Кредит для ип как получить: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Кредиты для ИП — 403 предложения в 91 банке, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

В каком банке выгоднее взять кредит предпринимателям

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

БанкСумма кредитаПродолжительность (дни)Ставка

Тинькофф Банк

до 2 млн ₽от 365 до 1 095от 3,9%

Промсвязьбанк

до 5 млн ₽от 90 до 1 080от 11,35%

ВТБ

до 10 млн ₽от 30 до 1 08013,5 — 14%

Альфа-Банк

до 30 млн ₽540от 14,4%

Совкомбанк

до 5 000 млн ₽01 — 5%

Абсолют Факторинг

до 500 млн ₽от 0 до 270от 10,95%

Сбербанк

до 200 млн ₽от 30 до 3 600от 12,5%

JetLend

до 25 млн ₽от 30 до 1 08011,9 — 25,9%

Агророс

до 150 млн ₽от 0 до 3 60013 %

СберФакторинг

до 500 млн ₽от 30 до 180от 11,5%

Что важно знать о кредитах предпринимателям

Кто может оформить кредит для ИП?

Кредиты оформляются самими предпринимателями, которые зарегистрированы установленным образом в качестве ИП. Их можно взять для личных нужд или для развития бизнеса.

Можно ли получить кредит для ИП, если есть кредиты в другом банке?

Как подать заявку на кредит для ИП?

По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита ИП?

Как повысить шансы для одобрения кредита предпринимателю?

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Можно ли досрочно погашать кредит индивидуальным предпринимателям?

Взять кредит для ИП

Особенностью кредитования предпринимателя является факт, что все имущество оформлено на него, как на физическое лицо, поэтому кредит на развитие бизнеса может быть предоставлен как в виде потребительского кредитования, так и по программам, предназначенным для бизнеса.

Проще всего оформить кредит для ИП, как на физическое лицо. В этом случае можно получить деньги без подтверждения дохода, без справок.

Виды кредитов для бизнеса предпринимателям:

Коммерческие. Выдаются разово на конкретную цель, например, приобретение оборудования, спецтехники.

Кредитные линии. Кредиты предоставляются частями, пока не будет выбран весь лимит. Если кредитная линия возобновляемая, то можно брать и гасить кредит не однократно в пределах установленного лимита.

Овердрафты. Кредит, позволяющий уходить в минус по расчетному счету. Выдается клиентам, с постоянными оборотами по счету в процентном отношении к их средней величине.

Условия получения кредита для предпринимателей

Чтобы взять кредит для ИП, нужно соответствовать следующим условиям:

  • Возраст от 21 года.
  • Срок ведения бизнеса не менее 3–6 месяцев.
  • Срок действия расчетного счета в банке-кредиторе не менее 3–6 месяцев.

Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе.

Кредит для начинающих ИП можно оформить под залог движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, поручительство платежеспособного третьего лица.

Необходимые документы

Для оформления кредита для ИП без отказа, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который необходим для рассмотрения заявки.

Стандартно требуется:

  • Паспорт заявителя.
  • Выписка из ЕГРИП, срок которой не более 30 дней.
  • Информация о счетах, открытых в других банках.
  • Налоговая отчетность за 2 последние отчетные даты.
  • Финансовая отчетность предпринимателя.
  • Документы по обеспечению.

Банки рассматривают заемщиков индивидуально, поэтому конкретный список нужно уточнять в банке-кредиторе.

На какие цели выдается кредит для ИП

ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка.

Цели кредитования:

  • Личные нужды. В этом случае ИП рассматривается как физическое лицо, кредит может быть направлен на любые цели. Это вариант, чтобы получить кредит наличными для ИП.
  • Ипотека. Кредит на покупку жилой недвижимости для ИП выдается на стандартных условиях.
  • Автокредитование. ИП может приобрести в кредит автомобиль для личных нужд или для целей бизнеса.
  • Пополнение оборотных средств. Кредит на бизнес для приобретения материалов, товаров, техники.
  • Инвестиционный. Кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

Для ИП

Экспресс кредит для ИП и ООО в банке ВТБ

Быстрое кредитное решение на любые бизнес-цели

Оформить онлайн

Преимущества экспресс-кредита для бизнеса в ВТБ

Подача заявки без визита в банк

Обработка заявки за 5 минут

До 10 000 000 ₽ без залога

Перечисление средств в течение 2 минут

Рассчитайте ежемесячный платеж по кредиту

Какая сумма вас интересует?100,000 ₽

100 тыс ₽10 млн ₽

На какой срок хотите взять кредит? 1 месяц

1 месяц3 года

Полезная информация

Процентная ставка

Цели кредитования

Сумма кредита

Срок кредита

Форма предоставления

Требования к заёмщику

Документы

Получить экспресс-кредит онлайн просто

1

Зарегистрируйтесь в личном кабинете

И заполните анкету

1

Зарегистрируйтесь в личном кабинете

И заполните анкету

2

Получите решение

Это займет не более нескольких минут

2

Получите решение

Это займет не более нескольких минут

3

Откройте расчетный счет в банке

Для получения денежных средств

3

Откройте расчетный счет в банке

Для получения денежных средств

Оформите быстрый кредит онлайн

Экспресс-кредит

Вопросы и ответы


Как оформить кредит для бизнеса?

