|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Какой банк выбрать для открытия вклада? Какой лучше выбрать банк для открытия вкладаКак выбрать надежный банк для открытия вклада?Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я. Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»? Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать». А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков? Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.
Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка». Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный. И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы. Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход. Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент. Вопросов много, пойдем по порядку… Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось недавно произошедшими событиями на Украине, колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов. И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке. Копить или не копить?Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег. А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело. Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний. Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.
Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам. Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами. Что такое депозиты?Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк. Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно. Какие бывают вклады?На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы. Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:
Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?От срока размещения денег в банке. По срочным вклад ecotonkosti.ru Какой банк лучше выбрать для размещения вклада? Советы вкладчикуГлавная страница → Какой банк выбрать для открытия вклада?Содержание статьи: Какому банку доверить свои сбережения?На современном российском рынке банковских услуг представлено несколько сотен кредитно-финансовых учреждений - от таких гигантов, как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, до небольших региональных банков с относительно небольшими активами. Большая часть из всех этих организаций охотно привлекает средства физических лиц. Как не запутаться в этом многообразии банков и их услуг, чтобы сделать правильный выбор, ведь государственная система страхования вкладов АСВ не страхует частные депозиты на 100% и уж точно не избавляет кредитные организации от внутренних рисков. Для простого обывателя, мало разбирающегося во всех тонкостях работы банковской системы, все банки практически одинаковы. Действительно, проценты, которые они предлагают вкладчикам, в большинстве своем мало чем отличаются друг от друга, однако у каждого потребителя в конечном итоге возникают свои предпочтения, которыми он руководствуется при выборе банка для открытия вклада. Одни "клюют" на яркие рекламные картинки, других привлекают самые многообещающие предложения, третьи проштудируют всю информацию о банке и изучат его историю, четвертые будут сравнивать все предложения, а у пятых найдутся свои доводы в пользу того или иного банка. Одним словом, для многих из нас процесс покупки финансовых услуг (вложения средств) мало чем отличается от процесса выбора и покупки колбасы в супермаркете. Только треть вкладчиков, согласно опросу, всегда сравнивает не только процентные ставки и условия разных банков, но и оценивают состояние кредитно-финансовых учреждений, а двое из десяти вкладчиков никогда не проводят сравнений и анализа. Высокий процент по депозитам - еще не показательТо, что у банков, предлагающих высокий процент по депозитам, всегда есть свои вкладчики, вполне понятно. Кому из нас не хочется найти такой вклад, доходность которого не только перекроет инфляцию, но и принесет дополнительную прибыль? Многие рассуждают так: раз уж сам банк зарабатывает сверхприбыль, раздавая чужие деньги в кредиты под бешеные проценты, то почему бы и мне на этом не заработать? Однако тут не все так просто, как может показаться на первый взгляд.
Эксперты предупреждают, что самыми высокими процентами привлекают клиентов далеко не самые надежные банки с высокими финансовыми показателями. Как правило, доходность вкладов повышают банки, испытывающие острый дефицит средств для погашения обязательств перед собственными кредиторами. Когда основная масса привлеченных средств физлиц вкладывается по большей части в кредиты с высокими процентными ставками (активы с повышенным риском невозврата), банк работает в условиях, близких к банкротству. ЦБ выступает против такой рискованной политики, лишая подобные банки лицензий. Банк рядом с домомМногие клиенты останавливают свой выбор на банке, который находится по соседству с домом или местом работы. Это действительно удобно, к тому же, когда банк долгое время был "на виду", сами собой напрашиваются мысли, что он не лопнет, как мыльный пузырь. Впрочем, такой принцип выбора финансового партнера в современных условиях утратил свою актуальность - сегодня практически каждый банк представлен в шаговой доступности.
Деловая репутацияНекоторые вкладчики, как мы уже сказали, интересуются составом акционеров, деловой репутацией руководства, владельцев и банка в целом, прежде чем доверить ему свои деньги. Однако обывателям довольно сложно заранее оценить риски потери учреждением или его руководством деловой репутации. Правительство пытается настроить бизнес на социальную ответственность, но большинство банкиров по-прежнему волнует только один вопрос - собственная коммерческая прибыль. Большой банк, разветвленная сеть филиаловНаличие у банка разветвленной сети филиалов и офисов является своего рода гарантией надежности учреждения. Этот факт подтверждает намерение руководства организации как можно дольше оставаться на рынке, а также говорит о далеко идущих амбициозных планах, в которые не входит быстрое исчезновение и банкротство. Поделитесь информацией в соцсетях:автор: Дмитрий Хватков При полной или частичной перепечатке материала "Какой банк выбрать для открытия вклада?" ссылка на open-deposit.ru обязательна. Выбрать банк для открытия вклада open-deposit.ru Как выбрать надежный банк для вклада?На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад. В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит – это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала. Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации. Основные признаки стабильного банковского учреждения
Таблица рейтингов финансового учреждения – это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.
Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы. С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.
Состав учредителей банка – немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.
Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.
Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии. При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.
В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов. Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином. В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.
В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.
Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц. Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.
Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов. Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства. Какие бывают банковские депозиты?На сегодняшний день, банковский сектор предлагает достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых характеризуется наличием определенного набора особенностей, преимущества и недостатков. Как правило, банковские вклады подразделяются на такие виды, в зависимости от:
Выбор оптимального варианта депозитной программы
Зачастую, после оформления депозитной программы банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако существуют исключения, которые касаются депозитов с капитализацией процентов и пролонгацией договора. Особенности начисления процентов по вкладуСуществует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:
Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше. Пролонгация банковского депозита – это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента. При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается. Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет. Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно. Для того чтобы открыть банковский счет потребуется предоставление только паспорта или иного другого документа, подтверждающего личность клиента. Для оформления вклада близкому родственнику, необходимо предоставить его документы, заверенные у нотариуса в установленном порядке. Как правильно выбрать банковское учреждение для оформления вклада?
На что же еще следует обратить внимание, по мнению финансовых экспертов и аналитиков, при выборе банковского учреждения для оформления вклада:
Только при условии осмысленного и грамотного подхода появляется возможность сделать правильный выбор депозитной программы, которая поможет не только сохранить капитал, но и выгодно его приумножить. Обобщив всю вышеизложенную информацию можно сказать, что исключительно надежный банк способен обеспечить каждому клиенту гарантию на страхование его денежных средств, предложит ему максимально выгодные и конкурентоспособные ставки по вкладам, а также обеспечит индивидуальный подход и решение проблемы любой сложности.
law03.ru
|
Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования. В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов. Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка, которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала. 
Разумеется, в процессе выбора банковского депозита в первую очередь клиент обращает внимание на размер процента. Размер ставки по вкладу будет напрямую зависеть от суммы депозита, от периода размещения денежных средств, от того, можно ли пополнять вклад или же нет, а также от его вида и т.д. Как нам уже известно, высокие проценты по депозиту не всегда свидетельствуют о надежности банковского учреждения.
