Краткосрочные вложения денег: Краткосрочные инвестиции — лучшие варианты краткосрочных инвестиций, примеры, риски

Что такое краткосрочные инвестиции и как составить балансовый отчет для краткосрочных инвестиций

2021.01.07

2020.12.02
Краткосрочные инвестиции

Ткаченко Олегhttps://www.litefinance.org/ru/blog/authors/oleg-tkachenko/

Под краткосрочными инвестициями принято понимать размещение свободных средств в различные активы на короткий срок с целью получения быстрого дохода.

Краткосрочные инвесторы — это люди, которые:

• Не склонны к риску. Они предпочитают быстро вложить и быстро вывести деньги, «пощупав» живую прибыль. Они не готовы психологически долго ждать и часто опасаются форс-мажора, который обесценит их деньги.
• Поверхностно разбираются в специфике инвестирования, не умеют оценивать риски и влияющие факторы. Или не имеют на это времени.
• «Эмоциональные авантюристы». Хотят получить все и сразу и как можно быстрее — любители скальпинга, стратегий Pump&Dump на высокорисковых активах, пирамид и хайп-проектов.

В этом обзоре я разберу суть краткосрочных инвестиций, их преимущества, недостатки и риски. Приведу примеры, а также расскажу о правилах балансового учета краткосрочных инвестиций при формировании инвестиционного портфеля и о том, как проводить его ребалансировку.

В этой статье мы разберем:

• Что такое краткосрочные инвестиции?
• ТОП 10 лучших вариантов краткосрочного инвестирования
• Преимущества краткосрочных инвестиций
• Как инвестировать на короткий срок?
• Как составить балансовый отчет для краткосрочных инвестиций
• Заключение
• FAQ

Что такое краткосрочные инвестиции?

Точного определения термина «краткосрочные финансовые инвестиции» нет по причине того, что для разных групп активов понятие «краткосрочные» будет означать разный промежуток времени. Потому я бы сформулировал определение так: краткосрочные инвестиции — это отработка инвестиционной идеи или события, которое должно произойти в ближайшее время, с последующим выводом денег из актива. Если стратегия предусматривает систематический заработок на серии событий без вывода инвестиций, их можно относить к средне- и долгосрочным.

Кратко- или долгосрочность инвестиции определяется тем, насколько часто происходят события, кардинально влияющие на цену актива. Когда говорят о «краткосроке», подразумевают вложения денег в высоколиквидные активы — текущие активы, которые можно быстро купить и продать с минимальной маржой.

Несколько примеров:

• В бухгалтерии к краткосрочным инвестициям относят оборотные активы до одного года. Более 1 года — долгосрочные инвестиции.
• В классическом инвестировании (банковские депозиты, государственные облигации, паевые инвестиционные фонды) краткосрочные инвестиции — это вложения на срок до 1 месяца.
• В активной биржевой торговле и Форексе под краткосрочными стратегиями подразумевают открытие сделок длительностью до 1 дня. К ним относятся скальпинг, внутридневные стратегии.

Есть два варианта заработка на лучших краткосрочных инвестициях: заработок на разнице между ценой покупки и продажи актива и получение процентного дохода.

Цели краткосрочного инвестирования:

1. Защитить свободные деньги от инфляции. Например, избыток наличных денег, который «лежит под подушкой», инвестируется в депозиты и долговые государственные ценные бумаги.
2. Заработать деньги на отдельном фундаментальном событии. Например, купить акции Amazon перед публикацией финансовых результатов и продать их после роста котировок.
3. Заработать на активном трейдинге, минимизировав риски. Примеры:
   • Скальпинг. Для трейдера не имеет значения, в какую сторону будет двигаться цена. Он зарабатывает на любом краткосрочном движении.
   • Социальный трейдинг. Инвестор видит, что трейдер зарабатывает деньги по стратегиям с высоким риском и, копируя его сигналы, закрывает сделки досрочно с небольшой прибылью и минимальным риском.
4. Получить опыт инвестирования. Начинающие инвесторы не рискуют вкладывать деньги на долгий срок.

ТОП 10 лучших вариантов краткосрочного инвестирования

Каждый из этих вариантов может принести от 0,5 до 100% годовых и выше за 1 день или несколько месяцев. Все они относятся к краткосрочным инвестициям и имеют разный уровень риска.

Варианты краткосрочного инвестирования:

1. Краткосрочные банковские депозиты, депозиты до востребования, высокодоходные сберегательные счета. Депозиты сроком на 7-30 дней и депозиты, которые могут быть сняты по первой же просьбе клиента.