Для получения кредита ООО или ИП должны быть зарегистрированы и поставлены на налоговый учет на территории РФ.

Если у вас уже есть доступ в интернет-банк «ВТБ Бизнес Онлайн» и сертификат электронной подписи, вы можете оформить заявку и подписать документы онлайн в интернет-банке.

Новым клиентам для оформления кредита нужно выполнить несколько простых действий:

  • заполнить анкету — онлайн на сайте банка или в отделении

  • дождаться решения — обычно это занимает до 5 минут

  • открыть расчетный счет в банке ВТБ для зачисления кредитных средств и оформить доступ в интернет-банк «ВТБ Бизнес Онлайн» с сертификатом электронной подписи. Открытие счета займет не более получаса в день обращения

  • подписать кредитную документацию — своей электронной подписью при оформлении онлайн в интернет-банке «ВТБ Бизнес», или рукописной — при визите в банк

  • ожидать зачисления денежных средств на расчетный счет в банке ВТБ

Задолженность будет списываться с расчетного счёта равными (аннуитетными) платежами.



Кому доступен кредит?

Подать заявку и получить денежные средства на развитие бизнеса могут зарегистрированные на территории РФ не менее 1 года индивидуальные предприниматели (граждане РФ) и общества с ограниченной ответственностью (в лице представителя ООО, действующего на основании Устава).



На какие цели можно взять экспресс-кредит?

На любые нужды бизнеса:

  • пополнение оборотных средств (приобретение недвижимости, оборудования, товаров, сырья)

  • покрытие кассового разрыва

  • выплата зарплаты сотрудникам

  • покупка транспортных средств

  • оплата аренды

  • реконструкция основных фондов

Быстрый кредит по выгодной ставке может пригодиться для расширения и развития дела, проведения иных коммерческих и хозяйственных операций.



На какой срок можно взять кредит?

Экспресс-кредит можно оформить на срок от 1 до 36 месяцев. Задолженность можно досрочно погасить за счет собственных средств в любой момент и без комиссий.


Экспресс-кредит онлайн. Сумма кредита и процентная ставка, составляющая от 13,5%, определяются ВТБ (ПАО) (далее — Банк) индивидуально для каждого заемщика на основании проведенного анализа онлайн-заявки на кредит. В случае ее одобрения денежные средства поступят на счет в Банке в течение двух минут с момента подписания кредитной документации. Услуга предоставляется использованием автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» и универсальной неквалифицированной электронной подписи. Возможно открытие расчетного счета после принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Продукт предоставляется индивидуальным предпринимателям и организациям с ограниченной ответственностью, зарегистрированным на территории РФ, со сроком ведения бизнеса не менее 1 года.

Все, что вам нужно знать

Кредиты на интеллектуальную собственность — это способы получения капитала за счет использования вашей ИС в качестве актива для обеспечения финансирования. 3 min read

Обновлено 6 июля 2020 г.:

получить капитал, используя вашу ИС в качестве актива для обеспечения финансирования.

Использование активов ИС для финансирования вашего бизнеса

Чтобы укрепить свои позиции в отношении получения необходимых финансовых средств для бизнеса от инвесторов, вы можете использовать свои активы ИС. У вас есть варианты в кредиторах, такие как следующие:

  • Финансовые учреждения
  • Банки
  • Венчурные капиталисты
  • Бизнес-ангелы-инвесторы

Любой инвестор, как правило, оценивает, имеет ли ваше малое или среднее предприятие или малый и средний бизнес средства защиты вашей ИС, такие как:

  • Товарный знак
  • Авторское право
  • Патент
  • Полезная модель
  • Промышленный образец

Они будут учитывать эти средства защиты интеллектуальной собственности при оценке вашего запроса на получение кредита. Наличие такой защиты обычно является хорошим показателем того, насколько хорошо ваше МСП может работать на рынке.

Право собственности на ИС важно для того, чтобы убедить кредиторов в множестве рыночных возможностей для коммерциализации рассматриваемой услуги или продукта. Иногда все, что нужно, — это один мощный патент, чтобы открыть двери для различных финансовых возможностей.

