Содержание
Можете ли вы использовать кредит под залог дома, чтобы купить автомобиль?
Существует несколько способов финансирования покупки нового или подержанного автомобиля, в том числе с помощью кредита под залог дома.
Покупка автомобиля с помощью кредита под залог недвижимости имеет уникальные преимущества, но также имеет ряд недостатков (и потенциальных рисков), которые следует учитывать. Прежде чем использовать кредит под залог дома для покупки нового автомобиля, рассмотрите возможность сравнения вариантов кредита от автокредиторов ниже.
Легко сравните варианты автокредита ниже.
Что такое кредит под залог дома?
Кредит под залог дома позволяет вам занимать деньги под залог вашего дома, используя ваше имущество в качестве залога. Проще говоря, собственный капитал — это разница между рыночной стоимостью вашего дома и балансом вашей ипотеки. Чем больше у вас акций, тем больше денег вы можете занять.
Однако, как правило, вы не можете брать взаймы все свои средства. Вместо этого ваш кредитор утвердит сумму кредита, которая составляет примерно 80 процентов от оценочной стоимости вашего дома или часть его комбинированного отношения кредита к стоимости. Как и все кредиты, ваша процентная ставка и другие условия кредита будут зависеть от вашего кредитного рейтинга и аналогичных факторов.
Кредиты под залог недвижимости бывают двух видов:
Кредиты с фиксированной процентной ставкой
Кредиты под залог дома с фиксированной процентной ставкой дают заемщикам единовременную единовременную выплату. Традиционные ипотечные кредиты имеют установленный срок погашения, как и обычная ипотека. Вы делаете регулярные фиксированные ежемесячные платежи, которые включают в себя как основную сумму, так и проценты в течение определенного периода, обычно от 5 до 15 лет.
Кредитные линии под залог жилья (HELOC)
HELOC – это кредитная линия под залог жилья.
Думайте об этом как о возобновляемой кредитной карте, поскольку вы можете использовать доступный баланс, когда вам это нужно. После того, как вы вернете его, вы можете использовать его снова и снова.
Ваш кредитор определит срок, и если вы выберете этот тип кредита под залог дома, ожидайте, что банк назначит переменную процентную ставку. Период использования обычно составляет от 5 до 10 лет, а следующий период погашения может растянуться на десять лет или дольше.
Можно ли купить автомобиль в кредит под залог дома?
Вы можете использовать кредит под залог дома для любой покупки, включая новый или подержанный автомобиль. Однако использование кредита под залог для покупки автомобиля — это совсем другой процесс, чем получение автофинансирования в автосалоне.
Часто требуется провести оценку вашего дома, чтобы точно определить, сколько у вас капитала. Кроме того, существует ограничение на сумму денег, которую вы можете снять, что повлияет на то, сколько автомобилей вы можете себе позволить.
Преимущества использования вашего собственного капитала для покупки автомобиля
Ваш собственный капитал может быть легким источником наличных денег. Кроме того, кредиты под залог жилья предоставляются с низкими процентными ставками и возможными налоговыми вычетами, что делает их привлекательными для покупателей автомобилей. Вот некоторые преимущества покупки автомобиля с помощью кредита под залог собственного капитала:
Гибкие условия погашения
Срок погашения большинства автокредитов составляет от 24 месяцев для подержанного автомобиля до 84 месяцев для новой модели. Ссуда собственного капитала дает вам значительно более длительный срок для погашения долга. Большинство банков продлевают сроки от 10 до 15 лет и более. Вы также обычно можете погасить кредит под залог дома досрочно без каких-либо штрафов, что не относится к каждому автокредиту.
Низкие ежемесячные платежи
Поскольку ссуды под залог недвижимости обычно имеют более длительные периоды погашения, вы будете платить меньше каждый месяц, чем с автокредитом.
С некоторыми ежемесячными платежами за новый автомобиль, превышающими 1000 долларов, экономия этих денег может иметь большое значение в вашем финансовом положении.
Более низкая процентная ставка
Большинство кредиторов взимают более низкие процентные ставки по кредитам под залог собственного дома, потому что они обеспечены вашим домом. Если у вас отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на ставку ниже 3 процентов.
Недостатки ссуды под залог дома
Взять ссуду под залог дома для покупки автомобиля может показаться отличной идеей, особенно если у вас есть стабильный доход и большой процент собственного капитала в вашем доме. Тем не менее, использование кредита собственного капитала имеет недостатки. Прежде чем выбрать этот вариант, следует учесть несколько моментов:
Риск потери права выкупа
Когда вы берете кредит под залог дома, ваш дом используется в качестве залога.
Это означает, что если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может лишить права выкупа на ваш дом. Использование вашей собственности в качестве залога только для покупки автомобиля является рискованным вариантом, особенно когда доступны более безопасные методы.
Вы можете столкнуться с трудностями при продаже своего дома
Если вам нужно продать свой дом, вы можете оказаться в проигрыше при продаже. В частности, это может быть проблемой, если вам нужно продать свой дом до того, как вы выплатите кредит на покупку дома. Если вы перевернете свою ипотеку и стоимость вашего дома уменьшится, это может вообще помешать вам продать дом.
