Кредит на авто без авто каско: Автокредиты без КАСКО — 193 предложения в 38 банках, взять кредит на новый или подержанный автомобиль без страховки КАСКО

Содержание

Возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Оформление покупки автомобиля в кредит дает банку определенные права по отношению к данному транспортному средству. Покупатель машины может осуществлять с ней юридические значимые действия, но для этого потребуется разрешение от банка. Банк боится потерять деньги, поэтому обязывает заемщика получать разрешение на осуществление действий, в том числе и в привязке к страховке КАСКО.

Если у клиента нет просрочек по платежам, получить официальное разрешение от кредитной организации не составит труда. Финансовое учреждение видит, что клиент ответственно относится к выполнению условий соглашения, поэтому без проблем пойдет на те или иные уступки.

Процедура получения выплаты

Выплаты по КАСКО при ДТП кредитного автомобиля или при других повреждениях машины, которые расцениваются как страховой случай, зависят от условий кредитного договора и ситуации с выплатой по займу. Распространены такие ситуации:

выгодоприобретателем является кредитор. В таком случае важно получить разрешение на получение страховки от банка;
выгодоприобретатель – владелец автомобиля. Часть финансовых учреждений с доверием относится к клиенту, поэтому нет необходимости обращаться за разрешением на получение страхового возмещения;
если у клиента есть просрочка по кредиту, страховку получит банковское учреждение, а ремонт машины придется проводить за собственные средства. Данная ситуация не выгодна владельцу ТС, поэтому важно минимизировать риск просрочки и в случае ухудшения финансового положения договариваться о реструктуризации долга или о другом варианте урегулирования проблемы.

Процесс получения выплаты таков:

сбор подтверждающих документов о повреждении автомобиля. Например, справка из СТО либо акт полиции о ДТП;
направление в страховую компанию уведомления о страховом случае;
формирование страховщиками официального запроса в кредитную организацию по поводу разрешения на выплату страхового возмещения;
доставка письма кредитору лично, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и минимизировать бюрократические проволочки;
получение официального ответа из банка и передача письма в страховую;
рассмотрение заявки и принятие решения в СК;
получение денег на карту или оформление направления на СТО для проведения ремонтных работ за счет страховой компании. Конкретный вид компенсации зависит от условий, прописанных в договоре со страховой компанией.

Конструктивная гибель или угон

Тотал кредитного автомобиля по КАСКО – это такие повреждения машины в результате ДТП или угона, в результате которых машина не подлежит восстановлению. В стандартных условиях большинство страховых устанавливают размер на уровне 75% от стоимости личного транспорта. В случае таких затрат на ремонт и восстановление машины надежнее купить новое ТС, потому что после ремонта в любом случае автомобиль уже не будет таким надежным, как до него.

По общим условиям договора страховые выплаты проводятся при:

повреждении ТС, которые можно отремонтировать;
угоне машины;
признании автомобиля не подлежащим ремонту.

Алгоритм оформления страхового возмещения при тотале по КАСКО, когда авто в кредит, или в случае угона ТС, следующий:

автовладелец оформляет уведомление о ДТП или про угон и уведомляет СК;
проводится сбор подтверждающих документов. Например, справка из СТО или полиции. Эта обязанность также лежит на владельце автомобиля;
оформляются запросы на получение разрешения из банка;
начисляется компенсация по условиям договора КАСКО;
банк получает страховое возмещение. Иначе невозможно, потому что должник еще не оплатил все деньги по условиям кредитного соглашения.

Если большая часть кредита уже погашена, собственник ТС получит от банка часть средств себе. Алгоритм расчета следующий:

банк получает средства;
проводится перерасчет и погашение по займу;
остаток средств перечисляется владельцу ТС.

Что будет после того, как кредит погашен

В случае погашения кредита собственник автомобиля действует следующим образом:

получает в банке справку о закрытии кредитного соглашения по причине отсутствия долга;
обращается в страховую компанию для заключения дополнительного соглашения.

Основная суть изменений – внесение правок в графу «Выгодоприобретатель». Вместо названия банковского учреждения там указывается ФИО владельца транспортного средства.