Разные инвесторы могут оценивать ваши активы ИС по-разному, а также присваивать разный уровень важности вашим правам ИС.

Существует определенная тенденция развития, которая устанавливает связь между активами ИС компании и ее конкурентными преимуществами. Кредиторы проявляют все больший интерес к компаниям с хорошо управляемыми портфелями ИС, хотя по-прежнему существуют проблемы — даже в развитых странах — с совершенствованием обеспечительных интересов в сфере ИС.

Как владелец малого и среднего бизнеса, вы должны хорошо знать коммерческую стоимость ваших активов ИС, включая понимание их надлежащей оценки, а также их надлежащего учета в балансовом отчете и бухгалтерских книгах.

Самое главное, не забудьте указать свои активы ИС в своем бизнес-плане всякий раз, когда вы представляете его потенциальным кредиторам.

Использование ИС в качестве залога

Обеспечение традиционных финансовых возможностей может быть слишком дорогим или недоступным для многих предприятий, ориентированных на ИС, с ограничениями денежных потоков.

Одним из все более популярных вариантов бизнеса является использование интеллектуальной собственности в качестве залога. Это открывает больше финансовых возможностей для предприятий с ценными активами ИС, которым нужны альтернативные источники капитала.

Компании всех размеров нуждаются в дополнительных деньгах по разным причинам.

Небольшим компаниям и стартапам может потребоваться капитал для начала или расширения операций, увеличения или поддержания своих расходов на исследования и разработки или дополнительных приобретений. Стартапам часто требуются краткосрочные или среднесрочные кредиты в дополнение к другому финансированию.

Устоявшиеся компании могут столкнуться с необходимостью расширения или решения рыночных задач, а также с другими причинами для поиска дополнительного финансирования. Например, у многих компаний возникли трудности с обеспечением капитала после рецессии 2009 года, поскольку банки ограничили сумму и количество бизнес-кредитов.

Реальной альтернативой традиционным вариантам финансирования для некоторых предприятий является использование ИС в качестве залога.

Залогом может быть обещание заемщика определенного имущества, включая права на интеллектуальную собственность или будущие денежные потоки от существующих активов, чтобы предоставить инвестору возможность обращения в случае невозврата кредита.

С исторической точки зрения получение финансирования с использованием ИС в той или иной форме было редкостью, но это случалось. Одним из хорошо известных примеров использования интеллектуальной собственности в качестве залога является использование Томасом Эдисоном своего патента на электрическую лампочку в качестве залога для получения денег для создания своей компании GE.

В последнее время кредиторы все чаще предъявляют права удержания в отношении активов ИС. 16 процентов патентов США в какой-то момент использовались в качестве залога.

IP-Финансы

Финансы, обеспеченные интеллектуальной собственностью, — это отрасль финансов, посвященная нематериальным активам. Основная цель в этой области финансов — раскрыть «скрытую стоимость», хранящуюся в нематериальных активах ИС. Хотя в этой области не так много данных, есть несколько моделей кредитования с использованием интеллектуальной собственности, которые оказались успешными.

В последнее время компании разного размера вкладывают меньше средств в основные или материальные активы, чем больше вкладывают в нематериальные активы. Недавние банковские инициативы, направленные на рост бизнеса, указывают на снижение стоимости традиционных основных фондов.

Имея больше возможностей для финансирования, компании, нуждающиеся в капитале, имеют больше возможностей, чем когда-либо, для получения кредитов для развития своего бизнеса. Хотя ИС не имеет такой же структуры, как материальные активы, она все же может быть очень ценной.

Даже традиционные кредиторы видят возможности в предоставлении кредитов на ИС, что только показывает, что все больше отраслей признают ценность активов ИС.

Если вам нужна помощь с кредитами на интеллектуальную собственность, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы на UpCounsel приходят из юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский юридический, и в среднем имеют 14-летний юридический опыт, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Обеспечение кредитов активами интеллектуальной собственности: что нужно знать кредиторам | Веб-сайт Latimer LeVay Fyock


Вам будет трудно определить компанию, которая не имеет хотя бы некоторых активов интеллектуальной собственности (ИС). Хотя глобальная биотехнологическая компания, безусловно, будет иметь гораздо более обширный, сложный и ценный портфель активов ИС, чем местная семейная производственная фирма, у каждой компании есть, как минимум, бренд, имя, коммерческие секреты и другие сведения. формы этих нематериальных активов.