Вы теряете доступный капитал
Когда вы используете капитал вашего дома для покупки автомобиля, у вас больше нет возможности использовать капитал для более крупной и важной покупки. Например, если вам нужно было быстро найти деньги, чтобы покрыть непредвиденные медицинские счета, вы больше не сможете использовать капитал вашего дома для доступа к наличным деньгам.
Добавляет амортизационные отчисления
В то время как рыночная стоимость вашего дома, скорее всего, растет, стоимость вашего автомобиля нет. Ваш совершенно новый автомобиль быстро обесценится и потеряет около 20 процентов своей стоимости в течение первого года. Когда вы покупаете автомобиль с помощью кредита под залог дома, вы будете платить за автомобиль еще долго после того, как его стоимость упадет. Помните, что рынок недвижимости тоже колеблется. Поэтому, если стоимость вашего дома упадет, вы можете оказаться должны банку больше, чем он стоит.
Более длительные сроки кредита
В то время как преимущество кредита под залог недвижимости заключается в более длительном периоде погашения, этот увеличенный срок также может пережить ваш автомобиль. Например, если ваш автокредит составляет 20 000 долларов, и вам требуется 12 лет, чтобы погасить его с помощью кредита под залог дома, вы можете не водить машину в конце этого 12-летнего периода.
Более высокие процентные расходы
Более длительный срок погашения ссуды под залог собственного дома также означает выплату большего количества денег в виде процентов. Если вы выберете традиционный автокредит с более коротким периодом погашения, составляющим три года или меньше, вы будете платить значительно меньше процентов за автомобиль.
Искушение потратить больше
Если вы решите взять HELOC вместо одноразового кредита под залог дома с фиксированной процентной ставкой, у вас может возникнуть соблазн купить автомобиль, который вы не можете себе позволить. Не поддавайтесь искушению потратить свой баланс капитала, поскольку вы возвращаете его. В противном случае вы рискуете накопить еще больше долгов и поставить свой дом под угрозу.
Элизабет Ривелли
Редактор отдела финансов и страхования
Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования.
Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.
Как использовать личный кредит для покупки автомобиля
Есть несколько способов, которыми вы можете оплатить автомобиль, и если у вас нет средств заранее, вы можете взять личный кредит.
Советы по одобрению личного кредита
Как быстрее погасить потребительский кредит
Личный кредит можно использовать для покупки нового или подержанного автомобиля у дилера или частного продавца. Вот несколько шагов, которые помогут вам быстрее получить средства, необходимые для того, чтобы отправиться в путь.
Укажите свой бюджет
Вы можете использовать наш калькулятор, сколько я могу одолжить , чтобы определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы и каковы будут выплаты.
Также полезно знать, какие другие расходы связаны с покупкой нового автомобиля. Если вы решите взять потребительский кредит с плавающей процентной ставкой, не забудьте оставить место для перемещения, чтобы вы могли с комфортом погашать кредит в случае изменения процентных ставок.
Выберите свой кредит
Хотя может быть легко получить финансирование от автодилера, проверьте дополнительные сборы и сборы, поскольку они иногда включают комиссию для дилера и могут потребовать от вас произвести крупный платеж в конце срока. срок кредита.
С CommBank вы можете выбрать один из следующих кредитов:
- Обеспеченный личный кредит: имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит, потому что автомобиль, который вы покупаете, используется в качестве обеспечения. Мы проверим, подходит ли автомобиль в качестве залога, прежде чем вы внесете залог продавцу. Обратите внимание, что автомобиль должен быть совершенно новым или не старше пяти лет.
- Личный кредит с фиксированной процентной ставкой: обеспечивает гарантию фиксированной процентной ставки.
Вы будете точно знать, каковы будут ваши выплаты в течение всего срока кредита, даже если процентные ставки вырастут. - Индивидуальный кредит с плавающей процентной ставкой: позволяет вам вносить дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить кредит, что может сэкономить ваши проценты. Вы также можете перерисовывать имеющиеся средства, когда вам нужно.
Вы будете точно знать, каковы будут ваши выплаты в течение всего срока кредита, даже если процентные ставки вырастут.Получить условное одобрение
Вы можете получить ответ по кредиту CommBank онлайн за 60 секунд. Вы можете сделать это через NetBank, если вы уже являетесь клиентом, или через наше онлайн-приложение.
Условное одобрение перед покупкой означает, что вы можете делать покупки с уверенностью, поскольку точно знаете, сколько вам нужно потратить. Вы также можете договориться с автосалонами, чтобы получить лучшую цену, не выходя за рамки бюджета.
Начать покупки
Самая захватывающая часть! Вы можете купить автомобиль через дилера или через частную продажу.
Одним из преимуществ покупки через дилера является то, что по закону он обязан предоставить вам гарантию, а также может дать период обдумывания.