ВАЖНО! Данное действие желательно осуществить в день погашения кредита. В случае страхового события после внесения последнего платежа в банк, если не изменен выгодоприобретатель, финансовое учреждение получит платеж по КАСКО себе. Безусловно, потом банк переводит средства собственнику, но это будет лишняя бюрократическая канитель.

КАСКО при кредите оформляется в обязательном порядке. Банк согласовывает клиенту возможность проведения ремонта и является выгодоприобретателем по договору КАСКО.

Авто в кредит без КАСКО

Несомненно, к выбору подходящей программы автокредитования важно подойти ответственно, уделив времени поиску и сравнению условий автокредитования, предоставляемого наиболее популярными банкам. Автокредит – это один из наиболее популярных способов обзавестись автомобилем, не имея на его покупку окончательной суммы. Однако процедура автокредитования предъявляет некоторые требования к заемщику, одним из которых является оформление страховки КАСКО. Однако некоторые банки предоставляют возможность оформить автокредит без данной страховки.

Какой банк имеет программы по выдаче автокредита без необходимости в оформлении страховки КАСКО?

Особенности автокредитования без КАСКО

Начнем с рассмотрения основных особенностей автокредитования в банках Белоруссии. Как правило, финансово-кредитные учреждения настаивают на оформлении КАСКО, но также имеют программы автокредитования, не предусматривающие страховку в качестве обязательного условия. Кроме того, существуют автокредитование и без первоначального взноса, лишь под залог автомобиля, который приобретает заемщик. Кроме того, с момента подачи заявки на оформление автокредита вплоть до получения надлежащей суммы обычно проходит не более одного дня. Максимальная ссуда, на которую может рассчитывать заемщик, составляет достаточно много, чтобы позволить себе приобрести даже элитные марки автомобилей. Процентная ставка программ банков рассчитывается ими в индивидуальном определяется им индивидуально по отношению к каждому потенциальному клиенту и автовладельцу порядке. Обычно она составляет от 19% до 28% годовых.

Упомянутая возможность получения кредита на покупку автомобиля мечты без оформления страховки КАСКО позволяет автолюбителю хорошо сэкономить, так как такой способ страховки автомобиля часто обходится довольно дорого.

ВТБ Беларусь

Программы кредитования одного из самых популярного банка «ВТБ Беларуст» мы рассмотрим в первую очередь, так как заемщики часто оформляют автокредит без КАСКО именно через этот банк. Данное банковское учреждение может предложить потенциальному заемщику выгодные условия кредитования автотранспорта с пробегом. Тому же, он может не иметь средств для первоначального взноса, и в этом случае оформление автокредита возможно. С момента одобрения заявки у вас в наличии есть три месяца для того чтобы определиться с выбором автомобиля и оформить его а кредит. Данное авто он может выбрать как в автосалоне, так и у частных лиц.

Кредитная ставка при условии пользования услугами данного банка составляет от 9,9% до 12,9%. На странице «ВТБ Беларусь» в интернете для удобства потенциальных заемщиков расположен особый калькулятор, который позволяет самолично рассчитывать сумму, выплачиваемую ежемесячно. Автокредит в ВТБ оформляется на период от одного до пяти лет. Отказаться от страховки КАСКО при пользовании услугами данного банка возможно, однако при этом ставки возрастут и вероятнее всего понадобиться авансовый платеж.

Приорбанк

«Приорбанк» имеет несколько программ автокредитования. К примеру, для того, чтобы осуществить покупку зарубежного автотранспорта новой модели необходимо оформить КАСКО, однако лишь на один год. К тому же процентная ставка должна составлять порядка 23%, а срок автокредитования – до трех лет, и в свою очередь первоначальный взнос выходит около 25%.

БПС Сбербанк

Отметим, что в «БПС Сбербанке» временно не выдается ссуда на покупку авто. Основной акцент а программах самого крупного банка страны делается на ипотечное, а также потребительское кредитование.

