Кредит платить: Что делать, если нечем платить кредит: инструкция

Как правильно и выгодно погасить кредит досрочно в банке

18 июля

3.5К

7 минут

Досрочно погашать кредит выгодно: так можно быстрее закрыть основной долг и меньше переплатить по процентам. Есть два способа, как сэкономить с помощью досрочки.

Как сэкономить с помощью досрочного погашения

Допустим, ваш остаток кредита — 350 000 ₽ при ставке 9% на 3 года. Чтобы досрочно погасить кредит, нужно подать заявление в банк. Это несложно: обычно в приложении есть кнопка «Внести досрочный платеж». Представим, что вы внесли 30 000 ₽. Приложение предлагает вам выбрать, что с помощью этих денег уменьшить: ежемесячный платеж или срок кредита. Оно автоматически определит, на сколько сократится сумма или время. В нашем случае можно либо уменьшить платеж на 954 ₽ в месяц, либо сократить срок на 3 месяца.

Выбор зависит от ваших приоритетов. Если хотите облегчить ежемесячную кредитную нагрузку, уменьшайте сумму платежа. Если сумма вас устраивает, сокращайте срок.

Представим, что вам неважно, что сократить: срок или сумму. Главное — побольше сэкономить. Что выгоднее? Посчитаем на нашем примере:

Без досрочного погашения:

• 11 130 ₽ — выплата в месяц
• 36 месяцев — срок кредита
• 50 640 ₽ — переплата по процентам

С уменьшением срока на 3 месяца:

• 11 130 ₽ — выплата в месяц
• 33 месяцев — срок кредита
• 41 768 ₽ — переплата по процентам

Получается, что вы сэкономите 8 872 ₽ — по процентам вы вместо 50 640 ₽ заплатите 41 768 ₽.

С уменьшением платежа на 954 ₽ в месяц:

• 10 176 ₽ — выплата в месяц
• 36 месяцев — срок кредита
• 46 300 ₽ — переплата по процентам

В этом случае вы сэкономите 4 341 ₽ — вместо 50 640 ₽ заплатите 46 300 ₽.

Какой вывод по всем этим расчетам?

Если выплачивать кредит по графику, то за 3 года вы отдадите банку 400 640 ₽, из них 50 640 ₽ — за проценты. Если внести досрочку и уменьшить платеж, вы заплатите 396 300 ₽. Если же внести досрочку и сократить срок, вы отдадите 391 768 ₽.

Уменьшить срок кажется самым выгодным решением — переплата сильно снизилась.

Еще пара советов, как правильно вносить досрочное погашение

Если решили внести досрочный платеж, следуйте этим советам.

1. Перепроверьте заявление на досрочное погашение

Вернемся к нашему кредиту на 350 000 Р. Вы вносите 30 000 ₽ на досрочное погашение. Ежемесячный платеж — 11 130 ₽. Есть два варианта:

• Часть от 30 000 ₽ можно направить в счет ежемесячного платежа — тогда в заявке на досрочное погашение нужно указать 18 870 ₽.
• Если вы хотите направить все 30 000 ₽ на досрочное, а 11 300 ₽ заплатить отдельно — пишите 30 000 ₽.

Перепроверьте реквизиты счета и не забудьте указать выбранный вариант погашения: сокращение срока или ежемесячного платежа.

2. Не копите деньги, чтобы внести досрочный платеж

Переводите их сразу. Есть мнение, что лучше копить несколько месяцев, а потом внести досрочный платеж на большую сумму. Это не так: чем позже вы погасите, тем меньше сэкономите, потому что проценты начисляются ежедневно на остаток основного долга. Если у вас появились свободные деньги на досрочное погашение, заплатите сразу — так будет выгоднее. Вносить деньги можно и несколько раз в течение одного месяца.

Газпромбанк предлагает кредиты наличными на любые цели. Вы можете подобрать подходящие условия и оформить заявку на сайте. В некоторых городах получить кредит можно не выходя из дома — представитель банка привезет деньги на бесплатной карте вместе с пакетом документов.

Клиентам Газпромбанка доступны оба способа досрочно погасить кредит: уменьшить срок или снизить сумму ежемесячного платежа. Это можно сделать в мобильном приложении Газпромбанка или в любом офисе банка.

