Кому положена военная ипотека на жилье: суть, требования и как получить

Ждем ваши вопросы ниже. Будем благодарны за оценку поста, лайки и репосты.

Все юридические вопросы по сделке вы можете решить с помощью нашего ипотечного юриста. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

ВОЕННАЯ ИПОТЕКА ДЛЯ СОТРУДНИКОВ ФСБ, МВД , МЧС

Можно ли, являясь сотрудником силовых ведомств, получить свое жилье? Кому положена военная ипотека в рядах МВД, МЧС или ФСБ?

Согласно Федеральному закону ФЗ-117, все лица, имеющие статус военнослужащего и проходящие службу по контракту могут стать участниками программы военная ипотека.

То есть участвовать в накопительно-ипотечной системе сотрудники ФСБ, МВД или МЧС могут тогда, когда у них заключен контракт о прохождении военной службы. По срокам – контракт должен быть заключен начиная с января 2005 года и позднее.

Возможность участвовать в военной ипотеке военнослужащие – сотрудники силовых ведомств получили не так давно. До этого для таких структур шло строительство ведомственных квартир с дальнейшим распределением в порядке очереди.

Сейчас условия по оформлению военной ипотеки для служащих силовых ведомств такие же, как и для всех остальных участников НИС:

• Начать свой путь в получении жилья по военной ипотеке сотрудник спецведомства может подав рапорт на имя начальства

• Военнослужащему будет открыт лицевой счет, куда будут поступать накопления из федерального бюджета

• По истечению 3х лет службы военнослужащий имеет возможность получить свидетельство НИС для получения целевого жилищного займа и оформления военной ипотеки.

• В итоге, после прохождения всех этапов оформления участник уже теперь НИС может стать обладателем своей квартиры.

Преимущества участия для сотрудников – военнослужащих ФСБ, МВД, МЧС:

• На первом месте среди преимуществ — возможность выбора. Жилье можно приобрести в любом регионе России, выбрав город, район, планировку.

• Для получения квартиры не нужно ждать срока окончания службы или своей очереди. Жилье можно купить уже на 4 год службы по контракту.

• Наличие другой недвижимости для с военнослужащего ФСБ, МВД или МЧС не будет препятствием для приобретения квартиры по военной ипотеке.

• Жилье военнослужащий может приобрести и на первичном рынке (в новостройках, аккредитованных Росвоенпотекой) и на вторичном.

• Кредитные средства по военной ипотеке погашаются полностью за счет средств, выделяемых государством.

Что касается минусов, они такие же как и для других участников НИС:

• Ограничение в сумме – средств, выделяемых государством и банком не всегда хватает не приобретение квартиры в желаемом месте — дорогом столичном районе или на побережье.

• В случае увольнения с военной службы по собственному желанию раньше определенного срока, оплачивать кредит военнослужащий будет самостоятельно, а уже выплаченные средства нужно будет вернуть.

Программа военной ипотеки не распространяется на сотрудников силовых ведомств или полиции, не имеющих статуса военнослужащего.

Но для решения жилищных вопросов в каждом ведомстве разработаны свои программы, утверждены приказы, направленные на улучшение жилищных условий или получение своего жилья.

Определение, квалификационные требования, типы и термины

Оглавление

Содержание

• Что такое кредит VA?

• Как работает кредит VA

• Условия кредита VA

• Типы кредитов VA

К

Юлия Каган

Полная биография

Джулия Каган — финансовый/потребительский журналист и бывший старший редактор отдела личных финансов Investopedia.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 26 ноября 2021 г.

Рассмотрено

Леа Д. Ураду

Рассмотрено
Леа Д. Ураду

Полная биография

Леа Ураду, доктор юридических наук, зарегистрированный в штате Мэриленд специалист по составлению налоговых деклараций, сертифицированный нотариус штата, сертифицированный специалист по составлению налоговых деклараций VITA, участник ежегодной программы подачи налоговых деклараций IRS и налоговый обозреватель.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Пит Рэтберн

Факт проверен
Пит Рэтберн

Полная биография

Пит Рэтберн — редактор текстов и специалист по проверке фактов, обладающий знаниями в области экономики и личных финансов и более чем двадцатилетним опытом работы в аудиториях.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое кредит VA?