Документы

Далее рассмотрим список документов, необходимых для оформления автокредита без КАСКО:

Как правило, банки дают заемщику возможность выдачи автокредита с минимальным пакетом документов, состоящим из документа, удостоверяющего личность (паспорта) любого другого значимого документа, к примеру, СНИЛС. В этом случае ставки по кредиту являются довольно высокими, и оформить автокредит без первоначального взноса не удастся.

Заиметь наиболее выгодные условия кредитования, увеличив также шансы на одобрение его возможно, если вместе с заявкой представить полный пакет документов, в который входит не только документ, удостоверяющий личность и СНИЛС, но также и обозначенные справки о текущем уровне дохода.

Кроме того, придется предоставить также определенные документы на автомобиль. Во время прохождения этапа оформления автокредита может понадобиться договор купли-продажи, а также справка-счет.

Далее после регистрации в ГИБДД банку нужно представить ПТС.

Условия оформления кредита на авто

Какие требования предъявляются к объекту автокредита при его оформлении без страхования КАСКО? С помощью автокредита возможно приобрести новые, а также подержанные автомобили. Машины без пробега, как правило, при оформлении автокредита не подлежат строгим требованиям. Такой автомобиль может быть совершенно любой марки, важно только одно условие — их продажа должна осуществляться салоном-партнером выбранного заемщиком банка.

Стоит отметить, что некоторые банки отказываются выдавать автокредиты на покупку автомобилей ниже категории B.

Значительно отличающимися требованиям подлежат подержанные машины. В различных ситуациях, зависящих от экономических отношений со страной – поставщиком, возраст автомобиля в некоторых случаях не должен превышать трех лет, а в некоторых и пяти — десяти лет.

Кроме того, автомобиль должен иметь исправное техническое состояние, а также у него должны отсутствовать значимые или видимые повреждения.

Стоит упомянуть одно обязательное требование, предъявляемое к заемщику. Оно касается трудового стажа по последнему месту работы. В разных банках цифры варьируются, но в среднем это не менее трех — двенадцати месяцев. Гражданин, который достиг возраста совершеннолетия в случае, если он имеет стабильный источник дохода, а также постоянную прописку в регионе оформления автокредита, может рассчитывать на согласие на выдачу данного кредита. Стоит учесть, что некоторые банки увеличили минимальный возраст заемщика до двадцати – двадцати трех лет.

Нужно ли мне полное покрытие автомобиля, на который распространяется кредит?

Для того, чтобы управлять автомобилем на законных основаниях, у вас должно быть минимальное страховое покрытие гражданской ответственности, установленное в вашем штате. Но если вы финансировали свой автомобиль, вам потребуется дополнительная защита — полная страховка, включающая страхование от столкновений и комплексное страхование.

Вот что вам нужно знать о требованиях к страхованию полного покрытия автомобиля, на который распространяется кредит.

Оглавление

Каковы требования к автострахованию для финансируемого автомобиля?
Автострахование стоит дороже для автомобиля, на который распространяется кредит?
Нужна ли мне страховка от промежутков для автомобиля, на который распространяется кредит?
Сколько стоит полное страхование автомобиля?
Часто задаваемые вопросы: Нужна ли мне полная страховка на финансируемый автомобиль?
Методология

Каковы требования к автострахованию для финансируемого автомобиля?

Большинство людей не покупают машину сразу — они берут автокредит, чтобы заплатить за нее. Это означает, что кредитор все еще владеет автомобилем, пока кредит не будет погашен.

Есть ли требования по страхованию автокредита? Да. Кредитор захочет, чтобы у вас была полная страховка на финансируемый автомобиль, чтобы защитить свои инвестиции.

В противном случае, если автомобиль будет поврежден или разобран, кредитору придется получить от вас деньги на ремонт или замену, что намного сложнее, чем оплата страховой компанией.

Страхование автомобиля с полным покрытием включает в себя следующее:

Страхование гражданской ответственности – возмещает материальный ущерб и травмы других лиц в результате несчастных случаев, вызванных вами.
Страхование от столкновений – возмещает ущерб вашему автомобилю независимо от того, кто стал виновником аварии.
Комплексная страховка – возмещает ущерб вашему автомобилю от наводнения, града, пожара, вандализма, падения предметов или столкновения с животными, а также покрывает угон.

