Кредит должник: Должны ли родственники выплачивать кредит за должника, отвечают ли родственники за долги по кредиту 2023

Содержание

Кто платит кредит, если человек умирает

  • Как действовать в случае смерти заемщика: краткая инструкция

  • Кто по закону платит кредит, если человек умирает

  • Какие кредиты не переходят по наследству

    • Срок давности по кредиту

  • Как поступить второму заемщику, если первый умер

  • Как поступить поручителю

  • Когда поможет страховка

    • Страховые случаи

    • Отказ от обязательств со стороны страховой

    • Как поступить наследнику при страховке займа

  • Кредитор требует погасить заем умершего досрочно

  • Наследуется ли автокредит после смерти

  • Кто из наследников и сколько платит по кредитам

  • Штрафы и проценты после смерти должника

  • Когда банки передают дело умершего коллекторскому агентству

  • Законные способы не платить чужие долги

  • Созаемщик, поручитель и кредит в наследство

Что будет с кредитом, если человек умирает? Заем будет выплачивать наследник умершего

Как действовать в случае смерти заемщика: краткая инструкция

Выяснить, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, поможет нотариус.

  1. Претенденты с бумагами, подтверждающими смерть собственника и основание для получения наследства (паспорта, свидетельства о браке, рождении и др.), идут к нотариусу. 

  2. Юрист направляет запросы в ЕГРН; компании, занимающиеся составлением кредитных историй; налоговую и другие организации, чтобы узнать о состоянии дел усопшего.

  3. Нотариус определяет, кто и в каком размере имеет право на собственность в соответствии с полученной информацией о завещании, правах наследования и фактическом положении финансовых дел умершего (имеющихся вкладах, недвижимости, долгах).

  4. Члены семьи могут вступить в права наследования или отказаться от них, но только в полном объеме.

Претенденты обращаются к нотариусу с заявкой на принятие наследства, где указывают собственность, которую рассчитывают получить.

Что указывают в заявлении:

  • данные претендента и усопшего;

  • дату кончины и последнее место проживания усопшего;

  • выраженное намерение получить имущество;

  • основание – документы, подтверждающие родство, или волю умершего;

  • подтверждение права собственности, а также информацию о займах и других претендентах.  

Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Обращаться за консультатцией к незнакомым онлайн-специалистам — не самое надежное решение. Подключите услугу «Спроси юриста». За скромную абонентскую плату (от 1500 до 3500 ₽/год в зависимости от тарифа) квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.

Спросить юриста

Кто по закону платит кредит, если человек умирает 

Претенденты получают право на собственность усопшего через 6 месяцев после его смерти. Те, кто получил долю имущества, по закону отвечают по займам, перешедшим по наследству, но выплаты по долгам не должны превосходить стоимость полученных активов. 

Узнать о долгах можно, попросив выписку из Бюро кредитных историй через нотариуса. Третьему лицу такую информацию без нотариально оформленной доверенности не дадут.

Отправьте в банк, где кредитовался умерший, копию свидетельства о смерти, и попросите, чтобы компания перестала начислять пени до момента принятия наследства (максимальный срок смягчения условий – шесть месяцев).

Михаил потерял мать, он единственный наследник всего ее имущества. Женщина взяла заем для строительства бани, но внесла только половину суммы. Михаил планирует принять наследство: он направил в кредитную организацию свидетельство о смерти и предложил вносить платежи по текущему графику, не дожидаясь полугодового срока.

Какие кредиты не переходят по наследству

Близкие покойного наследуют только те обязательства, которые относятся к имуществу, а долги, связанные с личными обязательствами, аннулируются после смерти должника. К ним относятся: алименты, автомобильные штрафы, нанесение вреда другому человеку.

Оплатить нужно:

  • квитанции за коммунальные услуги,

  • кредиты,

  • налоги и др.

Если вы получили наследство вместе с задолженностями и хотите сохранить взятые в кредит квартиру или машину, возьмите деньги на выгодных условиях для рефинансирования займа. А рассчитать ежемесячный платеж поможет онлайн-калькулятор!

