Кредит на ип взять: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Кредит для бизнеса (юридических лиц), взять кредит для ИП в Минске и Беларуси — Технобанк

Преимущества кредитования в Технобанке

Подберем индивидуальное решение учитывая потребности клиента

Гибкие условия залогового обеспечения, сроков погашения суммы кредита и процентов

Консультация и помощь в подготовке документов на получение кредита

Быстрое принятие решения

Варианты кредитования

Срок кредитования	Под залог товаров в обороте, основных средств — до 1 года. Под залог недвижимости — до 3 лет.
Валюта кредитования	Белорусские рубли. Доллары США, евро, российские рубли.
Погашение кредита	Устанавливается исходя из платежеспособности кредитополучателя и движения денежных потоков.
Погашение процентов	Ежемесячно.

Форма кредитования в виде возобновляемой кредитной линии предоставляет предприятию большую возможность для финансового планирования.

При наличии свободных денежных средств предприятие может погасить задолженность по кредиту (за досрочное погашение кредита банк не применяет штрафные санкции) и при необходимости кредит может быть использован в пределах установленных кредитным договором лимитов в период действия кредитного договора на цели, предусмотренные кредитным договором. При этом плата за пользование кредитом взимается за фактическое пользование кредитными ресурсами банка.

Способы предоставления кредита

В зависимости от потребности в привлечении средств, предприятию может быть предоставлен кредит для бизнеса и ИП в следующей форме:

• кредит для ИП, малого и среднего бизнеса;
• кредитная линия, в том числе возобновляемая кредитная линия.

Кто может получить кредит?

Критерии приемлемости заявки на получение кредита для малого бизнеса:

• предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев;
• предпочтение отдается клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в ОАО «Технобанк».

Звоните — ответим на вопросы

Для получения более полной информации, просим обращаться к специалистам банка по телефонам ниже.
Мы ответим на все Ваши вопросы и предложим оптимальные условия финансирования.

• Минск: 8 (017) 388 57 60, 8 (017) 388 57 03
• Брест: 8 (0162) 53-44-78
• Витебск: 8 (0212) 62-30-16
• Гомель: 8 (0232) 55-77-82
• Гродно: 8 (0152) 44-49-00
• Могилев: 8 (0222) 63-89-28

Онлайн заявка на получение кредита

Звоните — ответим на вопросы

8 (017)
388-57-57

В будние с 8:00 до 20:00
Суббота с 09:30 до 19:00
Воскресенье с 9:30 до 17:00

Перезвоните мне
Онлайн-консультант
Вопрос-ответ

ОТ ИДЕИ ДО ПРИБЫЛИ — ОДИН БАНК

Файлы Cookie

Чтобы сделать наш сайт максимально удобным для вас — мы используем файлы cookie. Узнайте об этом подробнее.

Файлы Cookie

Чтобы сделать наш сайт максимально удобным для вас — мы используем файлы cookie. Узнайте об этом подробнее.

Технические файлы cookie

Аналитические файлы cookie

Что выгоднее для ИП? — Контур.Бухгалтерия

Если в бизнесе нужен транспорт, его можно купить, взять в кредит или оформить лизинг. Расскажем в статье, что выгоднее для предпринимателя.

Чем кредит отличается от лизинга

Кредит предприниматель берет в долг у банка и возвращает с процентами. Транспорт, купленный на эти деньги, становится его собственностью со дня покупки.

Лизинг означает, что ИП берет имущество у компании-владельца и вносит за него ежемесячные платежи — этим лизинг напоминает аренду. Предприниматель может выкупить имущество или вернуть его владельцу после окончания срока договора, если оно больше ему не нужно. Весь срок действия договора надо вести налоговый и бухгалтерский учет предмета лизинга.

До сих пор в нашей стране кредиты у бизнесменов были популярнее, но лизинговые компании стараются изменить эту динамику, опираясь на то, что лизинг выгоднее для предпринимателя и его легче оформить.

Особенности кредита

Банки кредитуют предпринимателей по нормам ЦБ РФ, закону №395-1 и внутренним документам. Оценивают платежеспособность и состояние заемщика, учитывают свои риски и могут отказать без объяснения причин. Срок принятия решения по кредиту может затянуться на несколько дней, пока банк будет запрашивать дополнительные документы или обязывать ИП оформить страхование жизни. Для получения крупного кредита могут потребовать ликвидный залог: недвижимость, авто, ценные бумаги — или поручительство другого лица.

Обычно кредит дают на срок до 5 лет, и чем он больше, тем выше процентная ставка. Оплата кредита происходит по графику, банк неохотно меняет его, если у ИП возникли сложности с платежами, процентную ставку уменьшают редко, еще реже дают отсрочку. Разорвать договор с банком невозможно. За просрочки платежей назначают пени, а при неисполнении обязательств могут изъять имущество или привлечь к ответственности поручителя, в том числе через суд. 

Имущество, купленное на кредитные деньги, — собственность ИП. Он сам решает проблемы, которые с этим имуществом возникли: ремонтирует, обменивает, ищет специалистов для настройки.

