Кредит для начинающих предпринимателей: Оборотный кредит для пополнения оборотных средств — СберБанк

Оформите кредит под 0% для нового бизнеса

Оформите кредит под 0% для нового бизнеса

Условия программы

5 млн ₽

Максимальный размер кредита

0%–11,5%

Ставка в зависимости от выбранного банка

1 год

Срок льготной ставки

до 3 лет

Срок кредита

Цель кредита

Любые цели, связанные с открытием нового бизнеса

В том числе оплата вознаграждения по договору поручительства Фонда содействия кредитованию малого
бизнеса Москвы

На что нельзя тратить средства:

• рефинансирование
• вложения в финансовые инструменты, в т.ч. депозиты
• иные цели, запрещенные в соответствии с требованиями Банка

Обеспечение кредита

• Кредит выдается под поручительство Фонда содействию кредитования малого бизнеса Москвы в размере
  70% от суммы

  Заемщик должен подтвердить оплату вознаграждения Фонда по договору
  поручительства за весь срок действия договора до выдачи кредита

  Подробнее о поручительстве

Проверьте вашу компанию

Она должна соответствовать следующим параметрам

Субъект реестра МСП

Компания должна входить в единый реестр
субъектов малого и среднего предпринимательства

Регистрация юрлица/ИП в Москве не более 1 года

Регистрация в качестве юридического лица или индивидуального
предпринимателя на территории Москвы не превышает 1 год до дня заключения кредитного договора и
договора поручительства с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Есть исключения по сферам деятельности

Деятельность в любых отраслях, кроме финансовой, страховой, организации азартных игр и проведения
лотерей (оценка на соответствие производится по основному ОКВЭД). Полный
перечень
таких ОКВЭД

Смотреть все

Как подать заявку

Остались вопросы?

Звоните

+7 (499) 444-16-15

пн-пт, c 9 до 18

Получить консультацию

Документы для подачи заявки

Нормативные документы

Перечень документов устанавливается банком

Свяжитесь с нами

Другие меры поддержки

Грант для общепита

Подробнее

Грант на оборудование

Подробнее

Грант на импортозаме­щение

Подробнее

Грант на пилотирова­ние инноваций

Подробнее

Грант на патент

Подробнее

Льготное кредитование на инвестици­онные цели

Подробнее

Программа льготного факторинга

Подробнее

Грант на зарубежный патент

Скоро

Субсидия на обучение сотрудников

Скоро

Поручительство по кредитам

Скоро

Программа оборотного кредитования

Скоро

Программа кредитования Минэконом­развития «1764»

Скоро

Программа кредитования «Инвестиционная»

Скоро

На главную

Показать больше

«Предпринимай!»

Будьте в курсе самого важного для бизнеса Москвы

«С уважением, Фурсин»

Будьте на прямой связи с главой Департамента предпринимательства Москвы

Наверх

Кредиты для малого бизнеса в Минске, взять кредит для малого бизнеса

Мы подобрали для вас 136 кредитов для малого бизнеса в Минске

Все кредиты для бизнеса

Обновлено 26. 05.2023

Не нашли что искали? Отправьте заявку во все банки!

Оформление заявки

Имя и фамилия

Имя и фамилия

Наименование организации

Наименование организации

Телефон

Телефон

Подтверждаю согласие на обработку персональных данных

Получить предложения

Как получить кредит?

• Заполните заявку на кредит

  Это в среднем занимает около 1 минуты

• Дождитесь ответа из банка по телефону

  Менеджеры банка ответят по телефону или SMS

• Приходите в ближайшее отделение банка

  Возьмите все необходимые документы и приходите в удобное для вас время

Предложения месяца

от 11.85 %

до 555 000 р.

Кредит за 2 часа

по согласованию

до 5 000 000 р.

Программы с Банком развития Республики Беларусь

от 7.5 %

до 5 000 000 р.

Поддержка экспорта с Банком Развития

по согласованию

до 1 300 000 р.

Моментальные кредиты для Предпринимателей

от 5. 9 %

до 555 000 р.