Новости

Новости

Искать по названию:

Международное сотрудничество

Молодежная политика

Наука

Наука и образование

Новости Министерства

Образование

Искать по дате:

2021

2022

2023

сбросить фильтр

18

апреля

Минобрнауки России обсудит молодежную политику с проректорами вузов по воспитательной работе

Минобрнауки России совместно с Росмолодежью проведет с апреля по май окружные семинары-совещания с проректорами вузов по воспитательной работе. Участники обсудят реализацию федеральных проектов и молодежной политики в российских регионах.

Новости подведомственных учреждений

18

апреля

Российские ученые импортозаместили гели для лечения кожных патологий

Исследователи из Иваново разработали лекарственные гели, содержащие метотрексат — препарат, который используют при лечении аутоиммунных и онкологических заболеваний. Такие гели в России ранее не производились. На данный момент разработка прошла испытания in vitro («в пробирке»). Работа выполнена сотрудниками подведомственного Минобрнауки России Института химии растворов (ИХР) имени Г. А. Крестова РАН.

Наука

18

апреля

В Минобрнауки России прошел межведомственный форум «Планерка профилактики»

Сотрудники аппаратов антитеррористических комиссий, специалисты координационных центров по противодействию терроризму и экстремизму, а также представители органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации в сфере образования приняли участие в межведомственном форуме «Планерка профилактики». Мероприятие состоялось в Минобрнауки России. Участники форума обменялись опытом, повысили уровень навыков и знаний, а также определили векторы работы на будущий год.

Новости подведомственных учреждений

18

апреля

В России началась подготовка специалистов для преподавания основ российской государственности

Минобрнауки России запустило программу по подготовке специалистов, которые с 1 сентября 2023 года начнут преподавать в отечественных вузах модуль «Основы российской государственности». К началу нового учебного года обучение пройдет 51 тыс. педагогов высшей школы.

Образование

18

апреля

Стартовал прием заявок на IX Всероссийскую премию «За верность науке»

Подать заявку для участия в IX Всероссийской премии «За верность науке» можно на официальном сайте до 12 сентября. Имена победителей будут объявлены на торжественной церемонии, которая запланирована на октябрь 2023 года.

Новости Министерства

17

апреля

В Москве стартовали мероприятия Недели Вьетнама

В Российском доме международного научно-технического сотрудничества стартовала Неделя Вьетнама. Серия мероприятий, объединенных общим названием «Грани Юго-Восточной Азии: Вьетнам — ворота в Азию» будет проходить с 17 по 23 апреля.

Международное сотрудничество

17

апреля

Мастер адаптации: генетики объяснили, как лиственница научилась выживать в экстремальных условиях

Чем выше растет дерево, тем более суровые
условия его окружают: сказывается пониженное атмосферное давление и низкая
температура воздуха, повышенный уровень солнечной радиации и сильный ветер.
Ученые Сибирского федерального университета (СФУ) выявили генетические
механизмы, помогающие лиственнице адаптироваться к жизни в высокогорье. Среди
них: сохранение целостности
клеток за счет особых белков-шаперонов, регулирование стресса, а также уровня
доступности молекул ДНК для синтеза белка

Наука

17

апреля

Ученые показали, что известные противогрибковые препараты блокируют распространение COVID-19

В условиях пандемии коронавирусной инфекции создание препаратов, препятствующих проникновению патогена в клетку, остается актуальной задачей для ученых по всему миру. Исследователи из подведомственного Минобрнауки России Института цитологии (ИНЦ) РАН выяснили, что ряд соединений класса циклических липопептидов способен блокировать слияние вируса SARS-CoV-2 с клеткой. В будущем эти соединения могут быть использованы для создания эффективных противовирусных препаратов.

Наука

17

апреля

В России стартовала программа по повышению квалификации для преподавателей истории

Программа повышения квалификации для более 800 преподавателей вузов, которые ведут курс отечественной истории на непрофильных специальностях, стартовала в России. Курс подготовлен Минобрнауки России, Российской академией образования (РАО) и Российским историческим обществом. Активное участие в подготовке принял и профессорско-преподавательский состав Российского государственного гуманитарного университета.

Образование

Когда использовать личный кредит для погашения долга по кредитной карте

В идеальном мире никому не нужно брать кредит для консолидации и погашения долга. В реальном мире, однако, бывают случаи, когда одалживание денег — единственный способ выкарабкаться.

В основном это связано с высокими процентными ставками по кредитным картам. При средней годовой процентной ставке по кредитной карте на уровне 19,91 процента по состоянию на февраль 2023 года потребители вынуждены платить значительные суммы денег в виде процентов. Вряд ли какой-либо из их минимальных платежей идет на погашение остатков по их кредитным картам — и это в том случае, если они смогут перестать использовать кредитные карты для покупок.