Кто будет оплачивать кредит после смерти заемщика 

Все обязательства перед кредитными компаниями после смерти переходят к тому, кто получает недвижимость, автомобили и другие активы покойного. Получить только права и отказать от обязательств нельзя. Единственный вариант уйти от уплаты чужих кредитов – не принимать наследство и нотариально заверить отказ. 

Уточните у нотариуса, кому переходит кредит после смерти заемщика и как можно распоряжаться имуществом, если оно было оформлено в кредит под залог имущества. Продать, подарить или сдать без согласия банка имущество в залоге нельзя. 

Срок давности по кредиту 

Три года – срок, после которого взыскать долги за коммунальные услуги и по банковским займам нельзя. Например, вы унаследовали квартиру, за которую накопились неоплаченные квитанции по коммуналке за пять лет. Выплатить придется просроченные платежи и пени за три года.

Как поступить второму заемщику, если первый умер

Созаемщиками чаще всего выступают супруги, родители и дети. Если основной заемщик умер, то кредит должен выплатить тот, кто выступил вторым плательщиком.

Мария выступала созаемщиком по кредиту отца – он взял автокредит, приобрел машину для поездок на дачу. После смерти отца, авто перешло к женщине вместе с обязательствами по выплате займа. Мария приняла наследство, продала авто и закрыла кредит досрочно. Это было выгоднее, чем отказываться от собственности, потому что половина займа уже была выплачена.

Как поступить поручителю 

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика, если есть поручитель? Поручитель обеспечивает исполнение обязательств перед кредитной компанией: сначала он выступает гарантом выплат со стороны основного заемщика, а после его смерти – со стороны новых исполнителей договора. 

Члены семьи умершего, вступившие в права владения, платят по долгам, а поручитель привлекается только, когда они задерживают платежи. Если случилась просрочка или отказ от выплат, кредитор потребует выплаты с поручителя. В таком случае он получает право на имущество (или его часть), за которое он платил.

После исполнения обязательств поручитель вправе получить причитающуюся ему долю имущества, за которое он выплачивал заем

Когда поможет страховка

Большинство займов застрахованы на случай смерти или серьезной болезни, когда клиент не может работать и в срок вносить платежи. Страхование кредитных программ не является обязательным, но банки часто предлагают более выгодные условия, если заемщик согласен на страховку. 

Дополнительные гарантии от страховщика позволяют снизить ставку, поэтому клиенты соглашаются на эту меру. 

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика? Если договор включал пункт о страховании жизни клиента, выплачивать его будет страховщик, а если нет, то ответственность переходит к получателям имущества. 

Но размер выплат не может превысить стоимость активов. Для обращения в страховую наследникам понадобится кредитный договор. Обычно страховку оформляют вместе с договором, и банку известно об этом договоре. 

Страховые случаи 

Все нюансы выплаты страховых премий указаны в договоре, поэтому внимательно читайте все его пункты. Если ситуация отвечает условиям страхования, то агентство покроет долг. Страховыми признаются случаи, когда заемщик умер от болезни, несчастного случая или стал жертвой преступления.  

Отказ от обязательств со стороны страховой

Существует ряд случаев, когда страховая откажет:

  • страховка распространялась только на конкретные ситуации, например, она действует в случае болезни или несчастного случая;

  • договор включает пункты, что смерть от самоубийства, выброса радиации, участия в боевых действиях, во время пребывания в тюрьме, занятий опасным спортом не является страховым случаем; 

  • агентство не получило полную информацию о состоянии здоровья застрахованного, например, о наличии серьезных заболеваний, хронических нарушений;

  • срок действия договора подошел к концу.

Как поступить наследнику при страховке займа

Кирилл после смерти брата унаследовал квартиру в ипотеке. У него уже есть собственный заем на жилье, и покрывать вторую ипотеку он не сможет. 

Как поступить в такой ситуации?

  1. Проверить наличие страховки в договоре.  

  2. Обратиться в бюро кредитных историй и страховые компании, с которыми сотрудничает банк, если упоминаний о выплате нет в договоре.

  3. Уточнить срок действия страховки.

  4. Узнать, какие документы нужны для подачи заявки, если страховка действительна.

  5. Подать заявку на выплату. 