Преимущества:

• Надежность. Банковские депозиты в фиксированном лимите застрахованы. Например, в США этим занимается Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC).
• Небольшой порог входа.

Недостатки:

• Низкая доходность, не всегда перекрывающая даже инфляцию.

Еще один пример краткосрочных инвестиций — депозитные сертификаты. Это ценные бумаги, эмитируемые банками и подтверждающие внесение вкладчиком денег на банковский счет.

2. P2P-кредитование. Существуют микрофинансовые организации и платформы, где одни физические лица кредитуют других физических лиц. Период инвестирования — от нескольких дней до нескольких месяцев.

Преимущества:

• Доходность в сравнении с банковскими депозитами в несколько раз выше.

Недостатки:

• Высокие риски. Подобные депозиты не страхуются, есть высокая вероятность невозвратов кредитов и банкротства платформы, есть примеры, когда под подобными платформами маскировались финансовые пирамиды.

Альтернативой может быть краудлендинг — P2B-кредитование. Инвесторы — физические лица, заемщики — юридические лица. Здесь вероятность возврата кредита выше, чем в Р2Р-кредитовании, потому больше вероятность вернуть депозит с прибылью. Но дольше период инвестирования — от 1 месяца и более.

3. Казначейские облигации, государственные и муниципальные облигации.

Преимущества:

• Имеют минимальный уровень риска, гарантируются государством.

Недостатки:

• Имеют доходность, сравнимую с уровнем инфляции.

4. Активы фондовых рынков: акции, корпоративные облигации, фьючерсы на сырьевые активы и т. д. Например, краткосрочные стратегии могут подразумевать покупку акций накануне публикации финансовой отчетности — краткосрочная торговля по фундаментальному анализу.

Преимущества:

• Большой выбор инструментов, позволяющий создать сбалансированный диверсифицированный инвестиционный портфель.
• Сравнительно умеренные риски.

Недостатки:

• Относительно невысокая в краткосрочном периоде доходность.

5. Инвестиционные фонды, фонды краткосрочных инвестиций, краткосрочные паевые инвестиционные фонды. Подразумевают передачу денег в доверительное управление. Основные инвестиционные активы управляющий компаний — активы фондовых рынков, металлы и активы товарно-сырьевых рынков, банковские депозиты, недвижимость и т.д.

Преимущества:

• Жестко регулируются законодательством с целью минимизации рисков инвестирования.
• Имеют сравнительно небольшой порог входа.
• Инвестору не нужно разбираться в финансовой специфике и анализе рынка.

Недостатки:

• Не гарантируют доходность, могут принести убыток.

6. Покупка иностранной валюты. В банках, обменниках, торговля валютными парами на биржевых или внебиржевых рынках.

Преимущества:

• Для простого обывателя — возможность защитить деньги от краткосрочной гиперинфляции.
• Для активного трейдера-инвестора — возможность заработать на краткосрочных курсовых колебаниях.

Недостатки:

• Для простого обывателя — защита от инфляции, о доходности речь не идет. Отсутствие гарантий — есть риск убытка.
• Для активного трейдера — относительно высокий риск.

7. Пассивное инвестирование на Форексе: социальный трейдинг и другие варианты. Предусматривает открытие счета у брокера и копирование сделок профессиональных трейдеров на свой счет.

Преимущества:

• Небольшой порог входа. Например, у LiteFinance минимальный депозит — 50 долл. США.
• Возможность диверсифицировать и минимизировать риски, собрав оптимальный портфель из лучших трейдеров. Подробнее о социальном трейдинге вы прочтете в обзоре «ПАММ или социальный трейдинг: что выбрать инвестору».

Недостатки:

• Нужны знания риск-менеджмента и трейдинга. Инвестор должен уметь разбираться в торговой статистике и типах стратегий.

8. Инвестиции в высоколиквидные активы. Все, что может принести быструю краткосрочную прибыль. Например, инвестиции в IPO, в инвестиционные и коллекционные монеты.

Преимущества:

• Возможная доходность за 1-30 дней — 10% и более.

Недостатки:

• Высокие риски переоценки перспектив актива.
• Сложность поиска перспективных активов.

9. Криптовалюты. Волатильность криптовалют составляет 0,5-5% в день — один из самых высокодоходных, но высокорисковых инструментов для краткосрочных инвестиций.

Преимущества:

• Высокая доходность. Чтобы окупить маржу и комиссии, бывает достаточно нескольких дней.

Недостатки:

• Высокие риски. Волатильность до 5% в день означает, что инвестор может получить не менее высокий убыток.
• Сложность прогнозирования и непредсказуемость влияющих на цену институциональных инвесторов.
• Высокая маржа.