В конце концов, эти проблемы являются причиной того, что многие люди объединяют свой долг по кредитной карте с личным кредитом с более низкой процентной ставкой.

Когда персональный кредит имеет смысл для консолидации долга

Хотя выбор консолидации долга с помощью личного кредита означает, что вы обмениваете один вид долга на другой, эта стратегия имеет значительные преимущества — по крайней мере, для людей, которые могут претендовать на личный кредит с доступными процентными ставками и справедливыми условиями.

Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку

Для получения кредита с лучшими процентными ставками и условиями обычно требуется балл FICO 670 или выше, согласно myFICO.com. Тем не менее, это минимальный балл, который вам нужен, чтобы ваш кредит считался средним, и он помогает иметь еще более высокий балл FICO, чем этот.

В любом случае, по состоянию на апрель 2023 года процентная ставка по потребительским кредитам составляет всего 10,82 процента. Это значительно ниже, чем текущая средняя годовая процентная ставка по кредитной карте, равная 19.0,91 процента, что означает, что ваша экономия на процентах может быть существенной.

Вы можете объединить свои долги в один платеж

Если вы жонглируете несколькими кредитными картами с их собственными платежами и годовой процентной ставкой, может быть сложно организовать план погашения долга. Вы должны убедиться, что вы делаете и максимизируете свои платежи каждый месяц. Использование личного кредита для погашения долга поможет вам избавиться от нескольких платежей и перейти к одному платежу в месяц — и, надеюсь, с гораздо более низким годовым процентом.

Рассмотрите возможность использования калькулятора погашения долга, чтобы определить, насколько раньше вы могли бы погасить свой долг с более низкой процентной ставкой.

Подумайте об этом простом примере. Представьте, что у вас есть долг в размере 5000 долларов США по кредитной карте с 17% годовых и 7000 долларов США по второй кредитной карте с 21% годовых. Вы можете класть только 100 долларов на каждую кредитную карту в месяц, всего 200 долларов в месяц.

При такой ставке вы даже не выплатите все свои проценты, так что вы никогда не погасите долги. Если вы сможете получить личный кредит на общую сумму 12 000 долларов США по кредитной карте с годовой процентной ставкой 10 процентов, вы сможете вносить свои 200 долларов каждый месяц и начать ежемесячно выплачивать больше, чем проценты.

Вы можете получить более низкий ежемесячный платеж

Если вы боретесь с бременем долга по кредитной карте и по-прежнему ежемесячно тратите на платежи больше, чем зарабатываете, персональный кредит с более низкой годовой процентной ставкой и установленным графиком погашения может быть полезен. быть именно тем, что вам нужно.

Возможно, вы можете обеспечить более низкий ежемесячный платеж по вашему консолидированному долгу с более низкой годовой процентной ставкой и достаточно длинным графиком погашения. Вам нужно будет поиграть с калькулятором консолидации долга, чтобы знать наверняка.

Вы хотите точно знать, когда освободитесь от долгов

Одна большая проблема с кредитными картами заключается в том, что если вы продолжите использовать их для покупок, вы можете никогда не погасить свой долг. Личные кредиты, с другой стороны, имеют фиксированную процентную ставку, фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный график погашения, который определяет точную дату, когда вы навсегда погасите свой долг.

Если вы устали от платежей по кредитным картам, но так и не добились больших успехов, возможно, вам лучше консолидировать долг с помощью личного кредита, а затем перейти на наличные или дебетовые карты.

Когда личная ссуда не имеет смысла

Оформление личной ссуды для погашения кредитных карт может быть попыткой сэкономить деньги, но это не всегда так. Признаки того, что вы можете полностью попробовать другой метод консолидации долга, могут варьироваться от человека к человеку, но они могут включать следующее:

У вас небольшая сумма долга, которую вы можете быстро погасить

долг, который вы можете с комфортом погасить в течение 12–21 месяца, вы можете рассмотреть вопрос о подписке на кредитную карту с переводом баланса вместо личного кредита для погашения долга. С кредитной картой с нулевой процентной ставкой вы часто можете получить нулевую процентную ставку по переводам остатка на срок до 21 месяца, хотя, вероятно, будет взиматься комиссия за перевод остатка.

