Какие условия ипотеки: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Центробанк с 30 мая ограничил ипотеку от застройщиков. Как это отразится на процентных ставках — Банки Екатеринбурга

Что именно ограничит ЦБ с 30 мая

Банк России дестимулирует выдачу ипотечных кредитов, полная стоимость которых значительно ниже рыночного уровня. С 30 мая банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 года.

Норма резервирования — процент суммы привлеченных средств клиентов, который коммерческие банки обязаны хранить в качестве депозита в ЦБ или у себя в форме наличных денег.

С сегодняшнего дня резервирование по ипотечным кредитам увеличено на 30% в случае, если полная стоимость такого кредита ниже рыночной процентной ставки более чем на 25%, и на 50%, если полная стоимость кредита будет ниже рыночной ставки более чем на 50%.

Как изменения отразятся на банках и заемщиках

Для банков станет менее выгодно выдавать такую ипотеку, поскольку из-за повышенных резервов снизится потенциальная прибыль.

«Чтобы нивелировать это, они либо будут устанавливать повышенные ставки, либо еще больше увеличат размер комиссии для застройщиков, а те, в свою очередь, будут вынуждены пропорционально увеличить стоимость недвижимости по таким программам, что в конечном счете ляжет бременем на покупателей и существенно охладит их спрос», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Центробанк считает, что такой подход дестимулирует банки выдавать ипотечные кредиты по нерыночным ставкам, поможет выровнять условия по ипотечным продуктам и, как следствие, восстановит ценовую конкуренцию. По данным регулятора, разница между ценами на первичном и вторичном рынках недвижимости в РФ увеличилась до 40% в I квартале 2023 года, в 2019 году она составляла 9%. В Центробанке уверены в том, что причина столь значительного разрыва — действие льготных ипотечных программ и рискованные акции от застройщиков и банков.

В чем суть ипотеки с экстремально низкими ставками

Кредит, в основе которого могут быть льготная ипотека на новостройки или семейная ипотека, выдают по ставкам 0,1% и даже ниже. За снижение ставки девелопер платит компенсацию, которая может достигать 20–30%. По данным Центробанка, именно эту разницу застройщик включает в стоимость квартиры.

«Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков», — говорят в Центробанке.

В чем риск такой ипотеки для заемщика

Если вдруг заемщик захочет полностью погасить ипотеку через несколько месяцев, то «подарит» банку всю комиссию в размере 20–30% от цены квартиры. На эту же сумму снизится реальная стоимость квартиры, отмечает регулятор. А в ситуации, когда заемщик не справляется с ипотекой и его жилье продают на торгах, он полностью потеряет сумму, равную первоначальному взносу.

«Вырученных от продажи средств может не хватить на погашение всей задолженности. Данные риски высоки в течение первых трех-пяти лет жизни кредита, пока задолженность по нему не опустится ниже реальной рыночной стоимости квартиры (при условии, что цены на жилье не будут падать)», — утверждает регулятор.

Какие еще изменения внес Центробанк

С мая Центробанк повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые выдаются на покупку жилья в новостройках по договорам долевого участия. Надбавки включают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья, если покупатель использует ипотеку. Их вводят для ограничения выдачи кредитов с повышенной вероятностью невыплат.

«Повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, однако результатом станут более сбалансированный рост на рынке жилья, купирование рисков ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам», — отмечают в Центробанке.

Эксперты считают, что платежеспособность потенциальных заемщиков будут оценивать тщательнее, однако применение этой меры приведет к удорожанию ипотеки.

«В современных экономических условиях и кризисных явлениях банки стараются перестраховаться и накопить так называемый запас прочности для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья. Если банки не уверены в возможностях покупателя оплачивать без сбоев ипотеку, то будут для таких клиентов поднимать ставку. Следствие для граждан очевидно — рост стоимости приобретаемой квартиры», — цитирует РБК члена генсовета «Деловой России», юриста Владимира Прохорова.

Как изменятся требования к первоначальному взносу

С 1 июня в России вступят в силу новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН). Это делается для того, чтобы управлять качеством предоставляемых кредитов и ограничить рискованные практики. В документе, опубликованном на сайте ЦБ, указано, что «первоначальный взнос заемщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года». При этом регулятор заявляет, что требования к первоначальному взносу устанавливают сами банки.

«Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке, это делают сами банки. С учетом того, что качество выдаваемых ипотек снижается и разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья увеличился, с 1 мая 2023 года установлены надбавки по остальным ипотечным кредитам, кроме тех, что выданы по госпрограммам не слишком закредитованным заемщикам, показатель их долговой нагрузки не должен превышать 60%», — цитирует ТАСС пресс-службу Центробанка.

По закону первоначальный взнос по ипотеке не может быть ниже 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом банки, как правило, устанавливают нижнюю планку первоначального взноса на уровне 20–30%.

«Ужесточение регулирования ипотеки способствует снижению цен на рынке жилой недвижимости. Чрезмерное ужесточение может привести к обвалу цен на жилье и к кризису ипотеки», — заявлял «Газете.ру» начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий. По его мнению, любое повышение первоначального взноса будет способствовать снижению спроса на ипотеку и на жилую недвижимость в целом, поскольку отсечет тех заемщиков, у которых нет достаточного количества накоплений на первоначальный взнос.