Кредит VA — это ипотечный кредит, доступный в рамках программы, установленной Министерством по делам ветеранов США (VA) (ранее Администрация по делам ветеранов). С помощью кредитов VA ветераны, военнослужащие и их оставшиеся в живых супруги могут покупать дома практически без первоначального взноса и без частной ипотечной страховки и, как правило, получать конкурентоспособную процентную ставку.

Key Takeaways

• Кредит VA — это ипотечный кредит, предлагаемый в рамках программы Министерства по делам ветеранов США.
• Кредиты по программе VA доступны действующим и ветеранам службы и их оставшимся в живых супругам, и поддерживаются федеральным правительством, но выдаются через частных кредиторов.
• Кредиты VA имеют выгодные условия, такие как отсутствие первоначального взноса, отсутствие ипотечного страхования и отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о VA Loans

Как работает кредит VA

Ссуды VA помогают действующим военнослужащим, ветеранам и их оставшимся в живых супругам стать домовладельцами. Они обеспечивают до 100% финансирования от стоимости дома. Приемлемые заемщики могут использовать кредит VA для покупки или строительства дома, улучшения и ремонта дома или рефинансирования ипотеки.

VA устанавливает квалификационные стандарты, диктует условия предлагаемых ипотечных кредитов и поддерживает кредит, но фактически не предлагает финансирование. Вместо этого ипотечные кредиты VA предоставляются частными кредиторами, такими как банки и ипотечные компании.

Когда заемщики обращаются за кредитом, они должны предоставить кредитору свидетельство о праве на получение кредита от VA. Чтобы получить сертификат, вам необходимо предоставить служебную документацию, которая может варьироваться в зависимости от того, являетесь ли вы действующим лицом или ветераном. Сертификат можно получить на сайте VA. Хотя некоторые из собственных требований кредитора по андеррайтингу все еще должны быть выполнены, в большинстве случаев кредиты VA легче претендовать на получение, чем обычные кредиты.

Ссуды VA, ссуды Федерального жилищного управления (FHA) и другие ссуды, застрахованные департаментами правительства США, секьюритизируются через Национальную ипотечную ассоциацию правительства (GNMA), также известную как Ginnie Mae. Эти ценные бумаги имеют гарантию правительства США от дефолта.

Заемщики могут подать заявку на получение кредита VA более одного раза, но плата за финансирование увеличивается при использовании кредита VA после первого раза, если первоначальный взнос составляет менее 5%. Комиссии варьируются от 1,4% до 3,6% от суммы кредита.

ВА Условия кредита

Условия кредитов VA довольно щедры по сравнению с другими ипотечными кредитами и даже с другими федеральными программами кредитования. Среди преимуществ:

• Первоначальный взнос не требуется, за исключением случаев, когда это требуется кредитором, или если покупная цена жилья превышает установленную стоимость имущества.
• Страхование частного ипотечного кредита не требуется.
• Заключительные расходы ограничены и могут быть оплачены продавцом.
• Штраф за досрочное погашение отсутствует, если заемщик досрочно погашает кредит.
• Помощь доступна от VA, чтобы помочь заемщикам избежать дефолта.

Минимальные требования к кредитному рейтингу немного отличаются от кредитора к кредитору. Единственное кредитное требование VA заключается в том, чтобы кредитор считал заемщика удовлетворительным кредитным риском. Преимущества кредита VA одинаковы независимо от того, какого кредитора вы выберете.

Типы займов VA

VA предлагает несколько видов ипотечных кредитов:

Кредит на покупку жилья

Кредиты на покупку дома VA помогают ветеранам купить дом по конкурентоспособной процентной ставке. Эти ссуды на покупку часто не требуют первоначального взноса или частного ипотечного страхования.

