, когда начисляются только проценты, но как только срок погашения вступит в силу, сочетание основной суммы и процентных платежей может привести к сокращению вашего бюджета.
• Возможные сборы: Возможно, вам придется заплатить за оценку для получения HELOC, а также плату за подачу заявления, а затем ежегодную плату, чтобы сохранить кредитную линию открытой. Если вы закроете свой HELOC досрочно или внесете предоплату, за это тоже может взиматься плата.

Требования HELOC

У каждого кредитора есть свои требования для получения HELOC, но есть некоторые общие критерии, которые ищут большинство кредиторов:

• Уровень собственного капитала: Большинство кредиторов требуют, чтобы домовладельцы владели как минимум 15-20 процентами собственного капитала.
• Кредитный рейтинг:  Домовладельцы с кредитным рейтингом от 600 и выше имеют наилучшие шансы на одобрение HELOC. Если вас одобрят с более низким кредитным рейтингом, у вас, вероятно, будет более высокая процентная ставка.
• Коэффициент DTI: Многие кредиторы хотят видеть разумное отношение долга к доходу (DTI) на уровне 43 процентов или меньше. Однако кредитор может утвердить вас с коэффициентом DTI до 50 процентов.

Что лучше получить HELOC или кредит под залог дома?

HELOC может быть лучше, чем кредит под залог дома, если вам нужна гибкая кредитная линия, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости. Это дает возможность платить проценты только на сумму, которую вы занимаете. С кредитом под залог дома вы будете нести ответственность за проценты по всему остатку кредита, даже если вы не используете все средства.

Если вы планируете покрыть значительные расходы в ближайшем будущем и хотите иметь под рукой денежный пул, HELOC также может быть лучшим выбором. Однако это только в том случае, если вы не возражаете против переменной процентной ставки (если кредитор не предлагает иное) и колеблющегося ежемесячного платежа.

Следующий

Часть
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) Основы

Домашний капитал

3 минуты чтения

18 августа 2022 г.

Домашний капитал

5 минут чтения

28 июня 2022 г.

Домашний капитал

4 минуты чтения

12 декабря 2022 г.

Домашний капитал

5 минут чтения

18 августа 2022 г.

Домашний капитал

5 минут чтения

02 июня 2022 г.

Домашний капитал

6 минут чтения

20 июля 2022 г.

Домашний капитал

6 минут чтения

02 июня 2022 г.

11 января 2023 г.

Третьи федеральные ссудно-сберегательные кассы: обзор жилищного капитала за 2023 г.

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Компания Third Federal Savings and Loan, основанная в 1938 году в Кливленде, штат Огайо, предлагает как кредитные линии под залог недвижимости (HELOC), так и ссуды под залог недвижимости. Независимое рейтинговое агентство Bauer Financial присваивает банку пятизвездочный рейтинг более 100 кварталов подряд. Его HELOC доступны в 25 штатах, а кредиты под залог жилья в Вашингтоне доступны в восьми штатах: Огайо, Калифорния, Флорида, Кентукки, Нью-Джерси, Северная Каролина, Пенсильвания и Вирджиния.

Методология

Чтобы создать рейтинг банковских ставок, мы оценили кредиторов на основе доступности, доступности и опыта заемщика. Доступность оценивалась на основе требуемой минимальной суммы кредита, времени утверждения, количества дней до закрытия, минимальных требований к получению кредита, требований к минимальному кредитному рейтингу и предлагаемых типов кредита. Доступность оценивалась на основе минимальной годовой процентной ставки, предлагаемых скидок и рекламных акций, а также соответствующих сборов. Опыт заемщика оценивался на основе доступности онлайн-приложений и учетной записи, поддержки клиентов, доступности автоматических платежей, а также доступности и рейтингов мобильных приложений.

Пособия

• В программе Third Federal вы можете претендовать либо на равную ставке, либо на чек на 1000 долларов, если найдете более низкую ставку у конкурента.
• Если вы получаете кредит под залог дома, вы можете выбрать условия с фиксированной или регулируемой ставкой.

Недостатки

• HELOC банка доступны в большем количестве штатов, чем кредиты под залог недвижимости, но их охват по-прежнему относительно ограничен, обслуживая заемщиков примерно в половине штатов США
• Вы будете платить ежегодный сбор в размере 65 долларов США, пока у вас есть HELOC с Third Federal (однако это не действует в течение первого года).

Типы взимаемых сборов

Вам не нужно беспокоиться о сборах за подачу заявления или выдаче займа под залог недвижимости любого типа от Third Federal, и вы можете погасить свой долг досрочно без штрафных санкций. Единственная плата, которую вам нужно заплатить, — это ежегодная плата HELOC в размере 65 долларов США, которая не взимается в течение первого года.

Предлагаемые кредиты под залог недвижимости

Третье федеральное сберегательно-кредитное учреждение предлагает ссуды под залог недвижимости и кредитные линии. С обоими продуктами вы можете занять от 10 000 до 200 000 долларов.

Доступны два типа кредитов под залог недвижимости:

• Кредиты с фиксированной процентной ставкой со сроком погашения 5 или 10 лет
• Кредиты с регулируемой процентной ставкой с фиксированной процентной ставкой в ​​течение первых пяти лет и 30-летним сроком погашения; переменная ставка равна основной ставке минус 1 процент

HELOC от Third Federal, тем временем, имеет 10-летний период использования и 30-летний срок погашения.