10. Хайп-проекты (HYIP). Финансовые онлайн-пирамиды, которые не скрывают своей сути — любимый краткосрочный инвестиционный актив тех, кто любит «пощекотать нервы» и ставит в первую очередь целью удовольствие от азарта. Подробнее о том, что такое HYIP и как на этих проектах зарабатывать, вы можете прочесть в обзоре «Финансовая пирамида: быть или не быть?»   

Преимущества:

• Доходность может составлять 100% и более за несколько дней.

Недостатки:

• Вероятность заработать такая же, как выиграть в казино или лотерею.

Этот список — только лишь некоторые примеры краткосрочных инвестиций с разным уровнем риска. Думаю, будет интересно, если кто-то из читателей поможет его расширить, добавив свои предложения в комментариях.

Преимущества краткосрочных инвестиций

1. Возможность быстрого заработка на фундаментальном анализе.

• Пример. 30 июля 2020 года корпорация Apple опубликовала финансовые результаты за 3 квартал. Рост доходов на 11% и рост чистой прибыли на акцию на 18% привел к мгновенному росту котировок.

Аналогично можно зарабатывать на выходе статистики Nonfarm Payrolls. Подробнее о том, как это сделать, читайте в обзоре «Что такое Nonfarm Payrolls на Форекс и как на нем заработать».

2. Чаще всего небольшой порог входа. Например, для инвестиций в CFD на акции, активы товарно-сырьевых рынков, валютные пары достаточно 50-100 долл. США. Минимальная сумма инвестирования в депозиты — до 500 долл. США.

3. Возможность быстрого вывода инвестиций в наличные деньги. Например, многие долгосрочные паевые инвестиционные фонды не предусматривают досрочный вывод денег. И в случае форс-мажора (пандемия, начало мирового экономического кризиса) трейдеру остается наблюдать, как растет убыток.

Главное преимущество краткосрочного инвестирования — возможность быстро вывести деньги и получить прибыль. Хотя «краткосрок» бывает с разным уровнем риска, этот вид инвестиций в сравнении с «долгосроком» считается лучшим вариантом.

Как инвестировать на короткий срок?

Социальный трейдинг — один из самых привлекательных вариантов краткосрочного инвестирования по нескольким причинам:

• Низкий порог входа: минимальный депозит — 50 долл. США.
• Достаточно базовых знаний экономики и трейдинга. Вы автоматически копируете сделки профессиональных трейдеров, не вникая в суть их стратегии и не следя за новостями.
• Вы можете в любой момент отключиться от сигналов трейдера.

От вас требуется:

• Открыть счет и пополнить депозит. Ссылка здесь.
• Выбрать одного или несколько трейдеров из рейтинга. Для этого нужно нажать кнопку «Копировать» на панели инструментов Личного кабинета и открыть рейтинг, например трейдеров с максимальной доходностью или минимальным уровнем риска. Уровень риска рассчитывается автоматически системой риск-менеджмента LiteFinance.

Начинающим краткосрочным инвесторам рекомендую выбирать трейдеров по следующим критериям:

• По уровню риска — «1», «2».
• По количеству копирующих инвесторов — более 100.
• По сроку торговли — от 6 месяцев.
• По длительности удержания сделки в рынке — до нескольких часов внутри дня.
• По уровню доходности — чем больше, тем лучше.

Подробнее о том, как выбирать трейдеров для копирования сделок, вы прочтете в обзоре о социальном трейдинге.

Как составить балансовый отчет для краткосрочных инвестиций

Балансовый отчет — это отчетность компании, которая отражает ее финансовое состояние на дату за фиксированный период. Баланс состоит из двух частей:

1. Активы — ресурсы, которыми владеет и распоряжается компания и от которых ожидает получить выгоду в будущем. Это то, что компании принадлежит или то, что компании должны другие лица. Например, деньги или дебиторская задолженность. К активам относятся:

• Внеоборотные активы — ресурсы с низкой ликвидностью. Недвижимость, основные средства, включая оборудование, нематериальные активы, капитальные вложения и т.д.
• Оборотные активы — ресурсы с высокой ликвидностью. Текущие краткосрочные финансовые инвестиции: в депозиты, ценные бумаги и т.д.; дебиторская задолженность; деньги; запасы. Термин «дебиторская задолженность» также известен как товарный кредит.

2. Пассивы — обязательства компании перед другими лицами. Это та задолженность, которая в будущем приведет к оттоку из компании денег. К пассивам относятся:

• Капитал — уставной капитал, резервный капитал, результаты переоценки, нераспределенная прибыль.
• Краткосрочные и долгосрочные обязательства — кредиторская задолженность, заемные средства и т.д.