Кредитор требует погасить заем умершего досрочно

Кредитная организация может потребовать внести средства по займу немедленно, сослаться на задержки выплат и начисленные пени, но эти требования неправомерны. 

Если правопреемник представил необходимые бумаги, написал заявление об отсрочке платежей, то банк обычно действует по закону. А именно: перестает на этот период начислять пени и неустойки, ожидает принятия наследства или отказа от него со стороны должника, а затем возобновляет стандартные процедуры. 

Спустя полгода с даты смерти клиента кредитная организация возобновит начисление штрафов за неуплату, и это будет законно.

Чтобы избежать дополнительных затрат, наследники через полгода должны возобновить выплаты по займу согласно графику выплат или подать заявку на реструктуризацию кредита.

Наследуется ли автокредит после смерти

Правило о полном наследовании – и собственности, и долгов, распространяется на все банковские договоры, включая автокредиты. 

Как распорядиться активом новому собственнику:

  • пользоваться машиной и вносить платежи согласно графику;

  • использовать средства каско для погашения задолженности, если страховой случай; 

  • продать автомобиль и закрыть договор.

Если машина находится в залоге, то перед продажей клиент должен обратиться в кредитную организацию и проконсультироваться, в каком порядке оформляется продажа, как снять залог. 

Кто платит кредит за авто, если заемщик умирает? Авто, купленное на средства банка, можно продать и закрыть долг. Также разрешено продолжать пользоваться машиной

Кто из наследников и сколько платит по кредитам

Что будет с кредитом, если человек умирает? Имущество наследуется по закону или договоренности, задолженности перед банком или третьими лицами распределяются пропорционально размеру унаследованного. Выплачивать больше, чем получили, правопреемники не должны, даже если размер долга больше. Разница между стоимостью активов и суммой по кредиту списывается.

Штрафы и проценты после смерти должника

Если человек взял кредит и скончался, компания продолжает обслуживать заем в штатном режиме – ожидать выплаты по графику, начислять пени по просрочкам, взимать неустойку. 

  • Простой способ избавиться от штрафов – принести в финансовую организацию копию свидетельства о смерти. Начисление процентов не приостанавливается, а вот неустойку за недобросовестное исполнение договора платить не придется до принятия прав на собственность.

  • Другой законный способ избежать штрафов – отказ от имущества. Нет собственности – нет долгов.

  • Самый сложный вариант: родственникам неизвестно о договоре с банком, и кредитная организация успела начислить штрафы. В этой ситуации придется обращаться в суд с требованием снизить размер неустойки, доказывать, что причиненный ущерб несопоставим с начисленными суммами.

Когда банки передают дело умершего коллекторскому агентству

Кредитная организация по закону имеет право передать долг заемщика третьим лицам, включая коллекторов. Об этом обычно сказано в самом договоре, подписывая его клиент соглашается с тем, что банк может переуступить права на получение средств, в том числе коллекторскому агентству, если у него есть банковская лицензия. Если такой лицензии нет, клиент должен подписать согласие на передачу прав на заем третьему лицу. Банк передает долг коллекторам, только если заемщик долгое время не выплачивает взносы, избегает общения с менеджерами.

Сотрудники банков звонят не только, чтобы напомнить о сроках выплат, они могут предложить программу реструктуризации или отсрочку. Компании выгоднее сохранить благожелательные отношения с клиентом, помочь ему преодолеть временные сложности и вернуть средства с процентами. Для того, чтобы помочь заемщику, Совкомбанк разработал программу «Кредитный доктор».

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Законные способы не платить чужие долги

Избежать уплаты чужих займов можно – не принимайте наследство. Это разумно, если полученные активы стоят дешевле, чем общая стоимость долгов.

Если займы небольшие, и по оценкам выгода от получения имущества перевешивает затраты на покрытие долговых обязательств, то большинство наследников решают  принять наследство и закрыть долги.

Если затрудняетесь в оценке активов, например, при наследовании авторских прав, патента, бизнеса, коммерческой недвижимости и размера задолженностей, обратитесь к юристу или оценщику.

Важно: если вы заявили об отказе официально, и нотариус оформил решение, то отозвать его не получится. Квартиру в залоге у банка придется освободить. Это правило не распространяется на зарегистрированных жильцов моложе 18 лет, выписать их из жилья с ухудшением условий нельзя.  