Особенности лизинга

Лизинговые компании оформляют лизинг, опираясь только на свои внутренние документы, самостоятельно проводят анализ бизнеса ИП и принимают решение о сдаче в аренду имущества. Их требования менее строгие, чем у банков, и получить имущество в лизинг проще. Решение принимается в течение 1-3 дней, а предварительное решение — в течение часа. Залог и поручительство не нужны.

Компании идут на изменение графика платежей, учитывают сезонность деятельности, предоставляют отсрочку или уменьшают платеж в период “низкого сезона”. Если у ИП нет денег на платеж, ему могут пойти навстречу и изменить утвержденный план оплаты, уменьшить или увеличить срок погашения лизинга. Если все плохо — с лизинговой компанией можно расторгнуть договор и вернуть имущество.

Еще один плюс: если у предпринимателя, кроме лизинга, есть кредит и с ним возникли проблемы, банк не сможет забрать в счет кредита лизинговое имущество, ведь оно не принадлежит предпринимателю — так что бизнес не останется без основных средств.  

ИП не владеет имуществом, которое оформлено в лизинг, а значит все возникшие проблемы решает лизингодатель: он занимается ремонтом, настройкой, возвратом по гарантии. Если имущество стоит на балансе лизингодателя, то ИП не платит налог на имущество, транспортный налог (правда эти расходы лизинговая компания обычно включает в регулярные лизинговые платежи).

В большинстве случаев лизинг экономически выгоднее кредита, но в каждой конкретной ситуации нужно все аккуратно рассчитать, сравнить и сделать выбор, опираясь на цифры.

Какие расчеты нужны для выбора кредита или лизинга

Ежемесячные платежи и доходность бизнеса. Прежде всего важно узнать сумму ежемесячных платежей при лизинге и кредите и понять, сможет ли бизнес приносить достаточно денег для их выплаты. Скажем, если вы покупаете дополнительный автомобиль, он увеличит прибыль таксопарка. Но если вы заменяете устаревшее оборудование новым, вряд ли доходы ощутимо вырастут. Поэтому нужны тщательные расчеты.

Право собственности и стоимость имущества. При кредите вы покупаете имущество и приходуете его в учете по изначальной цене. При лизинге вы становитесь собственником в конце срока лизинга и приходуете ОС по гораздо меньшей стоимости. Это важно для:

• расчета налога на имущество: его платит собственник, и стоимость ОС имеет значение — чем она выше, тем больше налог;
• расчета амортизации и списании ее в затраты: чем больше стоимость — тем больше сумма амортизации;
• расчета НДС, если вы будете продавать имущество: чем больше разница между продажной ценой и остаточной стоимостью, тем выше НДС.

Отнесение платежей на затраты. Лизинговые платежи списывают в расходы всей суммой, это уменьшает налоговую базу. В кредитных платежах в расходы списывают только проценты за кредит — сокращение налоговой базы не такое значительное. Это важно, если вы работаете на ОСНО или УСН “Доходы минус расходы”. При УСН “Доходы” или патенте это не имеет значение.

Куда обращаться за лизингом

Все представляют, куда бизнесмену идти за кредитом. Расскажем о получении лизинга. На российском лизинговом рынке пара сотен профессиональных крупных компаний и еще больше небольших частных игроков. Можно выделить три вида лизинговых компаний, и с первыми двумя сделки заключать безопаснее:

• лидеры рынка — дочерние компании банков;
• производители техники, которые наращивают продажи с помощью лизинга;
• независимые компании.

При выборе лизинговой компании обращайте внимание на рейтинг, срок работы и финансовые показатели — ведь вам важно, чтобы компания благополучно работала, пока вы арендуете имущество с дальнейшим выкупом.

При заключении договора смотрите на ограничения по лизинговым условиям: например, там может значится запрет на досрочный выкуп или отсутствие выбора у ИП, брать или не брать имущество на баланс.

Как видим, сделать выбор в пользу лизинга или кредита можно только после тщательной разведки ситуации и расчетов. Не всегда лизинг выгоднее кредита, хотя в большинстве случаев так и есть, и популярность лизинга в России только растет.

Ведите учет ОС и лизинга в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. В системе простой учет, зарплата, отчетность, авторасчеты и напоминания, подсказки и управленческие отчеты для финансового контроля. Первые две недели бесплатны для всех новичков.

Кредиты под залог патентов

и

Страховая компания хочет забрать мои патенты?

Наша цель *а не* получить ваши патенты. Наша цель — помочь вам сделать патенты более ценными.

Патентная ссуда даст вам капитал, и мы хотим, чтобы доходы от ссуды использовались для повышения стоимости патентов. Как правило, мы ищем возможности, когда кредит идет на маркетинг и продажи — все это предназначено для повышения уровня доходов от запатентованного продукта.

Когда вы продаете больше продуктов, защищенных вашими патентами, ваши патенты (наше обеспечение) становятся более ценными.