Стоит ли автострахование дороже для финансируемого автомобиля?

Когда речь идет о самом автомобиле, страховые взносы основаны на стоимости застрахованного автомобиля, а не на сумме, причитающейся за него.

Итак, предположим, вы хотите иметь такое же покрытие на финансируемый автомобиль, как и на собственный автомобиль. В этом случае страховые взносы не должны отличаться, если все остальные переменные одинаковы: марка автомобиля, модель, оценочная стоимость, лимиты покрытия, местоположение и профиль водителя.

Нужна ли мне страховка от промежутков для автомобиля, на который распространяется кредит?

Страхование от разрыва помогает сократить разрыв между суммой, которую вы должны заплатить за автомобиль, и выплатой по страховке. Поскольку страхование автомобиля покрывает фактическую денежную стоимость автомобиля, а не то, что вы должны кредитору по автокредиту, страхование на разрыв может быть мудрым выбором.

Пример

Если вы получили кредит на покупку автомобиля за 22 000 долларов и в сумме попали в аварию. Ваша комплексная страховка или страхование от несчастных случаев будет выплачиваться до фактической денежной стоимости, которая обычно ниже суммы кредита.

В этом случае допустим, что это 16 000 долларов. Но если вы по-прежнему должны по кредиту больше, скажем, 19 000 долларов, вам придется заплатить разницу за машину, на которой вы не умеете водить. Страховка от разрыва покроет разницу в 3000 долларов.

Сколько стоит полное страхование автомобиля?

Средняя ставка автострахования для полного покрытия составляет 1682 доллара в год для следующего, исходя из анализа ставок CarInsurance. com за 2022 год. В среднем только ответственность составляет 637 долларов в год, а минимальная средняя стоимость штата составляет 511 долларов в год.

Страхование гражданской ответственности обычно записывается так: 100/300/100. Вот что это означает:

100 000 долларов США в качестве страхового покрытия ответственности за травмы, максимальная выплата на человека по медицинским счетам тех, кого вы ранили в результате несчастного случая, который вы вызвали.
300 000 долларов США в качестве страхового покрытия ответственности за несчастный случай — это максимальная сумма, выплачиваемая всем пострадавшим в результате несчастного случая, который вы вызвали.
100 000 долларов США в качестве компенсации за ущерб имуществу, выплата компенсации за ущерб, причиненный вами другим автомобилям и имуществу.

Страхование ответственности доступно с более низкими лимитами, такими как 50/100/50, но обычно кредиторы требуют вышеуказанных лимитов.

Однако то, что вы платите, будет зависеть от вашего личного профиля водителя — вашего возраста, водительского стажа, типа автомобиля, которым вы управляете, места вашего проживания — и каждая страховая компания будет рассчитывать вашу цену по-разному в зависимости от этих факторов.

Сравнение тарифов на автострахование — лучший способ сэкономить деньги, поскольку тарифы у разных перевозчиков значительно различаются.

Справочник: Какие компании продают страхование разрыва?

Часто задаваемые вопросы: Нужна ли мне полная страховка на финансируемый автомобиль?

Что произойдет, если у вас нет полной страховки на финансируемый автомобиль?

Если вы отказываетесь от необходимого автострахования с финансируемого автомобиля, это нарушает ваш финансовый контракт и может поставить под угрозу ваш кредит.

Кроме того, кредитор может застраховать транспортное средство с единой процентной ставкой (принудительное страхование) и добавить премию к кредиту. Этот тип покрытия является дорогостоящим и не обеспечивает никакого покрытия для вас, только для кредитора.

Могу ли я отказаться от автострахования с полным покрытием после того, как кредит на покупку автомобиля будет погашен?

Да. Вы можете отказаться от полного покрытия своего автомобиля после того, как оно окупится, но это не значит, что вы должны это делать. Хватит ли у вас сбережений, чтобы заменить машину, если она будет украдена или уничтожена в результате аварии? Если нет, вам следует подумать о сохранении полной страховки автомобиля.

