Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье: Ипотека молодым семьям в 2023 году — условия получения и программы в 2 банках

Как Получить Субсидию Молодой Семье На Погашение Ипотеки?

Для получения субсидии на ипотеку молодой семье, следует обратиться в местный отдел соцзащиты или субсидирования, написать там заявление о желании принять участие в той или иной программе, предоставить пакет документов.

Что такое субсидия на ипотеку молодой семье?

Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья. Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка.

Можно ли получить субсидию если уже взята ипотека?

Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут: Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос.

Сколько дают денег по программе молодая семья?

Российские семьи, в которых каждому из супругов не более 35 лет, с детьми или без, а также одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей, имеют право получить государственную выплату в сумме 30–35% от стоимости жилья.

Можно ли вступить в программу молодая семья если есть ипотека?

В программе «Молодая семья» появились изменения. Они вступят в силу 1 августа. Теперь субсидию можно тратить на оплату рефинансированной ипотеки, новостройки можно покупать по договору уступки, а платить через счет эскроу необязательно.

Куда обращаться для получения субсидии по программе молодая семья?

Для того чтобы стать участником программы, молодая семья должна обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства с заявлением и необходимым набором документов.

Кто может претендовать на жилищную субсидию?

работники госслужбы и бюджетники, специалисты, получившие соответствующее образование и переехавшие в сельскую местность, участники и инвалиды ВОВ, а также их семьи, дети, оставшиеся без попечения родителей или сиротами.

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки?

Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ. РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

Как понять что молодая семья нуждается в жилье?

Как подтвердить, что ваша семья нуждается в жилье

Для этого нужна соответствующая справка. Ее выдает муниципалитет — администрация города или района, в котором вы живете. Обычно в администрации создается специальный отдел, который отвечает за решение жилищных вопросов.

Что положено молодым семьям в 2021 году?

В 2021 году молодые семьи могут рассчитывать на помощь в решении квартирного вопроса по ведомственной целевой программе «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг». Поддержка подразумевает оплату государством части стоимости жилья за семью.

Можно ли через госуслуги встать на молодую семью?

«Признание молодой семьи участницей основного мероприятия «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» Подача заявления доступна только для подтвержденной учетной записи.

Сколько квадратных метров на человека положено по программе молодая семья?

Площадь приобретаемого жилья не должна превышать 21 кв. м на человека. При составе семьи от трех и более человек, норма жилой площади составляет не более 18 кв. м на человека.

Как получить деньги от государства на покупку квартиры?

Для получения денег необходимо:

1. Обратиться в МФЦ или местную администрацию, чтобы получить полный перечень документов, необходимых для участия в программе.
2. Собрать документы.
3. Отдать их на рассмотрение в администрацию. Там решат — нуждается семья в улучшении жилищных условий или нет.
4. Дождаться, пока включат в список.

Как получить деньги по программе молодая семья?

Список документов из федеральных требований для получения государственной субсидии:

1. заявление на участие в программе;
2. копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей;
3. копия свидетельства о браке, если оно есть;
4. подтверждение, что семья нуждается в жилье;
5. подтверждение доходов или накоплений;
6. номера СНИЛС.

Куда обращаться если нет своего жилья?

В случае отсутствия собственного жилья следует обратиться в соцзащиту, которая направит Вас в департамент городского имущества. Вам будут предложены варианты, например программа «Обеспечение жильем молодых семей». Что такое социальное жилье и для кого оно?

Что считается молодой семьей?

Молодая семья – семья с детьми, в которых оба супруга (в случае неполной семьи – мать или отец) не старше 35 лет (включительно), а также семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке не менее одного года.

15-летняя и 30-летняя ипотека: что лучше?

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

Деньги
/
Ипотека

iStock

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подаете заявку и получаете одобрение для продукта, но наша отчетность всегда независима и объективна.

При покупке или рефинансировании дома один из первых основных вариантов, который вам придется сделать, — это выбрать ипотечный кредит на 15 или 30 лет. Хотя оба варианта предусматривают фиксированный ежемесячный платеж в течение многих лет, между ними больше различий, чем просто то, сколько времени вам потребуется, чтобы расплатиться за дом.

Но какой из них подходит именно вам? Давайте рассмотрим преимущества и недостатки обоих сроков ипотеки, чтобы вы могли определить, какой вариант лучше всего соответствует вашему бюджету и вашим общим финансовым целям.