Нам нужно, чтобы вы добились успеха.

Категория:

Патентные ссуды

и

Какова эффективная процентная ставка патентного кредита?

Эффективная процентная ставка по патентному кредиту будет находиться в районе 9-12%.

Продукт страхования патентной ссуды включает премию, которая выплачивается из средств, полученных по ссуде, а также сборы за проверку благонадежности и страховые взносы для обязательного исполнения и страхования защиты.

Если вы включите проценты, выплаченные кредитору, эффективная процентная ставка по кредиту составит примерно 9-12%.

Обратите внимание, что эта ставка намного ниже, чем у ангельского или венчурного капитала, который обычно составляет 50% или более. Взяв кредит под залог уже созданных вами активов, вы можете добиться гораздо большего, не имея негативных последствий продажи своего капитала инвесторам.

Категория:

Патентные ссуды

и

Требует ли программа патентных кредитов личных гарантий?

Нет. Программа патентной ссуды обычно не требует личных гарантий.

Мы предоставляем страховой продукт, который гарантирует кредитору в случае дефолта. Тем не менее, последнее слово в вопросе о том, требовать или не требовать личную гарантию, может принадлежать кредитору.

Категория:

Патентные ссуды

и

Доступна ли программа патентных кредитов для компаний до получения дохода?

Мы предпочитаем предоставлять кредиты компаниям, приносящим доход, но в некоторых случаях мы будем рассматривать компании до получения дохода.

Для компаний, не получающих прибыли, наш вариант финансирования патентов позволит быстро создать портфель, чтобы он был готов, как только ваша компания начнет приносить доход.

Кредитная программа — это, в конце концов, кредит, и мы оценим вашу компанию, чтобы убедиться, что вы сможете погасить кредит. Получение кредита сильно отличается от продажи акций, и мы сосредоточены на получении реального дохода.

Компании до получения дохода должны показать, что они очень близки к получению дохода. В целом, мы хотим видеть, что компания удовлетворяет реальную потребность рынка, что продаваемый продукт или услуга имеют экономическую ценность и что стоимость товаров оставляет солидную норму прибыли. Мы также хотим видеть, что затраты на привлечение клиента известны и что существует конвейер доставки для удовлетворения этого клиента.

Короче говоря, мы хотим видеть, что в вашей компании есть законные возможности для бизнеса.

Обратите внимание, что мы хотим иметь реальные данные для поддержки предположений, такие как эксперименты с методами привлечения клиентов, количественный анализ затрат на создание продукта или предоставление услуг, процедуры послепродажной поддержки или все, что подходит для Ваш бизнес. Мы ищем ссуды тем компаниям, которые действительно могут использовать деньги, и мы с меньшей вероятностью предоставим финансирование для экспериментальных или экспериментальных этапов создания вашей компании.

Категория:

Патентные ссуды

и

Что входит в патентный кредит?

Патентная ссуда будет сопровождаться несколькими другими компонентами, включая страхование для обеспечения соблюдения патента и защиты патента.

Поскольку патентный заем разработан специально для того, чтобы помочь вам расширить свой бизнес, мы хотим, чтобы вы сосредоточились на получении дохода, а не на судебных разбирательствах. Поэтому мы даем вам не менее 2 000 000 долларов США на страхование патентной защиты и страхование патентной защиты.

Комплексная проверка кредитной программы будет включать комплексную проверку других страховых продуктов.

Категория:

Патентные ссуды

и

Каковы требования для патентного кредита?

Программа патентной ссуды требует нескольких пунктов о ваших патентах и ​​вашем бизнес-плане. Это не полный список.

100% владение вашими патентами.

Ваши патенты не должны быть обременены обременениями и должны принадлежать компании-оператору. Некоторые инвесторы прикрепляют залоговые права к интеллектуальной собственности, что не является стартовым. Во многих случаях изобретатели могли «забыть» передать свои права компании. Существует бесчисленное множество способов, при которых начинающая компания может не иметь полных, неограниченных прав на «свою» интеллектуальную собственность, но мы потребуем, чтобы это было завершено до подачи заявки на кредит.

Патенты должны быть самого высокого качества.

Все считают свои патенты хорошими, но, к сожалению, не менее 95% всех патентов бесполезны. Патенты не проходят нашу комплексную проверку по многим причинам, таким как их чрезмерный объем, отсутствие ссылок на предшествующий уровень техники, плохое изложение, ошибки в патентных делах и бесчисленное множество других.

Одна из главных причин провала патентов заключается в том, что могут существовать другие способы решения той же проблемы. Если в патенте не указан единственный наилучший способ решения проблемы, ваш конкурент просто воспользуется альтернативным решением, и ему никогда не потребуется брать у вас лицензию.

Бизнес должен быть на правильном этапе.

Хороший кандидат на получение кредита может использовать капитал, но должен быть в состоянии погасить кредит. Стартапы, которые находятся в «фазе идеи», не являются хорошими кандидатами, потому что они, вероятно, еще не построили свои каналы производства, маркетинга и продаж.

