Должны ли вы получить личный кредит на покупку автомобиля?
5 минут чтения | 1 апреля 2022 г.
Обычно при покупке автомобиля вам лучше всего подойдет автокредит, но есть несколько особых ситуаций, когда личный кредит может быть лучшим выбором.
Краткий обзор
В большинстве случаев покупатели, скорее всего, сочтут более экономичным использовать автокредит, а не личный кредит, для оплаты автомобиля.
Потребительские кредиты обычно более гибкие, но их труднее получить и они дороже, чем автокредиты.
Однако при некоторых обстоятельствах использование личного кредита для финансирования покупки автомобиля может сыграть вам на руку.
Если вам нужно взять взаймы на покупку автомобиля, следует ли вам рассмотреть возможность получения личного кредита?
Большинство покупателей в большинстве ситуаций, скорее всего, посчитают более экономичным подать заявку на получение автокредита в банке или у автодилера.
Эти кредиты, как правило, дешевле и легче получить. Однако есть исключения и случаи, когда с финансовой точки зрения более целесообразно выбрать личный кредит для оплаты вашего автомобиля.
Около 65% покупок новых автомобилей было профинансировано в 2021 году, 1 и автокредиты и потребительские кредиты являются двумя наиболее распространенными способами. (Лизинг — еще один очень популярный вариант — подробнее см. в разделе «Как работает лизинг автомобиля и сколько это стоит».) Автокредиты и потребительские кредиты имеют свои плюсы и минусы, описанные ниже.
Автокредиты против личных кредитов
Автокредиты являются «обеспеченными» кредитами. Другими словами, автомобиль, который вы покупаете, служит залогом для кредита, и если вы просрочили платежи, кредитор может забрать автомобиль. Вы выплачиваете автокредит фиксированными ежемесячными платежами, и, как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности до тех пор, пока вы не сделаете окончательный платеж.
Поскольку автокредиты обеспечены, они менее рискованны для кредитора, и это отражается на процентной ставке, которая обычно ниже, чем ставка по потребительскому кредиту. Большинство автокредитов выдаются на 36, 48 или 60 месяцев, и чем короче срок, тем выше ежемесячный платеж. Автокредиты обычно выдаются либо банком, либо автодилером, и вы все равно можете получить его, даже если ваша кредитная история неоднородна, хотя вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку.
Личные кредиты обычно необеспечены и не должны использоваться для какой-либо конкретной цели; вы используете средства по своему усмотрению. Обычно они варьируются от 1000 до 50 000 долларов и, как и автокредиты, выплачиваются фиксированными суммами каждый месяц.
Потребительские кредиты выдаются банками или другими кредитными учреждениями и имеют гибкие сроки погашения, которые могут варьироваться от 12 до 36 месяцев и более. Чем дольше кредит, тем меньше вам придется платить каждый месяц, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.
Поскольку в большинстве личных кредитов нет залога, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать больший риск, на который они идут. По той же причине личные кредиты также труднее получить, чем автокредиты, поскольку кредиторы более тщательно изучают потенциальных заемщиков. Если у вас нет надежного кредитного рейтинга, есть большая вероятность, что вы не сможете претендовать на этот тип кредита.
Наконец, некоторые кредитные организации запрещают использование кредита для покупки автомобиля. Например, личный кредит от Amex можно использовать только для первоначального взноса за автомобиль, а не для всей покупки.
Причины для покупки автомобиля с личным кредитом
Так зачем кому-то подавать заявку на личный кредит на покупку автомобиля, когда они могут получить автокредит легче и за меньшие деньги? Вот несколько случаев, когда использование личного кредита для покупки автомобиля может работать в вашу пользу:
- Когда вы покупаете автомобиль у другого лица – не у дилера.
Хотя банк иногда рассматривает возможность предоставления вам автокредита на покупку автомобиля у другого лица, это может быть трудоемким процессом, требующим большого терпения и сотрудничества со стороны продавца. Люди, желающие продать подержанный автомобиль, как правило, хотят получить быструю сделку от покупателя, который может заплатить наличными, и ждать, пока банк решит, соответствует ли их автомобиль кредитным требованиям банка, они обычно не склонны делать. . В этой или подобных ситуациях транзакция может пройти более гладко, если вы воспользуетесь личным кредитом для получения средств.
Хотя банк иногда рассматривает возможность предоставления вам автокредита на покупку автомобиля у другого лица, это может быть трудоемким процессом, требующим большого терпения и сотрудничества со стороны продавца. Люди, желающие продать подержанный автомобиль, как правило, хотят получить быструю сделку от покупателя, который может заплатить наличными, и ждать, пока банк решит, соответствует ли их автомобиль кредитным требованиям банка, они обычно не склонны делать. . В этой или подобных ситуациях транзакция может пройти более гладко, если вы воспользуетесь личным кредитом для получения средств.- Когда не хотите полностью застраховать машину. Стандартные автокредиты требуют, чтобы покупатель застраховал автомобиль с полным покрытием, включая страхование от столкновений и полное покрытие. Использование личного кредита для покупки автомобиля является способом обойти это и имеет смысл, когда стоимость страховки больше, чем убытки, которые вы понесете, если автомобиль будет поврежден или украден. Если вы хотите купить более старую машину для 16-летнего водителя с высоким уровнем риска, например, более высокие проценты по личному кредиту плюс стоимость страхования ответственности могут быть менее дорогой альтернативой, чем получение автокредита и оплата счетов за комплексную автополитику.