Что происходит со ставками по ипотеке

По данным РБК, несколько крупных банков ужесточили условия по ипотеке или готовятся сделать это. С начала месяца ставки по рыночным или льготным программам на новостройки и готовое жилье подняли как минимум Московский кредитный банк, Совкомбанк и Банк «Санкт-Петербург». Сбербанк и ВТБ — крупнейшие ипотечные кредиторы — последний раз пересматривали свои ставки по ипотеке в январе 2023 года и декабре 2022 года соответственно.

По данным «Дом.РФ», средние ставки по рыночным программам ипотеки в новостройках в топ-20 банках на 26 мая составляли 11,06%.

Влияние на условия ипотеки оказывает ключевая ставка Центробанка, которая остается неизменной с сентября 2022 года — 7,5%. При этом регулятор не исключает ее повышение, об этом по итогам последнего заседания совета директоров по ставке заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

По мнению экспертов и участников рынка, ужесточение регулирования со стороны Центробанка также может привести к повышению ипотечных ставок. «Банки стали повышать процент по ипотеке, перекладывая регуляторную нагрузку на заемщика», — считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Главная новость по теме

78% квартир в Екатеринбурге покупают в ипотеку. Что будет дальше со спросом на жилищные кредиты

• В апреле 2023 года процент сделок с ипотекой на рынке первичной недвижимости Екатеринбурга достиг 78%. Для сравнения: в феврале этот показатель составлял 73%, а в январе–феврале 2022 года, до начала спецоперации, — 67–68%.
• В целом за четыре месяца 2023 года доля сделок с ипотекой составила 75,2%, что соотносимо с показателем за весь 2022-й. В топ-5 банков вошли Сбербанк (69,3%), ВТБ (6,7%), Альфа-Банк (5,56%), «Дом.РФ» (3,62%), «Уралсиб» (2,83%).

Глоссарий ипотечных терминов — Assurance Financial

Если вы планируете купить дом или рефинансировать существующую ипотеку, вы, вероятно, столкнетесь с терминами и определениями ипотечного кредита, которые могут быть вам незнакомы — особенно если вы покупаете дом впервые. Наш глоссарий по ипотечным кредитам поможет вам лучше понять терминологию, которую вы, вероятно, услышите или прочитаете при подаче заявки на получение кредита и в процессе покупки жилья.

Используйте приведенный ниже глоссарий жилищного кредита, чтобы ознакомиться с терминами и определениями, которые могут быть для вас новыми. В процессе покупки дома или рефинансирования ипотечного кредита вы также можете попросить своего ипотечного кредитора объяснить любые термины или фразы, которые вам непонятны.

Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой имеет процентную ставку, которая может меняться в течение срока кредита. Часто ипотека имеет начальную ставку, которая действует в течение определенного периода, например пяти лет. После окончания вводного периода ставка корректируется на основе рыночной ставки по установленному графику. Вы можете увидеть ипотеку с регулируемой процентной ставкой, написанную как 5/1 или 7/1. Первое число указывает на продолжительность вводного периода, а второе — на то, как часто скорость может корректироваться.

Амортизация

Амортизация – это процесс погашения кредита в течение установленного периода. По мере того, как вы платите по кредиту, основная сумма уменьшается, а это означает, что сумма, которую вы должны, уменьшается. Если у вас есть кредит, который амортизируется, после того, как вы произвели все платежи, вы больше ничего не должны по ипотеке.

Годовая процентная ставка (годовая)

Годовая процентная ставка представляет собой стоимость получения кредита. Он включает в себя процентную ставку, взимаемую с ипотеки, а также любые сборы, такие как сборы за выдачу и расходы на закрытие. Годовая процентная ставка отображается в виде процентной ставки и должна быть включена в ваше заключительное раскрытие.

Оценка

Прежде чем купить дом или рефинансировать ипотечный кредит, ваша недвижимость, скорее всего, должна пройти процесс оценки. Во время оценки профессионал оценит состояние вашего дома, сколько подобных домов было продано за последнее время и общий рынок, чтобы определить стоимость вашего дома. Оценка может быть больше стоимости дома или меньше. Если недвижимость оценивается меньше, чем вы пытаетесь занять, есть шанс, что ваша ипотека провалится.

Оценочная стоимость

Оценочная стоимость вашего дома — это его стоимость в глазах налоговой службы вашего муниципалитета. Оценочная стоимость используется для расчета налога на недвижимость. Это может быть меньше, чем рыночная или оценочная стоимость вашего дома.

Воздушный кредит

Воздушный кредит не полностью амортизируется в течение срока действия ипотеки. Если у вас есть ссуда на воздушном шаре, вы можете рассчитывать на один большой или «воздушный» платеж в конце срока. С кредитом на воздушном шаре вы по-прежнему вносите ежемесячные платежи в течение срока, но они, как правило, малы и недостаточны для полной выплаты основного долга.

Базовая ставка

Базовая ставка — это процентная ставка, используемая в качестве точки отсчета при установлении ставки для ARM или другого кредита с плавающей ставкой.

Наличные для закрытия

Наличные для закрытия — это сумма денег, которую вам нужно взять с собой для закрытия сделки. Ваша сумма наличными для закрытия будет включать расходы на закрытие и первоначальный взнос. В заключительном сообщении, которое вы получите за несколько дней до закрытия, вы узнаете, сколько вам нужно принести. Вам не обязательно иметь при себе наличные деньги. Сертифицированный чек или банковский перевод также разрешены.

Сертификат соответствия

Если вы заинтересованы в кредите VA, ваш сертификат соответствия подтверждает, что вы имеете право на получение кредита. Федеральное правительство выдает сертификат.