Хороший кандидат протестировал воронку маркетинга и продаж и знает стоимость приобретения клиента, а также прогнозируемую пожизненную ценность. Они развили достаточно продаж, чтобы знать, что работает, а что нет, и они могут использовать большую сумму денег для быстрого получения дохода.

Другой тип кандидатов нуждается в оборотном капитале, например, для покупки инвентаря для существующего заказа или для текущего расширения. Эти компании, как правило, имеют доступ к небольшим суммам капитала, но обеспеченный кредит даст им гораздо больше.

Вам необходимо подать заявку.

Мы с нетерпением ждем вашего звонка. Пожалуйста, свяжитесь с нами и обсудите вашу ситуацию. Во многих случаях мы можем оформить кредит в течение 2-4 недель.

Категория:

Патентные ссуды

и

Как работает программа патентных кредитов?

Мы предоставляем страховой полис, который гарантирует кредитору (обычно банку) использование патентов в качестве залога.

Страховой продукт защиты залога аналогичен ипотечному страхованию, когда банк имеет защиту в случае неуплаты кредита.

Продукт CPI требует патентов инвестиционного уровня и надежного бизнес-плана. Патенты должны быть достойными судебного разбирательства, но также должны отражать реальную экономическую ценность.

Ваши патенты и ваш бизнес-план будут подвергнуты комплексному анализу, в ходе которого патенты будут подвергнуты проверке на предмет выявления недостатков. Ваш бизнес-план также должен показать использование средств и то, как вы собираетесь их использовать.

В рамках программы патентной ссуды вы получите не менее 2 000 000 долларов США на защиту патента и страхование патентной защиты. Мы хотим, чтобы вы тратили кредитные средства на развитие своей компании и получение дохода, а не на оспаривание патентов в суде.

Категория:

Патентные ссуды

IP в качестве залога | IIPRD

Достижения в области науки и техники, а также бизнес-инновации преобразовали экономику, уступив место новым отраслям и современным способам ведения бизнеса. В результате появления новых технологий и быстрого роста инноваций и творчества интеллектуальный капитал стал ценным активом для бизнеса. Интеллектуальная собственность, такая как патенты, товарные знаки, стоимость брендов, авторские права и т. д., стала основополагающим активом для нескольких предприятий, требующих большего значения и внимания. В то время как ценные бумаги, созданные на основе материальных активов, по-прежнему занимают видное место в кредитной деятельности в Индии, нематериальные активы, такие как права интеллектуальной собственности, также все чаще приобретают значение для кредитной деятельности на основе активов. Предприятия обращаются к своим нематериальным активам, особенно к своей ИС, для финансирования своего роста и дальнейших инноваций.

Залог интеллектуальной собственности в качестве залога по кредитному соглашению является одним из многих способов финансирования, обеспеченного интеллектуальной собственностью. В таких случаях обеспеченный кредитор/кредитное учреждение может наложить арест на интеллектуальную собственность, если должник станет неплатежеспособным или не выполнит обязательства по кредиту. Отчет Relecura «Финансирование, обеспеченное интеллектуальной собственностью — обзор тенденций» показывает, что такие компании, как General Motors, Avago, Alcatel Lucent, Kodak, Freescale и Seagate, привлекли значительное финансирование в качестве залога. JP Morgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, Wilmington Trust и Deutsche Bank были ведущими финансовыми организациями, предоставляющими кредиты компаниям с интеллектуальной собственностью в качестве залога. Небанковские организации, такие как GE Capital, Jefferies Finance, CPPIB Credit Investments, Venture Lending & Leasing и Highbridge Principal Strategies, также предоставили займы, обеспеченные интеллектуальной собственностью, различным компаниям. Государственные учреждения, такие как Казначейство США и Фонд медицинских льгот для пенсионеров UAW, также предоставили кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью.

В отчете CII и Duff & Phelps «Использование ИС в качестве залога» было обнаружено, что крупные сделки, в которых ИС используется в качестве залога, совершались компаниями, находящимися в бедственном положении или находящимися под угрозой банкротства. Было замечено, что такие сделки по привлечению кредитов используются, когда у компаний заканчиваются варианты залога материальных активов. Это связано с высоким риском, связанным с передачей активов ИС в залог. Риски включают несанкционированное использование и нарушение прав, технологическое устаревание и товарный характер ИС в качестве залога. Примеры компаний, использующих ИС в качестве залога во время кризиса, следующие:

• Компания Xerox заложила свои патенты в качестве залога в связи с проблемами, связанными с финансовым мошенничеством и определенными трудностями в 2002 году.
• Компания General Motors заложила свои патенты на «зеленые технологии» на 2 года, когда в 2009 году ей грозило банкротство.
• Eastman Kodak заложила многие из своих патентов, в частности тот, который состоял из метода, обеспечивающего постоянное распознавание людей на изображениях. Это было сделано в 2012-2015 годах, когда компания оказалась на грани банкротства.
• LSI столкнулась с финансовыми трудностями в 2014 году из-за роста расходов. В результате чего он заложил многие из своих патентов в качестве залога.