Баланс всегда уравновешен — левая часть баланса всегда равна правой:

Активы = Обязательства + Собственный Капитал

К краткосрочным инвестициям в балансовом отчете относятся:

• Депозиты сроком до 1 года.
• Покупка ценных бумаг: акций компаний, государственных и корпоративных облигаций, вклады в депозитные сертификаты и т.д.
• Выдача краткосрочных кредитов.

Все описанное выше с бухгалтерской точки зрения применимо к юридическим лицам — компаниям. Но также это все имеет непосредственное отношение и к частным инвесторам. Принцип формирования балансового отчета инвестиционного портфеля заключается в диверсификации активов, их «разносе по срокам» с разным уровнем ликвидности, разным уровнем риска и доходностью.

Балансовый отчет портфеля с построчно разбитыми активами позволяет систематизировать информацию:

• Привести уровень доходности к одному знаменателю. Например, выразить всю доходность в «% годовых».
• Сравнить уровень риска за разные периоды и соотнести риск убытка по активам между собой.
• Определить наиболее прибыльные и наиболее убыточные в краткосрочном периоде инструменты.

Периодический пересмотр портфеля краткосрочных инвестиций и изменение его состава называется ребалансировкой.

Пример балансового отчета для краткосрочных инвестиций

Как сформировать балансовый отчет для краткосрочных инвестиций и оптимизировать его, рассмотрим на примере копирования сделок в социальном трейдинге.

Шаг 1. Формируем начальный баланс. Добавляем в портфель 3-х трейдеров, соответствующих следующим критериям:

• Уровень риска — не выше 3.

• Возраст счета — от 6 месяцев.

• Количество подписчиков-инвесторов — не менее 50.

• Доходность за 1 месяц — от 3%.

Это консервативный портфель с минимальным уровнем риска. В идеале имеет смысл также диверсифицировать портфель по типу стратегий и активов. Например, одновременно копировать сделки тех, кто работает по валютным парам, рыночным ценным бумагам и товарно-сырьевым активам.

Шаг 2. Составляем балансовый отчет. Это не тот баланс, в котором есть активы и пассивы, это таблица для ведения учета краткосрочных инвестиций и ребалансировки.

Мой рабочий капитал — 100 долл. США, горизонт инвестирования — 1 месяц. Перед тем, как его распределить, просматриваю кривые доходности за три месяца всех трех трейдеров и активы, которыми они торгуют. С активами все ок — разные валютные пары и изредка копирование сделок других трейдеров. Кстати, всегда в прибыль. С кривой доходности интереснее:

1. Gerakan Rahsia:

При сравнительно небольшом уровне риска «2» эквити восходящая, но нестабильна.

2. Leophamtrader:

Здесь уровень риска ­«3». И хотя на трех месяцах эквити восходящая, на более длинном периоде видна нестабильность торговли.

3. NoDamage:

При уровне риска «3» и на интервале 3 месяца, и 6 месяцев кривая депозита стабильно восходящая.

В третьего трейдера инвестируем 50% как наиболее успешного и стабильного, 20% — во второго и 30% — в первого, как трейдера с наименьшим риском.

Шаг 3. Проводим ребалансировку краткосрочных инвестиций. Так как горизонт инвестирования — 1 месяц, портфель пересматриваем каждую неделю. Есть три варианта ребалансировки:

• Вывести прибыль от наиболее успешного трейдера и за ее счет нарастить по нему же объем позиции — реинвестировать.
• Пополнить депозит и нарастить позицию по трейдеру, который за неделю ушел в убыток в расчете на то, что просадка временная.
• Вывести прибыль от наиболее прибыльного инвестора и реинвестировать ее в менее успешного. Здесь работает принцип «Доходность в текущем периоде не гарантирует доходности в будущем. Рынок цикличен, убыток в текущем периоде может принести прибыль в следующем».

Через неделю видим следующий результат:

Первый и третий трейдеры сработали за неделю в плюс, хотя и не дотянули до среднемесячного результата. У второго трейдера убыток — уровень интереса к нему падает. Но в целом инвестиции за неделю принесли прибыль.

Последнюю колонку я выделил оранжевым цветом, специально оставив пустой. Ее вы заполняете сами в соответствии с вашей стратегией. Или оставляете все как есть, или проводите ребалансировку портфеля любым из трех методов, меняете трейдера или добавляете в портфель еще одного. И так каждую неделю. Скачать шаблон таблицы в Excel вы можете здесь.

