Содержание
Стоит ли давать деньги в долг друзьям и как правильно это делать
Многие сталкиваются с просьбой дать в долг от друзей или родственников. Отказаться сложно, но и соглашаться в абсолютном большинстве случаев тоже не стоит. Рассказываю, что делать, если вас просят побыть банком.
Давать друзьям и родственникам деньги в долг мне кажется зачастую плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, на свободных деньгах надо зарабатывать (хотя бы положить их на банковский вклад). Во-вторых, долг создает напряженность в отношениях, какими бы хорошими они ни были.
Но люди и ситуации бывают разными. Вот пять правил, которые помогут решить, стоит ли одалживать деньги.
У каждого банка есть своя кредитная политика. Он определяет критерии, по которым оценивает потенциальных заемщиков, и исходя из них решает, кому выдать кредит и под какую ставку.
Конечно, не стоит доходить до того, чтобы просить знакомого заполнить анкету из 100 пунктов. Но некоторый внутренний скоринг нужен. Например, для себя я вывела такой критерий: одалживать деньги стоит только финансово ответственным людям.
Понять, как человек относится к деньгам можно в процессе общения. Например, однажды мы с коллегой вместе ехали на мероприятие по работе на такси. Машину вызвала я и я же планировала за нее платить, потому что в любом случае поехала бы на такси, а не на метро. Но коллега настояла на том, чтобы заплатить половину. Потом даже дважды мне напомнила, чтобы я прислала ей сумму, которую надо вернуть. Это показывает, что человек серьезно относится и к своим, и к чужим финансам.
Те из знакомых, кто сразу же переводят деньги за бизнес-ланч, возвращают мелкие долги и держат обещания, имеют шансы стать надежными заемщиками.
Еще есть несколько моих близких друзей, которым я готова одолжить деньги (а в некоторых ситуациях и просто отдать) без всяких разговоров.
Просто потому что они — важные для меня люди. Интересно, что они как раз из тех финансово ответственных людей, кто отдает тебе деньги за кофе, хотя ты хотела их угостить.
Впрочем, и из этого правила есть исключение. Одна моя любимая подруга как-то взялась помогать своему непутевому молодому человеку, которому срочно понадобились деньги. Она попросила меня дать ему в долг. Этот товарищ по многим причинам не вызывал доверия, и я честно сказала, что ей я всегда готова помочь, ему — нет. К счастью, она меня поняла и не обиделась.
Друзья и деньги в цифрах
Исследование портала по поиску работы Superjob показало, что работающие россияне предпочитают брать деньги в долг в банке. Такой вариант занять деньги выбрало 20% опрошенных. К родственникам обратятся 13%, а к друзьям — 7%. Ещё 2% займут деньги у коллег, а 1% — попросит о ссуде у работодателя. Остальные вообще не берут деньги в долг.
Если выбирать между долгом перед родственниками и друзьями, то и женщины, и мужчины с большей вероятностью одолжили бы нужную сумму у родных.
Как правильно давать деньги в долг? 6 советов от ELLE.ru
Отношения
Долг как подарок
Есть золотое правило, объясняющее, как правильно давать деньги в долг. Одалживайте ровно столько, сколько вы готовы подарить. Безусловно, для каждого человека из вашего окружения эта сумма будет разной. Но понимание того, что долг может не вернуться, избавит вас от лишнего стресса, а возвращение денег вы воспримете радостно — почти как подарок.
По мелочи
Не одалживайте большие суммы. Если вы дали в долг немного денег, сокрушаться о потерянной сумме вы не будете, и к тому же это станет хорошей проверкой для человека, который обратился к вам с финансовой просьбой. Если он не вернет даже мелочь, значит, и крупный долг ему не по зубам. Смело отвечайте отказом, если человек все же не чувствует неловкости и обращается к вам с повторной просьбой, не вернув то, что уже занял.
Стесняться не нужно — напомните ему об уже имеющихся долговых обязательствах и попросите не усугублять ваши финансовые отношения.
Без обид
Как быть, если о деньгах просит близкий человек и вы боитесь обидеть его отказом? Прежде всего, помните о том, что вами не должно руководить чувство жалости. Бывает, что люди нарушают чужие границы, даже не осознавая, что их просьбы неразумны. Регулировать эти самые границы — ваша задача. Вы и только вы способны рассчитать свой бюджет, планируемые траты и оценить причину, которая побуждает человека просить о помощи.