Политика финансирования ИС в Азии

Правительства по всему миру предприняли различные инициативы по укреплению своей инфраструктуры финансирования ИС в связи с растущим значением ИС в мировой экономике. Почти все крупные экономики Азии разработали политические и нормативные меры для стимулирования финансирования ИС.

Индия

Правительство Индии прилагает постоянные усилия для коммерциализации ИС, предпринимая различные политические инициативы. Департамент содействия развитию промышленности и внутренней торговли (ранее Департамент промышленной политики и продвижения), который является узловым отделом ПИС, представил Национальную политику ПИС в 2016 году. Эта политика является первой в Индии в своем роде, специально направленной на секьюритизацию. прав ИС, используя их в качестве залога для сбора средств на коммерческое развитие. Цель 5.11.1 Политики гласит – « Обеспечение возможности оценки прав ИС как нематериальных активов путем применения соответствующих методологий и руководств; содействие секьюритизации прав ИС и их использование в качестве залога путем создания благоприятной законодательной административной и рыночной базы. ”

DPIIT также учредил профессиональный орган, Ячейку по продвижению и управлению ПИС (CIPAM), специально для решения вопросов, связанных с ПИС. В дополнение к содействию защите прав интеллектуальной собственности и коммерциализации этот орган также работает над упрощением и оптимизацией различных процессов интеллектуальной собственности.

Национальная политика в области прав интеллектуальной собственности определяет задачи, которые должен выполнять CIPAM в области коммерциализации и монетизации интеллектуальной собственности, посредством:

• Установление соответствующих руководящих принципов для оценки интеллектуальной собственности.
• Содействие инвестициям в ИС и бизнес, основанный на ИС.
• Предоставление поддержки и распространение информации среди менее уполномоченных групп владельцев ИС, таких как фермеры, ремесленники, ремесленники и т. д.
• Предоставление стимулов для финансовых институтов, таких как банки, для развития и коммерциализации ИС.

Национальная политика в области интеллектуальной собственности 2016 г. привела к увеличению количества регистраций интеллектуальной собственности с момента ее создания. Количество ожидающих рассмотрения заявок на регистрацию ИС также уменьшилось. Несколько других правительственных инициатив, таких как Make in India, Digital India и Startup India, также способствовали созданию надежной системы защиты прав интеллектуальной собственности в Индии. В соответствии с новыми схемами и политиками ММСП и стартапы получили несколько стимулов для разработки, управления и монетизации своей ИС.

Сингапур

Сингапур известен строгой нормативно-правовой базой в области защиты и монетизации ИС. Ведомство интеллектуальной собственности Сингапура запустило Схему финансирования ИС (IPFS) в 2014 году. Эта схема сыграла решающую роль в содействии финансированию на основе ИС, поскольку она придала столь необходимый импульс развитию рынка нематериальных активов в стране. В соответствии со схемой участвующим финансовым учреждениям (УФО) разрешается выдавать ссуды компаниям, использующим интеллектуальную собственность в качестве залога. Риск, связанный с такими кредитами, обеспеченными ИС, разделяется Правительством с УФО. Правительство Сингапура также предлагает субсидии на оценку, чтобы покрыть стоимость оценки ИС. Также предоставляется субсидия в размере 50% стоимости оценки ИС в размере до 25 000 сингапурских долларов. Схема принесла пользу ряду предприятий в Сингапуре, помогая им привлекать капитал в критические моменты за счет предоставления своей интеллектуальной собственности в качестве залога.

Китай

Национальная администрация интеллектуальной собственности Китая отвечает за настройку параметров и управление финансированием на основе ИС в стране. В 2019 году Комиссия по регулированию банковского страхования Китая, Национальная администрация интеллектуальной собственности, Национальная администрация интеллектуальной собственности и Национальная администрация по товарным знакам совместно выпустили Основу финансирования залога ИС. Эта структура направлена ​​на укрепление и установление новых параметров залоговых кредитов ИС от различных банков. Цели структуры включают:

• Оптимизация залога интеллектуальной собственности путем оказания поддержки коммерческим банкам и финансовым учреждениям, принимающим интеллектуальную собственность в качестве залога по кредитам.
• Усиление залога интеллектуальной собственности путем поощрения коммерческих банков к предоставлению кредитов на основе интеллектуальной собственности и расширения охвата за счет внедрения новых форм финансирования интеллектуальной собственности.
• Оптимизация залога ИС путем внедрения системы управления рисками путем привлечения специалистов по финансированию ИС, усиления управления залогами и тщательного мониторинга деятельности заемщиков.

Корея

Корея внедрила широкий спектр программ финансирования, связанного с ИС. Программы позволяют разделить риски, например, разделить расходы в случае споров, связанных с интеллектуальной собственностью. Корейский кредитно-гарантийный фонд и Корейский банк развития выделили миллионы долларов компаниям, богатым интеллектуальной собственностью.