Кредит для бизнеса Плей

по согласованию

до 1 000 000 р.

Экспресс Максимум

Популярное

Взять кредит для малого бизнеса в Беларуси

Кредитование предпринимателей и юридических лиц осуществляется большинством банков Республики Беларусь. Кредиты для малого бизнеса в Беларуси предлагаются на различных условиях с учетом срока деятельности субъекта и размера получаемой прибыли.

Банки выдают кредиты на краткосрочный и долгосрочный период, при оформлении крупной суммы потребуется залог имущества или предоставление иного обеспечения по договору. Процентные ставки зависят от наличия иных банковских продуктов, а также платежеспособности клиента. Быстрее и выгоднее взять кредит в банке, в котором открыт расчетный счет для поступления выручки или в случае наличия постоянных договорных отношений. Малый и средний бизнес может быть прокредитован по льготным ставкам и в рамках государственных программ поддержки предпринимательства.

Кредит на развитие малого бизнеса Беларусь предлагает с государственной поддержкой при осуществлении определенных видов деятельности, а также в случае работы в сельской местности. ИП могут оформить кредит в качестве физических лиц при достаточном уровне дохода, при этом пакет документов для выдачи средств и срок рассмотрения заявки будут ниже по сравнению с порядком рассмотрения кредитных заявок организаций. На нашем сайте собраны предложения белорусских банков по кредитованию малого бизнеса, город Минск представлен всеми банковскими организациями, поэтому Вы можете рассматривать все доступные кредитные предложения. Выбирая кредит определенного банка, необходимо ориентироваться на максимальную сумму выдачи, срок выплаты, пакет документов, а также установленные требования к кредитополучателю. Кредит на открытие малого бизнеса в РБ является выгодным вариантом в случае наличия бизнес-плана и недостатка собственных средств.

Подать единую заявку

лучших бизнес-кредитов для стартапов в мае 2023 года

Кредит для стартапов может помочь вам получить доступ к капиталу для запуска или расширения вашего бизнеса. Вы также можете изучить альтернативные финансовые решения, если вы не имеете права на стартовый кредит.

Посмотреть варианты кредита для малого бизнеса

Это быстро и бесплатно!

Лучшие кредиты для стартапов в мае 2023 года

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

9 0031 625

900 78

	Краткосрочные кредиты	$250,000	12 месяцев
	Гибкая кредитная линия	250 000 долларов США	640	12 месяцев
	Быстрое финансирование	150 000 долларов США	600	6 месяцев
	Финансирование оборудования	2 000 000 долл. США	550	Нет
	Плохая кредитная история	1 500 000 долларов США	500	6 месяцев
	Кредит SBA для стартапов	50 000 долларов США	620	Не указано

Узнайте больше о том, как мы выбирали наши решения.

OnDeck: Лучшие краткосрочные кредиты для стартапов

Прочтите наш обзор

Кредитная линия American Express Business: Лучшие кредиты для стартапов по гибкой кредитной линии

Прочтите наш обзор 90 003

Фундамент : Лучшие стартовые бизнес-кредиты для быстрого финансирования

Прочтите наш обзор

Taycor Financial: лучшие кредиты для стартапов на финансирование оборудования 09

Прочтите наш обзор

SBA Микрокредит: лучший кредит SBA для стартапов

Узнать больше

Как работают кредиты для стартапов?

Для традиционных кредитов для малого бизнеса вам, как правило, нужны отличные личные и деловые кредитные рейтинги, надежный годовой доход, хорошее соотношение долга к доходу, подробный бизнес-план и, возможно, даже активы для предоставления в качестве залога. Хотя вам, вероятно, понадобится то же самое с кредитом для стартапа, требования, как правило, менее строгие.

Например, кредитор Fora Financial заявляет, что они используют «общий подход», отдавая приоритет потенциалу роста вашего бизнеса, а не вашему кредитному рейтингу. Ищите кредиторов, предлагающих кредиты, чтобы начать малый бизнес, чтобы помочь воплотить ваши бизнес-идеи в жизнь.