Думаю, что в общем смысл и принцип составление баланса краткосрочных инвестиций понятен. Если нужна помощь или остались вопросы, спрашивайте в комментариях. Всегда буду рад помочь.

reza1214

Среднемесячная доходность

458394.58%

Flamingo

Среднемесячная доходность

47219.74%

toana13

Среднемесячная доходность

22982.01%

DG-Invest

Среднемесячная доходность

12199.63%

Duong_van_luan

Среднемесячная доходность

11613.93%

Копируйте сделки успешных трейдеров

Получайте прибыль с первого дня работы на финансовых рынках без обучения. Лучшие трейдеры со всего мира доступны в одной платформе и готовы делиться своей прибыльной торговлей.

Подробнее

Заключение

Стратегия краткосрочного инвестирования позволяет получить «быструю» прибыль при сравнительно небольшом депозите. Уровень дохода зависит от уровня риска — депозиты позволяют едва окупить инфляцию, криптовалюты — заработать за несколько дней от 1-2% и более.

При формировании краткосрочного инвестиционного портфеля инвестор должен учитывать следующие факторы:

• Временной горизонт. От нескольких минут до 1 года.
• Уровень риска. Можно ранжировать строки баланса от наименее рисковых до наиболее рисковых.
• Уровень доходности и ликвидности средств.

Не забывайте проводить ребалансировку — оптимизируйте инвестиционный портфель с целью получения максимальной доходности при умеренном риске.

FAQ

Пример краткосрочной инвестиции?

Депозиты: краткосрочные вклады, депозиты до востребования, высокодоходные и обычные сберегательные счета.

Акции: открытие брокерского счета и покупка акций перед публикацией финансовой отчетности с последующей продажей.

Скальпинг: заработок на сделках длительностью от нескольких секунд до нескольких минут.

Криптовалюты: высокорисковый актив с доходностью от 0,5-5% в день.

Является ли краткосрочная инвестиция оборотным активом?

Да — с точки зрения балансового учета. Оборотный актив — это актив, который будет использован в течение операционного периода или операционного цикла. И так как операционным циклом является минимальный финансовый временной отрезок, инвестиция относится к краткосрочному периоду. Длительность операционного цикла зависит от вида деятельности и может составлять любой временной промежуток от нескольких дней до нескольких месяцев.

Краткосрочные инвестиции подсчитываются в наличных?

Да. В балансе компании или в портфеле частного инвестора они выражены в финансовой форме. Первоначальная цена — сумма инвестиций, вложенных в покупку актива. После ребалансировки выраженный в валюте инвестиции баланс корректируется в соответствии с изменением стоимости активов.

Как следует классифицировать краткосрочные и долгосрочные инвестиции в балансовом отчете?

1. Краткосрочные инвестиции — текущие, оборотные активы, которые в течение одного делового цикла превратятся в деньги. Чаще всего длина цикла — до 1 года. К ним относятся деньги и денежные эквиваленты, отличные от валюты инвестирования; товарно-материальные ценности; ликвидные краткосрочные ценные бумаги: акции, государственные и корпоративные облигации; депозиты; дебиторская задолженность до 1 года и т. д.
2. Долгосрочные инвестиции — внеоборотные, основные средства, в которые вложены деньги на срок более 1 года. К ним относятся: оборудование, недвижимость, займы на срок более 12 месяцев, покупка ценных бумаг с горизонтом инвестирования более 1 года и т.д.

   Краткосрочные инвестиции могут перейти в разряд долгосрочных.

Самые лучшие краткосрочные инвестиции это?

Инвестиции, которые приносят максимальную доходность при минимальном уровне риска в сравнении с другими вариантами инвестирования. Баланс между доходностью и уровнем риска каждый для себя определяет сам.

P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо 🙂

Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.

Полезные ссылки:

• Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
• Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteFinance. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteFinance и бонус зачислится одновременно с депозитом.
• Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
• Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteFinance. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Оцените данную статью:

{{value}}

( {{count}} {{title}} )

Долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения в акции

Разбор

Ольга Андреева

Финансовый консультант

В июне 2017 года частное лицо открыло брокерский счет и, послушав рекомендации в сети наряду с собственной интуицией, приобрело акции американских компаний General Electric, Ford Motor и United Continental.

5 минут

16.08.22

Olga Andreeva

Некоторые аналитики предсказывали этим компаниям солидный рост в ближайшие месяцы, поэтому расчет инвестора был незатейлив: дождаться цены акций на 10−12% выше закупочной и продать.