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие — это сборы, которые вы платите кредитору за оформление ипотечного кредита в дополнение к сборам за перевод, уплачиваемым вашему местному правительству, сборам за оценку, гонорарами адвоката и сборами за отчет о праве собственности. Точная сумма ваших расходов на закрытие зависит от того, где вы покупаете, и от стоимости вашего дома.

Заключительное раскрытие

Ваш кредитор предоставит заключительное раскрытие за три рабочих дня до даты закрытия. В заключительном раскрытии указывается стоимость кредита, включая сумму, которую вы занимаете, а также проценты и годовые процентные ставки. В нем также указаны расходы, которые вам нужно будет оплатить при закрытии. Перед закрытием важно просмотреть раскрытие информации, чтобы убедиться в отсутствии ошибок или исправить проблемы, если таковые имеются.

Соответствующий заем

Соответствующий заем соответствует требованиям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae, двумя спонсируемыми государством организациями, которые выкупают ипотечные кредиты. Лимит для соответствующей ипотеки варьируется в зависимости от района, в зависимости от стоимости жилья. Ипотека, превышающая лимит, называется несоответствующей или гигантской ссудой.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое дает кредитору представление о вашей кредитной истории и вероятности того, что вы погасите свой кредит. Существует несколько различных методов расчета кредитного рейтинга, и они обычно варьируются от 300 до 850. Факторы, влияющие на кредитный рейтинг, включают длину кредитной истории, историю погашения, разнообразие кредитов, сумму кредита и вашу деятельность, например, подачу заявки на кредит. карты и кредиты.

По умолчанию

Дефолт возникает, когда человек прекращает выплаты по ипотечному кредиту или иным образом не может соблюдать условия кредита — например, внося частичные платежи вместо общей суммы, причитающейся каждый месяц. Неуплата ипотечного кредита может привести к снижению кредитного рейтинга. Если вы не возобновите платежи или не обновите счет, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть цены дома, которую вы платите авансом. Хотя первоначальный взнос в размере 20% считается «золотым стандартом», вы можете получить ипотечный кредит и купить дом, уплатив меньшую сумму, в некоторых случаях всего 3%. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже стоимость ипотеки.

Задаток

Задаток — это часть продажной цены дома, которую покупатель платит авансом, после того как продавец принимает его предложение. Депозит показывает, что покупатель настроен серьезно, и позволяет продавцу снять дом с продажи. Если покупатель отказывается от продажи, продавец получает задаток. Если продажа срывается из-за продавца или из-за непредвиденных обстоятельств, покупателю возвращается задаток.

Собственный капитал

Собственный капитал — это разница между стоимостью дома и суммой, которую человек должен по ипотеке. Поскольку домовладельцы выплачивают основную сумму ипотечного кредита, они могут использовать свой капитал, занимая под него.

Escrow

Кредитор может открыть счет условного депонирования, на котором хранятся деньги, которые идут на оплату налога на имущество и страховые взносы домовладельцев. Каждый месяц ваш ипотечный платеж включает сумму, которая идет на условное депонирование. При наступлении срока уплаты страховых или имущественных налогов кредитор платит страховой компании или правительству средствами с вашего условного депонирования.

Справедливая рыночная стоимость

Справедливая рыночная стоимость – это то, за сколько ваш дом может быть продан, если вы выставите его на продажу. Справедливая рыночная стоимость может быть такой же, как и оценочная стоимость, но может быть и выше.

Федеральное жилищное управление

Федеральное жилищное управление (FHA) — это государственное учреждение, созданное для гарантирования ипотечных кредитов и помощи людям, которые не имеют права на другие виды ипотечных кредитов, в покупке дома. В рамках кредитной программы FHA агентство гарантирует кредиты, выданные частными кредиторами, предлагая выплатить кредиты в случае невыполнения обязательств заемщиком. Люди, которые берут кредиты FHA, должны заплатить авансовый взнос по страхованию ипотечного кредита, а также страховой взнос по ипотечному кредиту на весь срок действия кредита.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой имеет фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной в течение всего срока кредита. С помощью ипотечного кредита с фиксированной ставкой вы можете зафиксировать низкую ставку, когда процентные ставки низкие. Если вы покупаете, когда ставки выше, вы можете рефинансировать позже, если ставки упадут.

Лишение права выкупа

Если заемщик прекращает выплаты по ипотечному кредиту, кредитор может лишить права выкупа кредита, что означает, что кредитор получает контроль над имуществом. В процессе обращения взыскания кредитор попытается вернуть остаток задолженности по кредиту, часто путем продажи имущества.

Оценка добросовестности

Оценка добросовестности — это форма, которую предоставляет кредитор, когда человек подает заявку на ипотеку или обратную ипотеку. В нем содержится подробный список расходов, которые могут быть связаны с кредитом.

Осмотр дома

Осмотр дома — это визуальный осмотр имущества, который часто является частью процесса покупки жилья. Осмотр может дать покупателю информацию о потенциальных проблемах в доме. Покупатель может использовать информацию, полученную в результате проверки, для переговоров с продавцом. В зависимости от результатов осмотра покупатель может отказаться от объекта, продавец может предложить исправить положение или все может продолжаться как обычно.

Страхование домовладельцев

Если у вас есть ипотечный кредит, вам, скорее всего, придется оформить страховку домовладельцев, которая покрывает расходы на случай, если дом будет поврежден ураганом или пожаром. Страховка также защитит вас от кражи. Вы можете приобрести надбавки к страховому покрытию домовладельцев, если у вас много драгоценностей или других ценных вещей или если ваш дом расположен в пойме.