Созаемщик, поручитель и кредит в наследство

Созаемщик несет такую же ответственность по банковскому займу, как и основной должник. В случае его смерти созаемщик обеспечивает своевременные выплаты: он может выплачивать взносы по намеченному расписанию, а может закрыть договор досрочно. Поручителем выступает третье лицо, его задача – обеспечить внесение средств заемщиком или его наследниками. Если созаемщики или поручители не могут следовать графику выплат, имущество продают и закрывают договор.

Бывают сложные случаи, когда по закону имущество наследуют родственники, а бремя выплаты долга несет поручитель. В такой ситуации он имеет право получить залог после выплаты обязательств. Если родные умершего откажутся возместить ему затраты (в денежной, натуральной форме), то имущественные споры решаются через суд.

Созаемщик вносит оплату по займу, если человек взял кредит и умер

Что будет с собственностью, на которую никто не претендует? Имущество, согласно ГК РФ, вместе с обязательствами перед заимодавцами отходит государству, и уже оно несет ответственность перед банками и третьими лицами.

Принимать или не принимать наследство, члены решают с учетом возможных обязательств. Перед тем, как начать пользоваться имуществом, обратитесь к юристам и узнайте, какие кредитные обязательства взял на себя умерший, сопоставьте потенциальную выгоду и размер долгов.

Кого из кредитных должников избавят от процентов при рефинансировании

Центробанк поможет должникам перевести все кредиты в один банк. Сейчас человеку, попавшему в сложную жизненную ситуацию, это сделать, не получив при рефинансировании новых процентов, крайне сложно. Однако озвученная ЦБ мера тактично обходит понятие процентов, но подразумевает, что в случае отказа любого коммерческого банка от этой рекомендации участь организации усложнится законным воздействием регулятора, которое будет по сути карательным. То есть у банка будет заморожена прибыль.

Центральный банк РФ опубликовал Стандарт защиты прав и интересов заёмщиков – физических лиц при урегулировании задолженности. В этом документе предложен механизм, позволяющий заёмщикам объединить все свои проблемные кредиты в одном коммерческом банке и вести дела только с ним.

Как будет работать схема перевода кредитов в один банк

Предполагается, что такая возможность должна заинтересовать и заёмщика, и банки. Если должник испытывает трудности с одновременным обслуживанием, например, ипотеки и потребительского кредита, а кредитные учреждения опасаются столкнуться с его банкротством и не получить желаемой прибыли, выигрывают все.

По факту ЦБ предложил банкам, у которых оператор заберёт проблемные кредиты, несколько вариантов мягкой реструктуризации. Среди них: снижение или полная отмена неустойки; льготный период по уплате кредита или процентов с возможностью уменьшить ежемесячный платёж; увеличение срока кредита, изменение даты платежей, прекращение кредитного договора путём отступной; продажа или замена залога. И (внимание!) этот список может быть увеличен банком-оператором.

Как следует из Стандартов в статье 5, технически процедура будет выглядеть так: в случае получения заявления об урегулировании задолженности от физлица банк-оператор должен сам связаться с остальными кредиторами и договориться о переводе долга. В результате банки должны либо сами предложить льготные условия своему должнику, либо договориться между собой, кто заберёт все его долги и стабилизирует выплаты на более льготных условиях для заёмщика. Если при наличии заявления должника банки между собой не договорятся, на сцену выйдет ЦБ и фактически заставит кредиторов под угрозой убытков вернуться к рекомендациям.

Кто сможет воспользоваться объединением кредитов в одном банке?

Кредитная организация должна рассмотреть обращение и предложить варианты урегулирования задолженности в течение 30 дней. Фото © ТАСС / Александр Демьянчук

Из документа ЦБ следует, что заёмщик может обратиться к процедуре реструктуризации, если он окажется в трудной жизненной ситуации. К ней относятся: переход долга по наследству; смерть одного из созаёмщиков; возникновение временной нетрудоспособности сроком больше чем на два месяца подряд; признание заёмщика инвалидом I или II группы; утрата или повреждение имущества по не зависящим от должника причинам; регистрация безработным в органах службы занятости; призыв на срочную военную службу; потеря дохода за два месяца более чем на 30% по сравнению с доходом за прошлый год; увеличение числа иждивенцев у заёмщика после получения им кредита при условии одновременного снижения доходов.