Оценка ИС, которая является важным процессом для обеспечения залога, субсидируется Ведомством интеллектуальной собственности Кореи. Субсидируемая оценка проводится государственными органами, такими как Корейский центр продвижения изобретений. В результате Корея смогла создать первую в Азии компанию по инвестициям и монетизации ИС под названием Intellectual Discovery.

Малайзия

В 2015 году правительство Малайзии разработало 5-летнюю дорожную карту с целью превратить интеллектуальную собственность богатых предприятий в источники богатства. Он запустил схему финансирования ИС, чтобы помочь МСП расширить свой бизнес, используя ИС в качестве залога. В соответствии со Схемой правительство предоставляет субсидию на процентную ставку в размере 2% и гарантию в размере 50% для кредитов, обеспеченных ИС.

Товарный знак в качестве обеспечения в США

В дополнение к товарным знакам, зарегистрированным в ВПТЗ США, должники также могут закладывать товарные знаки общего права, которые не являются официально зарегистрированными товарными знаками. В рамках заявки кредитору требуется список зарегистрированных товарных знаков, заявок на регистрацию товарных знаков, находящихся в процессе рассмотрения, и всех товарных знаков общего права. Затем кредитор определяет, какую позицию по залоговому праву он будет иметь в отношении товарных знаков и имеется ли предварительное право удержания, зарегистрированное в отношении товарных знаков заемщика. Кредитор также ищет другие потенциальные обеспечительные интересы в форме уступок.

Статья 9 Единого коммерческого кодекса (UCC) регулирует обеспечительные права на товарные знаки. Стандартное соглашение об обеспечении кредитора и отчет о финансировании UCC вместе с уведомлением об обеспечительных интересах кредитора должны быть зарегистрированы в ВПТЗ США. Для товарного знака по общему праву запись об обеспечительных правах кредитора не требуется. Регистрация в USPTO необходима для защиты кредитора от добросовестных покупателей и ипотечных кредитов. При подаче документов в ВПТЗ США также рекомендуется заключить краткое соглашение об обеспечении товарного знака, которое позволяет избежать раскрытия условий кредита, чтобы защитить конфиденциальность должника.

Патент в качестве обеспечения в США

Первый шаг для объявления патента в качестве обеспечения включает оценку патента для определения его объективной стоимости. Для оценки таких факторов, как спрос на продукт, состояние рынка и потенциальное нарушение патентных прав, привлекается третья сторона. Третья сторона переводит свои выводы в финансовые показатели.

Если патент будет признан достаточно ценным, кредитор выдаст ссуду. Кредитор подписывает соглашение об обеспечении с должником, владеющим патентом. Соглашение устанавливает условия владения патентом в случае неисполнения обязательств. Соглашение об обеспечении должно быть зарегистрировано в USPTO.