Минимальные требования для получения кредита для малого бизнеса

Если вы спрашиваете себя, что мне нужно для получения кредита для стартапа, важно помнить, что у каждого кредитора есть свои требования к финансированию малого бизнеса. Тем не менее, вот наиболее распространенные факторы, которые могут вам понадобиться, чтобы получить кредит для стартапа:

• Кредитный рейтинг: Если у вашего бизнеса еще нет установленного кредитного рейтинга, кредиторы, скорее всего, рассмотрят ваш личный рейтинг FICO. Как правило, оценка в 600 баллов лучше всего подходит для квалификации, хотя некоторые кредиторы принимают менее 500 баллов.
• Налоговые декларации и финансовая отчетность: Чтобы обеспечить финансирование, вы должны соответствовать требованиям кредитора в отношении годового дохода — обычно от 36 000 до 100 000 долларов США или выше. Программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса может помочь отслеживать доходы и расходы вашего бизнеса. Если у вас нет источника дохода, попробуйте подать заявку на гранты для малого бизнеса, чтобы наладить работу.
• Время работы: Термин «стартап» может ввести в заблуждение, поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы вы работали не менее шести месяцев, чтобы иметь право на получение финансирования. Тем не менее, Taycor Financial не требует минимального времени работы для финансирования оборудования, что делает их отличным выбором для совершенно новых компаний.
• Бизнес-план: Ваш кредитор, вероятно, захочет ознакомиться с общими целями, миссией и планом будущего роста вашей компании.

Как мне получить стартовый кредит?

Многие ведущие кредиторы не решаются работать со стартапами, поскольку у них не было времени создать надлежащую историю бизнеса или продемонстрировать свою способность погашать долги. Если вашему бизнесу меньше года или двух, вам, вероятно, придется полагаться на свой личный кредитный рейтинг и финансовое положение, чтобы получить финансирование.

Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, прежде чем подавать заявку на финансирование стартапа:

1. Улучшите свой личный кредитный рейтинг.

Повышение кредитного рейтинга — отличный способ открыть двери для самых выгодных кредитных предложений. Начните с проверки вашего кредита, чтобы увидеть, где вы стоите.

2. Сосредоточьтесь на соотношении долга к доходу (DTI).

Кредиторы просматривают ваш DTI, чтобы узнать, как вы справляетесь с долгами. Чем ниже коэффициент, тем выше ваши шансы на одобрение. Будьте в курсе своих ежемесячных счетов и создайте бюджет для улучшения вашего DTI.

3. Предлагайте значительный залог.

Даже если это не требуется, предоставление залога может показать кредиторам, что вы надежный, кредитоспособный владелец бизнеса, который может успешно управлять своими финансами. Залоговые кредиты, также называемые обеспеченными кредитами, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

4. Покажите сильный денежный поток.

Если ваш бизнес уже работает, попытайтесь увеличить продажи до подачи заявки на финансирование , чтобы убедить кредиторов в том, что ваша компания является надежной инвестицией.

Самое главное, будьте осторожны с деловыми и личными кредитами без проверки кредитоспособности. Хотя это может показаться простым способом получить доступ к капиталу для вашего бизнеса, они часто сопровождаются высокими процентными ставками и негибкими условиями или могут быть мошенничеством.

Советы по сравнению кредитов для стартапов

Не существует универсального подхода к поиску идеального решения по финансированию для вашего бизнеса, тем более что затраты на запуск малого бизнеса сильно различаются в зависимости от отрасли.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать при поиске подходящего для вас варианта кредита:

• Срок погашения. Срок погашения кредита может варьироваться от нескольких месяцев до 25 лет для кредитов, поддерживаемых Управлением по делам малого бизнеса США (SBA).
• Процентная ставка. Процентные ставки по бизнес-кредитам зависят от кредитора и типа кредита. Очень важно присмотреться к ценам, чтобы найти самую низкую ставку по кредиту, которая соответствует вашим потребностям.
• График погашения. Большинство кредитов требуют, чтобы вы еженедельно или ежемесячно выплачивали основную сумму и проценты в течение срока кредита. Тем не менее, некоторые кредиты могут позволить вам вносить только процентные платежи на этапе запуска, а затем основную сумму плюс процентные платежи. Другие могут потребовать выплаты только процентов в течение всего срока кредита с единовременным платежом в конце срока кредита.
• Требуется обеспечение. Залог — это любая ценность, которую вы предоставляете в качестве обеспечения кредита, например недвижимость, инвентарь, оборудование, дебиторская задолженность или другие активы. Кредитор может забрать ваш залог, если вы не погасите согласованный кредит. Некоторые кредиторы требуют залога по кредитам малого бизнеса.

Типы кредитов для стартапов

Вот некоторые распространенные типы кредитов для стартапов.

Кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса позволяет вам снимать деньги по мере необходимости до заранее определенного лимита вместо того, чтобы занимать единовременно. Как и кредитная карта, кредитная линия возобновляема, то есть вы можете брать взаймы, погашать, а затем снова брать взаймы. И вы платите только проценты на снятую сумму.

Некоторые кредиторы могут предлагать кредитные линии предприятиям, которые работают всего от двух до шести месяцев. Однако они обычно проверяют личный кредитный рейтинг владельца бизнеса, при этом многие кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг от 600 до 6409. 0003

Кредиты SBA 7(a)

Программа кредитов SBA 7(a) предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму до 5 миллионов долларов США со сроком погашения до 25 лет. Вы можете использовать средства для покупки оборудования или недвижимости, обеспечить оборотный капитал и многое другое.

SBA 7(a) кредиты предлагаются не непосредственно SBA, а одобренными SBA кредиторами, включая банки, кредитные союзы и общественные организации развития. И хотя SBA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, кредиторы, предлагающие кредиты SBA, могут устанавливать свои собственные минимумы. У вас больше шансов на одобрение, если ваш личный рейтинг FICO составляет 680 или выше.

Микрозаймы

Микрозаймы — это бизнес-кредиты на относительно небольшие суммы — обычно менее 50 000 долларов США. Они могут поддерживаться SBA или предлагаться некоммерческими организациями, специализирующимися на оказании помощи малому бизнесу в получении финансирования.

Эти кредиторы, как правило, применяют более целостный подход к андеррайтингу заявок на получение кредита, принимая во внимание ваш бизнес-план, географический район, отрасль и прошлый успех и репутацию управленческой команды.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные бизнес-кредиты имеют более короткие сроки погашения — обычно от трех до 24 месяцев. Эти кредиты могут помочь выполнить краткосрочную цель, например, покрыть временную нехватку наличных денег или сезонный разрыв в доходах. В зависимости от кредитора вы можете занять от 5000 до 1 миллиона долларов и более.

Обязательно обратите внимание на процентную ставку. Ставки по краткосрочным кредитам, как правило, выше, чем по долгосрочным кредитам, часто в диапазоне от 7% до 50% или выше, в зависимости от кредита.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования помогает владельцам бизнеса приобретать машины или оборудование для ведения своего бизнеса. Эти кредиты используют оборудование в качестве залога, что делает их более доступными, чем необеспеченные бизнес-кредиты.

Многие онлайн-кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг в 600 для кредита на оборудование. Вам также может потребоваться быть в бизнесе не менее шести месяцев и соответствовать требованиям к минимальному годовому доходу.

Выдача наличных для продавца

Выдача наличных для продавца (MCA) технически не является ссудой. Вместо этого торговая компания по выдаче наличных обычно сотрудничает с обработчиком вашей кредитной карты. Затем компания MCA выдает вам единовременную сумму наличными и взимает плату в виде процента от ваших ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам.

Обычно вы можете легко получить аванс наличными у продавца, если ежедневный объем продаж вашей компании по дебетовым и кредитным картам значителен. Тем не менее, этот тип финансирования может быть дорогим — с некоторыми авансами, взимающими годовую процентную ставку в трехзначных числах.