Процентная ссуда

В случае с процентной ссудой ваши платежи покрывают только процентную ставку, по крайней мере, в течение нескольких лет. Основной баланс остается прежним. Кредит только под проценты может означать, что у вас есть низкий ежемесячный платеж, по крайней мере, в течение первой части срока погашения. Поскольку они связаны с высоким риском, может быть трудно найти кредиторов, которые предлагают кредиты только под проценты.

Процентная ставка

В то время как годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость кредита, процентная ставка представляет собой годовую стоимость. Обычно он выражается в процентах.

Крупный заем

Крупный заем или несоответствующий заем — это закладная, стоимость которой превышает соответствующие ограничения, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Крупные кредиты обычно обходятся заемщику дороже, чем соответствующие кредиты, и на них часто сложнее претендовать.

Залоговое право

Залоговое право — это право требования на имущество, обычно размещаемое ссудодателем или кредитором в качестве обеспечения на случай неисполнения заемщиком своих обязательств. Когда у вас есть ипотечный кредит, кредитор накладывает залог на имущество. В некоторых случаях залоговое удержание может помешать продаже дома, поэтому поиск титула и страхование титула часто являются частью процесса продажи.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае, если заемщик прекращает выплаты по кредиту. Люди, которые внесли менее 20% первоначального взноса при покупке дома, обычно должны приобрести частную ипотечную страховку и должны вносить страховые взносы до тех пор, пока они не выплатят не менее 20% стоимости дома.

Отрицательная амортизация

Если ипотека имеет отрицательную амортизацию, ежемесячных платежей недостаточно для выплаты причитающихся процентов. Оставшиеся проценты добавляются к основному балансу, что позволяет увеличить сумму задолженности.

Ссуда ​​без затрат на закрытие

Ссуда ​​без затрат на закрытие вытесняет затраты на закрытие, но не устраняет их. Вместо того, чтобы платить авансом во время закрытия, затраты на закрытие включаются в кредит. Кредитор может добавить расходы к основной сумме кредита или может взимать немного более высокую процентную ставку.

Финансирование собственника

Финансирование собственника означает, что продавец дома предлагает ссуду покупателю, а не традиционный банк или кредитор. Продавец может предложить финансирование всей покупки или предложить частичное финансирование.

Баллы

Баллы относятся к сумме, которую покупатель платит кредитору при закрытии для снижения процентной ставки. Их иногда называют ипотечными баллами или дисконтными баллами. По сути, это способ предоплаты процентов.

Предварительное одобрение

Процесс предварительного одобрения дает вам представление о том, сколько кредитор позволит вам занять и какова будет ваша процентная ставка. Если вы пройдете предварительное одобрение, вы получите письмо от кредитора, подтверждающее, что они рассмотрели ваши финансовые данные и что они, вероятно, позволят вам получить ипотеку.

Предоплата

Если вы платите по ипотеке больше, чем требуемый ежемесячный платеж, вы делаете предоплату. Некоторые, но не многие, ипотечные кредиты взимают штраф за досрочное погашение, что означает, что вам, возможно, придется заплатить комиссию, если вы вносите сумму, превышающую минимальный платеж. Предоплата может снизить общую стоимость ипотечного кредита и позволить вам быстрее стать владельцем дома.

Предварительная квалификация

Предварительная квалификация — это предварительная оценка суммы, которую вы можете занять, или того, будет ли вам одобрена ипотека. Это менее формально, чем предварительное одобрение, и не представляет собой обязательства кредитора. Это может быть хорошей отправной точкой, чтобы понять, возможна ли покупка дома.

Ресурсы

Загружаемые руководства

Мы создали эти руководства, чтобы они стали ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Основная сумма

Основная сумма — это сумма денег, которую вы заняли и должны по ипотеке. Когда вы делаете платежи, часть платежа ежемесячно идет на погашение основного долга, уменьшая сумму, которую вы должны. Если вы доплачиваете по ипотечному кредиту, вы можете назначить дополнительный платеж в счет погашения основного долга, чтобы ускорить время, необходимое для погашения кредита.

Блокировка ставки

Когда кредитор делает вам первоначальное предложение о ссуде, он также, вероятно, предоставит вам блокировку ставки, то есть предлагаемая ставка не изменится между днем ​​предложения и днем ​​закрытия. Блокировка ставки поможет вам избежать выплаты более высокой, чем ожидалось, процентной ставки или годовой процентной ставки по ипотеке.

Рефинансирование

Когда вы рефинансируете, вы берете второй ипотечный кредит и используете доходы от него, чтобы погасить свой первоначальный ипотечный кредит. Вы можете рефинансировать по разным причинам, таким как снижение процентной ставки, сокращение срока кредита или получение наличных денег для другого проекта. В процессе рефинансирования ваш дом, скорее всего, будет снова оценен, и вам нужно будет снова пройти процесс закрытия.

Уступки продавцу

Один из способов сократить ваши расходы на закрытие сделки — заставить продавца согласиться на уступки продавцу или оплатить часть расходов. Вы можете попросить продавца оплатить процент от стоимости закрытия или покрыть определенные расходы. В зависимости от рынка некоторые продавцы могут заранее предлагать уступки, чтобы сделать свою собственность более привлекательной.

Срок

Срок ипотеки относится к ее продолжительности. Наиболее распространенный срок ипотечного кредита составляет 30 лет, но также довольно распространены ипотечные кредиты на 15 лет. Возможна также ипотека на 10 или 20 лет. Чем дольше срок ипотеки, тем ниже ваш ежемесячный платеж, но тем больше вы будете платить процентов в течение срока кредита. Краткосрочные ипотечные кредиты также обычно имеют более низкие процентные ставки.