Основное различие между 15-летней ипотекой и 30-летней ипотекой заключается в том, как долго длится каждая из них. 15-летняя ипотека дает вам 15 лет, чтобы погасить всю сумму, которую вы занимаете на покупку дома, а 30-летняя ипотека дает вам вдвое больше времени, чтобы погасить ту же сумму.

Как 15-летние, так и 30-летние ипотечные кредиты обычно структурированы как кредиты с фиксированной ставкой, что означает, что вы зафиксируете процентную ставку в самом начале, когда получаете ипотечный кредит, и будете поддерживать эту же процентную ставку в течение всего времени. у вас есть кредит. Вы также, как правило, будете иметь один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока ипотеки.

По причинам, которые мы рассмотрим ниже, 15-летние ипотечные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем 30-летние ипотечные кредиты, и, поскольку вы платите в течение более длительного периода времени по более длительному ипотечному кредиту, вы будете платить больше в общих процентных расходах. по ипотеке на 30 лет.

30-летняя ипотека — самый популярный вариант для домовладельцев в США по многим причинам. Но одно из его главных преимуществ заключается в том, что платежи растягиваются на период, который вдвое больше, чем у 15-летней ипотеки, а это означает, что 30-летняя ипотека имеет более низкие ежемесячные платежи. Эти более низкие платежи позволяют легче позволить себе дом или купить дом большего размера и при этом оставаться в рамках вашего бюджета.

По словам Хуана Карлоса Круза, основателя Britewater Financial Group в Бруклине, Нью-Йорк, 30-летняя ипотека идеальна, когда «сумма кредита велика, и ее амортизация в течение 15 лет делает платежи слишком большими, чтобы их можно было обработать, или покупатель хочет большего. покупательная способность лучшего дома, который они могут выплатить за 30-летнюю ипотеку».

С более низким ежемесячным платежом у вас будет больше денег, чтобы тратить их на другие домашние расходы, или вы даже можете использовать дополнительные деньги, чтобы развернуться и заработать больше денег.

У вас будет больше наличных денег, которые вы сможете использовать в другом месте, с меньшим ежемесячным платежом по 30-летней ипотеке.

«Если ваши деньги могут приносить в среднем за 10 лет 8% годовых на рынке с диверсифицированным портфелем — за вычетом комиссий инвестиционных консультантов и скрытых комиссий взаимных фондов — зачем вам торопиться и выплачивать ипотечный кредит под 3%?» — спрашивает Кэролин Мешер, дипломированный бухгалтер и директор Magnolia 313 Accounting Services в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.

Инвестируйте дополнительные деньги, которые вы сэкономите, с помощью 30-летней ипотеки вместо 15-летней, и «разница в 5% между 8%, которые вы зарабатываете, и 3%, которые вы платите, будет затем увеличиваться в течение 30 лет. «, — объясняет Мешер.

Нажмите здесь, чтобы сравнить предложения от ипотечных кредиторов с помощью LendingTree, онлайн-рынка кредитов.

Круз предпочитает 30-летнюю ипотеку, потому что она дает вам возможность ускорить платежи по собственному графику.

«На мой взгляд, это лучший вариант, и он предлагает гораздо больше гибкости, чем более короткие ипотечные кредиты, потому что вы всегда можете выбрать досрочное погашение 30-летнего ипотечного кредита без необходимости фактически брать 15-летний ипотечный кредит», — объясняет Круз.

Один из вариантов — получить 30-летнюю ипотеку, не предусматривающую штрафов за досрочное погашение, затем рассчитать, каким был бы ваш платеж, если бы у вас была 15-летняя ипотека, и начать с ежемесячной выплаты этой суммы. Это уменьшит основную сумму быстрее и сэкономит много процентов, но это оставит вам выход, если деньги неожиданно сократятся позже в будущем.

«Если вы воспользуетесь этим методом, вы всегда сможете вернуться к меньшему ежемесячному платежу, если столкнетесь с финансовыми трудностями», — говорит Круз. «Вы можете переключаться между двумя платежами без необходимости рефинансирования, что также сэкономит вам тысячи на закрытии».

На самом деле, используя этот метод, вы можете установить любой срок ипотечного кредита. «Просто рассчитайте первоначальную сумму кредита по условиям, которые вы хотите выплатить по текущей процентной ставке по кредиту, а затем внесите свой обычный платеж по ипотеке», — предлагает Круз.