Однако ни спустя квартал, ни два ожидаемого роста не произошло. Через 10 месяцев акции General Electric показали минус 46%, United Continental минус 6%, а Ford Motor минус 3%. Постепенно инвестиция, изначально планируемая как краткосрочная и доходная, превращалась во вложение долгосрочное и убыточное.

На продажу ценных бумаг с потерями инвестор не согласен, поэтому ему остается только ждать восстановления котировок хотя бы до уровня, на котором акции были куплены. Почему такая ситуация произошла и как не стать ее заложником?

Подобных историй фондовая биржа знает тысячи. Почти каждый новичок на рынке считает, что ему удастся заработать, причем быстро и много.

Введение

Открыть счет

Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций

Немного статистики

Альтернатива акциям

Содержание:

Введение
Немного статистики
Альтернатива акциям

По статистике, 80% инвесторов получают убыток за первый год самостоятельной работы на рынке акций

После этого многие разочаровываются не только в ценных бумагах, но и в инвестициях вообще.

Трейдерство, то есть активная торговля ценными бумагами</a> на бирже, не является чем-то сверхъестественно сложным или малопостижимым процессом, однако требует значительного времени на освоение и выработку стратегии. Прежде чем стать трейдером, полезно задать себе и честно ответить на вопрос: «готов ли я уделить месяц-другой на получение базовых знаний и потом еще столько же, чтобы освоить требуемые навыки?» Напомним, торговля акциями не гарантирует доход ни при краткосрочных, ни при долгосрочных вложениях, а дисциплина, сосредоточенность и свободное время, наоборот, гарантированно понадобятся.

Альтернатива акциям для долгосрочных вложений

Если нет желания или возможностей следить за компаниями и фондовым рынком, то в качестве инструментов для долгосрочных финансовых вложений можно использовать готовые инвестиционные решения. Это могут быть паевые инвестиционные фонды, которые управляют большим объемом средств и берут на себя задачу генерировать для инвесторов доход за счет роста стоимости паев. Управляющая компания берет за свои услуги комиссию и определенный процент от результата, однако пайщикам не нужно совершать никаких действий, только своевременно продать выросшие в цене паи. ПИФы могут быть основаны на акциях, облигациях, индексах или иметь смешанную, диверсифицированную по классам активов структуру.

Другим вариантом являются структурные продукты — готовые финансовые продукты, которые по сути представляют собой целый инвестиционный портфель, сбалансированный в зависимости от задач, поставленных инвестором. У структурного продукта имеется базовая, защитная часть, которая отвечает за сохранность начального капитала, и доходная, которая собственно зарабатывает. Защитная включает депозиты или облигации, а доходная — любые активы фондовой, срочной и товарной бирж. Разнообразие структурных продуктов велико, поэтому они подходят как новичкам, так и опытным инвесторам. Можно подобрать решение как для долгосрочных так и для краткосрочных финансовых вложений. Доходность структурных продуктов стартует с 12−15% годовых (для консервативных инвесторов) и имеет неограниченную верхнюю планку (для тех, кто готов рискнуть ради прибыли).

Как видно, однозначного ответа на вопрос, кем выгоднее быть, инвестором или трейдером, не существует. Все зависит от поставленных целей и возможностей. Если требуется принять взвешенное решение о наиболее рациональном использовании накопленного капитала, обратитесь за консультацией к профессионалу — финансовому советнику.

Инвестируйте из любой точки мира, покупайте и продавайте валюту по выгодному курсу, пользуйтесь умными подсказками и качественной аналитикой.

Приложение БКС
Мир инвестиций

Отсканируйте QR-код и скачайте приложение

Как вам статья?

Как выбрать краткосрочные инвестиции, которые соответствуют вашим потребностям

Если вы ищете место для краткосрочных инвестиций, как найти наиболее подходящие для вас инвестиции?

При выборе необходимо учитывать три фактора:

1. Ликвидность
2. Процентная ставка
3. и безопасность директора

Если безопасность важна для вас

Если безопасность важнее суммы, которую вы можете заработать на своих деньгах, вы можете положить свои деньги на счет в финансовом учреждении, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной Администрация кредитного союза (NCUA).

Сберегательный счет или счет денежного рынка в банке или кредитном союзе даст вам мгновенный доступ к вашим деньгам. Если вы готовы связать свои деньги на срок от трех месяцев до года, вы можете приобрести депозитный сертификат, который может принести более высокую процентную ставку. Как правило, застрахованы будут только первые 250 000 долларов, которые вы инвестируете.