Нужно ли мне полное покрытие автомобиля, на который распространяется кредит, если автомобиль используется?

Да. Если вы финансируете автомобиль, подержанный или новый, и вы будете производить платежи, у вас должен быть полис страхования автомобиля с полным покрытием. И есть большая вероятность, что ваш кредитор потребует этого.

Вы не хотите оказаться в ситуации, когда вы покупаете любую машину, подержанную или новую, и разбиваете ее, пока у вас есть еще 42 платежа до ее погашения. Если будет сложно произвести платежи за автомобиль, которым вы больше не можете управлять, тогда вам следует получить полное покрытие, и опять же, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы были застрахованы, прежде чем вы выедете на своем автомобиле со стоянки.

Узнать больше: Нужно ли мне полное покрытие моего нового или подержанного автомобиля?

Существуют ли в банках другие правила минимального полного покрытия кредитуемого автомобиля?

Обычно нет. Банки могут различаться в зависимости от законов штата, но, как правило, большинство финансовых учреждений требуют от вас полного покрытия, если вы финансируете покупку автомобиля. В конце концов, пока вы не заплатите за свою машину, она на самом деле не ваша машина: она принадлежит кредитору.

Имеются ли в штатах различные правила автострахования с полным покрытием для финансируемых автомобилей?

Да. Каждый штат регулирует все виды страхования по-своему. Нет никаких национальных стандартов автострахования или какой-либо страховки. Свяжитесь с DMV или Департаментом страхования вашего штата, если у вас есть вопросы о страховых требованиях вашего штата. Или позвоните в свою страховую компанию, которая может сообщить вам, нужно ли вам полное покрытие для вашего автомобиля.

Методология

CarInsurance.com поручила Quadrant Information Services получить ставки в 2022 году для 40-летнего водителя-мужчины с хорошим водительским стажем, 12-мильной поездкой на работу и полным страховым покрытием (100/300/100 с франшиза 500 долларов).

Джефф Уильямс — независимый журналист и писатель из Лавленда, штат Огайо. Он пишет о страховании и личных финансах с середины 2000-х годов. Его работы публиковались во многих изданиях, в том числе в журнале Life, Ladies’ Home Journal, The Washington Post, CNNMoney, Entrepreneur, Forbes.com и US News & World Report.

Финансирование автомобиля? Не попадитесь без страховки автомобиля

Если у вас есть автомобиль, скорее всего, он застрахован. Если вы финансируете, вы должны иметь полное автострахование. Если вас поймают без него, это может означать, что ваш кредитор взимает дополнительную плату за страховой полис. Или это может привести к дефолту, что может привести к потере вашего автомобиля.

Требования к страхованию автокредитов

Когда вы финансируете покупку автомобиля, варианты страхового покрытия, как правило, легко выбрать, поскольку у вас есть только один выбор: полное покрытие.

Немного сложнее здесь то, что не существует ни одного страхового полиса, дающего «полное покрытие». Автострахование с полным покрытием, как правило, является комбинацией страхования от несчастных случаев, комплексного страхования и страхования гражданской ответственности. Минимальная требуемая сумма покрытия зависит от штата, и у вашего кредитора могут быть собственные минимальные требования к покрытию. :

Страхование от столкновений: Покрывает транспортные средства, поврежденные в результате дорожно-транспортного происшествия, независимо от того, виноваты вы или нет.0012
Страхование ответственности: Если вы виноваты в несчастном случае, это покрывает любой возможный материальный ущерб и медицинские счета пострадавших.
Комплексное страхование: Покрывает ущерб, нанесенный автомобилю по не связанным с авариями причинам, таким как падение деревьев, град и кража.
Незастрахованный/недостаточно застрахованный автомобилист: Это требуется не во всех штатах. В тех, которые это делают, он покрывает ущерб, нанесенный вам и вашему автомобилю, если вы столкнулись с водителем, который не застрахован или у которого недостаточно страховки для покрытия ущерба.