Или, если у вас недостаточно наличных денег, чтобы выплачивать более высокие ипотечные платежи каждый месяц, вы можете придерживаться 30-летнего плана платежей и просто делать один или несколько дополнительных платежей каждый год по вашему усмотрению. Эта простая стратегия сэкономит вам годы дополнительных процентов, и ее легче сделать, когда вы начинаете с 30-летней ипотеки.

Когда вам потребуется больше времени, чтобы погасить долг по основному месту жительства, продлив срок действия ипотечного кредита, вы будете платить больше процентов каждый год, потому что проценты рассчитываются на оставшуюся часть кредита.

Это может показаться плохим — и платить больше процентов не идеально — но есть и положительная сторона. «Если вы детализируете вычеты, как это делают многие домовладельцы, вы можете вычесть проценты по ипотеке, которые вы заплатили в течение года», — говорит Мешер. «Больше выплаченных процентов равно большему налоговому вычету».

Домовладельцы могут вычитать проценты по ипотеке за свое основное место жительства из своих налогов.

Однако важно помнить, что проценты по ипотеке подлежат вычету только при ипотечной задолженности до 750 000 долларов США, хотя, если у вас есть ипотечный кредит, установленный до 16 декабря 2017 года, вы можете вычесть проценты по ипотечной задолженности до 1 миллиона долларов США.

Если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду или если вы можете позже преобразовать свое личное жилье в аренду, вам будет легче получать ежемесячную прибыль от собственности с более длительным сроком ипотеки и более низким ежемесячным платежом по ипотеке.

Чтобы получить положительный ежемесячный денежный поток от сдаваемой в аренду недвижимости, доход от аренды должен превышать ежемесячные расходы на недвижимость, ремонт и ипотечные платежи, объясняет Мешер. «С 30-летней ипотекой ежемесячный платеж меньше, поэтому вы можете получить положительный денежный поток, даже когда доход от аренды ниже», — добавляет она.

Узнайте, сможете ли вы сэкономить деньги за счет более низкого ежемесячного платежа по ипотеке за свой дом с помощью этих предложений через LendingTree.

Наиболее очевидным недостатком 30-летней ипотеки является то, что вам потребуется в два раза больше времени, чтобы полностью владеть своим домом, что означает более длительный срок, пока вы не обретете финансовую свободу от платежей за жилье.

Но Николь Рют, управляющий продюсерским отделением Fairway Mortgage в Энглвуде, штат Колорадо, также отмечает, что более низкий ежемесячный платеж по 30-летней ипотеке сопряжен с дополнительными расходами, а 30-летняя ипотека имеет более высокие процентные ставки. В сочетании с более длительным сроком это приводит к тому, что вы платите гораздо больше общих процентов в течение срока действия вашей ипотеки.

Согласно недавнему ипотечному опросу Bankrate, средние процентные ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​настоящее время составляют 3,75% по состоянию на середину января, что значительно выше исторического минимума, который мы наблюдали в 2020 году. средняя ставка по 15-летней ипотеке составляла всего 2,92%.

Это означает, что вы платите на 0,8% больше за 30-летнюю ипотеку, что может показаться не таким уж большим. Но на дом за 200 000 долларов с первоначальным взносом 20% вы заплатите в общей сложности 37 781 доллар в виде процентов за весь срок 15-летней ипотеки по ставке 2,9.2%, в то время как тот же дом с 30-летней ипотекой под 3,75% в конечном итоге стоит колоссальные 106 754 доллара в виде общих процентов.

Хотя 15-летний срок ипотеки не так популярен, как 30-летний вариант, он имеет несколько важных преимуществ для людей, которые могут позволить себе более высокие ежемесячные платежи. Самым большим преимуществом является то, что вместо ежемесячного платежа по ипотеке в течение 30 лет вы будете выплачивать всю сумму в два раза быстрее.

Кроме того, поскольку вы платите по ипотеке быстрее, 15-летняя ипотека быстрее увеличивает капитал. Собственный капитал — это стоимость вашего интереса к вашему дому, то есть той части, которой вы полностью владеете, а не предмет ипотеки кредитора.

Наличие большего количества капитала в вашем доме играет в вашу пользу, если вы продаете свой дом до того, как ипотека закончилась, или если вам нужно взять дополнительный кредит на свой дом, например, кредитную линию собственного капитала. Также легче рефинансировать существующую ипотеку, если у вас есть значительный капитал в вашем доме.