Факторинг счетов

Факторинг счетов включает продажу процента от номинальной стоимости счета факторинговой компании. Факторинговая компания предоставляет вам от 70% до 90% номинальной стоимости счета, а затем взимает непогашенный остаток с ваших клиентов. Как только клиент платит, факторинговая компания выплачивает вам оставшуюся часть счета за вычетом заранее установленной комиссии.

Факторинг счетов-фактур позволяет вашему предприятию получать наличные деньги немедленно, а не ждать клиентов. Однако он доступен не для всех предприятий: большинство факторинговых компаний покупают только счета, выставленные другим предприятиям, поэтому вы можете не иметь права на факторинг счетов, если вы ведете бизнес для клиентов (B2C).

Кредитные карты для бизнеса

Кредитная карта для бизнеса похожа на личную кредитную карту, за исключением использования в бизнесе. Почти любой бизнес может подать заявку на бизнес-кредитную карту. Эмитенты будут проверять ваш личный кредитный рейтинг, поэтому вам, возможно, придется начать с низкого кредитного лимита, если у вас нет сильного личного кредитного рейтинга.

Поскольку предприятия, как правило, тратят больше, чем частные лица, корпоративные кредитные карты часто предлагают привилегии, баллы и другие вознаграждения. Тем не менее, некоторые бизнес-кредитные карты также взимают ежегодную плату. Если вы рассматриваете бизнес-кредитную карту с годовой оплатой, убедитесь, что она предлагает достаточное вознаграждение, чтобы компенсировать затраты.

Потребительские кредиты и финансирование

Использование личных денег для начала своего бизнеса может помочь вам получить необходимые средства, когда бизнес-кредиты недоступны. Вот несколько вариантов для рассмотрения:

• Личные сбережения. Запуск вашего стартапа может подготовить ваш бизнес к успеху в будущем, поскольку кредиторы предпочитают работать с владельцами бизнеса, у которых есть шкура на кону. Однако у вас может не хватить личных сбережений, чтобы полностью покрыть свои потребности или развивать свой бизнес так быстро, как вам хотелось бы.
• Персональный кредит. Персональные кредиты получить проще, чем бизнес-кредиты, потому что большинство кредиторов, предоставляющих персональные кредиты, смотрят только на ваш личный кредитный рейтинг. Однако личные кредиты, как правило, предоставляют меньшие суммы, чем бизнес-кредиты, а процентные ставки, как правило, выше.
• 401(к) кредит. Если ваш план 401(k) разрешает кредиты, вы почти гарантированно получите одобрение — и вам даже не понадобится проверка кредитоспособности, поскольку вы, по сути, занимаете деньги у себя. Тем не менее, кредиты 401 (k) рискованны: если вы уйдете от своего работодателя, вам, возможно, придется немедленно вернуть деньги.
• Кредит под залог жилья или HELOC. Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) часто являются одними из самых дешевых вариантов заимствования с точки зрения процентных ставок, потому что их обеспечивает ваш дом. Тем не менее, ссуды под залог недвижимости и HELOC могут иметь значительные затраты на закрытие. Вы также рискуете потерять свой дом, если не можете позволить себе погасить кредит или кредитную линию.

Друзья и родственники

Если у вас есть друзья или члены семьи, готовые дать вам кредит, это может быть одним из самых простых способов получить деньги для начала вашего бизнеса. Тем не менее, вы ограничены их доступными деньгами. Кроме того, вы рискуете испортить отношения, если не сможете погасить кредит.

Краудсорсинг

Краудфандинг — это еще один способ собрать деньги у друзей, семьи и широкой публики. Kickstarter и GoFundMe — известные краудфандинговые платформы, которые владельцы бизнеса используют для привлечения стартового капитала.

Краудфандинг — это предприятие с низким уровнем риска, потому что люди делают пожертвования для вашего бизнеса, а не инвестируют или дают взаймы. Однако доноры, как правило, ожидают получить некоторую выгоду в обмен на свой вклад. Например, им может понадобиться ваш продукт или услуга, официальное признание или другое вознаграждение, если ваш бизнес преуспеет.