Ликвидность плюс более высокая доходность

Если вы ищете ликвидность плюс немного более высокую доходность, чем вы можете получить в своем банке или кредитном союзе, есть другие фонды денежного рынка, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Фонды денежного рынка представляют собой особый тип взаимных фондов, которые по закону обязаны инвестировать в краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска. Акции денежного рынка можно купить или продать в любое время. Они часто имеют право выписывать чеки. Фонды денежного рынка стараются поддерживать стоимость своих чистых активов на постоянном уровне 1 доллар за акцию, чтобы только доходность росла и падала. Обычно они преуспевают в этом. Однако средства денежного рынка не гарантируются никаким агентством.

Для получения дополнительной информации см.: Комиссия по ценным бумагам и биржам США – Фонды денежного рынка

Ищите двойников

Существуют и другие краткосрочные инвестиции, которые иногда называют фондами денежного рынка, но на них не распространяются те же требования, что и на настоящие взаимные фонды денежного рынка.

Обычно такие инвестиции не регистрируются в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Они предназначены только для опытных инвесторов или учреждений. Зачастую они требуют больших минимальных вложений. Они платят более высокие ставки, чем настоящие фонды денежного рынка, но также имеют более высокий риск потери основной суммы или ликвидности.

Фонды краткосрочных облигаций

Если вам нужна ликвидность плюс более высокая доходность, чем та, которую предлагает фонд денежного рынка, фонд краткосрочных облигаций может удовлетворить ваши потребности.

Фонд облигаций объединяет деньги многих инвесторов для покупки отдельных облигаций, соответствующих инвестиционной цели фонда. Каждый фонд облигаций профессионально управляется и классифицируется в зависимости от типа облигаций, в которые он инвестирует. Типичный фонд краткосрочных облигаций инвестирует в облигации со сроком погашения не более двух лет.

Хотя краткосрочная облигация предлагает более высокую потенциальную доходность, чем фонд денежного рынка, она также сопряжена с большим риском. Когда вы сами владеете облигацией или векселем от кредитоспособного эмитента, вы в конечном итоге получите основную сумму долга и процентную ставку, на которые вы заключили контракт, если будете держать облигацию или вексель до наступления срока их погашения. Инвестирование в фонд облигаций не работает таким же образом.

Если больше инвесторов выводят деньги из фонда, чем вкладывают деньги, управляющим фондом, возможно, придется продать облигации фонда, даже если сейчас не самое подходящее время для этого. Стоимость чистых активов (СЧА) доли в фонде краткосрочных облигаций может колебаться в зависимости от стоимости облигаций, принадлежащих фонду. Акции в фондах краткосрочных облигаций, как правило, колеблются меньше, чем акции в фондах долгосрочных облигаций, но даже в фонде краткосрочных облигаций нет гарантии, что вы вернете хотя бы ту сумму денег, которую вложили в фонд.

Фонды облигаций подвержены процентному риску, который представляет собой риск того, что рыночная стоимость облигаций, принадлежащих фонду, будет колебаться в зависимости от повышения и понижения процентных ставок. Фонды облигаций также подвержены кредитному риску, который представляет собой риск того, что эмитент облигаций может не выполнить свои обязательства по выплате держателям облигаций. Они подвержены риску досрочного погашения, то есть риску того, что эмитенты облигаций, принадлежащих фонду, досрочно погасят их в момент, когда процентные ставки снизились.

Для получения дополнительной информации см. : Комиссия по ценным бумагам и биржам – Фонды облигаций.

Ценные бумаги с аукционной ставкой

Некоторые инвесторы, которые искали краткосрочные инвестиции, покупали ценные бумаги с аукционной ставкой, думая, что они могут получить более высокую доходность и при этом иметь ликвидность. Доходы по аукционным ценным бумагам устанавливаются на еженедельных или ежемесячных торгах. До недавнего времени немногие из этих аукционов терпели неудачу. Когда аукционы терпят неудачу, счета инвесторов могут быть заморожены, даже если неудача аукциона не является дефолтом по базовым облигациям.

Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) располагает достоверной информацией о том, что происходит, когда аукционы терпят неудачу.

Краткосрочные инвестиции обеспечивают более высокую доходность и низкий риск.

Вы накопили деньги на поездку или крупную покупку, но еще не время их тратить. Какая самая лучшая краткосрочная инвестиция за эти деньги? Это может показаться сложным вопросом. Сберегательные счета безопасны, но могут не обеспечивать наилучшую возможную доходность, а фондовый рынок может принести как прибыль, так и убытки. Другие варианты, такие как IRA, предлагают хорошую прибыль для долгосрочных инвестиций, но взимают большие штрафы за досрочное снятие средств.