Тематические исследования

• Технологический сектор представляет собой отрасль с интенсивным использованием ИС, в которой активы ИС часто используются для получения доходов. Однако из-за быстрого развития технологий и обширных исследований и разработок, проводимых в этом секторе, окупаемость инвестиций в интеллектуальную собственность, связанную с технологиями, всегда была неопределенной. Однако, поскольку активы ИС составляют значительную часть общей балансовой стоимости предприятий в отрасли, рассмотрение этих нематериальных активов в качестве залога для финансирования представляет для них наибольший интерес. Одним из таких примеров является компания Cambridge Display Technologies (CDT), которая привлекла в США 15 миллионов долларов от британского розничного и коммерческого банка в 2004 году с использованием его фундаментальных патентов, лежащих в основе их технологии нового поколения плоскопанельных дисплеев. Собранная сумма имела решающее значение для финансирования исследований и разработок технологии органических светоизлучающих диодов (PLED) на основе полимеров. CDT также смогла отделиться от акционеров и в процессе стала самодостаточной коммерческой организацией.
• Фармацевтическая промышленность обладает богатым арсеналом интеллектуальной собственности, относящейся к новым комбинациям соединений, лекарственным формам терапевтических средств, технологиям производства и механизмам доставки. Благодаря строгому обеспечению соблюдения прав интеллектуальной собственности предприятия отрасли могут использовать свои активы ИС для обеспечения финансирования.
  В 2005 г. базирующаяся в США фармацевтическая компания, занимающаяся производством офтальмологических препаратов, заложила 32 фармацевтических патента в качестве залога в Банке Нью-Йорка и привлекла около 6 млн долларов США на клинические испытания и будущие заявки на свои новые продукты.
• Телекоммуникационная отрасль является одним из таких секторов, который в значительной степени зависит от долгового финансирования, при этом большинство предприятий закладывают свои вышки и лицензии на использование спектра в качестве своих залоговых активов. В 2012 году компания Nokia по производству телекоммуникационного оборудования Alcatel приобрела ее за 16,6 млрд долларов США. После приобретения компания смогла справиться с финансовым кризисом, получив кредит в размере 2,1 млрд долларов США от крупных финансовых учреждений. Кредит был обеспечен залогом около 29 000 патентов, связанных с распознаванием голоса и технологией видеоконференций.
• Masai — международный игрок в обувной промышленности, занимающийся проектированием, маркетингом и распространением обуви. В 2008 году компания получила патент на создание «физиологической обуви», стимулирующей опорную систему организма. Обувь стала очень популярной, и за ростом популярности последовало увеличение предложения дешевой поддельной обуви. Эти подделки сказались на продажах компании и едва не привели бизнес к банкротству. В конце концов бизнес перешел к сингапурскому обувному бизнесу.
  В 2016 году компания Masai Group International получила семизначный кредит за сохранение своей запатентованной технологии для физиологической обуви в качестве залога. Это была первая компания в Сингапуре, получившая кредит, обеспеченный интеллектуальной собственностью, в соответствии со схемой финансирования интеллектуальной собственности Сингапура (см. выше). Компания, находящаяся на грани банкротства, смогла возродить свой бизнес благодаря финансовой помощи, полученной в виде кредита. Они смогли инвестировать в защиту ИС, исследования и разработки, а также в рекламу.
• В 2014 году SITO Mobile, ведущая компания, занимающаяся технологиями мобильной передачи данных, смогла привлечь 10 миллионов долларов США от Группы управления инвестициями, сохранив несколько своих зарегистрированных патентов, связанных с мобильными технологиями, в качестве залога. Собранная сумма помогла им стимулировать свой рост за счет выборочных приобретений и увеличить резервы для своей инициативы по монетизации ИС.
• В 2018 году один из крупнейших производителей фармацевтической, химической и растительной продукции в Индии получил кредит от частного индийского банка. Кредит был предоставлен под портфель торговых марок ряда лекарств и потребительских товаров. Банк провел обширное исследование в отношении профилирования конкурентов и роста эффективности бренда, чтобы оценить интеллектуальную собственность. Помимо оценки стоимости бренда, банк также изучал кредитоспособность заемщика. Это пример того, как компании с хорошей репутацией на рынке и имиджем бренда могут использовать свой портфель брендов для привлечения средств.
• В 2019 году компания, занимающаяся производством средств по уходу за волосами, косметики и средств по уходу за детьми, воспользовалась кредитной линией частного индийского банка. Основным залогом по кредитной сделке был бренд средств по уходу за волосами компании. Бренд по уходу за волосами приносил более 90% доходов компании и был одним из самых известных брендов средств по уходу за волосами в Индии. Благодаря стабильному потоку доходов бренда в дополнение к его стабильной доле на рынке кредит был успешно обеспечен.
• В 2012 году Kodak, одна из ведущих мировых компаний по производству цифровых изображений, столкнулась с падением продаж и была вынуждена объявить себя банкротом. Чтобы спасти бизнес от ликвидации, компания продала около 1100 своих патентов на цифровые изображения и обработку, чтобы собрать около 525 млн долларов США. Привлеченная сумма имела решающее значение для погашения значительной суммы ранее взятых кредитов. Кроме того, благодаря полученной сумме компания подготовила свой бизнес цифровых изображений к дальнейшему расширению и развитию. Хотя из-за сделки компании пришлось продать часть своего основного бизнеса, через год она смогла выйти из банкротства.
• Из-за растущей конкуренции в индустрии игрушек и растущего доминирования рынков электронной коммерции ведущий розничный продавец игрушек в США оказался на грани банкротства в 2017 году. продать с аукциона свои активы ИС, включая названия брендов, веб-сайты и талисманы брендов. Однако позже от аукциона отказались и попытались возродить бизнес.

Сценарий в Индии

Использование ИС в качестве залога сталкивается с систематическими препятствиями. Существуют также неопределенности в отношении законов, регулирующих секьюритизацию ИС.

В решении от 2018 года Верховный суд постановил, что использование товарного знака в качестве обеспечения кредита противоречит Закону о товарных знаках и Закону о банковском регулировании. Ответчик Н.Г. Суббарая Сетти имел задолженность по непогашенному кредиту перед Банком Канара. В качестве способа погашения долга стороны заключили передаточный акт, уступив Банку товарный знак «EENADU» (используемый для ароматических палочек) Setty. Позже Банк аннулировал передаточный акт, заявив, что занятие любым бизнесом, кроме банковского, будет нарушением Закона о банковском регулировании. Суд отметил, что акт уступки не был зарегистрирован и по этой причине не мог быть получен судом в качестве доказательства в соответствии со статьей 45(2) Закона о товарных знаках. Суд также согласился с утверждением Банка о том, что ему не разрешалось заниматься какой-либо деятельностью, кроме банковской, в соответствии со ст. 6 и 8 r/w S. 46(4) Закона о банковском регулировании. Верховный суд постановил, что банк не может выходить за рамки банковского бизнеса и может продавать товары только для реализации принадлежащего ему обеспечения.

Хотя Верховный суд негативно отнесся к секьюритизации интеллектуальной собственности, он не наложил полного запрета на предоставление кредитов, обеспеченных интеллектуальной собственностью. Важно отметить, что в данном случае товарный знак не был частью обеспечения/залога для обеспечения кредита. Он был выбран как способ погашения задолженности по непогашенному кредиту.