Кредиты на рефинансирование наличными

Ссуды рефинансирования с обналичкой позволяют держателям ипотечных кредитов брать кредиты под залог дома, чтобы погасить долг, финансировать школу или сделать ремонт дома. Этот вариант рефинансирования предлагает новую ипотеку на большую сумму, чем существующая записка, и преобразует собственный капитал в наличные деньги.

VA также предлагает субсидии на адаптированное жилье. Эти гранты помогают ветеранам с постоянной и полной инвалидностью, связанной со службой, приобрести или построить адаптированный дом или изменить существующий дом для своей инвалидности.

Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки

Ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), также известные как ссуды рефинансирования VA, помогают заемщикам получить более низкую процентную ставку за счет рефинансирования существующей ссуды VA. Это процесс преобразования кредита VA в кредит VA, который позволяет домовладельцам с существующим кредитом VA рефинансировать кредит с фиксированной ставкой по более низкой процентной ставке или преобразовать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной ставкой.

Прямой заем коренных американцев

Программа прямого кредитования коренных американцев помогает имеющим на это право ветеранам из числа коренных американцев финансировать покупку, строительство или улучшение домов на землях федерального фонда. Эти кредиты также сопровождаются снижением процентных ставок.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Департамент по делам ветеранов США. «Заем на покупку». По состоянию на 26 ноября 2021 г. 

2. Департамент по делам ветеранов США. «Квалификационные требования для программ жилищного кредита VA». По состоянию на 26 ноября 2021 г. 

3. Департамент по делам ветеранов США. «Плата за финансирование VA и затраты на закрытие кредита». По состоянию на 26 ноября 2021 г.

4. Департамент по делам ветеранов США. «Гарантированный кредит VA». По состоянию на 26 ноября 2021 г.

5. Департамент по делам ветеранов США. «Кредит на рефинансирование наличными». По состоянию на 26 ноября 2021 г. 

6. Департамент по делам ветеранов США. «Жилье для инвалидов для ветеранов». По состоянию на 26 ноября 2021 г. 

    

7. Департамент по делам ветеранов США. «Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки». По состоянию на 26 ноября 2021 г.

8. Департамент по делам ветеранов США. «Прямой заем коренных американцев». По состоянию на 26 ноября 2021 г.  

Что такое жилищный кредит GI?

Закон о правах военнослужащих предлагает ветеранам, военнослужащим и их близким множество льгот. Но одна вещь, которую он не покрывает? Это будет покупка дома.

К счастью, если вы хотите приобрести новый дом в качестве ветерана или военнослужащего, у вас все еще есть варианты. Хотя конкретного ипотечного кредита по счету GI Bill может не быть, существует ипотечная программа, разработанная только для военных покупателей жилья, и это одна из лучших программ жилищного кредита на рынке.

Вы заинтересованы в использовании кредитной программы VA для покупки дома? Пусть эта информация о ипотечном кредите VA поможет вам.

Проверьте свое право на получение ипотечного кредита VA здесь (24 июля 2023 г.)

Ипотечная программа для покупателей жилья для военных

Эти ипотечные кредиты только для военных, получившие название кредитной программы VA, являются одними из лучших доступных вариантов финансирования. Они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и предлагают низкие процентные ставки, не имеют кредитных лимитов и вообще не требуют нулевого первоначального взноса.

Таким образом, хотя официальной «жилищной ссуды GI» не существует, военные заемщики имеют доступ к льготе по ипотечной ссуде VA, отличной ипотечной программе, предназначенной для того, чтобы сделать домовладение доступным для ветеранов, военнослужащих действительной службы и их семей.

Проверьте свое право на получение ипотечного кредита VA здесь (24 июля 2023 г.)