Название

Название дома — это запись о том, кто им владел. Прежде чем купить недвижимость, важно убедиться, что она имеет свободное и четкое право собственности. Если кто-то еще претендует на право собственности, он может вмешаться и помешать продаже или усложнить ситуацию после закрытия. Чтобы предотвратить споры о праве собственности, большинство кредиторов потребуют, чтобы вы купили страховку титула и завершили проверку правового титула перед закрытием сделки.

Страхование правового титула

Страхование правового титула защищает кредитора или покупателя собственности от претензий на право собственности на дом после продажи. Обычно это требуется перед получением ипотечного кредита.

Андеррайтинг

Когда кредитор просматривает ваш кредит, проверяет ваши банковские счета и иным образом изучает вашу трудовую и финансовую историю, он выполняет андеррайтинг. Процесс андеррайтинга является важной частью процесса одобрения ипотеки. Это позволяет кредитору окончательно определить сумму кредита и процентную ставку. Если в процессе андеррайтинга возникнет что-то необычное, кредитор может принять решение не давать вам ипотечный кредит.

Кредит Министерства сельского хозяйства США

Кредит Министерства сельского хозяйства США — это ипотечный кредит, полученный либо непосредственно от Министерства сельского хозяйства США (USDA), либо под гарантию Министерства сельского хозяйства США. Ипотечные кредиты предназначены для того, чтобы помочь людям купить недвижимость в сельской местности или пригородах.

Кредит VA

Кредит VA гарантируется Департаментом по делам ветеранов. Они призваны помочь людям, которые являются ветеранами или в настоящее время служат в вооруженных силах, приобрести дом. Кредиты VA предлагают до 100% финансирования, а это означает, что лицо, имеющее право на получение ипотечного кредита, может получить кредит без первоначального взноса.

Обход

Обход — это последний осмотр дома, проводимый непосредственно перед закрытием. Во время этого покупатель может убедиться, что продавец выполнил согласованный ремонт и что в остальном дом находится в том же состоянии, в котором он был, когда покупатель сделал свое предложение.

Банковский перевод

Банковский перевод — это способ отправки денег с одного банковского счета на другой в электронном виде. Это вариант оплаты расходов на закрытие во время расчета.

Подать заявку на ипотеку всего за 15 минут с Assurance Financial

Знание определения часто используемых ипотечных терминов может помочь вам в процессе покупки жилья. Если вы готовы начать покупать свой дом или рефинансировать существующий дом, Assurance Financial может вам помочь. Эбби, наш цифровой помощник, поможет вам заполнить заявку всего за 15 минут. Подайте заявку онлайн сегодня или найдите кредитного специалиста рядом с вами.

Связано:

1. https://assurancemortgage.com/what-is-an-amortization-schedule/
2. https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/closing-disclosure/
3. https://assurancemortgage.com/jumbo-loan-vs-conforming-loan/
4. https://assurancemortgage.com/how-to-build-credit/
5. https://assurancemortgage. com/what-to-expect-closing-day/
6. https://assurancemortgage.com/what-to-expect-during-a-home-inspection/
7. https://assurancemortgage.com/why-get-pre-qualified-before-looking-for-home/
8. https://assurancemortgage.com/everything-you-need-to-know-about-30-year-fixed-rate-mortgages/
9. https://assurancemortgage.com/15-year-fixed-mortgage-rate/
10. https://assurancemortgage.com/usda-loans/
11. https://assurancemortgage.com/va-loans/
12. https://assurancemortgage.com/apply/
13. https://assurancemortgage.com/find-a-loan-officer/

Все, что вам нужно знать

Ипотечный договор — это юридически обязывающий договор, в котором излагаются условия ипотечного кредита между кредитором и заемщиком в определенном месте. Эти соглашения устанавливают правовые отношения между сторонами и регулируют порядок управления ипотечным кредитом на протяжении всего срока его действия.

Как правило, ипотечные соглашения включают важные детали, такие как сумма кредита, процентная ставка, условия погашения и дополнительные сборы или сборы. В них также излагаются права и обязанности как заемщика, так и кредитора, а также юридические последствия несоблюдения условий соглашения. Теперь мы рассмотрим условия соглашения, юридические последствия и другие важные аспекты.

Условия ипотечного договора

Понимание условий ипотечного договора важно как для заемщиков, так и для кредиторов. Некоторые ключевые условия, которые могут быть включены в ипотечный договор:

• 
  Величина займа:
  
  В ипотечном соглашении указывается сумма денег, которую кредитор готов предоставить заемщику, как правило, на основе оценочной стоимости финансируемого имущества.
• 
  Процентная ставка:
  
  В ипотечном соглашении указывается процентная ставка, которую заемщик будет платить по кредиту. Эта ставка может быть фиксированной или переменной, и она определяет стоимость заимствования в течение всего срока кредита.
• 
  Условия погашения:
  
  В ипотечном соглашении указываются условия погашения, в том числе продолжительность кредита (например, 15 лет, 30 лет), частота платежей (например, ежемесячно, раз в две недели) и способ погашения (например, основная сумма и проценты). , только проценты).
• 
  Условное депонирование:
  
  Многие ипотечные соглашения требуют, чтобы заемщики открыли счет условного депонирования, который используется для сбора средств для уплаты налогов на недвижимость, страхования домовладельцев и других связанных с этим расходов. В ипотечном соглашении будет указано, как будет управляться счет условного депонирования.
• 
  Штраф за досрочное погашение:
  
  Некоторые ипотечные договоры могут включать штраф за досрочное погашение — комиссию, взимаемую с заемщиков, которые погашают кредит до истечения согласованного срока. Важно понимать, включен ли штраф за досрочное погашение в ипотечное соглашение и как он может повлиять на способность заемщика досрочно погасить кредит.