Несмотря на то, что комиссионные за перевод баланса могут составлять от 3 до 5% от суммы переведенного баланса, вы можете легко сэкономить сотни долларов или больше на процентах, если погасите задолженность во время вашего вводного предложения. Некоторые кредитные карты с переводом баланса также предлагают вознаграждения и потребительские льготы, поэтому обязательно сравните предложения.

Вы продолжите использовать те же привычки к расходам

Скорее всего, если у вас большая задолженность по кредитной карте, у вас могут быть не лучшие привычки к расходам. Консолидация вашего долга не остановит вас от увеличения долга, если вы просто собираетесь продолжать те же привычки расходов.

Возможно, вы захотите пересмотреть свою финансовую стратегию, прежде чем пытаться консолидировать долги, чтобы иметь возможность управлять своими расходами. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с тренером по личным финансам или узнать о различных методах бюджетирования. Найдите то, что работает для вас, и выработайте привычки, которые помогут вам избежать долгов в долгосрочной перспективе, прежде чем вы попытаетесь решить симптом своей более серьезной проблемы с расходами.

Вам отчаянно нужна помощь с вашим долгом

Наконец, бывают случаи, когда у вас может быть так много долга, что вы чувствуете себя бессильным выплатить его без посторонней помощи. В этих обстоятельствах возможно сотрудничество с компанией по облегчению бремени задолженности или некоммерческой консультационной службой потребительского кредита может быть вашим лучшим выбором. Вы также можете ознакомиться с планами управления долгом или планами урегулирования долга, хотя Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает, что не все сторонние компании, предлагающие помощь по облегчению долгового бремени, заслуживают уважения.

Если у вас так много долгов, что вам кажется математически невозможным выплатить их за всю жизнь, вы также можете стать кандидатом на банкротство. Перед принятием решения может помочь встреча с консультантом CCCS. Чтобы отсеять плохих игроков, FTC говорит, что вы должны проверить любое агентство, которое вы рассматриваете, с генеральным прокурором штата и местным агентством по защите прав потребителей.

Что нужно знать, чтобы получить потребительский кредит

Потребительские кредиты можно получить в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Прежде чем подавать заявку, изучите как минимум трех кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите кредит на лучших условиях, доступных для вас. Не менее важно понимать, что кредиторы ищут в кандидатах.

Правила кредитования различаются в зависимости от кредитора, но следует помнить о некоторых общих требованиях:

• Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг проливает свет на то, как вы управляли долговыми обязательствами в прошлом, и предсказывает вероятность дефолта в ближайшем будущем. Лучшие условия кредита, как правило, предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей, поскольку они представляют наименьший риск для кредитора. Если ваш кредитный рейтинг ниже, но вы соответствуете минимальным требованиям кредитора, вы все равно можете получить одобрение. Тем не менее, ваши расходы по займам, вероятно, будут намного выше. Вы также можете обнаружить, что предлагаемая вам ставка больше, чем вы в настоящее время платите по кредитным картам. В этом случае улучшение вашего кредитного рейтинга до получения личного кредита было бы более разумным.
• Отношение долга к доходу: Кредиторы хотят знать, что у вас есть средства для ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, они обычно требуют, чтобы заемщики имели постоянный источник работы и подтвержденный доход — обычно от 15 000 до 50 000 долларов или более. Ваш коэффициент DTI или сумма вашего ежемесячного дохода, которая используется для покрытия долговых платежей, не менее важна. Это помогает кредитору определить, можете ли вы позволить себе взять больше долга или вы в настоящее время перегружены и не подходите для личного кредита.

Вам также необходимо предоставить кредитору документы, подтверждающие вашу личность, адрес, место работы и доход. Обязательно свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, чтобы узнать больше об их правилах и требованиях к документации, чтобы избежать каких-либо сюрпризов.

Когда вы будете готовы подать заявку, используйте инструмент предварительной квалификации каждого кредитора (если применимо). Если есть потенциальное совпадение, вы можете просматривать кредитные предложения, ставки и ежемесячные платежи, не влияя на свой кредитный рейтинг. Если вы решите продолжить подачу заявки, будет создан жесткий кредитный запрос, и ваш кредитный рейтинг может временно упасть на несколько пунктов.

Практический результат

Представьте, что вам больше никогда не придется оплачивать счета по кредитной карте, или у вас действительно будут деньги, на которые вы хотите отправиться в отпуск или на что-то веселое. Сосредоточившись на погашении долга, вы можете каждый месяц высвобождать наличные, даже если ваша главная цель — просто иметь дополнительные деньги для сбережений.