Преимущества кредита VA

Кредиты VA дают бесчисленные преимущества, но самое большое преимущество заключается в том, что они не требуют первоначального взноса .

В отличие от других ипотечных программ, которые требуют от 3% до 20% первоначального взноса, кредиты VA вообще не требуют первоначального взноса. Это может предложить значительную экономию сразу. (Например, недорогая ссуда FHA требует не менее 7000 долларов на дом за 200 000 долларов, в то время как ссуда VA требует 0 долларов на первый взнос).

Некоторые другие преимущества займов VA включают:

• Конкурентоспособно низкие процентные ставки
• Нет требований к кредитному рейтингу
• Лимиты затрат на закрытие
• Ссуды являются предполагаемыми, что означает, что будущие покупатели могут взять ссуду (и выгодную ставку и срок, с которыми она связана)
• Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
• Без ограничений по кредиту
• Можно использовать несколько раз

Проверьте свое право на получение ипотечного кредита VA здесь (24 июля 2023 г.)

Ставки по ипотечным кредитам VA 2023

По сравнению с другими типами кредитов — например, обычными кредитами и кредитами FHA — жилищные кредиты VA предлагают постоянно более низкие ставки, чем для среднего потребителя.

Источник: Экономические исследования Федерального резервного банка Сент-Луиса

Более низкая процентная ставка означает меньший ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и существенную экономию в течение всего срока действия кредита.

Право на ежемесячное жилищное пособие GI (MHA)

Последнее преимущество? Если вы имеете право на льготы GI Bill, вы фактически можете использовать свое ежемесячное жилищное пособие GI (MHA), чтобы претендовать на получение кредита VA. Если вы рассматриваете этот вариант, поговорите с кредитором VA. Они могут дать вам представление о том, на что вы имеете право согласно вашему MHA.

Право на получение кредита VA и рекомендации

Для подходящих заемщиков кредиты VA обычно являются лучшим вариантом ипотечного кредита. Чтобы соответствовать критериям, заемщики должны соответствовать требованиям приемлемости, установленным Министерством по делам ветеранов США и отдельным кредитором.

Требования для получения кредита по программе VA

Кредит по программе VA предоставляется только военнослужащим, проходящим действительную военную службу, ветеранам и членам их семей (включая оставшихся в живых супругов), поэтому существуют строгие требования к службе, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить право на получение кредита.

Точные стандарты зависят от того, когда вы служили, но в целом вам потребуется одно из следующих:

• 90 последовательных дней активной службы в военное время
• 181 день боевой службы в мирное время
• 6 лет службы в Национальной гвардии или резерве
• Супруг(а) ветерана/военнослужащего, погибший при исполнении служебных обязанностей или из-за инвалидности или травмы, связанной со службой

Право на получение кредита VA

VA не устанавливает конкретных финансовых стандартов для своих кредитов, хотя частные ипотечные кредиторы — компании, которые фактически выдают кредиты — делают это. Они варьируются от одного кредитора к другому, но в большинстве случаев заемщикам требуется кредитный рейтинг не ниже 620 и соотношение долга к доходу 41% или меньше.

Если вы не соответствуете этим требованиям, вы все равно можете соответствовать требованиям. Просто не забудьте поискать своего кредитора, поработать над улучшением своей кредитной истории и рассмотреть возможность внесения первоначального взноса. Все эти шаги могут помочь вам лучше претендовать на получение ипотечного кредита (VA или нет).

Требования к недвижимости для получения ссуды по программе VA

Программа жилищной ссуды для ветеранов предназначена для того, чтобы помочь ветеранам и военнослужащим стать домовладельцами. Это означает, что, за некоторыми редкими исключениями, эти дома зарезервированы для домов на одну семью, которые заемщик планирует использовать в качестве основного места жительства.

Оценка VA гарантирует, что недвижимость соответствует Минимальным требованиям к собственности VA, чтобы убедиться, что дом пригоден для жизни и стоит кредита.

Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита VA (24 июля 2023 г.)