Опасаетесь, что разрушите дружбу? Но очень часто именно отказ давать деньги в долг сохраняет дружеские отношения. Примеров, когда лучшие друзья становились злейшими врагами на фоне финансовых разногласий, масса. Если друг просит деньги на новый телефон, который стоит больше, чем его зарплата, лучше объяснить ему смысл выражения «жить по средствам». Донесите до друга, что, купив телефон, он вынужден будет отказаться от развлечений, походов с компанией в рестораны, шопинга и путешествий.
Иначе он попросту не сможет вернуть вам долг. Подумайте: одолжив другу деньги, вы превращаетесь для него в кредитора. И часто так бывает, что друг, поняв, что отношения ему не сохранить, принимает решение разорвать их. Обиднее всего в этой ситуации вам: вы теряете и друга, и деньги.
Банковская система
Если речь идет о крупной сумме, обращение в банк, а не к друзьям и знакомым — самый цивилизованный способ решения финансовых вопросов. Перенаправляйте просящих по адресу. Сейчас рынок кредитных услуг переполнен. Многие банки готовы предоставить деньги на самых разных условиях.
Свои интересы
Точно не стоит давать деньги в долг, если это поставит вас в трудное финансовое положение. В первую очередь думайте о собственной ситуации, чтобы не стать жертвой обстоятельств. Не давайте в долг, если знаете или догадываетесь, что человек уже занял деньги у других. В этом случае шансы получить обратно нажитое честным трудом очень низкие.
Дружба дружбой
С друзьями ситуация неоднозначная.
Далеко не всегда близким людям выплачивают долги в первую очередь, если вообще выплачивают, считая, что человек просто обязан войти в положение или попросту простить долг — будучи другом или родственником. Поэтому, прежде чем давать в долг, уточните, на какие нужды ваш друг или член семьи просит деньги. Если это вопрос жизни, здоровья или смерти, каких-то важных форс-мажорных ситуаций, вы наверняка и сами будете рады помочь. Во всех остальных случаях ориентируйтесь на собственные ощущения, а не на потенциальную реакцию на ваш отказ. Подумайте, если для друга вы прежде всего кредитор и только потом все остальное, есть ли между вами настоящая дружба и близость?
Теги
- Деньги
- Психология
Практические правила кредитования друзей и родственников
Eyecrave Productions | Е+ | Getty Images
Если вы когда-нибудь смотрели сериал «Судья Джуди», то знаете, что одолжение денег другу или близкому человеку может привести к катастрофическим последствиям.
Согласно недавнему опросу, проведенному CreditCards.com, более 3 из 5 взрослых жителей США (61%) брали личный кредит или оплачивали групповые расходы в ожидании возврата. Среди них 59% сообщили о плохом опыте в виде потери денег, испорченных отношений или даже физических ссор.
«В целом, я считаю, что кредитовать семью и друзей — не лучшая идея, — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards.com. «Данные подтверждают, как часто что-то идет не так. Чувства страдают, и кредитные рейтинги ухудшаются».
Тем не менее, у вас может возникнуть соблазн помочь кому-то, кто нуждается в деньгах, особенно в сегодняшних сложных экономических условиях.
Вот как эксперты по финансам и этикету говорят, что вы можете одалживать деньги, не нанося ущерба своим финансам или своим друзьям.
Получение личного кредита ставит вас и получателя ваших денег в щекотливую ситуацию на двух фронтах. Если они не вернут вам деньги, вы можете оказаться в финансовом затруднении.
И даже если вам срочно не нужны деньги, невыплата может привести к обиде или неловкому напряжению с обеих сторон.
Чтобы этого избежать, следуйте этим трем экспертным рекомендациям.
1. Одалживайте столько, сколько вы можете позволить себе потерять
«Правило № 1, если вы даете кредит другу, семье или врагу, заключается в том, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе одолжить эти деньги», — говорит Томас Фарли, эксперт по этикету и автор колонки «Время обеда с мистером Маннерсом» на сайте Today.com.
Это гарантирует, что вы не усугубите потенциально неловкий сценарий, навлекая на себя финансовые трудности. «Прежде чем помогать другим, наденьте свою собственную кислородную маску», — говорит Россман.
Один из способов убедиться, что вы не слишком напрягаетесь: считайте кредит подарком, по крайней мере, в своей мысленной книге. Таким образом, вы не расстроитесь, если ваш друг или член семьи откажется платить.
«Любые деньги, которые вы вернете, — это бонус», — говорит Россман.
2. Пишите все
Если вы одалживаете значительную сумму денег (а не, скажем, для покрытия чека в ресторане), наличие письменного соглашения является «жизненно важным», говорит Фарли. «Это не обязательно должно быть что-то, что составляет адвокат. Просто простой вексель».
В идеале документ должен включать сумму денег, которую вы одолжили, дату, когда вы одолжили, и ожидаемый график погашения.