Личный кредит может иметь большое значение для консолидации долга, но обязательно рассмотрите все варианты и инструменты, которые могут быть вам доступны.

Чтобы избавиться от долгов, вам нужно перестать накапливать новые счета, которые вы не можете оплатить. Независимо от того, какой вариант сокращения долга вы выберете, прекратите использовать кредитные карты и переключитесь на наличные или дебетовую карту, пока вы находитесь в режиме погашения долга.

Персональный кредит для выплаты долга по кредитной карте

• Персональные кредиты от 5000 долл. США до 40 000 долл.

Проверить мою ставкуУ МЕНЯ ЕСТЬ ПРИГЛАШИТЕЛЬНЫЙ КОД

Проверка ставки бесплатна и не повлияет на ваш кредитный рейтинг* карточный долг.

Лучшие личные кредиты февраля 2022 г.

BY

6 долг -свободный путь

Проверьте мой тариф

Удалим стресс из уравнения

Финансы могут быть огромными. Мы здесь, чтобы помочь.

Меньше стресса, больше сбережений

Погашение кредитной карты — один из лучших способов избежать стресса из-за денег. В качестве дополнительного бонуса вы будете экономить на процентах по пути.

Взять под контроль

Вместо того, чтобы оперировать чужим графиком, вы можете выбрать свои условия, дату выплаты и ежемесячный платеж. С нами вы контролируете свои собственные деньги.

Персональная поддержка

Наши адвокаты участников здесь, чтобы помочь вам добиться успеха. Больше никаких часовых ожиданий или чат-ботов, которые ни к чему не приведут — вы будете разговаривать с реальными людьми, которым действительно не все равно.

Как работает ссуда по выплате

. См. Что касается одобрения

Узнайте больше

Кредит по выплате по сравнению с кредитными картами

Yes, it’s possible for a loan работать на ваших условиях

• Одна комиссия, один раз

  Мы обеспечиваем прозрачность: при выдаче кредита наши партнеры взимают комиссию за выдачу кредита, и все. † Если это звучит пугающе, не переживайте : комиссия за создание варьируется от 0% до 5%, скрытых платежей нет.

• Отслеживайте свое путешествие

  Наш онлайн-портал для участников и мобильное приложение Happy Money позволяют вам отслеживать платежи, отслеживать свои успехи и напрямую связываться с нашей службой поддержки. Думайте о них как об инструментах, которые помогут вам с любыми вашими потребностями в обслуживании кредита.

• Сроки финансирования

  Мы рады помочь вам финансировать ваше счастье. Как только ваша информация будет проверена в рамках процесса утверждения, ваши средства будут доступны.

Понимание чисел

Просмотреть ставки и условия

Личные кредиты, сделанные частными лицами

Посмотрите, что наши участники говорят об их опыте кредитования Happy Money.

«Happy Money помогла мне расплатиться с долгами, чего я никогда не мог сделать самостоятельно».

Гия Б.

«Приятно видеть одну купюру, а не 4-5 купюр. И процентная ставка намного более управляема».

Джимми С.

«Happy Money сняли с моих плеч все мои беспокойства и неуверенность в отношении долга по кредитной карте и предоставили мне одно удобное место, где я могу начать делать значительные вмятины в моем долге».

Миша А.

Мы здесь, чтобы поддержать вас

Наша постоянно растущая библиотека статей поддержки может ответить на большинство ваших вопросов в несколько кликов. Нужно с кем-то поговорить? Наши первоклассные защитники участников работают для вас 7 дней в неделю, оказывая полезную, дружелюбную и конфиденциальную поддержку.

Перейти в Справочный центр

Некоторые часто задаваемые вопросы

• Что такое Payoff Loan™?

  Payoff Loan — это персональный кредит на сумму от 5 000 до 40 000 долларов США, предназначенный для того, чтобы помочь вам ликвидировать или уменьшить остатки на кредитной карте.‡‡ Мы создали Payoff Loan, чтобы вы могли контролировать свои финансы и быстрее выплачивать кредитные карты за счет консолидации Баланс вашей карты с высокими процентными ставками составляет один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и сроком по вашему выбору.

• Не повредит ли проверка моей ставки моему кредиту?

  Не волнуйтесь, проверка вашей ставки не повредит вашей кредитной истории.* Однако, прежде чем вы окончательно оформите ссуду на выплату, мы проведем тщательное расследование, которое может повлиять на вашу кредитную историю.