Обязанности Заемщика и Кредитора по Соглашению

В ипотечных соглашениях излагаются права и обязанности как заемщика, так и кредитора. Эти обязанности обычно включают:

• 
  Обязанности заемщика:
  
  В ипотечном соглашении излагаются обязанности заемщика, включая своевременные платежи, страхование имущества, уплату налогов на имущество и поддержание имущества в хорошем состоянии. В соглашении также могут быть указаны последствия неуплаты платежей или невыполнения других обязательств.
• 
  Обязанности кредитора:
  
  В ипотечном соглашении также излагаются обязанности кредитора, включая выплату кредитных средств, предоставление заявлений или уведомлений заемщику и ведение точных записей о платежах и транзакциях.
• 
  По умолчанию и выкупа:
  
  Ипотечный договор может включать положения, касающиеся дефолта и обращения взыскания, в том числе права кредитора в случае дефолта, такие как право досрочного погашения кредита (т. имущества.

Познакомьтесь с некоторыми юристами на нашей платформе

Джейн С.

124 проекта на CC

Просмотр профиля

Патрик Н.

3 проекта на СС

Просмотр профиля

Джастин К.

11 проектов на СС

Просмотр профиля

Теренс Б.

64 проекта на СС

Просмотр профиля

Правовые последствия договоров об ипотеке

Ипотечные соглашения имеют юридические последствия, о которых должны знать заемщики и кредиторы. К ним могут относиться:

• 
  Правоприменение:
  
  Ипотечные договоры являются юридически обязывающими договорами, и обе стороны обязаны соблюдать условия договора. Если какая-либо из сторон не выполняет свои обязательства, она может быть подвергнута юридическим последствиям, таким как денежные штрафы, лишение права выкупа или другие средства правовой защиты.
• 
  Права и средства правовой защиты:
  
  В ипотечных соглашениях обычно излагаются права и средства правовой защиты как заемщиков, так и кредиторов в случае нарушения соглашения. Например, кредитор может иметь право потребовать погашения непогашенного остатка по кредиту, изъять имущество или обратиться в суд для обеспечения соблюдения условий соглашения. С другой стороны, заемщики могут иметь право искать средства правовой защиты, если они считают, что кредитор нарушил условия соглашения.
• 
  Государственные и федеральные правила:
  
  Ипотечные соглашения регулируются различными государственными и федеральными нормами, регулирующими отрасль ипотечного кредитования. Эти правила могут включать требования, касающиеся раскрытия информации о кредите, процентных ставок, сборов и других аспектов процесса ипотечного кредита. Заемщики и кредиторы должны знать об этих правилах и обеспечивать их соблюдение, чтобы избежать юридических проблем.
• 
  Разрешение спора:
  
  Ипотечные соглашения могут также включать положения об урегулировании споров, такие как арбитраж или посредничество, для разрешения любых разногласий или споров, возникающих в течение срока действия соглашения. Понимание этих положений и процесса разрешения споров может помочь заемщикам и кредиторам справиться с любыми конфликтами, которые могут возникнуть во время отношений по ипотечному кредиту.

Советы по заключению договоров об ипотеке

Рассмотрение и обсуждение ипотечных соглашений важны для защиты интересов заемщиков и кредиторов. Вот несколько советов по соглашению.

• 
  Прочитайте и поймите соглашение:
  
  Перед подписанием важно внимательно прочитать и понять все условия ипотечного договора. Если есть какие-либо неясные или запутанные положения, обратитесь за юридической консультацией, чтобы обеспечить полное понимание соглашения.
• 
  Согласовать условия:
  
  Не бойтесь обсуждать условия ипотечного договора. Это может включать обсуждение процентной ставки, срока кредита или других условий, чтобы убедиться, что они благоприятны для вашего финансового положения.
• 
  Рассмотрим будущие сценарии:
  
  Подумайте о потенциальных сценариях, которые могут возникнуть в будущем, например, об изменении финансовых обстоятельств или жизненных событий, и о том, как они могут повлиять на договор об ипотеке. Убедитесь, что соглашение включает положения, защищающие ваши интересы в таких ситуациях.
• 
  Ознакомьтесь с юридическими последствиями:
  
  Понимать юридические последствия ипотечного соглашения, включая права и средства правовой защиты как заемщиков, так и кредиторов в случае неисполнения или нарушения соглашения. При необходимости обратитесь за юридической консультацией.
• 
  Вести учет:
  
  Вести точный учет всех коммуникаций и документации, связанной с ипотечным соглашением. Сюда входят копии подписанного соглашения, квитанции об оплате и любые поправки или модификации.

Ключевые условия договоров об ипотеке

• 
  Сумма кредита и процентная ставка:
  
  Указывает сумму кредита и процентную ставку, которая будет применяться к кредиту.
• 
  Условия погашения:
  
  Описывает график и способ погашения, включая продолжительность кредита, ежемесячные платежи и любые штрафы за досрочное погашение или просрочку платежа.
• 
  Описание недвижимости:
  
  Предоставляет подробное описание заложенного имущества, включая его адрес, юридическое описание и любые конкретные условия или ограничения, связанные с имуществом.
• 
  По умолчанию и выкупа:
  
  Указывает условия, при которых заемщик может считаться неплатежеспособным, а также права кредитора и средства правовой защиты, включая право обращения взыскания на имущество в случае неисполнения обязательств.
• 
  Страхование и налоги:
  
  Уточняются требования по страхованию имущества и налогам, в том числе обязанность заемщика поддерживать адекватное страховое покрытие и своевременно платить налоги на имущество.