Товарные знаки, патенты и авторские права стали ключевыми аспектами все большего числа предприятий за последнее десятилетие или около того. В результате кредиторы на основе активов обратились к портфелям интеллектуальной собственности в качестве еще одной формы залога для обеспечения своих кредитов. Но хотя использование ИС в качестве залога может повысить безопасность кредита, оно ставит перед банками, инвесторами и другими кредиторами уникальные проблемы. Проще говоря, приобретенные материальные активы, находящиеся на складе или в заводских цехах (и на балансе компании), гораздо легче оценить и защитить, чем активы, разработанные внутри компании, которые существуют в облаке.

Соответственно, хотя кредиторы не должны уклоняться от возможностей повышения своей безопасности с помощью активов ИС заемщика, им необходимо понимать, что делает это отличным от кредитования на основе материальных активов.

Оценка и комплексная проверка

Определение объема и стоимости портфеля интеллектуальной собственности компании является одним из пороговых вопросов для кредиторов при принятии решения о том, следует ли и в каком размере давать ссуду заемщику, закладывающему свою интеллектуальную собственность в качестве залога. В отличие от запасов и оборудования, стоимость которых сегодня и в будущем можно определить с помощью установленных методологий, стоимость активов ИС компании является гораздо более спекулятивной. Например, некоторые активы ИС, такие как товарные знаки, генерируют потоки доходов за счет лицензионных соглашений, в то время как другие «пассивные» формы ИС этого не делают.

Оценка патентов и коммерческих секретов требует глубокого понимания юридических, технических и экономических аспектов соответствующих изобретений. Точно так же определение точной стоимости маркетинговых активов, таких как товарные знаки и торговые наименования, которые могут расти и падать в зависимости от состояния компании, требует значительного опыта.

По этим причинам предусмотрительные кредиторы часто нанимают независимых экспертов и юристов в области ИС для проведения комплексной проверки и определения стоимости портфеля. Это включает проверку того, защищена ли ИС посредством регистрации, есть ли какие-либо нерешенные и неурегулированные претензии о нарушении прав, подлежат ли права владельца ИС уступке или лицензии, а также зарегистрированы ли другие обеспечительные интересы в отношении активов в портфеле ИС. .

Секьюритизация

Любой актив, заложенный в качестве залога, имеет ценность для кредитора только в том случае, если он надлежащим образом обеспечен и задокументирован. Как и в случае с оценкой, совершенствование обеспечительных интересов в активах интеллектуальной собственности не так просто, как в случае с материальными активами.

Единый торговый кодекс, принятый штатами, регулирует совершенство обеспечительных интересов как в материальных активах, таких как оборудование и инвентарь, так и в более привычных нематериальных активах, таких как счета, доходы, дебиторская задолженность, доход и договорные права. Однако совершение прав на патенты, товарные знаки и авторские права при определенных обстоятельствах регулируется федеральным законом. Это взаимодействие между законами штата и федеральным законодательством может создать путаницу в отношении того, что необходимо подавать и где обеспечить защиту интересов и приоритета кредитора.

То, как кредитор реализует свои проценты, зависит от типа актива ИС. Различные правовые рамки применяются к товарным знакам, патентам и авторским правам. Таким образом, один размер не подходит для всех при регистрации и совершенствовании интересов безопасности.

Товарные знаки

Закон Лэнхема, который регулирует регистрацию товарных знаков на федеральном уровне, конкретно не касается обеспечительных интересов. Соответственно, подача заявления о финансировании UCC-1 в штате, где находится владелец, должна быть достаточной для оформления обеспечительного права на его товарные знаки. Тем не менее, многие кредиторы также регистрируют короткий документ в Ведомстве США по патентам и товарным знакам («PTO»), который подтверждает их обеспечительный интерес в дополнение к подаче UCC-1.

Патенты

Как и Закон Лэнхема, федеральный Закон о патентах не имеет приоритета перед законом штата в отношении совершения обеспечительного права в зарегистрированном патенте. Передовая практика аналогична практике в отношении товарных знаков: подача UCC-1 в соответствующую юрисдикцию, а также документирование интереса путем записи его в PTO.

Авторские права

В отличие от Закона Лэнхэма и Закона о патентах, федеральный Закон об авторском праве не затрагивает интересы безопасности. Система регистрации зарегистрированных авторских прав предусматривает регистрацию обеспечительных прав в Бюро регистрации авторских прав США, а также схему приоритета. Для зарегистрированных авторских прав не требуется UCC-1. Однако незарегистрированные авторские права по-прежнему подпадают под действие UCC, и кредиторы должны отстаивать свои интересы с помощью UCC-1.

Это лишь некоторые из вопросов, связанных с кредитованием под залог активов, обеспеченных интеллектуальной собственностью.