При наступлении одного из перечисленных событий заёмщик, испытывающий трудности с обслуживанием своих долгов, может обратиться в один из банков с заявлением о комплексном урегулировании всех задолженностей. Далее в течение 30 календарных дней кредитная организация должна рассмотреть обращение и предложить варианты урегулирования задолженности.

Центробанк снова применил свою излюбленную тактику, на первом этапе предложив банкам разбираться между собой добровольно, намекнув, что следующий шаг со стороны регулятора может быть жёстким, как уже случилось с ипотекой по «околонулевой ставке», повлёкшей убытки для банков от недополученных комиссионных доходов. Более подробно об этом можно узнать тут.

Заёмщик, испытывающий трудности с обслуживанием своих долгов, может обратиться в один из банков с заявлением о комплексном урегулировании всех задолженностей. Фото © ТАСС / Андрей Махонин

Интересна ли вам система, предложенная ЦБ?

Только если её распространят на все виды кредитов для всех случаев

Да, этим предложением стоит воспользоваться

Нет, пока не предложено снизить проценты, это неинтересно

Стараюсь вообще не брать кредиты или выплачивать их без реструктуризации

Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года

Максим Греков

  • Статьи
  • кредиты
  • Личные финансы
  • Экономика

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Что такое кредитор? | Capital One

управление капиталом

4 октября 2022 г. |5 мин. чтения

4 октября 2022 г. |5 мин. чтения

Вы когда-нибудь давали другу занять деньги? Если да, то вы выступали в роли кредитора, а ваш друг — в роли должника. Независимо от того, занимает ли кто-то деньги у друга или в финансовом учреждении, должникам и кредиторам важно поддерживать хорошие отношения.

Но кто такие кредиторы и чем они отличаются от должников? Узнайте больше о кредиторах и должниках и узнайте, какую роль каждый из них играет в процессе кредитования.

Основные выводы

  • Кредитором может быть физическое лицо или финансовое учреждение, например банк или эмитент кредитной карты, которые предлагают кредит другой стороне. Сторона, которая берет кредит, называется должником.
  • Кредиторы могут по своему усмотрению сообщать об операциях по счету должника, например, об истории платежей, кредитных лимитах и ​​остатках, в агентства кредитной информации.
  • Кредиторы обычно учитывают кредитоспособность заемщика при определении условий кредита, включая процентные ставки.
  • Кредиторы могут взимать проценты с денег, которые они ссужают должникам. Так часто зарабатывают кредиторы.

Что такое кредитор?

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), кредитором является «любое лицо, которое предлагает или продлевает кредит, создавая долг или перед которым задолженность». Финансовое учреждение, физическое лицо или некоммерческая организация могут быть примерами кредиторов, если они ссужают деньги другой стороне.

Когда люди говорят о кредиторах, они обычно имеют в виду финансовые учреждения, такие как банки или эмитенты кредитных карт. Этот тип кредитора часто использует тот или иной процесс утверждения, чтобы определить право заемщика на получение своих финансовых продуктов. Они могут заключать юридически обязывающие контракты со стороной, занимающей деньги. Эти соглашения могут содержать условия кредита, такие как сроки погашения, сборы APR и многое другое.

Некоторые люди могут выбрать другой способ получения денег в долг — например, попросить кредит у кого-то из своих знакомых. Если человек одалживает деньги другу или члену семьи, его можно назвать личным кредитором.

Недавнее исследование Bankrate показало, что 69% взрослых американцев когда-либо одалживали деньги своим друзьям или членам семьи. Если вы рассматриваете возможность выступить в качестве личного кредитора, может быть полезно прочитать руководство CFPB по семейному кредитованию и лучшим практикам заимствования.

Что такое должник?

Должник, иногда называемый заемщиком, — это физическое лицо или компания, занимающая деньги у кредитора. Должники обычно несут определенные финансовые обязательства, такие как выплата долга кредитору в соответствии с условиями, указанными в кредитном соглашении.