Гранты на открытие бизнеса

Федеральные, региональные или местные органы власти, корпорации или фонды обычно предлагают различные гранты для малого бизнеса. Самое большое преимущество гранта в том, что вам не нужно его возвращать. Тем не менее, может быть большая конкуренция за гранты для стартапов малого бизнеса — вы можете потратить много времени на подачу заявок на гранты и получить мало или вообще не получить взамен финансирования.

Как получить кредит для стартапа?

У каждого кредитора будет свой собственный процесс подачи заявки. Тем не менее, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, когда будете готовы подать заявку на стартовый кредит.

1. Напишите бизнес-план. Многие кредиторы, предоставляющие ссуды для стартапов, будут запрашивать бизнес-план в рамках процесса утверждения.
2. Решите, на какой тип финансирования вы хотите подать заявку. Существует множество видов бизнес-кредитов и других вариантов финансирования. Только вы можете решить, что подходит для вашего стартапа.
3. Проверьте свой личный и деловой кредитный рейтинг. Плохая кредитная история является одной из основных причин отклонения заявок на получение бизнес-кредита. Если у вас еще нет бизнес-кредита, кредиторы будут смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, поэтому обязательно проверьте свой кредит и примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
4. Сравните кредиторов. Получение предложения по кредиту может быть захватывающим, но вы все равно должны искать подходящий кредит с лучшими ставками и комиссиями.
5. Соберите необходимые документы. Требования различаются в зависимости от кредитора, но большинство из них хотят видеть свое время в бизнесе, личные налоговые декларации, копии бизнес-лицензий и регистраций, финансовые отчеты и деловые и личные банковские выписки.
6. Отправить. Возможно, вы сможете подать онлайн-заявку на получение кредита для открытия бизнеса и представить всю необходимую документацию через онлайн-портал или по электронной почте.

Как получить кредит для стартапа без кредита или дохода

Без надежной кредитной истории выяснить, как получить кредит для старта бизнеса, может быть сложно. Большинство кредиторов смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность. Однако некоторые кредиторы обращают внимание на факторы, выходящие за рамки кредитной истории. Например, кредитор может изучить ваши банковские выписки, бизнес-план и прогнозы денежных потоков, чтобы лучше понять вашу ситуацию и потенциал вашей компании. Они могут даже попросить залог, чтобы помочь обеспечить кредит.

Если у вас еще нет кредита или дохода, вы всегда можете рассмотреть возможность получения кредита для стартапа без денег или залога, который также называется необеспеченным бизнес-кредитом.

Но будьте готовы: большинство необеспеченных кредитов или кредитов с плохой кредитной историей обычно имеют более высокие процентные ставки. Скорее всего, вы сможете справиться с высокой ставкой, если одолжите небольшую сумму на короткий срок. Однако лучше избегать кредитов под высокие проценты, так как долг может стать неуправляемым.

Что делать, если вам отказали в кредите на стартап

Если ваша заявка на получение кредита для стартапа была отклонена, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать причины своего решения. Затем предпримите все необходимые шаги для решения проблем, таких как улучшение вашего кредитного рейтинга, погашение долга, увеличение доходов вашего бизнеса или усиление вашего бизнес-плана.

В качестве альтернативы вы можете изучить другие финансовые решения, описанные выше. Например, ваша кредитная история может быть более прочной для получения ссуды для малого бизнеса под низкие проценты, но вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты (вы также можете использовать личную кредитную карту для деловых целей). Используйте карту ответственно, чтобы увеличить свой кредит и получить то, что нужно вашему бизнесу, повторно подав заявку на кредит для малого бизнеса, как только кредитный профиль вашего бизнеса укрепится.

Наконец, не забудьте переоценить самые неотложные потребности вашего бизнеса. Вам нужно обновить кухню ресторана в этом году или можно подождать? Если возможно, сосредоточьтесь на главном, улучшая финансовое состояние вашего бизнеса.