Кредиторы корректируют ставки по ипотечным кредитам в зависимости от рискованности кредита. Хотя для этого расчета используется множество факторов, если вы выплачиваете основную сумму быстрее, это обычно рассматривается как менее рискованная инвестиция для кредитора, и поэтому с вас будет взиматься более низкая процентная ставка, говорит Мешер.

Проверьте свои ставки прямо сейчас на LendingTree и ознакомьтесь с предложениями от нескольких кредиторов.

15-летняя ипотека в целом сэкономит вам деньги по сравнению с 30-летней ипотекой благодаря более низким процентным ставкам.

Более короткий срок также означает, что кредитор связывает свои деньги на более короткий период времени. Поскольку большинство 15-летних ипотечных кредитов имеют фиксированную ставку, которая не меняется на протяжении всего срока кредита, кредитор берет на себя риск того, что рыночные процентные ставки не вырастут значительно в последующие годы. 15-летняя ипотека менее уязвима перед этой дилеммой, чем 30-летняя ипотека.

Если вы старше и не рассчитываете прожить еще 30 лет, говорит Мешер, вам следует рассмотреть более краткосрочную ипотеку, если вы хотите оставить свой дом своим детям свободным и свободным от долгов. 15-летняя ипотека позволяет вам быстрее погасить задолженность по дому и увеличивает вероятность того, что вы будете владеть 100% своего дома до своей смерти.

Конечно, если вы покупаете дом, в котором не собираетесь жить до конца жизни, это может не вызывать беспокойства. Но даже в этом случае у вас все равно будет больше капитала в вашем доме с 15-летней ипотекой, если вы решите продать его в более поздние годы.

Рут говорит, что для многих заемщиков разговор о 15-летней ипотеке заканчивается значительно более высокими ежемесячными платежами, особенно с учетом сегодняшнего роста цен на жилье. «Более высокий платеж означает меньшую гибкость в отношении расходов, если у вас неожиданный финансовый кризис, а более низкие проценты означают меньшие потенциальные налоговые льготы», — говорит она.

Вы также должны иметь в виду, что ежемесячная стоимость вашего дома состоит не только из платежа по ипотеке. Вы также будете платить налоги на недвижимость, страховку, сборы ассоциации, если вы покупаете квартиру или кооператив, а также регулярное техническое обслуживание и ремонт собственности. Добавьте все это к более высокому ежемесячному платежу, требуемому по 15-летней ипотеке, и вы быстро окажетесь в затруднительном положении.

Круз говорит, что, исходя из его опыта, первый заемщик редко подает заявку на 15-летнюю ипотеку, и это более распространенный вариант рефинансирования. «Заемщик обычно получает 15-летний ипотечный кредит, если он владеет своим домом в течение нескольких лет и хочет получить более низкую ставку или сократить на несколько лет существующий кредит», — говорит он.

Есть веская причина, по которой 30-летние ипотечные кредиты обычно являются более популярным выбором для домовладельцев — они предполагают более низкие ежемесячные платежи и могут обеспечить большую покупательную способность. Хотя у 15-летней ипотеки есть некоторые преимущества, особенно когда речь идет о выплате меньшего общего процента, большинству заемщиков может быть трудно проглотить более высокие ежемесячные платежи.

Однако, если вы в конечном итоге получите ипотечный кредит на 30 лет, рекомендуется попытаться вносить дополнительные платежи по кредиту каждый год, если это возможно. Вы можете либо спланировать более быстрый общий план платежей, либо просто сделать дополнительный платеж, когда у вас появятся деньги. В любом случае, эти дополнительные платежи помогут вам сэкономить на процентах, быстрее погасить ипотечный кредит и потенциально дать вам лучшее из обоих миров.

Узнайте больше о 15-летней ипотеке и ознакомьтесь с предложениями от нескольких кредиторов на LendingTree.

Думаете о рефинансировании? Прочтите наши 3 причины, по которым еще не поздно рефинансировать ипотечный кредит .

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Примечание. Хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.

Спасибо за регистрацию!
Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по товарам, обзоры и скидки несколько раз в неделю.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Умный подарок – почему дать ребенку ипотечный кредит может быть лучше, чем дать ему дом

В то время как цены на жилье продолжают расти на самых популярных рынках недвижимости страны, многие молодые семьи пытаются купить свой первый дом, особенно в более дорогих районах их родителей. Желая держать своих детей рядом, родители, располагая финансовыми ресурсами, часто рассматривают возможность подарить своим детям дом. Хотя эта тактика может помочь удержать детей поблизости, предоставление дома может иметь значительные налоговые и другие связанные последствия. Но есть и другой вариант: дать ребенку жилищный кредит под низкие проценты.