Заключительные мысли об ипотечных соглашениях

Ипотечный договор является важным юридическим документом, регулирующим условия ипотечного кредита. Понимание основ, сроков и условий, обязанностей заемщика и кредитора, правовых последствий, а также советов по рассмотрению и ведению переговоров необходимы для защиты интересов обеих сторон. Важно внимательно изучить и понять ипотечное соглашение и при необходимости обратиться за юридической консультацией, чтобы обеспечить соблюдение условий соглашения. Таким образом, заемщики и кредиторы могут защитить свои права и обязанности в течение всего срока ипотечного кредита.

Если вам нужны бесплатные ценовые предложения от проверенных юристов, которые на 60% ниже, чем у обычных юридических фирм,
кликните сюда
для начала. Сравнивая несколько предложений бесплатно, вы можете сэкономить время и нервы, связанные с поиском квалифицированного юриста для нужд вашего бизнеса.

Познакомьтесь с некоторыми из наших юристов по ипотечному соглашению

View Terence

5,0 (34)

Участник с:
22 августа 2020 г.

Теренс Б.

Партнер

Бесплатная консультация

Терри Бреннан — опытный юрист по вопросам корпоративного права, интеллектуальной собственности и сделок с новыми компаниями, который был партнером двух национальных юридических фирм Уолл-Стрит и доверенным корпоративным консультантом. Он фокусируется на предоставлении практических, рентабельных и творческих юридических консультаций предпринимателям, устоявшимся предприятиям и инвесторам в сфере бизнеса, корпоративных финансов, интеллектуальной собственности и технологических операций.

В качестве партнера известных юридических фирм работа Терри была сосредоточена на финансировании, слияниях и поглощениях, совместных предприятиях, сделках с ценными бумагами, аутсорсинге и структурировании коммерческих организаций для защиты, лицензирования, финансирования и коммерциализации технологий, производства, цифровых медиа, интеллектуальной собственности, развлечений и финансовые активы. В качестве главного юрисконсульта IBAX Healthcare Systems Терри отвечал за все юридические и сопутствующие деловые вопросы, включая лицензионные соглашения на информационные системы здравоохранения, слияния и поглощения, разработку продуктов и вопросы регулирования, администрирование контрактов и судебные разбирательства.

Терри является выпускником юридического центра Джорджтаунского университета, где он работал редактором юридического журнала. Он активно участвует в ряде акселераторов экономического развития, предпринимательства, ветеранов и общественных организаций во Флориде и Нью-Йорке.

Показать больше…

Бизнес

Работа

Технологии

Недвижимость

Корпоративный

Запускать

Интеллектуальная собственность

Financial

Просмотреть дополнительные области практики…

Соглашение о партнерской программе

Соглашение о покупке активов

Соглашение о покупке бизнеса

Соглашение о выкупе

Соглашение с подрядчиком

Соглашение об опционе на акции для сотрудников

Договор найма

Внештатный контракт

Соглашение о совместном предприятии

ООО Операционное соглашение

Трудовой договор с врачом

Издательский контракт

SaaS-соглашение

Соглашение о программном обеспечении

Условия

Подробнее. ..

Посмотреть Росарио

5,0 (1)

Член с:
24 августа 2020 г.

Росарио А.

Поверенный по товарным знакам

Бесплатная консультация

Я юрист с лицензией Вашингтона, специализирующийся на практике товарных знаков, имею обширное образование в области товарных знаков и академический опыт.

В настоящее время я работаю с отечественными и международными компаниями, которые ищут защиту товарных знаков в США, проводя поиск товарных знаков, предоставляя юридические консультации, подавая заявки в ВПТЗ США и готовя ответы на действия ведомства.

Я увлечен законами о товарных знаках и всегда рад помочь малому и среднему бизнесу повысить свою ценность, зарегистрировав федеральный товарный знак.

Если у вас есть вопросы или опасения по поводу лицензирования товарных знаков/авторских прав/ИС и вам требуется юридическая консультация, не стесняйтесь обращаться ко мне, чтобы мы могли пообщаться в первый раз.

Показать больше…

Бизнес

Интеллектуальная собственность

Дополнительные области практики…

Политика допустимого использования

Соглашение о передаче произведений искусства

Соглашение о бренд-амбассадорах

Соглашение с торговым партнером

Соглашение об облачных услугах

Лицензионное соглашение о контенте

Лицензионное соглашение об авторских правах

Соглашение об уровне обслуживания Интернета

Соглашение о техническом обслуживании

Маркетинговое соглашение

Соглашение о частной торговой марке

Соглашение о разделе доходов

Соглашение о программном обеспечении

Условия использования

Пользовательское соглашение

Подробнее. ..

Посмотреть Диана

4,8 (4)

Член с:
25 августа 2020 г.

Диана Д.

Адвокат

Бесплатная консультация

Я основатель и управляющий адвокат DMD Law, PA. и имеют 20-летний опыт. Я также являюсь ориентированным на бизнес, активным и решающим проблемы корпоративным юристом с собственным опытом. Практика моей фирмы направлена ​​на обеспечение законности коммерческих сделок и контрактов. Я умею просматривать, составлять проекты, вести переговоры и в целом контролировать политики, процедуры, справочники, корпоративные документы и контракты. Я имею подтвержденный опыт работы с ведущими отечественными и международными компаниями, обеспечивая их работу в полном соответствии с местным, федеральным и международным законодательством. Цель фирмы состоит в том, чтобы упростить закон и обеспечить клиентов уверенностью и информацией, необходимой для принятия их решений.