Типы кредитов VA

Вы можете использовать кредит VA для покупки недвижимости или рефинансирования существующей. В обоих случаях есть несколько вариантов.

К ним относятся:

• Кредиты на покупку VA: Их можно использовать для покупки дома (до четырех квартир), одобренной квартиры или готового дома. Вы также можете использовать ссуды на покупку VA для строительства новой строительной недвижимости или покупки дома и его ремонта
• VA Streamline Refinance: Также известный как ссуда рефинансирования снижения процентной ставки VA (IRRRL), эти оптимизированные ссуды рефинансирования позволяют существующим заемщикам кредита VA снизить свои процентные ставки или получить более выгодные условия быстро и по доступной цене.
  
• Прямые кредиты коренных американцев: Это кредиты VA, предназначенные только для ветеранов индейского происхождения. Их можно использовать для покупки, строительства или ремонта собственности на федеральных трастовых землях или для рефинансирования.
  
• Ссуды рефинансирования с обналичиванием VA: Это ссуды VA, которые позволяют вам использовать свой собственный капитал. Они заменяют ваш существующий кредит VA на кредит с большим балансом и дают вам единовременный платеж взамен. Рефинансирование наличными может быть хорошим выбором, если вам нужно сделать ремонт в вашей собственности или если у вас есть непредвиденные или надвигающиеся расходы для покрытия.

Проверьте свое право на получение ипотечного кредита по программе VA здесь (24 июля 2023 г.)

Плата за финансирование VA

Комиссия за финансирование VA — это единовременная комиссия, которую вы должны заплатить при закрытии сделки. Это помогает субсидировать кредитную программу VA и снижает затраты для будущих заемщиков VA. Точная комиссия зависит от типа вашего кредита, количества раз, когда вы использовали свои льготы по кредиту VA, и размера вашего первоначального взноса.

Часто задаваемые вопросы по ипотечному кредиту VA

Сколько стоит типичный ипотечный кредит GI?

Нет жилищной ссуды GI Bill, но ссуды VA не имеют кредитных лимитов. Пока у вас есть полное право, вы можете брать столько, сколько вам нужно для покупки недвижимости. Имейте в виду, однако, кредиторы имеют свои собственные критерии для оценки заемщиков. Они, как правило, более строгие в отношении более высоких сумм кредита.

Каковы преимущества ипотечного кредита VA?

Жилищный кредит VA является одним из самых выгодных финансовых продуктов. Гарантия VA означает, что частные кредиторы могут позволить себе передавать ценные льготы имеющим на это право ветеранам, военнослужащим и их семьям. Эти кредиты предоставляются без ипотечного страхования или первоначального взноса, у них низкие процентные ставки, а также нет требований к кредитному рейтингу или кредитных лимитов.

Сколько жилья я могу позволить себе как ветеран?

Это зависит от вашего бюджета, процентной ставки, на которую вы имеете право, и первоначального взноса, который вы готовы внести. Вы можете использовать этот калькулятор ипотечного кредита VA, чтобы указать вам правильное направление.

Что такое сертификат соответствия требованиям (COE)?

Свидетельство о соответствии требованиям — это официальный документ Управления по делам ветеранов, в котором подробно описывается ваша военная служба. Кредиторы используют его, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям программы кредитования VA, которые подробно описаны выше. Вы можете получить свой COE самостоятельно через портал eBenefits или попросить выбранного кредитора VA запросить документ от вашего имени.

Могу ли я получить СЕ как супруга ветерана?

В некоторых случаях, но не во всех, вы можете получить свидетельство о праве на участие в качестве супруга/супруги ветерана. Чтобы иметь право на COE, ваш супруг должен либо пропасть без вести, быть военнопленным, либо умереть во время службы из-за инвалидности, связанной со службой. Есть и другие нюансы, особенно если вы вступили в повторный брак, поэтому обязательно ознакомьтесь с подробными правилами VA здесь.