«Вы не обязательно будете применять документ вплоть до судебного иска», — говорит Россман. «Но когда что-то идет не так, это часто происходит из-за отсутствия связи».
3. Сообщите заранее
Очень важно быть как можно более откровенным в отношении любой суммы денег, которую вы надеетесь вернуть. По данным опроса CreditCards.com, почти 4 из 10 американцев (39%) говорят, что они допустят, чтобы долг в 100 долларов от друга или члена семьи остался невыплаченным, вместо того, чтобы пытаться взыскать.
Вероятно, это потому, что многие люди не хотят обсуждать щекотливую тему с любимым человеком, говорит Фарли.
Но всем вовлеченным сторонам будет легче, если вы поднимете неловкую тему раньше, чем позже, говорит он.
Это не значит, что вам нужно начинать разглагольствовать о ком-то, как только вы получите чек. Но ранняя регистрация может спасти много обид.
«Чем больше времени вы пропускаете, тем чаще они забывают, что вообще вам должны», — говорит Фарли. «И тем мельче это покажется, когда вы попытаетесь собрать».
Если возмещение ваших денег занимает больше времени, чем ожидалось, помните, что этот человек обратился к вам, потому что у него были финансовые проблемы. Пока они прилагают усилия, чтобы вернуть вам долг, можно позволить им немного гибкости в сроках или размере их платежей.
«Будьте чуткими», — говорит Фарли. «Но не будь тряпкой».
Зарегистрируйтесь сейчас: , получите умнее о ваших деньгах и карьере с нашим еженедельным информационным бюллетенем
Не пропустите: 1.
приоритет — вот три денежных вопроса, которые их больше всего заботят около 20 лакхов близкому другу, который испытывал финансовые затруднения и нуждался в деньгах, чтобы начать свой собственный бизнес. У его друга была хорошая репутация, поэтому Патель, не колеблясь, одолжил свои сбережения без каких-либо официальных документов. Однако в последующие годы друг Пателя возвращал ему дважды эквивалентный ежемесячный платеж (EMI) в течение двух месяцев подряд, но после этого прекратил. Ситуация ухудшилась, когда несколько лет спустя скончался друг Пателя.
Почти год спустя, оправившись от шока потери дорогого друга, когда Патель и его семья обратились за деньгами к сыну его друга, который работал в известной ТНК, они не получили никакого ответа. Патель вскоре понял, что эти сбережения превратились в безнадежный кредит.
«Сын сначала согласился встретиться со мной, но потом не пришел на встречу. После этого он даже перестал отвечать на мои звонки», — жалуется Патель.
Вы явно ведете себя как «добрый самаритянин», когда одалживаете деньги своим друзьям или семье в трудную минуту.
Но ваш «жест доброй воли» будет напрасным, если ваши усилия приведут к недопониманию или финансовым потерям.
Вот пять правил, которым вы должны следовать, когда одалживаете деньги друзьям или родственникам:
Спросите себя, можете ли вы себе это позволить
Вы должны сначала подумать о своем финансовом положении, когда друг или семья просит денег. Если одалживание денег кому-то создает нагрузку на ваши финансы или если после этого вам приходится многим жертвовать, чтобы управлять своими расходами, вам следует избегать этого. Однако, если у вас есть достаточно сбережений или достаточно большой резервный фонд, а долг небольшой или отсутствует, возможно, вы могли бы помочь другу.
Взимать проценты и использовать обеспечение
«Деньги могут быть гуще крови, и они могут разрушить отношения. Так что ради отношений лучше с самого начала держать все в порядке. Мы должны контролировать свои эмоции, поскольку друзья и семья могут относиться ко всему небрежно.
Чтобы избежать этого, лучше иметь фиксированную процентную ставку и некоторый залог в отношении суммы кредита», — говорит Хемант Бенивал, директор Ark Primary Advisors, фирмы по финансовому планированию.
У вас есть письменное соглашение
Это сложно, даже неудобно, но письменное соглашение поможет избежать недоразумений и прояснит обязанности для обеих сторон. Соглашение дает вам основания для обращения в суд в том случае, если вам, к сожалению, потребуется подать в суд на них позже, чтобы вернуть свои деньги.
Подписание соглашения
Не поддавайтесь эмоциям
Если вы чувствуете, что ваш друг или семья действительно нуждаются, вы можете одолжить деньги. Но также учитывайте платежеспособность заемщика. Если они работают, узнайте, сколько они зарабатывают и каковы их другие финансовые обязательства. Также попытайтесь выяснить, несет ли заемщик ответственность за финансы.
«Часто люди кредитуют на эмоциях и на самом деле не относятся к этим кредитам как к серьезному непогашенному долгу.