Кредиторы могут оценивать потенциальные риски кредитования должника, поэтому кредитоспособность должника может влиять на то, какие кредиты, процентные ставки и условия предлагает им кредитор.

Что является примером кредитора?

Любая сторона, которая ссужает деньги другой стороне, может считаться кредитором. Банки, ипотечные кредиторы, автомобильные дилеры или даже члены семьи или друзья могут выступать в качестве кредиторов.

Однако разные организации могут предлагать разные виды кредитов. И тип кредита, который предлагает кредитор, может повлиять на отношения между кредитором и должником. Долг часто подразделяют на два типа: обеспеченный и необеспеченный.

  • Обеспеченный долг обеспечен залогом. Обеспеченные кредиты, подобные тем, которые предлагают ипотечные кредиторы и автокредиторы, требуют, чтобы должники предоставили залог, например, свой дом или автомобиль, для обеспечения кредита. Эти кредиторы могут иметь право изъять это залоговое имущество, если должник не выполнит обязательства по кредиту.
  • Необеспеченный долг — как и многие личные кредиты или кредитные карты — не требует залога. Хотя есть обеспеченные кредитные карты. Поскольку необеспеченные кредиты могут представлять больший риск для кредиторов, они могут иметь более высокие процентные ставки или иметь более строгие требования к одобрению.

Роль кредитора

Кредиторы играют важную роль в процессе кредитования. Кредиторы, такие как ипотечные кредиторы, эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения, могут использовать процесс андеррайтинга, чтобы определить право потенциального должника на получение ссуд или кредитных линий.

Этот процесс часто включает проверку финансовой информации заемщика, например, его текущих долгов, доходов и кредитной истории. Например, у эмитентов кредитных карт могут быть определенные требования к утверждению. Минимальные кредитные баллы или отношение долга к доходу могут потребоваться для заемщиков, чтобы претендовать на финансовые продукты.

Некоторые кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, могут подпадать под действие федеральных правил. Например, в соответствии с Законом о правде на кредитование кредиторы несут ответственность за прозрачное информирование заемщиков об условиях кредита.

Кредиторы также могут сообщать историю платежей должника в основные кредитные агентства — Experian®, TransUnion® и Equifax®. Но по закону они не обязаны это делать.

Роль должника

Должник, как правило, несет ответственность за погашение кредита в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре. Просроченные платежи или прекращение платежей по кредиту могут иметь последствия для должника.

Если кредитор сообщает отчетным агентствам историю платежей должника, эта информация может появиться в кредитных отчетах должника и повлиять на его кредитный рейтинг. А более высокие кредитные баллы могут означать больше шансов на получение кредита, а также лучшие ставки и условия по этим кредитам.

Вот несколько шагов, которые вы могли бы рассмотреть, чтобы потенциально повысить свой кредитный рейтинг:

  • Своевременные платежи.
  • Понизьте коэффициент использования кредита.
  • Подавайте заявку только на тот кредит, который вам нужен.

Когда вы начнете наращивать или восстанавливать свой кредит, вы можете отслеживать его с помощью такого инструмента, как CreditWise от Capital One. Это бесплатно для всех, и его использование не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы также можете посетить AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, как получить бесплатные копии ваших кредитных отчетов.

Кратко о кредиторах

Если вы думаете о подаче заявки на кредит, вы, вероятно, возьмете на себя роль должника. Вы можете подумать о том, как повысить свои баллы, например, своевременно производить платежи и отслеживать свои кредитные отчеты, чтобы получать более выгодные предложения от кредиторов. Подробнее о том, как кредиторы определяют кредитоспособность потенциального заемщика, можно прочитать здесь.

Кроме того, изучение вариантов предварительного утверждения может помочь вам принимать обоснованные финансовые решения. Перед подачей заявки вы можете проверить, одобрены ли вы для предложения кредитной карты Capital One. И самое приятное то, что проверка ваших подходящих предложений не повредит вашей кредитной истории. Но если вы решите подать заявку на получение кредитной карты, это может повлиять на ваши оценки.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Ваша оценка CreditWise является хорошим показателем вашего общего кредитного здоровья, но вряд ли она будет той же оценкой, которую используют кредиторы. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Оповещения CreditWise основаны на изменениях в ваших кредитных отчетах TransUnion и Experian® и информации, которую мы находим в даркнете.