Как мы выбирали

Мы оценивали кредиторов на основе предлагаемых кредитных продуктов, процентных ставок, условий, необходимого времени в бизнесе и минимального кредитного рейтинга. В частности, мы сосредоточились на бизнес-кредитах для стартапов, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок, который может удовлетворить разнообразные потребности владельцев малого бизнеса.

Чтобы попасть в наш список лучших кредитов для стартапов, кредиторы соответствовали следующим критериям:

• Минимальный требуемый кредитный рейтинг 640 или ниже
• Требуемое время в бизнесе не более 12 месяцев
• Максимальная сумма кредита 50 000 долларов США или выше

Часто задаваемые вопросы

Кредиты для открытия бизнеса могут стать отличным способом начать или расширить свой бизнес. Тем не менее, вы хотите убедиться, что получаете кредит с разумными ставками и условиями и можете покрыть еженедельные или ежемесячные выплаты, в противном случае вы рискуете погрузиться в неуправляемый долг.

Стартапы, которые работают не менее шести месяцев, могут рассмотреть возможность обращения в банки, кредитные союзы и альтернативные кредиторы для получения кредита для бизнеса, срочного кредита или микрокредита SBA. Однако вам, возможно, придется начать с бизнес-кредитной карты, личного кредита или краудфандинга, если вы еще не достигли шестимесячной отметки.

Новые предприятия должны будут полагаться на свои личные финансы при заимствовании средств. Как обсуждалось выше, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, надежный доход и твердое соотношение долга к доходу. Для некоторых кредитов для малого бизнеса может потребоваться первоначальный взнос, залог или личная гарантия.

Сумма, которую вы можете ожидать получить от стартового кредита, будет зависеть от множества факторов, таких как ваше время в бизнесе, кредитный рейтинг, залог и годовой доход. Большинство кредитов для малого бизнеса начинаются с 5000 долларов и могут достигать 10 миллионов долларов, в зависимости от уникального профиля вашего бизнеса.

Вновь созданным предприятиям следует рассчитывать на гораздо меньший диапазон заимствований. Например, средний микрозайм SBA в 2021 году составлял 16 557 долларов. Даже если вы получите одобрение на более значительную сумму, лучше ограничить размер займа, чтобы ваш бизнес мог погасить долг.

Кредиторы обычно проверяют личный кредитный рейтинг заявителя при принятии решения об одобрении стартового кредита. Хотя получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей возможно, ваши возможности могут быть ограничены, и вам, возможно, придется внести залог или заплатить более высокую процентную ставку.

Получить финансирование для стартапа малого бизнеса может быть непросто, особенно если ваша компания совсем новая. Это связано с тем, что большинство кредиторов предъявляют минимальные требования к годовому доходу или могут потребовать, чтобы вы занимались бизнесом не менее двух лет.

Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают кредиты, предназначенные для стартапов, поэтому не расстраивайтесь, если вы не получите одобрение с первой попытки. Сосредоточьтесь на увеличении доходов и кредитной истории, чтобы повысить шансы на одобрение.

Ваш кредитор может потребовать первоначальный взнос, чтобы претендовать на получение кредита для стартапа. Например, Администрация малого бизнеса (SBA) обычно требует первоначальный взнос в размере от 10% до 30%, в зависимости от типа кредита и вашей квалификации.

Кредиты | Управление по делам малого бизнеса США

Начните или расширьте свой бизнес с помощью кредитов, гарантированных Управлением по делам малого бизнеса. Используйте Lender Match, чтобы найти кредиторов, которые предлагают кредиты для вашего бизнеса.

Найти кредиторов

Как SBA помогает малому бизнесу получать кредиты

Управление по делам малого бизнеса США помогает малым предприятиям получать финансирование, устанавливая правила для кредитов и снижая кредитный риск. Эти кредиты, поддерживаемые SBA, облегчают малым предприятиям получение необходимого финансирования.