Хорошая новость заключается в том, что у вас есть выбор, когда речь идет о краткосрочных инвестициях. Эти три варианта не несут риска, предлагают более высокую доходность, чем традиционный сберегательный счет, и позволяют относительно быстро получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.

Как думать о краткосрочных инвестициях

Инвестирование — это баланс между риском, вознаграждением и временем. Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как покупка отдельных акций, предполагают высокие риски и высокую прибыль. Вы можете увидеть большую прибыль или ваши инвестиции сократятся.

Долгосрочные инвестиции обычно уравновешивают этот риск, распределяя его на годы или десятилетия; Хорошим примером этого являются учетные записи 401(k). Они могут увеличивать или уменьшать стоимость из месяца в месяц в зависимости от того, как работают акции, облигации или инвестиции в их портфеле. Хранение ваших денег вложенными дольше означает, что у ваших средств есть достаточно времени, чтобы оправиться от неудачного месяца, снижая, но не устраняя, ваш риск.

Краткосрочные – понятие относительное. Здесь это относится к инвестициям, которые вы можете выкупить без штрафных санкций в течение пяти лет или меньше.
Обсуждаемые здесь краткосрочные инвестиции не обогатят вас за одну ночь и не поставят под угрозу потерю с трудом заработанных денег. Они могут быть отличным способом отложить деньги на цель, которая откладывается на несколько месяцев или несколько лет в будущем, например, на новую машину, диван или компьютер.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка являются наиболее гибким вариантом инвестирования, поскольку они не требуют, чтобы вы хранили свои деньги в течение определенного периода времени. Однако они также предлагают наименьшую отдачу.

Денежные рынки похожи на сберегательные счета с несколькими условиями. В обмен на принятие этих правил банк предлагает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет.

Как и сберегательный счет, вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Однако вам, возможно, придется заплатить штраф, если вы совершите определенное количество снятий средств со своего счета или если баланс вашего счета упадет ниже установленной суммы.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты или CD — это депозиты в банке, к которым вы не можете прикасаться в течение определенного периода времени. В обмен на блокировку ваших денег на определенный период времени вы получаете более высокую процентную ставку на свои инвестиции.

Срок вклада может составлять от нескольких месяцев до десяти лет. Как правило, чем дольше вы позволяете банку хранить ваши деньги, тем выше процентная ставка.

Некоторые банки требуют наличия минимального баланса для открытия CD. Размер вашего депозита может повлиять на предлагаемую вам процентную ставку, при этом чем больше депозит, тем выше ставка.

Вот как компакт-диск работает в действии: Скажем, вы приобрели компакт-диск на 36 месяцев за 1000 долларов США по процентной ставке 3,5 % годовой процентной доходности, или APY (процент, на который ваши деньги вырастут за год). Вы не можете прикасаться к своим деньгам в течение следующих трех лет, но когда они станут доступны вам, они будут стоить 1108,72 доллара.
Самое интересное, однако, в том, что вы все еще можете зарабатывать деньги, даже если заберете их до истечения этих трех лет. Как правило, за досрочное снятие средств взимается плата, если вы хотите вернуть свои деньги до истечения срока. Обычно это равно проценту за определенное количество месяцев. Например, предположим, что в предыдущем примере вы хотели вывести свои деньги на год раньше. Если бы банк взимал с вас проценты за три месяца в виде штрафов, вы бы потеряли 8,60 долларов из-за комиссий и лишились бы 37,50 долларов в виде будущих процентов, но вы все равно увидели бы, что ваши деньги выросли до 1062,62 долларов.

Государственные сберегательные облигации EE

Облигации — это в основном ссуды, которые вы предоставляете правительству США. Вы покупаете облигацию на определенную сумму денег, и они возвращают вам проценты. Эти облигации можно приобрести на сайте treasurydirect.gov всего за 25 долларов, а в год вы можете купить облигации на сумму до 10 000 долларов.

Сберегательные облигации могут быть использованы в качестве долгосрочных инвестиций. Эти облигации приносят проценты в течение 30 лет и гарантированно удвоятся в цене через 20 лет. Облигация EE перестает приносить процент, как только она достигает 30-летней отметки.

Однако вы можете обналичить эти облигации через пять лет, продолжая получать все проценты, которые они принесли. Если вы обналичите деньги до пяти лет, вы сделаете это со штрафом в размере процентов за три месяца. Это делает их жизнеспособным вариантом краткосрочных инвестиций.

Скажем, у вас есть сберегательная облигация на 1000 долларов с выплатой 2,1% годовых.