4 октября 2022 г. |5 мин чтения

Связанный контент

Управление капиталом

Что такое хороший кредитный рейтинг?

артикул | 16 августа 2022 г. | 9 минут чтения

Управление капиталом

Что такое кредитный отчет и что в нем содержится?

артикул | 30 июня 2022 г. | 8 минут чтения

Управление капиталом

Обеспеченный и необеспеченный долг: в чем разница?

артикул | 6 сентября 2022 г. | 7 минут чтения

В чем разница между должником и кредитором?

В этой статье:
  • Что такое должник?
  • Что такое кредитор?
  • В чем разница между должниками и кредиторами?
  • Итог

В любых кредитных отношениях есть должник и кредитор: должник является заемщиком, а кредитор — кредитором. Ваши собственные обязательства различаются в зависимости от того, какую роль вы играете. Вот что вам нужно знать о взаимосвязи между этими двумя терминами и о том, как убедиться, что вы выполняете свою часть работы.

Что такое должник?

Должник — это тот, кто занимает деньги. Другие термины для этой роли включают заемщика, держателя долга, арендатора, залогодателя и клиента. Должниками могут быть физические лица, малые предприятия, крупные компании или другие юридические лица.

После одобрения кредита должник обычно получает единовременный платеж, который он будет возвращать в течение определенного времени в зависимости от условий кредита. В случае кредитной карты или кредитной линии должник получает возобновляемую кредитную линию, которую он может использовать и погашать снова и снова в соответствии с условиями договора о карте или кредитной линии.

В дополнение к основной сумме займа от должников может также потребоваться уплата процентов на остаток основной суммы долга.

Что такое кредитор?

Противоположностью должника в кредитных отношениях является кредитор. Другие термины для кредитора включают кредитора, арендодателя и залогодержателя.

В большинстве случаев кредиторами являются банки, кредитные союзы и другие кредитные учреждения. Но они также могут быть физическими лицами, некоммерческими организациями, торговцами или другими организациями.

Кредиторы обычно имеют процедуры андеррайтинга, которые определяют, какие должники имеют право на получение ссуды, кредитной карты или кредитной линии. Они также определяют условия кредитных отношений, включая процентную ставку, любые сборы и срок кредита, который должник может принять или отклонить.

В течение периода погашения кредиторы получают платежи от должников и часто сообщают информацию об этих платежах в агентства кредитной информации. Если должник не платит вовремя, кредитор может сообщить об этом, что может повредить кредитному рейтингу должника.

В чем разница между должниками и кредиторами?

Не бывает должников без кредиторов и наоборот. Но разница между ними проста: все зависит от того, кто берет взаймы, а кто дает взаймы.

Например, если вы берете ипотечный кредит на покупку дома, вы являетесь должником, а ипотечная компания — кредитором. В процессе подачи заявки кредитор проверит вашу кредитную историю, финансовое положение и дом, который вы надеетесь приобрести, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита.

Если вы одобрены, кредитор платит продавцу дома и уменьшает остаток кредита на основе процентной ставки кредита, срока погашения и других условий кредита. В течение этого времени кредитор сохраняет документ на дом. Затем вы будете производить платежи на основе соглашения, пока полностью не выплатите кредит, не рефинансируете долг или не продадите дом.

Если вы полностью выплатите кредит, вы получите документ и станете владельцем собственности. Если вы рефинансируете долг, ваш новый кредитор погасит первоначальный кредит, а первоначальный кредитор передаст дело новому. Если вы продаете дом, покупатель погасит ваш кредит наличными или собственным кредитом, после чего ваш кредитор передаст документ покупателю или его кредитору.

The Bottom Line

Как потребитель, вы, скорее всего, будете выступать в качестве должника в большинстве своих кредитных отношений, хотя вы можете выступать в роли кредитора, если одалживаете деньги другу или члену семьи или инвестируете в равноправные равноправное кредитование.

Если вы планируете занять деньги, важно создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг, а также регулярно контролировать свой кредит, чтобы максимизировать ваши шансы на получение одобрения для доступного финансирования.