Показать больше…

Бизнес

Недвижимость

Планирование недвижимости

Просмотреть дополнительные области практики…

Соглашение о рекламе

Деловой контракт

Договор коммерческой аренды

Контракт с клиентом

Письмо-требование

Отказ от ответственности

ООО Операционное соглашение

Доверенность

Соглашение с поставщиком

Посмотреть ещё…

Посмотреть Anatalia

4,8 (5)

Дата регистрации:
26 августа 2020 г.

Анатолия С.

Адвокат

Бесплатная консультация

Качественный продукт для работы по доступным ценам.

Показать больше…

Бизнес

Недвижимость

Работа

Технологии

Семья

Развод

Просмотреть дополнительные области практики…

Консультационное соглашение

Аренда оборудования

Договор аренды купли-продажи

Отказ от ответственности

Послебрачное соглашение

Брачный договор

Выйти

Договор на оказание жилищных услуг

Соглашение об услугах

Условия обслуживания

Подробнее…

Посмотреть William

Дата регистрации:
18 августа 2020 г.

William F.

Адвокат

Бесплатная консультация

Уильям Л. Фостер занимается юридической практикой с 2006 года в качестве младшего юриста в крупной судебной фирме в Денвере, штат Колорадо. Его опыт включает составление деловых контрактов, организационных документов и соглашений об урегулировании.

Подробнее…

Устав

Статьи Организации

Покупка активов

Свидетельства о регистрации

Изменить заказ

Международное дистрибьюторское соглашение

Совместное операционное соглашение

ООО Операционное соглашение

Соглашение о покупке электроэнергии

Договор купли-продажи

Покупка бизнес-соглашения

Освобождение от ответственности

Кровельный контракт

Отказ

Соглашение о дизайне веб-сайта

Просмотреть больше. ..

Просмотреть Jeffrey

Участник с:
24 августа 2020 г.

Jeffrey P.

Участник

Бесплатная консультация

Г-н Померанц является руководителем Pomeranz Law PLLC, специализированной юридической фирмы, представляющей клиентов из множества отраслей и вертикалей. До основания фирмы г-н Померанц занимал должность старшего вице-президента по правовым вопросам и соблюдению нормативных требований и главного юрисконсульта Mortgage Connect, LP в 2017 г. Г-н Померанц также занимал должность советника по сделкам в Altisource Portfolio Solutions S.A. (NASDAQ: ASPS), начиная с 2013 г. , и базировался в C-Suite компании в городе Люксембург, Люксембург. Г-н Померанц начал свою карьеру в Mainline Information Systems, Inc. в качестве штатного юриста.

Показать больше…

Соглашение о рекламе

Брокерское соглашение с перевозчиком

Прекратить и воздерживаться

Соглашение о покупке обыкновенных акций

Соглашение с подрядчиком

Корпоративный устав

Соглашение об опционе на акции для сотрудников

Эксклюзивное агентское соглашение

Медицинский прокси

Соглашение о возмещении ущерба

Договор страхования

Соглашение о фантомных акциях

Доверенность

Договор аренды жилого помещения

Соглашение о размещении веб-сайтов

Подробнее. ..

Посмотреть Rinky

Дата регистрации:
25 августа 2020 г.

Rinky P.

Управляющий юрист

Бесплатная консультация

Ринки С. Парвани начала свою карьеру с юридической практики в Беверли-Хиллз, Калифорния, занимаясь сложными судебными делами и вопросами в сфере развлечений. Позже ее практика превратилась в транзакционную в Лейк-Тахо, штат Калифорния, с акцентом на бизнес-стартапы, товарные знаки, развитие курортов в сфере недвижимости и государственное право. Покинув Калифорнию, она также работала штатным юрисконсультом в крупной кредитной корпорации со штаб-квартирой в Де-Мойне, штат Айова, а также старшим вице-президентом по соблюдению ипотечных операций в Далласе, штат Техас, до открытия Parwani Law, PA. в Тампе, Флорида. На протяжении всей своей карьеры она представляла интересы различных частных лиц, государственных и корпоративных клиентов и консультировала по различным судебным и корпоративным вопросам. Г-жа Парвани также имеет предыдущий опыт работы с законами штата и федеральными законами о потребительском кредитовании в отношении необеспеченных кредитных карт, возобновляемых кредитов, обеспеченных кредитов, розничных кредитов, финансирования продаж и ипотечных кредитов. Она также работала специальным судьей и юрисконсультом в многочисленных Советах по корректировке стоимости округа Флорида. Ее практика значительно варьируется от уникальных судебных дел на федеральном уровне и уровне штата до транзакционных вопросов.
Г-жа Парвани родилась и выросла в Де-Мойне, штат Айова, до поступления в юридическую школу несколько лет работала в сфере частного бухгалтерского учета. Ее опыт включает сертификат сертифицированного бухгалтера (CPA) из Айовы (в настоящее время лицензия неактивна) и статус сертифицированного бухгалтера по управленческому учету (CMA) (в настоящее время назначение неактивно).
Г-жа Парвани или фирма в настоящее время являются членами следующих организаций: Коллегия адвокатов округа Хиллсборо, Американская ассоциация юристов, Коллегия адвокатов по делам о банкротстве Тампа-Бэй, Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей и Американская ассоциация иммиграционных юристов.