Еще одним классическим примером использования ИС в качестве залога является товарный знак Kingfisher. В 2009 году Государственный банк Индии предоставил ссуду на сумму более рупий. 2000 крор, сохраняя бренд авиакомпании в качестве залога. Сюда входят девять товарных знаков, включая Fly Kingfisher, Flying Models, Funliner, Fly the Good Times, Kingfisher и Flying Bird Device. В апреле 2014 года, после дефолта Kingfisher, Банк выставил товарные знаки Airliner на продажу, но серьезных предложений не получил.

Для передачи интеллектуальной собственности в качестве залога в первую очередь необходимо провести надлежащую оценку. Для обеспечения безопасности интеллектуальной собственности необходимо выполнить определенные формальности:

• Гербовый сбор: Гербовый сбор, применимый к документам, должен быть уплачен в соответствии с Законом о гербовом сборе. Обязанность варьируется от штата к штату.
• Подача документов в Регистрационную палату: Должник/поставщик обеспечения должен подать форму регистрации создания обеспечительного интереса в ROC. Он также должен получить сертификат заряда.
• Подача документов в CERSAI (Центральный реестр секьюритизации активов и обеспечительных прав Индии): в CERSAI необходимо подать иск в отношении ПИС. Регистрация должна быть сделана лицом/организацией, в пользу которой было создано залоговое право.
• Подача в отдел ПИС: Создание обеспечения должно быть подано в соответствующий отдел ПИС. Переуступка ПИС должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в соответствующем ведомстве ПИС (за исключением авторских прав)
• Документы об освобождении: При успешном погашении кредита должны быть оформлены документы об освобождении. Документы об освобождении должны быть в обязательном порядке поданы в соответствующее ведомство ИС, чтобы прекратить действие залога, созданного в отношении ИС.

Соответствующие законы, регулирующие финансирование с использованием интеллектуальной собственности в Индии, следующие:

• Закон о компаниях, 2013 г.: Раздел 77 Закона позволяет компании взимать плату за нематериальные активы. Приложение III к Закону классифицирует нематериальные активы и включает всю интеллектуальную собственность.
• Закон SARFAESI от 2002 г.: Закон включает нематериальные активы, такие как ноу-хау, патент, авторское право, товарный знак, лицензия, франшиза или любое другое деловое или коммерческое право любого характера в соответствии с определением «имущества», данным в Разделе 2(1)(t)(v).
• Закон о патентах 1970 г.: Раздел 68 Закона предусматривает, что патент или доля в патенте, ипотека, лицензия или создание любого другого интереса в патенте недействительны, если они не были оформлены в письменной форме и соглашение между заинтересованными сторонами оформляется в виде документа.
• Закон о товарных знаках 1999 г.: Раздел 37 Закона позволяет владельцу зарегистрированного или незарегистрированного товарного знака уступать свои права на указанный товарный знак либо с деловой репутацией, связанной с таким товарным знаком, либо без таковой.
• Закон о промышленных образцах 2000 г.: Раздел 30(2) Закона предусматривает обеспечительный интерес, созданный посредством ипотеки, лицензии или иного интереса, помимо переуступки прав, подлежащий регистрации.

Хотя кредиты, обеспеченные интеллектуальной собственностью, действительны в Индии, банки, как правило, не решаются и неохотно предоставляют такие кредиты, поскольку существует явное отсутствие ясности в отношении оценки ИС, законов, процедур и ноу-хау. Несмотря на национальную политику защиты прав интеллектуальной собственности, компании ограничиваются традиционным финансированием, обеспеченным материальными активами. Несмотря на то, что существует большой потенциал для залога ИС, отсутствие инфраструктуры ИС и несоответствия в оценке ИС являются сдерживающим фактором для бизнеса.

Автор: Апартиба Дебре, студентка 5 курса Б.А. бакалавр права (с отличием) Института права (Университет Нирма), стажер в Khurana & Khurana, Адвокаты и адвокаты по ИС. В случае возникновения каких-либо вопросов, пожалуйста, свяжитесь с нами или напишите нам по адресу [email protected].

Список литературы:

1. Ян Эллис, максимизации интеллектуальной собственности и нематериальных активов , Рабочий документ № 7, Athena Alliance, доступен по адресу https://core.ac.uk/dowload/pdf/71347777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777779 года.3.pdf
2. Варун Гупта, Авирал Джайн и Умаканта Паниграхи, Финансирование, обеспеченное интеллектуальной собственностью: использование интеллектуальной собственности в качестве залога , Duff & Phelps, доступно по адресу https://www.duffandphelps.com/insights/publications/valuation/ ip-backed-financing-intellectual-property-collateral
3. IP-финансирование — обзор тенденций, Relecura IP Intelligence Report, 2015
4. Джаянт Кумар, Секьюритизация интеллектуальной собственности: насколько это возможно и эффективно Том.