После выплаты кредита вы можете перейти на другой уровень покрытия, который может быть менее дорогим. Тем не менее, имейте в виду, что меньшее страховое покрытие означает больше затрат для вас, если вы попадете в аварию в будущем.

Что произойдет, если срок действия моей страховки истечет во время ссуды на покупку автомобиля?

Если вы не можете полностью защитить свой автомобиль во время автокредита, в некоторых случаях последствия могут быть ужасными. Поскольку вы не первый человек, указанный в свидетельстве о праве собственности на автомобиль, пока вы не закончите погашение кредита, автомобиль по-прежнему принадлежит держателю залога — вашему кредитору. Они хотят максимально защитить свой актив.

Когда срок действия вашего страхового покрытия истекает (независимо от того, прекращаете ли вы выплаты по страховке или пропускаете крайний срок продления), ваша страховая компания сообщает кредитору, что у вас больше нет страхового покрытия. В этом случае у кредиторов обычно есть возможность выдать вам принудительный страховой полис.

Этот полис обычно обеспечивает максимально возможную страховую защиту, не обращая внимания на то, во сколько вам это обойдется. Страховая премия добавляется непосредственно к платежу за автомобиль, увеличивая сумму, которую вы должны платить каждый месяц. Если вы не сможете с самого начала оформить собственный страховой полис по более низкой цене, это может привести к еще большим финансовым проблемам.

Как только вы начнете пропускать платежи по автокредиту, вы можете начать спускаться по крутому пути дефолта и, в конечном итоге, возврата прав собственности. Учитывая этот большой риск, важно знать все, что вы можете, о страховании вашего автомобиля, что от вас требуется и что вы можете себе позволить.

Дополнительные советы и информация по автострахованию

Сумма, которую вы должны заплатить за свой полис, — это только начало понимания вашего страхового покрытия. Некоторые другие вещи, которые вы должны принять во внимание:

Знать, когда начинается и заканчивается действие полиса
Когда вам необходимо продлить страховое покрытие
Что покрывается и что исключается
Есть ли у вас помощь на дороге, услуги слесаря и т. д.
Что происходит в случае прекращения действия страхового покрытия
На какие скидки вы можете претендовать

Важно внимательно прочитать свой страховой полис. Если вы проинформированы о своем страховом покрытии, у вас меньше шансов оказаться в затруднительном положении, когда вам нужно подать претензию или если что-то случится с вами или вашим автомобилем.

Получение максимального покрытия для вашего автомобиля

Страхование автомобиля, вопреки распространенному мнению, обычно следует за транспортным средством, а не за водителем. Итак, если кто-то другой разбил вашу машину, вы несете ответственность за подачу претензии в свою страховую компанию. Некоторые страховые полисы покрывают других водителей, но во многих случаях это дополнительный вариант покрытия. Это всего лишь один из многих типов добавленных политик.

Другие виды дополнительной страховки, которую вы обычно можете приобрести, включают экстренную страховку на дорогах, страховку медицинских выплат, страховку оборудования клиента, страхование арендованного автомобиля и гарантированную защиту активов (GAP) или страхование замены нового автомобиля. Доступное вам покрытие зависит от вашей страховой компании, штата, в котором вы живете, и статуса вашего автокредита.

Не забывайте, что чем большее страховое покрытие вы хотите, тем больше денег вы должны выделить на страховку. Кредиторы, особенно те, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей, принимают это во внимание, когда рассчитывают вашу способность взять кредит на покупку автомобиля. Поскольку покрытие может варьироваться, кредиторы обычно оценивают ваши расходы на автострахование примерно в 100 долларов в месяц.

Чтобы быть уверенным, что вы платите только за то, что вам нужно, и чтобы получить самую низкую цену за максимально возможное покрытие, может быть хорошей идеей оценить магазин для полиса, который соответствует вашей ситуации. Сравните цены и страховое покрытие крупных страховых агентств или воспользуйтесь инструментом сравнения автострахования, чтобы найти ставку с меньшим количеством поисков.

Готовы профинансировать свой следующий автомобиль?

Когда вы финансируете свой следующий автомобиль, не забудьте включить в свой бюджет полную страховку.