Чтобы получить кредит, обеспеченный SBA:

• Посетите нашу страницу кредитов, чтобы найти кредит, который лучше всего соответствует вашим потребностям
• Введите свой почтовый индекс на Lender Match , чтобы найти кредитора в вашем регионе
• Подать заявку на кредит через вашего местного кредитора
• Кредиторы одобрят и помогут вам управлять вашим кредитом

SBA предоставляет прямые кредиты только в случае, если предприятия и домовладельцы восстанавливаются после объявленного стихийного бедствия.

SBA сотрудничает с кредиторами, чтобы помочь расширить доступ малого бизнеса к кредитам.

Кредиты заемщикам

• Группа кредитов SBA, которые гарантируют части общей суммы, предельные процентные ставки и предельные сборы.

• Долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для покупки или ремонта недвижимости, оборудования, техники или других активов.

• Наша самая маленькая кредитная программа, предоставляющая 50 000 долларов США или меньше для помощи в открытии и расширении бизнеса.

Преимущества кредитов, гарантированных SBA

• Конкурентные условия:  Гарантированные SBA кредиты обычно имеют ставки и сборы, которые сопоставимы с негарантированными кредитами.
• Консультации и обучение:  Некоторые кредиты предоставляются с постоянной поддержкой, чтобы помочь вам начать и вести свой бизнес.
• Уникальные преимущества:  Более низкие авансовые платежи, гибкие требования к накладным расходам и отсутствие необходимости в залоге для некоторых кредитов.

Будьте в безопасности

Защитите себя от хищных кредиторов, ища предупреждающие знаки. Некоторые кредиторы навязывают заемщикам несправедливые и оскорбительные условия путем обмана и принуждения. Следите за процентными ставками, которые значительно выше, чем у конкурентов, или сборами, которые превышают пять процентов от стоимости кредита. Убедитесь, что кредитор раскрывает годовую процентную ставку и полный график платежей. Кредитор никогда не должен просить вас лгать в документах или оставлять поля для подписи пустыми. Не заставляйте брать кредит. Изучите конкурирующие предложения и подумайте о том, чтобы поговорить со специалистом по финансовому планированию, бухгалтером или юристом, прежде чем подписываться на получение следующего кредита.

Найти кредиторов

Получите от 500 до 5,5 миллионов долларов США для финансирования своего бизнеса

Кредиты, гарантированные SBA, варьируются от малых до крупных и могут использоваться для большинства деловых целей, включая долгосрочные основные средства и операционный капитал. Некоторые кредитные программы устанавливают ограничения на то, как вы можете использовать средства, поэтому при запросе кредита обратитесь к одобренному SBA кредитору. Ваш кредитор может подобрать вам правильный кредит для нужд вашего бизнеса.

• Например, сезонное финансирование, экспортные кредиты, возобновляемые кредиты и рефинансированные деловые долги.

• Например, мебель, недвижимость, машины, оборудование, строительство и ремонт.

Квалификационные требования

Кредиторы и кредитные программы имеют уникальные квалификационные требования. Как правило, право на участие зависит от того, что делает бизнес для получения дохода, характера его собственности и места, где он работает. Как правило, предприятия должны соответствовать стандартам размера SBA, быть в состоянии погасить долг и иметь разумную бизнес-цель. Даже те, у кого плохая кредитная история, могут претендовать на финансирование стартапа. Кредитор предоставит вам полный список требований приемлемости для вашего кредита.

• Бизнес официально зарегистрирован и работает легально.

• Предприятие физически расположено и ведет деятельность в США или на их территориях.

• Кредит компании должен быть достаточно прочным, чтобы гарантировать погашение кредита.

• Запрошенный кредит недоступен на разумных условиях из негосударственных источников.

Кредиты для экспортеров

Большинство банков США считают кредиты для экспортеров рискованными. Это может затруднить получение кредитов на такие вещи, как повседневные операции, предварительные заказы у поставщиков и рефинансирование долга. Вот почему SBA создало программы, облегчающие малым предприятиям США получение экспортных кредитов.

Чтобы узнать, как SBA может помочь вам получить экспортный кредит, обратитесь к местному специалисту SBA по финансированию международной торговли или в Управление SBA по международной торговле.