Если вы хотите купить более старую машину для 16-летнего водителя с высоким уровнем риска, например, более высокие проценты по личному кредиту плюс стоимость страхования ответственности могут быть менее дорогой альтернативой, чем получение автокредита и оплата счетов за комплексную автополитику.- Когда вы покупаете автомобиль, который нуждается в ремонте или особом уходе и может быть непригоден для эксплуатации в дороге. Большинство банков не будут выдавать автокредиты на автомобиль, которым нельзя управлять, что затрудняет финансирование старинного или поврежденного автомобиля, требующего ремонта или особого обращения. В этих обстоятельствах обращение за личным кредитом для оплаты автомобиля может быть вашим лучшим вариантом.
Как получить личный кредит на автомобиль
Вот несколько советов, если вы решите, что лучше всего подать заявку на личный кредит для финансирования вашего автомобиля:
- Поищите лучшую процентную ставку, поскольку они могут значительно различаться.
- Определите общую сумму, которую вы в конечном итоге заплатите кредитору. Это может помочь вам найти кредит, который будет стоить вам меньше всего в целом.
- Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
- Проверьте, является ли процентная ставка фиксированной или переменной. С фиксированной ставкой у вас никогда не будет сюрпризов, в то время как переменная ставка может расти или падать, увеличивая или уменьшая ежемесячный платеж.
Вынос
Потребительские кредиты иногда имеют смысл при покупке автомобиля, хотя автокредиты, как правило, дешевле и их легче получить. Когда вы покупаете автомобиль у человека, а не у дилера, стремясь избежать дорогостоящего страхования автомобиля с полным покрытием или покупаете поврежденный или старый автомобиль, который нельзя водить, вам может быть выгоднее использовать личный кредит для финансирования. ваш автомобиль.
1 «Состояние автомобильного финансового рынка», Experian
Эллиот Касс — журналист, более 30 лет освещающий глобальный бизнес и технологии из Нью-Йорка, Лондона и Сан-Франциско.
Все материалы Credit Intel написаны внештатными авторами по заказу и при оплате компанией American Express.
Статьи по теме
Какой кредитный рейтинг вам нужен для покупки автомобиля?
Подать заявку на автокредит? Кредиторы проверят вашу кредитную историю и кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку, прочитайте о баллах, необходимых для покупки автомобиля.
Расскажи мне больше
Лизинг против покупки автомобиля: плюсы и минусы каждого
Большинство людей все еще покупают, но автолизинг быстро растет. Вот как ваши личные финансы и образ жизни влияют на ваше решение об аренде или покупке.
Расскажи мне больше
Как сдать автомобиль в аренду и сколько стоит лизинг?
Узнайте больше об аренде автомобилей, о том, как это работает и что это значит, так как это может сильно повлиять на ваш кредитный отчет.
Подробнее
Материал, размещенный для вас на этом веб-сайте, Credit Intel , предназначен только для информационных целей и предназначен для жителей США и не предназначен для предоставления юридических, налоговых или финансовых консультаций. Если у вас есть вопросы, обратитесь к своим профессиональным юридическим, налоговым и финансовым консультантам.
Финансирование транспортных средств: сравните варианты покупки и лизинга
Мы предлагаем несколько вариантов оплаты.
Auto Pay (автоматический вывод средств)
Настройка автоматических регулярных платежей.
Единовременные платежи
Запланируйте единовременные платежи онлайн или через приложение Ally Auto . Скачать для iPhone и Android .
Оплата текстовым сообщением
Если вы соответствуете требованиям, вы можете совершать ежемесячные единовременные платежи текстовым сообщением.
Если вы не соответствуете требованиям, возможность подписаться на текстовые платежи не будет доступна в качестве способа оплаты. Чтобы зарегистрироваться, вам нужно сначала подписаться на получение всех уведомлений о платежах в текстовом виде. Чтобы узнать больше, войдите в Ally Auto и перейдите к Alerts .
Оплата счетов
Оплата с использованием функции оплаты счетов вашего банка
Убедитесь, что вы знаете сумму платежа и номер счета Ally Auto, чтобы настроить оплату счетов через свой банк. Вашему банку также может потребоваться дополнительная информация, включая платежный адрес.
Почта
Отправить запланированный платеж на:
Центр обработки платежей
P.O. Box 51
Louisville, KY 40290-1951
Отправляйте споры об оплате, платежи с ограничениями или подтверждениями или корреспонденцию в службу поддержки клиентов по адресу:
Ally Financial
P. O. Box 380901
Bloomington, MN 55438
Оплата дебетовой картой
Совершение онлайн-платежа дебетовой картой.
Сделайте однократный онлайн-платеж дебетовой картой через CheckFreePay . Вам понадобится номер счета Ally Auto, номер дебетовой карты и почтовый индекс. Имейте в виду, что CheckFreePay является третьей стороной, которая взимает комиссию в размере 3,45 доллара США за свои платежные услуги, которая является дополнением к сумме вашего платежа.
Телефон
Оплата через ACI Pay, услугу ACI Payments, Inc.
Вы можете оплатить через ACI Pay, позвонив по телефону 1-888-631-8930. Вам понадобится номер счета Ally Auto, номер банковского счета или номер карты и почтовый индекс. Имейте в виду, что ACI Pay является третьей стороной, которая взимает комиссию за денежный перевод в размере 4 долларов США за свои платежные услуги, которая является дополнением к вашей сумме платежа.
Лично
MoneyGram
Вы можете посетить ближайший к вам пункт MoneyGram , чтобы произвести единовременный платеж.