«Предоставление ипотеки может быть более разумным вариантом и лучше для финансового будущего родителей и их детей», — Дэйв Ковелл, Whittier Trust.

Whittier Trust

«Первая мысль, когда родители решают помочь своим детям купить дом, — это подарить деньги в качестве первоначального взноса или даже купить дом сразу», — говорит Дэйв Ковелл из Whittier Trust. «Но предоставление ипотеки может быть более разумным вариантом и лучше для финансового будущего родителей и их детей».

Кредит между родителем и ребенком работает аналогично традиционной ипотеке. Сделка тщательно документируется со всеми сторонами по согласованию условий, включая регулярные платежи. Но вместо средств, поступающих от банка или ипотечной компании, родители предоставляют деньги, которые затем возвращает их ребенок.

Предоставление ипотечного кредита на ребенка имеет ряд преимуществ по сравнению с первоначальным взносом или подарком дома. Во-первых, ссуда от родителя ребенку может быть структурирована с более гибкими условиями, такими как более высокое соотношение ссуды к стоимости и более низкая процентная ставка и платеж. Гибкость позволяет ребенку приобрести дом, который в противном случае может быть недоступен. Это не только позволяет им приобрести дом, который соответствует их бюджету, но также позволяет им извлечь выгоду из оценки имущества, которое может стоить значительно больше, чем то, что они могли бы приобрести самостоятельно. Дополнительная оценка может иметь большое значение для их собственного капитала в долгосрочной перспективе.

«Я часто вижу родителей, которые хотят помочь своим детям купить дом, потому что хотят, чтобы внуки были рядом, или просто знают, что их дети не могут себе это позволить», — говорит Дэйв. «Ссуда ​​позволяет родителям помочь, но поскольку ссуда возвращается, это не подарок».

Кредит также может позволить ребенку переехать в более дорогое жилье или район, избегая при этом некоторых налоговых последствий, которые может вызвать получение подарка. Ежегодное освобождение от уплаты налога на денежный подарок от родителей ребенку в 2018 году составляет 15 000 долларов США. При сегодняшних ценах на жилье этого часто недостаточно, чтобы закрыть разрыв между доступными ресурсами ребенка и тем, что необходимо для покупки нового дома. Предоставление более 15 000 долларов может привести к налоговым обязательствам как для родителей, так и для ребенка, тогда как одалживание ребенку денег на дом может избежать этих налоговых последствий.

В дополнение к избежанию налоговых обязательств, выдача ипотечного кредита вашему ребенку также защищает имущество от будущих судебных исков. Если бы случилось что-то неприятное, например, развод между парой, получающей ссуду, ссуду необходимо было бы погасить. Это может защитить родителей от потери актива, который они намеревались принести своему ребенку.

В общем, дать ребенку кредит на покупку нового дома гораздо разумнее, чем подарить ему новый дом. Это дает ребенку возможность позволить себе дом, который в противном случае был бы им недоступен. Они будут нести ответственность за погашение кредита, но на условиях, которые соответствуют их бюджету. С точки зрения родителей, кредит становится частью распределения их активов и защищен от возможных судебных исков.

На современном рынке, где покупка первого дома может быть проблемой для многих, предоставление ипотечного кредита между родителем и ребенком может быть беспроигрышным вариантом для всех участников.

Заявление об отказе от ответственности:

Требуются рыночные ценные бумаги и/или ликвидные активы на сумму 10 миллионов долларов. Услуги по управлению инвестициями и активами предоставляются Whittier Trust Company и The Whittier Trust Company of Nevada, Inc. (именуемые в настоящем документе по отдельности и вместе как «WTC»), государственными трастовыми компаниями, полностью принадлежащими Whittier Holdings, Inc. («WHI »), закрытая холдинговая компания. Этот документ предоставляется только в информационных целях и не предназначен и не должен толковаться как инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов, и никакая стратегия инвестирования или финансового планирования не может гарантировать получение прибыли или защиту от убытков. Все имена, персонажи и события, за исключением некоторых случайных упоминаний, вымышлены. Любое сходство с реальными людьми, живыми или мертвыми, совершенно случайно.